學(xué)習(xí)是一個(gè)長(zhǎng)期堅(jiān)持的過程，對(duì)于銀行從業(yè)資格格而言，每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)，基礎(chǔ)扎實(shí)一點(diǎn)點(diǎn)，日積月累，考試就會(huì)更容易一點(diǎn)點(diǎn)。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：公司信貸（提高練習(xí)3）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問銀行從業(yè)資格格考試頻道。
1.企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。
A.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付
B.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息
C.對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降
D.長(zhǎng)期負(fù)債大量增加
E.應(yīng)收賬款異常增加
正確答案:A,B,D,E
解析:企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：①企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息。②經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值。③產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降。④應(yīng)收賬款異常增加。⑤流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降。⑥短期負(fù)債增加失當(dāng)，長(zhǎng)期負(fù)債大量增加。⑦銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付。⑧企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營(yíng)虧損。⑨不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象.⑩財(cái)務(wù)記錄和經(jīng)營(yíng)控制混亂。
2.計(jì)算盈虧平衡點(diǎn)時(shí)，要注意()在增值稅計(jì)算口徑上的一致性。
A.銷售單價(jià)
B.銷售收入
C.變動(dòng)成本
D.銷售稅金
E.固定成本
正確答案:A,B,C,D
解析:計(jì)算盈虧平衡點(diǎn)時(shí)，要注意銷售單價(jià)、銷售收入、變動(dòng)成本、銷售稅金在增值稅計(jì)算口徑上的一致性。
3.下列符合借款人要求的有()。
A.有限責(zé)任公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額35%
B.有限責(zé)任公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額55%
C.有限責(zé)任公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額75%
D.股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額40%
E.股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額60%
正確答案:A,D
解析:借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)符合除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額的50%的要求。
4.責(zé)任行為是指信貸人員在()以及日常管理中存在的違反授信業(yè)務(wù)管理和操作流程的有關(guān)規(guī)定，或違反授信盡職有關(guān)規(guī)定，或發(fā)生職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)并且與不良貸款的形成具有因果關(guān)系，或?qū)Σ涣假J款形成存在重大關(guān)聯(lián)關(guān)系的行為。
A.貸款調(diào)查分析
B.決策審批
C.放款支付
D.貸后管理
E.重組
正確答案:A,B,C,D
解析:責(zé)任行為是指信貸人員在貸款調(diào)查分析、決策審批、放款支付、貸后管理以及日常管理中存在的違反授信業(yè)務(wù)管理和操作流程的有關(guān)規(guī)定.或違反授信盡職有關(guān)規(guī)定，或發(fā)生職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)并且與不良貸款的形成具有因果關(guān)系.或?qū)Σ涣假J款形成存在重大關(guān)聯(lián)關(guān)系的行為。
5.對(duì)于季節(jié)性增長(zhǎng)借款企業(yè)，銀行需通過對(duì)()的分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時(shí)間、金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表。
A.現(xiàn)金流預(yù)測(cè)
B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)測(cè)
C.營(yíng)運(yùn)資本投資
D.銷售水平
E.現(xiàn)金水平
正確答案:A,C,D,E
解析:通過對(duì)季節(jié)性增長(zhǎng)借款企業(yè)現(xiàn)金流的預(yù)測(cè)及月度或季度營(yíng)運(yùn)資本投資、銷售和現(xiàn)金水平的分析，銀行可獲得如下信息：決定季節(jié)性銷售模式是否創(chuàng)造季節(jié)性借款需求，及公司是否具有季節(jié)性銷售模式，如果有的話，季節(jié)性銷售模式是否足以使公司產(chǎn)生季節(jié)性借款需求。評(píng)估營(yíng)運(yùn)資本投資需求的時(shí)間和金額。決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表。
6.下列關(guān)于抵押物估價(jià)的說法中，正確的有()。
A.抵押物的估價(jià)是評(píng)估抵押物的終值
B.由于我國(guó)的法律還未就抵押物估價(jià)問題作出具體規(guī)定，一般的做法由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值，委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估或銀行自行評(píng)估
C.對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素
D.對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊
E.對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的位置
正確答案:B,C,D
統(tǒng)計(jì)：本題共被作答95次，正確率35%，易錯(cuò)項(xiàng)為E,A。
解析:抵押物的估價(jià)是評(píng)估抵押物的現(xiàn)值。故A項(xiàng)錯(cuò)誤對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系。故E項(xiàng)錯(cuò)誤。
7.整體來看，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在對(duì)貸款合同管理中尚存的問題有()。
