整理2018下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》強(qiáng)化練習(xí)題(2)，供大家參考，希望大家順利通過(guò)下半年考試！
4.財(cái)務(wù)策劃是指商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而【 B 】。
A.進(jìn)行個(gè)人投資產(chǎn)品推介 B.協(xié)助客戶設(shè)定其個(gè)人或家庭的理財(cái)目標(biāo)
C.向客戶提供投資建議 D.確定家庭所處的生命周期
5.金融機(jī)構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來(lái)提供產(chǎn)品，這是指【 B 】。
A.民營(yíng)銀行業(yè)務(wù) B.私人銀行業(yè)務(wù) C.零售銀行業(yè)務(wù) D.貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)
6.商業(yè)銀行在對(duì)潛在客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定的目標(biāo)客戶群體開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃是指【 A 】。
A.理財(cái)計(jì)劃 B.浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C.固定收益理財(cái)計(jì)劃 D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)
7.貨幣市場(chǎng)的特征是【 D 】。
A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高 B.收益高，安全性也高
C.流動(dòng)性低，安全性也低 D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高
8.按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可分為【 A 】。
A.現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng) B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)
C.貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng) D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)
9.下列哪種金融工具兼具債券和股票的特性?【 B 】
A.銀行承兌匯票 B.可轉(zhuǎn)換債券 C.銀行貸款 D.回購(gòu)協(xié)議
10.下列不屬于衍生性金融資產(chǎn)的是【 A 】。
A.優(yōu)先股 B.期貨 C.期權(quán) D.互換
11.如果投資者以高于票面價(jià)格購(gòu)進(jìn)債券并持有到期，則【 C 】。
A.實(shí)際收益率等于票面利率 B.實(shí)際收益率高于票面利率
C.實(shí)際收益率低于票面利率 D.實(shí)際收益率和票面利率無(wú)關(guān)
12.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單所不具備的特性是【 D 】。
A.發(fā)行人是大銀行 B.面額固定 C.能提前支付 D.能轉(zhuǎn)讓流通
13.在外匯市場(chǎng)的交易方式中，【 C 】是指利用不同國(guó)家和地區(qū)短期利率的差異，將利率由較低的國(guó)家，轉(zhuǎn)移到利率較高的國(guó)家進(jìn)行投放，從中獲取利息差額收益。
A.掉期交易 B.套期保值交易 C.套利交易 D.投機(jī)交易
14.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是【 A 】。
A.同業(yè)拆借市場(chǎng) B.股票市場(chǎng) C.債券回購(gòu)市場(chǎng) D.票據(jù)市場(chǎng)
15. 專門融通一年以內(nèi)短期資金的場(chǎng)所稱為【 B 】。
A.貨幣市場(chǎng) B.資本市場(chǎng) C.現(xiàn)貨市場(chǎng) D.期貨市場(chǎng)
16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是【 D 】。
A.契約型基金 B.公司型基金 C.封閉式基金 D.開放式基金
17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是【 B 】。
A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議 B.金融期貨協(xié)議
C.金融期權(quán)協(xié)議 D.金融互換協(xié)議
18.半年期的無(wú)息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為【 C 】。
A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4%
19.在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為【 B 】。
A.升水 B.貼水 C.平價(jià) D.不變
20.債券的即期收益率是【 D 】。
A.息票利息與債券面額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值
C.息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值 D.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值
21.債券收益的衡量指標(biāo)不包括【 C 】。
A.即期收益率 B.持有期收益率 C.債券信用等級(jí) D.到期收益率
22.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【 C 】。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.利率上升，債券價(jià)格下降
C.持有債券到期，則無(wú)任何損失 D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大
23.關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【 B 】。
A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品 B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)
C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定 D.相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高
24.通常，股價(jià)的變化要【 A 】發(fā)行公司盈利的變化。
A.先于 B.同時(shí)于 C.滯后于 D.無(wú)法確定
25.傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【 D 】。
A.新興行業(yè)公司 B.快速成長(zhǎng)公司 C.處于成熟期的公司 D.無(wú)法確定
26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為【 D 】。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D.違約風(fēng)險(xiǎn)
27.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【 C 】。
A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性 B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作
C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零 D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)
28.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金?【 D 】。
A.創(chuàng)業(yè)基金 B.對(duì)沖基金 C.成長(zhǎng)型基金 D.收入型基金
29.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性?【 D 】
A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前贖回收益率 D.債券價(jià)格波動(dòng)率
30.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是【 B 】。
A.憑證式國(guó)債 B.記賬式國(guó)債 C.儲(chǔ)蓄國(guó)債 D.實(shí)物國(guó)債
31.假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【 C 】。
A. 10% B. 11% C. 12% D. 13%
32. 下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是【 A 】。
A. 期望收益率 B. 收益率的方差
C. 收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 D. 收益率的離散系數(shù)
33. 假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對(duì)應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財(cái)產(chǎn)品X和Y的收益率相關(guān)系數(shù)是【 A 】。
A. 0.74 B. 0.85 C. 0.9 D. 0.65
34.面值為1000元的貼現(xiàn)債券，期限為2年，若要獲得5%的年收益率，應(yīng)該以什么價(jià)格買入該債券?【 A 】
A. 907元 B. 910元 C. 909元 D. 908元
35. 某人將一張3個(gè)月后到期、面值為2000的無(wú)息票據(jù)以年單利5%貼現(xiàn)，則能收回的資金為【 C 】。
A. 1980元 B. 1988元 C. 1975.3元 D. 1977.2元
36. 某個(gè)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品年利率為5%，承諾按季度支付利息且使用復(fù)利計(jì)算法。計(jì)劃通過(guò)購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品為3年后支出的8900元儲(chǔ)備資金，則應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)在至少花多少資金購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品?【 C 】
A. 7660元 B. 7670元 C. 7680元 D. 7690元
37.資產(chǎn)負(fù)債率可以反映經(jīng)濟(jì)主體的【 B 】。
A.短期償債能力 B.長(zhǎng)期償債能力 C.長(zhǎng)期獲利能力 D.營(yíng)運(yùn)能力
38.下列財(cái)務(wù)報(bào)表屬于靜態(tài)報(bào)表的是【 A 】。
A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.利潤(rùn)表 C.現(xiàn)金流量表 D.以上都不是
39.市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的處出發(fā)點(diǎn)和中心是【 B 】。
A.市場(chǎng)細(xì)分 B.滿足需求 C.創(chuàng)造利潤(rùn) D.產(chǎn)品創(chuàng)新
40.4Ps理論中市場(chǎng)營(yíng)銷組合不包括【 C 】。
A.產(chǎn)品 B.價(jià)格 C.關(guān)系 D.分銷
41.稅收規(guī)劃的最基本原則是【 D 】。
A.效用化原則 B.零稅負(fù)原則 C.目的性原則 D.合法性原則
42. 下列的個(gè)人稅收策劃行為不能達(dá)到合理避稅目的的是【 D 】。
A. 分期支付獎(jiǎng)金 B. 以報(bào)銷費(fèi)用的形式取得部分收入
C. 企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分作住房租金
D. 將收入購(gòu)買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅
43.下列所得免征個(gè)人所得稅的是【 C 】。
A.獎(jiǎng)金 B.企業(yè)津貼 C.保險(xiǎn)賠款所得 D.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄所得
44.下列表述中符合個(gè)人所得稅規(guī)定的是【 B 】。
A.個(gè)體工商戶從聯(lián)營(yíng)企業(yè)分回的利潤(rùn)應(yīng)并入其經(jīng)營(yíng)所得一并繳納個(gè)人所得稅
B.外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的股利、紅利所得不再繳納個(gè)人所得稅
C.個(gè)人合伙企業(yè)支付給投資者的分紅，可以在個(gè)人所得稅前據(jù)實(shí)扣除
D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資者生活費(fèi)用允許在個(gè)人所得稅前扣除
45.下列可以作為合理稅收規(guī)劃的是【 D 】。
A.用發(fā)票沖抵費(fèi)用 B.以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬
C.盡量采用現(xiàn)金交易 D.充分利用費(fèi)用扣除規(guī)定
46.存1000元入銀行，年利率是5%， 5年后單利終值是【 A 】。
A.1250元 B.1210元 C.1300元 D.1296元
47.若復(fù)利終值經(jīng)過(guò)6年后變?yōu)楸窘鸬?倍，每半年計(jì)息一次，則年實(shí)際利率應(yīng)為【 C 】。
A.16.5% B.14.25% C.12.25% D.11.90%
48.在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是【 C 】。
A..普通年金 B.即付年金 C.永續(xù)年金 D.先付年金
49.以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是【 A 】。
A.定期存款 B.房地產(chǎn) C.股票 D.債券
50.描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是【 C 】。
A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.損益表 C.現(xiàn)金流量表 D.成本明細(xì)表
