整理2019年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》備考練習題(2)供大家參考，希望對考生有幫助！
第二章 個人理財業(yè)務相關(guān)法律法規(guī)
單選題：
我國的法律體系是以( )為主干的。
A.憲法 B.法律
C.行政法規(guī) D.地方性法規(guī)
『正確答案』B
『答案解析』中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)和地方性法規(guī)為重要組成部分的。
( )是民事活動中核心、基本的原則。
A.自愿 B.平等
C.等價有償 D.誠實信用
『正確答案』D
『答案解析』平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、平等、等價有償、誠實信用的原則。誠實信用原則是民事活動中核心、基本的原則。
以下屬于夫妻共同財產(chǎn)的是( )。
A.一方的婚前財產(chǎn)
B.夫妻關(guān)系存續(xù)期間丈夫的工資
C.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費
D.妻子獲得的殘疾人生活補助費
『正確答案』B
『答案解析』夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：
工資、獎金;
生產(chǎn)、經(jīng)營的收益;
知識產(chǎn)權(quán)的收益;
繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第十八條第三項規(guī)定的除外;
其他應當歸共同所有的財產(chǎn)。
夫妻對共同所有的財產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。
有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：
一方的婚前財產(chǎn);
一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用;
遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn);
一方專用的生活用品。
夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，丈夫一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以( )所有的財產(chǎn)清償。
A.丈夫
B.妻子
C.夫妻任何一方
D.夫妻共同財產(chǎn)
『正確答案』A
『答案解析』夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產(chǎn)清償。
關(guān)于個人獨資企業(yè)的說法錯誤的是( )。
A.投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任
B.投資人為一個自然人
C.個人獨資企業(yè)投資人只能自行管理企業(yè)事務
D.個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算
『正確答案』C
『答案解析』個人獨資企業(yè)投資人可以自行管理企業(yè)事務，也可以委托或者聘用其他具有民事行為能力的人負責企業(yè)的事務管理。
個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應當按照下列順序清償( )。
A.所欠職工工資和社會保險費用;所欠稅款;其他債務
B.所欠職工工資和社會保險費用;供應商貨款;所欠稅款
C.所欠稅款;所欠職工工資和社會保險費用;其他債務
D.供應商貨款;所欠稅款;所欠職工工資和社會保險費用
『正確答案』A
『答案解析』個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應當按照下列順序清償：所欠職工工資和社會保險費用;所欠稅款;其他債務。
王某投資設(shè)立了甲個人獨資企業(yè)，由于經(jīng)營困難，解散了該公司，并發(fā)出公告。乙公司是甲企業(yè)的債權(quán)人，由于沒有看到公告，所以未申報債權(quán)。2005年9月1日清算結(jié)束，并到企業(yè)登記機關(guān)注銷了企業(yè)登記。關(guān)于乙公司的債權(quán)，以下說法正確的是( )。
A.甲企業(yè)清算結(jié)束，王某對乙公司的責任消滅
B.乙公司如在2015年9月1日前不對王某提出償債請求，王某對乙公司的責任消滅
C.乙公司如在2006年9月1日前不對王某提出償債請求，王某對乙公司的責任消滅
D.乙公司如在2010年9為1日前不對王某提出償債請求，王某對乙公司的責任消滅
『正確答案』D
『答案解析』個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務應承擔償還責任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務人提出償債請求的，該責任消滅。
下列事項中，按照《合伙企業(yè)法》規(guī)定，不必經(jīng)普通合伙企業(yè)全體合伙人一致同意的是( )。
A.處分合伙企業(yè)的不動產(chǎn)
B.改變合伙企業(yè)名稱
C.合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額
D.合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)
『正確答案』C
『答案解析』合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，應當通知其他合伙人。
甲、乙、丙三人于2005年10月投資設(shè)立A普通合伙企業(yè)，11月1日甲在與B公司的借款合同中，以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但甲未將此事通知合伙人乙和丙。根據(jù)我國《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，下列各項中，錯誤的是( )。
A.甲的出質(zhì)行為無效
B.甲的出質(zhì)行為有效
C.由此給B公司造成損失的，由甲依法承擔賠償責任
D.如果甲的行為給乙、丙造成損失，應當承擔賠償責任
『正確答案』B
『答案解析』合伙人以其在普通合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意;未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責任。
有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前( )日通知其他合伙人。
A.10 B.20
C.30 D.50
『正確答案』C
『答案解析』有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前三十日通知其他合伙人。
有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務，以其( )承擔責任。
A.個人財產(chǎn)
B.對合伙企業(yè)的出資
C.在合伙企業(yè)的分紅
D.退伙時從有限合伙企業(yè)中取回的財產(chǎn)
『正確答案』D
『答案解析』有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務，以其退伙時從有限合伙企業(yè)中取回的財產(chǎn)承擔責任。
以下屬于可撤銷合同的是( )。
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的
B.惡意串通，損害國家、集體、第三人利益
C.在訂立合同時顯失公平的
D.以合法形式掩蓋非法目的
『正確答案』C
『答案解析』有下列情形之一的，合同無效：
(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
(2)惡意串通，損害國家、集體、第三人利益
(3)以合法形式掩蓋非法目的
(4)損害社會公共利益的
(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定
簽訂合同有下列情形時，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：
(1)因重大誤解訂立的
(2)在訂立合同時顯失公平的
一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。
根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，不可以用來抵押的財產(chǎn)為( )。
A.建設(shè)用地使用權(quán)
B.建筑物
C.集體所有的土地使用權(quán)
D.土地承包經(jīng)營權(quán)
『正確答案』C
『答案解析』下列財產(chǎn)不得抵押：
(一)土地所有權(quán);
(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;
(三)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;
(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);
(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);
(六)其他財產(chǎn)。
商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過( )家保險公司開展保險業(yè)務合作。
A.3 B.4
C.5 D.6
『正確答案』A
『答案解析』商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司開展保險業(yè)務合作。
關(guān)于保險兼業(yè)代理的執(zhí)業(yè)管理中，說法有誤的是( )。
A.保險兼業(yè)代理人可以同時做保險經(jīng)紀業(yè)務
B.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得擅自變更保險條款，提高或降低保險費率
C.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得使用不正當手段*、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蛘咿D(zhuǎn)換保險人
D.不得串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人
『正確答案』A
『答案解析』保險兼業(yè)代理人不能兼做保險經(jīng)紀業(yè)務。
當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是( )。
A.同時履行抗辯權(quán)
B.先履行抗辯權(quán)
C.后履行抗辯權(quán)
D.不安抗辯權(quán)
『正確答案』B
『答案解析』合同的先履行抗辯權(quán)：當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應的履行要求。
以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證( )時設(shè)立。
A.交付質(zhì)權(quán)人
B.證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記
C.有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記
D.工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記
『正確答案』A
『答案解析』本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立;沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。
關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是( )。
