信念和斗志宜聚，懈怠和悲觀宜散；我們的斗志因信念而燃起，不懈怠、不悲觀，落實(shí)每一個(gè)知識(shí)點(diǎn)。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個(gè)人理財(cái)(備考習(xí)題5)”供考生參考。更多銀行專業(yè)資格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問銀行從業(yè)資格考試頻道。
第五章客戶分類與需求分析
單選題：
市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以()為中心轉(zhuǎn)為以()為中心。
A.產(chǎn)品，客戶B.產(chǎn)品，質(zhì)量
C.客戶，產(chǎn)品D.客戶，質(zhì)量
『正確答案』A
『答案解析』場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心。
以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是()。
A.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，選擇目標(biāo)客戶，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)
B.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要對(duì)客戶一視同仁，不能差異化對(duì)待
C.理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷
D.理財(cái)師要主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)
『正確答案』B
『答案解析』商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)客戶市場細(xì)分，提供個(gè)性化服務(wù)，是為了更好滿足客戶需求，和公平對(duì)待客戶并不矛盾。
理財(cái)師以客戶為中心，關(guān)鍵的第一步就是要()。
A.端正服務(wù)態(tài)度
B.了解客戶
C.為客戶量身定做理財(cái)規(guī)劃
D.對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析
『正確答案』B
『答案解析』本題考查理財(cái)師對(duì)客戶開展?fàn)I銷的第一步。理財(cái)師以客戶為中心，關(guān)鍵的第一步就是要了解客戶。
商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循()原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。
A.收益化
B.個(gè)性化
C.專業(yè)化
D.風(fēng)險(xiǎn)匹配
『正確答案』D
『答案解析』商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
以下哪個(gè)是客戶的基本信息()。
A.姓名B.收入
C.金融資產(chǎn)D.保險(xiǎn)金額
『正確答案』A
『答案解析』客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會(huì)關(guān)系信息(包括需要供養(yǎng)父母、子女信息)。
以下哪個(gè)不屬于客戶的財(cái)務(wù)信息()。
A.聯(lián)系方式B.房貸支出
C.基金投資數(shù)額D.儲(chǔ)蓄金額
『正確答案』A
『答案解析』財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排。(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。
以下哪個(gè)屬于客戶的定量信息()。
A.投資收益B.職業(yè)生涯規(guī)劃
C.興趣愛好D.聯(lián)系方式
『正確答案』A
『答案解析』客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。
根據(jù)馬斯洛需求層次理論，人滿足()需求后才會(huì)有安全需求。
A.愛和歸屬
B.生理
C.被尊重
D.自我實(shí)現(xiàn)
『正確答案』B
『答案解析』根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。因此說，客戶的理財(cái)目標(biāo)也相應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)。
按照一般的理財(cái)規(guī)劃，家庭留足了日常生活開支和意外開支的存款后，如有富余資金應(yīng)該購買保險(xiǎn)，這對(duì)應(yīng)了馬斯洛需求層次理論的()。
A.人滿足了生理需求后追求安全
B.人滿足了安全需求后追****和歸屬感
C.人滿足了愛和歸屬感后追求被尊重
D.人滿足了生理需求后追求自我實(shí)現(xiàn)
『正確答案』A
『答案解析』購買保險(xiǎn)可以對(duì)應(yīng)馬斯洛需求層次中的安全需求。
關(guān)于客戶理財(cái)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)的說法錯(cuò)誤的是()。
A.客戶通常把賺錢當(dāng)做實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值目標(biāo)的手段
B.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值目標(biāo)或精神追求的基礎(chǔ)
C.理財(cái)師無需了解客戶的人生價(jià)值目標(biāo)，而應(yīng)該集中精力幫助客戶實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)
D.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，是很具體的，可以用金錢來衡量、實(shí)現(xiàn)的，是理財(cái)師要幫助客戶明確和通過科學(xué)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)的
『正確答案』C
『答案解析』理財(cái)師應(yīng)該嘗試了解客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)背后的精神追求，或經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)之間的關(guān)系。