51.對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是【 A 】。
A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容
C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品
D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵
52.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是【 D 】。
A.子女教育儲(chǔ)蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假
53.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括【 C 】。
A.填寫登記表 B.與客戶交談 C.向第三人打聽(tīng) D.使用心理測(cè)試問(wèn)卷.
54.來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見(jiàn)心理因素是【 D 】。
A.自我吹噓 B.目標(biāo)缺失 C.被動(dòng)接受 D.自我設(shè)防
55.溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是【 A 】。
A.明確共同目標(biāo) B.確定溝通策略 C.背熟要說(shuō)的話語(yǔ) D.微笑面對(duì)客戶
56.對(duì)客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰尽 】。
A.拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作 B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮
C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示
D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒(méi)有回旋的余地
57.“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【 D 】。
A.熟知產(chǎn)品有效期 B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理
C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 D.熟知業(yè)務(wù)處理流程
58.從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【 A 】。
A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露
C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位
D.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)
59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。
A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向
C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)
60.銀行職業(yè)道德的基本原則是【 C 】。
A.專業(yè)勝任 B.忠于職守 C.勤勉盡責(zé) D.誠(chéng)實(shí)守信
61. “信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。
A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向
C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)
62.銀行職業(yè)道德的基本原則是【 C 】。
A.專業(yè)勝任 B.忠于職守 C.勤勉盡責(zé) D.誠(chéng)實(shí)守信
63. 某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是【 D 】。
A.在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來(lái)結(jié)匯
B.在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購(gòu)買外匯投資品
C.建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯
D.因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒(méi)有任何方法
64.根據(jù)《職業(yè)操守》第二十三條，從業(yè)人員向客戶贈(zèng)送的禮品可以是【 D 】。
A.貴金屬 B.消費(fèi)卡 C.有價(jià)證券 D.低價(jià)值的日常生活消費(fèi)品
65.當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著【 B 】的原則回答客戶的問(wèn)題。
A.銀行利益化 B.誠(chéng)實(shí)信用 C.坦白真誠(chéng) D.毫不隱瞞
66.銀行從業(yè)人員應(yīng)客戶邀請(qǐng)參加娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【 D 】
(1)屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來(lái)這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例
(2)充分滿足客戶的需求是從業(yè)人員的本職工作
(3)不會(huì)讓接收人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感
(4)這些活動(dòng)一旦公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)
A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4)
67.和個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門規(guī)章主要有【 C 】。
A.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》 B.《期貨交易管理?xiàng)l例》
C.《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》 D.《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》
68.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，其行為應(yīng)當(dāng)首先遵循【 D 】的規(guī)定。
A.《中華人民共和國(guó)信托法》 B.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》 D.《民法通則》
69.《民法通則》第四條規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)遵循【 C 】原則。
A.平等 B.權(quán)利與義務(wù)對(duì)稱 C.誠(chéng)實(shí)信用 D.自愿自覺(jué)
70. 下列對(duì)格式條款理解不正確的是【 D 】。
A.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商
B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)
C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明
D.格式條款和費(fèi)格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款
71. 按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效?【 A 】
A.因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的 B.因重大誤解訂立的
C.在訂立合同時(shí)顯失公平的 D.以上都正確
72.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是【 B 】。
A.自覺(jué)承諾關(guān)系 B.委托合同關(guān)系 C.強(qiáng)制指定關(guān)系 D.自由組合關(guān)系
73. 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人【 D 】，代理權(quán)終止。
A.不履行職責(zé) B.串通第三人給被代理人造成損害
C.做出超越代理權(quán)的行為 D.法人終止
74.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持的“三性”原則不包括【 D 】。
A.安全性 B.流動(dòng)性 C.效益性 D.波動(dòng)性
75.商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保，這屬于【 C 】。
A.資產(chǎn)業(yè)務(wù) B.負(fù)債業(yè)務(wù) C.中間業(yè)務(wù) D.市場(chǎng)業(yè)務(wù)
66.下列行為違反公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是【 C 】。
A.為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域 B.熱情對(duì)待身體有殘障的客戶
C.為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)
D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異
67.以下說(shuō)法不正確的是【 A 】。
A.其他部門和人員不影響客戶行為 B.客戶滿意度是客戶升級(jí)的根本所在
C.90%以上的收入來(lái)自于現(xiàn)有客戶
D.個(gè)人稅收制度是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息
68.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是【 B 】。
A.信托關(guān)系 B.合同關(guān)系 C.委托代理關(guān)系 D.供銷關(guān)系
69.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是【 B 】。
A.民事行為 B.民事法律行為 C.商業(yè)交換行為 D.權(quán)利義務(wù)行為
70.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人【 D 】，喪失代理權(quán)。
A.不履行職責(zé) B.串通第三人給被代理人造成損害
C.做出超越代理權(quán)的行為 D.法人終止
71.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)【 C 】。
A.按照通常理解予以解釋 B.做出利于提供格式條款一方的解釋
C.做出不利于提供格式條款一方的解釋 D.以上均不正確
72.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含【 C 】。
A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理
73.在我國(guó)，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行【 A 】。
A.審批制和報(bào)告制 B.注冊(cè)制和報(bào)告制
C.審批制和注冊(cè)制 D.登記制和報(bào)告制
74.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是【 C 】。
A.委托代理合同 B.無(wú)效合同 C.格式化條款 D.可撤銷條款
75.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括【 C 】。
A.吸收公眾存款 B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款
C.發(fā)行股權(quán)證券 D.發(fā)行金融債券
76.《證券法》的基本原則不包括【 B 】。
A.公開、公平、公正原則 B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)混業(yè)監(jiān)管原則
C.自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則 D.保護(hù)投資者合法權(quán)益
77.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括【 C 】。
(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;
(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員
(3)證券公司高級(jí)研究人員
(4)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員
A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3) C.(1)(3)(4) D.(1)(2)(4)
78.銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指【 B 】。
A.銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任
B.股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任
C.銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任
D.股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任
79.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用【 C 】后的余額，為應(yīng)納稅所得額。
A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元
80.公開披露的基金信息部包括【 D 】。
A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值 B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格
C.基金募集情況 D.基金投資策略
81.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是【 C 】。
