信念和斗志宜聚，懈怠和悲觀宜散；我們的斗志因信念而燃起，不懈怠、不悲觀，落實(shí)每一個(gè)知識(shí)點(diǎn)。整理“2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)（備考1）”供考生參考。更多初級(jí)銀行從業(yè)資格考試模擬試題請(qǐng)?jiān)L問銀行從業(yè)資格考試頻道。
一、單項(xiàng)選擇題
1、()是指通過行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。
A、合規(guī)監(jiān)管
B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
C、行業(yè)監(jiān)管
D、法律監(jiān)管
2、銀行監(jiān)管中，()的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。
A、現(xiàn)場檢查
B、合規(guī)監(jiān)管
C、非市場監(jiān)管
D、市場準(zhǔn)入管制
3、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場檢查分為()。
A、常規(guī)全面檢查和重點(diǎn)抽查
B、常規(guī)全面檢查和典型檢查
C、常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查
D、常規(guī)全面檢查和隨機(jī)抽查
4、從1991年開始，美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂，增加的第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容是()。
A、財(cái)務(wù)杠桿率
B、流動(dòng)性比率
C、市場集中度
D、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度
5、迄今為止英國金融服務(wù)局使用的的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系是()。
A、駱駝評(píng)級(jí)體系
B、氣候評(píng)級(jí)體系
C、ARROW評(píng)級(jí)體系
D、CLIMATE評(píng)級(jí)體系
二、多項(xiàng)選擇題
1、開放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來源主要有()。
A、經(jīng)濟(jì)周期
B、市場環(huán)境變化
C、期限錯(cuò)配
D、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展
E、對(duì)客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評(píng)估失誤
2、非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括()。
A、資本充足性分析
B、盈虧分析
C、流動(dòng)性分析
D、資產(chǎn)質(zhì)量分析
E、歷史比較分析
3、通過現(xiàn)場檢查，除要核實(shí)非現(xiàn)場監(jiān)管的一些主要數(shù)據(jù)和信息，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，主要包括()。
A、貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制
B、內(nèi)部報(bào)告與信息系統(tǒng)
C、呆賬準(zhǔn)備金提取和壞賬核銷的標(biāo)準(zhǔn)與政策
D、管理人員的素質(zhì)與水平
E、不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度
4、駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)包括()。
A、資本充足率
B、凈利潤與盈利資產(chǎn)之比
C、有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率
D、隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力
E、管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力
5、在ARROW評(píng)級(jí)體系中，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。
A、財(cái)務(wù)穩(wěn)定性
B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
C、操作風(fēng)險(xiǎn)
D、信用風(fēng)險(xiǎn)
E、產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)
三、判斷題
1、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。()
對(duì)
錯(cuò)
2、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。()
對(duì)
錯(cuò)
3、市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管制開始的。()
對(duì)
錯(cuò)
4、重點(diǎn)抽查是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)或幾項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行的重點(diǎn)檢查，具有較強(qiáng)的針對(duì)性和目的性。()
對(duì)
錯(cuò)
5、根據(jù)駱駝評(píng)級(jí)體系，凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級(jí)，若該比率在0～1%之間為第三、四級(jí)，若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí)。()
對(duì)
錯(cuò)
6、在ARROW評(píng)級(jí)體系中，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。()
對(duì)
錯(cuò)
參考答案：
1、
【正確答案】A
【答案解析】本題考查合規(guī)監(jiān)管。合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。
2、
【正確答案】D
【答案解析】本題考查市場準(zhǔn)入。市場準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。
3、
【正確答案】C
【答案解析】本題考查現(xiàn)場檢查的主要方式。根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查。
4、
【正確答案】D
【答案解析】本題考查駱駝評(píng)級(jí)體系的評(píng)估內(nèi)容。從1991年開始，美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度，主要考察利率、匯率、商品價(jià)格及股票價(jià)格的變化，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。
5、
【正確答案】C
【答案解析】本題考查ARROW評(píng)級(jí)體系。2002年，ARROW體系被正式運(yùn)用于所有FSA監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)等，這也是迄今為止金融服務(wù)局使用的的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。
二、多項(xiàng)選擇題
1、
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管。開放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來源主要有經(jīng)濟(jì)周期、期限錯(cuò)配、對(duì)客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評(píng)估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等，風(fēng)險(xiǎn)具體種類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等八大類。
2、
【正確答案】ABCD
【答案解析】本題考查非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容。非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括：資產(chǎn)質(zhì)量分析;資本充足性分析;流動(dòng)性分析;市場風(fēng)險(xiǎn)的分析;盈虧分析等方面。
