學而不思則罔，在掌握知識點之后將其運用在解題中才是備考的好方法。初級銀行從業(yè)備考需要一點點積累才能到達效果。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：銀行管理(預習試題1)”供考生參考。更多銀行專業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
一、單項選擇題(共80題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。)
1.信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。
A.信用證是一項獨立文件
B.開證申請人是信用證第一付款人
C.開證行是信用證第二付款人
D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)
正確答案:C
解析:信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務處理的是單據(jù)。A、B、D三項都正確。選C選項。
2.績效考評應當以()為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標值。
A.評價標準
B.年度經(jīng)營計劃
C.績效指標
D.月度經(jīng)營計劃
正確答案:B
解析:根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第17條，績效考評應當以年度經(jīng)營計劃為主要依據(jù),設(shè)定明確、可行的目標值。
3.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對債權(quán)類資產(chǎn)的追償方式的是()。
A.債權(quán)重組
B.破產(chǎn)清償
C.直接催收
D.訴訟追償
正確答案:A
解析:《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》第二十六條，“對債權(quán)類資產(chǎn)進行追償?shù)?，包括直接催收、訴訟(仲裁)追償、委托第三方追償、破產(chǎn)清償?shù)确绞健薄?BR> 4.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的()。
A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件
B.就業(yè)制度和工作場所安全事件
C.內(nèi)部欺詐
D.外部欺詐
正確答案:A
解析:內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。外部欺詐事件是指第二方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議。造成個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件?？蛻簟a(chǎn)品和業(yè)務活動事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(如誠信責任和適當性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導致的損失事件。
5.下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是()。
A.內(nèi)部欺詐
B.業(yè)務中斷
C.實物資產(chǎn)損壞
D.交易對手未能履約
正確答案:D
解析:操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。
6.下列關(guān)于消費金融公司的說法錯誤的是()。
A.消費金融公司不吸收公眾存款
B.消費金融公司以小額、分散為原則
C.國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津
D.消費金融公司業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務
正確答案:D
解析:消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。
7.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶()。
A.“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”
B.“本理財產(chǎn)品有投資風險，只能保證獲得合同明確的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”
C.“本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”
D.“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估”
正確答案:A
解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十七條規(guī)定，“理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，‘理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎’。”
8.商業(yè)銀行應確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到()。
A.授信主體的統(tǒng)一
B.授信對象的統(tǒng)一
C.不同幣種授信的統(tǒng)一
D.授信形式的統(tǒng)一
正確答案:A
解析:商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度，要做到四個方面的統(tǒng)一：①授信主體的統(tǒng)一。商業(yè)銀行應確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶，不同部門分別對同一或不同信貸品種進行授信。②授信形式的統(tǒng)一。商業(yè)銀行對同一客戶不同形式的信用發(fā)放都應置于該客戶的高授信限額以內(nèi)，即要做到表內(nèi)業(yè)務授信與表外業(yè)務授信統(tǒng)一。對表內(nèi)的貸款業(yè)務、打包放款、進出口押匯、貼現(xiàn)等業(yè)務和表外的信用證、保函、承兌等信用發(fā)放業(yè)務進行一攬子授信。③不同幣種授信的統(tǒng)一，要做到本外幣授信的統(tǒng)一，將對本幣業(yè)務的授信和外幣業(yè)務的授信置于同一授信額度之下。④授信對象的統(tǒng)一。商業(yè)銀行授信的對象是法人，不允許商業(yè)銀行在一個營業(yè)機構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)對不具備法人資格的分支公司客戶授信。
9.商業(yè)銀行應合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結(jié)束后，根據(jù)()支付。
A.勞動投入
B.年度考核結(jié)果
C.服務年限
D.所承擔的經(jīng)營責任
正確答案:B
解析:
10.從目前監(jiān)管要求和業(yè)務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。
A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資
B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資
C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資
D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺進行統(tǒng)一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款
正確答案:B
解析:目前來看，P2P平臺大約有四類交易模式。一是一對多模式，即一筆借款由多個投資人投資。這種模式可以構(gòu)成較大額的借貸。二是多對多模式，即一筆借款可以由多個人投資，同時一筆資金也可以分拆投資到不同的借款需求上去。這種模式比較靈活，而且能幫助每個貸出方分散風險，但需要P2P公司提供良好的匹配功能。三是一對一模式，即一筆借款只能由一個投資人投資。這種模式債權(quán)清晰，管理相對容易，出現(xiàn)風險也能很快找到源頭，但太不靈活，缺少流動性。四是多對一模式，即多筆借款需求都由一筆資金投資。
11.商業(yè)銀行應當在低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的()，由核心一級資本來滿足。
A.2.5%
B.5%
C.6%
D.8%
正確答案:A
解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法》第二十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行應當在低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%。由核心一級資本來滿足?！碧囟ㄇ闆r下，商業(yè)銀行應當在低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。逆周期資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的0-2.5%，由核心一級資本來滿足。故本題選A。
12.企業(yè)集團財務公司的核心業(yè)務不包括()。
A.資產(chǎn)業(yè)務
B.負債業(yè)務
C.固有業(yè)務
D.中間業(yè)務
正確答案:C
解析:固有業(yè)務是信托公司的主要業(yè)務。
13.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其()相匹配。
A.市場風險管理能力和資產(chǎn)規(guī)模
B.全面風險管理能力和盈利水平
C.市場風險管理能力和盈利水平
D.市場風險管理能力和資本實力
正確答案:D
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。
14.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列不屬于一級資產(chǎn)而應當以二級資產(chǎn)計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的是()。
A.按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風險權(quán)重為20%的由主權(quán)實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券
B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金
C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權(quán)實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券
D.現(xiàn)金
正確答案:A
解析:合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)由一級資產(chǎn)和二級資產(chǎn)構(gòu)成。其中，一級資產(chǎn)按照當前市場價值計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，包括：①現(xiàn)金。②存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金。③由主權(quán)實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易且滿足以下條件的證券：第一，按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風險權(quán)重為0%;第二，在規(guī)模大、具有市場深度、交易活躍且集中度低的市場中交易;第三，歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源;第四，終償付義務不是由金融機構(gòu)或其附屬機構(gòu)承擔。④當銀行母國或銀行承擔流動性風險所在國家(地區(qū))的主權(quán)風險權(quán)重不為0%時，由上述國家的主權(quán)實體或中央銀行發(fā)行的本幣債券。⑤當銀行母國或銀行承擔流動性風險所在國家(地區(qū))的主權(quán)風險權(quán)重不為0%時，由上述國家的主權(quán)實體或中央銀行發(fā)行的外幣債券，但僅限于流動性覆蓋率所設(shè)定的壓力情景下。銀行在其母國或承擔流動性風險所在國家(地區(qū))的該外幣現(xiàn)金凈流出。故選項B、C、D均為一級資產(chǎn)計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)。選項A為二級資產(chǎn)計人合格優(yōu)質(zhì)流行性資產(chǎn)。
15.我國商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)是()。
A.貸款
B.現(xiàn)金資產(chǎn)
C.庫存現(xiàn)金
D.在中央銀行存款
正確答案:A
解析:貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行主要的資產(chǎn)，也是銀行主要的資金運用。
16.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于非銀行業(yè)金融機構(gòu)的是()。
A.金融租賃公司
B.信托公司
C.貨幣經(jīng)紀公司
D.證券公司
正確答案:D
解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第二條規(guī)定，“本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司等.但不含證券業(yè)和保險業(yè)?！?BR> 17.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法錯誤的是()。
A.商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀監(jiān)會審批
B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告
C.商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告
D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的10個工作日內(nèi).應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況
正確答案:A
解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十六條規(guī)定，“商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會備案。商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告?！币虼薃項錯誤?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的十個工作日內(nèi)，應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況?！盉、C、D三項符合《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十六條、第二十七條規(guī)定，因此正確。
18.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是__________，并禁止從事__________。()
A.境內(nèi)外上市公司：自營業(yè)務
B.境內(nèi)外金融機構(gòu)：托管業(yè)務
C.境內(nèi)外金融機構(gòu)：自營業(yè)務
D.境內(nèi)外上市公司：托管業(yè)務
正確答案:C
解析:貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。
