備考是一種經歷，也是一種體驗。每天進步一點點，基礎扎實一點點，通過考試就會更容易一點點。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：公司信貸（提高練習2）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格格考試頻道。
1.市場價值法的優(yōu)點主要在于()。
A.它能夠及時承認資產和負債價值的變化
B.銀行可根據(jù)市場價格的變化為其資產定值
C.不必等到資產出售時才能知道凈資產的狀況
D.并不是所有的資產都有市場
E.即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值
正確答案:A,B,C
解析:市場價值法的優(yōu)點主要在于，它能夠及時承認資產和負債價值的變化，因此能夠較為及時地反映信貸資產質量發(fā)生的問題。銀行可根據(jù)市場價格的變化為其資產定值，而不必等到資產出售時才能知道凈資產的狀況。市場價值法有優(yōu)點，但是也有其不可克服的缺點。因為并不是所有的資產都有市場，即使在有市場的情況下,市場價格也不一定總是反映資產的真實價值。
2.出口賣方信貸報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括()。
A.商務合同
B.出口許可證或其他證明文件
C.進口國、進口商及進口方銀行概況
D.借款人具有機電產品出口經營權的證明文件
E.出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議
正確答案:B,C,D
解析:出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議和商務合同屬于進口買方信貸與混合貸款的報審材科，其余選項均是出口賣方信貸的報審材料。
3.債項評級的結果可以有多種用途，主要包括()。
A.貸款定價
B.資本和撥備計量和管理
C.不良資產處置與回收
D.授信審批
E.二維評級體系
正確答案:A,B,C,D,E
解析:債項評級的結果可以有多種用途，主要包括以下六點：①應用于二維評級體系。②應用于授信審批。③應用于貸款定價。④應用于資本和撥備計量和管理。⑤應用于風險監(jiān)測和績效考核。⑥應用于不良資產處置與回收。
4.下列關于產品競爭力的說法，正確的有()。
A.企業(yè)產品(服務)特征主要表現(xiàn)在其產品的競爭力方面
B.企業(yè)產品競爭力越強，越容易獲得市場認同
C.產品競爭力主要取決于產品自身的性價比
D.產品競爭力主要取決于產品品牌
E.能否合理、有效、及時進行產品創(chuàng)新對于設計和開發(fā)周期較短的公司更為重要
正確答案:A,B,C
解析:D項企業(yè)產品的競爭力雖然也與產品品牌等多種因素有關.但主要還是取決于產品自身的性價比;E項能否合理、有效、及時地進行產品創(chuàng)新對于設計和開發(fā)周期較長的公司更為重要。
5.面談過程中，調查人員可以按照國際通行的信用“6C”的標準原則，以下不是該原則內容的有()。
A.品德
B.資本
C.優(yōu)勢
D.劣勢
E.控制
正確答案:C,D
解析:“6C”的標準原則包括品德、能力、資本、擔保、環(huán)境和控制。
6.下列關于市場需求預測分析的說法，正確的有()。
A.市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產的產品的市場現(xiàn)狀
B.市場需求預測分析可用于考察項目產品在特定時期內是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標
C.市場需求預測應建立在對需求量進行調查的基礎上
D.市場分析有助于銀行預測擬建項目所生產的產品的未來發(fā)展趨勢
E.市場需求預測分析可用于分析和判斷項目投產后所生產產品的未來銷路問題
正確答案:A,B,C,D,E
解析:市場需求預測分析是指在市場調查和供求預測的基礎上，根據(jù)項目產品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產后所生產產品的未來銷路問題。具體來說就是考察項目產品在特定時期內是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標。市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產的產品(或所提供的服務)的市場現(xiàn)狀，并預測其未來發(fā)展趨勢。市場需求預測是在對需求量進行調查的基礎上，對需求現(xiàn)狀進行分析與評估。
7.還款來源存在風險的預警信號有()。
A.貸款用途與借款人原定計劃不同
B.償付來源與合同上的還款來源不同
C.貸款目的與借款人主營業(yè)務無關
D.償付來源與借款人主營業(yè)務無關
E.借款人與其擔保人所處行業(yè)相同
正確答案:A,B,C,D
解析:貸款用途與借款人原定計劃不同、償付來源與合同上的還款來源不同等均屬于需要警惕的情況。E擔保人和借款人在同一行業(yè)并不意味著有重大擔保風險。
8.“實貸實付”的實施要點包括()。
A.組織架構方面
B.放貸進度方面
C.支付管理方面
D.協(xié)議管理方面
E.整合管理方面
正確答案:A,B,C,D,E
