世上的事，只要肯用心去學(xué)，沒有一件是太晚的。你只要記住你的今天比昨天進(jìn)步了一點，那么你離你的夢想也就更近了一步。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財（模擬2）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)
21、開放式基金的交易價格主要取決于()。
A.基金總資產(chǎn)
B.供求關(guān)系
C.基金凈資產(chǎn)
D.基金負(fù)債
22、客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)()。
A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，然后銷售
B.直接銷售
C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品
D.以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售
23、股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是()。
A.15%和26%
B.20%和4%
C.24%和13%
D.28%和8%
24、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。
A.退休養(yǎng)老期
B.中年穩(wěn)健期
C.青年成長期
D.少年成長期
25、如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。
A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500
B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500
C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500
D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500
26、由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是()。
A.遠(yuǎn)期合約
B.期貨合約
C.期權(quán)合約
D.即期合約
27、下列()沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。
A.R•布倫博格
B.哈里•馬柯維茨
C.F•莫迪利安尼
D.A•安多
28、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。
A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力
B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品
C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售
D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料
29、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是()。
A.國債
B.金融債
C.中央銀行票據(jù)
D.企業(yè)債
30、個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。
A.建立期
B.維持期
C.穩(wěn)定期
D.高原期
31、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。
A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款
B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商
C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)
D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式
32、.一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是()。
A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金
B.股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金
C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金
D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金
33、開放式基金單位的買入價主要取決于()。
A.基金收益率
B.基金存續(xù)期限
C.基金總規(guī)模
D.基金單位凈資產(chǎn)值
34、匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：l00港幣=103.72人民幣
A.直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法
B.間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法
C.直接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法
D.間接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法
35、在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到()。
A.客戶優(yōu)先
B.銀行利益化
C.對客戶實行業(yè)務(wù)指導(dǎo)
D.傳遞信息
36、理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是()。
A.產(chǎn)品風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.客戶風(fēng)險承受能力風(fēng)險
D.產(chǎn)品與客戶錯配風(fēng)險
37、按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進(jìn)行分類，可分為()。
A.現(xiàn)貨市場與期貨市場
B.一級市場與二級市場
C.貨幣市場與資本市場
D.股票市場與債券市場
38、商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請批準(zhǔn)。
A.中國證監(jiān)會
B.中國人民銀行
C.中國銀監(jiān)會
D.證券交易所
39、個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的()。
A.需求的分散性與低風(fēng)險性
B.需求的廣泛性與動態(tài)性
C.需求的交融性與開放性
D.需求的差異性與層次性
40、下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。
A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)
B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息
C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況
D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)
21.C
22.C
解析：答案：C解析：客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。
23.C
解析：本題考查標(biāo)準(zhǔn)差的計算。
24.C
25.B
解析：凈頭寸買入的成為多頭，凈頭寸賣出的成為空頭。分別計算各種貨幣買賣的凈頭寸即可。
26.C
解析：參考答案：C解析：由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。
27.B
解析：參考答案：B
28.B
解析：B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。
29.D
解析：債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。
30.B
解析：維持期是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。
31.A
解析：參考答案：A解析：A【解析】對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。
32.B
33.D
解析：參考答案：D解析：開放式基金單位的買人價主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金單位凈資產(chǎn)值同申購手續(xù)費的和。故選D。
34.B
35.B
解析：開展顧問式推銷主要是為了接近客戶，樹立一個專業(yè)化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益化，會使客戶產(chǎn)生疏離感和厭惡感。
36.D
解析：理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險與收益)與客戶風(fēng)險偏好(承受能力)類型的錯配風(fēng)險，即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中，沒有根據(jù)客戶的風(fēng)險評估進(jìn)行適配可能會給客戶帶來的風(fēng)險。
37.A
38.C
解析：商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)：①保證收益理財計劃;
②需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他個人理財業(yè)務(wù)。
39.A
40.A
解析：保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流;B項符合規(guī)定;C項調(diào)查貸款申請者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險控制的必然要求;D項網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機(jī)密。
