整理”2019年銀行從業(yè)資格《中級個人貸款》預(yù)習(xí)試題(1)“供大家參考，希望對考生有幫助！
2.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款是()。
A. 個人住房裝修貸款
B. 個人經(jīng)營類貸款
C. 個人抵押貸款
D. 個人消費類貸款
B【解析】個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。
3.個人教育貸款的發(fā)放對象不包括()。
A. 在讀學(xué)生
B. 即將就讀的學(xué)生
C. 在讀學(xué)生的直系親屬
D. 在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人
B【解析】個人教育貸款是銀行向在借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。
4.某人于 2013 年初向銀行貸款 100 萬元，年利率 4%，貸款期限是 5 年，約定按照季度等額本金償還，則他在 2015 年 1 月應(yīng)該償還的貸款本息額為()元。
A.65000
B.59000
C.68720
D.52000
D【解析】應(yīng)償還的貸款本息額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。貸款本金為 100 萬元，還款期數(shù)為 4×5=20，已歸還貸款本金累計額為 100/20×8=40(萬元)，月利率為 4%/12，代入計算可得：100/20+(100-100/20×8)×4%/12=5.2(萬元)=52000(元)。
5.2014 年 3 月，某人向銀行申請貸款 50 萬元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是()。
A. 等額本息還款法
B. 等額本金還款法
C. 一次性還本付息法
D. 組合還款法
B【解析】等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔(dān)的利息最少;一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔(dān)的利息最多;等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間;組合還款法則因為還款期限、每期還款額不同，負(fù)擔(dān)的利息額視具體情況不同。
6.2015 年 7 月 1 日，小錢欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉(zhuǎn)為第二順序抵押授信貸款，經(jīng)評估該房產(chǎn)價值為 450 萬元，抵押率為 60%。截至申請日，小錢原申請的住房抵押貸款余額為 190 萬元，尚有 30 萬元未清償貸款，則小錢的可用貸款額度為()萬元。
A.190
B.160
C.50
D.30
C【解析】貸款額度=抵押房產(chǎn)價值×對應(yīng)的抵押率=450×60%=270(萬元)，270-190-30=50
(萬元)。
7.個人信用貸款的額度不超過()萬元。
A.30
B.50
C.100
D.200
C【解析】個人信用貸款額度較小，不超過 100 萬元。對于信用卡來說，有的額度甚至只有 1000 元。
8.“假個貨”表現(xiàn)的一般特征不包括()。
A. 開發(fā)企業(yè)或關(guān)聯(lián)方員工集中購買同一樓盤
B. 沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高
C. 借款人每月集中在同一日還款
D. 沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷
C【解析】“假個貨”行為的共性特征包括：(1)沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷。(2)沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高。(3)開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套。(4)借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款。(5)借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解。(6)借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付。(7)多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款。
(8)開發(fā)商或中介結(jié)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款。(9)借款人集體中斷還款。
9.下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法，錯誤的是()。
A. 資產(chǎn)證券化提高了銀行的放貸意愿，但對信用市場運作形態(tài)沒有影響
B. 證券化的常見做法是將資產(chǎn)池和相應(yīng)的現(xiàn)金流賣給一獨立法律地位的特殊目的實體
C. 主要包括住房抵押貸款支持的證券化和資產(chǎn)支持的證券化
D. 證券化及各種信用分級技術(shù)只是改變了風(fēng)險的形態(tài)和組合，并不能消除風(fēng)險
A【解析】A 項，證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿，它改變了信用市場的運作形態(tài)，也改變了貨幣政策對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)生作用的方式和影響程度。
10.銀監(jiān)會《商業(yè)銀****地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中要求，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在()以下。
A.65%
B.55%
C.50%
D.60%
C【解析】《商業(yè)銀****地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 50%以下(含 50%)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在 55%以下(含 55%)。
11.銀行的總部是()。
A. 總行
B. 分行
C. 支行
D. 分理處
A【解析】銀行按等級分為總行、分行、支行、分理處。各家銀行只有一個總行，即銀行的總部。
12.中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的()原則。
A. 發(fā)揮優(yōu)勢
B. 圍繞目標(biāo)
C. 突出特色
D. 可以盈利
C【解析】銀行在進(jìn)行市場定位時，要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色，其中突出內(nèi)部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”等。
13.下列關(guān)于 SWOT 分析方法的說法中，不正確的是()。
A. O 代表機(jī)遇
B. W 代表銀行外部環(huán)境
C. 該方法考慮了銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境
