備考是一種經(jīng)歷，也是一種體驗(yàn)。每天進(jìn)步一點(diǎn)點(diǎn)，基礎(chǔ)扎實(shí)一點(diǎn)點(diǎn)，通過考試就會(huì)更容易一點(diǎn)點(diǎn)。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個(gè)人理財(cái)（提高練習(xí)2）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問銀行從業(yè)資格格考試頻道。
第1題理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)()。
A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂
C.避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)
D.避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言
E.避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言
您的答案:A正確答案:A,B,D,E
解析：理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性;避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂;避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言;避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言。
第2題客戶財(cái)務(wù)分析的對(duì)象為()。
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.股東權(quán)益變動(dòng)變
C.利潤(rùn)表
D.現(xiàn)金流量表
E.損益表
您的答案:B正確答案:A,D
解析：客戶財(cái)務(wù)分析的對(duì)象是兩類個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表：資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。
第3題收入水平是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)有()。
A.國(guó)民收入——價(jià)值總量
B.人均國(guó)民收入——能夠反映一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平
C.個(gè)人收入——個(gè)人收入總和
D.個(gè)人可支配收入——個(gè)人進(jìn)行理財(cái)?shù)目捎貌糠?BR> E.CP1——個(gè)人消費(fèi)者指數(shù)
您的答案:C,D正確答案:A,B,C,D
解析：收入水平是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)：(1)國(guó)民收入——價(jià)值總量;(2)人均國(guó)民收入——能夠反映一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平;(3)個(gè)人收入——個(gè)人收入總和;(4)個(gè)人可支配收入——個(gè)人進(jìn)行理財(cái)?shù)目捎貌糠帧?BR> 第4題產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.由于產(chǎn)品支付方式導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)
B.由于支付條款的設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的投資風(fēng)險(xiǎn)
C.由于管理者操作不當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)
D.由于支付條款設(shè)計(jì)中的特別安排隱含的風(fēng)險(xiǎn)
E.由于匯率波動(dòng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)
您的答案:B,C正確答案:B,D
解析：產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)蘊(yùn)涵于理財(cái)產(chǎn)品的支付條款之中。這類風(fēng)險(xiǎn)主要有如下兩種：一是由于支付條款的設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的投資風(fēng)險(xiǎn)。例如，某些產(chǎn)品的收益支付依賴于小概率的市場(chǎng)情形，就容易給客戶帶來投資損失。二是由于支付條款設(shè)計(jì)中的特別安排，如增信措施、流動(dòng)性或期限安排(如銀行和客戶的提前贖回權(quán))，自然隱含著信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)等。
第5題基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在()。
A.基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)
B.基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)
C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)
D.封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售
E.基金管理人操作失誤
您的答案:A,B,C正確答案:C,D
解析：基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)，封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售。
第6題以下對(duì)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格的理解正確的是()。
A.執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)的權(quán)利金
B.執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)合約相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格
C.期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格賣出對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)
D.期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)
E.期權(quán)賣方有義務(wù)按此價(jià)格向買方買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)
您的答案:A,B,C正確答案:C,E
