為大家整理的2018下半年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》沖刺試題(1)供大家參考，希望對考生有幫助！ l
2.理財規(guī)劃服務(wù)設(shè)計的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的什么特征?( )
A.綜合性
B.專業(yè)性
C.短期性
D.規(guī)范性
3.從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)( )。
A.在投資者開設(shè)賬戶時為其*理財產(chǎn)品
B.定期披露投資狀況
C.履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)
D.詳細(xì)告知投資者投資計劃
4.個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值( )萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。
A.1
B.3
C.5
D.10
5.下列哪一項(xiàng)不屬于債券市場的功能?( )
A.融資功能
B.價格發(fā)現(xiàn)功能
C.資源配置功能
D.宏觀調(diào)控功能
6.下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險?( )
A.傳統(tǒng)人壽保險
B.年金保險
C.人身保險新型產(chǎn)品
D.意外傷害保險
7.( )是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。
A.分紅險
B.萬能保險
C.企業(yè)財產(chǎn)保險
D.投連險
8.下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是( )。
A.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款
B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升
C.家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產(chǎn)
D.家庭成長期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項(xiàng)貸款
9.具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴，指的是理財規(guī)劃中的哪一種客戶類型?( )
A.孔雀型
B.貓頭鷹型
C.鴿子型
D.老鷹型
10.以下各項(xiàng)中不屬于衡量一個人或一個家庭的財務(wù)是否安全的指標(biāo)的是( )。
A.個人是否有發(fā)展的潛力
B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃
C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出
D.是否有適當(dāng)?shù)淖》?BR> 11.執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素不包括( )。
A.風(fēng)險因素
B.時間因素
C.人員因素
D.資金成本因素
12.劉先生購買某年金每期付款額2000元，連續(xù)10年，收益率6%，則年金終值為( )元。
A.26361.59
B.27361.59
C.28943.29
D.27943.29
13.受托人以( )為目的管理信托財產(chǎn)。
A.受托人大利益
B.委托人大利益
C.受益人大利益
D.社會利益
14.下列不屬于金融衍生品按照基礎(chǔ)工具種類劃分的是( )。
A.股權(quán)衍生品
B.貨幣衍生品
C.期權(quán)衍生品
D.利率衍生品
15.金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為( )。
A.有形市場和無形市場
B.一般市場和特殊市場
C.證券市場、股票市場和基金市場
D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場
16.下列屬于基金特點(diǎn)的是( )。
A.集中投資
B.分散理財
C.風(fēng)險自擔(dān)
D.信息透明
17.關(guān)于貨幣市場，以下說法有誤的是( )。
A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年
B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低
C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場
D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分
18.家庭成熟期的收人與支出表現(xiàn)為( )。
A.支出隨家庭成員增加而上升
B.支出隨家庭成員固定而趨于穩(wěn)定
C.事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨家庭成員減少而降低
D.收入以理財收入為主
19.證券交易所屬于( )。
A.有形市場
B.無形市場
C.第三市場
D.第四市場
20.王先生想為母校成立一項(xiàng)永久性獎學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8%。則該項(xiàng)獎學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為( )元。
A.32000
B.50000
C.60000
D.85000
21.理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括( )。
A.信用風(fēng)險
B.操作風(fēng)險
C.聲譽(yù)風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險
22.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益( )。
A.不得高于同業(yè)拆借利率
B.不得低于同期儲蓄存款利率
C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件
D.不得對客戶提出任何附加條件
23.下列選碩不屬于人生事件規(guī)劃的是( )。
A.教育規(guī)劃
B.投資規(guī)劃
C.退休規(guī)劃
D.遺產(chǎn)規(guī)劃
24.當(dāng)投資者同時持有幾種風(fēng)險各不相同的證券時，其所承擔(dān)的風(fēng)險有可能被分散，使投資者承受的總風(fēng)險小于分別投資于這些證券所承擔(dān)的風(fēng)險。這種因分散投資而使總風(fēng)險下降的效果稱為( )。
A.規(guī)模效應(yīng)
B.資產(chǎn)組合效應(yīng)
C.相關(guān)效應(yīng)
D.示范效應(yīng)
25.下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售的敘述，錯誤的是( )。
A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則
B.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險提示和投資者教育
C.銷售前流程主要是指制作和準(zhǔn)備宣傳銷售文本，銷售人員管理及對銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)
D.銷售后流程主要指跟蹤服務(wù)和投訴處理
26.以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，不正確的是( )。
A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金
B.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的
C.投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣
D.開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大
27.投保人基本的義務(wù)是( )。
A.預(yù)防危險
B.出險通知
C.交付保費(fèi)
D.索賠舉證
28.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是( )。
A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)
B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)
C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益
D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同
29.下列哪個選項(xiàng)不是銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則?( )
A.誠實(shí)信用、守法合規(guī)
B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)
C.專業(yè)勝任、勤勉盡職
D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭
30.下列能夠被用作抵押物的是( )。
A.國有土地所有權(quán)
B.正在建造的建筑物
C.應(yīng)收賬款
D.基金份額
31.銀行推出一款理財產(chǎn)品一“新股申購4億人民幣資金信托理財計劃”。該產(chǎn)品的理財期限為一年，到期性還本付息，到期持有者預(yù)期收益率為4%～12%。但實(shí)際收益由新股申購中簽率以及新股上市價格波動決定，該款理財產(chǎn)品屬于( )。
A.理財顧問服務(wù)
