成功=時間+方法，自制力是這個等式的保障。世上無天才，高手都是來自刻苦的練習(xí)題。而大家往往只看到“牛人”閃耀的成績，忽視其成績背后無比寂寞的勤奮。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財（模擬1）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)
1、以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是()。
A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金
B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金
C.遞延年金是普通年金的特殊形式
D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8
2、以保護(hù)信托財產(chǎn)的完整，保護(hù)信托財產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托，稱為()。
A.擔(dān)保信托
B.處理信托
C.管理信托
D.自益信托
3、下列不屬于貨幣市場特點的是()。
A.流動性強
B.風(fēng)險小
C.償還期短
D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資
4、從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息，屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的()要求。
A.崗位職責(zé)
B.風(fēng)險提示
C.信息披露
D.利益沖突
5、下列關(guān)于證券投資基金的特點說法不正確的是()。
A.證券投資基金具有組合投資、費用低的優(yōu)點
B.流動性強
C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式
D.與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系
6、當(dāng)投資者同時持有幾種風(fēng)險各不相同的證券時，其所承擔(dān)的風(fēng)險有可能被分散，使投資者承受的總風(fēng)險小于分別投資于這些證券所承擔(dān)的風(fēng)險。這種因分散投資而使總風(fēng)險下降的效果稱為()。
A.規(guī)模效應(yīng)
B.資產(chǎn)組合效應(yīng)
C.相關(guān)效應(yīng)
D.示范效應(yīng)
7、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于()。
A.市場無風(fēng)險利率
B.市場風(fēng)險利率
C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利
D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價格變動
8、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。
A.銀行存款
B.普通股
C.公司債券
D.優(yōu)先股
9、一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。
A.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金
B.債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金
C.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金
D.貨幣市場型基、金股票型基金、混合型基金、債券型基金
10、如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優(yōu)先股的市場合理定價為()元。
A.33.33
B.40
C.25
D.10
11、李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為()元。
A.1.089萬
B.1萬
C.1.161萬
D.1.639萬
12、看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有()的權(quán)利。
A.買入
B.賣出
C.持有
D.以上都不是
13、3個月國庫券(假定90天)，面值100元，價格為99元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360計算。)
A.1%
B.4.2%
C.1.1%
D.4%
14、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是().
A.保費中的投資保費進(jìn)入儲蓄賬戶
B.保費中的投資保費由基金管理公司進(jìn)行運作
C.投資保費的投資收益歸客戶所有
D.保單持有人無法獲得分紅
15、反映一個國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是()。
A.國內(nèi)生產(chǎn)總值
B.人均生產(chǎn)總值
C.消費物價指數(shù)
D.工業(yè)增加值
16、按照風(fēng)險從小到大排序，下列排序正確的是()。
A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券
B.國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)
C.國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股
D.儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券
17、對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重者的處罰措施是()。
A.通報同業(yè)
B.經(jīng)濟(jì)處罰
C.批評教育
D.所在機構(gòu)懲戒
18、對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是()。
A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)
B.信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益
C.受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財產(chǎn)可以用于清償
D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承
19、總資產(chǎn)、總負(fù)債和凈值三者之間的關(guān)系是()。
A.總資產(chǎn)+凈值=總負(fù)債
B.總資產(chǎn)+總負(fù)債=凈值
C.總資產(chǎn)-總負(fù)債=凈值
D.以上都不正確
20、銀行承兌匯票二級市場行為不包括()。
A.再貼現(xiàn)
B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
C.承兌
D.貼現(xiàn)
單項選擇題
1.D
解析：起初年金就是預(yù)付年金，期末年金就是普通年金
2.C
解析：A、B、C是按照信托的目的分類的。擔(dān)保信托指以確保信托財產(chǎn)安全，保護(hù)受益人合法權(quán)益為目的設(shè)立的信托;處理信托指改變信托財產(chǎn)的性質(zhì)、原狀，以實現(xiàn)財產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。D項自益信托是按照受益對象是否是委托人分類的，指的是委托人將自己指定為受益人而設(shè)立的信托。
3.D
解析：答案：D解析：貨幣市場的特征包括：低風(fēng)險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。
4.C
解析：參考答案：C解析：信息披露：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
5.C
解析：證券投資基金是一種間接的證券投資方式。
6.B
解析：資產(chǎn)組合效應(yīng)
7.D
8.B
解析：普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優(yōu)先股的性質(zhì)與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。
9.C
解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。
10.B
解析：0.5%x4\5%=40
11.C
12.D
解析：不懂
13.D
解析：(100-99)\100x360\90=4%
14.C
解析：投資保費的投資收益歸客戶所有
15.A
解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟(jì)增長率(也稱“經(jīng)濟(jì)增長速度”)，它是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)，也是反映一個國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。A選項正確。
16.C
17.A
解析：A[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。