19.貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。
A.短期貸款
B.中期貸款
C.中長期貸款
D.長期貸款
正確答案:B
解析:短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款;長期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。
20.金融企業(yè)計提資產(chǎn)減值準備是根據(jù)會計核算的()原則確認的。
A.權(quán)責發(fā)生制
B.謹慎性
C.真實性
D.及時性
正確答案:B
解析:計提資產(chǎn)減值準備，使資產(chǎn)以真實價值反映，是資產(chǎn)定義的內(nèi)在要求決定的，也進一步遵循了會計核算的謹慎性原則。
21.資本約束并不是控制銀行操作風險的好方法，應對操作風險的重要手段是嚴格的()。
A.外部監(jiān)管
B.職責分工
C.員工培訓
D.內(nèi)部控制
正確答案:D
解析:健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是商業(yè)銀行管理操作風險的基礎(chǔ)，巴塞爾委員會認為，資本約束并不是控制操作風險的好方法，對付操作風險的第一道防線是嚴格的內(nèi)部控制。
22.社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關(guān)部門另行制定，報()批準。
A.財政部
B.國務院
C.銀監(jiān)會
D.國務院和財政部
正確答案:B
解析:
23.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。
A.融通貨幣資金是金融市場主要、基本的功能
B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險
C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局
D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能
正確答案:B
解析:金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險與整個經(jīng)濟形勢等有關(guān)。不能通過投資組合分散。選項B錯誤。
24.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式中不包括()。
A.接管
B.重組
C.查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶
D.撤銷
正確答案:C
解析:按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或省一級派出機構(gòu)負責人批準.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。
25.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行()應將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的終責任。
A.高級管理層
B.股東大會
C.董事會
D.監(jiān)事會
正確答案:C
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》第六條，商業(yè)銀行董事會應將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的終責任。
26.下列關(guān)于股權(quán)眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。
A.股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動
B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金
C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助
D.眾籌模式起源于英國
正確答案:D
解析:眾籌模式起源于美國。
27.商業(yè)銀行應圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務規(guī)章制度建設(shè)，制定統(tǒng)一授信管理辦法及實施細則，以及相關(guān)的業(yè)務管理制度和風險管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應報()備案。
A.銀監(jiān)會
B.中國人民銀行
C.保監(jiān)會
D.中國銀行
正確答案:B
解析:《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行應圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務規(guī)章制度建設(shè)，制定統(tǒng)一授信管理辦法及實施細則，以及相關(guān)的業(yè)務管理制度和風險管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應報中國人民銀行備案。”
28.以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法的是()。
A.創(chuàng)新法
B.仿效法
C.低成本法
D.交叉組合法
正確答案:C
解析:銀行應根據(jù)新產(chǎn)品的內(nèi)容和特點，從本銀行和目標市場出發(fā)，選擇和確定適當?shù)拈_發(fā)方法。產(chǎn)品開發(fā)的方法可歸納為以下三種：①仿效法;②交叉組合法;③創(chuàng)新法。
29.()應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。
A.銀監(jiān)會
B.高級管理層
C.董事會
D.董事會和高級管理層
正確答案:D
解析:
30.資產(chǎn)負債管理的核心策略是()。
A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配
B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險
C.利用證券化剝離表內(nèi)風險
D.表內(nèi)表外合并
正確答案:A
解析:資產(chǎn)負債管理的核心策略是表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配。
31.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當遵循()原則，構(gòu)建落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的義務。
A.公平公正
B.公開透明
C.依法合規(guī)和內(nèi)部自律
D.公開透明和內(nèi)部監(jiān)控
正確答案:C
解析:《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》第七條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構(gòu)是實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的工作主體。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當遵循依法合規(guī)和內(nèi)部自律原則.構(gòu)建落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的義務?！?BR> 32.下列符合票據(jù)業(yè)務監(jiān)管要求的是()。
A.實行專營部門集中審批
B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務擴大存貸款規(guī)模
C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務
D.辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務
正確答案:A
解析:根據(jù)加強票據(jù)業(yè)務監(jiān)管要求，票據(jù)業(yè)務要實行專營部門集中審批，因此本題答案是A。票據(jù)業(yè)務嚴禁利用承兌貼現(xiàn)業(yè)*增存貸款規(guī)模，嚴禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務，嚴禁辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)進行貼現(xiàn)，故選項B、C、D錯誤。
33.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是()。
A.具有獨立法人資格
B.在民政部門登記注冊
C.在中國證監(jiān)會處登記注冊
D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準具有法人資格
正確答案:C
解析:凡經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)(含在華外資銀行業(yè)金融機構(gòu))以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。
34.下列敘述有誤的一項是()。
A.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源
B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負責人應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任
C.商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務規(guī)模設(shè)立相應的合規(guī)管理部門
D.各業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門應根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險.按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告
正確答案:B
解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十條規(guī)定，“商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構(gòu)的負責人應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任?！?BR> 35.()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷.并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。
A.合規(guī)風險評估
B.合規(guī)風險識別
C.合規(guī)風險測試
D.合規(guī)風險監(jiān)測
正確答案:B
解析:題目所述是合規(guī)風險識別的定義。
36.中國銀行業(yè)協(xié)會的高權(quán)力機構(gòu)為()，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。
A.董事會
B.會員大會
C.股東會
D.證監(jiān)會
正確答案:B
解析:
37.貸款業(yè)務是()。
A.銀行主要的資金來源
B.銀行的負債業(yè)務
C.銀行的中間業(yè)務
D.銀行主要的資金運用
正確答案:D
解析:存款業(yè)務是銀行主要的資金來源，也是銀行的負債業(yè)務。而貸款業(yè)務則是銀行主要的資金運用。銀行資金除用于貸款業(yè)務外，也用于投資業(yè)務。而銀行的中間業(yè)務則是向客戶提供服務。
38.()應確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。
A.銀監(jiān)會
B.董事會和高級管理層
C.董事會
D.高級管理層
正確答案:B
解析:
39.國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。
A.1951
B.1941
C.1931
D.1921
正確答案:B
解析:成立于1941年的國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)，于1947年制定頒布了《內(nèi)部審計職責說明》，對內(nèi)部審計及其職責下了定義。
40.根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應以()等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權(quán)。
A.抄寫風險提示
B.強調(diào)產(chǎn)品風險
C.開展宣傳營銷
D.抄寫收益
正確答案:A
解析:《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》第九條規(guī)定，“銀行應以滾動屏幕顯示、在營業(yè)場所醒目位置張貼風險提示書等方式，告知客戶購買金融產(chǎn)品有風險、私售產(chǎn)品的主要表現(xiàn)形式及危害，提高客戶自我保護意識：以抄寫風險提示等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權(quán)?！?BR> 41.下列關(guān)于我國普惠金融的說法當中正確的是()。
A.我國普惠金融發(fā)展服務主體單一化、服務覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高
B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)服務水平仍處于中下游水平
C.普惠金融面臨著金融服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)
D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強
正確答案:C
解析:近年來，我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務主體多元化、服務覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高的特點，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)服務水平已達到國際中上游水平，但仍面臨諸多問題和挑戰(zhàn)：普惠金融面臨著金融服務不均衡、普惠金融體系不健全、法律法規(guī)體系不完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強，商業(yè)可持續(xù)性有待提升。
42.加強()，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風險的性質(zhì)和嚴重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。
A.授信審批管理
B.授信盡職調(diào)查
C.綠色信貸能力建設(shè)
D.信貸資金撥付管理
正確答案:A
解析:加強授信審批管理，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風險的性質(zhì)和嚴重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應當不予授信。
43.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指()。
A.福費廷
B.信用證
C.出口押匯
D.保理
正確答案:A
解析:包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務就叫做包買票據(jù)，音譯為福費廷。福費廷業(yè)務在無需占用客戶授信額度的情況下，為客戶提供固定利率的無追索權(quán)買斷。有效滿足客戶規(guī)避風險，增加現(xiàn)金流，改善財務報表，獲得提前核銷退稅等多方面綜合需求。
44.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據(jù)債務而在票據(jù)上記載有關(guān)事項并蓋章的行為稱為()。
