2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》備考練習(xí)題(3)

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整理2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》備考練習(xí)題(3)供大家參考,希望對(duì)考生有幫助!
    
    第三章 理財(cái)投資市場(chǎng)概述
    單選題:
    金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制,其中最重要的是( )機(jī)制。
    A.價(jià)格
    B.結(jié)算
    C.清算
    D.支付
    『正確答案』A
    『答案解析』金融市場(chǎng)的金融資產(chǎn)的交易機(jī)制,最重要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制,另外還有交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。
    金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的( )和( )的總和。
    A.交易場(chǎng)所,交易機(jī)制
    B.供求關(guān)系,交易場(chǎng)所
    C.交易形式,交易機(jī)制
    D.供求關(guān)系,交易機(jī)制
    『正確答案』D
    『答案解析』本題考查金融市場(chǎng)定義。金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。
    直接融資市場(chǎng)中資金需求者通過( )等直接融資工具,向社會(huì)資金盈余方籌集資金。
    A.股票、債券、票據(jù)
    B.股票、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、債券
    C.股票、基金、債券
    D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、債券、票據(jù)
    『正確答案』A
    『答案解析』直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具,向社會(huì)資金盈余方籌集資金,實(shí)現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動(dòng)。
    間接融資市場(chǎng)上,資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過( )等金融中介實(shí)現(xiàn)的。
    A.證券公司
    B.商業(yè)銀行
    C.信托投資公司
    D.基金公司
    『正確答案』B
    『答案解析』最重要的間接融資市場(chǎng)中介是商業(yè)銀行。
    儲(chǔ)戶通過儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金,銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款,實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移,這種資金融通的方式是( )。
    A.直接融資
    B.間接融資
    C.場(chǎng)外交易
    D.場(chǎng)內(nèi)交易
    『正確答案』B
    『答案解析』商業(yè)銀行分別與存款人和借款人產(chǎn)生信用關(guān)系,這種融資方式是典型的間接融資。
    在金融市場(chǎng)上,金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的,通常有固定的交易場(chǎng)所和無形的交易平臺(tái),這是金融市場(chǎng)的( )特性。
    A.市場(chǎng)商品的特殊性
    B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性
    C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性
    D.交易主體角色可變性
    『正確答案』C
    『答案解析』本題考查金融市場(chǎng)特點(diǎn)。
    金融市場(chǎng)上的資金供給者是( )。
    A.企業(yè)
    B.政府
    C.央行
    D.居民
    『正確答案』D
    『答案解析』企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ),是重要的資金供給者和需求者。政府參與金融市場(chǎng),主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金。中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的是實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo),調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì),穩(wěn)定物價(jià)等。在各國(guó)的金融市場(chǎng)上,居民往往是的資金供給者,居民將手中的閑置資金投入金融市場(chǎng),實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值,形成金融市場(chǎng)上重要的資金來源。
    以下哪個(gè)不是中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)( )。
    A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策
    B.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)
    C.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通
    D.接管經(jīng)營(yíng)不善的商業(yè)銀行
    『正確答案』D
    『答案解析』D是銀監(jiān)會(huì)職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)對(duì)已經(jīng)或者可能發(fā)生*,嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。
    下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是( )。
    A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款
    B.某人在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)庫券
    C.普通股價(jià)格上漲,為此某人買人100股這個(gè)公司的股票
