沒有被折磨的覺悟，就沒有向前沖的資格。既然選擇了，就算要跪著也要走下去。其實(shí)有時(shí)候我們還沒做就被我們自己嚇退了，想要往前走，就不要考慮太多，去做就行了。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個(gè)人理財(cái)（模擬15）”供考生參考。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問銀行從業(yè)資格考試頻道。
多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個(gè)選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。
111、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括()。
A.一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益的
B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的
C.以合法形式掩蓋非法目的的
D.損害社會(huì)公共利益的
E.違反規(guī)章的規(guī)定的
112、《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是()。
A.最低資本要求
B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)
C.外部監(jiān)管
D.市場約束。
E.股東價(jià)值化
113、中國人民銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于()。
A.資本市場
B.期貨市場
C.現(xiàn)貨市場
D.貨幣市場
E.流通市場
114、授信原則包括()。
A.靈活性原則
B.統(tǒng)一授信原則
C.誠實(shí)信用原則
D.合法性原則
E.統(tǒng)一授權(quán)原則
115、在()的情況之下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
A.調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書
B.調(diào)查人員未出示合法證件
C.調(diào)查人員少于2人
D.調(diào)查人員多于2人
E.調(diào)查人員未提前預(yù)約
116、中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)操作屬于()。
A.貨幣市場
B.資本市場
C.初級(jí)市場
D.流通市場
E.直接融資
117、根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員()。
A.不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁
B.不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件
C.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件
D.以上都對(duì)
118、嚴(yán)格意義上，金融衍生產(chǎn)品包括()。
A.遠(yuǎn)期
B.期貨
C.期權(quán)
D.互換
E.外匯
119、2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行的職能有()。
A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.制定和執(zhí)行財(cái)政政策
C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
D.維護(hù)金融穩(wěn)定
120、我國的金融資產(chǎn)管理公司有()。
A.信達(dá)資產(chǎn)管理公司
B.華融資產(chǎn)管理公司
C.華夏資產(chǎn)管理公司
D.長城資產(chǎn)管理公司
E.東方資產(chǎn)管理公司
121、下列屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有()。
A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表
B.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管
C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件
D.制定貨幣政策
E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場
122、對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括()。
A.刑事責(zé)任
B.民事責(zé)任
C.行政處分
D.行政處罰
E.其他行政處理措施
123、國際收支中的資本項(xiàng)目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，下列屬于資本項(xiàng)目的是()。
A.直接投資
B.貿(mào)易收支
C.單方面轉(zhuǎn)移
D.企業(yè)信貸
E.政府和銀行的借款
124、下列行為沒有違反“公平對(duì)待”原則的有()。
A.為外國客戶制定較高費(fèi)率’
B.對(duì)小客戶的小額業(yè)務(wù)拒絕辦理
C.為VIP客戶提供貴賓理財(cái)室
D.為殘疾人開設(shè)特別服務(wù)窗口
E.為VIP客戶提供專業(yè)理財(cái)師服務(wù)
125、常見的清算模式有()。
A.實(shí)時(shí)小額清算
B.實(shí)時(shí)全額清算
C.凈額批量清算
D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)
E.小額定時(shí)清算
126、銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行()
A.資產(chǎn)置換
B.以資抵債
C.申請(qǐng)破產(chǎn)
D.催討清收
E.貸款重組
127、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中，不得作為抵押物的有()。
A.土地所有權(quán)
B.正在建造的房屋
C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備
D.學(xué)校教學(xué)樓
E.荒地承包經(jīng)營權(quán)
128、下列屬于銀行公司治理的主體的有()。
A.股東大會(huì)
B.董事會(huì)
C.副行長
D.部門經(jīng)理
E.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人