A.保證
B.出票
C.承兌
D.背書
正確答案:A
解析:根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，保證是指票據(jù)債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據(jù)債務而在票據(jù)上記載有關(guān)事項的行為。
45.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關(guān)規(guī)定報告()。
A.銀監(jiān)會
B.高級管理層
C.董事會
D.董事會和高級管理層
正確答案:A
解析:
46.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務風險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。
A.境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)
B.境內(nèi)外金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)
C.境內(nèi)金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)
D.境內(nèi)外金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)
正確答案:A
解析:根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務風險管理辦法》第五條，公司商業(yè)化收購的范圍是境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)。
47.申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指()。
A.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證
B.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、商品房預售許可證
C.國有土地使用證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證
D.國有土地使用證、環(huán)境影響評價報告書、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證
正確答案:A
解析:房產(chǎn)公司貸款必須四證齊全，“四證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證。
48.()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規(guī)定的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。
A.保理
B.信用證
C.福費廷
D.打包放款
正確答案:B
解析:
49.金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。
A.按現(xiàn)值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金
B.按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金
C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金
D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金
正確答案:D
解析:對于金融類不良資產(chǎn)，資產(chǎn)公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、管理及處置三個環(huán)節(jié)。
50.()以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領(lǐng)域進行業(yè)務滲透擴張。
A.全能銀行
B.銀行母子公司
C.金融控股公司
D.分業(yè)經(jīng)營
正確答案:B
解析:
51.下列關(guān)于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項是()。
A.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務是指金融機構(gòu)與國內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務
B.外幣須為可自由兌換貨幣
C.存放同業(yè)業(yè)務范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務和存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務
D.信用存放同業(yè)業(yè)務指無論存放期限長短及金額大小，100%占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務
正確答案:A
解析:本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務是指金融機構(gòu)與國內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以協(xié)議的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務。
52.()業(yè)務是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔保資金融通行為。
A.同業(yè)存款
B.同業(yè)借款
C.同業(yè)拆借
D.同業(yè)代付
正確答案:C
解析:本題考查了同業(yè)拆借的概念。
53.下列關(guān)于存款的說法正確的是()。
A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低
B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取
C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%
D.教育儲蓄存款本金高限額為2萬元
正確答案:D
解析:A項，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高;B項，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取;C項，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。
54.根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，負責網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務監(jiān)管的是()。
A.人民銀行
B.證監(jiān)會
C.銀監(jiān)會
D.保監(jiān)會
正確答案:C
解析:《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》第七條規(guī)定，“互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管。”根據(jù)第八條規(guī)定，“網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管。”根據(jù)第九條規(guī)定，“股權(quán)眾籌融資業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管?！备鶕?jù)第十條規(guī)定，“互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管?！备鶕?jù)第十一條規(guī)定，“互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務由保監(jiān)會負責監(jiān)管?！备鶕?jù)第十二條規(guī)定，“互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管?！?BR> 55.下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是()。
A.購買自用車貸款期限不得超過3年
B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%
C.購買二手車貸款期限不得超過3年
D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%
正確答案:A
解析:選項A錯誤。個人購買車輛為自用車，貸款期限不得超過5年。選項B、C、D符合《汽車貸款管理辦法規(guī)定》。另外發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%。
56.貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導機制的()渠道。
A.利率
B.信貸
C.資產(chǎn)價格
D.匯率
正確答案:B
解析:
57.根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應在每個會計年度終了后()個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。
A.3
B.2
C.1
D.4
正確答案:C
解析:《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》第二十五條規(guī)定，“金融企業(yè)應在每個會計年度終了后1個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。其中，中央金融企業(yè)將核銷情況報送財政部，中央金融企業(yè)在各地分支機構(gòu)報送財政部駐當?shù)刎斦O(jiān)察專員辦事處，地方金融企業(yè)報送同級財政部門?！?BR> 58.根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實施限額償付，高償付限額為人民幣()萬元。
A.25
B.30
C.50
D.100
正確答案:C
解析:《存款保險條例》第五條規(guī)定，“存款保險實行限額償付，高償付限額為人民幣50萬元。”
59.外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構(gòu)，應當向其注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)提出申請，經(jīng)初審同意后，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報()審批。
A.中國銀監(jiān)會
B.中國人民銀行
C.國務院
D.中國銀監(jiān)會和中國人民銀行
正確答案:A
解析:
60.下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項是()。
A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度
B.其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人
C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須經(jīng)債務人同意
D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外
正確答案:C
解析:債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務人同意，但應當通知債務人。
61.()是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。
A.存款利率
B.貸款利率
C.存貸利差
D.利息收益
正確答案:C
解析:存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。
62.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權(quán)利義務的終止是指()。
A.合同的消滅
B.合同的解釋
C.合同的變更
D.合同效力的中止
正確答案:A
解析:合同的權(quán)利義務終止，又稱合同的終止或合同的消滅，是指依法生效的合同，因具備法定的或者當事人約定的情形，造成合同權(quán)利義務的消滅。合同終止后，債權(quán)人不再享有合同權(quán)利，債務人也不必再履行合同義務。
63.根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。
A.基層主管
B.信貸管理
C.柜面
D.敏感環(huán)節(jié)
正確答案:D
解析:《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》第七條規(guī)定，嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。
64.()是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。
A.市場細分
B.目標市場定位
C.目標市場分析
D.銀行形象定位
正確答案:C
解析:目標市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。
65.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。
A.非保本浮動收益理財計劃
B.保本浮動收益理財計劃
C.保證收益理財計劃
D.固定收益理財計劃
正確答案:B
解析:保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。保本浮動收益理財產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。
66.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法。錯誤的是()。
A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸
B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出
C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行
D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率
正確答案:C
解析:同業(yè)拆借業(yè)務通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。
67.下列各項中，不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務中托管人的職責的是()。
A.安全保管
B.資金清算
C.會計核算
D.投資增值
正確答案:D
解析:資產(chǎn)托管中托管人的職責有安全保管、資金清算、會計核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披露，不負責資產(chǎn)的增值。
68.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當突出合規(guī)經(jīng)營和風險管理的重要性，()權(quán)重應當明顯高于其他類指標。
A.合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標
B.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標
C.社會責任類指標
D.合規(guī)經(jīng)營類指標和經(jīng)營效益類指標
正確答案:A