解析：對(duì)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格的理解正確的是1期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格賣出對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn);期權(quán)賣方有義務(wù)按此價(jià)格向買方買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)。
第7題內(nèi)幕信息的知情人包括()。
A.發(fā)行人的監(jiān)事會(huì)成員
B.持股3%的高管人員
C.承銷公司工作人員
D.持股3%的監(jiān)事會(huì)成員
E.保薦人
您的答案:B,C,E正確答案:A,C,E
解析：內(nèi)幕信息的知情人包括發(fā)行人的董監(jiān)事會(huì)成員、高管人員;持股5%以上的股東、董監(jiān)事會(huì)成員及高管人員;發(fā)行人的控股公司及高管人員;保薦人、承銷公司、交易所、證券登記機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)的工作人員等。
第8題基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合的條件有()o
A.基金的募集符合本法規(guī)定
B.基金合同期限為3年以上
C.基金募集金額不低于2億元人民幣
D.基金份額持有人不少于1000人
E.基金合同期限為5年以上
您的答案:A,B,D正確答案:A,C,D,E
解析：基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：(1)基金的募集符合本法規(guī)定;(2)基金合同期限為5年以上;(3)基金募集金額不低于2億元人民幣;(4)基金份額持有人不少于1000人;(5)基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件。
第9題關(guān)于流通市場(chǎng)說法正確的為()。
A.又稱為一級(jí)市場(chǎng)
B.進(jìn)行有價(jià)證券買賣
C.分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)
D.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)又稱柜臺(tái)市場(chǎng)
E.柜臺(tái)市場(chǎng)，是指在證券交易所之外進(jìn)行證券買賣的市場(chǎng)
您的答案:A,B,D,E正確答案:B,C,E
解析：流通市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之問買賣流通所形成的市場(chǎng)，又稱二級(jí)市場(chǎng)。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)按組織方式又可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)即證券交易所市場(chǎng)。證券交易所是依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的證券集中競(jìng)價(jià)的有形市場(chǎng)。場(chǎng)外市場(chǎng)又稱柜臺(tái)市場(chǎng)，是指在證券交易所之外進(jìn)行證券買賣的市場(chǎng)。
第10題基金的基本當(dāng)事人包括()。
A.證券交易所
B.基金投資人
C.基金管理人
D.基金托管人
E.證監(jiān)會(huì)
您的答案:A,B,C正確答案:B,C,D
解析：基金的基本當(dāng)事人包括基金投資人、基金管理人、基金托管人。
第11題稅收規(guī)劃可以分為()。
A.避稅規(guī)劃
B.節(jié)稅規(guī)劃
C.偷稅規(guī)劃
D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
E.逃稅規(guī)劃
您的答案:A,B,C,D,E正確答案:A,B,D
解析：稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。A.避稅規(guī)劃，即為客戶制訂的理財(cái)計(jì)劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。B.節(jié)稅規(guī)劃，即理財(cái)計(jì)劃采用合法手段，利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益的規(guī)劃。C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃，即理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。
第12題下列()屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)0
A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)
B.時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)則。
C.本金風(fēng)險(xiǎn)
D.收益風(fēng)險(xiǎn)
E.政策風(fēng)險(xiǎn)
您的答案:A,B,D正確答案:A,C,D
解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)，由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來源于其所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)，因此，影響標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的諸多因素都成為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素;(2)本金風(fēng)險(xiǎn)，通常結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的保本率直接影響其收益率，因此，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的本金是有部分風(fēng)險(xiǎn)的;(3)收益風(fēng)險(xiǎn)，由于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益必須完全符合其產(chǎn)品說明書所約定的條件，也就是說期權(quán)的執(zhí)行是基于一定的標(biāo)準(zhǔn)的，所以結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益實(shí)現(xiàn)往往并不是線性分布的;(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此其流動(dòng)性不及其他銀行理財(cái)產(chǎn)品。
第13題客戶按照風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為()。
A.非常進(jìn)取型
B.溫和進(jìn)取型
C.中庸穩(wěn)健性
D.溫和保守型
E.非常保守型
您的答案:A,B,D正確答案:A,B,C,D,E
