世上的事，只要肯用心去學(xué)，沒(méi)有一件是太晚的。你只要記住你的今天比昨天進(jìn)步了一點(diǎn)，那么你離你的夢(mèng)想也就更近了一步。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)（提高練習(xí)7）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問(wèn)銀行從業(yè)資格格考試頻道。
1.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括()。
A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
B.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告
C.參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章
D.經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料
1.【答案】C。解析：參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章是國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)職責(zé)。
2.某機(jī)關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨()制裁。
A.拘役
B.有期徒刑
C.撤職
D.罰金
2.【答案】C。解析：撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，適用的是刑事責(zé)任，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。
3.銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買(mǎi)人價(jià)的是()。
A.銀行買(mǎi)人外國(guó)紙幣時(shí)
B.銀行買(mǎi)入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)
C.銀行賣(mài)出外國(guó)紙幣時(shí)
D.銀行賣(mài)出外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)
3.【答案】A。解析：銀行外匯牌價(jià)表中有四類(lèi)報(bào)價(jià)：現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)、現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)、現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)、現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)，它們都是以銀行為主體的表示方法。其中，現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)是銀行買(mǎi)入?yún)R的價(jià)格?，F(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)是銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格?，F(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)是銀行賣(mài)出外匯的價(jià)格?，F(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)是銀行賣(mài)出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。
4.債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括()。
A.質(zhì)押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)
B.質(zhì)押式回購(gòu)與賣(mài)斷式回購(gòu)
C.抵押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)
D.抵押式回購(gòu)與賣(mài)斷式回購(gòu)
4.【答案】A。解析：債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購(gòu)與買(mǎi)斷式回購(gòu)兩種。
5.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于()，最近()年連續(xù)盈利，沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為。
A.8%;3
B.8%;5
C.4%;3
D.4%;5
5.【答案】C。解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具有：良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于4%;最近3年連續(xù)盈利，沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;中國(guó)人民銀行要求的其他條件。
6.在二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對(duì)象的債券是()。
A.國(guó)債
B.金融債券
C.中央銀行票據(jù)
D.公司債券
6.【答案】A。解析：國(guó)債以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)，在二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對(duì)象。
7.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取()方式。
A.起草和抄寫(xiě)
B.意思和表示
C.要約和承諾
D.協(xié)商和證明
7【答案】C。解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。
8.()是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。
A.遠(yuǎn)期外匯交易
B.即期外匯交易
C.貨幣互換
D.利率互換
8.【答案】D。利用互換是交易雙方約定在未來(lái)的一定時(shí)期內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約;貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易。
9.汽車(chē)金融公司可以接受境內(nèi)股東單位()以上期限的存款。
A.半個(gè)月
B.1個(gè)月
C.2個(gè)月
D.3個(gè)月
9.【答案】D。解析：根據(jù)《汽車(chē)金融公司管理辦法》的規(guī)定，汽車(chē)金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款。
10.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于()。
A.2名
B.3名
C.4名
D.5名
10.【答案】A。商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名。
11.貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
B.不得給委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定的除外
C.嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款
D.未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款
11.【答案】D。貨款合同對(duì)貸款人的限刺是未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種貸款。
12.下列表述中，屬于民事法律行為的是()。
A.12歲的小明購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品
B.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同
C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢(qián)
D.張三委托其同學(xué)某銀行借貸員李四，為其發(fā)放普通貸款
12.【答案】D。解析：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力;②意思表示真實(shí);③不違反法律法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會(huì)公共利益。我國(guó)《民法》規(guī)定，10周歲以上18周歲以下的來(lái)成年人為限制民事行為能力人(16周歲以上不滿(mǎn)18周歲的以自己勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的除外)，只可進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)，其他民事活動(dòng)需由其法定代理人或征得其同意。我國(guó)規(guī)定，國(guó)內(nèi)銀行存款利率不得超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限。
13.下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是()。
A.貿(mào)易融資
B.貨幣互換
C.遠(yuǎn)期外匯交易
D.利率期貨
13.【答案】A。解析：貿(mào)易融資屬于銀行的貸款業(yè)務(wù)。
14.存款客戶(hù)向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是()。
A.要約邀請(qǐng)
B.要約
C.承諾
D.合同
14.【答案】B。解析：當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶(hù)向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條應(yīng)是要約。
15.在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承擔(dān)的責(zé)任是()。
A.調(diào)查失誤
B.評(píng)估不準(zhǔn)
C.審查失誤
D.清收不力
15.【答案】D。解析：在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。A、B選項(xiàng)是貸款調(diào)查評(píng)估人員承擔(dān)的責(zé)任。C選項(xiàng)是貸款審查人員承擔(dān)的責(zé)任。
16.在一起存單糾紛案件審理過(guò)程中，存單持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無(wú)充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所記載的款項(xiàng)，此時(shí)，該金融機(jī)構(gòu)()。
A.無(wú)需支付存單款項(xiàng)
B.應(yīng)當(dāng)支付存單款項(xiàng)
C.沒(méi)有任何過(guò)失
D.沒(méi)有收到該筆款項(xiàng)
16.【答案】A。解析：人民法院在審理一般存單糾紛案件中，除應(yīng)當(dāng)審查存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證的真實(shí)性外，還應(yīng)審查存單持有人與金融機(jī)構(gòu)間存款關(guān)系的真實(shí)性。持有人以在樣式、印鑒、記載事項(xiàng)上有別于真實(shí)憑證，但無(wú)充分證據(jù)證明系偽造或變?cè)斓蔫Υ脩{證提起訴訟的，若金融機(jī)構(gòu)否認(rèn)存款關(guān)系存在的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)持有人與金融機(jī)構(gòu)間是否存在存款關(guān)系負(fù)舉證責(zé)任。如金融機(jī)構(gòu)有充分證據(jù)證明存款人未向金融機(jī)構(gòu)交付上述憑證所載款項(xiàng)的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定持有人與金融機(jī)構(gòu)間不存在存款關(guān)系，并判決駁回原告的訴訟請(qǐng)求，金融機(jī)構(gòu)對(duì)該存單無(wú)需支付款項(xiàng)。
17.合同生效是指()。
A.合同履行完畢
B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)
C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力
D.合同訂立過(guò)程的結(jié)束
17.【答案】C。解析：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束辦。
18.在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷(xiāo)，意味著公司()。
A.破產(chǎn)
B.被解散
C.營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷(xiāo)
D.被撤銷(xiāo)
18.【答案】D。解析：公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷(xiāo)，只是意味著公司被依法撤銷(xiāo)，此時(shí)不能再進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，公司在清算后，才能注銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，才能解散。
19.下列合同中可能存在留置權(quán)的是()。
A.勞務(wù)合同
B.加工承攬合同
C.房屋租賃合同
D.借款合同
19.【答案】B。解析：留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。
20.保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類(lèi)似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起()。
A.6個(gè)月
B.1年
C.2年
D.5年
20.【答案】C。解析：我國(guó)《擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類(lèi)似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起2年。