18.B
解析：按照《信托法》規(guī)定，信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照均等的比例享受信托利益。
19.C
20.C
單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)
1、以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是()。
A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金
B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金
C.遞延年金是普通年金的特殊形式
D.如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8
2、以保護(hù)信托財產(chǎn)的完整，保護(hù)信托財產(chǎn)的現(xiàn)狀為目的而設(shè)立的信托，稱為()。
A.擔(dān)保信托
B.處理信托
C.管理信托
D.自益信托
3、下列不屬于貨幣市場特點的是()。
A.流動性強
B.風(fēng)險小
C.償還期短
D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資
4、從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息，屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的()要求。
A.崗位職責(zé)
B.風(fēng)險提示
C.信息披露
D.利益沖突
5、下列關(guān)于證券投資基金的特點說法不正確的是()。
A.證券投資基金具有組合投資、費用低的優(yōu)點
B.流動性強
C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式
D.與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系
6、當(dāng)投資者同時持有幾種風(fēng)險各不相同的證券時，其所承擔(dān)的風(fēng)險有可能被分散，使投資者承受的總風(fēng)險小于分別投資于這些證券所承擔(dān)的風(fēng)險。這種因分散投資而使總風(fēng)險下降的效果稱為()。
A.規(guī)模效應(yīng)
B.資產(chǎn)組合效應(yīng)
C.相關(guān)效應(yīng)
D.示范效應(yīng)
7、結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的浮動收益部分來源于()。
A.市場無風(fēng)險利率
B.市場風(fēng)險利率
C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息或紅利
D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的價格變動
8、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()。
A.銀行存款
B.普通股
C.公司債券
D.優(yōu)先股
9、一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。
A.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金
B.債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、混合型基金
C.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金
D.貨幣市場型基、金股票型基金、混合型基金、債券型基金
10、如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優(yōu)先股的市場合理定價為()元。
A.33.33
B.40
C.25
D.10
11、李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為()元。
A.1.089萬
B.1萬
C.1.161萬
D.1.639萬
12、看漲期權(quán)的買方對標(biāo)的金融資產(chǎn)具有()的權(quán)利。
A.買入
B.賣出
C.持有
D.以上都不是
13、3個月國庫券(假定90天)，面值100元，價格為99元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360計算。)
A.1%
B.4.2%
C.1.1%
D.4%
14、下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是().
A.保費中的投資保費進(jìn)入儲蓄賬戶
B.保費中的投資保費由基金管理公司進(jìn)行運作
C.投資保費的投資收益歸客戶所有
D.保單持有人無法獲得分紅
15、反映一個國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是()。
A.國內(nèi)生產(chǎn)總值
B.人均生產(chǎn)總值
C.消費物價指數(shù)
D.工業(yè)增加值
16、按照風(fēng)險從小到大排序，下列排序正確的是()。
A.儲蓄存款，國庫券，普通股，公司債券
B.國庫券，優(yōu)先股，公司債券，商業(yè)票據(jù)
C.國庫券，儲蓄存款，商業(yè)票據(jù)，普通股
D.儲蓄存款，優(yōu)先股，商業(yè)票據(jù)，公司債券
17、對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重者的處罰措施是()。
A.通報同業(yè)
B.經(jīng)濟(jì)處罰
C.批評教育
D.所在機構(gòu)懲戒
18、對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是()。
A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán)
B.信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益
C.受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財產(chǎn)可以用于清償
D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承
19、總資產(chǎn)、總負(fù)債和凈值三者之間的關(guān)系是()。
A.總資產(chǎn)+凈值=總負(fù)債
B.總資產(chǎn)+總負(fù)債=凈值
C.總資產(chǎn)-總負(fù)債=凈值
D.以上都不正確
20、銀行承兌匯票二級市場行為不包括()。
A.再貼現(xiàn)
B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
C.承兌
D.貼現(xiàn)
單項選擇題
1.D
解析：起初年金就是預(yù)付年金，期末年金就是普通年金
2.C
解析：A、B、C是按照信托的目的分類的。擔(dān)保信托指以確保信托財產(chǎn)安全，保護(hù)受益人合法權(quán)益為目的設(shè)立的信托;處理信托指改變信托財產(chǎn)的性質(zhì)、原狀，以實現(xiàn)財產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。D項自益信托是按照受益對象是否是委托人分類的，指的是委托人將自己指定為受益人而設(shè)立的信托。
3.D
解析：答案：D解析：貨幣市場的特征包括：低風(fēng)險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。
4.C
解析：參考答案：C解析：信息披露：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險的產(chǎn)品，對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
5.C
解析：證券投資基金是一種間接的證券投資方式。
6.B
解析：資產(chǎn)組合效應(yīng)
7.D
8.B
解析：普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優(yōu)先股的性質(zhì)與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。
9.C
解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。
10.B
解析：0.5%x4\5%=40
11.C
12.D
解析：不懂
13.D
解析：(100-99)\100x360\90=4%
14.C
解析：投資保費的投資收益歸客戶所有
15.A
解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟(jì)增長率(也稱“經(jīng)濟(jì)增長速度”)，它是反映一定時期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)，也是反映一個國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。A選項正確。
16.C
17.A
解析：A[解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。
18.B
解析：按照《信托法》規(guī)定，信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照均等的比例享受信托利益。
19.C
20.C