129、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑報(bào)告的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門的處理措施有()。
A.責(zé)令限期改正
B.處20萬元以上50萬元以下罰款
C.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處l萬元以上5萬元以下罰款
D.處50萬元以上500萬元以下罰款
E.責(zé)令停業(yè)整頓
130、資產(chǎn)管理顧問類業(yè)務(wù)提供的服務(wù)包括()。
A.企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估
B.結(jié)構(gòu)性項(xiàng)目融資
C.投資組合建議
D.稅務(wù)服務(wù)
111.A，B，C，D
解析：根據(jù)《合同法》第52條的規(guī)定，A、B、C、D選項(xiàng)都屬于導(dǎo)致合同無效的原因。
112.A，C，D
解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。
113.C，D
解析：
114.B，C，D，E
解析：授信原則包括：合法性原則、誠實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。
115.A，B，C
解析：【參考答案】ABC
【試題分析】調(diào)查人員對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查不需要提前預(yù)約。
116.A，C，E
解析：本題綜合考查考生對(duì)于金融市場與金融工具的劃分，一方面掌握金融市場的劃分，一方面也要掌握金融工具的種類，然后匯總才能正確解答本題。央行發(fā)行l(wèi)年期票據(jù)首先屬于在初級(jí)市場上直接融資，1年期票據(jù)從期限上看屬于短期金融工具，對(duì)應(yīng)的是貨幣市場。
117.A，B
網(wǎng)友解析：這是什么題?有病
118.A，B，C，D
解析：【參考答案】ABCD
【試題分析】外匯不屬于金融衍生產(chǎn)品。
119.A，C，D
120.A，B，D，E
解析：【參考答案】ABDE
【試題分析】1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)、長城、東方和華融四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。
121.A，B，C
解析：選項(xiàng)DE屬于中央銀行的職責(zé)。
122.A，C，D，E
123.A，D，E
解析：
124.C，D，E
125.B，C，D，E
解析：
126.A，B，C，D，E
127.A，D
解析：《物權(quán)法》第一百八十四條列舉了以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)。⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。AD選項(xiàng)屬于不得抵押財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)的。
128.A，B，C，E
解析：
129.A，B，C
解析：《反洗錢法》第32條規(guī)定，未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑報(bào)告，國務(wù)院反洗錢行政主管部門責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的處20萬元以上50萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上5萬元以下罰款。
130.C，D
多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分)以下各小組所給出的五個(gè)選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。
111、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括()。
A.一方以欺詐、脅迫手段訂立的合同，損害國家利益的
B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的
C.以合法形式掩蓋非法目的的
D.損害社會(huì)公共利益的
E.違反規(guī)章的規(guī)定的
112、《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是()。
A.最低資本要求
B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)
C.外部監(jiān)管
D.市場約束。
E.股東價(jià)值化
113、中國人民銀行發(fā)行一年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于()。
A.資本市場
B.期貨市場
C.現(xiàn)貨市場
D.貨幣市場
E.流通市場
114、授信原則包括()。
A.靈活性原則
B.統(tǒng)一授信原則
C.誠實(shí)信用原則
D.合法性原則
E.統(tǒng)一授權(quán)原則
115、在()的情況之下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
A.調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書
B.調(diào)查人員未出示合法證件
C.調(diào)查人員少于2人
D.調(diào)查人員多于2人
E.調(diào)查人員未提前預(yù)約
116、中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)操作屬于()。
A.貨幣市場
B.資本市場
C.初級(jí)市場
D.流通市場
E.直接融資
117、根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員()。
A.不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁
B.不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件
C.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件
D.以上都對(duì)
118、嚴(yán)格意義上，金融衍生產(chǎn)品包括()。
A.遠(yuǎn)期
B.期貨
C.期權(quán)
D.互換
E.外匯
119、2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定的中國人民銀行的職能有()。
A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.制定和執(zhí)行財(cái)政政策
C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