A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務和保險代理業(yè)務
B.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責任由其自行承擔
C.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務
D.保險兼業(yè)代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費
『正確答案』B
『答案解析』保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險人承擔。
按照《個人外匯管理辦法》，下列說法錯誤的是( )。
A.個人外匯業(yè)務按照交易的主體，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務
B.個人外匯業(yè)務按照交易性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務
C.個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶
D.個人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶
『正確答案』D
『答案解析』《個人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務。按上述分類對個人外匯業(yè)務進行管理。
關(guān)于留置權(quán)的說法錯誤的是( )。
A.留置權(quán)人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務;因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應當承擔賠償責任
B.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息
C.留置權(quán)人與債務人應當約定留置財產(chǎn)后的債務履行期間;沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應當給債務人一個月以上履行債務的期間
D.留置財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務人所有，不足部分由債務人清償
『正確答案』C
『答案解析』留置權(quán)人與債務人應當約定留置財產(chǎn)后的債務履行期間;沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應當給債務人二個月以上履行債務的期間。
關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳管理的說法正確的是( )。
A.商業(yè)銀行可以拿本行歷收益高的理財產(chǎn)品做例子向客戶宣傳
B.宣傳材料中引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)
C.在宣傳銷售文本中可以保證該理財產(chǎn)品的業(yè)績會超過以往業(yè)績
D.理財產(chǎn)品宣傳文本中不得使用模擬數(shù)據(jù)
『正確答案』B
『答案解析』理財產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及好、差業(yè)績。應當明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。如理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。
理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，不必列明的是( )。
A.第三方機構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)
B.刊登或發(fā)布評價的日期
C.刊登或發(fā)布評價的渠道
D.第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及日期
『正確答案』A
『答案解析』理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期。
商業(yè)銀行不得通過( )渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳。
A.電話
B.傳真
C.郵件
D.電視
『正確答案』D
『答案解析』商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳;通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。
風險評級為一級和二級的銀行理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于( )元人民幣;風險評級為三級和四級的銀行理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于( )元人民幣。
A.5，15
B.5，10
C.10，15
D.5，20
『正確答案』B
『答案解析』風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣;風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。
以下關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風險匹配管理的說法錯誤的是( )。
A.銀行理財產(chǎn)品風險評級由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分
B.商業(yè)銀行應當根據(jù)風險匹配原則在理財產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應關(guān)系
C.應當在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施
D.商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括四級
『正確答案』D
『答案解析』商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。
超過( )未進行風險承受能力評估的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行再次進行風險承受能力評估。
A.3個月
B.6個月
C.1年
D.2年
『正確答案』C
『答案解析』超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結(jié)果應當由客戶簽名確認;未進行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。
下列商業(yè)銀行的做法，正確的是( )。
A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售
B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售
C.銀行保證收益理財產(chǎn)品高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益
D.禁止銷售無條件低于同期儲蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品
『正確答案』C
『答案解析』商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售;商業(yè)銀行禁止銷售無條件高于同期儲蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得無條件向客戶高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益。
商業(yè)銀行對個人理財客戶風險承受能力評估依據(jù)可以不包括( )。
A.客戶年齡
B.財務狀況
C.投資目的
D.愛好特長
『正確答案』D
『答案解析』風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。
2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對基金銷售業(yè)務資格申請實行( )。
A.審批制
B.核準制
C.保薦制
D.注冊制
『正確答案』D
『答案解析』2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對基金銷售業(yè)務資格申請實行注冊制。將基金銷售機構(gòu)類型擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)。
以下不能從事基金銷售的機構(gòu)是( )。
A.商業(yè)銀行
B.證券公司
C.保險機構(gòu)
D.證券登記結(jié)算公司
『正確答案』D
『答案解析』基金銷售機構(gòu)類型包括商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)。
商業(yè)銀行負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不得低于該部門員工人數(shù)的( )。
A.1/2
B.1/3
C.1/4
D.2/3
『正確答案』A
『答案解析』商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2。
負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員應取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務( )年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)( )年以上的工作經(jīng)歷。
A.2，3
B.1，3
C.1，5
D.2，5
『正確答案』D
『答案解析』商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員應取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷;公司主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格。
《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定( )從事基金銷售業(yè)務的，具有基金從業(yè)資格的人員人數(shù)應不少于20人。
A.國有銀行
B.郵儲銀行
C.證券公司
D.城市商業(yè)銀行
『正確答案』D
『答案解析』ABC應不少于30人。城商行、農(nóng)商行以及期貨公司不少于20人，獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司不少于10人。
以下關(guān)于基金宣傳推介材料的說法錯誤的是( )。
A.可以用科學的方法預測基金的證券投資業(yè)績
B.不得違規(guī)使用安全、保證、、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的詞語
C.不得登載單位或者個人的推薦性文字
D.可以登載基金以往的業(yè)績
『正確答案』A
『答案解析』基金宣傳推介材料中不得預測基金的證券投資業(yè)績。
電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的基金宣傳推介材料應當包括為時至少( )的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。
A.5秒鐘
B.3秒鐘
C.8秒鐘
D.10秒鐘
『正確答案』A
『答案解析』本題考查基金宣傳推介材料的規(guī)范。
基金銷售機構(gòu)應當妥善保管客戶身份資料，自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存( )年。
