成功=時(shí)間+方法，自制力是這個(gè)等式的保障。世上無(wú)天才，高手都是來(lái)自刻苦的練習(xí)。而大家往往只看到“牛人”閃耀的成績(jī)，忽視其成績(jī)背后無(wú)比寂寞的勤奮。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)（提高練習(xí)6）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問(wèn)銀行從業(yè)資格格考試頻道。
1.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是()。
A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)
B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償
C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償
D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有
1.【答案】A。解析：抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。
2.洗錢的過(guò)程通常依次分為()三個(gè)階段。
A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段
B.處置階段、培植階段、融合階段
C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段
D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段
2.【答案】B。解析：洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合
階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。
3.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是()。
A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)
B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)
C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同
D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)
3.【答案】D。解析：在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)。放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。從務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)，D選項(xiàng)正確。
4.中國(guó)反洗錢檢測(cè)分析中心設(shè)在()。
A.公安部
B.中國(guó)人民銀行
C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
D.中國(guó)銀聯(lián)
4.【答案】B。解析：中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行相關(guān)反錢檢測(cè)分析職責(zé)。
5.下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開放式基金的銷售渠道?()
A.基金公司直銷
B.保險(xiǎn)公司代銷
C.銀行及證券公司代銷
D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷
5.【答案】B。解析：我國(guó)開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。
6.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是()。
A.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納
B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息
C.存款人必須使用實(shí)名
D.定期存款不能提前交取
6.【答案】C。解析：A項(xiàng)，根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的試行辦法》規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
7.銀行本票提示付款期限為()。
A.1周
B.2個(gè)月
C.6個(gè)月
D.1年
7.【答案】B。解析：銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。
8.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。
A.代發(fā)工資
B.代理財(cái)政性存款
C.代理財(cái)政投資
D.代銷開放式基金
8.【答案】C。解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。代理財(cái)政性存款是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù)，代銷開放式基金是商業(yè)銀行的其他代理業(yè)務(wù)。
9.銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
9.【答案】D。解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信
用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性;市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn);資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。
10.我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的()。
A.100%
B.75%
C.50%
D.25%
10.【答案】A。解析：《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本的范圍，明確了資本的限額與限制，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%。
11.在我國(guó)，公司債的監(jiān)督管理主體是()。
A.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)
B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)
C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D.中國(guó)人民銀行
11.【答案】C。解析：在國(guó)外，沒(méi)有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國(guó)，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)展與交易j由國(guó)家發(fā)展與政革委員會(huì)監(jiān)督管理的債權(quán);公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為按照《中每人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的公司法人;金融債是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來(lái)源。
12.銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括()。
A.合法合規(guī)原則
B.成本可算原則
C.維護(hù)客戶利益原則
D.商業(yè)秘密保護(hù)原則
12.【答案】D。解析：金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。
13.銀行面臨客戶的未預(yù)期的大額款項(xiàng)支取，不得不折價(jià)售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔(dān)了()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
13.【答案】C。解析：題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔(dān)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
14.產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是()的含義。
A.買者自負(fù)
B.資產(chǎn)隔離
C.客戶自負(fù)
D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)
14.【答案】A。解析：“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。這也是目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械牡鴿q而向投資者提供賠償?shù)脑颉?BR> 15.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()天內(nèi)予以回復(fù)。
A.15
B.20
C.30
D.60
15.【答案】C。解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度安排。
16.商業(yè)銀行貸款合同()。
A.只能采用書面合同的形式
B.可以采取書面合同的形式
C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式
D.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式
16.【答案】A。解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。
17.洗錢的過(guò)程中，被形象地描述為“甩干”階段的為()。
A.轉(zhuǎn)移階段
B.培植階段
C.融合階段
D.處置階段
17.【答案】C。解析：洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來(lái)使用。
18.目前，中國(guó)人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為不包括()。
A.金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為
B.金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為
C.金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為
D.金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
18.【答案】A。解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第三十二條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：①執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;②與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;③執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;④執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為;……金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。
19.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。
A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款
B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款
C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款
D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款
19.【答案】A。解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用予企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。
20.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的()。
A.應(yīng)取得保證人書面同意
B.取得保證人口頭同意即可
C.無(wú)須取得保證人同意
D.通知保證人即可
20.【答案】A。解析：債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。保證合同另有約定的，按照約定。
1.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是()。
A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)
