沒(méi)有被折磨的覺(jué)悟，就沒(méi)有向前沖的資格。既然選擇了，就算要跪著也要走下去。其實(shí)有時(shí)候我們還沒(méi)做就被我們自己嚇退了，想要往前走，就不要考慮太多，去做就行了。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個(gè)人理財(cái)（提高練習(xí)8）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問(wèn)銀行從業(yè)資格格考試頻道。
第1題若預(yù)期未來(lái)銀行存款利率水平不斷上升，理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取()。
A.增加股票配置
B.增加外匯配置
C.增加股票型基金配置
D.增加存款配置
正確答案:D
解析：個(gè)人理財(cái)策略在預(yù)期未來(lái)利率水平下降時(shí)，應(yīng)該增加儲(chǔ)蓄配置，減少債券、股票、基金、房產(chǎn)、外匯配置。
第2題影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的因素是()。
A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素
B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r
C.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益
D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)
正確答案:A
解析：這里須重點(diǎn)把握“長(zhǎng)期走勢(shì)”，行業(yè)與企業(yè)均為微觀層面。D項(xiàng)只強(qiáng)調(diào)了國(guó)際，忽略了國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)金融市場(chǎng)更重要的影響。A項(xiàng)宏觀經(jīng)濟(jì)因素包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度、經(jīng)濟(jì)周期、社會(huì)就業(yè)、通貨膨脹等眾多方面。
第3題商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先()。
A.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好
B.了解客戶(hù)的非財(cái)務(wù)信息
C.選擇多樣化投資工具
D.評(píng)估客戶(hù)的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況
正確答案:A
解析：了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好是客戶(hù)分析的一部分，且優(yōu)先于對(duì)非財(cái)務(wù)信息的了解。
第4題某客戶(hù)于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于——日為該客戶(hù)增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，該客戶(hù)于——日起可贖回該部分基金份額。()
A.T：T+1
B.T+1;T+2
C.T+1：T+3
D.T;T+2
正確答案:B
解析：投資者于T日申購(gòu)基金成功后，基金注冊(cè)登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。
第5題銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息不包括()。
A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
C.董事和高級(jí)管理人員變更
D.公司近期擬進(jìn)行的重大收購(gòu)、兼并決策
正確答案:D
解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。
第6題下列對(duì)稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項(xiàng)是()。
A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅
B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶(hù)的財(cái)務(wù)自由度
C.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的
D.目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則
正確答案:C
解析：稅收規(guī)劃的主要步驟包括了解客戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，因?yàn)楣?jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越大的方案。因而稅收規(guī)劃并非是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的。
第7題王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股某股票，過(guò)去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為()。
A.20%
B.23.7%
C.26.5%
D.31.2%
正確答案:C
解析：持有期收益率=(當(dāng)期收益+資本利得)/初始投資，即(25—20+0.3)×1000/(20×1000)=26.5%。
第8題關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)()。
A.與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理
B.按照理財(cái)合同約定管理和使用
C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算
D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄
正確答案:B
解析：商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。
第9題商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)說(shuō)法正確的是()。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上
B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上
D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上
正確答案:B
解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并根據(jù)潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。
第10題以下基金的分類(lèi)錯(cuò)誤的是()。
A.按照收益憑證是否可以贖回，基金可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金
B.按投資對(duì)象不同，基金可分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金
C.根據(jù)募集方式不同，基金可分為公募基金和私募基金
D.根據(jù)基金法律地位不同，基金可分為公司型基金和契約型基金
正確答案:B
解析：基金依據(jù)投資理念不同，基金可分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。
第11題用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。
A.1%～3%
B.3%～5%
C.5%～10%
D.10%～30%
正確答案:C
解析：用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～10%。
第12題半年期的無(wú)息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為()。
A.1.76%
B.1.79%
C.3.59%
D.3.49%
正確答案:C
解析：持有期收益率=(當(dāng)期收益+資本利得)/初始投資，即(1000-982.35)/982.35=1.798%。投資收益率以一年為期，所以應(yīng)為1.798%×2，約為3.59%。
第13題年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用()的形式。
A.單利
B.復(fù)利
C.貼現(xiàn)
D.折現(xiàn)
正確答案:B
解析：年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。
第14題證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合限度地()。
A.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C.規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
D.降低不可分散的風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:B
解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)微觀風(fēng)險(xiǎn)，是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，可通過(guò)增加資產(chǎn)組合中資產(chǎn)的數(shù)目而最終消除。