A.5
B.10
C.15
D.20
『正確答案』C
『答案解析』基金銷售機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存15年。
當投保人年齡超過( )周歲，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。
A.55
B.50
C.60
D.65
『正確答案』D
『答案解析』投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：
一是投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入;
二是投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。
商業(yè)銀行銷售投資連結(jié)型保險時，存在( )情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。
A.躉交保費超過投保人家庭年收入的2倍
B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20%
C.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過55
D.保費額度大于或等于投保人保費預算的120%
『正確答案』B
『答案解析』銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：
一是躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍;
二是年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20% ;
三是保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60;
四是保費額度大于或等于投保人保費預算的150%。
個人外匯業(yè)務按照交易性質(zhì)劃分為( )的個人外匯業(yè)務。
A.境內(nèi)與境外
B.經(jīng)常項目和資本項目
C.購匯和結(jié)匯
D.儲蓄和結(jié)算
『正確答案』B
『答案解析』個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務。
多選題：
理財師工作主要涉及法律體系中的( )和( )。
A.憲法
B.法律
C.行政法規(guī)
D.地方性法規(guī)
E.刑法
『正確答案』BC
『答案解析』理財師工作主要涉及法律和行政法規(guī)。法規(guī)是政府機構(gòu)依照相應法律進行細化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財師的實際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。
自然人的民事權(quán)利能力具有( )的特征。
A.基于出生
B.平等性
C.不可轉(zhuǎn)讓性
D.可以轉(zhuǎn)讓性
E.規(guī)范性
『正確答案』ABC
『答案解析』自然人的民事權(quán)利能力具有基于出生、平等性、不可轉(zhuǎn)讓性的特性。
關(guān)于個人獨資企業(yè)解散的說法正確的有( )。
A.個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算
B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任
C.個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應當首先清償所欠職工工資和社會保險費用
D.個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應當首先清償所欠稅款
E.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動
『正確答案』ABCE
『答案解析』個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，但債權(quán)人在五年內(nèi)未向債務人提出償債請求的，該責任消滅。個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應當按照下列順序清償：所欠職工工資和社會保險費用;所欠稅款;其他債務。
未經(jīng)其他合伙人一致同意，合伙人以其在普通合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，其法律后果是( )。
A.行為無效
B.作為退伙處理
C.由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責任
D.質(zhì)權(quán)人享有優(yōu)先受償權(quán)
E.由此給善意第三人造成損失的，由合伙企業(yè)依法承擔賠償責任
『正確答案』AC
『答案解析』合伙人以其在普通合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意;未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責任。
下列關(guān)于有限合伙企業(yè)和普通合伙企業(yè)的區(qū)別，說法正確的有( )。
A.普通合伙企業(yè)中有2個以上的合伙人;有限合伙企業(yè)中有2個以上50個以下的合伙人
B.普通合伙企業(yè)合伙人向外轉(zhuǎn)讓出資須經(jīng)其他合伙人一致同意，而有限合伙企業(yè)合伙人對外轉(zhuǎn)讓出資只須提前通知其他合伙人
C.普通合伙企業(yè)合伙人以其在合伙企業(yè)的財產(chǎn)份額出質(zhì)須經(jīng)其他合伙人一致同意，而有限合伙企業(yè)不需要
D.普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任
E.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查普通合伙企業(yè)與有限合伙企業(yè)的區(qū)別。五個選項都是普通合伙企業(yè)與有限合伙企業(yè)的區(qū)別。
普通合伙企業(yè)的下列事項中，應當由全體合伙人協(xié)商一致方能通過的有( )。
A.合伙人A向B借款5萬元，將其對該合伙企業(yè)出資的，價值5萬多元的電腦多媒體設(shè)備質(zhì)押給B
B.合伙人C向外轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的出資份額
C.合伙人C向合伙人D轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的出資份額
D.合伙人投資其他企業(yè)
E.合伙人投資股票
『正確答案』AB
『答案解析』選項CDE不需要全體合伙人協(xié)商一致。
孫某是普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機失事死亡，其子乙10歲。根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，下列表述中，正確的是( )。
A.乙因繼承當然成為合伙企業(yè)的合伙人
B.乙只能要求分割孫某在合伙企業(yè)的財產(chǎn)份額
C.經(jīng)其他合伙人同意，乙可以成為有限合伙人，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)
D.全體合伙人未能一致同意的，合伙企業(yè)應當將被繼承合伙人的財產(chǎn)份額退還該繼承人
E.經(jīng)全體合伙人一致同意，乙可以依法成為普通合伙人
『正確答案』CD
『答案解析』合伙人死亡或者被依法宣告死亡的，對該合伙人在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額享有合法繼承權(quán)的繼承人，按照合伙協(xié)議的約定或者經(jīng)全體合伙人一致同意，從繼承開始之日起，取得該合伙企業(yè)的合伙人資格。
合伙人的繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，經(jīng)全體合伙人一致同意，可以依法成為有限合伙人，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)。全體合伙人未能一致同意的，合伙企業(yè)應當將被繼承合伙人的財產(chǎn)份額退還該繼承人。
對于普通合伙企業(yè)合伙人說法正確的是( )。
A.沒有規(guī)定合伙人人數(shù)的上限
B.對合伙人的人數(shù)限制為2～50人
C.合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務出資
D.自然人合伙人應具有完全民事行為能力
E.合伙人只能是自然人
『正確答案』ACD
『答案解析』普通合伙企業(yè)的合伙人數(shù)沒有上限，所以B不對。合伙人不一定是自然人，所以E不對。
當基金宣傳材料中出現(xiàn)( )等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。
A.對該基金投資業(yè)績的合理預測
B.向投資者保證收益率
C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果
D.單位或個人的推薦性文字
E.該基金近10年的過往業(yè)績
『正確答案』ABD
『答案解析』基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：
(1)虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;
(2)預測基金的證券投資業(yè)績;
(3)違規(guī)收益或者承擔損失;
(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述;
(6)登載單位或者個人的推薦性文字。
個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是( )。
A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理
B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理
C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯
D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
『正確答案』AD
『答案解析』《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理;②個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。由此可知，A項說法正確;B項說法錯誤。
該細則第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，C項說法錯誤。
該細則第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項說法錯誤。
合同的書面形式包括( )。
A.合同書
B.信件
C.電報
D.電子郵件
E.傳真
『正確答案』ABCDE
『答案解析』合同書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形的表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。
根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為( )。
A.*代理
B.委托代理
C.法定代理
D.指定代理
E.共同代理
『正確答案』BCD
『答案解析』本題考查代理的分類。根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理、指定代理。
按我國《民法通則》規(guī)定，法人分為( )。
A.企業(yè)法人
B.公司法人
C.機關(guān)法人
D.事業(yè)單位法人
E.社會團體法人