解析:“實貸實付”的實施要點有五條：①組織架構方面;②放貸進度方面;③支付管理方面;④協(xié)議管理方面;⑤整合管理方面。
9.借款人如出現(xiàn)違約，銀行有權采取的措施有()。
A.加罰利息
B.限期糾正
C.停止或取消借款人尚提用的借款額度
D.宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期
E.宣布與借款人簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期
正確答案:B,C,D,E
解析:借款人如出現(xiàn)違約，銀行有權分別或同時采用下列措施：①要求借款人限期糾正違約事件;②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;③宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，并根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務;④宣布借款人在與銀行簽訂的其他合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用。
10.公司信貸中，初次面談的提綱應包括()。
A.客戶總體情況
B.客戶信貸需求
C.可承受償還期限
D.可承受償還利率
E.擬向客戶推介的信貸產品
正確答案:A,B,E
解析:初次面談，調查人員應當做好充分準備，擬定詳細面談工作提綱。提綱內容應包括：①客戶總體情況;②客戶信貸需求;③擬向客戶推介的信貸產品等。
11.季節(jié)性資產增加的主要融資渠道有()。
A.季節(jié)性負債增加
B.季節(jié)性資產增加
C.內部融資
D.銀行貸款
E.證券投資
正確答案:A,C,D
解析:存貨和應收賬款等資產的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿足其增長的需要。以下是季節(jié)性資產增加的三個主要融資渠道：①季節(jié)性負債增加(應付賬款和應計費用);②內部融資，來自公司內部的現(xiàn)金和有價證券：③銀行貸款。
12.以下屬于有關經營狀況的信號的有()。
A.各部門職責分裂
B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚
C.關系到企業(yè)生產能力的某一客戶的訂貨變化無常
D.固定資產迅速變化
E.成本上升、收益減少
正確答案:B,C
解析:A項屬于有關經營者的信號;D、E兩項屬于有關財務狀況的預警信號。
13.下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有()。
A.歷史成本法具有客觀性
B.采用歷史成本法會導致銀行對損失的低估
C.市場價值法總是能夠反映資產的真實價值
D.市場價值法不必對成本進行攤派
E.當前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)合理價值法
正確答案:A,B,D,E
解析:(此考點過期)歷史成本法的優(yōu)點是具有客觀性且便于核查，故A項說法正確。歷史成本法不能及時、準確地反映資產價值的變化。但是對于銀行和企業(yè)，決定資產價值的主要是當前的市場價格。從金融監(jiān)管*的角度也不難看出。采用歷史成本法會導致銀行對損失的低估和對資本的高估。故B項說法正確。并不是所有的資產都有市場，即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值。故C項說法不正確。與歷史成本法相比，市場價值法不必對成本進行攤派。故D項說法正確。實際上。當前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)合理價值法。故E項說法正確。
14.制約行業(yè)的內部因素包括()。
A.國民經濟
B.生產經營管理水平
C.現(xiàn)金流量和資金成本
D.產業(yè)發(fā)展周期
E.產業(yè)鏈位置
正確答案:B,C,D
解析:行業(yè)是組成國民經濟的基本元素，它會受到企業(yè)自身規(guī)模效益、生產經營管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本以及產業(yè)發(fā)展周期和市場需求等行業(yè)內部因素的制約。故B、C、D三項符合題意。國民經濟、產業(yè)鏈位置屬于影響行業(yè)的外部因素，故A、E兩項不符合題意。
15.下列關于預期收入理論的說法中，正確的有()。
A.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源
B.貸款能否到期歸還，是以資產流動性為基礎的
C.當流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產
D.穩(wěn)定的貸款應該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上
E.由于收入預測與經濟周期有密切的關系.因此可能會增加銀行的信貸風險
正確答案:A,D,E
解析:B項貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的;C項是資產轉換理論的觀點。