A.《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為
B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人
C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位
D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托
82.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為【 A 】。
A.20% B.30% C.40% D.45%
83.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以【 D 】為限。
A.受托人財(cái)產(chǎn) B.托管人財(cái)產(chǎn) C.委托人財(cái)產(chǎn) D.信托財(cái)產(chǎn)
84.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是【 D 】。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)
85.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括【 C 】。
A.審慎性原則 B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則 C.審計(jì)監(jiān)督原則 D.內(nèi)部控制制度原則
86.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的【 A 】。
A.年齡 B.職業(yè)操守 C.行業(yè)經(jīng)驗(yàn) D.管理能力
87.按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括【 D 】。
A.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益
B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道
C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度
D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷售
88.對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核【 A 】，避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。
A.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況 B.客戶分層是否合理
C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料 D.評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)
89.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是【 C 】。
A.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng)
B.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
C.商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)
D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形
90.充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)【 A 】。
A.1次 B.2次 C.3次 D.4次
二、多項(xiàng)選擇(每題1分)
1.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的【 ABCD 】等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
A.財(cái)務(wù)分析 B.財(cái)務(wù)規(guī)劃 C.投資顧問(wèn) D.資產(chǎn)管理 E.投資產(chǎn)品推介
2.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括【 BC 】。
A.儲(chǔ)蓄品推介 B.投資品分析 C.財(cái)務(wù)策劃 D.保險(xiǎn)規(guī)劃 E.退休規(guī)劃
3.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展;下列說(shuō)法正確的是【 ABDE 】。
A.積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格
B.中央銀行在公開市場(chǎng)賣出國(guó)債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格下降
C.社會(huì)群體的收入差距加大不利于私人銀行業(yè)務(wù)的開展
D.提高印花稅能導(dǎo)致股價(jià)下降 E.緊縮的財(cái)政政策降低人們的可支配收入
4.衡量消費(fèi)者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括【 ABCDE 】。
A.國(guó)民收入 B.人均國(guó)民收入 C.個(gè)人收入
D.個(gè)人可支配收入 E.個(gè)人可任意支配收入
5.發(fā)展中國(guó)家所處于的經(jīng)濟(jì)階段包括【 ABC 】。
A.傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì) B.經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段 C.經(jīng)濟(jì)起飛階段
D.邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段 E.大量消費(fèi)階段
6.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有【 ABE 】。
A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好
C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失
E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市
7.債券的交易方式包括【 CDE 】。
A.賒銷交易 B.賒購(gòu)交易 C.現(xiàn)貨交易 D.期貨交易 E.回購(gòu)交易
8.債券的發(fā)行與付息方式有【 ABCD 】。
A.按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息
B.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還
C.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值 D.定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息
E.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息
9.按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分類為【 BCD 】。
A.國(guó)債衍生工具 B.股權(quán)衍生工具 C.貨幣衍生工具 D.利率衍生工具 E.票據(jù)衍生工具
10.按照交易方式，金融衍生工具可以分為【 ABCD 】。
A.遠(yuǎn)期 B.期貨 C.期權(quán) D.互換 E.可贖回債券
11.根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為【 ABCDE 】。
A.股票基金 B.債券基金 C.貨幣市場(chǎng)基金 D.杠桿基金 E.創(chuàng)業(yè)基金
12.影響股票價(jià)格的微觀因素包括【 ABCDE 】。
A.公司盈利水平 B.公司資產(chǎn)凈值 C.公司的派息政策
D.增資和減資 E.公司管理層變動(dòng)
13.對(duì)于影響股價(jià)的因素的說(shuō)法，正確的是【 BCD 】。
A.宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌 B.股票價(jià)格與公司盈利能力成正比
C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升 D.股息與股價(jià)的變化成正比
E.股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激
14.處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是【 BCDE 】。
A.理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債 B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益
C.適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)
D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等
E.盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)
15.根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為【 BCDE 】。
A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 B.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 D.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
E.利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
16.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說(shuō)法正確的是【 BC 】。
A.兩個(gè)基金有相同的期望收益率
B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率
C.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)
D.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)
E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的
17.將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說(shuō)法正確的是【 ABDE 】。
A.以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元
B.以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312.38元
C.年連續(xù)復(fù)利是5.87%
D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元
E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元
18.假設(shè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源是5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，如果投資報(bào)酬率為3%，則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)?【 BC 】
A.2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車費(fèi)用 B.5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款
C.10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金(共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用)
D.20年后積累40萬(wàn)元的退休金 E.以上目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn)
19.下列對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是【 ACDE 】。
A.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
B.用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
C.用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額
D.用現(xiàn)金購(gòu)買筆記本電腦一臺(tái)，現(xiàn)金流凈額減少
E.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會(huì)增加
20.下列理財(cái)目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是【 ABDE 】。
A.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化 B.籌集緊急備用金 C.為子女準(zhǔn)備教育基金
D.投資股票市場(chǎng) E.控制開支預(yù)算
21. 下列屬于衡量財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有【 ABCE 】。
A. 資產(chǎn)負(fù)債率 B. 有形凈值債務(wù)率 C. 流動(dòng)比率 D. 理財(cái)成就率 E. 速動(dòng)比率
22. 下列哪些信息只能從現(xiàn)金流量表中獲得，而無(wú)法從資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表中獲得?【 BC 】
A. 公司利潤(rùn)的取得途徑 B. 固定資產(chǎn)投資的資金來(lái)源
C. 在利潤(rùn)高的條件下現(xiàn)金卻短缺的原因 D. 公司現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成情況
E. 公司資金來(lái)源及其構(gòu)成
23.關(guān)于年金終值系數(shù)和年金現(xiàn)值系數(shù)的計(jì)算，正確的是【 ABD 】。
A.利率為5%，7期的年金終值系數(shù)是7.142008
B.利率為6%，10期的年金終值系數(shù)是10.49132
C.利率為2%的永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)是20
