有時(shí)候，你必須一個(gè)人走，這不是孤獨(dú)，而是選擇。我們時(shí)時(shí)刻刻都在選擇，你選擇過什么樣的生活就需要付出什么樣的代價(jià)。既然選擇了銀行從業(yè)資格格，就要朝著它勇敢向前，每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)，基礎(chǔ)扎實(shí)一點(diǎn)點(diǎn)，通過考試也就會更容易一點(diǎn)點(diǎn)。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：銀行管理（提高練習(xí)9）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格格考試模擬試題請?jiān)L問考試頻道。
1.根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的()。
A.5%
B.6%
C.8%
D.10%
『正確答案』D
『答案解析』本題考查全部關(guān)聯(lián)度。根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%。
2.根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于()。
A.50%
B.100%
C.150%
D.200%
『正確答案』B
『答案解析』本題考查流動性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。
3.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
『正確答案』B
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。
4.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過()。
A.0.25%
B.1.25%
C.2.5%
D.4.5%
『正確答案』A
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過0.25%。
5.在現(xiàn)場檢查中，()是根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。
A.全面檢查
B.專項(xiàng)檢查
C.臨時(shí)檢查
D.稽核調(diào)查
『正確答案』C
『答案解析』本題考查現(xiàn)場檢查的分類。臨時(shí)檢查是根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。
6.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括()。
A.接管
B.促成重組
C.撤銷
D.風(fēng)險(xiǎn)救助
『正確答案』D
『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。
7.()是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.中國證券監(jiān)督管理委員會
D.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會
『正確答案』A
『答案解析』本題考查反洗錢法。中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
8.中國銀行業(yè)協(xié)會的權(quán)力機(jī)構(gòu)為()。
A.會員大會
B.理事會
C.常務(wù)理事會
D.監(jiān)事會
『正確答案』A
『答案解析』本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)內(nèi)容。中國銀行業(yè)協(xié)會的權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。
9.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括()。
A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力
B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)
C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷
D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：1.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力;2.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ);3.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷;4.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);5.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
10.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，包括()。
A.宏觀審慎監(jiān)管
B.最低資本要求
C.監(jiān)管*的監(jiān)督檢查
D.系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管
E.市場約束
『正確答案』BCE
『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議II》。在2004年又修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議II》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”—最低資本要求、監(jiān)管*的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。
11.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出了流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)，它們是()。
A.不良貸款率
B.撥備覆蓋率
C.流動性覆蓋率
D.杠桿率
E.凈穩(wěn)定融資比率
『正確答案』CE
『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》首次提出兩個(gè)流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動性覆蓋率，衡量短期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對流動性中斷的能力。二是凈穩(wěn)定融資比率，度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，推動銀行使用穩(wěn)定資金來源為其業(yè)務(wù)融資。
12.2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，新的《原則》在以下方面進(jìn)行了重點(diǎn)修改()。
A.重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好框架以及風(fēng)險(xiǎn)文化等概念
B.引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會應(yīng)對銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)起監(jiān)督職責(zé)
C.擴(kuò)大董事會在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)
D.強(qiáng)調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求
E.建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的薪酬體系
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，新的《原則》在以下方面進(jìn)行了重點(diǎn)修改：1.重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好框架以及風(fēng)險(xiǎn)文化等概念;2.引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會應(yīng)對銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)起監(jiān)督職責(zé);
3.擴(kuò)大董事會在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé);4.強(qiáng)調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求;5.建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的薪酬體系;6.重新定位公司治理中監(jiān)管者職責(zé)，將調(diào)監(jiān)管者需針對銀行運(yùn)作情況、董事會成員選擇提供指引。
13.美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)有權(quán)接管并清算任何處于財(cái)務(wù)困難并會對美國金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，可以采取一系列措施將損失降低到最小，這些措施包括()。
A.進(jìn)行索賠
B.支付索賠
C.設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)
D.將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給搭橋公司
E.將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給第三方
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)職能。美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)有權(quán)接管并清算任何處于財(cái)務(wù)困難并會對美國金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，可以采取一系列措施將損失降低到最小，這些措施包括：1.進(jìn)行索賠;2.支付索賠;3.設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè);4.將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給搭橋公司;5.將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給第三方等。
14.根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本包括()。
A.實(shí)收資本或普通股
B.資本公積
C.盈余公積
D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
E.未分配利潤
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查核心一級資本。核心一級資本包括：1.實(shí)收資本或普通股;2.資本公積;3.盈余公積;4.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備;5.未分配利潤;6.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
15.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)對資本進(jìn)行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除()。