解析:《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第十一條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構(gòu)應當根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合本行發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好和市場定位等因素，確定績效考評的具體指標及其權(quán)重。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當突出合規(guī)經(jīng)營和風險管理的重要性，合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標權(quán)重應當明顯高于其他類指標?！?BR> 69.證券()是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。
A.代銷
B.包銷
C.發(fā)行
D.上市
正確答案:A
解析:本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。
70.信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的高拆入限額和高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資產(chǎn)的()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
正確答案:C
解析:
71.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。
A.2%
B.5%
C.6%
D.4%
正確答案:D
解析:《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第四條規(guī)定，“商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%?！?BR> 72.下列應當從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是()。
A.一般風險準備
B.對未并表金融機構(gòu)的少數(shù)資本投資
C.盈余公積
D.商譽
正確答案:D
解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第三十二條規(guī)定，“計算資本充足率時，商業(yè)銀行應當從核心一級資本中全額扣除以下項目：(一)商譽。(二)其它無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)。(三)由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)。(四)貸款損失準備缺口。1，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于貸款損失準備低要求的部分。2，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。(五)資產(chǎn)證券化銷售利得。(六)確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額。(七)直接或間接持有本銀行的股票。(八)對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為正值，應予以扣除;若為負值，應予以加回。(九)商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益?！?BR> 73.抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的.其他債權(quán)人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。
A.3個月內(nèi)
B.6個月內(nèi)
C.1年內(nèi)
D.2年內(nèi)
正確答案:C
解析:協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。
74.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人不包括()。
A.商業(yè)銀行的股東
B.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員
C.總行和分行的高級管理人員
D.商業(yè)銀行的董事
正確答案:A
解析:《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第七條規(guī)定，“本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員”。
75.各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是()。
A.增加收入
B.降低風險
C.增加流動性
D.調(diào)劑短期資金余缺
正確答案:D
解析:各銀行在正常經(jīng)營活動中會經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間為了互相支持對方業(yè)務的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行間的同業(yè)拆借交易。
76.按照《外資銀行管理條例》，經(jīng)批準在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務的機構(gòu)的是()。
A.中資商業(yè)銀行
B.外國銀行代表處
C.外商獨資銀行
D.外國銀行分行
正確答案:C
解析:按照《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍.可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務。
77.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的，銀行應認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應當()。
A.留存復印件，按會計檔案保管
B.留存復印件，按業(yè)務檔案保管
C.留存原件，按會計檔案保管
D.留存原件，按業(yè)務檔案保管
正確答案:A
解析:根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第四十二條規(guī)定，“單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的，銀行應按第四十條、第四十一條規(guī)定認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留存復印件，按會計檔案保管。未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應拒絕辦理?！?BR> 78.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。
A.為監(jiān)管人員提供免費的通信工具
B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具
C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用
D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件
正確答案:D
解析:銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當利益。
79.浮動利率相對于固定利率。具有的優(yōu)點不包括()。
A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況
B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平
C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險
D.便于計算成本和收益
正確答案:D
解析:便于計算成本和收益屬于固定利率的優(yōu)點，而浮動利率不便于計算與預測成本和收益。
80.不良貸款不包括()類貸款。
A.損失
B.可疑
C.次級
D.關(guān)注
正確答案:D
解析:不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。
81.根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，企業(yè)集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司;母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于大股東地位的公司;母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。()
A.50%;15%;15%
B.55%;15%;15%
C.51%;20%;20%
D.50%;20%;20%
正確答案:C
解析:《企業(yè)集團財務公司管理辦法》第三條規(guī)定，“本辦法所稱成員單位包括母公司及其控股51%以上的子公司(以下簡稱子公司);母公司、子公司單獨或者共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但處于大股東地位的公司：母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。”
82.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是()。
A.銀團貸款
B.房地產(chǎn)貸款
C.固定資產(chǎn)貸款
D.流動資金貸款
正確答案:A
解析:銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。
83.下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是()。
A.對重要崗位實行強制休假制度
B.對同一機構(gòu)的委派會計和網(wǎng)點負責人不得同時同向輪崗
C.不相容崗位人員之間進行輪崗
D.對重要崗位實行輪崗
正確答案:C
解析:《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求。對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。
84.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。
A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記
B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的.還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記
C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等性金融服務時.應當要求客戶出示有效身份證件.進行核對并登記
D.金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息
正確答案:C
解析:《中華人民共和國反洗錢法》第十六條規(guī)定，“金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記?！?BR> 85.甲向乙貸款6萬元，由丙書面在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述，正確的是()。
A.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元
B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債
C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元
D.丙目前可以拒絕承擔保證責任
正確答案:D
解析:根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。
86.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在設(shè)置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合()的原則。
A.審慎經(jīng)營和與外部審計相一致
B.審慎經(jīng)營和與內(nèi)部監(jiān)督相一致
C.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應
D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計相一致
正確答案:C
解析:
87.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和()。
A.關(guān)注類貸款遷徙率
B.呆滯類貸款遷徙率
C.損失類貸款遷徙率
D.可疑類貸款遷徙率
正確答案:D
解析:《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》第十二條規(guī)定，“不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率”。
88.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取()方式。
A.起草和抄寫
B.意思和表示
C.要約和
D.協(xié)商和證明
正確答案:C
解析:當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約和方式。
89.內(nèi)部審計傳統(tǒng)和主要的工作方式是()。
A.非現(xiàn)場審計
B.現(xiàn)場審計
C.現(xiàn)場走訪
D.自行查核
正確答案:B
解析:
90.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。
A.四家
B.三家
C.兩家
D.一家
正確答案:C
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十五條，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)。
二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，只有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。)
91.以下行為屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的有()。
A.以信托財產(chǎn)提供擔保
B.利用受托人地位謀取不當利益
C.對他人處理信托事務的行為承擔責任
D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途
E.信托財產(chǎn)不受損失或者保證低收益
正確答案:A,B,D,E
解析:信托公司開展信托業(yè)務，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當利益;②將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途;③信托財產(chǎn)不受損失或者保證低收益;④以信托財產(chǎn)提供擔保;⑤法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為。
92.商業(yè)銀行風險管理的主要策略和方法包括()。
A.風險對沖
B.風險分散
C.風險規(guī)避
D.風險轉(zhuǎn)移
E.風險補償
正確答案:A,B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。
一、單項選擇題(共80題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。)
1.信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。
A.信用證是一項獨立文件
B.開證申請人是信用證第一付款人
C.開證行是信用證第二付款人
D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)
正確答案:C
解析:信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務處理的是單據(jù)。A、B、D三項都正確。選C選項。