    D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金,買入15000元證券投資基金
    『正確答案』B
    『答案解析』資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。因此,購(gòu)買短期國(guó)庫券不屬于資本市場(chǎng)交易。
    以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中,錯(cuò)誤的是( )。
    A.黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系
    B.國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí),黃金價(jià)格會(huì)上升
    C.一般而言,世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價(jià)上升
    D.美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲
    『正確答案』D
    『答案解析』美元的堅(jiān)挺會(huì)導(dǎo)致金價(jià)的下降,一方面因?yàn)橥顿Y者會(huì)選擇更多地持有美元,而減少對(duì)黃金的需求;另一方面也是因?yàn)閲?guó)際市場(chǎng)上的黃金價(jià)格是以美元來標(biāo)價(jià)的。
    以下哪個(gè)是銀監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)。( )
    A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理
    B.領(lǐng)導(dǎo)反洗錢活動(dòng)
    C.經(jīng)理國(guó)庫
    D.確定人民幣匯率政策
    『正確答案』A
    『答案解析』BCD都是人民銀行的職責(zé)。
    按利息的支付方式,可將債券分類為貼現(xiàn)債券、一次還本付息債券和( )。
    A.擔(dān)保債券
    B.不動(dòng)產(chǎn)抵押債券
    C.附息債券
    D.信用債券
    『正確答案』C
    『答案解析』本題考查債券的分類。按利息的支付方式,可將債券分類為貼現(xiàn)債券、一次還本付息債券和附息債券。
    ( )組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作,指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)職責(zé)。
    A.中國(guó)人民銀行
    B.證監(jiān)會(huì)
    C.保監(jiān)會(huì)
    D.銀監(jiān)會(huì)
    『正確答案』A
    『答案解析』本題考查人民銀行職責(zé)。
    持有人在未來某一特定的時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格,購(gòu)買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)權(quán)利的合約是( )。
    A.金融遠(yuǎn)期合約
    B.金融期貨合約
    C.金融期權(quán)
    D.互換
    『正確答案』C
    『答案解析』本題考查金融期權(quán)的概念。
    金融市場(chǎng)中介分為交易中介和服務(wù)中介,則按這種劃分方式,下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同,這一機(jī)構(gòu)是( )。
    A.深圳證券交易所
    B.美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾公司
    C.普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所
    D.天元律師事務(wù)所
    『正確答案』A
    『答案解析』深圳證券交易所是交易中介,而B,C,D項(xiàng)是服務(wù)中介。
    下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是( )。
    A.短期政府債券
    B.中長(zhǎng)期債券
    C.商業(yè)票據(jù)
    D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
    『正確答案』B
    『答案解析』貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等。所以B不正確。
    買入看漲期權(quán)的損失是( )。
    A.期權(quán)費(fèi)
    B.無窮大
    C.零
    D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格
    『正確答案』A
    『答案解析』買入看漲期權(quán)的損失是期權(quán)費(fèi),而潛在收益是無窮大的。
    期貨市場(chǎng)由( )監(jiān)督管理。
    A.中國(guó)人民銀行
    B.證監(jiān)會(huì)
    C.保監(jiān)會(huì)
    D.銀監(jiān)會(huì)
    『正確答案』B
    『答案解析』證監(jiān)會(huì)統(tǒng)一管理證券期貨市場(chǎng),按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。
    下列不符合期貨交易制度的是( )。
    A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金
    B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧
    C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零,并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的,應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)
    D.會(huì)員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額
    『正確答案』B
    『答案解析』交易所實(shí)行每日結(jié)算制度,每日交易結(jié)束,交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧。
    下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說法,不正確的是( )。
    A.貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng),資金融通期限通常在一年以內(nèi)
    B.相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言,貨幣市場(chǎng)交易量很大