B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償
C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償
D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有
1.【答案】A。解析：抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。
2.洗錢的過(guò)程通常依次分為()三個(gè)階段。
A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段
B.處置階段、培植階段、融合階段
C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段
D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段
2.【答案】B。解析：洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合
階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。
3.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是()。
A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)
B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)
C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同
D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)
3.【答案】D。解析：在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)。放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。從務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)，D選項(xiàng)正確。
4.中國(guó)反洗錢檢測(cè)分析中心設(shè)在()。
A.公安部
B.中國(guó)人民銀行
C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
D.中國(guó)銀聯(lián)
4.【答案】B。解析：中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行相關(guān)反錢檢測(cè)分析職責(zé)。
5.下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開放式基金的銷售渠道?()
A.基金公司直銷
B.保險(xiǎn)公司代銷
C.銀行及證券公司代銷
D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷
5.【答案】B。解析：我國(guó)開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。
6.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是()。
A.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納
B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息
C.存款人必須使用實(shí)名
D.定期存款不能提前交取
6.【答案】C。解析：A項(xiàng)，根據(jù)國(guó)務(wù)院頒布的《對(duì)儲(chǔ)蓄存款利息所得征收個(gè)人所得稅的試行辦法》規(guī)定，從中華人民共和國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳。除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利。國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。提前支取的定期存款計(jì)息，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
7.銀行本票提示付款期限為()。
A.1周
B.2個(gè)月
C.6個(gè)月
D.1年
7.【答案】B。解析：銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。
8.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。
A.代發(fā)工資
B.代理財(cái)政性存款
C.代理財(cái)政投資
D.代銷開放式基金
8.【答案】C。解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。代理財(cái)政性存款是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù)，代銷開放式基金是商業(yè)銀行的其他代理業(yè)務(wù)。
9.銀行過(guò)去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化而發(fā)生不規(guī)則波動(dòng)，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
9.【答案】D。解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信
用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性;市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(包括利率、率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn);資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，不能滿足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。
10.我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的()。
A.100%
B.75%
C.50%
D.25%
10.【答案】A。解析：《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本的范圍，明確了資本的限額與限制，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%。
11.在我國(guó)，公司債的監(jiān)督管理主體是()。
A.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)
B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)
C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D.中國(guó)人民銀行
11.【答案】C。解析：在國(guó)外，沒(méi)有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國(guó)，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)展與交易j由國(guó)家發(fā)展與政革委員會(huì)監(jiān)督管理的債權(quán);公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為按照《中每人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的公司法人;金融債是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來(lái)源。
12.銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括()。
A.合法合規(guī)原則
B.成本可算原則
C.維護(hù)客戶利益原則
D.商業(yè)秘密保護(hù)原則
12.【答案】D。解析：金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。
13.銀行面臨客戶的未預(yù)期的大額款項(xiàng)支取，不得不折價(jià)售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔(dān)了()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
13.【答案】C。解析：題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔(dān)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
14.產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這是()的含義。
A.買者自負(fù)
B.資產(chǎn)隔離
C.客戶自負(fù)
D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)
14.【答案】A。解析：“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。這也是目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械牡鴿q而向投資者提供賠償?shù)脑颉?BR> 15.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()天內(nèi)予以回復(fù)。
A.15
B.20
C.30
D.60
15.【答案】C。解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度安排。
16.商業(yè)銀行貸款合同()。
A.只能采用書面合同的形式
B.可以采取書面合同的形式
C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式
D.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式
16.【答案】A。解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。
17.洗錢的過(guò)程中，被形象地描述為“甩干”階段的為()。
A.轉(zhuǎn)移階段
B.培植階段
C.融合階段
D.處置階段
17.【答案】C。解析：洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來(lái)使用。
18.目前，中國(guó)人民銀行有權(quán)直接檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)的行為不包括()。
A.金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為
B.金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為
C.金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為
D.金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
18.【答案】A。解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》第三十二條的規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督：①執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;②與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為;③執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;④執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為;……金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立行為受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。
19.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。
A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款
B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款
C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款
D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款
19.【答案】A。解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用予企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。
20.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的()。
A.應(yīng)取得保證人書面同意
B.取得保證人口頭同意即可
C.無(wú)須取得保證人同意
D.通知保證人即可
20.【答案】A。解析：債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。保證合同另有約定的，按照約定。