世上的事，只要肯用心去學(xué)，沒有一件是太晚的。你只要記住你的今天比昨天進(jìn)步了一點(diǎn)，那么你離你的夢(mèng)想也就更近了一步。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個(gè)人貸款（提高練習(xí)3）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問銀行從業(yè)資格格考試頻道。
1下列關(guān)于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()
A.主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)
B.必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性
C.CreditPortfolioView模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來價(jià)值概率分布
D.CreditMetrics模型需要直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性
2下列行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)中，越低越好的是()
A.行業(yè)盈虧指數(shù)
B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率
C.行業(yè)銷售利潤(rùn)率
D.行業(yè)資本積累率
3銀行可能遭受的國家風(fēng)險(xiǎn)包括()
A.到期不還風(fēng)險(xiǎn)
B.間接風(fēng)險(xiǎn)
C.債務(wù)重新安排風(fēng)險(xiǎn)
D.以上都是
4現(xiàn)金流量表分為三個(gè)部分：經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于()
A.經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流
B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流
C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流
D.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流
5監(jiān)管目標(biāo)的確定，應(yīng)當(dāng)充分考慮一國()發(fā)展的現(xiàn)狀。
A.銀行業(yè)
B.期貨業(yè)
C.保險(xiǎn)業(yè)
D.證券業(yè)
6銀行監(jiān)管的主要公開原則不包括()
A.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開
B.平等地對(duì)待監(jiān)管物件
C.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開
D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開
7在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，財(cái)務(wù)指標(biāo)包括()
A.實(shí)力類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)和品質(zhì)類指標(biāo)
B.基本面指標(biāo)、償債能力、增長(zhǎng)能力
C.盈利能力、實(shí)力類指標(biāo)
D.償債能力、盈利能力、營運(yùn)能力和增長(zhǎng)能力
8下列金融衍生工具中，具有不對(duì)稱支付特征的是()
A.期貨
B.期權(quán)
C.貨幣互換
D.遠(yuǎn)期
9經(jīng)濟(jì)資本主要用于規(guī)避銀行的()
A.非預(yù)期損失
B.預(yù)期損失
C.大規(guī)模損失
D.普通性損失
10商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了()
A.久期缺口
B.現(xiàn)金缺口
C.融資缺口
D.信貸缺口
1.C
解析：C【解析】本題考查對(duì)組合資產(chǎn)模型監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的理解。組合資產(chǎn)模型監(jiān)測(cè)主要是估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性和把暴露在該風(fēng)險(xiǎn)類別下的投資組合看成一個(gè)整體.直接估計(jì)該組合資產(chǎn)的未來價(jià)值概率分布，因此選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。組合資產(chǎn)模型監(jiān)測(cè)不必直接估計(jì)每個(gè)敝口之間的相關(guān)性，把暴露在該風(fēng)險(xiǎn)類別下的投資組合看成一個(gè)整體也是一種可行的方法，因此B選項(xiàng)表述鍺誤。CreditMetrics模型屬于不需要直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性的模型，因此D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。
2.A
解析：A【解析】行業(yè)盈虧指數(shù)越低越好.其余三項(xiàng)都不對(duì)。故選A。
3.D
解析：D【解析】國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí)，由于別國政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、B、C三項(xiàng)都是，故本題選D。
4.B
解析：B【解析】投資活動(dòng)現(xiàn)金流的主要內(nèi)容包括：企業(yè)買賣房產(chǎn)、購買機(jī)器設(shè)備或資產(chǎn)租借，借款給附屬公司，或者買賣其他公司的股票等投資行為
5.A
解析：A【解析】監(jiān)督目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)，監(jiān)管目標(biāo)確定，應(yīng)當(dāng)遵循銀行業(yè)監(jiān)管的
般規(guī)律，同時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮一國銀行發(fā)展的現(xiàn)狀
6.B
解析：B【解析】銀行監(jiān)管公開原則主要包括：(1)監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開;(2)監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開;(3)行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。
7.D
解析：D【解析】基本面指標(biāo)包括品質(zhì)類指標(biāo)、實(shí)力類指標(biāo)和環(huán)境類指標(biāo);而財(cái)務(wù)指標(biāo)包括償債能力、盈利能力、營運(yùn)能力和增長(zhǎng)能力。
8.B
解析：B【解析】期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)期權(quán)持有者有利時(shí)執(zhí)行。因此，期權(quán)性工具應(yīng)具有不對(duì)稱的支付特征。故選B。
