學(xué)習(xí)是一個(gè)長(zhǎng)期堅(jiān)持的過(guò)程，對(duì)于銀行從業(yè)資格而言，每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)，基礎(chǔ)扎實(shí)一點(diǎn)點(diǎn)，日積月累，考試就會(huì)更容易一點(diǎn)點(diǎn)。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：銀行管理（模擬1）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問(wèn)銀行從業(yè)資格考試頻道。
《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中所稱的銀行結(jié)算賬戶，是指()。
A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶
B.人民幣定期存款賬戶
C.單位通知存款賬戶
D.人民幣活期存款賬戶
『正確答案』D
『答案解析』本題考查銀行結(jié)算賬戶。根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第二條，銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開(kāi)立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。
根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為()。
A.自然人
B.小微企業(yè)
C.中型企業(yè)
D.大型企業(yè)
『正確答案』B
『答案解析』本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融。根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定，股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過(guò)股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)向投資人如實(shí)披露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤導(dǎo)或欺詐投資者。
按照英國(guó)《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”(Ring-fence)，不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)是()。
A.面向英國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人的存貸款業(yè)務(wù)
B.中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)
C.國(guó)際業(yè)務(wù)和自營(yíng)交易業(yè)務(wù)
D.對(duì)大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)
『正確答案』C
『答案解析』本題考查英國(guó)銀行體制改革。具體來(lái)看，是將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類，第一類是必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)，包括面向英國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù);第二類是不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)，如國(guó)際業(yè)務(wù)、自營(yíng)交易業(yè)務(wù)等;第三類是允許(但不要求)放入柵欄的業(yè)務(wù)，如對(duì)大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)。
根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)的范圍是()。
A.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的次級(jí)資產(chǎn)
B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的次級(jí)資產(chǎn)
C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)
D.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)
『正確答案』D
『答案解析』本題考查金融資產(chǎn)管理公司。根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第五條，公司商業(yè)化收購(gòu)的范圍是境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。
銀行內(nèi)部控制的基本控制手段是()。
A.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制
B.授權(quán)審批控制
C.績(jī)效考評(píng)控制
D.不相容職務(wù)分離控制
『正確答案』D
『答案解析』本題考查控制活動(dòng)。不相容職務(wù)分離是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。
根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過(guò)()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
『正確答案』B
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過(guò)20%。
《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，不包括()。
A.宏觀審慎監(jiān)管
B.最低資本要求
C.監(jiān)管*的監(jiān)督檢查
D.市場(chǎng)約束
『正確答案』A
『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》。在2004年修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管*的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。
根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過(guò)()。
A.0.25%
B.1.25%
C.2.5%
D.4.5%
『正確答案』A
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過(guò)0.25%。
我國(guó)存款保險(xiǎn)覆蓋的范圍不包括()。
A.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款
B.外幣存款
C.企業(yè)及其他單位存款
D.投保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款
『正確答案』D
『答案解析』本題考查存款保險(xiǎn)制度。從存款保險(xiǎn)覆蓋的范圍看，既包括人民幣存款，也包括外幣存款;既包括個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，也包括企業(yè)及其他單位存款;本金和利息都屬于被保險(xiǎn)存款的范圍。但金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，不在被保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，這主要是為了更好地發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的約束作用，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。
2015年7月，巴塞爾委員會(huì)公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，新《原則》重點(diǎn)修改的內(nèi)容不包括()。
A.重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠(chéng)義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好框架以及風(fēng)險(xiǎn)文化等概念
B.引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會(huì)應(yīng)對(duì)銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)起監(jiān)督職責(zé)
C.減少董事會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)
D.強(qiáng)調(diào)董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求
『正確答案』C
『答案解析』本題考查最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。2015年7月，巴塞爾委員會(huì)公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，新的《原則》在：(1)重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠(chéng)義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好框架以及風(fēng)險(xiǎn)文化等概念;(2)引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會(huì)應(yīng)對(duì)銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)起監(jiān)督職責(zé);(3)擴(kuò)大董事會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé);(4)強(qiáng)調(diào)董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求;(5)建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的薪酬體系。(6)重新定位公司治理中監(jiān)管者職責(zé)，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管者需針對(duì)銀行運(yùn)作情況、董事會(huì)成員選擇提供指引。
商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件不包括()。
A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足
B.資本充足率不低于8%
C.最近3年連續(xù)盈利
D.最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為
『正確答案』B