解析：客戶按照風(fēng)險(xiǎn)偏好可分為五類：(1)非常進(jìn)取型——追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽，同樣，他們對(duì)投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力;(2)溫和進(jìn)取型——愿意承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益;(3)中庸穩(wěn)健型——既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性;(4)溫和保守型——偏向保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品;(5)非常保守型——對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是能否保本，然后才考慮追求收益。
第14題關(guān)于信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品，下列說法正確的是()。
A.屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)
B.收益來源于貸款利息
C.當(dāng)貸款利率上升時(shí)，借款人提前還貸，理財(cái)產(chǎn)品面臨提前終止的風(fēng)險(xiǎn)
D.理財(cái)產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時(shí)，應(yīng)將不少于50%的理財(cái)資金投資于高流動(dòng)性、本金安全性高的存款、債券等產(chǎn)品
E.有利于規(guī)避宏觀經(jīng)濟(jì)政策和監(jiān)管政策的限制
您的答案:A,B,C正確答案:B,C,E
解析：A.信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品對(duì)銀行和信托公司而言，屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。D.銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時(shí)，應(yīng)將不少于30%的理財(cái)資金投資于高流動(dòng)性、本金安全性高的存款、債券等產(chǎn)品。
第15題違約責(zé)任承擔(dān)形式主要有()。
A.違約金責(zé)任
B.賠償損失
C.強(qiáng)制履行
D.定金責(zé)任
E.采取補(bǔ)救措施
您的答案:B,C,E正確答案:A,B,C,D,E
解析：(1)違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。(2)承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任;②賠償損失;③強(qiáng)制履行;④定金責(zé)任;⑤采取補(bǔ)救措施。故上述選項(xiàng)均正確。
第16題銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受()的監(jiān)督。
A.所在機(jī)構(gòu)
B.銀監(jiān)會(huì)
C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局
E.社會(huì)公眾
您的答案:B,C,E正確答案:A,B,C,D,E
解析：銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、社會(huì)公眾的監(jiān)督。
第17題下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)工具說法錯(cuò)誤的是()。
A.任何一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品及理財(cái)工具都具有收益性、風(fēng)險(xiǎn)性與流動(dòng)性的三重特征
B.銀行存款安全性高、流動(dòng)性好，且收益較高，為最安全的投資工具
C.基金具有高收益、高風(fēng)險(xiǎn)和低流動(dòng)性的特征
D.期權(quán)與彩票的風(fēng)險(xiǎn)，收益一般
E.房地產(chǎn)流動(dòng)性強(qiáng)，安全性低于證券
您的答案:A,B正確答案:B,C,D,E
解析：銀行存款安全性高、流動(dòng)性好，但是收益性較差;國(guó)債為公認(rèn)的最安全的投資工具;基金是介于證券與儲(chǔ)蓄之間的一種投資工具，具有中高收益、中低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性一般的特征;期貨期權(quán)與彩票可以說是所有投資工具與產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)的，但是收益率也是的;房地產(chǎn)流動(dòng)性差、安全性高于證券、收益中等。
第18題商業(yè)銀行應(yīng)本著()原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品0
A.便捷操作
B.符合客戶利益
C.符合客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.有利監(jiān)管
E.符合客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好
您的答案:C,D正確答案:B,C
解析：商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。
第19題風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是()。
A.產(chǎn)品收益率的方差
B.產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差
C.VaR
D.產(chǎn)品收益率的期望值
E.產(chǎn)品收益率的絕對(duì)值
您的答案:C,D正確答案:A,B,C
解析：風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。其中，VaR方法(Va1ueatRisk)，稱為風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型，其含義指，在市場(chǎng)正常波動(dòng)下[即在一定概率水平(置信度)下]，某一金融資產(chǎn)或證券組合價(jià)值在未來特定時(shí)期內(nèi)的可能損失。
第20題關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)說法正確的為()。
A.共有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金四種方式
B.條塊現(xiàn)貨門檻相同
C.金幣價(jià)格不會(huì)隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)
D.紙黃金通常也稱為“黃金存折”
E.黃金基金適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者
您的答案:A,B,C正確答案:A,D,E
解析：投資黃金條塊因規(guī)格大小而有不同的門檻，但有保存不便和移動(dòng)不易的缺點(diǎn)，放在家中，安全性差;金幣有兩種，純金幣和紀(jì)念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)。紀(jì)念金幣的價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。