    C.相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言,貨幣市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征
    D.貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”
    『正確答案』C
    『答案解析』相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言,貨幣市場(chǎng)具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。
    下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn),說法不正確的是( )。
    A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)
    B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性
    C.存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)
    D.收益和股票市場(chǎng)的收益高度正相關(guān)
    『正確答案』D
    『答案解析』黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān),這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。
    賣出看跌期權(quán)的利潤(rùn)是( )。
    A.零
    B.無窮大
    C.期權(quán)費(fèi)
    D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格
    『正確答案』C
    『答案解析』賣出看跌期權(quán)的利潤(rùn)就是買方提供的期權(quán)費(fèi)。
    保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的( )。
    A.投資功能
    B.套利功能
    C.保障功能
    D.儲(chǔ)蓄功能
    『正確答案』C
    『答案解析』本題考查保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能。
    下列不屬于金融期貨交易制度的是( )。
    A.逐日盯市制度
    B.大戶報(bào)告制度
    C.每月結(jié)算制度
    D.強(qiáng)行平倉(cāng)制度
    『正確答案』C
    『答案解析』期貨交易的主要制度:①保證金制度。②每日結(jié)算制度。又稱“逐日盯市”制度。③持倉(cāng)限額制度。④大戶報(bào)告制度。⑤強(qiáng)行平倉(cāng)制度。
    按照基礎(chǔ)工具的種類劃分,金融衍生品可以分為( )。
    A.遠(yuǎn)期和互換
    B.期貨和期權(quán)
    C.股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品
    D.場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具
    『正確答案』C
    『答案解析』按照基礎(chǔ)工具的種類劃分,金融衍生品可以分為股權(quán)衍生品、貨幣衍生品和利率衍生品。按照交易場(chǎng)所劃分,金融衍生品可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。按照交易方式劃分,金融衍生品可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。
    在國(guó)際市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是( )。
    A.美國(guó)聯(lián)邦基金利率
    B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率
    C.香港銀行同業(yè)拆借利率
    D.上海銀行間同業(yè)拆放利率
    『正確答案』B
    『答案解析』在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上,最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。
    以下不屬于證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)為( )。
    A.證券交易所
    B.期貨交易所
    C.資產(chǎn)管理公司
    D.證券投資基金公司
    『正確答案』C
    『答案解析』資產(chǎn)管理公司歸銀監(jiān)會(huì)管理。
    金融市場(chǎng)被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”是因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有( )。
    A.反映功能
    B.資源配置功能
    C.調(diào)節(jié)功能
    D.避險(xiǎn)功能
    『正確答案』A
    『答案解析』金融市場(chǎng)具有反映功能,常被看作國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”,它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)。
    銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額,以調(diào)劑余缺,這是指( )。
    A.同業(yè)拆借
    B.商業(yè)票據(jù)買賣
    C.銀行承兌匯票買賣
    D.CDs轉(zhuǎn)讓
    『正確答案』A
    『答案解析』本題考查同業(yè)拆借市場(chǎng)的概念。
    關(guān)于貨幣市場(chǎng),以下說法有誤的是( )。
    A.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的期限通常不超過一年
    B.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)金融工具的流動(dòng)性低
    C.貨幣市場(chǎng)可以看作貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)
    D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分
    『正確答案』B
    『答案解析』貨幣市場(chǎng)上的金融工具期限比資本市場(chǎng)的要短,因此貨幣市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性要比資本市場(chǎng)上的金融工具的流動(dòng)性高。
