沒有被折磨的覺悟，就沒有向前沖的資格。既然選擇了，就算要跪著也要走下去。其實(shí)有時(shí)候我們還沒做就被我們自己嚇退了，想要往前走，就不要考慮太多，去做就行了。整理“2019年初級銀行從業(yè)考試模擬試題及答案：個(gè)人理財(cái)（鞏固練習(xí)3）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請?jiān)L問銀行從業(yè)資格考試頻道。
第1題商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有()。
A.具備必要的專業(yè)知識(shí).行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力
B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章
C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性
D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德
E.具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力
正確答案:A,B,C,D
解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第19條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，遵守職業(yè)道德。
第2題根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括()。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理
B.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
C.綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理
E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理
正確答案:B,C,D,E
解析：根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理。其中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理又包括個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理。
第3題在銀行代理的信托理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。
A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
B.信托公司風(fēng)險(xiǎn)
C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)
D.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)
E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:A,B,C,E
解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
第4題銀行理財(cái)產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可以分為()。
A.保本性資產(chǎn)
B.股票類資產(chǎn)
C.債券類資產(chǎn)
D.非保本性資產(chǎn)
E.保利資產(chǎn)
正確答案:A,D
解析：我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃資金的主要投資對象包括兩部分：第一部分為保本性資產(chǎn)，即投資者在到期日可以獲得100%的本金，同時(shí)有機(jī)會(huì)獲得更高回報(bào)，如風(fēng)險(xiǎn)較低的國債、央行票據(jù)，信用等級較高的企業(yè)債券、短期融資券，貨幣市場基金等;第二部分是非保本性資產(chǎn)，投資者不一定能回收100%的本金，風(fēng)險(xiǎn)較大伴隨著更高收益，如各種外匯產(chǎn)品等。
第5題下列對不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述正確的有()。
A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高
B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得
C.在各類基金中，收益特征高的是股票型基金
D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配
E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大
正確答案:A,B,C,E
解析：信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。
第6題基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不正確的做法有()。
A.附送實(shí)物
B.抽獎(jiǎng)銷售
C.以低于成本價(jià)銷售
D.認(rèn)購費(fèi)打折
E.附送基金份額
正確答案:A,B,C,D,E
解析：以上選項(xiàng)均屬于基金銷售的禁止性行為。
第7題證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。
A.公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃
B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓
C.公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保
D.公司已向媒體公布的收購方案
E.公司用超過其營業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押
正確答案:A,B,C,E
解析：內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或者對該公司證券的市場價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。包括：發(fā)生可能對上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件;公司分配股利或者增資的計(jì)劃;公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更;公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢超過該資產(chǎn)的30%等0A、B、C、E項(xiàng)分別對應(yīng)以上幾條。
第8題開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)包括()。
A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征
B.對新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估
C.主要風(fēng)險(xiǎn)及其測算和控制方法
D.風(fēng)險(xiǎn)限額
E.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法
正確答案:A,C,D,E
解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第59條：新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，詳細(xì)說明產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式，主要風(fēng)險(xiǎn)及其測算和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額，風(fēng)險(xiǎn)控制部門對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任，會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法，后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃等。第60條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤評估制度，在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估。
第9題以下關(guān)于代理法律責(zé)任的說法錯(cuò)誤的有()。
A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任
B.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任
C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成傷害的，由第三人承擔(dān)民事責(zé)任
D.代理人知道被委托代理人的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任
E.被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任
正確答案:C,D,E
解析：第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成傷害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任;代理人知道知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。
第10題彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有()。
A.房產(chǎn)投資
B.子女教育
C.父母贍養(yǎng)
D.未來購車
E.購買高檔珠寶
正確答案:B,C
解析：理財(cái)目標(biāo)彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高。如果某項(xiàng)投資是為了子女教育或者贍養(yǎng)父母，那么這筆資金就必須在保證安全性的前提下在特定時(shí)間內(nèi)獲得理想的收益，這樣的理財(cái)目標(biāo)既缺乏金額彈性又沒有時(shí)間彈性。
第11題個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。
A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理
B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理
C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯
D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)Et累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存人外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
正確答案:A,D
解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第28條規(guī)定，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn).按以下規(guī)定辦理：(1)本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理;(2)個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié);12。第31條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。