A.貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷
B.合同簽署前審查不嚴(yán)
C.簽約過程違規(guī)操作
D.履行合同監(jiān)管不力
E.合同救濟(jì)超時(shí)
正確答案:A,B,C,D,E
解析:整體來看，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在對(duì)貸款合同管理中存在的問題有：(1)貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷。(2)合同簽署前審查不嚴(yán)。(3)簽約過程違規(guī)操作。(4)履行合同監(jiān)管不力。(5)合同救濟(jì)超時(shí)。
8.市場(chǎng)細(xì)分的作用包括()。
A.有利于對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行總結(jié)
B.有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略
C.有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要
D.有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益
E.有利于開發(fā)新產(chǎn)品，適應(yīng)更多的市場(chǎng)
正確答案:B,C,D
解析:市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：(1)有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略。(2)有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要。(3)有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。
9.貸款合同的制定原則包括()。
A.不沖突原則
B.適宜相容原則
C.維權(quán)原則
D.完善性原則
E.完整性原則
正確答案:A,B,C,D
解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定貸款合同應(yīng)遵守的原則有不沖突原則、適宜相容原則、維權(quán)原則、完善性原則。
10.公司貸款定價(jià)的基本方法主要有()。
A.成本加成定價(jià)法
B.價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型
C.成本法
D.市場(chǎng)法
E.目標(biāo)利潤(rùn)法
正確答案:A,B
解析:公司貸款定價(jià)的基本方法主要有成本加成定價(jià)法和價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型。
11.下列關(guān)于利率表達(dá)方式的說法中，正確的有()。
A.利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式
B.年利率也稱年息率，以年為計(jì)息期，一般按本金的百分比表示
C.月利率也稱月息率，以月為計(jì)息期，一般按本金的千分比表示
D.年息幾分表示千分之幾
E.月息幾厘表示萬分之幾
正確答案:A,B,C
解析:我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、厘、毫，每十毫為一厘，每十厘為一分。年息幾分表示百分之幾，月息幾厘表示千分之幾，日息幾毫表示萬分之幾。
12.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括()。
A.估計(jì)總的市場(chǎng)潛在需求量
B.估計(jì)產(chǎn)品價(jià)格
C.評(píng)估公司的市場(chǎng)占有率
D.估計(jì)區(qū)域市場(chǎng)潛量
E.評(píng)估行業(yè)的實(shí)際銷售額
正確答案:A,C,D,E
解析:市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)是在對(duì)需求量調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析與評(píng)估。對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)需求狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)分析，包括估計(jì)總的市場(chǎng)潛在需求量、區(qū)域市場(chǎng)潛量、行業(yè)的實(shí)際銷售額和公司的市場(chǎng)占有率。
13.下列關(guān)于貸款客戶生產(chǎn)階段分析的說法中，正確的有()。
A.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)
B.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容
C.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是生產(chǎn)技術(shù)的載體
D.信貸人員應(yīng)分析客戶的環(huán)保情況，包括了解客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況
E.信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個(gè)方面分析客戶的技術(shù)水平
正確答案:A,C,D,E
解析:客戶技術(shù)水平是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容。
14.在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大，銀行效益得到提高，但是也帶來了一些問題，包括()。
A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
B.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售造成銀行的巨額損失
D.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)
E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件
正確答案:B,C,E
解析:資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題有：(1)缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件。(2)在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售造成銀行的巨額損失。(3)貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
15.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有()。
A.貸款項(xiàng)目名稱
B.還本付息的日期
C.本次還本金額和付息金額
D.利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)
E.當(dāng)前貸款余額
正確答案:A,B,C,D,E
解析:還本付息通知單應(yīng)載明貸款項(xiàng)目名稱或其他標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)等。
16.下列關(guān)于銀行公司信貸產(chǎn)品不同生命周期特點(diǎn)的說法中，正確的有()。
A.介紹期客戶對(duì)銀行產(chǎn)品不怎么了解，購(gòu)買欲望不大