B.保證收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
32.一個人真正意義上的個人理財生涯是從哪個時期開始的?( )
A.探索期
B.建立期
C.穩(wěn)定期
D.維持期
33.商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務(wù)的時候，需要向銀監(jiān)會申請。在申請時需要報送的材料不包括( )。
A.近三年內(nèi)銀行的財務(wù)報告
B.業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測
C.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書
D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見
34.債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于( )。
A.30%
B.50%
C.60%
D.80%
35.下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是( )。
A.互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人
B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約
C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易
D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型
36.重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的基金是( )。
A.收入型基金
B.平衡型基金
C.主動型基金
D.成長型基金
37.李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為( )。
A.無效
B.有效
C.效力待定
D.不可撤銷
38.對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，需要進(jìn)行的是( )。
A.保險規(guī)劃
B.稅收規(guī)劃
C.消費(fèi)支出規(guī)劃
D.投資規(guī)劃
39.下列屬于退休規(guī)劃的工具的是( )。
①社會養(yǎng)老保險;②投資股票;③商業(yè)養(yǎng)老保險;④企業(yè)年金
A.①③④
B.①②③
C.①②④
D.②③④
40.下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是( )。
A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具
B.金融衍生品具有可復(fù)制性
C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品
D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)
41.風(fēng)險承受能力高的人群是( )。
A.失業(yè)無自宅
B.單薪有子女的
C.傭金收入者
D.上班族雙薪無子女
42.貨幣市場又可以稱為資金批發(fā)市場，這是因?yàn)? )。
A.低風(fēng)險低收益
B.期限短
C.流動性高
D.交易量大
43.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于( )次，并且至少每( )提供。
A.1;周
B.2;周
C.1;月
D.2;月
44.下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是( )。
A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)
B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外
C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)
D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)
45.假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為( )。
A.1%
B.3%
C.5%
D.10%
46.下列黃金種類中，通常被稱為“黃金存折”的是( )。
A.純金幣
B.紀(jì)念金幣
C.條塊現(xiàn)貨
D.紙黃金
47.下列保險中不屬于人壽保險的是( )。
A.生存保險
B.死亡保險
C.收入補(bǔ)充保險
D.生死兩全保險
48.以各種可兌換貨幣為買賣對象的市場是( )。
A.貨幣市場
B.黃金市場
C.外匯市場
D.金融衍生品市場
49.張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9.5%，在未來的五年中，每年需取出( )
元錢才能在第5年末取完這筆錢。
A.2000
B.2453
C.2604
D.2750
50.根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是( )。
A.自用房產(chǎn)投資
B.尋求多元投資組合
C.固定收益投資
D.進(jìn)行股票、基金的投資
51.關(guān)于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是( )。
A.貨幣占用具有機(jī)會成本
B.貨幣不具備價值
C.投資風(fēng)險需要補(bǔ)償
D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值
52.由我國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個人(不含港澳臺投資者)以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票稱為( )。
A.H股
B.S股
C.A股
D.B股
53.實(shí)施( )，可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風(fēng)險有積極作用。
A.強(qiáng)行平倉制度
B.持倉限額制度
C.大戶報告制度
D.每日結(jié)算制度
54.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為( )。
A.經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)
B.境內(nèi)和境外個人外匯業(yè)務(wù)
C.境內(nèi)和經(jīng)常項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)
D.境外和資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)
55.關(guān)于投連險，下列說法錯誤的是( )。
A.投連險適合于長期的理財規(guī)劃
B.投連險產(chǎn)品投資部分的回報率是固定的
C.投連險產(chǎn)品的一部分保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶，另一部分用于風(fēng)險保障
D.進(jìn)入投資賬戶的資產(chǎn)價值不確定是投連險產(chǎn)品的主要風(fēng)險
56.亞洲地區(qū)大的外匯交易中心是( )。
A.北京
B.香港
C.新加坡
D.東京
57.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，( )。
A.行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任
B.第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任
C.行為人獨(dú)自承擔(dān)民事責(zé)任
D.被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任
58.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2010年2月5日交貨，乙應(yīng)于同年2月20日付款，1月底，甲有確鑿證據(jù)表明乙無支付貸款的能力，于是未按期履行合同，依據(jù)合同法原理，表述正確的是( )。
A.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保
B.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保
C.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物
D.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究其違約責(zé)任
59.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元，如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，則下列說法正確的是( )。
A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利
B.3年后領(lǐng)取更有利
C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別
D.無法比較何時領(lǐng)取更有利
60.個人生命周期中探索期的主要理財活動是( )。
A.償還房貸，籌教育金
B.量人節(jié)出，存自備款
C.提升專業(yè)，提高收入
D.收入增加，籌退休金
61.從客戶等級來看，( )客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。
A.理財顧問服務(wù)
B.財富管理業(yè)務(wù)
C.私人銀行業(yè)務(wù)
D.理財業(yè)務(wù)
62.下列債券不可上市流通的是( )。
A.記賬式國債
B.憑證式國債
C.金融債券