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查法人的分類。在我國公司法人是重要的企業(yè)法人形式。公司法人分為有限責任公司和股份有限公司。
基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有以下情形( )。
A.印發(fā)基金宣傳材料
B.采取抽獎等方式銷售基金
C.募集期間認購費打折
D.通過媒體推介基金
E.利用基金進行利益輸送
『正確答案』BCE
『答案解析』基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形：
以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平;
釆取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金;
以低于成本的銷售費用銷售基金;
利用基金資產(chǎn)進行利益輸送;
進行預約認購或者預約申購(基金定期定額投資業(yè)務除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期;
挪用基金銷售結(jié)算資金;
《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定的情形(基金宣傳推介材料);
中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。
應當先履行合同債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行( )。
A.經(jīng)營狀況嚴重惡化
B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務
C.喪失商業(yè)信譽
D.出現(xiàn)財務危機
E.向銀行申請貸款
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查不安抗辯權(quán)的條件。應當先履行合同債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：經(jīng)營狀況嚴重惡化;轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務;喪失商業(yè)信譽;有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。
商業(yè)銀行違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售的，銀監(jiān)會可能采取的措施包括( )。
A.責令暫停該行部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務
B.限制分配紅利和其他收入
C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
D.拘留直接負責的董事、高管人員
E.吊銷營業(yè)執(zhí)照
『正確答案』ABC
『答案解析』商業(yè)銀行違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售的，銀監(jiān)會可能采取的措施：責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務;限制分配紅利和其他收入;限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。DE不是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。
( )應當取得基金銷售業(yè)務資格。
A.宣傳推介基金的人員
B.基金銷售信息管理平臺系統(tǒng)運營維護人員
C.基金銷售信息管理平臺開發(fā)人員
D.分行行長
E.風險管理部門人員
『正確答案』AB
『答案解析』宣傳推介基金的人員、基金銷售信息管理平臺系統(tǒng)運營維護人員等從事基金銷售業(yè)務的人員應當取得基金銷售業(yè)務資格。基金銷售機構(gòu)應當建立健全并有效執(zhí)行基金銷售人員的持續(xù)培訓制度，加強對基金銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督。
對于推介定期定額投資業(yè)務等需要模擬歷史業(yè)績的，應當( )。
A.釆用我國證券市場或者境外成熟證券市場具有代表性的指數(shù)
B.對其過往足夠長時間的實際收益率進行模擬
C.注明相應的復合年平均收益率
D.應當說明模擬數(shù)據(jù)的來源
E.進行相應的風險提示
『正確答案』ABCDE
『答案解析』對于推介定期定額投資業(yè)務等需要模擬歷史業(yè)績的，應當釆用我國證券市場或者境外成熟證券市場具有代表性的指數(shù)，對其過往足夠長時間的實際收益率進行模擬，同時注明相應的復合年平均收益率;此外，還應當說明模擬數(shù)據(jù)的來源、模擬方法及主要計算公式，并進行相應的風險提示。
保險兼業(yè)代理人保險代理業(yè)務，不得有下列行為( )。
A.同時代理兩家保險公司產(chǎn)品
B.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率
C.代理再保險業(yè)務
D.兼做保險經(jīng)紀業(yè)務
E.挪用或侵占保險費
『正確答案』BCDE
『答案解析』保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有下列行為：
擅自變更保險條款，提高或降低保險費率;
利用行政權(quán)力、職務或職業(yè)便利*、引誘投保人購買指定的保單;
使用不正當手段*、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人;
串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人;
對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)作出不正確的或誤導性的宣傳;
代理再保險業(yè)務;
挪用或侵占保險費;
兼做保險經(jīng)紀業(yè)務;
中國保監(jiān)會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。
商業(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計、印刷、編寫相關(guān)保險產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。
商業(yè)銀行及其銷售人員不得篡改客戶投保信息，不得以銀行網(wǎng)點電話、銷售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話。需要投保人、被保險人確認的，應確保本人親自簽字或蓋章確認。
判斷題：
法律規(guī)范有國家強制力保證實施。( )
『正確答案』對
『答案解析』本題考查法律規(guī)范的特點。
個人理財業(yè)務中涉及到法律主體金融機構(gòu)和客戶是兩個平等的民事主體。( )
『正確答案』對
『答案解析』個人理財業(yè)務活動中法律關(guān)系的主體有兩個：金融機構(gòu)和客戶。金融機構(gòu)和客戶是兩個平等的民事主體。
夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定可以采用口頭和書面形式。( )
『正確答案』錯
『答案解析』夫妻關(guān)于婚前財產(chǎn)的約定應當采用書面形式。
夫妻離婚時法院判決父親每月給子女的生活費和教育費合計1000元，隨著物價上漲，貨幣購買力下降，孩子有權(quán)利向父親提出更高的費用要求。( )
『正確答案』對
『答案解析』法院關(guān)于子女生活費和教育費的協(xié)議或判決，不妨礙子女在必要時向父母任何一方提出超過協(xié)議或判決原定數(shù)額的合理要求。
普通合伙企業(yè)合伙人退伙，其在合伙企業(yè)中財產(chǎn)份額的退還辦法，由合伙協(xié)議約定或者由全體合伙人決定，可以退還貨幣，也可以退還實物。( )
『正確答案』對
『答案解析』本題考查普通合伙企業(yè)合伙人退伙的規(guī)定。
有限合伙企業(yè)由2個以上200個以下的合伙人設(shè)立。( )
『正確答案』錯
『答案解析』有限合伙企業(yè)由2個以上50個以下的合伙人設(shè)立。
合伙企業(yè)依法被宣告破產(chǎn)的，合伙人對合伙企業(yè)未清償?shù)膫鶆詹辉俪袚鍍斬熑巍? )
『正確答案』錯
『答案解析』普通合伙人對合伙企業(yè)未清償債務承擔無限責任。
完全民事行為能力人是指16歲以上公民。( )
『正確答案』錯
『答案解析』十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。
對格式合同的格式條款有兩種以上解釋的，應做出不利于格式條款提供一方的解釋。( )
『正確答案』對
『答案解析』這種規(guī)定是為了保護格式條款被提供一方的利益。
境內(nèi)個人購匯年度總額為每人每年5萬美元。( )
『正確答案』對
『答案解析』我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。
同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。( )
『正確答案』對
『答案解析』本題考查留置權(quán)和抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的優(yōu)先順序。
理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎”。( )
『正確答案』對
『答案解析』理財產(chǎn)品宣傳時要同存款區(qū)別開來。
客戶首次購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品前應當在本行網(wǎng)點或網(wǎng)銀上進行風險承受能力評估。( )
『正確答案』錯
『答案解析』商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。
有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應當在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內(nèi)容的風險提示函。( )
『正確答案』對
『答案解析』本題考查基金宣傳推介材料的規(guī)范。
基金銷售機構(gòu)應當妥善保管客戶銷售業(yè)務有關(guān)的資料，自業(yè)務結(jié)束當年計起至少保存15年。( )
『正確答案』錯
『答案解析』基金銷售機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存15年。
如果投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入，代理銷售保險的商業(yè)銀行應該拒絕該投保人。( )
『正確答案』錯
『答案解析』如果投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過商業(yè)銀行的系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。
商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務應取得相應資格，可以利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務。( )
『正確答案』錯
『答案解析』商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務應取得相應資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務。
第二章 個人理財業(yè)務相關(guān)法律法規(guī)
單選題：
我國的法律體系是以( )為主干的。
A.憲法 B.法律
C.行政法規(guī) D.地方性法規(guī)
『正確答案』B
『答案解析』中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)和地方性法規(guī)為重要組成部分的。