第12題下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說法中，正確的有()。
A.稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前
B.稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后
C.稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅
D.稅收規(guī)劃在合法的前提下進(jìn)行
E.稅收規(guī)劃可適當(dāng)漏稅
正確答案:A,C,D
解析：稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)(稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī))的前提下，通過對納稅主體(法人或自然人)的經(jīng)營活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延納稅的一系列規(guī)劃活動(dòng)。
第13題以下關(guān)于市場有效性的說法正確的有()。
A.如果相信市場無效，投資者應(yīng)采取被動(dòng)投資策略
B.在半強(qiáng)型有效市場中，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤
C.強(qiáng)型有效市場中，證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息
D.市場有效性假定意味著，只要市場達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處
E.強(qiáng)型有效市場包含半強(qiáng)型有效市場，半強(qiáng)型有效市場包含弱型有效市場
正確答案:B,C,D,E
解析：如果相信市場無效，的整個(gè)投資者應(yīng)采取主動(dòng)投資策略;反之應(yīng)采取被動(dòng)投資策略。有效有三個(gè)層次：弱型市場(股價(jià)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，技術(shù)分析毫無可取之處);半強(qiáng)型(股價(jià)反映了所有公開信息，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤);映了所有公開和內(nèi)幕信息)。強(qiáng)型包含弱型有效市場。
第14題下列對保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的有()。
A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量
B.人壽保險(xiǎn)包括：生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)
C.再保險(xiǎn)是指投保人按原保險(xiǎn)簽訂保險(xiǎn)協(xié)議
D.商業(yè)保險(xiǎn)遵循強(qiáng)制性原則
E.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體
正確答案:B,C,D,E
解析：保險(xiǎn)按照經(jīng)營性質(zhì)可分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，其中商業(yè)保險(xiǎn)是基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù);按照保險(xiǎn)標(biāo)的可分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);按照承保方式可分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)，其中再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)中的人壽保險(xiǎn)又包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和生死兩全保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量。
第15題下列對基金申購的表述，正確的有()。
A.以申購T-1目的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算
B.以申購日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算
C.以申購T+1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算
D.采取“未知價(jià)”原則
E.以申購T-2日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算
正確答案:B,D
解析：基金申購采取“未知價(jià)”原則，投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。T目的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公告。
第16題以下屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有()。
A.退休
B.按揭買房
C.購置新車
D.休假
E.存款
正確答案:C,D,E
解析：理財(cái)目標(biāo)中短期目標(biāo)有：休假、購置新車、存款等;中期目標(biāo)有：子女教育儲(chǔ)蓄、按揭買房等;長期目標(biāo)有：退休、遺產(chǎn)等。
第17題與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在()。
A.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)
B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財(cái)服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)
D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)
E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別
正確答案:B,D,E
解析：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。A項(xiàng)是理財(cái)顧問服務(wù)的概念。在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。因而C項(xiàng)錯(cuò)誤。
第18題商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映()等，并附年度報(bào)表。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況
B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期高情況
C.理財(cái)計(jì)劃的投資情況
D.理財(cái)計(jì)劃收益分配情況
E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況
正確答案:A,C,D,E
解析：商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況、理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。
第19題商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說法，正確的有()。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶支付同定收益
B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶高于同期存款利率的保證收益率
C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以除保證收益外還可以獲得收益
D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品
E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平
正確答案:A,D,E
解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。不得或變相除保證收益以外的任何可獲得收益。
第20題商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件()。
A.具有健全的治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并得到有效執(zhí)行
B.財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定
C.有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施
D.有評價(jià)基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的方法體系
E.有符合法律法規(guī)要求的反洗錢內(nèi)部控制制度
正確答案:A,B,C,D,E
解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第9條規(guī)定：“商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)具有健全的治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并得到有效執(zhí)行;(2)財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定;(3)有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施;(4)有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回等業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施，且符合中國證監(jiān)會(huì)對基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)的有關(guān)要求，基金銷售業(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)已與基金管理人、中國證券登記結(jié)算公司相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行了聯(lián)網(wǎng)測試，測試結(jié)果符合國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn);(5)制定了完善的資金清算流程，資金管理符合中國證監(jiān)會(huì)對基金銷售結(jié)算資金管理的有關(guān)要求;(6)有評價(jià)基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的方法體系;(7)制定了完善的業(yè)務(wù)流程、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理措施等基金銷售業(yè)務(wù)管理制度，符合中國證監(jiān)會(huì)對基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的有關(guān)要求;(8)有符合法律法規(guī)要求的反洗錢內(nèi)部控制制度;(9)中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件?！?