D.利率為4%，3期的年金現(xiàn)值系數(shù)是2.775091
E.利率為3%，9期的年金現(xiàn)值系數(shù)是7.019692
24.根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)濟(jì)內(nèi)容，財(cái)務(wù)報(bào)表分為【 BDE 】。
A.銷售記錄表 B.資產(chǎn)負(fù)債表 C.成本變動(dòng)表 D.利潤(rùn)表 E.現(xiàn)金流量表
25.個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)是【 ABCDE 】。
A.債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例 B.債務(wù)期限與家庭收入的合理比例
C.債務(wù)支出與家庭收入的合理比例 D.短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例
E.債務(wù)重組
26. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的財(cái)務(wù)規(guī)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而【 BDE 】。
A. 綜合地對(duì)收入和支出進(jìn)行比較分析 B. 規(guī)劃客戶的保險(xiǎn)支出方向和結(jié)構(gòu)
C. 向客戶推薦銀行開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品
D. 給出有關(guān)客戶管理現(xiàn)金、消費(fèi)和負(fù)債方面的建議
E. 為客戶尋找合理納稅、合理減低稅負(fù)的方式
27.保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)包括【 BCD 】。
A.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn) B.未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) C.過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
D.不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) E.不可分散和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)
28.稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【 ABCD 】。
A.合法性原則 B.目的性原則 C.規(guī)劃性原則 D.綜合性原則 E.增值性原則
29. 以下對(duì)投資規(guī)劃的論述正確的是【 BCE 】。
A. 投資規(guī)劃是所有理財(cái)規(guī)劃的核心內(nèi)容
B. 投資規(guī)劃是為了通過(guò)資產(chǎn)升值實(shí)現(xiàn)原有資源無(wú)法實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，所以不一定是理財(cái)規(guī)劃必須的部分
C. 理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標(biāo)
D. 投資規(guī)劃作為理財(cái)相對(duì)獨(dú)立的一部分，其目標(biāo)是化投資的期望效用
E. 保障投資計(jì)劃的實(shí)施是投資規(guī)劃中的重要步驟
30. 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)個(gè)人或家庭的作用體現(xiàn)在【 ABCD 】。
A.解除憂慮，保障個(gè)人或家庭生活的安定 B.滿足個(gè)人或家庭對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷增加的需求
C.滿足個(gè)人或家庭投資理財(cái)產(chǎn)品的需要 D.利用保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行合理避稅
E.消除個(gè)人和家庭生活中的各種風(fēng)險(xiǎn)
31.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事【 ABDE 】損害客戶利益的欺詐行為。
A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券 B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息
C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣
D.不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件
E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣
32.基金應(yīng)該公開披露的信息包括【 ABCDE 】。
A.基金招募說(shuō)明書、基金合同、基金托管協(xié)議 B.基金募集情況
C.基金份額上市交易公告書 D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值
E.涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟
33.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說(shuō)法正確的是【 ABDE 】。
A.委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說(shuō)明
B.因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法
C.受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為
D.受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人
E.受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人
34.關(guān)于《反洗錢法》的客戶信息保密制度的理解正確的是【 ABCD 】。
A.非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個(gè)人提供客戶信息
B.對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密
C.司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟
D.履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報(bào)告，受法律保護(hù)
E.當(dāng)執(zhí)行反洗錢法與金融機(jī)構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時(shí)，當(dāng)依照后者的規(guī)定執(zhí)行
35.期貨交易所有【 BCE 】情形之一的，責(zé)令改正，沒(méi)收非法所得，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。
A.允許會(huì)員在保證金不足是進(jìn)行交易 B.不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金
C.違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定 D.不限制會(huì)員的實(shí)物交割總量
E.不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料
36.期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉(cāng)庫(kù)簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉(cāng)庫(kù)時(shí)不當(dāng)行為有【 ABCD 】。
A.出具虛假倉(cāng)單 B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫(kù)、出庫(kù)
C.泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密 D.違反國(guó)家規(guī)定參與期貨交易
E.期貨交易所不限制實(shí)物交割總量
37.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品前10天，應(yīng)將【 ABCDE 】相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。
A.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說(shuō)明 B.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模
C.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測(cè)算，及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明
D.擬銷售理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)外介紹材料 E.擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料
38.商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有【 ABCDE 】等。
A.當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)
B.當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況
C.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況
D.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況
E.涉及法律訴訟情況
39.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備【 ABCE 】條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度
B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員
C.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系
D.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
E.銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件
40.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括【 ABCD 】。
A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求 B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理
C.商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理 D.代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理
E.風(fēng)險(xiǎn)提示
三、判斷正誤(每題1分)
1.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)考慮增持收益比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)?！尽 】
2.為了應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)增持固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品?！尽 】
3.期權(quán)合約雙方的權(quán)利義務(wù)是對(duì)稱的。【 F 】
4.只要雙方在融資上有比較優(yōu)勢(shì)，就可以通過(guò)互換合約獲得雙贏?！尽 】
5.投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，能夠滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障和投資需要?！尽 】
6. 一般保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益體現(xiàn)在其轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償能力上，可以用發(fā)生損失時(shí)的機(jī)會(huì)成本來(lái)衡量。【 T 】
7.市場(chǎng)組合的β系數(shù)等于0。【 F 】
8.證券特征線表示證券期望收益率與證券方差的正向關(guān)系。【 F 】
9.保險(xiǎn)產(chǎn)品是為了給家庭的平穩(wěn)消費(fèi)提供保障的，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品不具有消費(fèi)的特點(diǎn)?！尽 】
10.風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者通常不會(huì)將資金投資于股票市場(chǎng)?！尽 】
11.銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)、與客戶交談時(shí)，不應(yīng)該向客戶傾訴自己的私人信息?！尽 】
12.客戶提出拒絕，通常并不是否認(rèn)，而是有所顧慮。【 T 】
13.向非本行人員和機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶的大額交易違反了信息保密的規(guī)定?！尽 】
14.在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議?！尽 】
15.期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保?！尽 】
4.財(cái)務(wù)策劃是指商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而【 B 】。
A.進(jìn)行個(gè)人投資產(chǎn)品推介 B.協(xié)助客戶設(shè)定其個(gè)人或家庭的理財(cái)目標(biāo)
C.向客戶提供投資建議 D.確定家庭所處的生命周期
5.金融機(jī)構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來(lái)提供產(chǎn)品，這是指【 B 】。
A.民營(yíng)銀行業(yè)務(wù) B.私人銀行業(yè)務(wù) C.零售銀行業(yè)務(wù) D.貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)