( )是民事活動中核心、基本的原則。
A.自愿 B.平等
C.等價有償 D.誠實信用
『正確答案』D
『答案解析』平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、平等、等價有償、誠實信用的原則。誠實信用原則是民事活動中核心、基本的原則。
以下屬于夫妻共同財產(chǎn)的是( )。
A.一方的婚前財產(chǎn)
B.夫妻關(guān)系存續(xù)期間丈夫的工資
C.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費
D.妻子獲得的殘疾人生活補助費
『正確答案』B
『答案解析』夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：
工資、獎金;
生產(chǎn)、經(jīng)營的收益;
知識產(chǎn)權(quán)的收益;
繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但本法第十八條第三項規(guī)定的除外;
其他應當歸共同所有的財產(chǎn)。
夫妻對共同所有的財產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。
有下列情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)：
一方的婚前財產(chǎn);
一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用;
遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn);
一方專用的生活用品。
夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，丈夫一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以( )所有的財產(chǎn)清償。
A.丈夫
B.妻子
C.夫妻任何一方
D.夫妻共同財產(chǎn)
『正確答案』A
『答案解析』夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產(chǎn)清償。
關(guān)于個人獨資企業(yè)的說法錯誤的是( )。
A.投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任
B.投資人為一個自然人
C.個人獨資企業(yè)投資人只能自行管理企業(yè)事務
D.個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算
『正確答案』C
『答案解析』個人獨資企業(yè)投資人可以自行管理企業(yè)事務，也可以委托或者聘用其他具有民事行為能力的人負責企業(yè)的事務管理。
個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應當按照下列順序清償( )。
A.所欠職工工資和社會保險費用;所欠稅款;其他債務
B.所欠職工工資和社會保險費用;供應商貨款;所欠稅款
C.所欠稅款;所欠職工工資和社會保險費用;其他債務
D.供應商貨款;所欠稅款;所欠職工工資和社會保險費用
『正確答案』A
『答案解析』個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應當按照下列順序清償：所欠職工工資和社會保險費用;所欠稅款;其他債務。
王某投資設(shè)立了甲個人獨資企業(yè)，由于經(jīng)營困難，解散了該公司，并發(fā)出公告。乙公司是甲企業(yè)的債權(quán)人，由于沒有看到公告，所以未申報債權(quán)。2005年9月1日清算結(jié)束，并到企業(yè)登記機關(guān)注銷了企業(yè)登記。關(guān)于乙公司的債權(quán)，以下說法正確的是( )。
A.甲企業(yè)清算結(jié)束，王某對乙公司的責任消滅
B.乙公司如在2015年9月1日前不對王某提出償債請求，王某對乙公司的責任消滅
C.乙公司如在2006年9月1日前不對王某提出償債請求，王某對乙公司的責任消滅
D.乙公司如在2010年9為1日前不對王某提出償債請求，王某對乙公司的責任消滅
『正確答案』D
『答案解析』個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務應承擔償還責任，但債權(quán)人在5年內(nèi)未向債務人提出償債請求的，該責任消滅。
下列事項中，按照《合伙企業(yè)法》規(guī)定，不必經(jīng)普通合伙企業(yè)全體合伙人一致同意的是( )。
A.處分合伙企業(yè)的不動產(chǎn)
B.改變合伙企業(yè)名稱
C.合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額
D.合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)
『正確答案』C
『答案解析』合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產(chǎn)份額時，應當通知其他合伙人。
甲、乙、丙三人于2005年10月投資設(shè)立A普通合伙企業(yè)，11月1日甲在與B公司的借款合同中，以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，但甲未將此事通知合伙人乙和丙。根據(jù)我國《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，下列各項中，錯誤的是( )。
A.甲的出質(zhì)行為無效
B.甲的出質(zhì)行為有效
C.由此給B公司造成損失的，由甲依法承擔賠償責任
D.如果甲的行為給乙、丙造成損失，應當承擔賠償責任
『正確答案』B
『答案解析』合伙人以其在普通合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意;未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責任。
有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前( )日通知其他合伙人。
A.10 B.20
C.30 D.50
『正確答案』C
『答案解析』有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前三十日通知其他合伙人。
有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務，以其( )承擔責任。
A.個人財產(chǎn)
B.對合伙企業(yè)的出資
C.在合伙企業(yè)的分紅
D.退伙時從有限合伙企業(yè)中取回的財產(chǎn)
『正確答案』D
『答案解析』有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發(fā)生的有限合伙企業(yè)債務，以其退伙時從有限合伙企業(yè)中取回的財產(chǎn)承擔責任。
以下屬于可撤銷合同的是( )。
A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的
B.惡意串通，損害國家、集體、第三人利益
C.在訂立合同時顯失公平的
D.以合法形式掩蓋非法目的
『正確答案』C
『答案解析』有下列情形之一的，合同無效：
(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
(2)惡意串通，損害國家、集體、第三人利益
(3)以合法形式掩蓋非法目的
(4)損害社會公共利益的
(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定
簽訂合同有下列情形時，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：
(1)因重大誤解訂立的
(2)在訂立合同時顯失公平的
一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。
根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，不可以用來抵押的財產(chǎn)為( )。
A.建設(shè)用地使用權(quán)
B.建筑物
C.集體所有的土地使用權(quán)
D.土地承包經(jīng)營權(quán)
『正確答案』C
『答案解析』下列財產(chǎn)不得抵押：
(一)土地所有權(quán);
(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;
(三)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;
(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);
(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);
(六)其他財產(chǎn)。
商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過( )家保險公司開展保險業(yè)務合作。
A.3 B.4
C.5 D.6
『正確答案』A
『答案解析』商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司開展保險業(yè)務合作。
關(guān)于保險兼業(yè)代理的執(zhí)業(yè)管理中，說法有誤的是( )。
A.保險兼業(yè)代理人可以同時做保險經(jīng)紀業(yè)務
B.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得擅自變更保險條款，提高或降低保險費率
C.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得使用不正當手段*、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蛘咿D(zhuǎn)換保險人
D.不得串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人
『正確答案』A
『答案解析』保險兼業(yè)代理人不能兼做保險經(jīng)紀業(yè)務。
當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是( )。
A.同時履行抗辯權(quán)
B.先履行抗辯權(quán)
C.后履行抗辯權(quán)
D.不安抗辯權(quán)
『正確答案』B
『答案解析』合同的先履行抗辯權(quán)：當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應的履行要求。
以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證( )時設(shè)立。
A.交付質(zhì)權(quán)人
B.證券登記結(jié)算機構(gòu)辦理出質(zhì)登記
C.有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記
D.工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記
『正確答案』A
『答案解析』本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時設(shè)立;沒有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。
關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是( )。
A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務和保險代理業(yè)務
B.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責任由其自行承擔
C.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務
D.保險兼業(yè)代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費