第1題商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有()。
A.具備必要的專業(yè)知識(shí).行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力
B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章
C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性
D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德
E.具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力
正確答案:A,B,C,D
解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第19條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，保證相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力，充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章，理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性，遵守職業(yè)道德。
第2題根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括()。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理
B.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
C.綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理
E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理
正確答案:B,C,D,E
解析：根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理。其中個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理又包括個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理。
第3題在銀行代理的信托理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。
A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
B.信托公司風(fēng)險(xiǎn)
C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)
D.銀行信用風(fēng)險(xiǎn)
E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:A,B,C,E
解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
第4題銀行理財(cái)產(chǎn)品按收益或者本金是否可以保全可以分為()。
A.保本性資產(chǎn)
B.股票類資產(chǎn)
C.債券類資產(chǎn)
D.非保本性資產(chǎn)
E.保利資產(chǎn)
正確答案:A,D
解析：我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃資金的主要投資對象包括兩部分：第一部分為保本性資產(chǎn)，即投資者在到期日可以獲得100%的本金，同時(shí)有機(jī)會(huì)獲得更高回報(bào)，如風(fēng)險(xiǎn)較低的國債、央行票據(jù)，信用等級較高的企業(yè)債券、短期融資券，貨幣市場基金等;第二部分是非保本性資產(chǎn)，投資者不一定能回收100%的本金，風(fēng)險(xiǎn)較大伴隨著更高收益，如各種外匯產(chǎn)品等。
第5題下列對不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述正確的有()。
A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高
B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得
C.在各類基金中，收益特征高的是股票型基金
D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配
E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大
正確答案:A,B,C,E
解析：信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。同時(shí)，信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)。
第6題基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不正確的做法有()。
A.附送實(shí)物
B.抽獎(jiǎng)銷售
C.以低于成本價(jià)銷售
D.認(rèn)購費(fèi)打折
E.附送基金份額
正確答案:A,B,C,D,E
解析：以上選項(xiàng)均屬于基金銷售的禁止性行為。
第7題證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。
A.公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃
B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓
C.公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保
D.公司已向媒體公布的收購方案
E.公司用超過其營業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押
正確答案:A,B,C,E
解析：內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或者對該公司證券的市場價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。包括：發(fā)生可能對上市公司股票交易價(jià)格產(chǎn)生較大影響的重大事件;公司分配股利或者增資的計(jì)劃;公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更;公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢超過該資產(chǎn)的30%等0A、B、C、E項(xiàng)分別對應(yīng)以上幾條。
第8題開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)包括()。
A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征
B.對新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估
C.主要風(fēng)險(xiǎn)及其測算和控制方法
D.風(fēng)險(xiǎn)限額
E.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法
正確答案:A,C,D,E
解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第59條：新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，詳細(xì)說明產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標(biāo)客戶及銷售方式，主要風(fēng)險(xiǎn)及其測算和控制方法，風(fēng)險(xiǎn)限額，風(fēng)險(xiǎn)控制部門對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理權(quán)力與責(zé)任，會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法，后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計(jì)劃等。第60條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的跟蹤評估制度，在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評估。
第9題以下關(guān)于代理法律責(zé)任的說法錯(cuò)誤的有()。
A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任
B.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任
C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成傷害的，由第三人承擔(dān)民事責(zé)任
D.代理人知道被委托代理人的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任
E.被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任
正確答案:C,D,E
解析：第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成傷害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任;代理人知道知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。
第10題彈性較小的理財(cái)目標(biāo)有()。
A.房產(chǎn)投資
B.子女教育
C.父母贍養(yǎng)
D.未來購車
E.購買高檔珠寶
正確答案:B,C
解析：理財(cái)目標(biāo)彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高。如果某項(xiàng)投資是為了子女教育或者贍養(yǎng)父母，那么這筆資金就必須在保證安全性的前提下在特定時(shí)間內(nèi)獲得理想的收益，這樣的理財(cái)目標(biāo)既缺乏金額彈性又沒有時(shí)間彈性。
第11題個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。
A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理
B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理
C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯
D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)Et累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存人外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
正確答案:A,D
解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第28條規(guī)定，個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn).按以下規(guī)定辦理：(1)本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理;(2)個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié);12。第31條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。
