為大家整理的2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》沖刺試題(2)供大家參考，希望對(duì)考生有幫助！
D.服務(wù)
3.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，( )。
A.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者
B.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者
C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶
D.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者
4.下列哪一項(xiàng)不屬于代理的特征?( )
A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為
B.代理人行為必須是具有法律效力的行為
C.代理人以自己的名義實(shí)施代理行為
D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力
5.下列哪一項(xiàng)不是債務(wù)人或第三人有權(quán)出質(zhì)的權(quán)利?( )
A.匯票、支票、本票
B.債券、存款單
C.倉(cāng)單、提單
D.應(yīng)付賬款
6.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過( )的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。
A.50
B.55
C.60
D.65
7.作為金融市場(chǎng)的重要組成部分之一，債券市場(chǎng)是有效銜接資金剩余方和資金需求方的重要場(chǎng)所，是資源有效配置的重要渠道。政府、工商企業(yè)等債券發(fā)行人通過發(fā)行債券方式可以迅速籌集資金，用于國(guó)家和企業(yè)相應(yīng)的建設(shè)項(xiàng)目中。這說明的是債券市場(chǎng)的( )特征。
A.融資功能
B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能
C.資源配置功能
D.宏觀調(diào)控功能
8.下列哪一項(xiàng)屬于期貨合約的特征?( )
A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約
B.柜臺(tái)交易
C.履約大部分通過對(duì)沖方式
D.合約的價(jià)格有大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額
9.下列哪一項(xiàng)不屬于社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品?( )
A.養(yǎng)老保險(xiǎn)
B.醫(yī)療保險(xiǎn)
C.教育保險(xiǎn)
D.工傷保險(xiǎn)
10.按照投資對(duì)象不同，下列哪一項(xiàng)不屬于基金的分類?( )
A.股票型基金
B.證券型基金
C.混合型基金
D.貨幣市場(chǎng)基金
11.基金資產(chǎn)中，( )以上基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。
A.20%
B.30%
C.60%
D.80%
12.按信托財(cái)產(chǎn)的不同，下列不屬于信托財(cái)產(chǎn)的分類?( )
A.資金信托
B.動(dòng)產(chǎn)信托
C.不動(dòng)產(chǎn)信托
D.票據(jù)信托
13.基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過( )人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。
A.50
B.100
C.150
D.200
14.合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式不包括( )。
A.一年
B.半年
C.按季
D.按周
15.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括( )。
A.誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知
B.公平、公開、公正
C.風(fēng)險(xiǎn)匹配、風(fēng)險(xiǎn)提示、加強(qiáng)投資者教育
D.微笑營(yíng)銷、時(shí)效服務(wù)、收益優(yōu)先
16.李某是一個(gè)不借錢，不用信用卡，理財(cái)比較單純的人。該客戶可定位為( )。
A.修道者
B.儲(chǔ)藏者
C.積累者
D.逃避者
17.下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃中了解客戶方法?( )
A.開戶資料
B.調(diào)查問卷
C.親友詢問
D.電話溝通
18.現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3%的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少?( )
A.100000
B.50000
C.10000
D.1000
19.國(guó)華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5%，問2013年底可累計(jì)多少金額?( )(n/r=9.549)
A.961.9
B.954.9
C.896.5
D.864.8
20.如果客戶雙臂緊抱，說明他們( )。
A.是放松的
B.緊張
C.不信任規(guī)劃師
D.愿意繼續(xù)交談
21.以下選項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)信息的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力
B.價(jià)值觀
C.投資偏好
D.收入狀況
22?張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為( )元。
A.12324.32
B.13454.67
C.14343.76
D.15645.49
23.適合我國(guó)狀況的理財(cái)顧問服務(wù)流程是( )。
A.客戶基本資料收集—客戶財(cái)務(wù)分析—客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—財(cái)務(wù)規(guī)劃—實(shí)施計(jì)劃—績(jī)效評(píng)估
B.客戶基本資料收集—客戶財(cái)務(wù)分析—客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—財(cái)務(wù)規(guī)劃—建立投資組合—實(shí)施計(jì)劃—績(jī)效評(píng)估
C.客戶基本資料收集—客戶財(cái)務(wù)分析—客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—實(shí)施計(jì)劃—財(cái)務(wù)規(guī)劃—績(jī)效評(píng)估
D.客戶基本資料收集—建立投資組合—客戶財(cái)務(wù)分析—客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)—建立投資組合—財(cái)務(wù)規(guī)劃—實(shí)施計(jì)劃—績(jī)效評(píng)估
24.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為( )元。
A.11000
B.11038
C.11214
D.14641
25.李先生將10000元存入銀行，假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取得的總額為( )元。
A.12500
B.10500
C.12000
D.12760
26.下列選項(xiàng)中，不屬于特殊類型基金的是( )。
A.基金中的基金
B.交易型開放式指數(shù)基金
C.上市開放式基金
D.認(rèn)股權(quán)證基金
27.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自( )。
A.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和政府干預(yù)
B.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和國(guó)家宏觀政策
C.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和基金自身的因素
D.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)、基金自身的因素和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度
28.生命周期理論的創(chuàng)建人是( )。
A.F.莫迪利亞尼
B.威廉姆森
C.勞倫斯?羅?克萊因
D.莫里斯?阿萊斯
29.下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是( )。
A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低
B.子女小時(shí)和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高
C.家庭成長(zhǎng)期流動(dòng)性較大，應(yīng)減少資金向外流出
D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該高
30.處于不同階段的家庭理財(cái)重點(diǎn)也不同，下列說法正確的是( )。
A.家庭成長(zhǎng)期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主
B.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動(dòng)性需求大，應(yīng)以存款為主
C.家庭成熟期的信貸安排以購(gòu)置房產(chǎn)為主
D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主
31.下來不屬于國(guó)債投資的特征的是( )。