16.影響貸款價格的主要因素不包括()。
A.貸款成本
B.銀行品牌
C.貸款風險程度
D.貸款期限
E.貸款利率
正確答案:B,E
解析:A、C、D三項均為影響貸款價格的主要因素，除此之外還包括貸款占用的經濟資本成本、貸款費用、借款人與銀行的關系、銀行貸款的目標收益率、貸款供求狀況和借款人從其他途徑融資的融資成本。
17.一般的，以下屬于一個較完整的公司信貸產品市場營銷計劃應包括的內容的有()。
A.當前營銷狀況
B.機會與問題分析
C.營銷目標
D.行動方案
E.損益預算表
正確答案:A,B,C,D,E
解析:除此之外還包括計劃概要、營銷戰(zhàn)略與策略、營銷控制。
18.下列關于資產轉換理論的說法，正確的有()。
A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產范圍顯著擴大
B.該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否轉讓變現(xiàn)
C.該理論認為，穩(wěn)定的貸款應該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上
D.該理論認為，把可用資金的部分投放在二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要
E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產拋售帶來的巨額損失
正確答案:A,B,D
解析:C項是預期收入理論的內容，E項中銀行在經濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時。大量資產拋售證券.可以帶來巨額損失。
19.授信額度包括()。
A.信用證開證額度
B.提款額度
C.保函額度
D.承兌匯票額度
E.現(xiàn)金額度
正確答案:A,B,C,D,E
解析:授信額度是指銀行在客戶授信限額以內，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。它是通過銀企雙方簽署的合約形式加以明確的，包括信用證開證額度、提款額度、各類保函額度、承兌匯票額度、現(xiàn)金額度等。
10.直接運用違約概率模型估計客戶違約概率的條件有()。
A.建立一致的、明確的違約定義
B.在建立一致、明確違約定義的基礎上積累至少5年的數(shù)據(jù)
C.與傳統(tǒng)的專家系統(tǒng)相結合
D.建立統(tǒng)一的信貸評估指引和操作流程
E.建立統(tǒng)一的關鍵要素指標
正確答案:A,B
解析:與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此它對歷史數(shù)據(jù)的要求較高，需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少5年的數(shù)據(jù)。
1.市場價值法的優(yōu)點主要在于()。
A.它能夠及時承認資產和負債價值的變化
B.銀行可根據(jù)市場價格的變化為其資產定值
C.不必等到資產出售時才能知道凈資產的狀況
D.并不是所有的資產都有市場
E.即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值
正確答案:A,B,C
解析:市場價值法的優(yōu)點主要在于，它能夠及時承認資產和負債價值的變化，因此能夠較為及時地反映信貸資產質量發(fā)生的問題。銀行可根據(jù)市場價格的變化為其資產定值，而不必等到資產出售時才能知道凈資產的狀況。市場價值法有優(yōu)點，但是也有其不可克服的缺點。因為并不是所有的資產都有市場，即使在有市場的情況下,市場價格也不一定總是反映資產的真實價值。
2.出口賣方信貸報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括()。
A.商務合同
B.出口許可證或其他證明文件
C.進口國、進口商及進口方銀行概況
D.借款人具有機電產品出口經營權的證明文件
E.出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議
正確答案:B,C,D
解析:出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議和商務合同屬于進口買方信貸與混合貸款的報審材科，其余選項均是出口賣方信貸的報審材料。
3.債項評級的結果可以有多種用途，主要包括()。
A.貸款定價
B.資本和撥備計量和管理
C.不良資產處置與回收
D.授信審批
E.二維評級體系
正確答案:A,B,C,D,E
解析:債項評級的結果可以有多種用途，主要包括以下六點：①應用于二維評級體系。②應用于授信審批。③應用于貸款定價。④應用于資本和撥備計量和管理。⑤應用于風險監(jiān)測和績效考核。⑥應用于不良資產處置與回收。
4.下列關于產品競爭力的說法，正確的有()。
A.企業(yè)產品(服務)特征主要表現(xiàn)在其產品的競爭力方面
B.企業(yè)產品競爭力越強，越容易獲得市場認同
C.產品競爭力主要取決于產品自身的性價比
D.產品競爭力主要取決于產品品牌
E.能否合理、有效、及時進行產品創(chuàng)新對于設計和開發(fā)周期較短的公司更為重要
正確答案:A,B,C
