你可以創(chuàng)造未來的方式，就是腳踏實地向前走。你的未來也只有自己才能創(chuàng)造，既然選擇了就要毫不猶豫的堅持走下去。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：銀行管理（模擬2）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有強制性，以下不參加存款保險的是()。
A.商業(yè)銀行
B.農(nóng)村合作銀行
C.農(nóng)村信用合作社
D.中資銀行的海外分支機構(gòu)的存款
『正確答案』D
『答案解析』本題考查《存款保險條例》涵蓋的機構(gòu)?！洞婵畋ｋU條例》規(guī)定的存款保險具有強制性。在我國境內(nèi)設(shè)立的吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行(含外商獨資銀行和中外合資銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等，都應(yīng)當參加存款保險。同時，參照國際慣例，規(guī)定外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構(gòu)以及中資銀行海外分支機構(gòu)的存款原則上不納入存款保險，但我與其他國家或者地區(qū)之間對存款保險制度另有安排的除外。
按照“三個辦法一個指引”規(guī)定，以下采用貸款人受托支付方式的情形錯誤的是()。
A.單筆金額超過項目總投資5%的固定資產(chǎn)貸款資金支付
B.單筆金額超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付
C.單筆超過800萬元的流動資金貸款資金支付
D.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付
『正確答案』C
『答案解析』本題考查受托支付?！笆芡兄Ц丁笔侵干虡I(yè)銀行(貸款人)按照貸款項目進度和有效貸款需求，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對手的支付過程。按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政許可的內(nèi)容不包括()。
A.機構(gòu)準入許可
B.業(yè)務(wù)準入許可
C.股東變更審查
D.關(guān)聯(lián)交易審查
『正確答案』D
『答案解析』本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理職責。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政許可的內(nèi)容包括：(1)機構(gòu)準入許可;(2)業(yè)務(wù)準入許可;(3)人員準入許可;(4)股東變更審查。
根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強信用卡收單業(yè)務(wù)的管理。關(guān)于主要的管理要求以下表述正確的是()。
A.收單銀行應(yīng)當對收單業(yè)務(wù)移動受理終端定期進行回訪
B.收單銀行對從事網(wǎng)上交易的商戶，應(yīng)當進行嚴格的審核和評估，以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全
C.收單銀行應(yīng)當加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶匿名制
D.收單銀行應(yīng)當對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額下限
『正確答案』B
『答案解析』本題考查收單銀行。A項，收單銀行應(yīng)當對收單業(yè)務(wù)移動受理終端不定期進行回訪;C項，收單銀行應(yīng)當加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶實名制，不得設(shè)定虛假商戶;D項，收單銀行應(yīng)當根據(jù)特約商戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特征、營業(yè)情況，對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額上限。
2008年進入危機后，巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化不包括()。
A.引入宏觀審慎視角
B.要求各國設(shè)立消費者保護機構(gòu)
C.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管
D.完善公司治理和信息披露
『正確答案』B
『答案解析』本題考查《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化。巴塞爾委員會于2012年9月正式發(fā)布第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》。此次修訂主要反映了危機后銀行監(jiān)管的以下變化趨勢：(1)加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管;(2)引入宏觀審慎視角;(3)重視危機管理、恢復(fù)和處置;(4)完善公司治理和信息披露。
()是內(nèi)部控制的“第三道防線”。
A.董事會
B.高級管理層
C.內(nèi)部審計部門
D.業(yè)務(wù)部門
『正確答案』C
『答案解析』本題考查內(nèi)部控制的職責分工。內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。
()是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式。
A.現(xiàn)場走訪
B.非現(xiàn)場審計
C.現(xiàn)場審計
D.自行查核
『正確答案』C
『答案解析』本題考查內(nèi)部審計工作方式?，F(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式。
在銀行績效考評指標體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標不包括()。
A.合規(guī)執(zhí)行
B.內(nèi)控評價
C.違規(guī)處罰
D.成本控制
『正確答案』D
『答案解析』本題考查銀行績效考評指標體系。在銀行績效考評指標體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況，包括：合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評價、違規(guī)處罰等方面。
銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，這種營銷策略稱之為()。
A.產(chǎn)品差異營銷策略
B.交叉營銷策略
C.專業(yè)化營銷策略
D.分層營銷策略
『正確答案』D
『答案解析』本題考查銀行營銷策略。銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，這種營銷策略稱之為分層營銷策略。
()是商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標。
A.股東權(quán)益回報率(ROC)
B.經(jīng)濟增加值(EVA)
C.稅后凈營業(yè)利潤(NOPAT)
D.資產(chǎn)回報率(ROE)
『正確答案』B