第15題保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期()的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶(hù)有附加條的保證收益。
A.貸款利率
B.儲(chǔ)蓄存款利率
C.同業(yè)拆借利率
D.市場(chǎng)利率
正確答案:B
解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率，應(yīng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益。
第16題商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以()為第一要旨。
A.安全性原則
B.流動(dòng)性原則
C.效益性原則
D.風(fēng)險(xiǎn)性原則
正確答案:A
解析：《商業(yè)銀行法》第4條規(guī)定，安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨。
第17題以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。
A.代理國(guó)債業(yè)務(wù)
B.代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)
C.代理銷(xiāo)售基金業(yè)務(wù)
D.代理銷(xiāo)售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)
正確答案:B
解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品主要有基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托和黃金等。
第18題某客戶(hù)有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得1000元，2年后領(lǐng)取則可得1500元;此時(shí)該客戶(hù)有一次投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，下列說(shuō)法正確的是()。
A.2年后領(lǐng)取更有利
B.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利
C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利
D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和2年后領(lǐng)取沒(méi)有差別
正確答案:A
解析：根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，F(xiàn)V=PV(1+r)。，這里PV=1000，r=20%，t=2，代入可得FV為1440<15000
第19題按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶(hù)管理要求，對(duì)客戶(hù)實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括()。
A.根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶(hù)利益
B.商業(yè)銀行在客戶(hù)分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道
C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶(hù)、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度
D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶(hù)的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷(xiāo)售。
正確答案:D
解析：前三項(xiàng)是客戶(hù)分層管理的內(nèi)容。
第20題下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是()。
A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款
B.某人在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)庫(kù)券
C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買(mǎi)人100股這個(gè)公司的股票
D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買(mǎi)人15000元證券投資基金
正確答案:B
解析：資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，資金融通的期限一般在1年以上。具體包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。而B(niǎo)項(xiàng)的短期國(guó)庫(kù)券屬于貨幣市場(chǎng)。
第1題若預(yù)期未來(lái)銀行存款利率水平不斷上升，理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取()。
A.增加股票配置
B.增加外匯配置
C.增加股票型基金配置
D.增加存款配置
正確答案:D
解析：個(gè)人理財(cái)策略在預(yù)期未來(lái)利率水平下降時(shí)，應(yīng)該增加儲(chǔ)蓄配置，減少債券、股票、基金、房產(chǎn)、外匯配置。
第2題影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的因素是()。
A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素
B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r
C.企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益
D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)
正確答案:A
解析：這里須重點(diǎn)把握“長(zhǎng)期走勢(shì)”，行業(yè)與企業(yè)均為微觀層面。D項(xiàng)只強(qiáng)調(diào)了國(guó)際，忽略了國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)金融市場(chǎng)更重要的影響。A項(xiàng)宏觀經(jīng)濟(jì)因素包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度、經(jīng)濟(jì)周期、社會(huì)就業(yè)、通貨膨脹等眾多方面。
第3題商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先()。
A.了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好
B.了解客戶(hù)的非財(cái)務(wù)信息
C.選擇多樣化投資工具
D.評(píng)估客戶(hù)的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況
正確答案:A
解析：了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好是客戶(hù)分析的一部分，且優(yōu)先于對(duì)非財(cái)務(wù)信息的了解。
第4題某客戶(hù)于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，基金注冊(cè)登記人于——日為該客戶(hù)增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，該客戶(hù)于——日起可贖回該部分基金份額。()
A.T：T+1
B.T+1;T+2
C.T+1：T+3
D.T;T+2
正確答案:B
解析：投資者于T日申購(gòu)基金成功后，基金注冊(cè)登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。
第5題銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息不包括()。
A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
C.董事和高級(jí)管理人員變更
D.公司近期擬進(jìn)行的重大收購(gòu)、兼并決策
正確答案:D
解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。
第6題下列對(duì)稅收規(guī)劃的表述，有誤的一項(xiàng)是()。
A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅
B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶(hù)的財(cái)務(wù)自由度
C.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的
D.目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則
正確答案:C
解析：稅收規(guī)劃的主要步驟包括了解客戶(hù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，因?yàn)楣?jié)稅與風(fēng)險(xiǎn)并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險(xiǎn)越大的方案。因而稅收規(guī)劃并非是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的。