    提供長(zhǎng)期資本融通和交易的市場(chǎng)是( )。
    A.貨幣市場(chǎng)
    B.資本市場(chǎng)
    C.保險(xiǎn)市場(chǎng)
    D.金融衍生品市場(chǎng)
    『正確答案』B
    『答案解析』本題考查資本市場(chǎng)的概念。資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所,一般而言,資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng),包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。
    下列哪種情況下,會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格下降?( )
    A.流量市場(chǎng)供不應(yīng)求
    B.通貨膨脹
    C.實(shí)際利率下降
    D.美元升值
    『正確答案』D
    『答案解析』黃金價(jià)格影響因素:①供求關(guān)系及均衡價(jià)格。②通貨膨脹。正向關(guān)系。黃金投資具有保值增值的作用。③利率。反向關(guān)系。④匯率。和美元匯率呈反向關(guān)系。
    貨幣市場(chǎng)又可以稱為資金批發(fā)市場(chǎng),這是因?yàn)? )。
    A.低風(fēng)險(xiǎn)低收益
    B.期限短
    C.流動(dòng)性高
    D.交易量大
    『正確答案』D
    『答案解析』本題考查貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)。作為資金批發(fā)市場(chǎng)反映了貨幣市場(chǎng)交易量大、交易頻繁的特點(diǎn)。
    世界上的外匯交易中心是( )。
    A.紐約
    B.東京
    C.倫敦
    D.法蘭克福
    『正確答案』C
    『答案解析』較大的外匯市場(chǎng)在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等的國(guó)際金融中心,其中,倫敦是世界上的外匯交易中心,東京是亞洲的外匯交易中心,紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。
    ( )是指兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人,按照商定條件,在約定時(shí)間內(nèi)相互交換等值現(xiàn)金流的合約。
    A.金融遠(yuǎn)期合約
    B.金融期貨合約
    C.金融期權(quán)
    D.互換
    『正確答案』D
    『答案解析』本題考查互換的概念。
    外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)是( )。
    A.空間分割性和時(shí)間統(tǒng)一性
    B.價(jià)格一致性和時(shí)間統(tǒng)一性
    C.空間統(tǒng)一性和價(jià)格一致性
    D.空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性
    『正確答案』D
    『答案解析』本題考查外匯市場(chǎng)特點(diǎn)。
    借助金融市場(chǎng)的交易組織、交易規(guī)則和管理制度,金融工具比較便利地實(shí)現(xiàn)交易,這是金融市場(chǎng)的( )。
    A.財(cái)富功能
    B.避險(xiǎn)功能
    C.集聚功能
    D.交易功能
    『正確答案』D
    『答案解析』本題考查金融市場(chǎng)交易功能的概念。
    下列收藏品中,最適合普通投資者進(jìn)行投資的是( )。
    A.古典家具
    B.文房四寶
    C.根雕
    D.郵票
    『正確答案』D
    『答案解析』郵票面值較小,便于普通投資者進(jìn)行投資。ABC三項(xiàng)價(jià)值一般都比較高,要求投資人具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力。
    以下關(guān)于被保險(xiǎn)人的說法錯(cuò)誤的是( )。
    A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人
    B.投保人可以為被保險(xiǎn)人
    C.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人
    D.在人身保險(xiǎn)中,只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn),同時(shí)投保的保險(xiǎn)金額也有限制。
    『正確答案』A
    『答案解析』保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是保險(xiǎn)人和投保人。
    被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,投保人可以為被保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人具有以下特征:被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人。在人身保險(xiǎn)——生命或健康遭受直接損失;在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)——財(cái)產(chǎn)的所有人或其他權(quán)利人。
    保險(xiǎn)人的資格一般不受限制,被保險(xiǎn)人可以是投保人自己,也可以是投保人以外的第三人;被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人,但是在人身保險(xiǎn)中,只有父母才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn),同時(shí)投保的保險(xiǎn)金額也有限制。
    ( )是指在人身保險(xiǎn)合同中享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。
    A.投保人
    B.被保險(xiǎn)人
    C.受益人
    D.保險(xiǎn)人
    『正確答案』C
    『答案解析』受益人指保險(xiǎn)合同中(一般為人身保險(xiǎn))由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。
    大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人一般是( )。
    A.證券公司
    B.中央銀行
    C.商業(yè)銀行
    D.政府機(jī)構(gòu)
    『正確答案』C
    『答案解析』大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般是商業(yè)銀行發(fā)行的。
    LIBOR指的是( )。