A.安全性高
B.免稅待遇
C.流動(dòng)性強(qiáng)
D.收益率高
32.下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.年金是一組在某個(gè)特定時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流
B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值
C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式
D.年金可以分為期初年金和期末年金
33.2008年，政府加緊了緊縮的宏觀經(jīng)濟(jì)政策和控制房地產(chǎn)價(jià)格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房?jī)r(jià)均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的( )。
A.行政因素
B.社會(huì)因素
C.經(jīng)濟(jì)因素
D.自然因素
34.我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括( )。
A.滬深300指數(shù)
B.深證藍(lán)籌股指數(shù)
C.上證綜合指數(shù)
D.深證綜合指數(shù)
35.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單屬于( )。
A.資本市場(chǎng)
B.衍生品市場(chǎng)
C.貨幣市場(chǎng)
D.外匯市場(chǎng)
36.根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為( )。
A.資產(chǎn)配置
B.證券選擇
C.基本面分析
D.投資策略
37.商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于( )小時(shí)。
A.10
B.15
C.20
D.30
38.下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是( )。
A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款
B.某人在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)庫券
C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買入100股這個(gè)公司的股票
D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買入15000元證券投資基金
39.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用( )。
A.單利
B.復(fù)利
C.年金
D.普通年金
40.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括( )。
A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告
B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證
C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)
D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料
41.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括( )。
A.掌握所推介產(chǎn)品的特性
B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格
42.由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是( )。
A.銀行匯票
B.銀行承兌匯票
C.商業(yè)匯票
D.遠(yuǎn)期匯票
43.王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過去一年中得到每股0.3元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為( )。
A.20%
B.23.7%
C.26.5%
D.31.2%
44.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是( )。
A.上海證券交易所
B.上海黃金交易所
C.大連商品交易所
D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所
45.下列選項(xiàng)中，( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。
A.公平競(jìng)爭(zhēng)
B.誠(chéng)實(shí)守信
C.客戶至上
D.專業(yè)勝任
46.關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，下列說法錯(cuò)誤的是( )。
A.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段
B.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值
C.股票是浮動(dòng)的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響
D.儲(chǔ)蓄投資的凈收益走低
47.下列選項(xiàng)中，不屬于了解客戶需求時(shí)要注意的問題是( )。
A.了解客戶的金融需求目標(biāo)
B.了解客戶金融需求的主要內(nèi)容
C.了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)
D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況
48.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是( )。
A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議
B.金融期貨協(xié)議
C.金融期權(quán)協(xié)議
D.金融互換協(xié)議
49.在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)高的是( )。
A.股票
B.債券
C.基金
D.期貨
50.按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、還本付息債券和( )。
A.信用債券
B.不動(dòng)產(chǎn)抵押債券
C.貼現(xiàn)債券
D.擔(dān)保債券
51.由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是( )。
A.遠(yuǎn)期合約
B.期貨合約
C.期權(quán)合約
D.即期合約
52.下列( )沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。
A.R.布倫博格
B.哈里?馬柯維茨
C.F.莫迪利安尼
D.A.安多
53.個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的( )。
A.建立期
B.維持期
C.穩(wěn)定期
D.高原期
54.基金宣傳推介材料中可以登載的是( )。
A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期
B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī)
C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字
D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)
55.從本質(zhì)上說，回購(gòu)協(xié)議是一種( )。
A.以證券為抵押品的抵押貸款
B.融資租賃
C.信用貸款
D.金融衍生產(chǎn)品
56.如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的( )。
A.國(guó)債
B.定期存款
C.股票
D.活期存款
57.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是( )。
A.代理股票買賣業(yè)務(wù)
B.代理國(guó)債業(yè)務(wù)
C.代理銷售基金業(yè)務(wù)
D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)
58.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶支付低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是( )。
A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃
B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
59.關(guān)于債券的流動(dòng)性，下面判斷錯(cuò)誤的是( )。
A.債券的流動(dòng)性好于股票
B.國(guó)債的流動(dòng)性好于公司債券
C.短期國(guó)債的流動(dòng)性好于長(zhǎng)期國(guó)債
D.債券的流動(dòng)性弱于貨幣基金
60.個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為( )。
A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入
B.工作收入與理財(cái)收人
C.正職收入與兼職收入
D.薪資收入與紅利收入
61.國(guó)庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是( )。
A.大額可轉(zhuǎn)讓存單>國(guó)庫券>定期存款
B.國(guó)庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單>定期存款
C.定期存款>國(guó)庫券>大額可轉(zhuǎn)讓存單