D.無記名(實(shí)物)國債
63.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。
A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于16小時
B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可通過口頭或書面形式簽訂合同
C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定
D.商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)
64.風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的( )。
A.90%的可能損失4000美元，10%的可能獲得10000美元
B.80%的可能損失6000美元，20%的可能獲得6000美元
C.確定的4000美元收入
D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能獲得0美元
65.下列關(guān)于家庭生命周期各階段的說法，不正確的是( )。
A.家庭形成期可承擔(dān)較高風(fēng)險
B.家庭成長期無法承擔(dān)投資風(fēng)險
C.家庭成熟期降低投資風(fēng)險
D.家庭衰老期投資以固定收益為主
66.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險的敘述，錯誤的是( )。
A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的大風(fēng)險之一
B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度
C.信托公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低影響不大
D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險
67.按保險的經(jīng)營性質(zhì)劃分，保險可以分為( )。
A.直接保險和再保險
B.社會保險和商業(yè)保險
C.人身保險和財產(chǎn)保險
D.財產(chǎn)保險和投資型保險
68.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，( )在銀行辦理。
A.僅憑有交易額的相關(guān)證明
B.僅憑本人有效身份證件
C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料
D.須憑本人有效身份證件或有交易額的相關(guān)證明等材料
69.個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是( )。
A.20世紀(jì)30年代到60年代
B.20世紀(jì)60年代到80年代
C.20世紀(jì)70年代
D.20世紀(jì)90年代
70.下列關(guān)于保險的說法錯誤的是( )。
A.人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險
B.財產(chǎn)保險以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的
C.財產(chǎn)保險標(biāo)的及相關(guān)利益可用貨幣衡量也可不用貨幣衡量
D.投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風(fēng)險保障與投資需要
71.關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品，下列要求錯誤的是( )。
A.建立必要的委托投資跟蹤審計制度
B.商業(yè)銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式
C.建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度
D.設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額
72.某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品，到期還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產(chǎn)品，四個月后到期。該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為4.8%。則理財收益約為( )元。
A.78.O2
B.66.22
C.323.51
D.326.51
73.關(guān)于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的是( )。
A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅
B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務(wù)自由度
C.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險的
D.目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則
74.通常情況下，年輕人投資比較激進(jìn)，中老年人尤其是臨近退休的人，心態(tài)保守，投資比較謹(jǐn)慎，這反映了哪個因素對風(fēng)險承受能力的影響?( )
A.年齡
B.資金的投資期限
C.理財目標(biāo)的彈性
D.投資者主觀的風(fēng)險偏好
75.利率水平和物價水平等能夠影響房地產(chǎn)的價格，說明了( )對房地產(chǎn)市場的影響。
A.行政因素
B.社會因素
C.經(jīng)濟(jì)因素
D.自然因素
76.債券型理財產(chǎn)品的風(fēng)險特征是( )。
A.投資風(fēng)險高、收益高
B.投資風(fēng)險高、收益低
C.投資風(fēng)險低、收益穩(wěn)定
D.投資風(fēng)險低、收益高
77.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是( )。
A.私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級高，服務(wù)種類齊全
B.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶
C.私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)
D.與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些
78.金融市場是金融工具交易的場所，下列不屬于金融市場的是( )。
A.外貿(mào)市場
B.黃金市場
C.外匯市場
D.期貨市場
79.下列關(guān)于股票分類的表述，不正確的是( )。
A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票
B.B股是以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票
C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票
D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國納斯達(dá)克上市的股票
80.下列不屬于貨幣市場特點(diǎn)的是( )。
A.流動性強(qiáng)
B.風(fēng)險小
C.償還期短
D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資
81.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的( )報中國銀監(jiān)會。
A.5月底前
B.2月底前
C.1月底前
D.6月底前
82.下列不屬于債券市場功能的是( )。
A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所
B.債券市場是分散資金的場所
C.債券市場是能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財務(wù)狀況
D.債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所
83.個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，( )不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。
A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理
B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理
C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理
D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理
84.( )是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。
A.調(diào)節(jié)功能
B.反映功能
C.資源配置功能
D.避險功能
85.實(shí)質(zhì)上賦予持有人一種權(quán)利的衍生工具是( )。
A.金融期貨
B.金融期權(quán)
C.金融互換
D.金融遠(yuǎn)期
86.下列哪一項(xiàng)不屬于證券投資基金的收益?( )
A.資本利得
B.紅利收入
C.股息收入
D.存款利息收入
87.( )交易沒有實(shí)物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶口，不是通過實(shí)物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所以不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本較低。