『答案解析』本題考查績效考評指標。經(jīng)濟增加值(EVA)是商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標。
在銀行績效考評指標體系中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標不包括()。
A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整
B.公平對待消費者
C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整
D.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展
『正確答案』B
『答案解析』本題考查銀行績效考評指標體系。在銀行績效考評指標體系中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標等。
2004年COSO委員會發(fā)布()，拓展了內(nèi)部控制，關(guān)注企業(yè)風險管理這一更加寬泛的領(lǐng)域，并將風險管理框架分為八大要素。
A.《獨立公共會計師對財務(wù)報表的審查》
B.《審計準則公告第55號》
C.《內(nèi)部控制——整體框架》
D.《企業(yè)風險管理——整合框架》
『正確答案』D
『答案解析』本題考查《企業(yè)風險管理——整合框架》。2004年COSO委員會發(fā)布《企業(yè)風險管理——整合框架》，拓展了內(nèi)部控制，關(guān)注企業(yè)風險管理這一更加寬泛的領(lǐng)域，并將風險管理框架分為八大要素。
在銀行內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境中，居于基礎(chǔ)地位的是()，包括治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置和權(quán)責分配。
A.人力資源
B.組織架構(gòu)
C.規(guī)章制度
D.企業(yè)文化
『正確答案』B
『答案解析』本題考查銀行內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境。在銀行內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境中，居于基礎(chǔ)地位的是組織架構(gòu)，包括治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置和權(quán)責分配。
信托公司設(shè)立信托計劃應(yīng)當符合以下要求()。
A.信托期限不少于3年
B.參與信托計劃的委托人不是受益人
C.所有單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人
D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定
『正確答案』D
『答案解析』本題考查信托計劃。信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當符合以下要求：(1)委托人為合格投資者;(2)參與信托計劃的委托人為受益人;(3)單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制;(4)信托期限不少于1年;(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定;(6)信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位;(7)信托合同應(yīng)約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產(chǎn)為自己或他人牟利;(8)中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他要求。
《存款保險條例》規(guī)定的存款保險具有強制性，以下不參加存款保險的是()。
A.商業(yè)銀行
B.農(nóng)村合作銀行
C.農(nóng)村信用合作社
D.中資銀行的海外分支機構(gòu)的存款
『正確答案』D
『答案解析』本題考查《存款保險條例》涵蓋的機構(gòu)?！洞婵畋ｋU條例》規(guī)定的存款保險具有強制性。在我國境內(nèi)設(shè)立的吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行(含外商獨資銀行和中外合資銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等，都應(yīng)當參加存款保險。同時，參照國際慣例，規(guī)定外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構(gòu)以及中資銀行海外分支機構(gòu)的存款原則上不納入存款保險，但我與其他國家或者地區(qū)之間對存款保險制度另有安排的除外。
按照“三個辦法一個指引”規(guī)定，以下采用貸款人受托支付方式的情形錯誤的是()。
A.單筆金額超過項目總投資5%的固定資產(chǎn)貸款資金支付
B.單筆金額超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付
C.單筆超過800萬元的流動資金貸款資金支付
D.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付
『正確答案』C
『答案解析』本題考查受托支付?！笆芡兄Ц丁笔侵干虡I(yè)銀行(貸款人)按照貸款項目進度和有效貸款需求，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對手的支付過程。按現(xiàn)行規(guī)定，單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付和單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政許可的內(nèi)容不包括()。
A.機構(gòu)準入許可
B.業(yè)務(wù)準入許可
C.股東變更審查
D.關(guān)聯(lián)交易審查
『正確答案』D
『答案解析』本題考查銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理職責。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政許可的內(nèi)容包括：(1)機構(gòu)準入許可;(2)業(yè)務(wù)準入許可;(3)人員準入許可;(4)股東變更審查。
根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強信用卡收單業(yè)務(wù)的管理。關(guān)于主要的管理要求以下表述正確的是()。
A.收單銀行應(yīng)當對收單業(yè)務(wù)移動受理終端定期進行回訪
B.收單銀行對從事網(wǎng)上交易的商戶，應(yīng)當進行嚴格的審核和評估，以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全
C.收單銀行應(yīng)當加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶匿名制
D.收單銀行應(yīng)當對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額下限
『正確答案』B