按照不同的財(cái)富觀，有人將客戶分為儲(chǔ)藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。其中()擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富;量出為入，開源重于節(jié)流;有賺錢機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢滾錢。
A.儲(chǔ)藏者
B.積累者
C.修道士
D.揮霍者
『正確答案』B
『答案解析』儲(chǔ)藏者，量入為出，買東西會(huì)精打細(xì)算;從不向人借錢，也不用循環(huán)信用;有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案。
積累者，擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富;量出為入，開源重于節(jié)流;有賺錢機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢滾錢。
修道士，嫌銅臭，不讓金錢左右人生;命運(yùn)論者，不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障;缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。
揮霍者，喜歡花錢的感覺，花的比賺的多;常常借錢或用信用卡循環(huán)額度;透支未來，沖動(dòng)型消費(fèi)者。
逃避者，討厭處理錢的事也不求助專家;不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化;除存款外不做其他投資，煩惱少。
對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好型的客戶的說法錯(cuò)誤的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)
B.理財(cái)師應(yīng)鼓勵(lì)其敢于冒險(xiǎn)的勇氣
C.理財(cái)師應(yīng)幫助客戶設(shè)計(jì)投資組合
D.理財(cái)師應(yīng)幫助客戶設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況
『正確答案』B
『答案解析』風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì);投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況。
按照交際風(fēng)格可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、老鷹型和孔雀型。其中()客戶的優(yōu)點(diǎn)包括：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子;缺點(diǎn)包括：固執(zhí)己見，獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。
A.貓頭鷹型B.鴿子型
C.孔雀型D.老鷹型
『正確答案』D
『答案解析』貓頭鷹型，優(yōu)點(diǎn)：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美;缺點(diǎn)：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚(yáng)，離群索居，有時(shí)甚至?xí)@得有點(diǎn)郁郁寡歡。
鴿子型，優(yōu)點(diǎn)：具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴;缺點(diǎn)：猶豫不決和缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩不肆聲張，往往處于被動(dòng)的狀態(tài)。
孔雀型，優(yōu)點(diǎn)：具有口齒伶俐的個(gè)性特點(diǎn)，魅力十足，殷勤隨和，樂于助人，口才雄辯，擅長交際;缺點(diǎn)：缺乏耐心，以偏概全，言語犀利傷人，有時(shí)還會(huì)做出一些不理智的舉動(dòng)。
對(duì)于處于家庭形成期的理財(cái)客戶的說法正確的是()。
A.因?yàn)榧彝プ优錾?，?cái)務(wù)比較緊張，應(yīng)該采取穩(wěn)健的投資策略
B.收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力
C.不應(yīng)該有大額的負(fù)債
D.投資以貨幣基金和債券為主
『正確答案』B
『答案解析』家庭形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多。因此，該階段建議在保持流動(dòng)性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。
關(guān)于家庭衰老期的說法錯(cuò)誤的是()。
A.從夫妻雙方退休到一方過世的時(shí)期
B.支出大于收入，儲(chǔ)蓄逐步減少
C.投資以固定收益類為主
D.此階段不能有任何負(fù)債
『正確答案』D
『答案解析』此階段不能有大額長期負(fù)債。養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。
多選題：
零售業(yè)務(wù)具有()的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。
A.利潤貢獻(xiàn)度大
B.資本回報(bào)率高
C.順周期
D.需求彈性小
E.抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)
『正確答案』ABE
『答案解析』零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。
首先了解客戶，然后有針對(duì)性的為客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，這是()對(duì)理財(cái)師提出的要求。
A.理財(cái)師的專業(yè)水平
B.理財(cái)師職業(yè)操守
C.商業(yè)銀行利潤化
D.監(jiān)管部門行政法規(guī)
E.司法部門
『正確答案』ABD
『答案解析』了解客戶、有針對(duì)性地推薦產(chǎn)品是專業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要砝碼。