A.條塊現(xiàn)貨
B.金幣
C.黃金基金
D.紙黃金
88.衡量債券持有人按自己的需要和市場實(shí)際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是( )。
A.償還性
B.收益性
C.流動性
D.安全性
89.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任( )。
A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)
B.完全由客戶承擔(dān)
C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任
D.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任
90.下列對客戶風(fēng)險承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是( )。
A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管>傭金收入者>失業(yè)者
B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸>無自宅>投資不動產(chǎn)
C.根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚>雙薪無子女>單薪有子女
D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年>財經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)>醫(yī)學(xué)院在校生
二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個選項(xiàng)中，至少有兩個選項(xiàng)符合題目要求，請將正確的選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi))
91.根據(jù)信托的初始形態(tài)和信托的目的分類，可以將信托公司為個人提供的信托業(yè)務(wù)分為( )。
A.擔(dān)保信托
B.資金信托
C.財產(chǎn)信托
D.權(quán)利信托
E.特定目的信托
92.以下證券中風(fēng)險通常比政府債券高的金融工具有( )。
A.銀行定期存款
B.期貨
C.期權(quán)
D.股票
E.公司債券
93.下列關(guān)于債券發(fā)行的說法正確的有( )。
A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(二級市場)上按不同的價格進(jìn)行交易
B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價
C.一般來說，債券價格與到期收益率成反比
D.債券的市場交易價格同市場利率成反比
E.債券的市場交易價格同市場利率成正比
94.下列選項(xiàng)中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有( )。
A.確定遺產(chǎn)繼承人的財務(wù)狀況
B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式
C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務(wù)
D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務(wù)支持
E.確定遺產(chǎn)的清算人
95.基金分配收益的形式一般包括( )。
A.分配現(xiàn)金
B.現(xiàn)金分紅
C.分配利息
D.分配基金單位
E.紅利再投資
96.某商業(yè)銀行以為客戶計劃投資黃金，則銀行從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有( )。
A.條塊現(xiàn)貨
B.金幣
C.黃金基金
D.紙黃金
E.黃金期貨
97.以下關(guān)于個人理財主體闡述正確的是( )。
A.個人客戶主要以個人理財?shù)男枨蠓匠霈F(xiàn)
B.個人理財業(yè)務(wù)的提供商是商業(yè)銀行
C.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局
D.證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨(dú)立的投資理財公司(如第三方理財公司等)等其他金融機(jī)構(gòu)也為客戶提供理財服務(wù)
E.非銀行金融機(jī)構(gòu)只能通過自身渠道向客戶提供個人理財服務(wù)
98.理財師的專業(yè)能力可以概括為( )。
A.了解、分析客戶的能力
B.反饋客戶意見的能力
C.實(shí)現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的能力
D.投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力
E.宣導(dǎo)國家金融政策的能力
99.下列關(guān)于境內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的說法中，正確的有( )。
A.服務(wù)的對象是個人和家庭
B.是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)
C.主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)
D.是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)
E.是一種個性化、綜合化的服務(wù)
100.下列會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素的有( )。
A.允許國內(nèi)投資者投資港股
B.財政部發(fā)行特別國債
C.醫(yī)療制度改革深入
D.股指期貨的推出
E.人口老齡化
101.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度來看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展的原因有( )。
A.投資理財工具日趨豐富
B.居民財富積累
C.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品和資產(chǎn)配置
D.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助
E.專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財師在學(xué)習(xí)、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具有專業(yè)性，能為大眾提供便利
102.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是指那些能為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，這些專業(yè)化服務(wù)表現(xiàn)為哪些性質(zhì)?( )
A.委托性質(zhì)
B.受托性質(zhì)
C.信托性質(zhì)
D.顧問性質(zhì)
E.代理性質(zhì)
103.根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有( )。
A.中國銀行股份有限公司
B.北京××服裝有限責(zé)任公司
C.少林寺
D.社會科*合會
E.中國人民銀行
104.根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有( )。
A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)
B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款
C.對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋
D.對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款的一方的解釋
E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款
105.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有( )。
A.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)日行權(quán)
B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)
C.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)
D.看漲期權(quán)是指期權(quán)買方向賣方在任意時間從賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利
E.看漲期權(quán)賦予買方在任意時間從賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利
106.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為( )。
A.委托代理
B.法定代理
C.指定代理
D.他人代理
E.第三人代理
107.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有( )。
A.違約金責(zé)任
B.賠償損失
C.強(qiáng)制履行
D.定金責(zé)任
E.采取補(bǔ)救措施
108.下列哪些財產(chǎn)不得作為抵押?( )
A.建設(shè)用地使用權(quán)
B.交通運(yùn)輸工具
C.土地使用權(quán)
D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)