2.績效考評應當以()為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標值。
A.評價標準
B.年度經(jīng)營計劃
C.績效指標
D.月度經(jīng)營計劃
正確答案:B
解析:根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第17條，績效考評應當以年度經(jīng)營計劃為主要依據(jù),設(shè)定明確、可行的目標值。
3.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對債權(quán)類資產(chǎn)的追償方式的是()。
A.債權(quán)重組
B.破產(chǎn)清償
C.直接催收
D.訴訟追償
正確答案:A
解析:《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》第二十六條，“對債權(quán)類資產(chǎn)進行追償?shù)?，包括直接催收、訴訟(仲裁)追償、委托第三方追償、破產(chǎn)清償?shù)确绞健薄?BR> 4.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的()。
A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件
B.就業(yè)制度和工作場所安全事件
C.內(nèi)部欺詐
D.外部欺詐
正確答案:A
解析:內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。外部欺詐事件是指第二方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議。造成個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件?？蛻簟a(chǎn)品和業(yè)務活動事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(如誠信責任和適當性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導致的損失事件。
5.下列因素不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是()。
A.內(nèi)部欺詐
B.業(yè)務中斷
C.實物資產(chǎn)損壞
D.交易對手未能履約
正確答案:D
解析:操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險。
6.下列關(guān)于消費金融公司的說法錯誤的是()。
A.消費金融公司不吸收公眾存款
B.消費金融公司以小額、分散為原則
C.國內(nèi)首家外商獨資的消費金融公司在天津
D.消費金融公司業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務
正確答案:D
解析:消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。
7.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶()。
A.“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”
B.“本理財產(chǎn)品有投資風險，只能保證獲得合同明確的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”
C.“本理財產(chǎn)品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”
D.“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估”
正確答案:A
解析:《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十七條規(guī)定，“理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，‘理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎’。”
8.商業(yè)銀行應確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到()。
A.授信主體的統(tǒng)一
B.授信對象的統(tǒng)一
C.不同幣種授信的統(tǒng)一
D.授信形式的統(tǒng)一
正確答案:A
解析:商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度，要做到四個方面的統(tǒng)一：①授信主體的統(tǒng)一。商業(yè)銀行應確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶，不同部門分別對同一或不同信貸品種進行授信。②授信形式的統(tǒng)一。商業(yè)銀行對同一客戶不同形式的信用發(fā)放都應置于該客戶的高授信限額以內(nèi)，即要做到表內(nèi)業(yè)務授信與表外業(yè)務授信統(tǒng)一。對表內(nèi)的貸款業(yè)務、打包放款、進出口押匯、貼現(xiàn)等業(yè)務和表外的信用證、保函、承兌等信用發(fā)放業(yè)務進行一攬子授信。③不同幣種授信的統(tǒng)一，要做到本外幣授信的統(tǒng)一，將對本幣業(yè)務的授信和外幣業(yè)務的授信置于同一授信額度之下。④授信對象的統(tǒng)一。商業(yè)銀行授信的對象是法人，不允許商業(yè)銀行在一個營業(yè)機構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)對不具備法人資格的分支公司客戶授信。
9.商業(yè)銀行應合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結(jié)束后，根據(jù)()支付。
A.勞動投入
B.年度考核結(jié)果
C.服務年限
D.所承擔的經(jīng)營責任
正確答案:B
解析:
10.從目前監(jiān)管要求和業(yè)務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。
A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資
B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資
C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資
D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺進行統(tǒng)一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款
正確答案:B
解析:目前來看，P2P平臺大約有四類交易模式。一是一對多模式，即一筆借款由多個投資人投資。這種模式可以構(gòu)成較大額的借貸。二是多對多模式，即一筆借款可以由多個人投資，同時一筆資金也可以分拆投資到不同的借款需求上去。這種模式比較靈活，而且能幫助每個貸出方分散風險，但需要P2P公司提供良好的匹配功能。三是一對一模式，即一筆借款只能由一個投資人投資。這種模式債權(quán)清晰，管理相對容易，出現(xiàn)風險也能很快找到源頭，但太不靈活，缺少流動性。四是多對一模式，即多筆借款需求都由一筆資金投資。
11.商業(yè)銀行應當在低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的()，由核心一級資本來滿足。
A.2.5%
B.5%
C.6%
D.8%
正確答案:A
解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法》第二十四條規(guī)定，“商業(yè)銀行應當在低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%。由核心一級資本來滿足?！碧囟ㄇ闆r下，商業(yè)銀行應當在低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。逆周期資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的0-2.5%，由核心一級資本來滿足。故本題選A。
12.企業(yè)集團財務公司的核心業(yè)務不包括()。
A.資產(chǎn)業(yè)務
B.負債業(yè)務
C.固有業(yè)務
D.中間業(yè)務
正確答案:C
解析:固有業(yè)務是信托公司的主要業(yè)務。
13.根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其()相匹配。
A.市場風險管理能力和資產(chǎn)規(guī)模
B.全面風險管理能力和盈利水平
C.市場風險管理能力和盈利水平
D.市場風險管理能力和資本實力
正確答案:D
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其市場風險管理能力和資本實力相匹配。
14.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列不屬于一級資產(chǎn)而應當以二級資產(chǎn)計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的是()。
A.按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風險權(quán)重為20%的由主權(quán)實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券
B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金
C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權(quán)實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券
D.現(xiàn)金
正確答案:A
解析:合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)由一級資產(chǎn)和二級資產(chǎn)構(gòu)成。其中，一級資產(chǎn)按照當前市場價值計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，包括：①現(xiàn)金。②存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金。③由主權(quán)實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易且滿足以下條件的證券：第一，按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風險權(quán)重為0%;第二，在規(guī)模大、具有市場深度、交易活躍且集中度低的市場中交易;第三，歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源;第四，終償付義務不是由金融機構(gòu)或其附屬機構(gòu)承擔。④當銀行母國或銀行承擔流動性風險所在國家(地區(qū))的主權(quán)風險權(quán)重不為0%時，由上述國家的主權(quán)實體或中央銀行發(fā)行的本幣債券。⑤當銀行母國或銀行承擔流動性風險所在國家(地區(qū))的主權(quán)風險權(quán)重不為0%時，由上述國家的主權(quán)實體或中央銀行發(fā)行的外幣債券，但僅限于流動性覆蓋率所設(shè)定的壓力情景下。銀行在其母國或承擔流動性風險所在國家(地區(qū))的該外幣現(xiàn)金凈流出。故選項B、C、D均為一級資產(chǎn)計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)。選項A為二級資產(chǎn)計人合格優(yōu)質(zhì)流行性資產(chǎn)。
15.我國商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)是()。
A.貸款
B.現(xiàn)金資產(chǎn)
C.庫存現(xiàn)金
D.在中央銀行存款
正確答案:A
解析:貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構(gòu)對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行主要的資產(chǎn)，也是銀行主要的資金運用。
16.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列不屬于非銀行業(yè)金融機構(gòu)的是()。
A.金融租賃公司
B.信托公司
C.貨幣經(jīng)紀公司
D.證券公司
正確答案:D
解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第二條規(guī)定，“本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司等.但不含證券業(yè)和保險業(yè)?！?BR> 17.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列說法錯誤的是()。
A.商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度報銀監(jiān)會審批
B.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告
C.商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告
D.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的10個工作日內(nèi).應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況
正確答案:A
解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十六條規(guī)定，“商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會備案。商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告。商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照重大事項報告制度的規(guī)定向銀監(jiān)會報告?！币虼薃項錯誤?！渡虡I(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關(guān)規(guī)定報告銀監(jiān)會。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的十個工作日內(nèi)，應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況?！盉、C、D三項符合《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十六條、第二十七條規(guī)定，因此正確。
18.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是__________，并禁止從事__________。()
A.境內(nèi)外上市公司：自營業(yè)務
B.境內(nèi)外金融機構(gòu)：托管業(yè)務
C.境內(nèi)外金融機構(gòu)：自營業(yè)務
D.境內(nèi)外上市公司：托管業(yè)務
正確答案:C
解析:貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。
19.貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。
A.短期貸款
B.中期貸款
C.中長期貸款
D.長期貸款
正確答案:B
解析:短期貸款一般是指貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款;中期貸款是指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款;長期貸款是指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。
20.金融企業(yè)計提資產(chǎn)減值準備是根據(jù)會計核算的()原則確認的。
