信念和斗志宜聚，懈怠和悲觀宜散；我們的斗志因信念而燃起，不懈怠、不悲觀，落實每一個知識點。整理“2019年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：法律法規(guī)（備考1）”供考生參考。更多初級銀行從業(yè)資格考試模擬試題請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
一、單項選擇題
1、()是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序。
A、合規(guī)監(jiān)管
B、風險監(jiān)管
C、行業(yè)監(jiān)管
D、法律監(jiān)管
2、銀行監(jiān)管中，()的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。
A、現(xiàn)場檢查
B、合規(guī)監(jiān)管
C、非市場監(jiān)管
D、市場準入管制
3、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為()。
A、常規(guī)全面檢查和重點抽查
B、常規(guī)全面檢查和典型檢查
C、常規(guī)全面檢查和專項檢查
D、常規(guī)全面檢查和隨機抽查
4、從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂，增加的第六個評估內(nèi)容是()。
A、財務(wù)杠桿率
B、流動性比率
C、市場集中度
D、市場風險敏感度
5、迄今為止英國金融服務(wù)局使用的的風險評估體系是()。
A、駱駝評級體系
B、氣候評級體系
C、ARROW評級體系
D、CLIMATE評級體系
二、多項選擇題
1、開放條件下銀行風險來源主要有()。
A、經(jīng)濟周期
B、市場環(huán)境變化
C、期限錯配
D、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展
E、對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤
2、非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容包括()。
A、資本充足性分析
B、盈虧分析
C、流動性分析
D、資產(chǎn)質(zhì)量分析
E、歷史比較分析
3、通過現(xiàn)場檢查，除要核實非現(xiàn)場監(jiān)管的一些主要數(shù)據(jù)和信息，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，主要包括()。
A、貸款的基本程序與風險控制
B、內(nèi)部報告與信息系統(tǒng)
C、呆賬準備金提取和壞賬核銷的標準與政策
D、管理人員的素質(zhì)與水平
E、不良貸款的劃分標準和確認程度
4、駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準包括()。
A、資本充足率
B、凈利潤與盈利資產(chǎn)之比
C、有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率
D、隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力
E、管理者的領(lǐng)導能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力
5、在ARROW評級體系中，業(yè)務(wù)風險主要包括()。
A、財務(wù)穩(wěn)定性
B、戰(zhàn)略風險
C、操作風險
D、信用風險
E、產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)
三、判斷題
1、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。()
對
錯
2、風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務(wù)的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。()
對
錯
3、市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。()
對
錯
4、重點抽查是指對金融機構(gòu)的一項或幾項業(yè)務(wù)進行的重點檢查，具有較強的針對性和目的性。()
對
錯
5、根據(jù)駱駝評級體系，凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0～1%之間為第三、四級，若該比率為負數(shù)則評為第五級。()
對
錯
6、在ARROW評級體系中，內(nèi)部風險主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風險和控制風險。()
對
錯
參考答案：
1、
【正確答案】A
【答案解析】本題考查合規(guī)監(jiān)管。合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序。
2、
【正確答案】D
【答案解析】本題考查市場準入。市場準入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。
3、
【正確答案】C
【答案解析】本題考查現(xiàn)場檢查的主要方式。根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項檢查。
4、
【正確答案】D
【答案解析】本題考查駱駝評級體系的評估內(nèi)容。從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。
5、
【正確答案】C
【答案解析】本題考查ARROW評級體系。2002年，ARROW體系被正式運用于所有FSA監(jiān)管的金融機構(gòu)，包括銀行、證券、保險等，這也是迄今為止金融服務(wù)局使用的的風險評估體系。
二、多項選擇題
1、
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查以風險為本的監(jiān)管。開放條件下銀行風險來源主要有經(jīng)濟周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等，風險具體種類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風險、市場風險等八大類。
2、
【正確答案】ABCD
【答案解析】本題考查非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容。非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容包括：資產(chǎn)質(zhì)量分析;資本充足性分析;流動性分析;市場風險的分析;盈虧分析等方面。
3、
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查現(xiàn)場檢查的內(nèi)容。通過現(xiàn)場檢查，除了要核實非現(xiàn)場監(jiān)管的一些主要數(shù)據(jù)和信息，對相關(guān)內(nèi)容或項目進行檢查外，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，如有關(guān)的貸款標準和政策，貸款的基本程序與風險控制，不良貸款的劃分標準和確認程度，呆賬準備金提取和壞賬核銷的標準與政策，管理人員的素質(zhì)與水平，內(nèi)部報告與信息系統(tǒng)等。
4、
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查駱駝評級體系的主要指標和考評標準。駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準是：第一，資本充足率(資本/風險資產(chǎn));第二，有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率;第三，管理者的領(lǐng)導能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;第四，凈利潤與盈利資產(chǎn)之比;第五，隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。
5、
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)風險。業(yè)務(wù)風險包括戰(zhàn)略、信用及操作風險、財務(wù)穩(wěn)定性、產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)。
三、判斷題
1、
【正確答案】對
【答案解析】本題考查銀行監(jiān)管目標?！吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。
2、
【正確答案】對
【答案解析】本題考查風險監(jiān)管的概念。風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務(wù)的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。
3、
【正確答案】對
【答案解析】本題考查市場準入。市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。
4、
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查專項檢查。專項檢查是指對金融機構(gòu)的一項或幾項業(yè)務(wù)進行的重點檢查，具有較強的針對性和目的性。
5、
【正確答案】對
【答案解析】本題考查駱駝評級體系的主要指標和考評標準。凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0～1%之間為第三、四級，若該比率為負數(shù)則評為第五級。