3、
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查現(xiàn)場檢查的內(nèi)容。通過現(xiàn)場檢查，除了要核實(shí)非現(xiàn)場監(jiān)管的一些主要數(shù)據(jù)和信息，對(duì)相關(guān)內(nèi)容或項(xiàng)目進(jìn)行檢查外，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，如有關(guān)的貸款標(biāo)準(zhǔn)和政策，貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制，不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度，呆賬準(zhǔn)備金提取和壞賬核銷的標(biāo)準(zhǔn)與政策，管理人員的素質(zhì)與水平，內(nèi)部報(bào)告與信息系統(tǒng)等。
4、
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查駱駝評(píng)級(jí)體系的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)。駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是：第一，資本充足率(資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn));第二，有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率;第三，管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;第四，凈利潤與盈利資產(chǎn)之比;第五，隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。
5、
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)穩(wěn)定性、產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)。
三、判斷題
1、
【正確答案】對(duì)
【答案解析】本題考查銀行監(jiān)管目標(biāo)?！吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。
2、
【正確答案】對(duì)
【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的概念。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。
3、
【正確答案】對(duì)
【答案解析】本題考查市場準(zhǔn)入。市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管制開始的。
4、
【正確答案】錯(cuò)
【答案解析】本題考查專項(xiàng)檢查。專項(xiàng)檢查是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)或幾項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行的重點(diǎn)檢查，具有較強(qiáng)的針對(duì)性和目的性。
5、
【正確答案】對(duì)
【答案解析】本題考查駱駝評(píng)級(jí)體系的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)。凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級(jí)，若該比率在0～1%之間為第三、四級(jí)，若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí)。
6、
【正確答案】對(duì)
【答案解析】本題考查內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。
一、單項(xiàng)選擇題
1、()是指通過行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。
A、合規(guī)監(jiān)管
B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
C、行業(yè)監(jiān)管
D、法律監(jiān)管
2、銀行監(jiān)管中，()的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。
A、現(xiàn)場檢查
B、合規(guī)監(jiān)管
C、非市場監(jiān)管
D、市場準(zhǔn)入管制
3、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場檢查分為()。
A、常規(guī)全面檢查和重點(diǎn)抽查
B、常規(guī)全面檢查和典型檢查
C、常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查
D、常規(guī)全面檢查和隨機(jī)抽查
4、從1991年開始，美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂，增加的第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容是()。
A、財(cái)務(wù)杠桿率
B、流動(dòng)性比率
C、市場集中度
D、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度
5、迄今為止英國金融服務(wù)局使用的的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系是()。
A、駱駝評(píng)級(jí)體系
B、氣候評(píng)級(jí)體系
C、ARROW評(píng)級(jí)體系
D、CLIMATE評(píng)級(jí)體系
二、多項(xiàng)選擇題
1、開放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來源主要有()。
A、經(jīng)濟(jì)周期
B、市場環(huán)境變化
C、期限錯(cuò)配
D、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展
E、對(duì)客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評(píng)估失誤
2、非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括()。
A、資本充足性分析
B、盈虧分析
C、流動(dòng)性分析
D、資產(chǎn)質(zhì)量分析
E、歷史比較分析
3、通過現(xiàn)場檢查，除要核實(shí)非現(xiàn)場監(jiān)管的一些主要數(shù)據(jù)和信息，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，主要包括()。
A、貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制
B、內(nèi)部報(bào)告與信息系統(tǒng)
C、呆賬準(zhǔn)備金提取和壞賬核銷的標(biāo)準(zhǔn)與政策
D、管理人員的素質(zhì)與水平
E、不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度
4、駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)包括()。
A、資本充足率
B、凈利潤與盈利資產(chǎn)之比
C、有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率
D、隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力
E、管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力
5、在ARROW評(píng)級(jí)體系中，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。
A、財(cái)務(wù)穩(wěn)定性
B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
C、操作風(fēng)險(xiǎn)
D、信用風(fēng)險(xiǎn)
E、產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)
三、判斷題
1、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。()
對(duì)
錯(cuò)
2、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。()
對(duì)