E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)
109.一般來說，下列選項(xiàng)中，可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格降低的有( )。
A.土地供給減少
B.經(jīng)濟(jì)衰退
C.房地產(chǎn)需求下降
D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善
E.居民收入下降
110.金融市場功能是指金融市場所有促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的作用。下列屬于金融市場功能的有( )。
A.資金融通集聚功能
B.財富投資和避險功能
C.交易功能
D.優(yōu)化資源配置功能
E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能
111.保險產(chǎn)品按照保險標(biāo)的劃分為( )。
A.責(zé)任保險
B.財產(chǎn)保險
C.人壽保險
D.人身保險
E.投資型保險產(chǎn)品
112.目前，我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中，“三會”是指( )。
A.證券業(yè)協(xié)會
B.中國銀監(jiān)會
C.中國保監(jiān)會
D.期貨業(yè)協(xié)會
E.中國證監(jiān)會
113.直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征?( )
A.相對的集中性
B.相對較強(qiáng)的自主性
C.差異性較大
D.分散性
E.部分不可逆性
114.我國發(fā)行的短期債券期限一般為( )。
A.3個月
B.4個月
C.6個月
D.9個月
E.12個月
115.股票市場的功能有( )。
A.融通資金功能
B.集聚資本功能
C.資本轉(zhuǎn)讓功能
D.資本轉(zhuǎn)化功能
E.股票定價功能
116.金融衍生工具劃分種類的依據(jù)包括( )。
A.交易價格劃分
B.交易期限劃分
C.基礎(chǔ)工具劃分
D.交易場所劃分
E.交易方式劃分
117.私募股權(quán)投資成功設(shè)立的關(guān)鍵因素在于( )。
A.GP與LP的關(guān)系
B.GP的聲譽(yù)和社會積淀
C.LP的出資
D.GP規(guī)模的大小
E.LP的規(guī)模大小
118.銀行理財產(chǎn)品分類的標(biāo)準(zhǔn)有( )。
A.按產(chǎn)品風(fēng)險分類
B.交易場所分類
C.按照投資標(biāo)的分類
D.按照交易類型分類
E.按照發(fā)行期次分類
119.下列屬于人身保險新型產(chǎn)品的是( )。
A.分紅險
B.房貸險
C.萬能保險
D.投連險
E.企業(yè)財產(chǎn)保險
120.銀行代理國債的風(fēng)險有( )。
A.價格風(fēng)險
B.再投資風(fēng)險
C.贖回風(fēng)險
D.提前償付風(fēng)險
E.通貨膨脹風(fēng)險
121.下列屬于股票投資過程的有( )。
A.投資預(yù)測
B.投資組合
C.評估業(yè)績
D.風(fēng)險計算
E.修正投資策略
122.下列屬于基金子公司的業(yè)務(wù)類型的有( )。
A.類信托業(yè)務(wù)
B.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)
C.被動投資類業(yè)務(wù)
D.資產(chǎn)租賃業(yè)務(wù)
E.通道業(yè)務(wù)
123.對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度有( )
A.住房分配制度
B.稅收制度
C.醫(yī)療保險制度
D.義務(wù)教育制度
E.養(yǎng)老保險制度
124.某項(xiàng)年金前三年沒有流人，從第四年開始每年年末流入1000元共計4次，假設(shè)年利率為8%，則該遞延年金現(xiàn)值的計算公式正確的是( )。
A.1000×(P/A，8%，4)×(P/F，8%，4)
B.1000×[(P/A，8%，4)-(P/A，8%，4)]
C.1000×[(P/A，8%，7)-(P/A，8%，3)]
D.1000×(F/A，8%，4)×(P/F，8%，7)
E.1000×(P/A，8%，7)×(P/A，8%，3)
125.下列屬于時間價值基本參數(shù)的有( )。
A.現(xiàn)值
B.終值
C.時間
D.利率
E.通貨膨脹率
126.下列可以通過普通年金終值計算出來的有( )。
A.償債基金
B.期初普通年金終值
C.永續(xù)年金現(xiàn)值
D.永續(xù)年金終值
E.遞延年金終值
127.直接與客戶理財規(guī)劃相關(guān)的客戶信息是( )。
A.客戶理財目標(biāo)
B.家庭財務(wù)信息
C.非財務(wù)信息
D.客戶理財需求
E.生活品質(zhì)要求
128.按照客戶的人際風(fēng)格，可以將客戶分為( )。
A.修道士
B.老鷹型
C.逃避者
D.揮霍者
E.鴿子型
129.根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有( )。
A.綜合理財服務(wù)
B.理財業(yè)務(wù) B
C.私人理財業(yè)務(wù)
D.理財顧問服務(wù)
E.財富管理業(yè)務(wù)
130.在進(jìn)行*資產(chǎn)投資時，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險有( )。
A.信用風(fēng)險
B.投機(jī)風(fēng)險
C.周期風(fēng)險
D.損失即高虧的極端風(fēng)險
E.政府干預(yù)風(fēng)險
三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的填寫A，錯誤的填寫B(tài))
131.限定性資產(chǎn)管理計劃可細(xì)分為股票型、混合型、FOF型和QDI1型，非限定性資產(chǎn)管理計劃分為債券型和貨幣市場型。( )
A.正確
B.錯誤
132.參與中小企業(yè)私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣3000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣i000萬元。( )
A.正確
B.錯誤
133.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在500萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。( )
A.正確
B.錯誤
134.所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，有限合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的普通合伙人共同組建的一只私募基金。( )
A.正確
B.錯誤
135?所謂“回?fù)軝C(jī)制”，是指在基金期限屆滿，或某個投資項(xiàng)目進(jìn)行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到低的收益率。( )
A.正確
B.錯誤
136.調(diào)查問卷，通常是了解客戶、收集信息的好時機(jī)。( )
A.正確
B.錯誤
137.保密合同中一般規(guī)定保密義務(wù)不因合同及合同事項(xiàng)的中止、終止而解除。(、 )
A.正確
B.錯誤
138?在收集客戶信息時，非財務(wù)信息因不如財務(wù)信息重要而可以有選擇地填寫。( )
A.正確
B.錯誤
139.當(dāng)客戶要求理財規(guī)劃師對原理財方案進(jìn)行修改時，需要客戶以書面形式證明修改是按照客戶要求進(jìn)行的。( )
A.正確
B.錯誤
140.個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。( )
A.正確
B.錯誤
141.在一級市場，ETF的申購與贖回一般沒有規(guī)定數(shù)量限制。( )
A.正確
B.錯誤
142.理財價值觀因人而異，理財規(guī)劃師的責(zé)任是改變客戶的價值觀，以使客戶的利益大化。( )
A.正確
B.錯誤
143.個人既可以是金融市場上的資金供給方，也可以是資金需求方。( )
A.正確
B.錯誤
144.在其他條件相同的條件下，債券期限越長，風(fēng)險越高。( )
A.正確
B.錯誤
145.按照不同的發(fā)行標(biāo)的，國債可以分為實(shí)物國債和貨幣國債。( )
A.正確
B.錯誤 一、單項(xiàng)選擇題
1.B【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的特征包括準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶關(guān)系。
2.A【解析】理財規(guī)劃服務(wù)設(shè)計的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)以及不同時期變化的需求。這指的是理財師的綜合性特征。
3.A
4.A【解析】個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。
5.C【解析】債券市場的功能包括：融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能和宏觀調(diào)控功能。
6.D【解析】人壽保險包括傳統(tǒng)人壽保險、年金保險和人身保險新型產(chǎn)品。
7.D【解析】投連險是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。投連險的投資賬戶必須是資產(chǎn)單獨(dú)管理的資金賬戶。
8.B
9.C【解析】理財規(guī)劃中的鴿子型客戶指的是具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴。
10.C
11.A【解析】執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素和資金成本因素。