A.權(quán)責發(fā)生制
B.謹慎性
C.真實性
D.及時性
正確答案:B
解析:計提資產(chǎn)減值準備，使資產(chǎn)以真實價值反映，是資產(chǎn)定義的內(nèi)在要求決定的，也進一步遵循了會計核算的謹慎性原則。
21.資本約束并不是控制銀行操作風險的好方法，應對操作風險的重要手段是嚴格的()。
A.外部監(jiān)管
B.職責分工
C.員工培訓
D.內(nèi)部控制
正確答案:D
解析:健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是商業(yè)銀行管理操作風險的基礎(chǔ)，巴塞爾委員會認為，資本約束并不是控制操作風險的好方法，對付操作風險的第一道防線是嚴格的內(nèi)部控制。
22.社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關(guān)部門另行制定，報()批準。
A.財政部
B.國務院
C.銀監(jiān)會
D.國務院和財政部
正確答案:B
解析:
23.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。
A.融通貨幣資金是金融市場主要、基本的功能
B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險
C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局
D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能
正確答案:B
解析:金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險與整個經(jīng)濟形勢等有關(guān)。不能通過投資組合分散。選項B錯誤。
24.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式中不包括()。
A.接管
B.重組
C.查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶
D.撤銷
正確答案:C
解析:按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或省一級派出機構(gòu)負責人批準.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。
25.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，商業(yè)銀行()應將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的終責任。
A.高級管理層
B.股東大會
C.董事會
D.監(jiān)事會
正確答案:C
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》第六條，商業(yè)銀行董事會應將操作風險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風險，并承擔監(jiān)控操作風險管理有效性的終責任。
26.下列關(guān)于股權(quán)眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。
A.股權(quán)眾籌融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進行公開小額股權(quán)融資的活動
B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金
C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助
D.眾籌模式起源于英國
正確答案:D
解析:眾籌模式起源于美國。
27.商業(yè)銀行應圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務規(guī)章制度建設(shè)，制定統(tǒng)一授信管理辦法及實施細則，以及相關(guān)的業(yè)務管理制度和風險管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應報()備案。
A.銀監(jiān)會
B.中國人民銀行
C.保監(jiān)會
D.中國銀行
正確答案:B
解析:《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十七條規(guī)定，“商業(yè)銀行應圍繞統(tǒng)一授信制度，完善業(yè)務規(guī)章制度建設(shè)，制定統(tǒng)一授信管理辦法及實施細則，以及相關(guān)的業(yè)務管理制度和風險管理辦法。商業(yè)銀行制定的統(tǒng)一授信管理辦法和制度應報中國人民銀行備案。”
28.以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法的是()。
A.創(chuàng)新法
B.仿效法
C.低成本法
D.交叉組合法
正確答案:C
解析:銀行應根據(jù)新產(chǎn)品的內(nèi)容和特點，從本銀行和目標市場出發(fā)，選擇和確定適當?shù)拈_發(fā)方法。產(chǎn)品開發(fā)的方法可歸納為以下三種：①仿效法;②交叉組合法;③創(chuàng)新法。
29.()應對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。
A.銀監(jiān)會
B.高級管理層
C.董事會
D.董事會和高級管理層
正確答案:D
解析:
30.資產(chǎn)負債管理的核心策略是()。
A.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配
B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險
C.利用證券化剝離表內(nèi)風險
D.表內(nèi)表外合并
正確答案:A
解析:資產(chǎn)負債管理的核心策略是表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配。
31.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當遵循()原則，構(gòu)建落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的義務。
A.公平公正
B.公開透明
C.依法合規(guī)和內(nèi)部自律
D.公開透明和內(nèi)部監(jiān)控
正確答案:C
解析:《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》第七條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構(gòu)是實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的工作主體。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當遵循依法合規(guī)和內(nèi)部自律原則.構(gòu)建落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的義務?！?BR> 32.下列符合票據(jù)業(yè)務監(jiān)管要求的是()。
A.實行專營部門集中審批
B.利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務擴大存貸款規(guī)模
C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務
D.辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)業(yè)務
正確答案:A
解析:根據(jù)加強票據(jù)業(yè)務監(jiān)管要求，票據(jù)業(yè)務要實行專營部門集中審批，因此本題答案是A。票據(jù)業(yè)務嚴禁利用承兌貼現(xiàn)業(yè)*增存貸款規(guī)模，嚴禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務，嚴禁辦理無真實貿(mào)易背景的票據(jù)進行貼現(xiàn)，故選項B、C、D錯誤。
33.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是()。
A.具有獨立法人資格
B.在民政部門登記注冊
C.在中國證監(jiān)會處登記注冊
D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準具有法人資格
正確答案:C
解析:凡經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)(含在華外資銀行業(yè)金融機構(gòu))以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準、具有獨立法人資格、在民政部門登記注冊的各省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。
34.下列敘述有誤的一項是()。
A.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源
B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負責人應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任
C.商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務規(guī)模設(shè)立相應的合規(guī)管理部門
D.各業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門應根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險.按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告
正確答案:B
解析:《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第二十條規(guī)定，“商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構(gòu)的負責人應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任?！?BR> 35.()是指對銀行內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷.并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點形成合規(guī)風險列表，以便進一步對合規(guī)風險進行評估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動。
A.合規(guī)風險評估
B.合規(guī)風險識別
C.合規(guī)風險測試
D.合規(guī)風險監(jiān)測
正確答案:B
解析:題目所述是合規(guī)風險識別的定義。
36.中國銀行業(yè)協(xié)會的高權(quán)力機構(gòu)為()，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。
A.董事會
B.會員大會
C.股東會
D.證監(jiān)會
正確答案:B
解析:
37.貸款業(yè)務是()。
A.銀行主要的資金來源
B.銀行的負債業(yè)務
C.銀行的中間業(yè)務
D.銀行主要的資金運用
正確答案:D
解析:存款業(yè)務是銀行主要的資金來源，也是銀行的負債業(yè)務。而貸款業(yè)務則是銀行主要的資金運用。銀行資金除用于貸款業(yè)務外，也用于投資業(yè)務。而銀行的中間業(yè)務則是向客戶提供服務。
38.()應確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。
A.銀監(jiān)會
B.董事會和高級管理層
C.董事會
D.高級管理層
正確答案:B
解析:
39.國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。
A.1951
B.1941
C.1931
D.1921
正確答案:B
解析:成立于1941年的國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)，于1947年制定頒布了《內(nèi)部審計職責說明》，對內(nèi)部審計及其職責下了定義。
40.根據(jù)《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應以()等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權(quán)。
A.抄寫風險提示
B.強調(diào)產(chǎn)品風險
C.開展宣傳營銷
D.抄寫收益
正確答案:A
解析:《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》第九條規(guī)定，“銀行應以滾動屏幕顯示、在營業(yè)場所醒目位置張貼風險提示書等方式，告知客戶購買金融產(chǎn)品有風險、私售產(chǎn)品的主要表現(xiàn)形式及危害，提高客戶自我保護意識：以抄寫風險提示等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權(quán)?！?BR> 41.下列關(guān)于我國普惠金融的說法當中正確的是()。
A.我國普惠金融發(fā)展服務主體單一化、服務覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高
B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)服務水平仍處于中下游水平
C.普惠金融面臨著金融服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)
D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強
正確答案:C
解析:近年來，我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務主體多元化、服務覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高的特點，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)服務水平已達到國際中上游水平，但仍面臨諸多問題和挑戰(zhàn)：普惠金融面臨著金融服務不均衡、普惠金融體系不健全、法律法規(guī)體系不完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強，商業(yè)可持續(xù)性有待提升。
42.加強()，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風險的性質(zhì)和嚴重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。
A.授信審批管理
B.授信盡職調(diào)查
C.綠色信貸能力建設(shè)
D.信貸資金撥付管理
正確答案:A
解析:加強授信審批管理，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風險的性質(zhì)和嚴重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應當不予授信。
43.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指()。
A.福費廷
B.信用證
C.出口押匯
D.保理
正確答案:A
解析:包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務就叫做包買票據(jù)，音譯為福費廷。福費廷業(yè)務在無需占用客戶授信額度的情況下，為客戶提供固定利率的無追索權(quán)買斷。有效滿足客戶規(guī)避風險，增加現(xiàn)金流，改善財務報表，獲得提前核銷退稅等多方面綜合需求。
44.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據(jù)債務而在票據(jù)上記載有關(guān)事項并蓋章的行為稱為()。
A.保證
B.出票
C.承兌
D.背書
正確答案:A