『答案解析』本題考查收單銀行。A項，收單銀行應(yīng)當對收單業(yè)務(wù)移動受理終端不定期進行回訪;C項，收單銀行應(yīng)當加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶實名制，不得設(shè)定虛假商戶;D項，收單銀行應(yīng)當根據(jù)特約商戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特征、營業(yè)情況，對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額上限。
2008年進入危機后，巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化不包括()。
A.引入宏觀審慎視角
B.要求各國設(shè)立消費者保護機構(gòu)
C.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管
D.完善公司治理和信息披露
『正確答案』B
『答案解析』本題考查《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化。巴塞爾委員會于2012年9月正式發(fā)布第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》。此次修訂主要反映了危機后銀行監(jiān)管的以下變化趨勢：(1)加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管;(2)引入宏觀審慎視角;(3)重視危機管理、恢復(fù)和處置;(4)完善公司治理和信息披露。
()是內(nèi)部控制的“第三道防線”。
A.董事會
B.高級管理層
C.內(nèi)部審計部門
D.業(yè)務(wù)部門
『正確答案』C
『答案解析』本題考查內(nèi)部控制的職責分工。內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。
()是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式。
A.現(xiàn)場走訪
B.非現(xiàn)場審計
C.現(xiàn)場審計
D.自行查核
『正確答案』C
『答案解析』本題考查內(nèi)部審計工作方式?，F(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式。
在銀行績效考評指標體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標不包括()。
A.合規(guī)執(zhí)行
B.內(nèi)控評價
C.違規(guī)處罰
D.成本控制
『正確答案』D
『答案解析』本題考查銀行績效考評指標體系。在銀行績效考評指標體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度、內(nèi)部控制建設(shè)及執(zhí)行的情況，包括：合規(guī)執(zhí)行、內(nèi)控評價、違規(guī)處罰等方面。
銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，這種營銷策略稱之為()。
A.產(chǎn)品差異營銷策略
B.交叉營銷策略
C.專業(yè)化營銷策略
D.分層營銷策略
『正確答案』D
『答案解析』本題考查銀行營銷策略。銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，這種營銷策略稱之為分層營銷策略。
()是商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標。
A.股東權(quán)益回報率(ROC)
B.經(jīng)濟增加值(EVA)
C.稅后凈營業(yè)利潤(NOPAT)
D.資產(chǎn)回報率(ROE)
『正確答案』B
『答案解析』本題考查績效考評指標。經(jīng)濟增加值(EVA)是商業(yè)銀行目前考評體系中的核心指標。
在銀行績效考評指標體系中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標不包括()。
A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整
B.公平對待消費者
C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整
D.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展
『正確答案』B
『答案解析』本題考查銀行績效考評指標體系。在銀行績效考評指標體系中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標包括業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標、收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標等。
2004年COSO委員會發(fā)布()，拓展了內(nèi)部控制，關(guān)注企業(yè)風險管理這一更加寬泛的領(lǐng)域，并將風險管理框架分為八大要素。
A.《獨立公共會計師對財務(wù)報表的審查》
B.《審計準則公告第55號》
C.《內(nèi)部控制——整體框架》
D.《企業(yè)風險管理——整合框架》
『正確答案』D
『答案解析』本題考查《企業(yè)風險管理——整合框架》。2004年COSO委員會發(fā)布《企業(yè)風險管理——整合框架》，拓展了內(nèi)部控制，關(guān)注企業(yè)風險管理這一更加寬泛的領(lǐng)域，并將風險管理框架分為八大要素。
在銀行內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境中，居于基礎(chǔ)地位的是()，包括治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置和權(quán)責分配。
A.人力資源
B.組織架構(gòu)
C.規(guī)章制度
D.企業(yè)文化
『正確答案』B
『答案解析』本題考查銀行內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境。在銀行內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境中，居于基礎(chǔ)地位的是組織架構(gòu)，包括治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置和權(quán)責分配。
信托公司設(shè)立信托計劃應(yīng)當符合以下要求()。
A.信托期限不少于3年
B.參與信托計劃的委托人不是受益人
C.所有單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人
D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定
『正確答案』D
『答案解析』本題考查信托計劃。信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當符合以下要求：(1)委托人為合格投資者;(2)參與信托計劃的委托人為受益人;(3)單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制;(4)信托期限不少于1年;(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定;(6)信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位;(7)信托合同應(yīng)約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產(chǎn)為自己或他人牟利;(8)中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他要求。