12.A【解析】公式：FV=C/r[(1+r)t-1]=2000÷0.06×[(1+0.06)10-1]≈26361.59元。
13.C【解析】根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的大利益為目的管理信托財產(chǎn)。
14.C【解析】按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品(以股票股指為標(biāo)的，如金融期貨等)、貨幣衍生品(外匯)和利率衍生品(期權(quán)、期貨等)。
15.D【解析】金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分類，分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。
16.D【解析】基金具有的特點(diǎn)有：①集合理財、專業(yè)管理;②組合投資、分散投資;③利益共享、風(fēng)險共擔(dān);④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明;⑤獨(dú)立托管、保障安全。
17.B【解析】貨幣市場指期限在1年以內(nèi)的短期債務(wù)工具市場，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單以及國庫券等。貨幣市場工具一般來說是相當(dāng)安全的資產(chǎn)，適合作為短期閑置資金的投資標(biāo)的，流動性高于資本市場金融工具的流動性。
18.C【解析】在家庭成熟期，收入以薪酬為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰。支出隨家庭成員減少而降低。
19.A【解析】有形市場是指由固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場.交易所是典型的有形市場。
20.A【解析】該項(xiàng)獎學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為400000×8%=32000。
21.C【解析】聲譽(yù)風(fēng)險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險。
22.C【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。
23.B【解析】人生事件規(guī)劃屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容之一，包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃，其中教育規(guī)劃包括個人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。
24.B
25.C【解析】銷售前主要制作和準(zhǔn)備宣傳銷售文本及對銷售人員進(jìn)行培訓(xùn)。銷售人員管理屬于銷售中的流程。
26.A【解析】開放式基金和封閉式基金的區(qū)別不在于資金的運(yùn)用方式，它們的區(qū)別在于基金的份額總額是固定的還是可以變動的。
27.C【解析】投保人、被保險人的業(yè)務(wù)主要包括：①投保人應(yīng)按照約定交付保險費(fèi)，這是投保人基本的業(yè)務(wù);②投保人、被保險人應(yīng)履行出險通知、預(yù)防危險、索賠舉證的義務(wù);③被保險人應(yīng)履行危險增加通知、施救的業(yè)務(wù)。
28.A【解析】當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權(quán)，叫做看漲期權(quán)。當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫做看跌期權(quán)。
29.B
30.B【解析】《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。
31.D【解析】考查非保本浮動收益理財計劃的特點(diǎn)，即預(yù)期收益率較高，但銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任。
32.B
33.A【解析】商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書;②擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測;③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見;⑤中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料。
34.D【解析】債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于80%。
35.C【解析】金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。
36.D【解析】成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益。
37.A【解析】李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無效。
38.C【解析】“月光族”的消費(fèi)不合理，需要進(jìn)行消費(fèi)管理。
39.A【解析】退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他儲蓄和投資方式。
40.C【解析】股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是衍生金融工具，所以選項(xiàng)C說法錯誤。
41.D
42.D
43.D【解析】在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供(商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外)。
44.D【解析】QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的;QFII是合格的境外投資者，它是在國外設(shè)立，經(jīng)我國有關(guān)部門批準(zhǔn)在境內(nèi)從事股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。
45.C【解析】根據(jù)單利終值計算公式FVn=PV×(1+n×i)，可得(FVn÷PV-1)÷n=(130000÷100000-1)÷6=5%。
46.D【解析】銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。
47.C【解析】收入補(bǔ)充保險屬于健康保險，故C項(xiàng)正確。
48.C【解析】外匯市場是指由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與的，通過中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。
49.C【解析】本題是根據(jù)終值求年值。假設(shè)每年取出a元，a×[(1+9.5%)5-11÷9.5%=10000×(1+9.5%)5，求得a≈2604(元)。
50.C【解析】AD兩項(xiàng)屬于穩(wěn)定期的投資工具;B項(xiàng)屬于維持期的投資工具。
51.B【解析】貨幣具有時間價值的原因在于：①貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報，貨幣占用具有機(jī)會成本;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值;③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補(bǔ)償。
52.C【解析】A股即人民幣普通股，是由我國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個人(不含港澳臺投資者)以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票。
53.C【解析】實(shí)施大戶報告制度，可以使交易所對持倉量較大的會員或客戶進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控，了解其持倉動向、意圖，對于有效防范市場風(fēng)險有積極作用。
54.A【解析】個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)的不同分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個人外匯業(yè)務(wù)。
55.B【解析】投連險產(chǎn)品投資部分的回報率是不固定的，選項(xiàng)B說法有誤。
56.D【解析】東京是亞洲地區(qū)大的外匯交易中心。
57.B【解析】第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。
58.A【解析】根據(jù)不安抗辯權(quán)，雙務(wù)合同中有先履行義務(wù)的當(dāng)事人一方，因?qū)Ψ疆?dāng)事人的財產(chǎn)狀況惡化，有難以履行義務(wù)的可能性時，在對方未履行或提供擔(dān)保前，有權(quán)拒絕自己義務(wù)的履行。
59.A【解析】假設(shè)目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資的話，3年后的終值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+20%)3=17280(元)>15000元，因此，目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。
60.C【解析】探索期年齡層為15～24歲，為求學(xué)及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來提高未來的收入是主要的理財活動。