錯(cuò)
3、市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管制開始的。()
對(duì)
錯(cuò)
4、重點(diǎn)抽查是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)或幾項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行的重點(diǎn)檢查，具有較強(qiáng)的針對(duì)性和目的性。()
對(duì)
錯(cuò)
5、根據(jù)駱駝評(píng)級(jí)體系，凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級(jí)，若該比率在0～1%之間為第三、四級(jí)，若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí)。()
對(duì)
錯(cuò)
6、在ARROW評(píng)級(jí)體系中，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。()
對(duì)
錯(cuò)
參考答案：
1、
【正確答案】A
【答案解析】本題考查合規(guī)監(jiān)管。合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對(duì)銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護(hù)銀行業(yè)內(nèi)部秩序。
2、
【正確答案】D
【答案解析】本題考查市場準(zhǔn)入。市場準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。
3、
【正確答案】C
【答案解析】本題考查現(xiàn)場檢查的主要方式。根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查。
4、
【正確答案】D
【答案解析】本題考查駱駝評(píng)級(jí)體系的評(píng)估內(nèi)容。從1991年開始，美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)及其他監(jiān)管部門對(duì)駱駝評(píng)級(jí)體系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個(gè)評(píng)估內(nèi)容，即市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度，主要考察利率、匯率、商品價(jià)格及股票價(jià)格的變化，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。
5、
【正確答案】C
【答案解析】本題考查ARROW評(píng)級(jí)體系。2002年，ARROW體系被正式運(yùn)用于所有FSA監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)，包括銀行、證券、保險(xiǎn)等，這也是迄今為止金融服務(wù)局使用的的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。
二、多項(xiàng)選擇題
1、
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查以風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管。開放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來源主要有經(jīng)濟(jì)周期、期限錯(cuò)配、對(duì)客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評(píng)估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等，風(fēng)險(xiǎn)具體種類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等八大類。
2、
【正確答案】ABCD
【答案解析】本題考查非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容。非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括：資產(chǎn)質(zhì)量分析;資本充足性分析;流動(dòng)性分析;市場風(fēng)險(xiǎn)的分析;盈虧分析等方面。
3、
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查現(xiàn)場檢查的內(nèi)容。通過現(xiàn)場檢查，除了要核實(shí)非現(xiàn)場監(jiān)管的一些主要數(shù)據(jù)和信息，對(duì)相關(guān)內(nèi)容或項(xiàng)目進(jìn)行檢查外，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，如有關(guān)的貸款標(biāo)準(zhǔn)和政策，貸款的基本程序與風(fēng)險(xiǎn)控制，不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度，呆賬準(zhǔn)備金提取和壞賬核銷的標(biāo)準(zhǔn)與政策，管理人員的素質(zhì)與水平，內(nèi)部報(bào)告與信息系統(tǒng)等。
4、
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查駱駝評(píng)級(jí)體系的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)。駱駝評(píng)級(jí)體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是：第一，資本充足率(資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn));第二，有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率;第三，管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;第四，凈利潤與盈利資產(chǎn)之比;第五，隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。
5、
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)穩(wěn)定性、產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)。
三、判斷題
1、
【正確答案】對(duì)
【答案解析】本題考查銀行監(jiān)管目標(biāo)?！吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。
2、
【正確答案】對(duì)
【答案解析】本題考查風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的概念。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是指通過識(shí)別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照CAMEL評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評(píng)價(jià)銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。
3、
【正確答案】對(duì)
【答案解析】本題考查市場準(zhǔn)入。市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場準(zhǔn)入管制開始的。
4、
【正確答案】錯(cuò)
【答案解析】本題考查專項(xiàng)檢查。專項(xiàng)檢查是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)或幾項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行的重點(diǎn)檢查，具有較強(qiáng)的針對(duì)性和目的性。
5、
【正確答案】對(duì)
【答案解析】本題考查駱駝評(píng)級(jí)體系的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)。凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級(jí)，若該比率在0～1%之間為第三、四級(jí)，若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí)。
6、
【正確答案】對(duì)
【答案解析】本題考查內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。