第1題理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)()。
A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性
B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂
C.避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)
D.避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言
E.避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言
您的答案:A正確答案:A,B,D,E
解析：理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性;避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂;避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言;避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語言。
第2題客戶財(cái)務(wù)分析的對(duì)象為()。
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.股東權(quán)益變動(dòng)變
C.利潤(rùn)表
D.現(xiàn)金流量表
E.損益表
您的答案:B正確答案:A,D
解析：客戶財(cái)務(wù)分析的對(duì)象是兩類個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表：資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。
第3題收入水平是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)有()。
A.國(guó)民收入——價(jià)值總量
B.人均國(guó)民收入——能夠反映一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平
C.個(gè)人收入——個(gè)人收入總和
D.個(gè)人可支配收入——個(gè)人進(jìn)行理財(cái)?shù)目捎貌糠?BR> E.CP1——個(gè)人消費(fèi)者指數(shù)
您的答案:C,D正確答案:A,B,C,D
解析：收入水平是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)：(1)國(guó)民收入——價(jià)值總量;(2)人均國(guó)民收入——能夠反映一國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平;(3)個(gè)人收入——個(gè)人收入總和;(4)個(gè)人可支配收入——個(gè)人進(jìn)行理財(cái)?shù)目捎貌糠帧?BR> 第4題產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A.由于產(chǎn)品支付方式導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)
B.由于支付條款的設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的投資風(fēng)險(xiǎn)
C.由于管理者操作不當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)
D.由于支付條款設(shè)計(jì)中的特別安排隱含的風(fēng)險(xiǎn)
E.由于匯率波動(dòng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)
您的答案:B,C正確答案:B,D
解析：產(chǎn)品支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)蘊(yùn)涵于理財(cái)產(chǎn)品的支付條款之中。這類風(fēng)險(xiǎn)主要有如下兩種：一是由于支付條款的設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的投資風(fēng)險(xiǎn)。例如，某些產(chǎn)品的收益支付依賴于小概率的市場(chǎng)情形，就容易給客戶帶來投資損失。二是由于支付條款設(shè)計(jì)中的特別安排，如增信措施、流動(dòng)性或期限安排(如銀行和客戶的提前贖回權(quán))，自然隱含著信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)等。
第5題基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在()。
A.基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)
B.基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)
C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)
D.封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售
E.基金管理人操作失誤
您的答案:A,B,C正確答案:C,D
解析：基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)，封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售。
第6題以下對(duì)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格的理解正確的是()。
A.執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)的權(quán)利金
B.執(zhí)行價(jià)格是看跌期權(quán)合約相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格
C.期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格賣出對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)
D.期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)
E.期權(quán)賣方有義務(wù)按此價(jià)格向買方買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)
您的答案:A,B,C正確答案:C,E
解析：對(duì)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格的理解正確的是1期權(quán)買方有權(quán)利按此價(jià)格賣出對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn);期權(quán)賣方有義務(wù)按此價(jià)格向買方買入相對(duì)應(yīng)的標(biāo)的資產(chǎn)。
第7題內(nèi)幕信息的知情人包括()。
A.發(fā)行人的監(jiān)事會(huì)成員
B.持股3%的高管人員
C.承銷公司工作人員