解析:根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，保證是指票據(jù)債務人以外的人，為擔保特定債務人履行票據(jù)債務而在票據(jù)上記載有關(guān)事項的行為。
45.商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關(guān)規(guī)定報告()。
A.銀監(jiān)會
B.高級管理層
C.董事會
D.董事會和高級管理層
正確答案:A
解析:
46.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務風險管理辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購的范圍是()。
A.境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)
B.境內(nèi)外金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)
C.境內(nèi)金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)
D.境內(nèi)外金融機構(gòu)的正常類資產(chǎn)
正確答案:A
解析:根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司商業(yè)化收購業(yè)務風險管理辦法》第五條，公司商業(yè)化收購的范圍是境內(nèi)金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)。
47.申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款必須“四證”齊全，四證是指()。
A.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證
B.國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、商品房預售許可證
C.國有土地使用證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證
D.國有土地使用證、環(huán)境影響評價報告書、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證
正確答案:A
解析:房產(chǎn)公司貸款必須四證齊全，“四證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證。
48.()是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合規(guī)定的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。
A.保理
B.信用證
C.福費廷
D.打包放款
正確答案:B
解析:
49.金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。
A.按現(xiàn)值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金
B.按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金
C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金
D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金
正確答案:D
解析:對于金融類不良資產(chǎn)，資產(chǎn)公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、管理及處置三個環(huán)節(jié)。
50.()以銀行為母公司，通過控股證券公司、保險公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對不同的金融領(lǐng)域進行業(yè)務滲透擴張。
A.全能銀行
B.銀行母子公司
C.金融控股公司
D.分業(yè)經(jīng)營
正確答案:B
解析:
51.下列關(guān)于存放同業(yè)的敘述中，有誤的一項是()。
A.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務是指金融機構(gòu)與國內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以回購的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務
B.外幣須為可自由兌換貨幣
C.存放同業(yè)業(yè)務范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務和存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務
D.信用存放同業(yè)業(yè)務指無論存放期限長短及金額大小，100%占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務
正確答案:A
解析:本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務是指金融機構(gòu)與國內(nèi)同業(yè)按約定的利率、期限及金額，以協(xié)議的方式將本外幣資金存放至同業(yè)客戶的業(yè)務。
52.()業(yè)務是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔保資金融通行為。
A.同業(yè)存款
B.同業(yè)借款
C.同業(yè)拆借
D.同業(yè)代付
正確答案:C
解析:本題考查了同業(yè)拆借的概念。
53.下列關(guān)于存款的說法正確的是()。
A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低
B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取
C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5%
D.教育儲蓄存款本金高限額為2萬元
正確答案:D
解析:A項，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高;B項，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取;C項，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。
54.根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，負責網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務監(jiān)管的是()。
A.人民銀行
B.證監(jiān)會
C.銀監(jiān)會
D.保監(jiān)會
正確答案:C
解析:《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》第七條規(guī)定，“互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由人民銀行負責監(jiān)管。”根據(jù)第八條規(guī)定，“網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管。”根據(jù)第九條規(guī)定，“股權(quán)眾籌融資業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管?！备鶕?jù)第十條規(guī)定，“互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務由證監(jiān)會負責監(jiān)管?！备鶕?jù)第十一條規(guī)定，“互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務由保監(jiān)會負責監(jiān)管?！备鶕?jù)第十二條規(guī)定，“互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務由銀監(jiān)會負責監(jiān)管?！?BR> 55.下列關(guān)于個人汽車消費貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯誤的是()。
A.購買自用車貸款期限不得超過3年
B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%
C.購買二手車貸款期限不得超過3年
D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%
正確答案:A
解析:選項A錯誤。個人購買車輛為自用車，貸款期限不得超過5年。選項B、C、D符合《汽車貸款管理辦法規(guī)定》。另外發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%。
56.貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規(guī)模和結(jié)構(gòu)的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響屬于貨幣政策傳導機制的()渠道。
A.利率
B.信貸
C.資產(chǎn)價格
D.匯率
正確答案:B
解析:
57.根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應在每個會計年度終了后()個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。
A.3
B.2
C.1
D.4
正確答案:C
解析:《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》第二十五條規(guī)定，“金融企業(yè)應在每個會計年度終了后1個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。其中，中央金融企業(yè)將核銷情況報送財政部，中央金融企業(yè)在各地分支機構(gòu)報送財政部駐當?shù)刎斦O(jiān)察專員辦事處，地方金融企業(yè)報送同級財政部門?！?BR> 58.根據(jù)我國《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實施限額償付，高償付限額為人民幣()萬元。
A.25
B.30
C.50
D.100
正確答案:C
解析:《存款保險條例》第五條規(guī)定，“存款保險實行限額償付，高償付限額為人民幣50萬元。”
59.外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構(gòu)，應當向其注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)提出申請，經(jīng)初審同意后，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報()審批。
A.中國銀監(jiān)會
B.中國人民銀行
C.國務院
D.中國銀監(jiān)會和中國人民銀行
正確答案:A
解析:
60.下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項是()。
A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度
B.其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人
C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須經(jīng)債務人同意
D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外
正確答案:C
解析:債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務人同意，但應當通知債務人。
61.()是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。
A.存款利率
B.貸款利率
C.存貸利差
D.利息收益
正確答案:C
解析:存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。
62.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，合同權(quán)利義務的終止是指()。
A.合同的消滅
B.合同的解釋
C.合同的變更
D.合同效力的中止
正確答案:A
解析:合同的權(quán)利義務終止，又稱合同的終止或合同的消滅，是指依法生效的合同，因具備法定的或者當事人約定的情形，造成合同權(quán)利義務的消滅。合同終止后，債權(quán)人不再享有合同權(quán)利，債務人也不必再履行合同義務。
63.根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。
A.基層主管
B.信貸管理
C.柜面
D.敏感環(huán)節(jié)
正確答案:D
解析:《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》第七條規(guī)定，嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。
64.()是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。
A.市場細分
B.目標市場定位
C.目標市場分析
D.銀行形象定位
正確答案:C
解析:目標市場分析是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。
65.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。
A.非保本浮動收益理財計劃
B.保本浮動收益理財計劃
C.保證收益理財計劃
D.固定收益理財計劃
正確答案:B
解析:保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據(jù)投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。保本浮動收益理財產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動的，因此該產(chǎn)品類型可以看作是附條件的合同關(guān)系。
66.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法。錯誤的是()。
A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸
B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出
C.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行
D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率
正確答案:C
解析:同業(yè)拆借業(yè)務通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行。
67.下列各項中，不屬于資產(chǎn)托管業(yè)務中托管人的職責的是()。
A.安全保管
B.資金清算
C.會計核算
D.投資增值
正確答案:D
解析:資產(chǎn)托管中托管人的職責有安全保管、資金清算、會計核算、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督和信息披露，不負責資產(chǎn)的增值。
68.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當突出合規(guī)經(jīng)營和風險管理的重要性，()權(quán)重應當明顯高于其他類指標。
A.合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標
B.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標
C.社會責任類指標
D.合規(guī)經(jīng)營類指標和經(jīng)營效益類指標
正確答案:A