對(duì)于處于家庭成熟期的理財(cái)客戶的說法正確的是()。
A.養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)
B.子女教育金的籌措是該階段的主要目標(biāo)
C.家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快
D.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)
E.退休前結(jié)清所有大額負(fù)債
『正確答案』ACDE
『答案解析』家庭成熟期從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休。養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負(fù)債。
在收集客戶信息時(shí)，調(diào)查問卷的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)為()。
A.簡便易行
B.有的放矢、有針對(duì)性采集信息
C.容易量化
D.客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫
E.如果問題設(shè)計(jì)不合理，容易誤導(dǎo)客戶
『正確答案』ABC
『答案解析』調(diào)查問卷工具的優(yōu)勢(shì)包括：簡便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息，容易量化，客戶接受度高;調(diào)査問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶;客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。
判斷題：
要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)。()
『正確答案』對(duì)
『答案解析』場營銷理念需要有差別的對(duì)待客戶，因?yàn)榭蛻舻男枨笫遣町惢摹?BR> 家庭在成長期達(dá)到了資產(chǎn)和收入的頂峰。()
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』家庭成長期是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的時(shí)期。成長期收入增加而支出穩(wěn)定，儲(chǔ)蓄穩(wěn)步增加，積累資產(chǎn)逐年增加，但尚未達(dá)到頂峰。
開戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的時(shí)機(jī)。()
『正確答案』對(duì)
『答案解析』一般情況下在開戶時(shí)，客戶比較容易接受填寫和提供相關(guān)的信息(尤其作為開戶流程的組成部分)，這時(shí)理財(cái)師不應(yīng)該急于完成開戶和理財(cái)產(chǎn)品的推薦，而應(yīng)該把重點(diǎn)放在面前的客戶了解和與其關(guān)系的建立上;否則，之后許多重要信息的采集會(huì)加倍困難，也會(huì)引起客戶多慮。
第五章客戶分類與需求分析
單選題：
市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以()為中心轉(zhuǎn)為以()為中心。
A.產(chǎn)品，客戶B.產(chǎn)品，質(zhì)量
C.客戶，產(chǎn)品D.客戶，質(zhì)量
『正確答案』A
『答案解析』場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心。
以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的是()。
A.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，選擇目標(biāo)客戶，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)
B.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要對(duì)客戶一視同仁，不能差異化對(duì)待
C.理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷
D.理財(cái)師要主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)
『正確答案』B
『答案解析』商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)客戶市場細(xì)分，提供個(gè)性化服務(wù)，是為了更好滿足客戶需求，和公平對(duì)待客戶并不矛盾。
理財(cái)師以客戶為中心，關(guān)鍵的第一步就是要()。
A.端正服務(wù)態(tài)度
B.了解客戶
C.為客戶量身定做理財(cái)規(guī)劃
D.對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析
『正確答案』B
『答案解析』本題考查理財(cái)師對(duì)客戶開展?fàn)I銷的第一步。理財(cái)師以客戶為中心，關(guān)鍵的第一步就是要了解客戶。
商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循()原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。
A.收益化
B.個(gè)性化
C.專業(yè)化
D.風(fēng)險(xiǎn)匹配
『正確答案』D
『答案解析』商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
以下哪個(gè)是客戶的基本信息()。
A.姓名B.收入
C.金融資產(chǎn)D.保險(xiǎn)金額
『正確答案』A
『答案解析』客戶的基本信息大體包括客戶的姓名、年齡、聯(lián)系方式、工作單位與職務(wù)、國籍、婚姻狀況、健康狀況，以及重要的家庭、社會(huì)關(guān)系信息(包括需要供養(yǎng)父母、子女信息)。
以下哪個(gè)不屬于客戶的財(cái)務(wù)信息()。
A.聯(lián)系方式B.房貸支出
C.基金投資數(shù)額D.儲(chǔ)蓄金額
『正確答案』A
『答案解析』財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排。(包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等)。