D.國(guó)庫券>定期存款>大額可轉(zhuǎn)讓存單
62.下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開放式基金的銷售渠道?( )
A.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷
B.保險(xiǎn)公司代銷
C.基金公司直銷
D.銀行及證券公司代銷
63.以下關(guān)于金融工具的說法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.按投資人所擁有的權(quán)利劃分，證券投資基金是混合工具
B.按金融工具的職能劃分，股票是用于保值、投機(jī)等目的的工具
C.按期限長(zhǎng)短劃分，回購(gòu)協(xié)議屬于短期金融工具
D.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具
64.二級(jí)市場(chǎng)又稱( )。
A.流通市場(chǎng)
B.發(fā)行市場(chǎng)
C.場(chǎng)外市場(chǎng)
D.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)
65.下列關(guān)于合同的表述，錯(cuò)誤的是( )
A.訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具備完全民事行為能力和民事權(quán)利能力
B.合同包括上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定
C.合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的
D.訂立合同采取要約方式
66.如果小明每年存款1000元，年利率為10%，那么5年后獲得的本利和是( )元。
A.5464
B.6105
C.6737
D.5348
67.我們常說美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人強(qiáng)調(diào)平安是福，這體現(xiàn)的客戶風(fēng)險(xiǎn)特征是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
B.風(fēng)險(xiǎn)偏好
C.風(fēng)險(xiǎn)分布
D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受力
68.個(gè)人生命周期中高原期的理財(cái)活動(dòng)包括( )。
A.量入節(jié)出攢首付款
B.負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休
C.收入增加籌退休金
D.享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)
69.假如張先生在去年的今天以每股25元的價(jià)格購(gòu)買了1000股招商銀行股票，過去一年得到0.2元的紅利，年底時(shí)股票價(jià)格為每股30元，則其持有期收益率為( )。
A.20%
B.10%
C.20.8%
D.30%
70.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在( )。
A.投資期限短，投資期限資金贖回靈活
B.投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回靈活
C.投資期限短，投資期限資金贖回不靈活
D.投資期限長(zhǎng)，投資期限資金贖回不靈活
71.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)( )。
A.做出不利于提供格式條款一方的解釋
B.做出利于提供格式條款一方的解釋
C.按照通常理解予以解釋
D.以上均不正確
72.客戶的下列信息屬于定性信息的是( )。
A.家庭關(guān)系
B.保單信息
C.雇員福利
D.養(yǎng)老金規(guī)劃
73.金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)稱為( )。
A.一級(jí)市場(chǎng)
B.第三市場(chǎng)
C.二級(jí)市場(chǎng)
D.第四市場(chǎng)
74.下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是( )。
A.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種
B.黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式
C.黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易
D.紙黃金讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利
75.下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述不正確的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)
C.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行間債券回購(gòu)屬于長(zhǎng)期金融工具
D.長(zhǎng)期國(guó)債屬于資本市場(chǎng)，其所在市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
76.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是( )。
A.理財(cái)顧問服務(wù)
B.保證收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D.非保本收益理財(cái)計(jì)劃
77.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)( )。
A.與銀行資產(chǎn)分開隔離
B.按照理財(cái)合同約定管理和使用
C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算
D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄
78.下列關(guān)于收入型基金的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是( )。
A.收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品
B.收人型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化
C.收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來源
D.收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、大化的當(dāng)期收入
79.關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯(cuò)誤的是( )。
A.開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定
B.開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回
C.開放式基金的價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價(jià)格受供求關(guān)系影響
D.開放式基金每個(gè)開放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告
80.根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類的劃分，健康保險(xiǎn)屬于( )范圍。
A.人壽保險(xiǎn)
B.責(zé)任保險(xiǎn)
C.人身保險(xiǎn)
D.保證保險(xiǎn)
81.對(duì)于理財(cái)顧問服務(wù)，下列理解不正確的是( )。
A.在理財(cái)顧問服務(wù)中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)
B.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任
C.理財(cái)顧問服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測(cè)算和分析
D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益
82.對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)審批與報(bào)告的監(jiān)管制度論述有誤的是( )。
A.商業(yè)銀行開展保證收益理財(cái)計(jì)劃需要向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)
B.中資商業(yè)銀行開辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)
C.外資銀行開辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批
D.中資銀行的分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，而無需再向銀監(jiān)會(huì)審批
83.在家庭生命周期中，子女長(zhǎng)大就學(xué)屬于( )。
A.家庭形成期
B.家庭成長(zhǎng)期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
84.下列金融交易中屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是( )。
A.你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買一輛卡車
B.你在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)庫券
C.你獲得了一筆收入，買人10000份證券投資基金
D.你買入1000股公司股票
85.關(guān)于方差，下列說法不正確的是( )。
A.方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散