解析:《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第十一條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機構(gòu)應當根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合本行發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好和市場定位等因素，確定績效考評的具體指標及其權(quán)重。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當突出合規(guī)經(jīng)營和風險管理的重要性，合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標權(quán)重應當明顯高于其他類指標?！?BR> 69.證券()是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。
A.代銷
B.包銷
C.發(fā)行
D.上市
正確答案:A
解析:本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。
70.信托公司、保險資產(chǎn)管理公司的高拆入限額和高拆出限額均不超過該機構(gòu)凈資產(chǎn)的()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
正確答案:C
解析:
71.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。
A.2%
B.5%
C.6%
D.4%
正確答案:D
解析:《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》第四條規(guī)定，“商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%?！?BR> 72.下列應當從商業(yè)銀行核心一級資本中全額扣除的是()。
A.一般風險準備
B.對未并表金融機構(gòu)的少數(shù)資本投資
C.盈余公積
D.商譽
正確答案:D
解析:《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第三十二條規(guī)定，“計算資本充足率時，商業(yè)銀行應當從核心一級資本中全額扣除以下項目：(一)商譽。(二)其它無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)。(三)由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)。(四)貸款損失準備缺口。1，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于貸款損失準備低要求的部分。2，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)的，貸款損失準備缺口是指商業(yè)銀行實際計提的貸款損失準備低于預期損失的部分。(五)資產(chǎn)證券化銷售利得。(六)確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額。(七)直接或間接持有本銀行的股票。(八)對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備，若為正值，應予以扣除;若為負值，應予以加回。(九)商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益?！?BR> 73.抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的.其他債權(quán)人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。
A.3個月內(nèi)
B.6個月內(nèi)
C.1年內(nèi)
D.2年內(nèi)
正確答案:C
解析:協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。
74.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人不包括()。
A.商業(yè)銀行的股東
B.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員
C.總行和分行的高級管理人員
D.商業(yè)銀行的董事
正確答案:A
解析:《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第七條規(guī)定，“本辦法所稱商業(yè)銀行的內(nèi)部人包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員”。
75.各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是()。
A.增加收入
B.降低風險
C.增加流動性
D.調(diào)劑短期資金余缺
正確答案:D
解析:各銀行在正常經(jīng)營活動中會經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間為了互相支持對方業(yè)務的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行間的同業(yè)拆借交易。
76.按照《外資銀行管理條例》，經(jīng)批準在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)，可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務的機構(gòu)的是()。
A.中資商業(yè)銀行
B.外國銀行代表處
C.外商獨資銀行
D.外國銀行分行
正確答案:C
解析:按照《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照銀監(jiān)會批準的業(yè)務范圍.可以經(jīng)營全部的人民幣業(yè)務。
77.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的，銀行應認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，應當()。
A.留存復印件，按會計檔案保管
B.留存復印件，按業(yè)務檔案保管
C.留存原件，按會計檔案保管
D.留存原件，按業(yè)務檔案保管
正確答案:A
解析:根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第四十二條規(guī)定，“單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的，銀行應按第四十條、第四十一條規(guī)定認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留存復印件，按會計檔案保管。未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應拒絕辦理?！?BR> 78.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。
A.為監(jiān)管人員提供免費的通信工具
B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具
C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用
D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件
正確答案:D
解析:銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當利益。
79.浮動利率相對于固定利率。具有的優(yōu)點不包括()。
A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況
B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平
C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險
D.便于計算成本和收益
正確答案:D
解析:便于計算成本和收益屬于固定利率的優(yōu)點，而浮動利率不便于計算與預測成本和收益。
80.不良貸款不包括()類貸款。
A.損失
B.可疑
C.次級
D.關(guān)注
正確答案:D
解析:不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。
81.根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，企業(yè)集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司;母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于大股東地位的公司;母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。()
A.50%;15%;15%
B.55%;15%;15%
C.51%;20%;20%
D.50%;20%;20%
正確答案:C
解析:《企業(yè)集團財務公司管理辦法》第三條規(guī)定，“本辦法所稱成員單位包括母公司及其控股51%以上的子公司(以下簡稱子公司);母公司、子公司單獨或者共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但處于大股東地位的公司：母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。”
82.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是()。
A.銀團貸款
B.房地產(chǎn)貸款
C.固定資產(chǎn)貸款
D.流動資金貸款
正確答案:A
解析:銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。
83.下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內(nèi)部控制要求的是()。
A.對重要崗位實行強制休假制度
B.對同一機構(gòu)的委派會計和網(wǎng)點負責人不得同時同向輪崗
C.不相容崗位人員之間進行輪崗
D.對重要崗位實行輪崗
正確答案:C
解析:《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求。對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。
84.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關(guān)于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。
A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記
B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的.還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記
C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等性金融服務時.應當要求客戶出示有效身份證件.進行核對并登記
D.金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關(guān)身份信息
正確答案:C
解析:《中華人民共和國反洗錢法》第十六條規(guī)定，“金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記?！?BR> 85.甲向乙貸款6萬元，由丙書面在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關(guān)于保證責任的表述，正確的是()。
A.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元
B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債
C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元
D.丙目前可以拒絕承擔保證責任
正確答案:D
解析:根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。
86.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在設(shè)置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合()的原則。
A.審慎經(jīng)營和與外部審計相一致
B.審慎經(jīng)營和與內(nèi)部監(jiān)督相一致
C.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應
D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計相一致
正確答案:C
解析:
87.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》，不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和()。
A.關(guān)注類貸款遷徙率
B.呆滯類貸款遷徙率
C.損失類貸款遷徙率
D.可疑類貸款遷徙率
正確答案:D
解析:《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標(試行)》第十二條規(guī)定，“不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率”。
88.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取()方式。
A.起草和抄寫
B.意思和表示
C.要約和
D.協(xié)商和證明
正確答案:C
解析:當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約和方式。
89.內(nèi)部審計傳統(tǒng)和主要的工作方式是()。
A.非現(xiàn)場審計
B.現(xiàn)場審計
C.現(xiàn)場走訪
D.自行查核
正確答案:B
解析:
90.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。
A.四家
B.三家
C.兩家
D.一家
正確答案:C
解析:根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十五條，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)。
二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，只有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。)
91.以下行為屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的有()。
A.以信托財產(chǎn)提供擔保
B.利用受托人地位謀取不當利益
C.對他人處理信托事務的行為承擔責任
D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途
E.信托財產(chǎn)不受損失或者保證低收益
正確答案:A,B,D,E
解析:信托公司開展信托業(yè)務，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當利益;②將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途;③信托財產(chǎn)不受損失或者保證低收益;④以信托財產(chǎn)提供擔保;⑤法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為。
92.商業(yè)銀行風險管理的主要策略和方法包括()。
A.風險對沖
B.風險分散
C.風險規(guī)避
D.風險轉(zhuǎn)移
E.風險補償
正確答案:A,B,C,D,E
解析:商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。