6.商業(yè)銀行在對(duì)潛在客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定的目標(biāo)客戶群體開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃是指【 A 】。
A.理財(cái)計(jì)劃 B.浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C.固定收益理財(cái)計(jì)劃 D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)
7.貨幣市場(chǎng)的特征是【 D 】。
A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高 B.收益高，安全性也高
C.流動(dòng)性低，安全性也低 D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高
8.按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可分為【 A 】。
A.現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng) B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)
C.貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng) D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)
9.下列哪種金融工具兼具債券和股票的特性?【 B 】
A.銀行承兌匯票 B.可轉(zhuǎn)換債券 C.銀行貸款 D.回購(gòu)協(xié)議
10.下列不屬于衍生性金融資產(chǎn)的是【 A 】。
A.優(yōu)先股 B.期貨 C.期權(quán) D.互換
11.如果投資者以高于票面價(jià)格購(gòu)進(jìn)債券并持有到期，則【 C 】。
A.實(shí)際收益率等于票面利率 B.實(shí)際收益率高于票面利率
C.實(shí)際收益率低于票面利率 D.實(shí)際收益率和票面利率無(wú)關(guān)
12.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單所不具備的特性是【 D 】。
A.發(fā)行人是大銀行 B.面額固定 C.能提前支付 D.能轉(zhuǎn)讓流通
13.在外匯市場(chǎng)的交易方式中，【 C 】是指利用不同國(guó)家和地區(qū)短期利率的差異，將利率由較低的國(guó)家，轉(zhuǎn)移到利率較高的國(guó)家進(jìn)行投放，從中獲取利息差額收益。
A.掉期交易 B.套期保值交易 C.套利交易 D.投機(jī)交易
14.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是【 A 】。
A.同業(yè)拆借市場(chǎng) B.股票市場(chǎng) C.債券回購(gòu)市場(chǎng) D.票據(jù)市場(chǎng)
15. 專門融通一年以內(nèi)短期資金的場(chǎng)所稱為【 B 】。
A.貨幣市場(chǎng) B.資本市場(chǎng) C.現(xiàn)貨市場(chǎng) D.期貨市場(chǎng)
16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是【 D 】。
A.契約型基金 B.公司型基金 C.封閉式基金 D.開放式基金
17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是【 B 】。
A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議 B.金融期貨協(xié)議
C.金融期權(quán)協(xié)議 D.金融互換協(xié)議
18.半年期的無(wú)息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為【 C 】。
A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4%
19.在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為【 B 】。
A.升水 B.貼水 C.平價(jià) D.不變
20.債券的即期收益率是【 D 】。
A.息票利息與債券面額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值
C.息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值 D.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值
21.債券收益的衡量指標(biāo)不包括【 C 】。
A.即期收益率 B.持有期收益率 C.債券信用等級(jí) D.到期收益率
22.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【 C 】。
A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.利率上升，債券價(jià)格下降
C.持有債券到期，則無(wú)任何損失 D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大
23.關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【 B 】。
A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品 B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)
C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定 D.相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高
24.通常，股價(jià)的變化要【 A 】發(fā)行公司盈利的變化。
A.先于 B.同時(shí)于 C.滯后于 D.無(wú)法確定
25.傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【 D 】。
A.新興行業(yè)公司 B.快速成長(zhǎng)公司 C.處于成熟期的公司 D.無(wú)法確定
26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為【 D 】。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D.違約風(fēng)險(xiǎn)
27.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【 C 】。
A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性 B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作
C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零 D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)
28.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金?【 D 】。
A.創(chuàng)業(yè)基金 B.對(duì)沖基金 C.成長(zhǎng)型基金 D.收入型基金
29.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性?【 D 】
A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前贖回收益率 D.債券價(jià)格波動(dòng)率
30.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是【 B 】。
A.憑證式國(guó)債 B.記賬式國(guó)債 C.儲(chǔ)蓄國(guó)債 D.實(shí)物國(guó)債
31.假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【 C 】。
A. 10% B. 11% C. 12% D. 13%
32. 下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是【 A 】。
A. 期望收益率 B. 收益率的方差
C. 收益率的標(biāo)準(zhǔn)差 D. 收益率的離散系數(shù)
33. 假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%;對(duì)應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財(cái)產(chǎn)品X和Y的收益率相關(guān)系數(shù)是【 A 】。
A. 0.74 B. 0.85 C. 0.9 D. 0.65
34.面值為1000元的貼現(xiàn)債券，期限為2年，若要獲得5%的年收益率，應(yīng)該以什么價(jià)格買入該債券?【 A 】
A. 907元 B. 910元 C. 909元 D. 908元
35. 某人將一張3個(gè)月后到期、面值為2000的無(wú)息票據(jù)以年單利5%貼現(xiàn)，則能收回的資金為【 C 】。
A. 1980元 B. 1988元 C. 1975.3元 D. 1977.2元
36. 某個(gè)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品年利率為5%，承諾按季度支付利息且使用復(fù)利計(jì)算法。計(jì)劃通過(guò)購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品為3年后支出的8900元儲(chǔ)備資金，則應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)在至少花多少資金購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品?【 C 】
A. 7660元 B. 7670元 C. 7680元 D. 7690元
37.資產(chǎn)負(fù)債率可以反映經(jīng)濟(jì)主體的【 B 】。
A.短期償債能力 B.長(zhǎng)期償債能力 C.長(zhǎng)期獲利能力 D.營(yíng)運(yùn)能力
38.下列財(cái)務(wù)報(bào)表屬于靜態(tài)報(bào)表的是【 A 】。
A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.利潤(rùn)表 C.現(xiàn)金流量表 D.以上都不是
39.市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的處出發(fā)點(diǎn)和中心是【 B 】。
A.市場(chǎng)細(xì)分 B.滿足需求 C.創(chuàng)造利潤(rùn) D.產(chǎn)品創(chuàng)新
40.4Ps理論中市場(chǎng)營(yíng)銷組合不包括【 C 】。
A.產(chǎn)品 B.價(jià)格 C.關(guān)系 D.分銷
41.稅收規(guī)劃的最基本原則是【 D 】。
A.效用化原則 B.零稅負(fù)原則 C.目的性原則 D.合法性原則
42. 下列的個(gè)人稅收策劃行為不能達(dá)到合理避稅目的的是【 D 】。
A. 分期支付獎(jiǎng)金 B. 以報(bào)銷費(fèi)用的形式取得部分收入
C. 企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分作住房租金
D. 將收入購(gòu)買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅
43.下列所得免征個(gè)人所得稅的是【 C 】。
A.獎(jiǎng)金 B.企業(yè)津貼 C.保險(xiǎn)賠款所得 D.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄所得
44.下列表述中符合個(gè)人所得稅規(guī)定的是【 B 】。
A.個(gè)體工商戶從聯(lián)營(yíng)企業(yè)分回的利潤(rùn)應(yīng)并入其經(jīng)營(yíng)所得一并繳納個(gè)人所得稅
B.外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的股利、紅利所得不再繳納個(gè)人所得稅
C.個(gè)人合伙企業(yè)支付給投資者的分紅，可以在個(gè)人所得稅前據(jù)實(shí)扣除
D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資者生活費(fèi)用允許在個(gè)人所得稅前扣除
45.下列可以作為合理稅收規(guī)劃的是【 D 】。
A.用發(fā)票沖抵費(fèi)用 B.以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬
C.盡量采用現(xiàn)金交易 D.充分利用費(fèi)用扣除規(guī)定
46.存1000元入銀行，年利率是5%， 5年后單利終值是【 A 】。
A.1250元 B.1210元 C.1300元 D.1296元
47.若復(fù)利終值經(jīng)過(guò)6年后變?yōu)楸窘鸬?倍，每半年計(jì)息一次，則年實(shí)際利率應(yīng)為【 C 】。
A.16.5% B.14.25% C.12.25% D.11.90%
48.在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是【 C 】。
A..普通年金 B.即付年金 C.永續(xù)年金 D.先付年金
49.以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是【 A 】。
A.定期存款 B.房地產(chǎn) C.股票 D.債券
50.描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是【 C 】。
A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.損益表 C.現(xiàn)金流量表 D.成本明細(xì)表
51.對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是【 A 】。
A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容
C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品
D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵
52.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是【 D 】。
A.子女教育儲(chǔ)蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假
53.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括【 C 】。
A.填寫登記表 B.與客戶交談 C.向第三人打聽(tīng) D.使用心理測(cè)試問(wèn)卷.