B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大
C.方差越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大
D.預(yù)期收益率的方差越大，則預(yù)期收益率的分布就越小
86.個(gè)人理財(cái)早在( )興起并首先成熟。
A.英國(guó)
B.美國(guó)
C.德國(guó)
D.中國(guó)
87.下列收藏品中，適合普通投資者進(jìn)行投資的是( )。
A.古典家具
B.文房四寶
C.根雕
D.郵票
88.假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生現(xiàn)金流，第一年為3000元，以后每年都增加5%，年利率為15%，那么它的現(xiàn)值是( )元。
A.3000
B.30000
C.300000
D.3000000
89.通常采用有組織的形式來收集信息，進(jìn)而將觀察結(jié)果轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，用以判斷客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，這種評(píng)估方法是( )。
A.定性方法
B.定量方法
C.抽象概括法
D.統(tǒng)計(jì)方法
90.小王為某校的在校大學(xué)生，年僅20歲，無獨(dú)立的生活來源，在校期間向銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款1.5萬元，到期無力償還。以下處理方式正確的是( )。
A.由小王承擔(dān)償還責(zé)任
B.小王的父母負(fù)有連帶償還責(zé)任
C.小王的父母應(yīng)該先行墊付
D.由小王或小王的父母承擔(dān)償還責(zé)任
二、多項(xiàng)選擇題(共40題，每題1分，共40分。以下所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確的選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
91.我國(guó)商業(yè)銀行提供的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品有( )。
A.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品
B.基金理財(cái)產(chǎn)品
C.外匯理財(cái)產(chǎn)品
D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品
E.信托理財(cái)產(chǎn)品
92.下面關(guān)于股票的描述正確的是( )。
A.股票是資本證券
B.股票本身沒有價(jià)值，但股票是一種代表財(cái)產(chǎn)權(quán)的有價(jià)證券
C.股票是一種所有權(quán)憑證
D.股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金
E.股票具有票面價(jià)值
93.以下關(guān)于理財(cái)師的職業(yè)特征闡述正確的是( )。
A.理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃，要考慮短期的傭金收入
B.理財(cái)規(guī)劃制定以后，就可以一直用
C.理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任
D.專業(yè)性
E.綜合性
94.個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為( )。
A.非盈利性外匯收支
B.經(jīng)常性外匯收支
C.盈利性外匯收支
D.非經(jīng)常性外匯收支
E.營(yíng)業(yè)性外匯收支
95.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括的類型有( )。
A.分紅型
B.萬能型
C.投資連結(jié)型
D.變額型
E.等額型
96.在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律有( )。
A.《中華人民共和國(guó)民法通則》
B.《中華人民共和國(guó)合同法》
C.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》
D.《證券投資基金銷售管理辦法》
E.《中華人民共和國(guó)信托法》
97.平等的民事法律主體應(yīng)遵循的民事法律的原則包括( )。
A.自愿
B.公平
C.公正
D.等價(jià)有償
E.誠(chéng)實(shí)信用
98.的國(guó)際金融中心包括( )。
A.倫敦
B.紐約
C.法蘭克福
D.東京
E.蘇黎世
99.下列哪些屬于金融市場(chǎng)的功能?( )
A.資金融通集聚功能
B.財(cái)富轉(zhuǎn)移功能
C.交易功能
D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能
E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能
100.金融衍生品市場(chǎng)的四個(gè)子市場(chǎng)指的是( )。
A.金融債券市場(chǎng)
B.金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)
C.金融期貨市場(chǎng)
D.金融期權(quán)市場(chǎng)
E.金融互換市場(chǎng)
101.金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在( )。
A.標(biāo)準(zhǔn)化合約
B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約
C.柜臺(tái)交易
D.場(chǎng)內(nèi)交易
E.沒有履約保證
102.下列哪些屬于金融期權(quán)的要素?( )
A.基礎(chǔ)資產(chǎn)
B.期權(quán)的買方
C.執(zhí)行價(jià)格
D.到期日
E.期權(quán)費(fèi)
103.外匯的特點(diǎn)有( )。
A.可交易性
B.可支付性
C.可獲得性
D.可換性
E.可償還性
104.下列屬于健康保險(xiǎn)的是( )。
A.疾病保險(xiǎn)
B.死亡保險(xiǎn)
C.意外醫(yī)療保險(xiǎn)
D.醫(yī)療保險(xiǎn)
E.收入補(bǔ)償保險(xiǎn)
105.黃金價(jià)格的影響因素有( )。
A.供求價(jià)格及均衡價(jià)格
B.通貨膨脹
C.利率
D.市場(chǎng)供求
E.匯率
106.按照中小企業(yè)私募債券信息披露制度的要求，需要向合格投資者或初始認(rèn)購(gòu)人進(jìn)行信息披露的內(nèi)容包括( )。
A.債券發(fā)行情況
B.債券兌付、兌息事宜
C.影響償債能力的重大事項(xiàng)
D.發(fā)行企業(yè)董監(jiān)高及持股5%以上股東進(jìn)行債券轉(zhuǎn)讓情況
E.債券收益范圍
107.按照投資對(duì)象的不同，可以把基金分為哪幾類?( )
A.資本市場(chǎng)基金
B.貨幣市場(chǎng)基金
C.股票型基金
D.債券型基金
E.混合型基金
108.下列屬于非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃的有( )。
A.債券型
B.貨幣市場(chǎng)型
C.股票型
D.混合型
E.QDII型
109.普通股股東可以享有的權(quán)利有( )。
A.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)
B.優(yōu)先分配權(quán)
C.公司決策參與權(quán)
D.利潤(rùn)分配權(quán)
E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)
110.凈現(xiàn)值指標(biāo)的優(yōu)點(diǎn)是( )。
A.考慮了資金時(shí)間價(jià)值
B.考慮了項(xiàng)目計(jì)算期的全部?jī)衄F(xiàn)金流量
C.考慮了投資風(fēng)險(xiǎn)
D.可從動(dòng)態(tài)上反映項(xiàng)目的收益率
E.考慮了通貨膨脹率
111.下列有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法中，正確的有( )。
A.貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不等
B.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值
C.不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性
D.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值
E.貨幣隨時(shí)間的增長(zhǎng)過程與利息的增值過程在數(shù)學(xué)上相似，因此，在換算時(shí)廣泛使用復(fù)利的方法進(jìn)行折算
112.按年齡層把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為( )階段。
A.探索期
B.建立期
C.穩(wěn)定期
D.維持期
E.高原期和退休期
113.按客戶的內(nèi)在屬性的分類方式有( )。
A.按財(cái)富觀分類
B.按資金保有量分類
C.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類
D.按交際風(fēng)格分類
E.按消費(fèi)行為分類
114.個(gè)人客戶體現(xiàn)在理財(cái)規(guī)劃建議書中的理財(cái)目標(biāo)主要包括( )。
A.個(gè)人財(cái)富的增加，生活期望的滿足
B.退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累
C.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全
D.消費(fèi)支出的合理
E.為社會(huì)做貢獻(xiàn)
115.專業(yè)理財(cái)師在與客戶建立信任關(guān)系的過程中，需要注意的有關(guān)自身方面的內(nèi)容有( )。
A.明確自身定位
B.樹立專業(yè)形象