    A.香港銀行同業(yè)拆借利率
    B.新加坡銀行同業(yè)拆借利率
    C.倫敦銀行同業(yè)拆借利率
    D.美國(guó)聯(lián)邦基金利率
    『正確答案』C
    『答案解析』本題考查L(zhǎng)IBOR的概念。倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)
    以下關(guān)于受益人的說法正確的是( )。
    A.受益人一般是人身保險(xiǎn)中的概念
    B.因?yàn)橥侗H耸潜kU(xiǎn)合同當(dāng)事人,其指定受益人時(shí)無須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意
    C.被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的,不能指定受益人
    D.投保人可以變更受益人并書面通知被保險(xiǎn)人
    『正確答案』A
    『答案解析』受益人指保險(xiǎn)合同中(一般為人身保險(xiǎn))由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的,可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人,投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。
    保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不包括( )。
    A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,損失分?jǐn)偣δ?BR>    B.損失補(bǔ)償功能
    C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能
    D.資金融通功能
    『正確答案』C
    『答案解析』本題考查保險(xiǎn)產(chǎn)品功能。保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能:風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、損失補(bǔ)償和資金融通功能。
    人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在( )時(shí)存在,如果在訂立合同時(shí)保險(xiǎn)利益不存在,則訂立的合同無效。
    A.事故發(fā)生
    B.合同成立
    C.保險(xiǎn)理賠
    D.保險(xiǎn)合同到期
    『正確答案』B
    『答案解析』人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在合同成立時(shí)存在,如果在訂立合同時(shí)保險(xiǎn)利益不存在,則訂立的合同無效。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)有保險(xiǎn)利益。
    以下屬于有形市場(chǎng)特點(diǎn)的是( )。
    A.交易場(chǎng)所不固定,分散交易
    B.交易范圍比較廣
    C.交易時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng),不是集中、固定的
    D.交易有組織
    『正確答案』D
    『答案解析』有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所,有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員,有專門設(shè)備的,有組織的市場(chǎng)。典型的有形市場(chǎng)是交易所。ABC都是無形市場(chǎng)的特點(diǎn)。
    以下有關(guān)直接融資市場(chǎng)特點(diǎn)的說法錯(cuò)誤的是( )。
    A.直接性
    B.分散性
    C.部分不可逆性
    D.融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中
    『正確答案』D
    『答案解析』直接融資市場(chǎng)的特點(diǎn)還有:差異性較大,債權(quán)人往往難以全面、深入了解債務(wù)人的信譽(yù)狀況,從而帶來融資信譽(yù)的較大差異和風(fēng)險(xiǎn)性。直接融資市場(chǎng)有相對(duì)較強(qiáng)的自主性,因?yàn)橥顿Y者可以自己決定投資對(duì)象。
    社會(huì)保險(xiǎn)通過國(guó)家立法形式,以勞動(dòng)者為保障對(duì)象,其特點(diǎn)不包括( )。
    A.強(qiáng)制性
    B.非營(yíng)利性
    C.社會(huì)公平性
    D.等價(jià)有償性
    『正確答案』D
    『答案解析』D是商業(yè)保險(xiǎn)的特征。
    房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買的房產(chǎn)為抵押,借入相當(dāng)于其購(gòu)買成本大部分的款項(xiàng),當(dāng)房地產(chǎn)收益高于借款成本時(shí),投資者獲得高額的回報(bào),這是房地產(chǎn)投資的( )效應(yīng)。
    A.價(jià)值升值
    B.財(cái)務(wù)杠桿
    C.變現(xiàn)性差
    D.政策風(fēng)險(xiǎn)
    『正確答案』B 『答案解析』本題考查房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。
    多選題:
    金融市場(chǎng)的特點(diǎn)包括( )。
    A.市場(chǎng)商品的特殊性
    B.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性
    C.市場(chǎng)交易價(jià)格的多樣性
    D.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性
    E.市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性
    『正確答案』ABD
    『答案解析』金融市場(chǎng)的特點(diǎn)還有交易主體角色可變性。
    我國(guó)金融市場(chǎng)采取分業(yè)監(jiān)管,監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括( )。
    A.人民銀行
    B.銀監(jiān)會(huì)
    C.證交所
    D.證監(jiān)會(huì)
    E.保監(jiān)會(huì)
    『正確答案』ABDE
    『答案解析』C證交所是受證監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)的事業(yè)單位。
    中國(guó)人民銀行監(jiān)督管理( )市場(chǎng)。
    A.股票
    B.黃金