A.商譽(yù)
B.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)
C.貸款損失準(zhǔn)備缺口
D.確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額
E.直接或間接持有本銀行的股票
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查核心一級資本的扣除項(xiàng)。為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)對資本進(jìn)行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù);其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外);由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn);貸款損失準(zhǔn)備缺口;資產(chǎn)證券化銷售利得;
確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額;直接或間接持有本銀行的股票;對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備;商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。
16.非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序包括()。
A.日常監(jiān)測分析
B.風(fēng)險(xiǎn)評估
C.現(xiàn)場檢查聯(lián)動
D.監(jiān)管評級
E.監(jiān)管總結(jié)
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查非現(xiàn)場監(jiān)管。非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序包括：1.制訂監(jiān)管計(jì)劃;2.日常監(jiān)測分析;3.風(fēng)險(xiǎn)評估;4.現(xiàn)場檢查聯(lián)動;5.監(jiān)管評級;6.監(jiān)管總結(jié)。
17.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可的內(nèi)容包括()。
A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可
B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可
C.人員準(zhǔn)入許可
D.股東變更審查
E.關(guān)聯(lián)交易審查
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可的內(nèi)容包括：1.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可;2.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可;3.人員準(zhǔn)入許可;4.股東變更審查。
18.中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查()。
A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查
B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明
C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料
D.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存
E.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查現(xiàn)場檢查。中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：1.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;2.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明;3.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料;4.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;5.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
19.我國的反洗錢法律規(guī)范主要由()組成。
A.《中華人民共和國反洗錢法》
B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
C.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
D.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》
E.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查反洗錢法。我國的反洗錢法律規(guī)范主要由《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》組成。
20.《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行()職責(zé)。
A.自律
B.維權(quán)
C.協(xié)調(diào)
D.服務(wù)
E.督促
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》?！吨袊y行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行:自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能。
1.根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的()。
A.5%
B.6%
C.8%
D.10%
『正確答案』D
『答案解析』本題考查全部關(guān)聯(lián)度。根據(jù)中國銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10%。
2.根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于()。
A.50%
B.100%
C.150%
D.200%
『正確答案』B
『答案解析』本題考查流動性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。
3.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
『正確答案』B
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。
4.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過()。
A.0.25%
B.1.25%
C.2.5%
D.4.5%
『正確答案』A
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過0.25%。
5.在現(xiàn)場檢查中，()是根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。
A.全面檢查
B.專項(xiàng)檢查
C.臨時(shí)檢查
D.稽核調(diào)查
『正確答案』C
『答案解析』本題考查現(xiàn)場檢查的分類。臨時(shí)檢查是根據(jù)重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查。
6.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括()。
A.接管
B.促成重組
C.撤銷
D.風(fēng)險(xiǎn)救助
『正確答案』D
『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。
7.()是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C.中國證券監(jiān)督管理委員會
D.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會
『正確答案』A
『答案解析』本題考查反洗錢法。中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。
8.中國銀行業(yè)協(xié)會的權(quán)力機(jī)構(gòu)為()。
A.會員大會
B.理事會
C.常務(wù)理事會
D.監(jiān)事會
『正確答案』A
『答案解析』本題考查中國銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)內(nèi)容。中國銀行業(yè)協(xié)會的權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。
9.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括()。
A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力
B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)
C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷
D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：1.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力;2.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ);3.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷;4.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);5.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
10.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，包括()。
A.宏觀審慎監(jiān)管
B.最低資本要求
C.監(jiān)管*的監(jiān)督檢查
D.系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管
E.市場約束
『正確答案』BCE
『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議II》。在2004年又修訂出臺了《巴塞爾協(xié)議II》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”—最低資本要求、監(jiān)管*的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。
11.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出了流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)，它們是()。
A.不良貸款率
B.撥備覆蓋率
C.流動性覆蓋率
D.杠桿率
E.凈穩(wěn)定融資比率
『正確答案』CE