C.關(guān)心客戶需求
D.關(guān)注自身禮儀
E.關(guān)注自身的工作狀態(tài)
116.下列幾個(gè)的工作人員適用銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的有( )。
A.信托公司
B.郵政儲(chǔ)蓄銀行
C.基金管理公司
D.花旗銀行
E.汽車金融公司
117.下列交易中，潛在盈利有可能無限大的是( )。
A.期貨購(gòu)買者
B.期權(quán)出售者
C.期權(quán)購(gòu)買者
D.期貨出售者
E.債券購(gòu)買者
118.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有( )。
A.信托公司
B.中國(guó)證監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)保監(jiān)會(huì)
D.國(guó)家外匯局
E.投資公司
119.理財(cái)顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、制度性和長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，以下關(guān)于這些特點(diǎn)，說法正確的是( )。
A.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)
B.理財(cái)顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)
C.理財(cái)顧問服務(wù)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績(jī)
D.理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面需求
E.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中提供建議，終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)
120.對(duì)于處于退休養(yǎng)老期的客戶來說，理財(cái)規(guī)劃師給出的建議中，合理的有( )。
A.退休養(yǎng)老期的主要理財(cái)任務(wù)是穩(wěn)健投資、保住財(cái)產(chǎn)
B.退休養(yǎng)老期投資的基本目標(biāo)是保本
C.退休養(yǎng)老期佳的投資工具是債券或債券型基金
D.退休養(yǎng)老金的大財(cái)務(wù)支出是日常養(yǎng)老費(fèi)
E.退休養(yǎng)老期還有遺產(chǎn)規(guī)劃
121.貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括( )。
A.銀行短期存款
B.短期國(guó)庫券
C.股票
D.銀行承兌匯票
E.股指期貨
122.下列選項(xiàng)中，屬于法人的是( )。
A.企業(yè)法人
B.社會(huì)團(tuán)體法人
C.醫(yī)院
D.學(xué)校
E.無民事行為能力人
123.下列選項(xiàng)中，屬于代理的法律責(zé)任的有( )。
A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任
B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任
C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)責(zé)任
D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任
E.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人承擔(dān)責(zé)任
124.在個(gè)人生命周期的探索期階段可以較多運(yùn)用的投資工具有( )。
A.活期存款
B.貨幣基金
C.股票
D.房產(chǎn)投資
E.基金定投
125.下列選項(xiàng)中，可以視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有( )：
A.優(yōu)先股
B.養(yǎng)老保險(xiǎn)金
C.存本取息
D.股利穩(wěn)定的普通股股票
E.無期限債券
126.按金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)劃分為( )。
A.現(xiàn)貨市場(chǎng)
B.貨幣市場(chǎng)
C.長(zhǎng)期存貸市場(chǎng)
D.證券市場(chǎng)
E.期貨市場(chǎng)
127.股票及其衍生工具的種類主要有( )。
A.現(xiàn)貨交易
B.期貨交易
C.期權(quán)交易
D.股票指數(shù)交易
E.貼現(xiàn)交易
128.從交易對(duì)象的角度看，貨幣市場(chǎng)主要由( )等子市場(chǎng)組成。
A.證券投資基金市場(chǎng)
B.同業(yè)拆借市場(chǎng)
C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)
D.國(guó)庫券市場(chǎng)
E.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)
129.根據(jù)客戶類型，可以將理財(cái)業(yè)務(wù)分為哪幾類?( )
A.理財(cái)顧問服務(wù)
B.理財(cái)業(yè)務(wù)
C.財(cái)富管理服務(wù)
D.綜合理財(cái)服務(wù)
E.私人銀行業(yè)務(wù)
130.下列選項(xiàng)中，屬于*資產(chǎn)的有( )。
A.私募股權(quán)基金
B.對(duì)沖基金
C.銀行存款
D.國(guó)債
E.巨災(zāi)債券
三、判斷題(共15題，每題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的填寫A，錯(cuò)誤的填寫B(tài))
131.股票是一種有價(jià)證券，它是股份有限公司和有限責(zé)任公司簽發(fā)的證明股東所持有股份的憑證。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
132.孫氏夫婦都是一所高中學(xué)校教師，在理財(cái)計(jì)劃中將等于3個(gè)月開銷額度的資產(chǎn)和現(xiàn)金來持有，這是恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)行為。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
133.稅收小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的目標(biāo)。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
134.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，不定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
135.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)制定相同的管理規(guī)章制度。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
136.某個(gè)股票市場(chǎng)上的同一只股票，其風(fēng)險(xiǎn)是客觀的，但是有的人買有的人賣，這可能是因?yàn)橘I者和賣者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度有差異。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
137.封閉式基金可以通過證券經(jīng)紀(jì)商在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行基金的買賣，封閉式基金在封閉期內(nèi)不能贖回，可以追加認(rèn)購(gòu)。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
138.我國(guó)監(jiān)管*規(guī)定，商業(yè)銀行可以開展信托投資業(yè)務(wù)。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
139.債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要是風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的投資者。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
140.金融債券的發(fā)行主體為銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，通常被稱為“金邊債券”。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
141.我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展較晚，資格認(rèn)證、能力認(rèn)證和培訓(xùn)還未形成完整體系，影響了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)范化發(fā)展。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
142.基金宣傳推介材料含有基金獲中國(guó)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)內(nèi)容的，表明中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)該基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益做出推薦或者保證。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
143.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
144.自愿、公平原則是民事活動(dòng)中核心、基本的原則。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
