只有堅定堅持最初的夢想走下去，再苦再累再難，堅定不移，才有可能走向成功。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)（提高練習(xí)1）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格格考試頻道。
1.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)管時，下列行為中違規(guī)的有)。
A.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報銷費用
B.配合監(jiān)管，提供檢查材料
C.支付監(jiān)管人員加班費
D.無償提供辦公用品及交通便利
E.向監(jiān)管人員無償提供住宿便利
1.【答案】ACDE。解析：根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。
2.股份制商業(yè)銀行的作用有()。
A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白
B.大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)
C.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面
D.大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
E.帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高
2.【答案】ABCDE。解析：以上選項內(nèi)容均體現(xiàn)了股份制商業(yè)銀行的作用。
3.商業(yè)銀行進行債券投資的目標(biāo)主要有()。
A.提高資本充足率
B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險
C.降低流動性
D.提高銀行聲譽
E.平衡流動性和盈利性
3.【答案】ABE。解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降
低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。因為相對于貸款來說，債券的流動性要強得多;而相于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多。
4.2000年7月，農(nóng)村信用社改革的大幕拉開，截至2006年底，我國先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機構(gòu)類型包括()。
A.農(nóng)村商業(yè)銀行
B.農(nóng)村合作銀行
C.村鎮(zhèn)銀行
D.農(nóng)村資金互助社
E.中國農(nóng)業(yè)銀行
4.【答案】AB。解析：截至2006年底，全國共批準(zhǔn)93家農(nóng)村銀行類機構(gòu)開業(yè)，其中農(nóng)村商業(yè)銀行13家，農(nóng)村合作銀行80家。村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機構(gòu)，中國農(nóng)業(yè)銀行是我國“五大行”之一，1979年初恢復(fù)營業(yè)。
5.銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有()。
A.投標(biāo)保函
B.授信額度保函
C.借款保函
D.關(guān)稅保函
E.經(jīng)營租賃保函
5.【答案】BC。解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、預(yù)約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。
6.商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于()。
A.支付清算
B.信托投資
C.頭寸調(diào)撥
D.資產(chǎn)運用的備用資金
E.非銀行金融機構(gòu)投資
6.【答案】ACD。解析：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用金?！渡虡I(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！?BR> 7.以下屬于財政政策工具的有()。
A.公開市場業(yè)務(wù)
B.稅收
C.政府債券
D.匯率政策
E.政府支出
7.【答案】BCE。解析：財政政策是一國政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)而調(diào)整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財政收入與財政支出政策，可以運用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業(yè)務(wù)與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。
8.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的()。
A.風(fēng)險揭示
B.禮貌服務(wù)
C.互相監(jiān)督
D.誠實信用
E.了解客戶
8.【答案】AD。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。
9.下列()只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息由各銀行自己把握。
A.活期存款
B.整存整取存款
C.整存零取存款
D.零存整取存款
E.存本取息存款
9.【答案】CDE。解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。
10.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。
A.美元
B.日元
C.法國法郎
D.新加坡元
E.港元
10.【答案】ABDE。解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
11.兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括()。
A.可以降低資本量
B.可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機構(gòu)，降低成本，增加利潤
C.可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)
D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本
E.可以提高資本充足率
11.【答案】BCDE。解析：商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時，可以合并以前多家銀行重復(fù)的部分和機構(gòu)，降低成本，增加利潤，從而增加資本;可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)，降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn);可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。
12.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有()。
A.貿(mào)易融資
B.商業(yè)資信調(diào)查
C.應(yīng)收賬款管理
D.信用風(fēng)險擔(dān)保
E.促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張
12.【答案】ABCD。解析：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。
13.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么()業(yè)務(wù)
可以滿足其需要。
A.企業(yè)網(wǎng)上銀行
B.個人網(wǎng)上銀行
C.電話銀行
D.手機銀行
E.自助終端
13.【答案】BCD。解析：企業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)對象為企業(yè)，個人網(wǎng)上銀行服務(wù)對象為個人，是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細、歷史交易查詢，以及網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、繳費、支付等金融服務(wù)。電話銀行業(yè)務(wù)是指銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的金融服務(wù)。手機銀行業(yè)務(wù)是銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)，包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、支付、外匯買賣等。