以下哪個(gè)屬于客戶的定量信息()。
A.投資收益B.職業(yè)生涯規(guī)劃
C.興趣愛好D.聯(lián)系方式
『正確答案』A
『答案解析』客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。
根據(jù)馬斯洛需求層次理論，人滿足()需求后才會(huì)有安全需求。
A.愛和歸屬
B.生理
C.被尊重
D.自我實(shí)現(xiàn)
『正確答案』B
『答案解析』根據(jù)西方心理學(xué)家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個(gè)層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實(shí)現(xiàn)的需求。因此說，客戶的理財(cái)目標(biāo)也相應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)。
按照一般的理財(cái)規(guī)劃，家庭留足了日常生活開支和意外開支的存款后，如有富余資金應(yīng)該購買保險(xiǎn)，這對(duì)應(yīng)了馬斯洛需求層次理論的()。
A.人滿足了生理需求后追求安全
B.人滿足了安全需求后追****和歸屬感
C.人滿足了愛和歸屬感后追求被尊重
D.人滿足了生理需求后追求自我實(shí)現(xiàn)
『正確答案』A
『答案解析』購買保險(xiǎn)可以對(duì)應(yīng)馬斯洛需求層次中的安全需求。
關(guān)于客戶理財(cái)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)的說法錯(cuò)誤的是()。
A.客戶通常把賺錢當(dāng)做實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值目標(biāo)的手段
B.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值目標(biāo)或精神追求的基礎(chǔ)
C.理財(cái)師無需了解客戶的人生價(jià)值目標(biāo)，而應(yīng)該集中精力幫助客戶實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)
D.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，是很具體的，可以用金錢來衡量、實(shí)現(xiàn)的，是理財(cái)師要幫助客戶明確和通過科學(xué)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)的
『正確答案』C
『答案解析』理財(cái)師應(yīng)該嘗試了解客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)背后的精神追求，或經(jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)之間的關(guān)系。
按照不同的財(cái)富觀，有人將客戶分為儲(chǔ)藏者、積累者、修道士、揮霍者和逃避者五類。其中()擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富;量出為入，開源重于節(jié)流;有賺錢機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢滾錢。
A.儲(chǔ)藏者
B.積累者
C.修道士
D.揮霍者
『正確答案』B
『答案解析』儲(chǔ)藏者，量入為出，買東西會(huì)精打細(xì)算;從不向人借錢，也不用循環(huán)信用;有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案。
積累者，擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富;量出為入，開源重于節(jié)流;有賺錢機(jī)會(huì)時(shí)不排斥借錢滾錢。
修道士，嫌銅臭，不讓金錢左右人生;命運(yùn)論者，不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障;缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。
揮霍者，喜歡花錢的感覺，花的比賺的多;常常借錢或用信用卡循環(huán)額度;透支未來，沖動(dòng)型消費(fèi)者。
逃避者，討厭處理錢的事也不求助專家;不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化;除存款外不做其他投資，煩惱少。
對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好型的客戶的說法錯(cuò)誤的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)
B.理財(cái)師應(yīng)鼓勵(lì)其敢于冒險(xiǎn)的勇氣
C.理財(cái)師應(yīng)幫助客戶設(shè)計(jì)投資組合
D.理財(cái)師應(yīng)幫助客戶設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況
『正確答案』B
『答案解析』風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)投資較為積極，愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，重視風(fēng)險(xiǎn)分析和規(guī)避，不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì);投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn)，防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況。
按照交際風(fēng)格可以把客戶分為貓頭鷹型、鴿子型、老鷹型和孔雀型。其中()客戶的優(yōu)點(diǎn)包括：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子;缺點(diǎn)包括：固執(zhí)己見，獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。
A.貓頭鷹型B.鴿子型
C.孔雀型D.老鷹型
『正確答案』D