第7題王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股某股票，過(guò)去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為()。
A.20%
B.23.7%
C.26.5%
D.31.2%
正確答案:C
解析：持有期收益率=(當(dāng)期收益+資本利得)/初始投資，即(25—20+0.3)×1000/(20×1000)=26.5%。
第8題關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)()。
A.與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理
B.按照理財(cái)合同約定管理和使用
C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算
D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄
正確答案:B
解析：商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。
第9題商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)說(shuō)法正確的是()。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上
B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上
D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上
正確答案:B
解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并根據(jù)潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。
第10題以下基金的分類(lèi)錯(cuò)誤的是()。
A.按照收益憑證是否可以贖回，基金可分為開(kāi)放式基金和封閉式基金
B.按投資對(duì)象不同，基金可分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金
C.根據(jù)募集方式不同，基金可分為公募基金和私募基金
D.根據(jù)基金法律地位不同，基金可分為公司型基金和契約型基金
正確答案:B
解析：基金依據(jù)投資理念不同，基金可分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。
第11題用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。
A.1%～3%
B.3%～5%
C.5%～10%
D.10%～30%
正確答案:C
解析：用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～10%。
第12題半年期的無(wú)息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為()。
A.1.76%
B.1.79%
C.3.59%
D.3.49%
正確答案:C
解析：持有期收益率=(當(dāng)期收益+資本利得)/初始投資，即(1000-982.35)/982.35=1.798%。投資收益率以一年為期，所以應(yīng)為1.798%×2，約為3.59%。
第13題年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用()的形式。
A.單利
B.復(fù)利
C.貼現(xiàn)
D.折現(xiàn)
正確答案:B
解析：年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。
第14題證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合限度地()。
A.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C.規(guī)避通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)
D.降低不可分散的風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:B
解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)微觀風(fēng)險(xiǎn)，是由于證券本身因素引起的收益的不確定性，可通過(guò)增加資產(chǎn)組合中資產(chǎn)的數(shù)目而最終消除。
第15題保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期()的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶(hù)有附加條的保證收益。
A.貸款利率
B.儲(chǔ)蓄存款利率
C.同業(yè)拆借利率
D.市場(chǎng)利率
正確答案:B
解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率，應(yīng)是對(duì)客戶(hù)有附加條件的保證收益。
第16題商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以()為第一要旨。
A.安全性原則
B.流動(dòng)性原則
C.效益性原則
D.風(fēng)險(xiǎn)性原則
正確答案:A
解析：《商業(yè)銀行法》第4條規(guī)定，安全性原則是指商業(yè)銀行所做的任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)須以安全為第一要旨。
第17題以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。
A.代理國(guó)債業(yè)務(wù)
B.代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)
C.代理銷(xiāo)售基金業(yè)務(wù)
D.代理銷(xiāo)售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)
正確答案:B
解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品主要有基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托和黃金等。
第18題某客戶(hù)有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得1000元，2年后領(lǐng)取則可得1500元;此時(shí)該客戶(hù)有一次投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，下列說(shuō)法正確的是()。
A.2年后領(lǐng)取更有利
B.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利
C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利
D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和2年后領(lǐng)取沒(méi)有差別
正確答案:A
解析：根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，F(xiàn)V=PV(1+r)。，這里PV=1000，r=20%，t=2，代入可得FV為1440<15000
第19題按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶(hù)管理要求，對(duì)客戶(hù)實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括()。
A.根據(jù)不同種類(lèi)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售，以免損害客戶(hù)利益
B.商業(yè)銀行在客戶(hù)分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類(lèi)型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道
C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶(hù)、不同類(lèi)型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度
D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶(hù)的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷(xiāo)售。
正確答案:D
解析：前三項(xiàng)是客戶(hù)分層管理的內(nèi)容。
第20題下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是()。
A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款
B.某人在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)庫(kù)券
C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買(mǎi)人100股這個(gè)公司的股票
D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買(mǎi)人15000元證券投資基金
正確答案:B
解析：資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，資金融通的期限一般在1年以上。具體包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。而B(niǎo)項(xiàng)的短期國(guó)庫(kù)券屬于貨幣市場(chǎng)。