9.A
解析：A【解析】經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。
10.C
解析：暫無
1下列關(guān)于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是()
A.主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)
B.必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性
C.CreditPortfolioView模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來價(jià)值概率分布
D.CreditMetrics模型需要直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性
2下列行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)中，越低越好的是()
A.行業(yè)盈虧指數(shù)
B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率
C.行業(yè)銷售利潤(rùn)率
D.行業(yè)資本積累率
3銀行可能遭受的國家風(fēng)險(xiǎn)包括()
A.到期不還風(fēng)險(xiǎn)
B.間接風(fēng)險(xiǎn)
C.債務(wù)重新安排風(fēng)險(xiǎn)
D.以上都是
4現(xiàn)金流量表分為三個(gè)部分：經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流。買賣其他公司的股票等投資行為屬于()
A.經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流
B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流
C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流
D.銷售活動(dòng)的現(xiàn)金流
5監(jiān)管目標(biāo)的確定，應(yīng)當(dāng)充分考慮一國()發(fā)展的現(xiàn)狀。
A.銀行業(yè)
B.期貨業(yè)
C.保險(xiǎn)業(yè)
D.證券業(yè)
6銀行監(jiān)管的主要公開原則不包括()
A.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開
B.平等地對(duì)待監(jiān)管物件
C.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開
D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開
7在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，財(cái)務(wù)指標(biāo)包括()
A.實(shí)力類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)和品質(zhì)類指標(biāo)
B.基本面指標(biāo)、償債能力、增長(zhǎng)能力
C.盈利能力、實(shí)力類指標(biāo)
D.償債能力、盈利能力、營運(yùn)能力和增長(zhǎng)能力
8下列金融衍生工具中，具有不對(duì)稱支付特征的是()
A.期貨
B.期權(quán)
C.貨幣互換
D.遠(yuǎn)期
9經(jīng)濟(jì)資本主要用于規(guī)避銀行的()
A.非預(yù)期損失
B.預(yù)期損失
C.大規(guī)模損失
D.普通性損失
10商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了()
A.久期缺口
B.現(xiàn)金缺口
C.融資缺口
D.信貸缺口
1.C
解析：C【解析】本題考查對(duì)組合資產(chǎn)模型監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的理解。組合資產(chǎn)模型監(jiān)測(cè)主要是估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性和把暴露在該風(fēng)險(xiǎn)類別下的投資組合看成一個(gè)整體.直接估計(jì)該組合資產(chǎn)的未來價(jià)值概率分布，因此選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。組合資產(chǎn)模型監(jiān)測(cè)不必直接估計(jì)每個(gè)敝口之間的相關(guān)性，把暴露在該風(fēng)險(xiǎn)類別下的投資組合看成一個(gè)整體也是一種可行的方法，因此B選項(xiàng)表述鍺誤。CreditMetrics模型屬于不需要直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性的模型，因此D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。
2.A
解析：A【解析】行業(yè)盈虧指數(shù)越低越好.其余三項(xiàng)都不對(duì)。故選A。
3.D
解析：D【解析】國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時(shí)，由于別國政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、B、C三項(xiàng)都是，故本題選D。
4.B
解析：B【解析】投資活動(dòng)現(xiàn)金流的主要內(nèi)容包括：企業(yè)買賣房產(chǎn)、購買機(jī)器設(shè)備或資產(chǎn)租借，借款給附屬公司，或者買賣其他公司的股票等投資行為
5.A
解析：A【解析】監(jiān)督目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)，監(jiān)管目標(biāo)確定，應(yīng)當(dāng)遵循銀行業(yè)監(jiān)管的
般規(guī)律，同時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮一國銀行發(fā)展的現(xiàn)狀
6.B
解析：B【解析】銀行監(jiān)管公開原則主要包括：(1)監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開;(2)監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開;(3)行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。
7.D
解析：D【解析】基本面指標(biāo)包括品質(zhì)類指標(biāo)、實(shí)力類指標(biāo)和環(huán)境類指標(biāo);而財(cái)務(wù)指標(biāo)包括償債能力、盈利能力、營運(yùn)能力和增長(zhǎng)能力。
8.B
解析：B【解析】期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)期權(quán)持有者有利時(shí)執(zhí)行。因此，期權(quán)性工具應(yīng)具有不對(duì)稱的支付特征。故選B。
9.A
解析：A【解析】經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。
10.C
解析：暫無