解析:D項企業(yè)產品的競爭力雖然也與產品品牌等多種因素有關.但主要還是取決于產品自身的性價比;E項能否合理、有效、及時地進行產品創(chuàng)新對于設計和開發(fā)周期較長的公司更為重要。
5.面談過程中，調查人員可以按照國際通行的信用“6C”的標準原則，以下不是該原則內容的有()。
A.品德
B.資本
C.優(yōu)勢
D.劣勢
E.控制
正確答案:C,D
解析:“6C”的標準原則包括品德、能力、資本、擔保、環(huán)境和控制。
6.下列關于市場需求預測分析的說法，正確的有()。
A.市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產的產品的市場現(xiàn)狀
B.市場需求預測分析可用于考察項目產品在特定時期內是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標
C.市場需求預測應建立在對需求量進行調查的基礎上
D.市場分析有助于銀行預測擬建項目所生產的產品的未來發(fā)展趨勢
E.市場需求預測分析可用于分析和判斷項目投產后所生產產品的未來銷路問題
正確答案:A,B,C,D,E
解析:市場需求預測分析是指在市場調查和供求預測的基礎上，根據(jù)項目產品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產后所生產產品的未來銷路問題。具體來說就是考察項目產品在特定時期內是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標。市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產的產品(或所提供的服務)的市場現(xiàn)狀，并預測其未來發(fā)展趨勢。市場需求預測是在對需求量進行調查的基礎上，對需求現(xiàn)狀進行分析與評估。
7.還款來源存在風險的預警信號有()。
A.貸款用途與借款人原定計劃不同
B.償付來源與合同上的還款來源不同
C.貸款目的與借款人主營業(yè)務無關
D.償付來源與借款人主營業(yè)務無關
E.借款人與其擔保人所處行業(yè)相同
正確答案:A,B,C,D
解析:貸款用途與借款人原定計劃不同、償付來源與合同上的還款來源不同等均屬于需要警惕的情況。E擔保人和借款人在同一行業(yè)并不意味著有重大擔保風險。
8.“實貸實付”的實施要點包括()。
A.組織架構方面
B.放貸進度方面
C.支付管理方面
D.協(xié)議管理方面
E.整合管理方面
正確答案:A,B,C,D,E
解析:“實貸實付”的實施要點有五條：①組織架構方面;②放貸進度方面;③支付管理方面;④協(xié)議管理方面;⑤整合管理方面。
9.借款人如出現(xiàn)違約，銀行有權采取的措施有()。
A.加罰利息
B.限期糾正
C.停止或取消借款人尚提用的借款額度
D.宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期
E.宣布與借款人簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期
正確答案:B,C,D,E
解析:借款人如出現(xiàn)違約，銀行有權分別或同時采用下列措施：①要求借款人限期糾正違約事件;②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;③宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，并根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務;④宣布借款人在與銀行簽訂的其他合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用。
10.公司信貸中，初次面談的提綱應包括()。
A.客戶總體情況
B.客戶信貸需求
C.可承受償還期限
D.可承受償還利率
E.擬向客戶推介的信貸產品
正確答案:A,B,E
解析:初次面談，調查人員應當做好充分準備，擬定詳細面談工作提綱。提綱內容應包括：①客戶總體情況;②客戶信貸需求;③擬向客戶推介的信貸產品等。
11.季節(jié)性資產增加的主要融資渠道有()。
A.季節(jié)性負債增加
B.季節(jié)性資產增加
C.內部融資
D.銀行貸款
E.證券投資
正確答案:A,C,D
解析:存貨和應收賬款等資產的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿足其增長的需要。以下是季節(jié)性資產增加的三個主要融資渠道：①季節(jié)性負債增加(應付賬款和應計費用);②內部融資，來自公司內部的現(xiàn)金和有價證券：③銀行貸款。
12.以下屬于有關經營狀況的信號的有()。
A.各部門職責分裂
B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚
C.關系到企業(yè)生產能力的某一客戶的訂貨變化無常
D.固定資產迅速變化
E.成本上升、收益減少
正確答案:B,C
解析:A項屬于有關經營者的信號;D、E兩項屬于有關財務狀況的預警信號。
13.下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有()。