54.來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見(jiàn)心理因素是【 D 】。
A.自我吹噓 B.目標(biāo)缺失 C.被動(dòng)接受 D.自我設(shè)防
55.溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是【 A 】。
A.明確共同目標(biāo) B.確定溝通策略 C.背熟要說(shuō)的話語(yǔ) D.微笑面對(duì)客戶
56.對(duì)客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰尽 】。
A.拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作 B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮
C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示
D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒(méi)有回旋的余地
57.“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【 D 】。
A.熟知產(chǎn)品有效期 B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理
C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 D.熟知業(yè)務(wù)處理流程
58.從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【 A 】。
A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露
C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位
D.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)
59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。
A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向
C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)
60.銀行職業(yè)道德的基本原則是【 C 】。
A.專業(yè)勝任 B.忠于職守 C.勤勉盡責(zé) D.誠(chéng)實(shí)守信
61. “信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。
A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理 B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向
C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)
62.銀行職業(yè)道德的基本原則是【 C 】。
A.專業(yè)勝任 B.忠于職守 C.勤勉盡責(zé) D.誠(chéng)實(shí)守信
63. 某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是【 D 】。
A.在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來(lái)結(jié)匯
B.在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購(gòu)買外匯投資品
C.建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯
D.因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒(méi)有任何方法
64.根據(jù)《職業(yè)操守》第二十三條，從業(yè)人員向客戶贈(zèng)送的禮品可以是【 D 】。
A.貴金屬 B.消費(fèi)卡 C.有價(jià)證券 D.低價(jià)值的日常生活消費(fèi)品
65.當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著【 B 】的原則回答客戶的問(wèn)題。
A.銀行利益化 B.誠(chéng)實(shí)信用 C.坦白真誠(chéng) D.毫不隱瞞
66.銀行從業(yè)人員應(yīng)客戶邀請(qǐng)參加娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【 D 】
(1)屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來(lái)這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例
(2)充分滿足客戶的需求是從業(yè)人員的本職工作
(3)不會(huì)讓接收人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感
(4)這些活動(dòng)一旦公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)
A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4)
67.和個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門規(guī)章主要有【 C 】。
A.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》 B.《期貨交易管理?xiàng)l例》
C.《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》 D.《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》
68.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，其行為應(yīng)當(dāng)首先遵循【 D 】的規(guī)定。
A.《中華人民共和國(guó)信托法》 B.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》 D.《民法通則》
69.《民法通則》第四條規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)遵循【 C 】原則。
A.平等 B.權(quán)利與義務(wù)對(duì)稱 C.誠(chéng)實(shí)信用 D.自愿自覺(jué)
70. 下列對(duì)格式條款理解不正確的是【 D 】。
A.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商
B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)
C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明
D.格式條款和費(fèi)格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款
71. 按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效?【 A 】
A.因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的 B.因重大誤解訂立的
C.在訂立合同時(shí)顯失公平的 D.以上都正確
72.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是【 B 】。
A.自覺(jué)承諾關(guān)系 B.委托合同關(guān)系 C.強(qiáng)制指定關(guān)系 D.自由組合關(guān)系
73. 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人【 D 】，代理權(quán)終止。
A.不履行職責(zé) B.串通第三人給被代理人造成損害
C.做出超越代理權(quán)的行為 D.法人終止
74.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持的“三性”原則不包括【 D 】。
A.安全性 B.流動(dòng)性 C.效益性 D.波動(dòng)性
75.商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保，這屬于【 C 】。
A.資產(chǎn)業(yè)務(wù) B.負(fù)債業(yè)務(wù) C.中間業(yè)務(wù) D.市場(chǎng)業(yè)務(wù)
66.下列行為違反公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是【 C 】。
A.為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域 B.熱情對(duì)待身體有殘障的客戶
C.為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)
D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異
67.以下說(shuō)法不正確的是【 A 】。
A.其他部門和人員不影響客戶行為 B.客戶滿意度是客戶升級(jí)的根本所在
C.90%以上的收入來(lái)自于現(xiàn)有客戶
D.個(gè)人稅收制度是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息
68.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是【 B 】。
A.信托關(guān)系 B.合同關(guān)系 C.委托代理關(guān)系 D.供銷關(guān)系
69.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是【 B 】。
A.民事行為 B.民事法律行為 C.商業(yè)交換行為 D.權(quán)利義務(wù)行為
70.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人【 D 】，喪失代理權(quán)。
A.不履行職責(zé) B.串通第三人給被代理人造成損害
C.做出超越代理權(quán)的行為 D.法人終止
71.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)【 C 】。
A.按照通常理解予以解釋 B.做出利于提供格式條款一方的解釋
C.做出不利于提供格式條款一方的解釋 D.以上均不正確
72.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含【 C 】。
A.委托代理 B.法定代理 C.合同代理 D.制定代理
73.在我國(guó)，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行【 A 】。
A.審批制和報(bào)告制 B.注冊(cè)制和報(bào)告制
C.審批制和注冊(cè)制 D.登記制和報(bào)告制
74.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是【 C 】。
A.委托代理合同 B.無(wú)效合同 C.格式化條款 D.可撤銷條款
75.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括【 C 】。
A.吸收公眾存款 B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款
C.發(fā)行股權(quán)證券 D.發(fā)行金融債券
76.《證券法》的基本原則不包括【 B 】。
A.公開、公平、公正原則 B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)混業(yè)監(jiān)管原則
C.自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則 D.保護(hù)投資者合法權(quán)益
77.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括【 C 】。
(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;
(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員
(3)證券公司高級(jí)研究人員
(4)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員
A.(1)(2)(3)(4) B.(1)(2)(3) C.(1)(3)(4) D.(1)(2)(4)
78.銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指【 B 】。
A.銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任
B.股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任
C.銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任
D.股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任
79.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用【 C 】后的余額，為應(yīng)納稅所得額。
A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元
80.公開披露的基金信息部包括【 D 】。
A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值 B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格
C.基金募集情況 D.基金投資策略
81.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是【 C 】。
A.《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為
B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人
C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位
D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托
82.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為【 A 】。
A.20% B.30% C.40% D.45%