    C.保險(xiǎn)
    D.銀行間同業(yè)拆借
    E.外匯
    『正確答案』BDE
    『答案解析』人民銀行監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。
    保監(jiān)會(huì)審批( )的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率,對(duì)其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)施備案管理。
    A.關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種
    B.依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種
    C.新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種
    D.再保險(xiǎn)險(xiǎn)種
    E.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種
    『正確答案』ABC
    『答案解析』本題考查保監(jiān)會(huì)審批險(xiǎn)種的范圍。
    保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是( )和( )。
    A.保險(xiǎn)人
    B.被保險(xiǎn)人
    C.受益人
    D.保險(xiǎn)代理人
    E.投保人
    『正確答案』AE
    『答案解析』保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同,并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。
    下列對(duì)銀行承兌匯票特征的描述,正確的有( )。
    A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行
    B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ),信用風(fēng)險(xiǎn)較低
    C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn),流動(dòng)性較高
    D.票據(jù)的承兌人是出票人,安全性較高
    E.對(duì)借款人而言,使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款
    『正確答案』ABCE
    『答案解析』銀行承兌匯票是銀行對(duì)未到期的票據(jù)予以承兌,以自己的信用為擔(dān)保,成為票據(jù)的第一債務(wù)人,出票人只負(fù)第二責(zé)任,因此A項(xiàng)說法正確。銀行承兌匯票以銀行信用為付款保證,受客戶信賴,易于在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)。若發(fā)生某些特殊的情況,導(dǎo)致承兌銀行拒付,持票人可以憑銀行出具的拒付理由書,向出票人進(jìn)行追索,因此B項(xiàng)說法正確。
    對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行,在資金短缺時(shí),可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn);在資金充裕時(shí),可以將匯票持有到期,因此C項(xiàng)說法正確,銀行承兌匯票的承兌人是銀行,銀行是票據(jù)的第一債務(wù)人,因此D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
    下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述正確的有( )。
    A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高,其預(yù)期收益也很高
    B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得
    C.在各類基金中,收益特征的是股票型基金
    D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益,由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配
    E.優(yōu)先股的收益固定,普通股收益波動(dòng)大
    『正確答案』ABCE
    『答案解析』信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益,全部歸受益人所有。
    按照交易方式,金融衍生品可以分為( )。
    A.遠(yuǎn)期
    B.期貨
    C.信托
    D.期權(quán)
    E.互換
    『正確答案』ABDE
    『答案解析』本題考查金融衍生品分類。
    貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括( )。
    A.銀行短期存款
    B.短期國(guó)庫券
    C.股票
    D.銀行承兌匯票
    E.股指期貨
    『正確答案』ABD
    『答案解析』貨幣市場(chǎng)基金投資對(duì)象的期限一般少于1年,主要包括銀行短期存款、短期國(guó)庫券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場(chǎng)基金投資范圍內(nèi)。
    按照交易標(biāo)的物來對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類,不包括( )。
    A.有形市場(chǎng)
    B.柜臺(tái)市場(chǎng)
    C.貨幣市場(chǎng)
    D.資本市場(chǎng)
    E.金融衍生品市場(chǎng)
    『正確答案』AB
    『答案解析』有形市場(chǎng)是按照金融交易是否存在固定市場(chǎng)所劃分的;柜臺(tái)市場(chǎng)是根據(jù)是否存在固定交易場(chǎng)所劃分的。選項(xiàng)A、B錯(cuò)誤。
    可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在( )。
    A.定期存款記名,不可流通
    B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通
    C.定期存款的金額不固定,可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額
    D.定期存款的利率固定,可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以是浮動(dòng)的
    E.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單流動(dòng)能力比定期存款的低
    『正確答案』ABCD
