我們都是有夢(mèng)想?yún)s不知道怎么努力付出的糾結(jié)體，是一個(gè)需要?jiǎng)e人幫忙規(guī)劃人生的幼稚派。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：銀行管理（模擬15）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問(wèn)銀行從業(yè)資格考試頻道。
國(guó)外銀行一般不對(duì)一個(gè)國(guó)家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額，而只是對(duì)較大的跨國(guó)區(qū)域設(shè)置信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的額度框架。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
『正確答案』A
『答案解析』本題考查區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額。國(guó)外銀行一般不對(duì)一個(gè)國(guó)家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額，而只是對(duì)較大的跨國(guó)區(qū)域設(shè)置信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的額度框架。
【經(jīng)典例題】
需要重組的貸款應(yīng)至少歸為()。
A.關(guān)注類(lèi)貸款
B.次級(jí)類(lèi)貸款
C.可疑類(lèi)貸款
D.損失類(lèi)貸款
『正確答案』B
『答案解析』本題考查貸款分類(lèi)的最低標(biāo)準(zhǔn)。重組的貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類(lèi)：1.重組貸款是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款;2.重組后的貸款(簡(jiǎn)稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類(lèi);3.重組貸款的分類(lèi)檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照本指引規(guī)定進(jìn)行分類(lèi)。
根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》，商業(yè)銀行不良貸款包括()。
A.正常類(lèi)貸款
B.關(guān)注類(lèi)貸款
C.次級(jí)類(lèi)貸款
D.可疑類(lèi)貸款
E.損失類(lèi)貸款
『正確答案』CDE
『答案解析』本題考查不良貸款含義。根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》，商業(yè)銀行不良貸款包括：次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款。
不良貸款重組方式包括()。
A.重新約期
B.調(diào)整利率
C.變更擔(dān)保
D.債務(wù)轉(zhuǎn)移
E.債務(wù)減免
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查不良貸款處置方式。不良貸款重組方式包括：重新約期、調(diào)整利率(下調(diào))、變更擔(dān)保和債務(wù)轉(zhuǎn)移。
【例1·多選題】操作風(fēng)險(xiǎn)包括()等可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類(lèi)型。
A.實(shí)物資產(chǎn)損壞
B.信息科技系統(tǒng)事件
C.外部欺詐
D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件
E.內(nèi)部欺詐
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類(lèi)型。
【例2·單選題】按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，下列風(fēng)險(xiǎn)中屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
B.法律風(fēng)險(xiǎn)
C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』B
『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的范圍。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。
【例3·判斷題】商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋不超過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的20%。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
『正確答案』A
『答案解析』本題考查商業(yè)保險(xiǎn)。商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋不超過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的20%。
【例·單選題】不屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.柜員為無(wú)證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開(kāi)立賬戶
B.設(shè)立勞動(dòng)組合時(shí)，不注意崗位之間的監(jiān)督制約
C.不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜
D.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金清算到位
『正確答案』D
『答案解析』本題考查柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的有：賬戶開(kāi)立、使用變更、變更與撤銷(xiāo);現(xiàn)金存取款;柜員管理;重要憑證和重要物品管理;現(xiàn)金庫(kù)箱管理;平賬和賬務(wù)核對(duì);抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。
【例1·單選題】商業(yè)銀行通常將()看作是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』B
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。
【例2·多選題】商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，其中，對(duì)重大聲譽(yù)事件的相關(guān)處置措施至少應(yīng)包括()。
A.在重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件發(fā)生后，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施
B.指定高級(jí)管理人員，建立專門(mén)團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé)
C.實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對(duì)方案
D.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況
E.及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評(píng)估報(bào)告
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)控制。包括：1.在重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件發(fā)生后，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施;2.指定高級(jí)管理人員，建立專門(mén)團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé);3.實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對(duì)方案;4.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況;5.及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評(píng)估報(bào)告;6.按照適時(shí)適度、公開(kāi)透明、有序開(kāi)放、有效管理的原則對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息;7.及時(shí)向其他相關(guān)部門(mén)報(bào)告。