83.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以【 D 】為限。
A.受托人財(cái)產(chǎn) B.托管人財(cái)產(chǎn) C.委托人財(cái)產(chǎn) D.信托財(cái)產(chǎn)
84.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是【 D 】。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān) B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)
85.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括【 C 】。
A.審慎性原則 B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則 C.審計(jì)監(jiān)督原則 D.內(nèi)部控制制度原則
86.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的【 A 】。
A.年齡 B.職業(yè)操守 C.行業(yè)經(jīng)驗(yàn) D.管理能力
87.按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括【 D 】。
A.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益
B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道
C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度
D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷售
88.對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核【 A 】，避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。
A.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況 B.客戶分層是否合理
C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料 D.評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)
89.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是【 C 】。
A.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng)
B.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
C.商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)
D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形
90.充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)【 A 】。
A.1次 B.2次 C.3次 D.4次
二、多項(xiàng)選擇(每題1分)
1.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的【 ABCD 】等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
A.財(cái)務(wù)分析 B.財(cái)務(wù)規(guī)劃 C.投資顧問(wèn) D.資產(chǎn)管理 E.投資產(chǎn)品推介
2.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括【 BC 】。
A.儲(chǔ)蓄品推介 B.投資品分析 C.財(cái)務(wù)策劃 D.保險(xiǎn)規(guī)劃 E.退休規(guī)劃
3.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展;下列說(shuō)法正確的是【 ABDE 】。
A.積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格
B.中央銀行在公開市場(chǎng)賣出國(guó)債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格下降
C.社會(huì)群體的收入差距加大不利于私人銀行業(yè)務(wù)的開展
D.提高印花稅能導(dǎo)致股價(jià)下降 E.緊縮的財(cái)政政策降低人們的可支配收入
4.衡量消費(fèi)者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括【 ABCDE 】。
A.國(guó)民收入 B.人均國(guó)民收入 C.個(gè)人收入
D.個(gè)人可支配收入 E.個(gè)人可任意支配收入
5.發(fā)展中國(guó)家所處于的經(jīng)濟(jì)階段包括【 ABC 】。
A.傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì) B.經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段 C.經(jīng)濟(jì)起飛階段
D.邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段 E.大量消費(fèi)階段
6.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有【 ABE 】。
A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好
C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失
E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市
7.債券的交易方式包括【 CDE 】。
A.賒銷交易 B.賒購(gòu)交易 C.現(xiàn)貨交易 D.期貨交易 E.回購(gòu)交易
8.債券的發(fā)行與付息方式有【 ABCD 】。
A.按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息
B.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還
C.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值 D.定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息
E.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息
9.按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分類為【 BCD 】。
A.國(guó)債衍生工具 B.股權(quán)衍生工具 C.貨幣衍生工具 D.利率衍生工具 E.票據(jù)衍生工具
10.按照交易方式，金融衍生工具可以分為【 ABCD 】。
A.遠(yuǎn)期 B.期貨 C.期權(quán) D.互換 E.可贖回債券
11.根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為【 ABCDE 】。
A.股票基金 B.債券基金 C.貨幣市場(chǎng)基金 D.杠桿基金 E.創(chuàng)業(yè)基金
12.影響股票價(jià)格的微觀因素包括【 ABCDE 】。
A.公司盈利水平 B.公司資產(chǎn)凈值 C.公司的派息政策
D.增資和減資 E.公司管理層變動(dòng)
13.對(duì)于影響股價(jià)的因素的說(shuō)法，正確的是【 BCD 】。
A.宏觀經(jīng)濟(jì)衰退，所有公司的股價(jià)都會(huì)大幅下跌 B.股票價(jià)格與公司盈利能力成正比
C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升 D.股息與股價(jià)的變化成正比
E.股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激
14.處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是【 BCDE 】。
A.理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債 B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益
C.適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)
D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等
E.盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)
15.根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為【 BCDE 】。
A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 B.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 D.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
E.利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
16.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條;對(duì)應(yīng)地，四種經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%;對(duì)應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的對(duì)應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說(shuō)法正確的是【 BC 】。
A.兩個(gè)基金有相同的期望收益率
B.投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率
C.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要大于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)
D.基金X的風(fēng)險(xiǎn)要小于基金Y的風(fēng)險(xiǎn)
E.基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的
17.將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說(shuō)法正確的是【 ABDE 】。
A.以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200元
B.以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312.38元
C.年連續(xù)復(fù)利是5.87%
D.若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元
E.若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元
18.假設(shè)現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源是5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，如果投資報(bào)酬率為3%，則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)?【 BC 】
A.2年后積累7.5萬(wàn)元的購(gòu)車費(fèi)用 B.5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款
C.10年后積累18萬(wàn)元的子女高等教育金(共計(jì)4年大學(xué)費(fèi)用)
D.20年后積累40萬(wàn)元的退休金 E.以上目標(biāo)都能實(shí)現(xiàn)
19.下列對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是【 ACDE 】。
A.將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
B.用銀行存款申購(gòu)長(zhǎng)期國(guó)債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~
C.用股票償還等于股票市值的長(zhǎng)期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額
D.用現(xiàn)金購(gòu)買筆記本電腦一臺(tái)，現(xiàn)金流凈額減少
E.將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會(huì)增加
20.下列理財(cái)目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是【 ABDE 】。
A.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化 B.籌集緊急備用金 C.為子女準(zhǔn)備教育基金
D.投資股票市場(chǎng) E.控制開支預(yù)算
21. 下列屬于衡量財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有【 ABCE 】。
A. 資產(chǎn)負(fù)債率 B. 有形凈值債務(wù)率 C. 流動(dòng)比率 D. 理財(cái)成就率 E. 速動(dòng)比率
22. 下列哪些信息只能從現(xiàn)金流量表中獲得，而無(wú)法從資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表中獲得?【 BC 】
A. 公司利潤(rùn)的取得途徑 B. 固定資產(chǎn)投資的資金來(lái)源
C. 在利潤(rùn)高的條件下現(xiàn)金卻短缺的原因 D. 公司現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成情況
E. 公司資金來(lái)源及其構(gòu)成
23.關(guān)于年金終值系數(shù)和年金現(xiàn)值系數(shù)的計(jì)算，正確的是【 ABD 】。
A.利率為5%，7期的年金終值系數(shù)是7.142008
B.利率為6%，10期的年金終值系數(shù)是10.49132