    『答案解析』可轉(zhuǎn)讓大額定期存單雖然不能提前支取,但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通。
    關(guān)于債券市場(chǎng)的功能,下列表述正確的有( )。
    A.債券市場(chǎng)是債券流通和變現(xiàn)的場(chǎng)所
    B.債券市場(chǎng)是聚集資金的重要場(chǎng)所
    C.債券市場(chǎng)能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況
    D.債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所
    E.當(dāng)社會(huì)投資過度時(shí),中央銀行在債券市場(chǎng)買入債券
    『正確答案』ABCD
    『答案解析』債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所,當(dāng)社會(huì)投資過度,資金閑置,中央銀行就賣出債券,回籠貨幣,以達(dá)到緊縮信貸,減少投資,平衡市場(chǎng)貨幣流通量的目的。
    金融市場(chǎng)的參與者有( )。
    A.居民個(gè)人
    B.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)
    C.政府
    D.企業(yè)
    E.中央銀行
    『正確答案』ABCDE
    『答案解析』金融市場(chǎng)的主體包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。
    保險(xiǎn)的誠(chéng)信原則體現(xiàn)為( )。
    A.投保人如實(shí)告知義務(wù)
    B.保險(xiǎn)人如實(shí)告知義務(wù)
    C.投保人保證義務(wù)
    D.保險(xiǎn)人說明義務(wù)
    E.保險(xiǎn)人棄權(quán)和禁止反言義務(wù)
    『正確答案』ACDE
    『答案解析』保險(xiǎn)的誠(chéng)信原則體現(xiàn)為投保人或被保險(xiǎn)人如實(shí)告知的義務(wù)及保證義務(wù),保險(xiǎn)人的說明義務(wù)及棄權(quán)和禁止反言義務(wù)。
    判斷題:
    因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)具有交易價(jià)格一致性的特點(diǎn),所以同樣金融工具在不同地區(qū)市場(chǎng)的價(jià)格完全相同。( )
    『正確答案』錯(cuò)
    『答案解析』金融市場(chǎng)有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)價(jià)格趨于一致,但并非完全相同。
    家庭或個(gè)人通常是資金的盈余方,往往是資金的供應(yīng)者,但有時(shí)也會(huì)發(fā)生改變。( )
    『正確答案』對(duì)
    『答案解析』家庭或個(gè)人在購(gòu)買不動(dòng)產(chǎn)或大件物品時(shí)也會(huì)向銀行貸款,成為資金的需求方。
    企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ),是最主要的資金供給者和需求者。( )
    『正確答案』錯(cuò)
    『答案解析』企業(yè)是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ),是重要的資金供給者和需求者。但最重要的資金供給者是家庭或個(gè)人。
    個(gè)人客戶購(gòu)買非交易類外匯理財(cái)產(chǎn)品,需要自身掌握一定的外匯交易知識(shí)和技巧。( )
    『正確答案』錯(cuò)
    『答案解析』交易類產(chǎn)品:個(gè)人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價(jià)差收入,對(duì)客戶的要求比較高,知識(shí),技巧,以外匯實(shí)盤交易為主;
    非交易類外匯理財(cái)產(chǎn)品包括商業(yè)銀行發(fā)行的外幣理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶的要求不高。
    受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先后順序的,推定被保險(xiǎn)人死亡在先。( )
    『正確答案』錯(cuò)
    『答案解析』受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡,且不能確定死亡先后順序的,推定受益人死亡在先。
    投資者購(gòu)買股票最主要的目的是獲得資產(chǎn)保值,避免遭受通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。( )
    『正確答案』錯(cuò)
    『答案解析』投資者購(gòu)買股票的目的是為了獲取分紅或者從股價(jià)上漲中獲利。
    金融衍生工具的可復(fù)制性是指只要掌握了衍生工具的定價(jià)和復(fù)制技術(shù),就可以較隨意地分解、組合,根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品。( )
    『正確答案』對(duì)
    『答案解析』本題考查金融衍生工具的特性。
    普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體。 ( )
    『正確答案』錯(cuò)
    『答案解析』本題考查同業(yè)拆借市場(chǎng)的主體資格。同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行等金融機(jī)構(gòu)間的相互借貸。
    目前我國(guó)的外匯市場(chǎng)屬于無形市場(chǎng)。( )
    『正確答案』錯(cuò)
    『答案解析』目前我國(guó)的外匯市場(chǎng)是有形市場(chǎng)。
    金融期貨的買入方對(duì)是否履約具有選擇的權(quán)利。( )
    『正確答案』錯(cuò)
    『答案解析』金融期貨的買入方對(duì)是否履約沒有選擇的權(quán)利。
    從本質(zhì)上說,回購(gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。( )
    『正確答案』對(duì)
    『答案解析』本題考查回購(gòu)協(xié)議的本質(zhì)。
    期貨市場(chǎng)的大戶報(bào)告制度是為了防范大戶進(jìn)行內(nèi)幕交易而建立的。( )
    『正確答案』錯(cuò)
    『答案解析』期貨市場(chǎng)的大戶報(bào)告制度是為了防范大戶操縱市場(chǎng)而建立的。
    從理論上講看漲期權(quán)賣方的損失可能是無限的。( )。
    『正確答案』對(duì)
    『答案解析』因?yàn)槠跈?quán)賣方除了得到期權(quán)費(fèi),沒有其他權(quán)利,所以其損失可能是無限的。