61.D【解析】從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄;私人銀行客戶等級高，服務(wù)種類為齊全;財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。
62.B【解析】憑證式國債是一種國家儲蓄債，不能上市流通，從購買之日起計息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購買網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。
63.D【解析】A項(xiàng)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時;B項(xiàng)第二十一條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同;C項(xiàng)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。
64.C【解析】ABC三項(xiàng)均屬于風(fēng)險偏愛型的選擇。
65.B【解析】家庭生命周期各階段特征及財務(wù)狀況：①家庭形成期，可積累資產(chǎn)有限，但因?yàn)槟贻p可承擔(dān)較高的風(fēng)險;②家庭成長期，子女上大學(xué)前儲蓄逐步增加，要開始控制風(fēng)險，但并非無法承擔(dān)投資風(fēng)險;③家庭成熟期，為準(zhǔn)備退休金，要逐步降低風(fēng)險;④家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，投資風(fēng)險承擔(dān)能力降到低，投資主要以固定收益工具為主。
66.C【解析】信托公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平將直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低。
67.B【解析】保險按照經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會保險和商業(yè)保險。
68.C【解析】《個人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份征件在銀行辦理;單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。
69.B【解析】個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是20世紀(jì)60年代到80年代。
70.C【解析】財產(chǎn)保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標(biāo)的必須是有形財產(chǎn)或經(jīng)濟(jì)性利益。選項(xiàng)C說法錯誤。
71.B【解析】未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自更改客戶資金的投資方向、范圍或方式。
72.C【解析】實(shí)際理財天數(shù)=31+30+31+31=123(天)，理財收益=理財金額×年收益率×實(shí)際理財天數(shù)/365=20000×4.8%×123÷365=323.51(元)。
73.C【解析】稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，節(jié)稅與風(fēng)險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險越大的方案。
74.A
75.C【解析】影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟(jì)因素主要有供求狀況、物價水平、利率水平、居民收入和消費(fèi)水平等。
76.C【解析】債券型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。
77.C【解析】理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。
78.A
79.D【解析】我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。故A選項(xiàng)說法正確。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。(從2001年2月28日開始，國內(nèi)居民也被允許用銀行賬戶的外匯存款購買B股)故B選項(xiàng)說法正確。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。故C選項(xiàng)說法正確。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。故D選項(xiàng)符合題意。
80.D【解析】貨幣市場的特征包括：低風(fēng)險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。
81.B【解析】年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的2月底前報中國銀監(jiān)會。
82.B【解析】債券市場的功能包括：①債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所;②債券市場是聚集資金的重要場所;③債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財務(wù)狀況;④債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。
83.B【解析】《個人外匯管理辦法》第三十四條規(guī)定，個人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理;單筆或當(dāng)日累計提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報備。
84.A【解析】調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實(shí)施的主動調(diào)節(jié)。
85.B【解析】期貨和遠(yuǎn)期實(shí)質(zhì)上是一種買賣合約;互換實(shí)質(zhì)上是一種交換協(xié)議;金融期權(quán)是賦予其購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價格或執(zhí)行價格購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約，因此它實(shí)質(zhì)上是賦予持有人一種權(quán)利的衍生工具。
86.C【解析】證券投資基金的收益包括證券買賣差價(資本利得)、紅利收入、債券利息和存款利息收入。
87.D【解析】紙黃金交易沒有實(shí)物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶口，不是通過實(shí)物的買賣及交收，而是通過記賬方式來投資黃金，所以不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本較低。
88.C【解析】債券流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場實(shí)際狀況，轉(zhuǎn)讓出債券收回本息的靈活性，它主要取決于市場對轉(zhuǎn)讓所提供的便利程度。
89.A【解析】根據(jù)民事代理制度，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。由題意可知，在沒有經(jīng)過客戶追認(rèn)的情況下，民事責(zé)任完全由商業(yè)銀行承擔(dān)。
90.B【解析】根據(jù)置業(yè)狀況，投資不動產(chǎn)>自宅無房貸>無自宅，所以B說法有誤。
二、多項(xiàng)選擇題
91.BCDE【解析】根據(jù)信托財產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的進(jìn)行分類，可以將信托業(yè)務(wù)分為：①資金信托;②實(shí)物(財產(chǎn))信托;③權(quán)利信托;④特定目的信托。
92.BCDE【解析】銀行存款是以銀行信用為擔(dān)保的，風(fēng)險很低。期權(quán)、期貨、股票和公司債券的風(fēng)險通常比國債高。
93.ACD【解析】債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(二級市場)上按不同的價格進(jìn)行交易。交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券的市場交易價格同市場利率成反比。
94.BCDE【解析】遺產(chǎn)規(guī)劃包括：①確定遺產(chǎn)繼承人和繼承份額;②為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務(wù)支持;③在與遺產(chǎn)所有者的其他目標(biāo)保持一致的情況下，將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移成本降低到低水平;④確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式;⑤為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務(wù);⑥大限度地為所有者的繼承人(受益人)保存遺產(chǎn);⑦確定遺產(chǎn)的清算人等。
95.ABDE【解析】基金可分配收益也稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式，因此，A、B、D、E選項(xiàng)符合題意。
96.ABCD【解析】我國金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行不可以經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)。投資者可以通過期貨公司進(jìn)行黃金期貨的投資。