『正確答案』B
『答案解析』保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險人承擔。
按照《個人外匯管理辦法》，下列說法錯誤的是( )。
A.個人外匯業(yè)務按照交易的主體，分為境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務
B.個人外匯業(yè)務按照交易性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務
C.個人外匯賬戶按照主體類別，分為境內(nèi)與境外個人外匯賬戶
D.個人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)，分為經(jīng)常項目和資本項目賬戶
『正確答案』D
『答案解析』《個人外匯管理辦法》第二條規(guī)定，個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務。按上述分類對個人外匯業(yè)務進行管理。
關(guān)于留置權(quán)的說法錯誤的是( )。
A.留置權(quán)人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務;因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應當承擔賠償責任
B.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息
C.留置權(quán)人與債務人應當約定留置財產(chǎn)后的債務履行期間;沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應當給債務人一個月以上履行債務的期間
D.留置財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務人所有，不足部分由債務人清償
『正確答案』C
『答案解析』留置權(quán)人與債務人應當約定留置財產(chǎn)后的債務履行期間;沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應當給債務人二個月以上履行債務的期間。
關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳管理的說法正確的是( )。
A.商業(yè)銀行可以拿本行歷收益高的理財產(chǎn)品做例子向客戶宣傳
B.宣傳材料中引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)
C.在宣傳銷售文本中可以保證該理財產(chǎn)品的業(yè)績會超過以往業(yè)績
D.理財產(chǎn)品宣傳文本中不得使用模擬數(shù)據(jù)
『正確答案』B
『答案解析』理財產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及好、差業(yè)績。應當明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。如理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。
理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，不必列明的是( )。
A.第三方機構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)
B.刊登或發(fā)布評價的日期
C.刊登或發(fā)布評價的渠道
D.第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及日期
『正確答案』A
『答案解析』理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期。
商業(yè)銀行不得通過( )渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳。
A.電話
B.傳真
C.郵件
D.電視
『正確答案』D
『答案解析』商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳;通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。
風險評級為一級和二級的銀行理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于( )元人民幣;風險評級為三級和四級的銀行理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于( )元人民幣。
A.5，15
B.5，10
C.10，15
D.5，20
『正確答案』B
『答案解析』風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣;風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。
以下關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風險匹配管理的說法錯誤的是( )。
A.銀行理財產(chǎn)品風險評級由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分
B.商業(yè)銀行應當根據(jù)風險匹配原則在理財產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力評估之間建立對應關(guān)系
C.應當在理財產(chǎn)品銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，并在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施
D.商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括四級
『正確答案』D
『答案解析』商業(yè)銀行應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。
超過( )未進行風險承受能力評估的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行再次進行風險承受能力評估。
A.3個月
B.6個月
C.1年
D.2年
『正確答案』C
『答案解析』超過一年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應當在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風險承受能力評估，評估結(jié)果應當由客戶簽名確認;未進行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產(chǎn)品。
下列商業(yè)銀行的做法，正確的是( )。
A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售
B.將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售
C.銀行保證收益理財產(chǎn)品高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益
D.禁止銷售無條件低于同期儲蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品
『正確答案』C
『答案解析』商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售;商業(yè)銀行禁止銷售無條件高于同期儲蓄存款利率的保證收益率產(chǎn)品。商業(yè)銀行不得無條件向客戶高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益。
商業(yè)銀行對個人理財客戶風險承受能力評估依據(jù)可以不包括( )。
A.客戶年齡
B.財務狀況
C.投資目的
D.愛好特長
『正確答案』D
『答案解析』風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。
2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對基金銷售業(yè)務資格申請實行( )。
A.審批制
B.核準制
C.保薦制
D.注冊制
『正確答案』D
『答案解析』2013年版的《證券投資基金銷售管理辦法》對基金銷售業(yè)務資格申請實行注冊制。將基金銷售機構(gòu)類型擴大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)。
以下不能從事基金銷售的機構(gòu)是( )。
A.商業(yè)銀行
B.證券公司
C.保險機構(gòu)
D.證券登記結(jié)算公司
『正確答案』D
『答案解析』基金銷售機構(gòu)類型包括商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、獨立基金銷售機構(gòu)以及中國證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)。
商業(yè)銀行負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不得低于該部門員工人數(shù)的( )。
A.1/2
B.1/3
C.1/4
D.2/3
『正確答案』A
『答案解析』商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)負責基金銷售業(yè)務的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2。
負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員應取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務( )年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)( )年以上的工作經(jīng)歷。
A.2，3
B.1，3
C.1，5
D.2，5
『正確答案』D
『答案解析』商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)負責基金銷售業(yè)務的部門管理人員應取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務，并具備從事基金業(yè)務2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷;公司主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務負責人均已取得基金從業(yè)資格。
《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定( )從事基金銷售業(yè)務的，具有基金從業(yè)資格的人員人數(shù)應不少于20人。
A.國有銀行
B.郵儲銀行
C.證券公司
D.城市商業(yè)銀行
『正確答案』D
『答案解析』ABC應不少于30人。城商行、農(nóng)商行以及期貨公司不少于20人，獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀公司以及保險代理公司不少于10人。
以下關(guān)于基金宣傳推介材料的說法錯誤的是( )。
A.可以用科學的方法預測基金的證券投資業(yè)績
B.不得違規(guī)使用安全、保證、、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的詞語
C.不得登載單位或者個人的推薦性文字
D.可以登載基金以往的業(yè)績
『正確答案』A
『答案解析』基金宣傳推介材料中不得預測基金的證券投資業(yè)績。
電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的基金宣傳推介材料應當包括為時至少( )的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。
A.5秒鐘
B.3秒鐘
C.8秒鐘