國(guó)外銀行一般不對(duì)一個(gè)國(guó)家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額，而只是對(duì)較大的跨國(guó)區(qū)域設(shè)置信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的額度框架。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
『正確答案』A
『答案解析』本題考查區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額。國(guó)外銀行一般不對(duì)一個(gè)國(guó)家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額，而只是對(duì)較大的跨國(guó)區(qū)域設(shè)置信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的額度框架。
【經(jīng)典例題】
需要重組的貸款應(yīng)至少歸為()。
A.關(guān)注類(lèi)貸款
B.次級(jí)類(lèi)貸款
C.可疑類(lèi)貸款
D.損失類(lèi)貸款
『正確答案』B
『答案解析』本題考查貸款分類(lèi)的最低標(biāo)準(zhǔn)。重組的貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類(lèi)：1.重組貸款是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無(wú)力還款而對(duì)借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款;2.重組后的貸款(簡(jiǎn)稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類(lèi);3.重組貸款的分類(lèi)檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照本指引規(guī)定進(jìn)行分類(lèi)。
根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》，商業(yè)銀行不良貸款包括()。
A.正常類(lèi)貸款
B.關(guān)注類(lèi)貸款
C.次級(jí)類(lèi)貸款
D.可疑類(lèi)貸款
E.損失類(lèi)貸款
『正確答案』CDE
『答案解析』本題考查不良貸款含義。根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》，商業(yè)銀行不良貸款包括：次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款。
不良貸款重組方式包括()。
A.重新約期
B.調(diào)整利率
C.變更擔(dān)保
D.債務(wù)轉(zhuǎn)移
E.債務(wù)減免
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查不良貸款處置方式。不良貸款重組方式包括：重新約期、調(diào)整利率(下調(diào))、變更擔(dān)保和債務(wù)轉(zhuǎn)移。
【例1·多選題】操作風(fēng)險(xiǎn)包括()等可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類(lèi)型。
A.實(shí)物資產(chǎn)損壞
B.信息科技系統(tǒng)事件
C.外部欺詐
D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件
E.內(nèi)部欺詐
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類(lèi)型。
【例2·單選題】按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，下列風(fēng)險(xiǎn)中屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
B.法律風(fēng)險(xiǎn)
C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』B
『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的范圍。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。
【例3·判斷題】商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋不超過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的20%。()
A.正確
B.錯(cuò)誤
『正確答案』A
『答案解析』本題考查商業(yè)保險(xiǎn)。商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋不超過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的20%。
【例·單選題】不屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.柜員為無(wú)證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開(kāi)立賬戶
B.設(shè)立勞動(dòng)組合時(shí)，不注意崗位之間的監(jiān)督制約
C.不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜
D.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金清算到位
『正確答案』D
『答案解析』本題考查柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的有：賬戶開(kāi)立、使用變更、變更與撤銷(xiāo);現(xiàn)金存取款;柜員管理;重要憑證和重要物品管理;現(xiàn)金庫(kù)箱管理;平賬和賬務(wù)核對(duì);抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。
【例1·單選題】商業(yè)銀行通常將()看作是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』B
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。
【例2·多選題】商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，其中，對(duì)重大聲譽(yù)事件的相關(guān)處置措施至少應(yīng)包括()。
A.在重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件發(fā)生后，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施
B.指定高級(jí)管理人員，建立專門(mén)團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé)
C.實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對(duì)方案
D.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況
E.及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評(píng)估報(bào)告
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)控制。包括：1.在重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件發(fā)生后，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施;2.指定高級(jí)管理人員，建立專門(mén)團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé);3.實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對(duì)方案;4.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況;5.及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評(píng)估報(bào)告;6.按照適時(shí)適度、公開(kāi)透明、有序開(kāi)放、有效管理的原則對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息;7.及時(shí)向其他相關(guān)部門(mén)報(bào)告。