B.成長(zhǎng)期是指銀行產(chǎn)品通過試銷打開銷路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴(kuò)大銷售的階段
C.成長(zhǎng)期銀行產(chǎn)品已基本定型，研制費(fèi)用可以減少
D.成熟期是指銀行產(chǎn)品在市場(chǎng)上的銷售已達(dá)到飽和階段
E.成熟期市場(chǎng)上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對(duì)老產(chǎn)品的使用
正確答案:A,B,C,D
解析:衰退期是指銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的階段。這個(gè)階段的特點(diǎn)是市場(chǎng)上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對(duì)老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價(jià)格也大幅下跌，銀行利潤(rùn)日益減少。
17.銀行內(nèi)部資源分析涉及的內(nèi)容有()。
A.人力資源
B.財(cái)務(wù)實(shí)力
C.物質(zhì)支持
D.技術(shù)資源
E.客戶資源
正確答案:A,B,C,D
解析:銀行內(nèi)部資源分析涉及的內(nèi)容有人力資源、財(cái)務(wù)實(shí)力、物質(zhì)支持、技術(shù)資源和資訊資源。
18.表明還款來源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有()。
A.貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同
B.償付來源與合同上的還款來源不同
C.貸款目的與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無關(guān)
D.償付來源與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無關(guān)
E.借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同
正確答案:A,B,C,D
解析:通過觀測(cè)貸款是否具有以下三個(gè)預(yù)警信號(hào)來判斷還款來源是否存在風(fēng)險(xiǎn)：(1)貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同。(2)與合同上的還款來源不一致的償付來源。(3)與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無關(guān)的貸款目的或償付來源。E項(xiàng)中，擔(dān)保人和借款人在同一行業(yè)并不意味著有重大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。
19.在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中，成本結(jié)構(gòu)的組成主要包括()。
A.固定成本
B.變動(dòng)成本
C.經(jīng)營(yíng)杠桿
D.盈虧平衡點(diǎn)
E.利潤(rùn)點(diǎn)
正確答案:A,B,C,D
解析:成本結(jié)構(gòu)主要由固定成本、變動(dòng)成本、經(jīng)營(yíng)杠桿、盈虧平衡點(diǎn)組成。
20.下列選項(xiàng)中，屬于首次放款的先決條件文件的有()。
A.法律類文件
B.貸款類文件
C.公司類文件
D.擔(dān)保類文件
E.稅務(wù)類文件
正確答案:B,C,D
解析:首次放款的先決條件文件包括貸款類文件;公司類文件;擔(dān)保類文件;與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議;與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件;其他類文件。
1.企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。
A.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付
B.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息
C.對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降
D.長(zhǎng)期負(fù)債大量增加
E.應(yīng)收賬款異常增加
正確答案:A,B,D,E
解析:企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：①企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息。②經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負(fù)值。③產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降。④應(yīng)收賬款異常增加。⑤流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降。⑥短期負(fù)債增加失當(dāng)，長(zhǎng)期負(fù)債大量增加。⑦銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付。⑧企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營(yíng)虧損。⑨不能及時(shí)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)表，或會(huì)計(jì)報(bào)表有造假現(xiàn)象.⑩財(cái)務(wù)記錄和經(jīng)營(yíng)控制混亂。
2.計(jì)算盈虧平衡點(diǎn)時(shí)，要注意()在增值稅計(jì)算口徑上的一致性。
A.銷售單價(jià)
B.銷售收入
C.變動(dòng)成本
D.銷售稅金
E.固定成本
正確答案:A,B,C,D
解析:計(jì)算盈虧平衡點(diǎn)時(shí)，要注意銷售單價(jià)、銷售收入、變動(dòng)成本、銷售稅金在增值稅計(jì)算口徑上的一致性。
3.下列符合借款人要求的有()。
A.有限責(zé)任公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額35%
B.有限責(zé)任公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額55%
C.有限責(zé)任公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額75%
D.股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額40%
E.股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)占其凈資產(chǎn)總額60%
正確答案:A,D
解析:借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)符合除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)未超過其凈資產(chǎn)總額的50%的要求。
4.責(zé)任行為是指信貸人員在()以及日常管理中存在的違反授信業(yè)務(wù)管理和操作流程的有關(guān)規(guī)定，或違反授信盡職有關(guān)規(guī)定，或發(fā)生職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)并且與不良貸款的形成具有因果關(guān)系，或?qū)Σ涣假J款形成存在重大關(guān)聯(lián)關(guān)系的行為。
A.貸款調(diào)查分析
B.決策審批