14.物的保證方式主要有()。
A.留置權(quán)
B.壓制權(quán)
C.質(zhì)押權(quán)
D.處分權(quán)
E.書面承諾權(quán)
14.【答案】ABC。解析：物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。
15.根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是()。
A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議
B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序
C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備
D.制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理
E.負責(zé)國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表
15.【答案】ABCDE。解析：以上選項的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責(zé)。
16.商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”目標(biāo)是()。
A.安全性
B.合規(guī)性
C.流動性
D.政策性
E.效益性
16.【答案】ACE。解析：商業(yè)銀行經(jīng)營管理要堅持效益性、流動性和安全性，簡稱“三性原則”。其中，效益型也稱盈利性，是指商業(yè)銀行為其所有者獲得利潤的能力。流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時應(yīng)付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力。安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，要避免各種風(fēng)險對它的影響。保證銀行自身資產(chǎn)的安全，同時也要保證客戶資產(chǎn)的安全，保證銀行的信譽。
17.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有()。
A.擅自提高存、貸款利率
B.擅自降低存、貸款利率
C.變相提高或降低存、貸款利率
D.擅自以高利率發(fā)行債券
E.變相以高利率發(fā)行債券
17.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，金融機構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的;②變相提高或降低存、貸款利率的;③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。
18.票據(jù)上不得更改的記載事項包括()。
A.出票人簽證
B.付款人名稱
C.收款人名稱
D.日期
E.票據(jù)金額
18.【答案】CDE。解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)全無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。
19.下面屬于股東會職責(zé)的是()。
A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題
B.修改公司章程
C.監(jiān)督董事會和監(jiān)視會
D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事
E.聘任或解聘公司經(jīng)理
19.【答案】ABCD。解析：股東會作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責(zé)。
20.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括()。
A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資
B.不得從事信托投資業(yè)務(wù)
C.不得從事債券投資業(yè)務(wù)
D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
E.不得向非自用不動產(chǎn)投資
20.【答案】BDE。解析：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。
1.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)管時，下列行為中違規(guī)的有)。
A.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報銷費用
B.配合監(jiān)管，提供檢查材料
C.支付監(jiān)管人員加班費
D.無償提供辦公用品及交通便利
E.向監(jiān)管人員無償提供住宿便利
1.【答案】ACDE。解析：根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。
2.股份制商業(yè)銀行的作用有()。
A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白
B.大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)
C.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面
D.大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展
E.帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高
2.【答案】ABCDE。解析：以上選項內(nèi)容均體現(xiàn)了股份制商業(yè)銀行的作用。
3.商業(yè)銀行進行債券投資的目標(biāo)主要有()。
A.提高資本充足率
B.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險
C.降低流動性
D.提高銀行聲譽
E.平衡流動性和盈利性
3.【答案】ABE。解析：商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降
低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。因為相對于貸款來說，債券的流動性要強得多;而相于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多。
4.2000年7月，農(nóng)村信用社改革的大幕拉開，截至2006年底，我國先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機構(gòu)類型包括()。
A.農(nóng)村商業(yè)銀行
B.農(nóng)村合作銀行
C.村鎮(zhèn)銀行
D.農(nóng)村資金互助社
E.中國農(nóng)業(yè)銀行
4.【答案】AB。解析：截至2006年底，全國共批準(zhǔn)93家農(nóng)村銀行類機構(gòu)開業(yè)，其中農(nóng)村商業(yè)銀行13家，農(nóng)村合作銀行80家。村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機構(gòu)，中國農(nóng)業(yè)銀行是我國“五大行”之一，1979年初恢復(fù)營業(yè)。
5.銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有()。
A.投標(biāo)保函
B.授信額度保函
C.借款保函
D.關(guān)稅保函
E.經(jīng)營租賃保函
5.【答案】BC。解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函;非融資類保函包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、預(yù)約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。
6.商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金主要用于()。
A.支付清算
B.信托投資
C.頭寸調(diào)撥
D.資產(chǎn)運用的備用資金
E.非銀行金融機構(gòu)投資
6.【答案】ACD。解析：超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用金?！渡虡I(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！?BR> 7.以下屬于財政政策工具的有()。
A.公開市場業(yè)務(wù)
B.稅收
C.政府債券
D.匯率政策
E.政府支出