D.10秒鐘
『正確答案』A
『答案解析』本題考查基金宣傳推介材料的規(guī)范。
基金銷售機構(gòu)應當妥善保管客戶身份資料，自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存( )年。
A.5
B.10
C.15
D.20
『正確答案』C
『答案解析』基金銷售機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存15年。
當投保人年齡超過( )周歲，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。
A.55
B.50
C.60
D.65
『正確答案』D
『答案解析』投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單：
一是投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入;
二是投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。
商業(yè)銀行銷售投資連結(jié)型保險時，存在( )情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。
A.躉交保費超過投保人家庭年收入的2倍
B.年期交保費超過投保人家庭年收入的20%
C.保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過55
D.保費額度大于或等于投保人保費預算的120%
『正確答案』B
『答案解析』銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等，存在以下情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保：
一是躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍;
二是年期交保費超過投保人家庭年收入的20%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的20% ;
三是保費交費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60;
四是保費額度大于或等于投保人保費預算的150%。
個人外匯業(yè)務按照交易性質(zhì)劃分為( )的個人外匯業(yè)務。
A.境內(nèi)與境外
B.經(jīng)常項目和資本項目
C.購匯和結(jié)匯
D.儲蓄和結(jié)算
『正確答案』B
『答案解析』個人外匯業(yè)務按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務。
多選題：
理財師工作主要涉及法律體系中的( )和( )。
A.憲法
B.法律
C.行政法規(guī)
D.地方性法規(guī)
E.刑法
『正確答案』BC
『答案解析』理財師工作主要涉及法律和行政法規(guī)。法規(guī)是政府機構(gòu)依照相應法律進行細化后的規(guī)則，雖然效力不及法律，但更加貼近理財師的實際工作，是理財師執(zhí)業(yè)中的主要依據(jù)。
自然人的民事權(quán)利能力具有( )的特征。
A.基于出生
B.平等性
C.不可轉(zhuǎn)讓性
D.可以轉(zhuǎn)讓性
E.規(guī)范性
『正確答案』ABC
『答案解析』自然人的民事權(quán)利能力具有基于出生、平等性、不可轉(zhuǎn)讓性的特性。
關(guān)于個人獨資企業(yè)解散的說法正確的有( )。
A.個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進行清算
B.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任
C.個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應當首先清償所欠職工工資和社會保險費用
D.個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應當首先清償所欠稅款
E.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動
『正確答案』ABCE
『答案解析』個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，但債權(quán)人在五年內(nèi)未向債務人提出償債請求的，該責任消滅。個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應當按照下列順序清償：所欠職工工資和社會保險費用;所欠稅款;其他債務。
未經(jīng)其他合伙人一致同意，合伙人以其在普通合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)，其法律后果是( )。
A.行為無效
B.作為退伙處理
C.由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責任
D.質(zhì)權(quán)人享有優(yōu)先受償權(quán)
E.由此給善意第三人造成損失的，由合伙企業(yè)依法承擔賠償責任
『正確答案』AC
『答案解析』合伙人以其在普通合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意;未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責任。
下列關(guān)于有限合伙企業(yè)和普通合伙企業(yè)的區(qū)別，說法正確的有( )。
A.普通合伙企業(yè)中有2個以上的合伙人;有限合伙企業(yè)中有2個以上50個以下的合伙人
B.普通合伙企業(yè)合伙人向外轉(zhuǎn)讓出資須經(jīng)其他合伙人一致同意，而有限合伙企業(yè)合伙人對外轉(zhuǎn)讓出資只須提前通知其他合伙人
C.普通合伙企業(yè)合伙人以其在合伙企業(yè)的財產(chǎn)份額出質(zhì)須經(jīng)其他合伙人一致同意，而有限合伙企業(yè)不需要
D.普通合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務承擔責任
E.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查普通合伙企業(yè)與有限合伙企業(yè)的區(qū)別。五個選項都是普通合伙企業(yè)與有限合伙企業(yè)的區(qū)別。
普通合伙企業(yè)的下列事項中，應當由全體合伙人協(xié)商一致方能通過的有( )。
A.合伙人A向B借款5萬元，將其對該合伙企業(yè)出資的，價值5萬多元的電腦多媒體設(shè)備質(zhì)押給B
B.合伙人C向外轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的出資份額
C.合伙人C向合伙人D轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的出資份額
D.合伙人投資其他企業(yè)
E.合伙人投資股票
『正確答案』AB
『答案解析』選項CDE不需要全體合伙人協(xié)商一致。
孫某是普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機失事死亡，其子乙10歲。根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，下列表述中，正確的是( )。
A.乙因繼承當然成為合伙企業(yè)的合伙人
B.乙只能要求分割孫某在合伙企業(yè)的財產(chǎn)份額
C.經(jīng)其他合伙人同意，乙可以成為有限合伙人，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)
D.全體合伙人未能一致同意的，合伙企業(yè)應當將被繼承合伙人的財產(chǎn)份額退還該繼承人
E.經(jīng)全體合伙人一致同意，乙可以依法成為普通合伙人
『正確答案』CD
『答案解析』合伙人死亡或者被依法宣告死亡的，對該合伙人在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額享有合法繼承權(quán)的繼承人，按照合伙協(xié)議的約定或者經(jīng)全體合伙人一致同意，從繼承開始之日起，取得該合伙企業(yè)的合伙人資格。
合伙人的繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，經(jīng)全體合伙人一致同意，可以依法成為有限合伙人，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)。全體合伙人未能一致同意的，合伙企業(yè)應當將被繼承合伙人的財產(chǎn)份額退還該繼承人。
對于普通合伙企業(yè)合伙人說法正確的是( )。
A.沒有規(guī)定合伙人人數(shù)的上限
B.對合伙人的人數(shù)限制為2～50人
C.合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務出資
D.自然人合伙人應具有完全民事行為能力
E.合伙人只能是自然人
『正確答案』ACD
『答案解析』普通合伙企業(yè)的合伙人數(shù)沒有上限，所以B不對。合伙人不一定是自然人，所以E不對。
當基金宣傳材料中出現(xiàn)( )等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。
A.對該基金投資業(yè)績的合理預測
B.向投資者保證收益率
C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果
D.單位或個人的推薦性文字
E.該基金近10年的過往業(yè)績
『正確答案』ABD
『答案解析』基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：
(1)虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;
(2)預測基金的證券投資業(yè)績;
(3)違規(guī)收益或者承擔損失;
(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述;
(6)登載單位或者個人的推薦性文字。
個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是( )。
A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理
B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理
C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯
D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
『正確答案』AD
『答案解析』《個人外匯管理辦法實施細則》第二十八條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理;②個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。由此可知，A項說法正確;B項說法錯誤。
該細則第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，C項說法錯誤。
該細則第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項說法錯誤。
合同的書面形式包括( )。
A.合同書
B.信件
C.電報
D.電子郵件
E.傳真
『正確答案』ABCDE
『答案解析』合同書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形的表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。
根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為( )。
A.*代理
B.委托代理
C.法定代理
D.指定代理
E.共同代理
『正確答案』BCD