145.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為限制民事行為能力人。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤 一、單項(xiàng)選擇題
1.A【解析】銀行根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類，可分為：理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。
2.B【解析】合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)包括：品德、服務(wù)和專業(yè)。
3.D
4.C【解析】代理人是以被代理人的名義實(shí)施代理行為。
5.D【解析】債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的可以出質(zhì)的權(quán)利包括：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉(cāng)單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。
6.C【解析】保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。
7.A【解析】債券市場(chǎng)的融資功能是指作為金融市場(chǎng)的重要組成部分之一，債券市場(chǎng)是有效銜接資金剩余方和資金需求方的重要場(chǎng)所，是資源有效配置的重要渠道。政府、工商企業(yè)等債券發(fā)行人通過發(fā)行債券方式可以迅速籌集資金，用于國(guó)家和企業(yè)相應(yīng)的建設(shè)項(xiàng)目中。
8.C【解析】期貨合約的特征包括：①標(biāo)準(zhǔn)化合約;②履約大部分通過對(duì)沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保;④合約的價(jià)格有小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。
9.C【解析】中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)等。
10.B【解析】按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場(chǎng)基金。
11.C【解析】基金資產(chǎn)中，60%以上基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。
12.D【解析】信托按照信托財(cái)產(chǎn)的不同可分為資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托和其他財(cái)產(chǎn)信托等。
13.D【解析】基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。
14.D【解析】合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式包括：按季、半年和一年。
15.D
16.D【解析】逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化;除存款外不做其他投資，煩惱少。
17.C【解析】理財(cái)規(guī)劃中了解客戶的方法包括：①開戶資料;②調(diào)查問卷;③面談溝通;④電話溝通。
18.A【解析】根據(jù)增長(zhǎng)型永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式得PV=3000÷(0.06-0.03)=100000元。
19.B【解析】根據(jù)復(fù)利普通年金終值公式得FV=PMT×[(1+r)n-1]÷r=100×9.549=954.9萬元。
20.C
21.D
22.D【解析】FV=(1000÷0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)=15645.49元。
23.B【解析】適合我國(guó)狀況的理財(cái)顧問服務(wù)流程：第一步：客戶基本資料收集;第二步：客戶財(cái)務(wù)分析;第三步：客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn);第四步：財(cái)務(wù)規(guī)劃;第五步：建立投資組合;第六步：實(shí)施計(jì)劃;第七步：績(jī)效評(píng)估。
24.B【解析】1年后的本息和=(1+10%÷4)4×10000-≈11038元。
25.A【解析】5年后李先生可以取到本金加上利息=10000×(1+5%×5)=12500元。
26.D【解析】特殊類型基金包括：基金中的基金FOF、交易型開放式指數(shù)基金ETF、上市開放式基金LOF、QDII基金和“一對(duì)多”專戶理財(cái)?shù)取?BR> 27.C【解析】影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩個(gè)方面：一是來自基金的基礎(chǔ)市場(chǎng);二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)等。
28.A【解析】生命周期理論是由F.莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。
29.C【解析】專業(yè)理財(cái)人員應(yīng)根據(jù)客戶家庭生命周期的流動(dòng)性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議。總體原則：1.子女小時(shí)候和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高;2.家庭形成期至家庭衰老期。隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低;3.家庭衰老期的收益性需求大，投資組合中債券比重應(yīng)該高。
30.A【解析】選項(xiàng)B，年輕可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資。選項(xiàng)C，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項(xiàng)D，為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。
31.D【解析】國(guó)債具有安全性高、免稅待遇、流動(dòng)性強(qiáng)、收益率低于企業(yè)債券和股票等投資理財(cái)工具，D項(xiàng)錯(cuò)誤。
32.B【解析】年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流。年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來說，人們假定年金為期末年金。
33.A【解析】房地產(chǎn)價(jià)格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，本題屬于受行政因素影響。
34.B【解析】我國(guó)境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)。
35.C【解析】貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。這些交易工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣，而融通短期資金的市場(chǎng)也被稱為貨幣市場(chǎng)。
36.A【解析】在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。
37.C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。
38.B【解析】資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。因此，購(gòu)買短期國(guó)庫券不屬于資本市場(chǎng)交易。
39.B【解析】利息資本化后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用復(fù)利。
40.C
41.D【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格。
42.B【解析】以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。
43.C【解析】期初投資額=20×1000=20000(元);年底股票價(jià)格=25×1000=25000(元);現(xiàn)金紅利=0.30 ×1000=300(元);則持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元);持有期收益率=5300÷20000×100%=26.5%。
44.D【解析】會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。
45.C【解析】根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的基本準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。所以C選項(xiàng)中的客戶至上錯(cuò)誤。
46.C【解析】物價(jià)水平持續(xù)大幅上漲就會(huì)引起通貨膨脹。為應(yīng)對(duì)通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、黃金、股票和外匯，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。當(dāng)然，在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣也會(huì)面臨貶值，持有外匯、黃金和其他國(guó)外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。如果發(fā)生通貨膨脹，則情況正好相反。儲(chǔ)蓄投資在通貨膨脹時(shí)，建議減少配置，因其凈收益走低。