A.歷史成本法具有客觀性
B.采用歷史成本法會導致銀行對損失的低估
C.市場價值法總是能夠反映資產的真實價值
D.市場價值法不必對成本進行攤派
E.當前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)合理價值法
正確答案:A,B,D,E
解析:(此考點過期)歷史成本法的優(yōu)點是具有客觀性且便于核查，故A項說法正確。歷史成本法不能及時、準確地反映資產價值的變化。但是對于銀行和企業(yè)，決定資產價值的主要是當前的市場價格。從金融監(jiān)管*的角度也不難看出。采用歷史成本法會導致銀行對損失的低估和對資本的高估。故B項說法正確。并不是所有的資產都有市場，即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值。故C項說法不正確。與歷史成本法相比，市場價值法不必對成本進行攤派。故D項說法正確。實際上。當前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)合理價值法。故E項說法正確。
14.制約行業(yè)的內部因素包括()。
A.國民經濟
B.生產經營管理水平
C.現(xiàn)金流量和資金成本
D.產業(yè)發(fā)展周期
E.產業(yè)鏈位置
正確答案:B,C,D
解析:行業(yè)是組成國民經濟的基本元素，它會受到企業(yè)自身規(guī)模效益、生產經營管理水平、現(xiàn)金流量和資金成本以及產業(yè)發(fā)展周期和市場需求等行業(yè)內部因素的制約。故B、C、D三項符合題意。國民經濟、產業(yè)鏈位置屬于影響行業(yè)的外部因素，故A、E兩項不符合題意。
15.下列關于預期收入理論的說法中，正確的有()。
A.中央銀行可以作為資金流動性的最后來源
B.貸款能否到期歸還，是以資產流動性為基礎的
C.當流動性的需要增大時，可以在金融市場上出售貸款資產
D.穩(wěn)定的貸款應該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上
E.由于收入預測與經濟周期有密切的關系.因此可能會增加銀行的信貸風險
正確答案:A,D,E
解析:B項貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎的;C項是資產轉換理論的觀點。
16.影響貸款價格的主要因素不包括()。
A.貸款成本
B.銀行品牌
C.貸款風險程度
D.貸款期限
E.貸款利率
正確答案:B,E
解析:A、C、D三項均為影響貸款價格的主要因素，除此之外還包括貸款占用的經濟資本成本、貸款費用、借款人與銀行的關系、銀行貸款的目標收益率、貸款供求狀況和借款人從其他途徑融資的融資成本。
17.一般的，以下屬于一個較完整的公司信貸產品市場營銷計劃應包括的內容的有()。
A.當前營銷狀況
B.機會與問題分析
C.營銷目標
D.行動方案
E.損益預算表
正確答案:A,B,C,D,E
解析:除此之外還包括計劃概要、營銷戰(zhàn)略與策略、營銷控制。
18.下列關于資產轉換理論的說法，正確的有()。
A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產范圍顯著擴大
B.該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產能否轉讓變現(xiàn)
C.該理論認為，穩(wěn)定的貸款應該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上
D.該理論認為，把可用資金的部分投放在二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要
E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產拋售帶來的巨額損失
正確答案:A,B,D
解析:C項是預期收入理論的內容，E項中銀行在經濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時。大量資產拋售證券.可以帶來巨額損失。
19.授信額度包括()。
A.信用證開證額度
B.提款額度
C.保函額度
D.承兌匯票額度
E.現(xiàn)金額度
正確答案:A,B,C,D,E
解析:授信額度是指銀行在客戶授信限額以內，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。它是通過銀企雙方簽署的合約形式加以明確的，包括信用證開證額度、提款額度、各類保函額度、承兌匯票額度、現(xiàn)金額度等。
10.直接運用違約概率模型估計客戶違約概率的條件有()。
A.建立一致的、明確的違約定義
B.在建立一致、明確違約定義的基礎上積累至少5年的數(shù)據(jù)
C.與傳統(tǒng)的專家系統(tǒng)相結合
D.建立統(tǒng)一的信貸評估指引和操作流程
E.建立統(tǒng)一的關鍵要素指標
正確答案:A,B
解析:與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此它對歷史數(shù)據(jù)的要求較高，需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少5年的數(shù)據(jù)。