單項選擇題(共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項中，只有一個符合題意)
21、開放式基金的交易價格主要取決于()。
A.基金總資產(chǎn)
B.供求關(guān)系
C.基金凈資產(chǎn)
D.基金負(fù)債
22、客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)()。
A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，然后銷售
B.直接銷售
C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品
D.以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售
23、股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是()。
A.15%和26%
B.20%和4%
C.24%和13%
D.28%和8%
24、在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。
A.退休養(yǎng)老期
B.中年穩(wěn)健期
C.青年成長期
D.少年成長期
25、如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。
A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500
B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500
C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500
D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500
26、由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是()。
A.遠(yuǎn)期合約
B.期貨合約
C.期權(quán)合約
D.即期合約
27、下列()沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。
A.R•布倫博格
B.哈里•馬柯維茨
C.F•莫迪利安尼
D.A•安多
28、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。
A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力
B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品
C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售
D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料
29、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品的主要投資對象的是()。
A.國債
B.金融債
C.中央銀行票據(jù)
D.企業(yè)債
30、個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。
A.建立期
B.維持期
C.穩(wěn)定期
D.高原期
31、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。
A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款
B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商
C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)
D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式
32、.一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是()。
A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金
B.股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金
C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金
D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金
33、開放式基金單位的買入價主要取決于()。
A.基金收益率
B.基金存續(xù)期限
C.基金總規(guī)模
D.基金單位凈資產(chǎn)值
34、匯率的標(biāo)價分為直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下面兩種牌價分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：l00港幣=103.72人民幣
A.直接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法
B.間接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法
C.直接標(biāo)價法、直接標(biāo)價法
D.間接標(biāo)價法、間接標(biāo)價法
35、在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到()。
A.客戶優(yōu)先
B.銀行利益化
C.對客戶實行業(yè)務(wù)指導(dǎo)
D.傳遞信息
36、理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險是()。
A.產(chǎn)品風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.客戶風(fēng)險承受能力風(fēng)險
D.產(chǎn)品與客戶錯配風(fēng)險
37、按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進(jìn)行分類，可分為()。
A.現(xiàn)貨市場與期貨市場
B.一級市場與二級市場
C.貨幣市場與資本市場
D.股票市場與債券市場
38、商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請批準(zhǔn)。
A.中國證監(jiān)會
B.中國人民銀行
C.中國銀監(jiān)會
D.證券交易所
39、個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的()。
A.需求的分散性與低風(fēng)險性
B.需求的廣泛性與動態(tài)性
C.需求的交融性與開放性
D.需求的差異性與層次性
40、下列行為中，()違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。
A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)
B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息
C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況
D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)
21.C
22.C
解析：答案：C解析：客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。
23.C
解析：本題考查標(biāo)準(zhǔn)差的計算。
24.C
25.B
解析：凈頭寸買入的成為多頭，凈頭寸賣出的成為空頭。分別計算各種貨幣買賣的凈頭寸即可。
26.C
解析：參考答案：C解析：由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。
27.B
解析：參考答案：B
28.B
解析：B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇。
29.D
解析：債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。
30.B
解析：維持期是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。
31.A
解析：參考答案：A解析：A【解析】對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。
32.B
33.D
解析：參考答案：D解析：開放式基金單位的買人價主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金單位凈資產(chǎn)值同申購手續(xù)費的和。故選D。
34.B
35.B
解析：開展顧問式推銷主要是為了接近客戶，樹立一個專業(yè)化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益化，會使客戶產(chǎn)生疏離感和厭惡感。
36.D
解析：理財顧問與綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險主要在于產(chǎn)品屬性(風(fēng)險與收益)與客戶風(fēng)險偏好(承受能力)類型的錯配風(fēng)險，即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中，沒有根據(jù)客戶的風(fēng)險評估進(jìn)行適配可能會給客戶帶來的風(fēng)險。
37.A
38.C
解析：商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)：①保證收益理財計劃;
②需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他個人理財業(yè)務(wù)。
39.A
40.A
解析：保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流;B項符合規(guī)定;C項調(diào)查貸款申請者的相關(guān)情況是銀行人員進(jìn)行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險控制的必然要求;D項網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機(jī)密。