第12題下列有關(guān)稅收規(guī)劃的說法中，正確的有()。
A.稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為前
B.稅收規(guī)劃發(fā)生在納稅行為后
C.稅收規(guī)劃的目的是少納稅和遞延納稅
D.稅收規(guī)劃在合法的前提下進(jìn)行
E.稅收規(guī)劃可適當(dāng)漏稅
正確答案:A,C,D
解析：稅收規(guī)劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)(稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī))的前提下，通過對納稅主體(法人或自然人)的經(jīng)營活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅和遞延納稅的一系列規(guī)劃活動(dòng)。
第13題以下關(guān)于市場有效性的說法正確的有()。
A.如果相信市場無效，投資者應(yīng)采取被動(dòng)投資策略
B.在半強(qiáng)型有效市場中，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤
C.強(qiáng)型有效市場中，證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息
D.市場有效性假定意味著，只要市場達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處
E.強(qiáng)型有效市場包含半強(qiáng)型有效市場，半強(qiáng)型有效市場包含弱型有效市場
正確答案:B,C,D,E
解析：如果相信市場無效，的整個(gè)投資者應(yīng)采取主動(dòng)投資策略;反之應(yīng)采取被動(dòng)投資策略。有效有三個(gè)層次：弱型市場(股價(jià)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，技術(shù)分析毫無可取之處);半強(qiáng)型(股價(jià)反映了所有公開信息，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤);映了所有公開和內(nèi)幕信息)。強(qiáng)型包含弱型有效市場。
第14題下列對保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的有()。
A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量
B.人壽保險(xiǎn)包括：生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)
C.再保險(xiǎn)是指投保人按原保險(xiǎn)簽訂保險(xiǎn)協(xié)議
D.商業(yè)保險(xiǎn)遵循強(qiáng)制性原則
E.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體
正確答案:B,C,D,E
解析：保險(xiǎn)按照經(jīng)營性質(zhì)可分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，其中商業(yè)保險(xiǎn)是基于自愿原則與眾多面臨相同風(fēng)險(xiǎn)的投保人以簽訂保險(xiǎn)合同的方式提供的保險(xiǎn)服務(wù);按照保險(xiǎn)標(biāo)的可分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn);按照承保方式可分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)，其中再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)中的人壽保險(xiǎn)又包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和生死兩全保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量。
第15題下列對基金申購的表述，正確的有()。
A.以申購T-1目的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算
B.以申購日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算
C.以申購T+1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算
D.采取“未知價(jià)”原則
E.以申購T-2日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算
正確答案:B,D
解析：基金申購采取“未知價(jià)”原則，投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額。T目的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計(jì)算，并在T+1日公告。
第16題以下屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有()。
A.退休
B.按揭買房
C.購置新車
D.休假
E.存款
正確答案:C,D,E
解析：理財(cái)目標(biāo)中短期目標(biāo)有：休假、購置新車、存款等;中期目標(biāo)有：子女教育儲(chǔ)蓄、按揭買房等;長期目標(biāo)有：退休、遺產(chǎn)等。
第17題與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在()。
A.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)
B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財(cái)服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)
D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)
E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別
正確答案:B,D,E
解析：綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。A項(xiàng)是理財(cái)顧問服務(wù)的概念。在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。因而C項(xiàng)錯(cuò)誤。
第18題商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映()等，并附年度報(bào)表。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況
B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期高情況
C.理財(cái)計(jì)劃的投資情況
D.理財(cái)計(jì)劃收益分配情況
E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況
正確答案:A,C,D,E
解析：商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況、理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。
第19題商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說法，正確的有()。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶支付同定收益
B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶高于同期存款利率的保證收益率
C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以除保證收益外還可以獲得收益
D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品
E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平
正確答案:A,D,E
解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃中，商業(yè)銀行不得無條件向客戶高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。不得或變相除保證收益以外的任何可獲得收益。
第20題商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件()。
A.具有健全的治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并得到有效執(zhí)行
B.財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定
C.有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施
D.有評價(jià)基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的方法體系
E.有符合法律法規(guī)要求的反洗錢內(nèi)部控制制度
正確答案:A,B,C,D,E
解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第9條規(guī)定：“商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)具有健全的治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并得到有效執(zhí)行;(2)財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范穩(wěn)定;(3)有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施;(4)有安全、高效的辦理基金發(fā)售、申購和贖回等業(yè)務(wù)的技術(shù)設(shè)施，且符合中國證監(jiān)會(huì)對基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)的有關(guān)要求，基金銷售業(yè)務(wù)的技術(shù)系統(tǒng)已與基金管理人、中國證券登記結(jié)算公司相應(yīng)的技術(shù)系統(tǒng)進(jìn)行了聯(lián)網(wǎng)測試，測試結(jié)果符合國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn);(5)制定了完善的資金清算流程，資金管理符合中國證監(jiān)會(huì)對基金銷售結(jié)算資金管理的有關(guān)要求;(6)有評價(jià)基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和基金產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的方法體系;(7)制定了完善的業(yè)務(wù)流程、銷售人員執(zhí)業(yè)操守、應(yīng)急處理措施等基金銷售業(yè)務(wù)管理制度，符合中國證監(jiān)會(huì)對基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的有關(guān)要求;(8)有符合法律法規(guī)要求的反洗錢內(nèi)部控制制度;(9)中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件?！?