6、
【正確答案】對
【答案解析】本題考查內(nèi)部風險的內(nèi)容。內(nèi)部風險主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風險和控制風險。
一、單項選擇題
1、()是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序。
A、合規(guī)監(jiān)管
B、風險監(jiān)管
C、行業(yè)監(jiān)管
D、法律監(jiān)管
2、銀行監(jiān)管中，()的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。
A、現(xiàn)場檢查
B、合規(guī)監(jiān)管
C、非市場監(jiān)管
D、市場準入管制
3、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為()。
A、常規(guī)全面檢查和重點抽查
B、常規(guī)全面檢查和典型檢查
C、常規(guī)全面檢查和專項檢查
D、常規(guī)全面檢查和隨機抽查
4、從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂，增加的第六個評估內(nèi)容是()。
A、財務(wù)杠桿率
B、流動性比率
C、市場集中度
D、市場風險敏感度
5、迄今為止英國金融服務(wù)局使用的的風險評估體系是()。
A、駱駝評級體系
B、氣候評級體系
C、ARROW評級體系
D、CLIMATE評級體系
二、多項選擇題
1、開放條件下銀行風險來源主要有()。
A、經(jīng)濟周期
B、市場環(huán)境變化
C、期限錯配
D、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展
E、對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤
2、非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容包括()。
A、資本充足性分析
B、盈虧分析
C、流動性分析
D、資產(chǎn)質(zhì)量分析
E、歷史比較分析
3、通過現(xiàn)場檢查，除要核實非現(xiàn)場監(jiān)管的一些主要數(shù)據(jù)和信息，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，主要包括()。
A、貸款的基本程序與風險控制
B、內(nèi)部報告與信息系統(tǒng)
C、呆賬準備金提取和壞賬核銷的標準與政策
D、管理人員的素質(zhì)與水平
E、不良貸款的劃分標準和確認程度
4、駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準包括()。
A、資本充足率
B、凈利潤與盈利資產(chǎn)之比
C、有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率
D、隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力
E、管理者的領(lǐng)導能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力
5、在ARROW評級體系中，業(yè)務(wù)風險主要包括()。
A、財務(wù)穩(wěn)定性
B、戰(zhàn)略風險
C、操作風險
D、信用風險
E、產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)
三、判斷題
1、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。()
對
錯
2、風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務(wù)的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。()
對
錯
3、市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。()
對
錯
4、重點抽查是指對金融機構(gòu)的一項或幾項業(yè)務(wù)進行的重點檢查，具有較強的針對性和目的性。()
對
錯
5、根據(jù)駱駝評級體系，凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0～1%之間為第三、四級，若該比率為負數(shù)則評為第五級。()
對
錯
6、在ARROW評級體系中，內(nèi)部風險主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風險和控制風險。()
對
錯
參考答案：
1、
【正確答案】A
【答案解析】本題考查合規(guī)監(jiān)管。合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序。
2、
【正確答案】D
【答案解析】本題考查市場準入。市場準入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。
3、
【正確答案】C
【答案解析】本題考查現(xiàn)場檢查的主要方式。根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項檢查。
4、
【正確答案】D
【答案解析】本題考查駱駝評級體系的評估內(nèi)容。從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。
5、
【正確答案】C
【答案解析】本題考查ARROW評級體系。2002年，ARROW體系被正式運用于所有FSA監(jiān)管的金融機構(gòu)，包括銀行、證券、保險等，這也是迄今為止金融服務(wù)局使用的的風險評估體系。
二、多項選擇題
1、
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查以風險為本的監(jiān)管。開放條件下銀行風險來源主要有經(jīng)濟周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等，風險具體種類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風險、市場風險等八大類。
2、
【正確答案】ABCD
【答案解析】本題考查非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容。非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容包括：資產(chǎn)質(zhì)量分析;資本充足性分析;流動性分析;市場風險的分析;盈虧分析等方面。
3、
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查現(xiàn)場檢查的內(nèi)容。通過現(xiàn)場檢查，除了要核實非現(xiàn)場監(jiān)管的一些主要數(shù)據(jù)和信息，對相關(guān)內(nèi)容或項目進行檢查外，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，如有關(guān)的貸款標準和政策，貸款的基本程序與風險控制，不良貸款的劃分標準和確認程度，呆賬準備金提取和壞賬核銷的標準與政策，管理人員的素質(zhì)與水平，內(nèi)部報告與信息系統(tǒng)等。
4、
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查駱駝評級體系的主要指標和考評標準。駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準是：第一，資本充足率(資本/風險資產(chǎn));第二，有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率;第三，管理者的領(lǐng)導能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;第四，凈利潤與盈利資產(chǎn)之比;第五，隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。
5、
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)風險。業(yè)務(wù)風險包括戰(zhàn)略、信用及操作風險、財務(wù)穩(wěn)定性、產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)。
三、判斷題
1、
【正確答案】對
【答案解析】本題考查銀行監(jiān)管目標?！吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。
2、
【正確答案】對
【答案解析】本題考查風險監(jiān)管的概念。風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務(wù)的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。
3、
【正確答案】對
【答案解析】本題考查市場準入。市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。
4、
【正確答案】錯
【答案解析】本題考查專項檢查。專項檢查是指對金融機構(gòu)的一項或幾項業(yè)務(wù)進行的重點檢查，具有較強的針對性和目的性。
5、
【正確答案】對
【答案解析】本題考查駱駝評級體系的主要指標和考評標準。凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0～1%之間為第三、四級，若該比率為負數(shù)則評為第五級。
6、
【正確答案】對
【答案解析】本題考查內(nèi)部風險的內(nèi)容。內(nèi)部風險主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風險和控制風險。