D.持股3%的監(jiān)事會(huì)成員
E.保薦人
您的答案:B,C,E正確答案:A,C,E
解析：內(nèi)幕信息的知情人包括發(fā)行人的董監(jiān)事會(huì)成員、高管人員;持股5%以上的股東、董監(jiān)事會(huì)成員及高管人員;發(fā)行人的控股公司及高管人員;保薦人、承銷公司、交易所、證券登記機(jī)構(gòu)、服務(wù)機(jī)構(gòu)的工作人員等。
第8題基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合的條件有()o
A.基金的募集符合本法規(guī)定
B.基金合同期限為3年以上
C.基金募集金額不低于2億元人民幣
D.基金份額持有人不少于1000人
E.基金合同期限為5年以上
您的答案:A,B,D正確答案:A,C,D,E
解析：基金份額上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：(1)基金的募集符合本法規(guī)定;(2)基金合同期限為5年以上;(3)基金募集金額不低于2億元人民幣;(4)基金份額持有人不少于1000人;(5)基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件。
第9題關(guān)于流通市場(chǎng)說法正確的為()。
A.又稱為一級(jí)市場(chǎng)
B.進(jìn)行有價(jià)證券買賣
C.分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)
D.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)又稱柜臺(tái)市場(chǎng)
E.柜臺(tái)市場(chǎng)，是指在證券交易所之外進(jìn)行證券買賣的市場(chǎng)
您的答案:A,B,D,E正確答案:B,C,E
解析：流通市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之問買賣流通所形成的市場(chǎng)，又稱二級(jí)市場(chǎng)。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)。二級(jí)市場(chǎng)按組織方式又可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)即證券交易所市場(chǎng)。證券交易所是依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定，經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)設(shè)立的證券集中競(jìng)價(jià)的有形市場(chǎng)。場(chǎng)外市場(chǎng)又稱柜臺(tái)市場(chǎng)，是指在證券交易所之外進(jìn)行證券買賣的市場(chǎng)。
第10題基金的基本當(dāng)事人包括()。
A.證券交易所
B.基金投資人
C.基金管理人
D.基金托管人
E.證監(jiān)會(huì)
您的答案:A,B,C正確答案:B,C,D
解析：基金的基本當(dāng)事人包括基金投資人、基金管理人、基金托管人。
第11題稅收規(guī)劃可以分為()。
A.避稅規(guī)劃
B.節(jié)稅規(guī)劃
C.偷稅規(guī)劃
D.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃
E.逃稅規(guī)劃
您的答案:A,B,C,D,E正確答案:A,B,D
解析：稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。A.避稅規(guī)劃，即為客戶制訂的理財(cái)計(jì)劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。B.節(jié)稅規(guī)劃，即理財(cái)計(jì)劃采用合法手段，利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益的規(guī)劃。C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃，即理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。
第12題下列()屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)0
A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)
B.時(shí)間風(fēng)險(xiǎn)則。
C.本金風(fēng)險(xiǎn)
D.收益風(fēng)險(xiǎn)
E.政策風(fēng)險(xiǎn)
您的答案:A,B,D正確答案:A,C,D
解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)，由于結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動(dòng)收益部分來源于其所掛鉤的標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)，因此，影響標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格的諸多因素都成為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素;(2)本金風(fēng)險(xiǎn)，通常結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的保本率直接影響其收益率，因此，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的本金是有部分風(fēng)險(xiǎn)的;(3)收益風(fēng)險(xiǎn)，由于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益必須完全符合其產(chǎn)品說明書所約定的條件，也就是說期權(quán)的執(zhí)行是基于一定的標(biāo)準(zhǔn)的，所以結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益實(shí)現(xiàn)往往并不是線性分布的;(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此其流動(dòng)性不及其他銀行理財(cái)產(chǎn)品。
第13題客戶按照風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為()。
A.非常進(jìn)取型
B.溫和進(jìn)取型
C.中庸穩(wěn)健性
D.溫和保守型
E.非常保守型
您的答案:A,B,D正確答案:A,B,C,D,E
解析：客戶按照風(fēng)險(xiǎn)偏好可分為五類：(1)非常進(jìn)取型——追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽，同樣，他們對(duì)投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力;(2)溫和進(jìn)取型——愿意承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益;(3)中庸穩(wěn)健型——既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性;(4)溫和保守型——偏向保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品;(5)非常保守型——對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低，選擇一項(xiàng)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是能否保本，然后才考慮追求收益。