C.放款支付
D.貸后管理
E.重組
正確答案:A,B,C,D
解析:責(zé)任行為是指信貸人員在貸款調(diào)查分析、決策審批、放款支付、貸后管理以及日常管理中存在的違反授信業(yè)務(wù)管理和操作流程的有關(guān)規(guī)定.或違反授信盡職有關(guān)規(guī)定，或發(fā)生職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)并且與不良貸款的形成具有因果關(guān)系.或?qū)Σ涣假J款形成存在重大關(guān)聯(lián)關(guān)系的行為。
5.對(duì)于季節(jié)性增長(zhǎng)借款企業(yè)，銀行需通過對(duì)()的分析，判斷企業(yè)是否具有季節(jié)性借款需求及其時(shí)間、金額，決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表。
A.現(xiàn)金流預(yù)測(cè)
B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)預(yù)測(cè)
C.營(yíng)運(yùn)資本投資
D.銷售水平
E.現(xiàn)金水平
正確答案:A,C,D,E
解析:通過對(duì)季節(jié)性增長(zhǎng)借款企業(yè)現(xiàn)金流的預(yù)測(cè)及月度或季度營(yíng)運(yùn)資本投資、銷售和現(xiàn)金水平的分析，銀行可獲得如下信息：決定季節(jié)性銷售模式是否創(chuàng)造季節(jié)性借款需求，及公司是否具有季節(jié)性銷售模式，如果有的話，季節(jié)性銷售模式是否足以使公司產(chǎn)生季節(jié)性借款需求。評(píng)估營(yíng)運(yùn)資本投資需求的時(shí)間和金額。決定合適的季節(jié)性貸款結(jié)構(gòu)及償還時(shí)間表。
6.下列關(guān)于抵押物估價(jià)的說法中，正確的有()。
A.抵押物的估價(jià)是評(píng)估抵押物的終值
B.由于我國(guó)的法律還未就抵押物估價(jià)問題作出具體規(guī)定，一般的做法由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值，委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估或銀行自行評(píng)估
C.對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素
D.對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價(jià)時(shí)應(yīng)扣除折舊
E.對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的位置
正確答案:B,C,D
統(tǒng)計(jì)：本題共被作答95次，正確率35%，易錯(cuò)項(xiàng)為E,A。
解析:抵押物的估價(jià)是評(píng)估抵押物的現(xiàn)值。故A項(xiàng)錯(cuò)誤對(duì)可轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)的估價(jià)，取決于該土地的用途、土地的供求關(guān)系。故E項(xiàng)錯(cuò)誤。
7.整體來看，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在對(duì)貸款合同管理中尚存的問題有()。
A.貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷
B.合同簽署前審查不嚴(yán)
C.簽約過程違規(guī)操作
D.履行合同監(jiān)管不力
E.合同救濟(jì)超時(shí)
正確答案:A,B,C,D,E
解析:整體來看，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在對(duì)貸款合同管理中存在的問題有：(1)貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷。(2)合同簽署前審查不嚴(yán)。(3)簽約過程違規(guī)操作。(4)履行合同監(jiān)管不力。(5)合同救濟(jì)超時(shí)。
8.市場(chǎng)細(xì)分的作用包括()。
A.有利于對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行總結(jié)
B.有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略
C.有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要
D.有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益
E.有利于開發(fā)新產(chǎn)品，適應(yīng)更多的市場(chǎng)
正確答案:B,C,D
解析:市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：(1)有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略。(2)有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開拓新市場(chǎng)，更好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需要。(3)有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。
9.貸款合同的制定原則包括()。
A.不沖突原則
B.適宜相容原則
C.維權(quán)原則
D.完善性原則
E.完整性原則
正確答案:A,B,C,D
解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定貸款合同應(yīng)遵守的原則有不沖突原則、適宜相容原則、維權(quán)原則、完善性原則。
10.公司貸款定價(jià)的基本方法主要有()。
A.成本加成定價(jià)法
B.價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型
C.成本法
D.市場(chǎng)法
E.目標(biāo)利潤(rùn)法
正確答案:A,B
解析:公司貸款定價(jià)的基本方法主要有成本加成定價(jià)法和價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型。
11.下列關(guān)于利率表達(dá)方式的說法中，正確的有()。
A.利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式
B.年利率也稱年息率，以年為計(jì)息期，一般按本金的百分比表示
C.月利率也稱月息率，以月為計(jì)息期，一般按本金的千分比表示
D.年息幾分表示千分之幾
E.月息幾厘表示萬分之幾
正確答案:A,B,C
解析:我國(guó)計(jì)算利息傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)是分、厘、毫，每十毫為一厘，每十厘為一分。年息幾分表示百分之幾，月息幾厘表示千分之幾，日息幾毫表示萬分之幾。
12.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括()。
A.估計(jì)總的市場(chǎng)潛在需求量
B.估計(jì)產(chǎn)品價(jià)格
C.評(píng)估公司的市場(chǎng)占有率
D.估計(jì)區(qū)域市場(chǎng)潛量
E.評(píng)估行業(yè)的實(shí)際銷售額
正確答案:A,C,D,E