D.維護(hù)金融穩(wěn)定
120、我國的金融資產(chǎn)管理公司有()。
A.信達(dá)資產(chǎn)管理公司
B.華融資產(chǎn)管理公司
C.華夏資產(chǎn)管理公司
D.長城資產(chǎn)管理公司
E.東方資產(chǎn)管理公司
121、下列屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有()。
A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表
B.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管
C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件
D.制定貨幣政策
E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場
122、對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責(zé)任的形式包括()。
A.刑事責(zé)任
B.民事責(zé)任
C.行政處分
D.行政處罰
E.其他行政處理措施
123、國際收支中的資本項(xiàng)目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，下列屬于資本項(xiàng)目的是()。
A.直接投資
B.貿(mào)易收支
C.單方面轉(zhuǎn)移
D.企業(yè)信貸
E.政府和銀行的借款
124、下列行為沒有違反“公平對(duì)待”原則的有()。
A.為外國客戶制定較高費(fèi)率’
B.對(duì)小客戶的小額業(yè)務(wù)拒絕辦理
C.為VIP客戶提供貴賓理財(cái)室
D.為殘疾人開設(shè)特別服務(wù)窗口
E.為VIP客戶提供專業(yè)理財(cái)師服務(wù)
125、常見的清算模式有()。
A.實(shí)時(shí)小額清算
B.實(shí)時(shí)全額清算
C.凈額批量清算
D.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)
E.小額定時(shí)清算
126、銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行()
A.資產(chǎn)置換
B.以資抵債
C.申請(qǐng)破產(chǎn)
D.催討清收
E.貸款重組
127、根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中，不得作為抵押物的有()。
A.土地所有權(quán)
B.正在建造的房屋
C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備
D.學(xué)校教學(xué)樓
E.荒地承包經(jīng)營權(quán)
128、下列屬于銀行公司治理的主體的有()。
A.股東大會(huì)
B.董事會(huì)
C.副行長
D.部門經(jīng)理
E.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人
129、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑報(bào)告的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門的處理措施有()。
A.責(zé)令限期改正
B.處20萬元以上50萬元以下罰款
C.直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處l萬元以上5萬元以下罰款
D.處50萬元以上500萬元以下罰款
E.責(zé)令停業(yè)整頓
130、資產(chǎn)管理顧問類業(yè)務(wù)提供的服務(wù)包括()。
A.企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估
B.結(jié)構(gòu)性項(xiàng)目融資
C.投資組合建議
D.稅務(wù)服務(wù)
111.A，B，C，D
解析：根據(jù)《合同法》第52條的規(guī)定，A、B、C、D選項(xiàng)都屬于導(dǎo)致合同無效的原因。
112.A，C，D
解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。
113.C，D
解析：
114.B，C，D，E
解析：授信原則包括：合法性原則、誠實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。
115.A，B，C
解析：【參考答案】ABC
【試題分析】調(diào)查人員對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查不需要提前預(yù)約。
116.A，C，E
解析：本題綜合考查考生對(duì)于金融市場與金融工具的劃分，一方面掌握金融市場的劃分，一方面也要掌握金融工具的種類，然后匯總才能正確解答本題。央行發(fā)行l(wèi)年期票據(jù)首先屬于在初級(jí)市場上直接融資，1年期票據(jù)從期限上看屬于短期金融工具，對(duì)應(yīng)的是貨幣市場。
117.A，B
網(wǎng)友解析：這是什么題?有病
118.A，B，C，D
解析：【參考答案】ABCD
【試題分析】外匯不屬于金融衍生產(chǎn)品。
119.A，C，D
120.A，B，D，E
解析：【參考答案】ABDE
【試題分析】1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)、長城、東方和華融四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。
121.A，B，C
解析：選項(xiàng)DE屬于中央銀行的職責(zé)。
122.A，C，D，E
123.A，D，E
解析：
124.C，D，E
125.B，C，D，E
解析：
126.A，B，C，D，E
127.A，D
解析：《物權(quán)法》第一百八十四條列舉了以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)。⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。AD選項(xiàng)屬于不得抵押財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)的。
128.A，B，C，E
解析：
129.A，B，C
解析：《反洗錢法》第32條規(guī)定，未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑報(bào)告，國務(wù)院反洗錢行政主管部門責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的處20萬元以上50萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上5萬元以下罰款。
130.C，D