『答案解析』本題考查《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》?！栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》首次提出兩個(gè)流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)：一是流動性覆蓋率，衡量短期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對流動性中斷的能力。二是凈穩(wěn)定融資比率，度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，推動銀行使用穩(wěn)定資金來源為其業(yè)務(wù)融資。
12.2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，新的《原則》在以下方面進(jìn)行了重點(diǎn)修改()。
A.重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好框架以及風(fēng)險(xiǎn)文化等概念
B.引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會應(yīng)對銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)起監(jiān)督職責(zé)
C.擴(kuò)大董事會在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé)
D.強(qiáng)調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求
E.建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的薪酬體系
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》。2015年7月，巴塞爾委員會公布了最新版《加強(qiáng)公司治理的原則》，新的《原則》在以下方面進(jìn)行了重點(diǎn)修改：1.重新定義謹(jǐn)慎義務(wù)、忠誠義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)偏好框架以及風(fēng)險(xiǎn)文化等概念;2.引進(jìn)合規(guī)原則，即銀行董事會應(yīng)對銀行經(jīng)理層的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)起監(jiān)督職責(zé);
3.擴(kuò)大董事會在風(fēng)險(xiǎn)管理與控制方面的監(jiān)管職責(zé);4.強(qiáng)調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求;5.建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的薪酬體系;6.重新定位公司治理中監(jiān)管者職責(zé)，將調(diào)監(jiān)管者需針對銀行運(yùn)作情況、董事會成員選擇提供指引。
13.美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)有權(quán)接管并清算任何處于財(cái)務(wù)困難并會對美國金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，可以采取一系列措施將損失降低到最小，這些措施包括()。
A.進(jìn)行索賠
B.支付索賠
C.設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)
D.將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給搭橋公司
E.將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給第三方
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)職能。美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)有權(quán)接管并清算任何處于財(cái)務(wù)困難并會對美國金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，可以采取一系列措施將損失降低到最小，這些措施包括：1.進(jìn)行索賠;2.支付索賠;3.設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè);4.將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給搭橋公司;5.將合格的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移給第三方等。
14.根據(jù)中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本包括()。
A.實(shí)收資本或普通股
B.資本公積
C.盈余公積
D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
E.未分配利潤
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查核心一級資本。核心一級資本包括：1.實(shí)收資本或普通股;2.資本公積;3.盈余公積;4.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備;5.未分配利潤;6.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
15.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)對資本進(jìn)行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除()。
A.商譽(yù)
B.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)
C.貸款損失準(zhǔn)備缺口
D.確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額
E.直接或間接持有本銀行的股票
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查核心一級資本的扣除項(xiàng)。為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)對資本進(jìn)行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除以下項(xiàng)目：商譽(yù);其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外);由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn);貸款損失準(zhǔn)備缺口;資產(chǎn)證券化銷售利得;
確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額;直接或間接持有本銀行的股票;對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價(jià)值計(jì)量的項(xiàng)目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備;商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險(xiǎn)變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價(jià)值變化帶來的未實(shí)現(xiàn)損益。
16.非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序包括()。
A.日常監(jiān)測分析
B.風(fēng)險(xiǎn)評估
C.現(xiàn)場檢查聯(lián)動
D.監(jiān)管評級
E.監(jiān)管總結(jié)
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查非現(xiàn)場監(jiān)管。非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序包括：1.制訂監(jiān)管計(jì)劃;2.日常監(jiān)測分析;3.風(fēng)險(xiǎn)評估;4.現(xiàn)場檢查聯(lián)動;5.監(jiān)管評級;6.監(jiān)管總結(jié)。
17.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可的內(nèi)容包括()。
A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可
B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可
C.人員準(zhǔn)入許可
D.股東變更審查
E.關(guān)聯(lián)交易審查
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可的內(nèi)容包括：1.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可;2.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可;3.人員準(zhǔn)入許可;4.股東變更審查。
18.中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查()。
A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查
B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明
C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料
D.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存
E.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查現(xiàn)場檢查。中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：1.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;2.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明;3.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料;4.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;5.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
19.我國的反洗錢法律規(guī)范主要由()組成。
A.《中華人民共和國反洗錢法》
B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》
C.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
D.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》
E.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查反洗錢法。我國的反洗錢法律規(guī)范主要由《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》組成。
20.《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行()職責(zé)。
A.自律
B.維權(quán)
C.協(xié)調(diào)
D.服務(wù)
E.督促
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》?！吨袊y行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國銀行業(yè)協(xié)會履行:自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能。