47.C【解析】應(yīng)當(dāng)是了解本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)。客戶對(duì)產(chǎn)品的看法可能會(huì)有變化，如不經(jīng)常了解客戶的新看法和意見，客戶可能感覺不受重視而傷害其感情，導(dǎo)致客戶轉(zhuǎn)向其他品牌。其他銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的表現(xiàn)不是了解客戶需求的內(nèi)容。
48.B
49.A【解析】在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險(xiǎn)高。
50.C【解析】按利息的支付方式不同，可將債券分類為附息債券、還本付息債券和貼現(xiàn)債券。
51.C【解析】由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時(shí)間以特定價(jià)格買入或者賣出約定標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約是期權(quán)合約。
52.B【解析】生命周期理論是由F.莫迪利安尼和R.布倫博格、A.安多共同創(chuàng)建的，其中，F(xiàn).莫迪利安尼作出了尤為突出的貢獻(xiàn)，并因此獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。
53.B【解析】維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。
54.A
55.A【解析】從本質(zhì)上說，回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
56.C【解析】如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
57.D【解析】目前，我國(guó)商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù)，主要種類有：基金、股票、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托、黃金等。
58.A
59.A【解析】一般而言，債券市場(chǎng)交易不活躍，因此債券的流動(dòng)性弱于股票，也弱于貨幣市場(chǎng)的貨幣基金。
60.B【解析】收入分為工作收入和理財(cái)收入。
61.B
62.B【解析】我國(guó)開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。
63.B【解析】按金融工具的職能劃分，股票是用于投資和籌資的工具。
64.A【解析】二級(jí)市場(chǎng)又稱流通市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。
65.B
66.B【解析】FV=C×[(1+r)t-1]/r=1000×[(1+10%)5-1]÷10%≈6105(元)。
67.B【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好的原因較復(fù)雜，但與其所處的文化氛圍、成長(zhǎng)環(huán)境有很深的聯(lián)系。
68.B【解析】高原期——退休前的準(zhǔn)備，在投資上應(yīng)在該階段逐步降低投資組合的風(fēng)險(xiǎn)，增加債券基金或存款的比重。
69.C【解析】期初投資為25×1000=25000元，年底股票價(jià)格為30×1000=30000元，現(xiàn)金紅利0.2×1000=200元，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200元。持有期收益率為5200÷25000×100%=20.8%。
70.A【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。
71.A【解析】當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。
72.A【解析】客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、現(xiàn)有投資情況等;后者包括目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、生活方式改變、理財(cái)知識(shí)水平等。
73.C【解析】金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)即為二級(jí)市場(chǎng)。
74.B【解析】黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式。
75.C【解析】銀行間債券回購(gòu)屬于短期金融工具。
76.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
77.A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十七條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。
78.A【解析】成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品;收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。選項(xiàng)A說法有誤。
79.B【解析】封閉式基金不能直接贖回，須通過上市交易套現(xiàn)。開放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回。
80.C【解析】人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的范疇;保證保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇。
81.A【解析】理財(cái)顧問服務(wù)的客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
82.B【解析】中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)開辦需要審批的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人按照有關(guān)程序，報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。
83.B
84.B【解析】貨幣市場(chǎng)工具包括短期銀行信貸、國(guó)庫券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓定期存單、銀行匯票、短期債券、回購(gòu)協(xié)議等。
85.D【解析】方差是一組數(shù)據(jù)偏離均值的程度，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大;方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越小。預(yù)期收益率的方差越大預(yù)期收益率的分布也就越大，不確定性和風(fēng)險(xiǎn)也越大。
86.B【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)早在美國(guó)興起，并且首先在美國(guó)發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個(gè)階段：①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時(shí)期;②個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時(shí)期;③個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期。
87.D【解析】一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四寶、錢幣，有時(shí)也可外延至根雕、徽章、郵品、電話卡及一些民俗收藏品。其特點(diǎn)是：①交易成本高、流動(dòng)性低;②投資古玩要有鑒別能力;③價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。而郵票面值較小，便于普通投資者進(jìn)行投資。ABC三項(xiàng)價(jià)值一般都比較高，要求投資人具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。
88.B【解析】增長(zhǎng)型永續(xù)年金的現(xiàn)值公式為：PV=C/(r-g)，代入已知可得，PV=3000÷(0.15-O.05)=30000(元)。
89.B
90.A【解析】年滿18周歲的公民具有完全的民事行為能力，小王已經(jīng)20歲，該責(zé)任應(yīng)由小王承擔(dān)，父母既不負(fù)償還責(zé)任，也不負(fù)先行墊付責(zé)任。 二、多項(xiàng)選擇題
91.CD
92.ABC
93.CDE
94.BD【解析】根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第八條的規(guī)定，個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下外匯收支分為經(jīng)常性外匯收支和非經(jīng)常性外匯收支。
95.ABCD【解析】根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》第一條的規(guī)定，銷售保單利益不確定保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品等。
96.ABE【解析】在理財(cái)師的實(shí)際工作中主要涉及法律體系中的法律包括：《中華人民共和國(guó)民法通則》《中華人民共和國(guó)合同法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)證券法》《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)信托法》。
97.ABDE【解析】平等的民事法律主體應(yīng)遵循的民事法律的原則包括自愿、公平、等價(jià)有償和誠(chéng)實(shí)信用。
98.ABCDE【解析】世界上較大的外匯市場(chǎng)在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等的國(guó)際金融中心，其中，倫敦是世界上大的外匯交易中心，東京是亞洲大的外匯交易中心，紐約是北美洲活躍的外匯市場(chǎng)。