解析:市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)是在對(duì)需求量調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)需求現(xiàn)狀進(jìn)行分析與評(píng)估。對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)需求狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)分析，包括估計(jì)總的市場(chǎng)潛在需求量、區(qū)域市場(chǎng)潛量、行業(yè)的實(shí)際銷售額和公司的市場(chǎng)占有率。
13.下列關(guān)于貸款客戶生產(chǎn)階段分析的說法中，正確的有()。
A.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)
B.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容
C.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是生產(chǎn)技術(shù)的載體
D.信貸人員應(yīng)分析客戶的環(huán)保情況，包括了解客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況
E.信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個(gè)方面分析客戶的技術(shù)水平
正確答案:A,C,D,E
解析:客戶技術(shù)水平是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容。
14.在資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大，銀行效益得到提高，但是也帶來了一些問題，包括()。
A.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展
B.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售造成銀行的巨額損失
D.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量，會(huì)加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)
E.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件
正確答案:B,C,E
解析:資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論帶來的問題有：(1)缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件。(2)在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售造成銀行的巨額損失。(3)貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
15.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有()。
A.貸款項(xiàng)目名稱
B.還本付息的日期
C.本次還本金額和付息金額
D.利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)
E.當(dāng)前貸款余額
正確答案:A,B,C,D,E
解析:還本付息通知單應(yīng)載明貸款項(xiàng)目名稱或其他標(biāo)志、還本付息的日期、當(dāng)前貸款余額、本次還本金額、付息金額以及利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)等。
16.下列關(guān)于銀行公司信貸產(chǎn)品不同生命周期特點(diǎn)的說法中，正確的有()。
A.介紹期客戶對(duì)銀行產(chǎn)品不怎么了解，購(gòu)買欲望不大
B.成長(zhǎng)期是指銀行產(chǎn)品通過試銷打開銷路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴(kuò)大銷售的階段
C.成長(zhǎng)期銀行產(chǎn)品已基本定型，研制費(fèi)用可以減少
D.成熟期是指銀行產(chǎn)品在市場(chǎng)上的銷售已達(dá)到飽和階段
E.成熟期市場(chǎng)上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對(duì)老產(chǎn)品的使用
正確答案:A,B,C,D
解析:衰退期是指銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的階段。這個(gè)階段的特點(diǎn)是市場(chǎng)上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對(duì)老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價(jià)格也大幅下跌，銀行利潤(rùn)日益減少。
17.銀行內(nèi)部資源分析涉及的內(nèi)容有()。
A.人力資源
B.財(cái)務(wù)實(shí)力
C.物質(zhì)支持
D.技術(shù)資源
E.客戶資源
正確答案:A,B,C,D
解析:銀行內(nèi)部資源分析涉及的內(nèi)容有人力資源、財(cái)務(wù)實(shí)力、物質(zhì)支持、技術(shù)資源和資訊資源。
18.表明還款來源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有()。
A.貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同
B.償付來源與合同上的還款來源不同
C.貸款目的與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無關(guān)
D.償付來源與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無關(guān)
E.借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同
正確答案:A,B,C,D
解析:通過觀測(cè)貸款是否具有以下三個(gè)預(yù)警信號(hào)來判斷還款來源是否存在風(fēng)險(xiǎn)：(1)貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同。(2)與合同上的還款來源不一致的償付來源。(3)與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無關(guān)的貸款目的或償付來源。E項(xiàng)中，擔(dān)保人和借款人在同一行業(yè)并不意味著有重大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。
19.在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中，成本結(jié)構(gòu)的組成主要包括()。
A.固定成本
B.變動(dòng)成本
C.經(jīng)營(yíng)杠桿
D.盈虧平衡點(diǎn)
E.利潤(rùn)點(diǎn)
正確答案:A,B,C,D
解析:成本結(jié)構(gòu)主要由固定成本、變動(dòng)成本、經(jīng)營(yíng)杠桿、盈虧平衡點(diǎn)組成。
20.下列選項(xiàng)中，屬于首次放款的先決條件文件的有()。
A.法律類文件
B.貸款類文件
C.公司類文件
D.擔(dān)保類文件
E.稅務(wù)類文件
正確答案:B,C,D
解析:首次放款的先決條件文件包括貸款類文件;公司類文件;擔(dān)保類文件;與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議;與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件;其他類文件。