C.利率為2%的永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)是20
D.利率為4%，3期的年金現(xiàn)值系數(shù)是2.775091
E.利率為3%，9期的年金現(xiàn)值系數(shù)是7.019692
24.根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)濟(jì)內(nèi)容，財(cái)務(wù)報(bào)表分為【 BDE 】。
A.銷售記錄表 B.資產(chǎn)負(fù)債表 C.成本變動(dòng)表 D.利潤(rùn)表 E.現(xiàn)金流量表
25.個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)是【 ABCDE 】。
A.債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例 B.債務(wù)期限與家庭收入的合理比例
C.債務(wù)支出與家庭收入的合理比例 D.短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例
E.債務(wù)重組
26. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的財(cái)務(wù)規(guī)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而【 BDE 】。
A. 綜合地對(duì)收入和支出進(jìn)行比較分析 B. 規(guī)劃客戶的保險(xiǎn)支出方向和結(jié)構(gòu)
C. 向客戶推薦銀行開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品
D. 給出有關(guān)客戶管理現(xiàn)金、消費(fèi)和負(fù)債方面的建議
E. 為客戶尋找合理納稅、合理減低稅負(fù)的方式
27.保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)包括【 BCD 】。
A.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn) B.未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) C.過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
D.不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) E.不可分散和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)
28.稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【 ABCD 】。
A.合法性原則 B.目的性原則 C.規(guī)劃性原則 D.綜合性原則 E.增值性原則
29. 以下對(duì)投資規(guī)劃的論述正確的是【 BCE 】。
A. 投資規(guī)劃是所有理財(cái)規(guī)劃的核心內(nèi)容
B. 投資規(guī)劃是為了通過(guò)資產(chǎn)升值實(shí)現(xiàn)原有資源無(wú)法實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，所以不一定是理財(cái)規(guī)劃必須的部分
C. 理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標(biāo)
D. 投資規(guī)劃作為理財(cái)相對(duì)獨(dú)立的一部分，其目標(biāo)是化投資的期望效用
E. 保障投資計(jì)劃的實(shí)施是投資規(guī)劃中的重要步驟
30. 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)個(gè)人或家庭的作用體現(xiàn)在【 ABCD 】。
A.解除憂慮，保障個(gè)人或家庭生活的安定 B.滿足個(gè)人或家庭對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷增加的需求
C.滿足個(gè)人或家庭投資理財(cái)產(chǎn)品的需要 D.利用保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行合理避稅
E.消除個(gè)人和家庭生活中的各種風(fēng)險(xiǎn)
31.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事【 ABDE 】損害客戶利益的欺詐行為。
A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券 B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息
C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣
D.不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件
E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣
32.基金應(yīng)該公開披露的信息包括【 ABCDE 】。
A.基金招募說(shuō)明書、基金合同、基金托管協(xié)議 B.基金募集情況
C.基金份額上市交易公告書 D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值
E.涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟
33.關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說(shuō)法正確的是【 ABDE 】。
A.委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說(shuō)明
B.因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見(jiàn)的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法
C.受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為
D.受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人
E.受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過(guò)失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人
34.關(guān)于《反洗錢法》的客戶信息保密制度的理解正確的是【 ABCD 】。
A.非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個(gè)人提供客戶信息
B.對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密
C.司法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟
D.履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報(bào)告，受法律保護(hù)
E.當(dāng)執(zhí)行反洗錢法與金融機(jī)構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時(shí)，當(dāng)依照后者的規(guī)定執(zhí)行
35.期貨交易所有【 BCE 】情形之一的，責(zé)令改正，沒(méi)收非法所得，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。
A.允許會(huì)員在保證金不足是進(jìn)行交易 B.不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金
C.違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定 D.不限制會(huì)員的實(shí)物交割總量
E.不按照期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料
36.期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉(cāng)庫(kù)簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉(cāng)庫(kù)時(shí)不當(dāng)行為有【 ABCD 】。
A.出具虛假倉(cāng)單 B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫(kù)、出庫(kù)
C.泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機(jī)密 D.違反國(guó)家規(guī)定參與期貨交易
E.期貨交易所不限制實(shí)物交割總量
37.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品前10天，應(yīng)將【 ABCDE 】相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。
A.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說(shuō)明 B.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模
C.理財(cái)產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測(cè)算，及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明
D.擬銷售理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)外介紹材料 E.擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料
38.商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有【 ABCDE 】等。
A.當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)
B.當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況
C.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況
D.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況
E.涉及法律訴訟情況
39.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備【 ABCE 】條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度
B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)人員、從業(yè)人員
C.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系
D.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
E.銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件
40.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容包括【 ABCD 】。
A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求 B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的管理
C.商業(yè)銀行銷售原有理財(cái)產(chǎn)品的管理 D.代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的管理
E.風(fēng)險(xiǎn)提示
三、判斷正誤(每題1分)
1.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)考慮增持收益比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)?！尽 】
2.為了應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)增持固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品?！尽 】
3.期權(quán)合約雙方的權(quán)利義務(wù)是對(duì)稱的。【 F 】
4.只要雙方在融資上有比較優(yōu)勢(shì)，就可以通過(guò)互換合約獲得雙贏?！尽 】
5.投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，能夠滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障和投資需要?！尽 】
6. 一般保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益體現(xiàn)在其轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償能力上，可以用發(fā)生損失時(shí)的機(jī)會(huì)成本來(lái)衡量。【 T 】
7.市場(chǎng)組合的β系數(shù)等于0。【 F 】
8.證券特征線表示證券期望收益率與證券方差的正向關(guān)系。【 F 】
9.保險(xiǎn)產(chǎn)品是為了給家庭的平穩(wěn)消費(fèi)提供保障的，所以保險(xiǎn)產(chǎn)品不具有消費(fèi)的特點(diǎn)?！尽 】
10.風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者通常不會(huì)將資金投資于股票市場(chǎng)?！尽 】
11.銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)、與客戶交談時(shí)，不應(yīng)該向客戶傾訴自己的私人信息?！尽 】
12.客戶提出拒絕，通常并不是否認(rèn)，而是有所顧慮。【 T 】
13.向非本行人員和機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶的大額交易違反了信息保密的規(guī)定?！尽 】
14.在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議?！尽 】
15.期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保?！尽 】