第14題關(guān)于信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品，下列說法正確的是()。
A.屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)
B.收益來源于貸款利息
C.當(dāng)貸款利率上升時(shí)，借款人提前還貸，理財(cái)產(chǎn)品面臨提前終止的風(fēng)險(xiǎn)
D.理財(cái)產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時(shí)，應(yīng)將不少于50%的理財(cái)資金投資于高流動(dòng)性、本金安全性高的存款、債券等產(chǎn)品
E.有利于規(guī)避宏觀經(jīng)濟(jì)政策和監(jiān)管政策的限制
您的答案:A,B,C正確答案:B,C,E
解析：A.信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品對(duì)銀行和信托公司而言，屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。D.銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的期限與信貸資產(chǎn)的剩余期限不一致時(shí)，應(yīng)將不少于30%的理財(cái)資金投資于高流動(dòng)性、本金安全性高的存款、債券等產(chǎn)品。
第15題違約責(zé)任承擔(dān)形式主要有()。
A.違約金責(zé)任
B.賠償損失
C.強(qiáng)制履行
D.定金責(zé)任
E.采取補(bǔ)救措施
您的答案:B,C,E正確答案:A,B,C,D,E
解析：(1)違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。(2)承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任;②賠償損失;③強(qiáng)制履行;④定金責(zé)任;⑤采取補(bǔ)救措施。故上述選項(xiàng)均正確。
第16題銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受()的監(jiān)督。
A.所在機(jī)構(gòu)
B.銀監(jiān)會(huì)
C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)
D.當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局
E.社會(huì)公眾
您的答案:B,C,E正確答案:A,B,C,D,E
解析：銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、社會(huì)公眾的監(jiān)督。
第17題下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)工具說法錯(cuò)誤的是()。
A.任何一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品及理財(cái)工具都具有收益性、風(fēng)險(xiǎn)性與流動(dòng)性的三重特征
B.銀行存款安全性高、流動(dòng)性好，且收益較高，為最安全的投資工具
C.基金具有高收益、高風(fēng)險(xiǎn)和低流動(dòng)性的特征
D.期權(quán)與彩票的風(fēng)險(xiǎn)，收益一般
E.房地產(chǎn)流動(dòng)性強(qiáng)，安全性低于證券
您的答案:A,B正確答案:B,C,D,E
解析：銀行存款安全性高、流動(dòng)性好，但是收益性較差;國(guó)債為公認(rèn)的最安全的投資工具;基金是介于證券與儲(chǔ)蓄之間的一種投資工具，具有中高收益、中低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性一般的特征;期貨期權(quán)與彩票可以說是所有投資工具與產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)的，但是收益率也是的;房地產(chǎn)流動(dòng)性差、安全性高于證券、收益中等。
第18題商業(yè)銀行應(yīng)本著()原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品0
A.便捷操作
B.符合客戶利益
C.符合客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.有利監(jiān)管
E.符合客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好
您的答案:C,D正確答案:B,C
解析：商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。
第19題風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是()。
A.產(chǎn)品收益率的方差
B.產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差
C.VaR
D.產(chǎn)品收益率的期望值
E.產(chǎn)品收益率的絕對(duì)值
您的答案:C,D正確答案:A,B,C
解析：風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量的常用指標(biāo)是產(chǎn)品收益率的方差、標(biāo)準(zhǔn)差、VaR。其中，VaR方法(Va1ueatRisk)，稱為風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型，其含義指，在市場(chǎng)正常波動(dòng)下[即在一定概率水平(置信度)下]，某一金融資產(chǎn)或證券組合價(jià)值在未來特定時(shí)期內(nèi)的可能損失。
第20題關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)說法正確的為()。
A.共有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金四種方式
B.條塊現(xiàn)貨門檻相同
C.金幣價(jià)格不會(huì)隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)
D.紙黃金通常也稱為“黃金存折”
E.黃金基金適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者
您的答案:A,B,C正確答案:A,D,E
解析：投資黃金條塊因規(guī)格大小而有不同的門檻，但有保存不便和移動(dòng)不易的缺點(diǎn)，放在家中，安全性差;金幣有兩種，純金幣和紀(jì)念金幣。純金幣可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)。紀(jì)念金幣的價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小。