『答案解析』貓頭鷹型，優(yōu)點(diǎn)：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實(shí)，具有很強(qiáng)的責(zé)任心，注重精確，講求完美;缺點(diǎn)：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚(yáng)，離群索居，有時(shí)甚至?xí)@得有點(diǎn)郁郁寡歡。
鴿子型，優(yōu)點(diǎn)：具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴;缺點(diǎn)：猶豫不決和缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩不肆聲張，往往處于被動(dòng)的狀態(tài)。
孔雀型，優(yōu)點(diǎn)：具有口齒伶俐的個(gè)性特點(diǎn)，魅力十足，殷勤隨和，樂于助人，口才雄辯，擅長交際;缺點(diǎn)：缺乏耐心，以偏概全，言語犀利傷人，有時(shí)還會(huì)做出一些不理智的舉動(dòng)。
對(duì)于處于家庭形成期的理財(cái)客戶的說法正確的是()。
A.因?yàn)榧彝プ优錾?，?cái)務(wù)比較緊張，應(yīng)該采取穩(wěn)健的投資策略
B.收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力
C.不應(yīng)該有大額的負(fù)債
D.投資以貨幣基金和債券為主
『正確答案』B
『答案解析』家庭形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多。因此，該階段建議在保持流動(dòng)性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動(dòng)性高的銀行理財(cái)產(chǎn)品等。
關(guān)于家庭衰老期的說法錯(cuò)誤的是()。
A.從夫妻雙方退休到一方過世的時(shí)期
B.支出大于收入，儲(chǔ)蓄逐步減少
C.投資以固定收益類為主
D.此階段不能有任何負(fù)債
『正確答案』D
『答案解析』此階段不能有大額長期負(fù)債。養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。
多選題：
零售業(yè)務(wù)具有()的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。
A.利潤貢獻(xiàn)度大
B.資本回報(bào)率高
C.順周期
D.需求彈性小
E.抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)
『正確答案』ABE
『答案解析』零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。
首先了解客戶，然后有針對(duì)性的為客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，這是()對(duì)理財(cái)師提出的要求。
A.理財(cái)師的專業(yè)水平
B.理財(cái)師職業(yè)操守
C.商業(yè)銀行利潤化
D.監(jiān)管部門行政法規(guī)
E.司法部門
『正確答案』ABD
『答案解析』了解客戶、有針對(duì)性地推薦產(chǎn)品是專業(yè)理財(cái)師服務(wù)水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要砝碼。
對(duì)于處于家庭成熟期的理財(cái)客戶的說法正確的是()。
A.養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)
B.子女教育金的籌措是該階段的主要目標(biāo)
C.家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快
D.該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)
E.退休前結(jié)清所有大額負(fù)債
『正確答案』ACDE
『答案解析』家庭成熟期從子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立到夫妻雙方退休。養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。房貸余額逐年減少，退休前結(jié)清所有大額負(fù)債。
在收集客戶信息時(shí)，調(diào)查問卷的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)為()。
A.簡便易行
B.有的放矢、有針對(duì)性采集信息
C.容易量化
D.客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫
E.如果問題設(shè)計(jì)不合理，容易誤導(dǎo)客戶
『正確答案』ABC
『答案解析』調(diào)查問卷工具的優(yōu)勢(shì)包括：簡便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息，容易量化，客戶接受度高;調(diào)査問卷使用主要難點(diǎn)是問卷問題的設(shè)計(jì)需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶;客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。
判斷題：
要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)。()
『正確答案』對(duì)
『答案解析』場營銷理念需要有差別的對(duì)待客戶，因?yàn)榭蛻舻男枨笫遣町惢摹?BR> 家庭在成長期達(dá)到了資產(chǎn)和收入的頂峰。()
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』家庭成長期是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的時(shí)期。成長期收入增加而支出穩(wěn)定，儲(chǔ)蓄穩(wěn)步增加，積累資產(chǎn)逐年增加，但尚未達(dá)到頂峰。
開戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的時(shí)機(jī)。()
『正確答案』對(duì)
『答案解析』一般情況下在開戶時(shí)，客戶比較容易接受填寫和提供相關(guān)的信息(尤其作為開戶流程的組成部分)，這時(shí)理財(cái)師不應(yīng)該急于完成開戶和理財(cái)產(chǎn)品的推薦，而應(yīng)該把重點(diǎn)放在面前的客戶了解和與其關(guān)系的建立上;否則，之后許多重要信息的采集會(huì)加倍困難，也會(huì)引起客戶多慮。