『答案解析』本題考查金融債券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括：具有良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于4%;最近3年連續(xù)盈利;貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為。
《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》中所稱的銀行結(jié)算賬戶，是指()。
A.人民幣單位協(xié)議存款賬戶
B.人民幣定期存款賬戶
C.單位通知存款賬戶
D.人民幣活期存款賬戶
『正確答案』D
『答案解析』本題考查銀行結(jié)算賬戶。根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第二條，銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開(kāi)立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。
根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為()。
A.自然人
B.小微企業(yè)
C.中型企業(yè)
D.大型企業(yè)
『正確答案』B
『答案解析』本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融。根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》的規(guī)定，股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過(guò)股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)向投資人如實(shí)披露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤導(dǎo)或欺詐投資者。
按照英國(guó)《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”(Ring-fence)，不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)是()。
A.面向英國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人的存貸款業(yè)務(wù)
B.中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)
C.國(guó)際業(yè)務(wù)和自營(yíng)交易業(yè)務(wù)
D.對(duì)大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)
『正確答案』C
『答案解析』本題考查英國(guó)銀行體制改革。具體來(lái)看，是將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類，第一類是必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)，包括面向英國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)和清算支付服務(wù);第二類是不允許放入柵欄的業(yè)務(wù)，如國(guó)際業(yè)務(wù)、自營(yíng)交易業(yè)務(wù)等;第三類是允許(但不要求)放入柵欄的業(yè)務(wù)，如對(duì)大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)。
根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)的范圍是()。
A.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的次級(jí)資產(chǎn)
B.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的次級(jí)資產(chǎn)
C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)
D.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)
『正確答案』D
『答案解析』本題考查金融資產(chǎn)管理公司。根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》第五條，公司商業(yè)化收購(gòu)的范圍是境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。
銀行內(nèi)部控制的基本控制手段是()。
A.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制
B.授權(quán)審批控制
C.績(jī)效考評(píng)控制
D.不相容職務(wù)分離控制
『正確答案』D
『答案解析』本題考查控制活動(dòng)。不相容職務(wù)分離是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。
根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過(guò)()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
『正確答案』B
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過(guò)20%。
《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，不包括()。
A.宏觀審慎監(jiān)管
B.最低資本要求
C.監(jiān)管*的監(jiān)督檢查
D.市場(chǎng)約束
『正確答案』A
『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》。在2004年修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求、監(jiān)管*的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。
根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過(guò)()。
A.0.25%
B.1.25%
C.2.5%
D.4.5%
『正確答案』A
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過(guò)0.25%。
我國(guó)存款保險(xiǎn)覆蓋的范圍不包括()。
A.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款
B.外幣存款
C.企業(yè)及其他單位存款
D.投保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款
『正確答案』D
『答案解析』本題考查存款保險(xiǎn)制度。從存款保險(xiǎn)覆蓋的范圍看，既包括人民幣存款，也包括外幣存款;既包括個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，也包括企業(yè)及其他單位存款;本金和利息都屬于被保險(xiǎn)存款的范圍。但金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，不在被保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，這主要是為了更好地發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的約束作用，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。
2015年7月，巴塞爾委員會(huì)公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，新《原則》重點(diǎn)修改的內(nèi)容不包括()。
A.重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠(chéng)義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好框架以及風(fēng)險(xiǎn)文化等概念
B.引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會(huì)應(yīng)對(duì)銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)起監(jiān)督職責(zé)
C.減少董事會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)
D.強(qiáng)調(diào)董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求
『正確答案』C
『答案解析』本題考查最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。2015年7月，巴塞爾委員會(huì)公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，新的《原則》在：(1)重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠(chéng)義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好框架以及風(fēng)險(xiǎn)文化等概念;(2)引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會(huì)應(yīng)對(duì)銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)起監(jiān)督職責(zé);(3)擴(kuò)大董事會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé);(4)強(qiáng)調(diào)董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求;(5)建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的薪酬體系。(6)重新定位公司治理中監(jiān)管者職責(zé)，強(qiáng)調(diào)監(jiān)管者需針對(duì)銀行運(yùn)作情況、董事會(huì)成員選擇提供指引。
商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件不包括()。
A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足
B.資本充足率不低于8%
C.最近3年連續(xù)盈利
D.最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為
『正確答案』B
『答案解析』本題考查金融債券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括：具有良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于4%;最近3年連續(xù)盈利;貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為。