『答案解析』本題考查代理的分類。根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理、指定代理。
按我國《民法通則》規(guī)定，法人分為( )。
A.企業(yè)法人
B.公司法人
C.機關(guān)法人
D.事業(yè)單位法人
E.社會團體法人
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查法人的分類。在我國公司法人是重要的企業(yè)法人形式。公司法人分為有限責任公司和股份有限公司。
基金管理人、代銷機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有以下情形( )。
A.印發(fā)基金宣傳材料
B.采取抽獎等方式銷售基金
C.募集期間認購費打折
D.通過媒體推介基金
E.利用基金進行利益輸送
『正確答案』BCE
『答案解析』基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形：
以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平;
釆取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金;
以低于成本的銷售費用銷售基金;
利用基金資產(chǎn)進行利益輸送;
進行預約認購或者預約申購(基金定期定額投資業(yè)務除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期;
挪用基金銷售結(jié)算資金;
《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定的情形(基金宣傳推介材料);
中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。
應當先履行合同債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行( )。
A.經(jīng)營狀況嚴重惡化
B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務
C.喪失商業(yè)信譽
D.出現(xiàn)財務危機
E.向銀行申請貸款
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查不安抗辯權(quán)的條件。應當先履行合同債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：經(jīng)營狀況嚴重惡化;轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務;喪失商業(yè)信譽;有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。
商業(yè)銀行違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售的，銀監(jiān)會可能采取的措施包括( )。
A.責令暫停該行部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務
B.限制分配紅利和其他收入
C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
D.拘留直接負責的董事、高管人員
E.吊銷營業(yè)執(zhí)照
『正確答案』ABC
『答案解析』商業(yè)銀行違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售的，銀監(jiān)會可能采取的措施：責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務;限制分配紅利和其他收入;限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。DE不是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施。
( )應當取得基金銷售業(yè)務資格。
A.宣傳推介基金的人員
B.基金銷售信息管理平臺系統(tǒng)運營維護人員
C.基金銷售信息管理平臺開發(fā)人員
D.分行行長
E.風險管理部門人員
『正確答案』AB
『答案解析』宣傳推介基金的人員、基金銷售信息管理平臺系統(tǒng)運營維護人員等從事基金銷售業(yè)務的人員應當取得基金銷售業(yè)務資格。基金銷售機構(gòu)應當建立健全并有效執(zhí)行基金銷售人員的持續(xù)培訓制度，加強對基金銷售人員行為規(guī)范的檢查和監(jiān)督。
對于推介定期定額投資業(yè)務等需要模擬歷史業(yè)績的，應當( )。
A.釆用我國證券市場或者境外成熟證券市場具有代表性的指數(shù)
B.對其過往足夠長時間的實際收益率進行模擬
C.注明相應的復合年平均收益率
D.應當說明模擬數(shù)據(jù)的來源
E.進行相應的風險提示
『正確答案』ABCDE
『答案解析』對于推介定期定額投資業(yè)務等需要模擬歷史業(yè)績的，應當釆用我國證券市場或者境外成熟證券市場具有代表性的指數(shù)，對其過往足夠長時間的實際收益率進行模擬，同時注明相應的復合年平均收益率;此外，還應當說明模擬數(shù)據(jù)的來源、模擬方法及主要計算公式，并進行相應的風險提示。
保險兼業(yè)代理人保險代理業(yè)務，不得有下列行為( )。
A.同時代理兩家保險公司產(chǎn)品
B.擅自變更保險條款，提高或降低保險費率
C.代理再保險業(yè)務
D.兼做保險經(jīng)紀業(yè)務
E.挪用或侵占保險費
『正確答案』BCDE
『答案解析』保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有下列行為：
擅自變更保險條款，提高或降低保險費率;
利用行政權(quán)力、職務或職業(yè)便利*、引誘投保人購買指定的保單;
使用不正當手段*、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D(zhuǎn)換保險人;
串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人;
對其他保險機構(gòu)、保險代理機構(gòu)作出不正確的或誤導性的宣傳;
代理再保險業(yè)務;
挪用或侵占保險費;
兼做保險經(jīng)紀業(yè)務;
中國保監(jiān)會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。
商業(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計、印刷、編寫相關(guān)保險產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。
商業(yè)銀行及其銷售人員不得篡改客戶投保信息，不得以銀行網(wǎng)點電話、銷售及相關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話。需要投保人、被保險人確認的，應確保本人親自簽字或蓋章確認。
判斷題：
法律規(guī)范有國家強制力保證實施。( )
『正確答案』對
『答案解析』本題考查法律規(guī)范的特點。
個人理財業(yè)務中涉及到法律主體金融機構(gòu)和客戶是兩個平等的民事主體。( )
『正確答案』對
『答案解析』個人理財業(yè)務活動中法律關(guān)系的主體有兩個：金融機構(gòu)和客戶。金融機構(gòu)和客戶是兩個平等的民事主體。
夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定可以采用口頭和書面形式。( )
『正確答案』錯
『答案解析』夫妻關(guān)于婚前財產(chǎn)的約定應當采用書面形式。
夫妻離婚時法院判決父親每月給子女的生活費和教育費合計1000元，隨著物價上漲，貨幣購買力下降，孩子有權(quán)利向父親提出更高的費用要求。( )
『正確答案』對
『答案解析』法院關(guān)于子女生活費和教育費的協(xié)議或判決，不妨礙子女在必要時向父母任何一方提出超過協(xié)議或判決原定數(shù)額的合理要求。
普通合伙企業(yè)合伙人退伙，其在合伙企業(yè)中財產(chǎn)份額的退還辦法，由合伙協(xié)議約定或者由全體合伙人決定，可以退還貨幣，也可以退還實物。( )
『正確答案』對
『答案解析』本題考查普通合伙企業(yè)合伙人退伙的規(guī)定。
有限合伙企業(yè)由2個以上200個以下的合伙人設(shè)立。( )
『正確答案』錯
『答案解析』有限合伙企業(yè)由2個以上50個以下的合伙人設(shè)立。
合伙企業(yè)依法被宣告破產(chǎn)的，合伙人對合伙企業(yè)未清償?shù)膫鶆詹辉俪袚鍍斬熑巍? )
『正確答案』錯
『答案解析』普通合伙人對合伙企業(yè)未清償債務承擔無限責任。
完全民事行為能力人是指16歲以上公民。( )
『正確答案』錯
『答案解析』十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。
對格式合同的格式條款有兩種以上解釋的，應做出不利于格式條款提供一方的解釋。( )
『正確答案』對
『答案解析』這種規(guī)定是為了保護格式條款被提供一方的利益。
境內(nèi)個人購匯年度總額為每人每年5萬美元。( )
『正確答案』對
『答案解析』我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。
同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。( )
『正確答案』對
『答案解析』本題考查留置權(quán)和抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的優(yōu)先順序。
理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎”。( )
『正確答案』對
『答案解析』理財產(chǎn)品宣傳時要同存款區(qū)別開來。
客戶首次購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品前應當在本行網(wǎng)點或網(wǎng)銀上進行風險承受能力評估。( )
『正確答案』錯
『答案解析』商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估。
有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應當在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內(nèi)容的風險提示函。( )
『正確答案』對
『答案解析』本題考查基金宣傳推介材料的規(guī)范。
基金銷售機構(gòu)應當妥善保管客戶銷售業(yè)務有關(guān)的資料，自業(yè)務結(jié)束當年計起至少保存15年。( )
『正確答案』錯
『答案解析』基金銷售機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務有關(guān)的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存15年。
如果投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入，代理銷售保險的商業(yè)銀行應該拒絕該投保人。( )
『正確答案』錯
『答案解析』如果投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為保單利益確定的保險產(chǎn)品，且保險合同不得通過商業(yè)銀行的系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。
商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務應取得相應資格，可以利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務。( )
『正確答案』錯
『答案解析』商業(yè)銀行從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務應取得相應資格，不得利用自有的黃金期貨交易資格代理客戶從事黃金期貨經(jīng)紀業(yè)務。