99.ACDE【解析】金融市場(chǎng)的功能包括：①資金融通集聚功能;②財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能;③交易功能;④優(yōu)化資源配置功能;⑤調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能;⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能。
100.BCDE【解析】金融衍生品市場(chǎng)根據(jù)金融衍生工具的交易方式分為四個(gè)子市場(chǎng)：金融遠(yuǎn)期市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)、金融期權(quán)市場(chǎng)和金融互換市場(chǎng)。
101.BCE【解析】金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約;②柜臺(tái)交易;③沒有履約保證。
102.ABCDE【解析】金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價(jià)格、到期日以及期權(quán)費(fèi)等。
103.BCD【解析】外匯的特點(diǎn)包括：①可支付性;②可獲得性;③可換性。
104.ADE【解析】健康保險(xiǎn)主要包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和收入補(bǔ)償保險(xiǎn)等。
105.ABCE【解析】黃金價(jià)格的影響因素包括：①供求價(jià)格及均衡價(jià)格;②通貨膨脹;③利率;④匯率。
106.ABCD
107.BCDE【解析】按照投資對(duì)象的不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場(chǎng)基金。
108.CDE【解析】非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。
109.ACDE【解析】普通股股東按其所持有股份比例享有的權(quán)利有：①公司決策參與權(quán);②利潤(rùn)分配權(quán);③優(yōu)先認(rèn)股權(quán);④剩余資產(chǎn)分配權(quán)。
110.ABC
111.ABDE【解析】不同時(shí)間單位貨幣的價(jià)值不相等，所以，不同時(shí)點(diǎn)上的貨幣收支不宜直接比較，必須將它們換算到相同的時(shí)點(diǎn)上，才能進(jìn)行大小的比較和有關(guān)計(jì)算，C選項(xiàng)錯(cuò)誤，其他四項(xiàng)均正確。
112.ABCDE【解析】比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為6個(gè)階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。
113.ACD【解析】?jī)?nèi)在屬性是指由客戶內(nèi)在因素如年紀(jì)、教育、信仰、性格、家庭等決定的屬性，以此來作為客戶細(xì)分和需求分析的依據(jù)。按內(nèi)在屬性分類的方式有：按財(cái)富觀分類、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類、按交際風(fēng)格分類。
114.ABCD
115.ABCDE【解析】專業(yè)理財(cái)師在與客戶建立關(guān)系的過程中，應(yīng)該明確自身定位，樹立專業(yè)形象;關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)。關(guān)心客戶需求屬于關(guān)注自身禮儀和工作狀態(tài)的內(nèi)容。
116.ABE【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。因此ABE項(xiàng)的從業(yè)人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?；鸸芾砉镜膹臉I(yè)人員適用證券業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?；ㄆ煦y行不屬于我國(guó)境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)，但是它在中國(guó)境內(nèi)的分行業(yè)需要遵守我國(guó)的銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。
117.ACD【解析】期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的，而期權(quán)購(gòu)買者潛在的盈利無限大，期權(quán)賣方的潛在損失無限大，從選項(xiàng)可知，ACD表述正確。
118.BCD【解析】選項(xiàng)A、E屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯局等。
119.BCD【解析】商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的利益;銀行提供建議，終決策權(quán)在客戶，所有權(quán)益或風(fēng)險(xiǎn)均有客戶擁有或承擔(dān)。故AE錯(cuò)誤。
120.ABCE【解析】退休養(yǎng)老期的主要理財(cái)目標(biāo)是合理支出儲(chǔ)蓄的財(cái)富以保障退休期間的正常支出，A、B項(xiàng)說法正確;退休養(yǎng)老期投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主，債券具有還本付息的特征，風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)定，保本之外每年有固定的收益，而且一般債券收益率會(huì)高于通貨膨脹率，C項(xiàng)說法正確;退休養(yǎng)老期的財(cái)務(wù)支出除了日常養(yǎng)老費(fèi)用外.大的一塊是醫(yī)療保健支出，D項(xiàng)說法錯(cuò)誤;退休養(yǎng)老期的一個(gè)重要任務(wù)是遺產(chǎn)規(guī)劃以及與此相關(guān)聯(lián)的稅務(wù)規(guī)劃，E項(xiàng)說法正確。
121.ABD【解析】貨幣市場(chǎng)基金投資對(duì)象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國(guó)庫券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場(chǎng)基金投資范圍內(nèi)。
122.ABCD【解析】《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。①企業(yè)法人(以營(yíng)利為目的)。②機(jī)關(guān)法人是指依法享有國(guó)家賦予的行政權(quán)力.并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國(guó)家機(jī)關(guān)。③事業(yè)單位法人(非營(yíng)利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè))，包括從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位。④社會(huì)團(tuán)體法人。
123.ABD【解析】代理的法律責(zé)任包括：①?zèng)]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。②代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。④第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。⑤代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的.由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。
124.ABE【解析】個(gè)人生命周期比照家庭生命周期按年齡層分為6個(gè)階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期和退休期。探索期對(duì)應(yīng)年齡是15～24歲，此時(shí)可以為將來的財(cái)務(wù)自由做好專業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備。這個(gè)時(shí)候幾乎沒有或者有很少的收入，因此投資工具主要是流動(dòng)資產(chǎn)如活期存款和貨幣基金。也可開始嘗試基金定投，可以掌握一些基本的理財(cái)知識(shí)。股票風(fēng)險(xiǎn)較大，不適合。房產(chǎn)投資需要大額資金，不太現(xiàn)實(shí)。
125.ABCDE【解析】永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)期無限，沒有終止時(shí)間，因此沒有終值，只有現(xiàn)值。五個(gè)選項(xiàng)都可以視為永續(xù)年金。
126.AE【解析】金融市場(chǎng)根據(jù)不同的依據(jù)，可以劃分為不同的類型。其中，按金融交易的交割期限可以把金融市場(chǎng)劃分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。
127.ABCD【解析】貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場(chǎng)上進(jìn)行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易。
128.BCDE【解析】證券投資基金市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的子市場(chǎng)。
129.BCE【解析】銀行根據(jù)客戶的類型進(jìn)行理財(cái)分類，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。
130.ABE【解析】*資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。