97.ACD
98.AD
99.ADE【解析】個人理財業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，所以B項(xiàng)錯誤;咨詢顧問和代客理財服務(wù)，屬于境外商業(yè)銀行個人理財?shù)闹饕獦I(yè)務(wù)，所以C項(xiàng)錯誤。
100.ABCDE【解析】個人理財業(yè)務(wù)會受到宏觀、微觀等各種因素的影響，各選項(xiàng)均有涉及。
101.CDE【解析】從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度來看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展的原因有：①大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品和資產(chǎn)配置;②大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助;③專業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)理財師在學(xué)習(xí)、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具有專業(yè)性，能為大眾提供便利。
102.BD【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是指那些能為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，這些專業(yè)化服務(wù)表現(xiàn)為：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì);另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。
103.AB【解析】企業(yè)法人是指以盈利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。
104.ABCD【解析】格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款
105.ABC【解析】看漲期權(quán)賦予期權(quán)買方在預(yù)先規(guī)定的時間、以執(zhí)行價格從期權(quán)賣方手中買入基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，故選ABC。
106.ABC【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。
107.ABCDE【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式有：①違約金責(zé)任;②賠償損失;③強(qiáng)制履行;④定金責(zé)任;⑤采取補(bǔ)救措施。
108.CDE【解析】不得抵押的財產(chǎn)包括：①土地使用權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。
109.BCE
110.ABCDE【解析】金融市場的功能包括：資金融通集聚功能、財富投資和避險功能、交易功能、優(yōu)化資源配置功能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。
111.BD
112.BCE【解析】“三會”分別是指銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。
113.BCDE【解析】直接融資市場上的融資方式的特征包括：①直接性;②分散性;③差異性較大;④部分不可逆性;⑤相對較強(qiáng)的自主性。
114.ACDE【解析】我國發(fā)行的短期債券分為3個月、6個月、9個月和12個月。
115.BCDE【解析】股票市場的功能包括：①集聚資本功能;②資本轉(zhuǎn)讓功能;③資本轉(zhuǎn)化功能;④股票定價功能。
116.CDE【解析】金融衍生工具按基礎(chǔ)工具的種類劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具;按照交易場所劃分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具;按照交易方式劃分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。
117.ABC
118.ACDE【解析】銀行理財產(chǎn)品分類的標(biāo)準(zhǔn)包括：①按產(chǎn)品風(fēng)險分類：②按照投資標(biāo)的分類;③按照交易類型分類;④按照發(fā)行期次分類。
119.ACD【解析】人身保險新型產(chǎn)品主要包括分紅險、萬能保險和投連險。
120.ABCDE【解析】銀行代理國債的風(fēng)險包括：①價格風(fēng)險;②再投資風(fēng)險：③違約風(fēng)險;④贖回風(fēng)險;⑤提前償付風(fēng)險;⑥通貨膨脹風(fēng)險。
121.BCE【解析】理性的股票投資過程包括確定投資政策—股票投資分析—投資組合—評估業(yè)績—修正投資策略。
122.ABE【解析】基金子公司的業(yè)務(wù)類型包括：①類信托業(yè)務(wù);②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù);③主動投資類業(yè)務(wù);④資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù);⑤通道業(yè)務(wù)。
123.ACDE【解析】各種制度的變遷對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。新中國成立至今，伴隨著計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，一系列制度發(fā)生了變遷。其中社會保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型，社會保障體系主要包括養(yǎng)老保險制度和醫(yī)療保險制度。
124.CD【解析】遞延年金第流入發(fā)生在第四年年末.所以遞延年金的遞延期m=4-1=3年，n=4，所以遞延年金的現(xiàn)值=1000×(P/A，8%，4)×(P/A，80，3)=1000 ×[(P/A.8%，7)-(P/A，8%，3)]=1000×(F/A，8%，4)×(P/F，8%.7)。
125.ABCDE【解析】時間價值的基本參數(shù)包括現(xiàn)值、終值、時間、利率(或通貨膨脹率)。
126.AB【解析】償債基金與期末普通年金終值互為逆運(yùn)算，期初普通年金也可以通過期末普通年金終值計算出來。
127.ABD【解析】直接與客戶理財規(guī)劃相關(guān)的客戶信息，是客戶的家庭財務(wù)信息和理財需求(即理財目標(biāo))。
128.BE【解析】按照客戶財富觀分類，可以分為儲蓄者、積累者、修道士、揮霍者、逃避者。按照客戶的人際風(fēng)格把客戶分為，貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型及老鷹型四類。
129.AD【解析】根據(jù)管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)與綜合理財服務(wù)兩大類;根據(jù)客戶類型不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)。
130.ABCD【解析】在進(jìn)行*資產(chǎn)投資時。除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和周期風(fēng)險等風(fēng)險外，還需承擔(dān)的風(fēng)險包括：①投機(jī)風(fēng)險;②小概率事件并非不可能事件;③損失即高虧的極端風(fēng)險。
三、判斷題
131.B【解析】非限定性資產(chǎn)管理計劃可細(xì)分為股票型、混合型、FOF型和QDII型，限定性資產(chǎn)管理計劃分為債券型和貨幣市場型。
132.B【解析】參與中小企業(yè)私募債券認(rèn)購和轉(zhuǎn)讓的合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬元。
133.B【解析】基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。
134.B【解析】所謂合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。
135.B【解析】所謂“優(yōu)先回收投資機(jī)制”，是指在基金期限屆滿，或某個投資項(xiàng)目進(jìn)行清算時，合伙企業(yè)分配之前首先要確保有限合伙人已全部回收投資，或已達(dá)到低的收益率。
136.B【解析】開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的好時機(jī)。
137.A
138.B
139.A
140.B【解析】個人理財是根據(jù)財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃。并適當(dāng)參與投資活動。
141.B【解析】在一級市場，ETF的申購與贖回一般有規(guī)定數(shù)量限制，即一個構(gòu)造單位及其整數(shù)倍，低于一個構(gòu)造單位的申購和贖回不予接受。
142.B【解析】理財價值觀就是客戶對不同理財目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評價。價值觀因人而異，沒有對錯標(biāo)準(zhǔn)。理財規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。
143.A【解析】個人和家庭在金融市場上主要作為資金的供給方，但也可以是資金需求方。
144.A【解析】債券期限越長，市場發(fā)生不可預(yù)測狀況的可能性越大，風(fēng)險即會增加。
145.B【解析】按照不同的發(fā)行本位，國債可以分為實(shí)物國債和貨幣國債。