7.【答案】BCE。解析：財政政策是一國政府為實現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟目標(biāo)而調(diào)整財政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財政收入與財政支出政策，可以運用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開市場業(yè)務(wù)與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。
8.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的()。
A.風(fēng)險揭示
B.禮貌服務(wù)
C.互相監(jiān)督
D.誠實信用
E.了解客戶
8.【答案】AD。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。
9.下列()只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息由各銀行自己把握。
A.活期存款
B.整存整取存款
C.整存零取存款
D.零存整取存款
E.存本取息存款
9.【答案】CDE。解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。
10.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。
A.美元
B.日元
C.法國法郎
D.新加坡元
E.港元
10.【答案】ABDE。解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
11.兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括()。
A.可以降低資本量
B.可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機構(gòu)，降低成本，增加利潤
C.可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)
D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本
E.可以提高資本充足率
11.【答案】BCDE。解析：商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時，可以合并以前多家銀行重復(fù)的部分和機構(gòu)，降低成本，增加利潤，從而增加資本;可以對所有資產(chǎn)進行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)，降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn);可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。
12.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有()。
A.貿(mào)易融資
B.商業(yè)資信調(diào)查
C.應(yīng)收賬款管理
D.信用風(fēng)險擔(dān)保
E.促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張
12.【答案】ABCD。解析：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。
13.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么()業(yè)務(wù)
可以滿足其需要。
A.企業(yè)網(wǎng)上銀行
B.個人網(wǎng)上銀行
C.電話銀行
D.手機銀行
E.自助終端
13.【答案】BCD。解析：企業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)對象為企業(yè)，個人網(wǎng)上銀行服務(wù)對象為個人，是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細、歷史交易查詢，以及網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、繳費、支付等金融服務(wù)。電話銀行業(yè)務(wù)是指銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的金融服務(wù)。手機銀行業(yè)務(wù)是銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)，包括：賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、支付、外匯買賣等。
14.物的保證方式主要有()。
A.留置權(quán)
B.壓制權(quán)
C.質(zhì)押權(quán)
D.處分權(quán)
E.書面承諾權(quán)
14.【答案】ABC。解析：物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為煩瑣。
15.根據(jù)國務(wù)院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責(zé)的是()。
A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議
B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序
C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備
D.制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理
E.負責(zé)國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表
15.【答案】ABCDE。解析：以上選項的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責(zé)。
16.商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”目標(biāo)是()。
A.安全性
B.合規(guī)性
C.流動性
D.政策性
E.效益性
16.【答案】ACE。解析：商業(yè)銀行經(jīng)營管理要堅持效益性、流動性和安全性，簡稱“三性原則”。其中，效益型也稱盈利性，是指商業(yè)銀行為其所有者獲得利潤的能力。流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時應(yīng)付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力。安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，要避免各種風(fēng)險對它的影響。保證銀行自身資產(chǎn)的安全，同時也要保證客戶資產(chǎn)的安全，保證銀行的信譽。
17.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有()。
A.擅自提高存、貸款利率
B.擅自降低存、貸款利率
C.變相提高或降低存、貸款利率
D.擅自以高利率發(fā)行債券
E.變相以高利率發(fā)行債券
17.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，金融機構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的;②變相提高或降低存、貸款利率的;③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。
18.票據(jù)上不得更改的記載事項包括()。
A.出票人簽證
B.付款人名稱
C.收款人名稱
D.日期
E.票據(jù)金額
18.【答案】CDE。解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)全無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。
19.下面屬于股東會職責(zé)的是()。
A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題
B.修改公司章程
C.監(jiān)督董事會和監(jiān)視會
D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事
E.聘任或解聘公司經(jīng)理
19.【答案】ABCD。解析：股東會作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責(zé)。
20.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括()。
A.不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資
B.不得從事信托投資業(yè)務(wù)
C.不得從事債券投資業(yè)務(wù)
D.不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
E.不得向非自用不動產(chǎn)投資
20.【答案】BDE。解析：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。