D. 銀行應(yīng)結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性和重要性制定經(jīng)營目標(biāo)
B【解析】SWOT 分析方法中，W 代表劣勢。
14.市場細(xì)分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括()。
A. 有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略
B. 有利于發(fā)掘市場機(jī)會，開拓新市場
C. 有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益
D. 有利于規(guī)避風(fēng)險
D【解析】市場細(xì)分的作用主要表現(xiàn)在三個方面：(1)有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略。(2)有利于發(fā)掘市場機(jī)會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求。(3)有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。
15.處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模()，提供的信貸產(chǎn)品()。
A. 很大;較少
B. 較大;很多
C. 很小;較少
D. 較小;很多
C【解析】按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位三種。其中，處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷。
16.公積金個人住房貸款的特點不包括()。
A. 互****
B. 全民性
C. 利率低
D. 期限長
B【解析】公積金個人住房貸款的特點包括:互****、普遍性、利率低、期限長。
17.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括()。
A.職工貸款賬戶設(shè)立
B.貸前咨詢受理
C.貸后審核
D.查詢對賬
A【解析】承辦銀行可委托代理的職責(zé)包括：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。
18.下列不屬于個人消費類貸款的是()。
A.個人商用房貸款
B.個人汽車貸款
C.個人教育貸款
D.個人旅游消費貸款
A【解析】個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。個人商用房貸款屬于個人經(jīng)營性貸款。
19.符合基本條件的公積金個人住房貸款的借款人還需提供的補(bǔ)充材料一般不包括()。
A. 借款人婚姻狀況證明文件
B. 借款人身份證明文件
C. 已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)
D. 房產(chǎn)證原件的復(fù)印件
D【解析】申請商品房公積金個人住房貸款的借款人，還需提供以下補(bǔ)充材料：(1)借款人及參貸人(共同還款人、擔(dān)保人)的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書。(2)婚姻狀況證明。(3)合法的商品房購房合同或協(xié)議。(4)借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明。(5)借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例購房款的有效憑據(jù)。(6)有效的擔(dān)保證明。(7)辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個貸協(xié)議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手續(xù)。
20.在二手個人住房貸款過程中，()起到階段性擔(dān)保的作用。
A. 開發(fā)商
B. 銀行
C. 經(jīng)紀(jì)公司
D. 擔(dān)保公司
C【解析】在二手個人住房貸款過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。
21.反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力和對貸款風(fēng)險的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是()。
A. 不良資產(chǎn)率
B. 不良貸款撥備覆蓋率
C. 貸款遷徙率
D. 風(fēng)險運營效率
B【解析】不良貸款撥備覆蓋率是指準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力和對貸款風(fēng)險的防范能力。
22.個人貸款申請應(yīng)具備的條件不包括()。
A. 借款人具備還款意愿
B. 借款用途明確合法
C. 借款幣種必須為人民幣
D. 借款人信用良好
C【解析】個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：(1)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。(2)貸款用途明確合法。(3)貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理。(4)借款人具備還款意愿和還款能力。(5)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄。(6)貸款人要求的其他條件。
23.個人住房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括()。
A. 貸款流程中的風(fēng)險
B. 法律和政策風(fēng)險
C. 貸款受理中的風(fēng)險
D. 貸款合作方違約的風(fēng)險
D【解析】個人住房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容包括貸款流程中的風(fēng)險、法律和政策風(fēng)險。貸款受理中的風(fēng)險屬于貸款流程中的風(fēng)險。
24.企業(yè)為職工繳存的住房公積金應(yīng)在()中列支。
A. 預(yù)算
B. 成本
C. 利息
D. 稅項
B【解析】根據(jù)《住房公積金管理條例》第二十三條的規(guī)定，單位為職工繳存的住房公積金，按照下列規(guī)定列支：(1)機(jī)關(guān)在預(yù)算中列支。(2)事業(yè)單位由財政部門核定收支后，在預(yù)算或者費用中列支。(3)企業(yè)在成本中列支。
25.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種()。
A. 逆向選擇
B. 道德風(fēng)險
C. 信用風(fēng)險
D. 操作風(fēng)險
A【解析】辦理個人住房貸款時，在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇;事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險，即道德風(fēng)險。
26.公積金個人住房貸款的貸款期限在()的實行到期一次還本付息;貸款期限在()的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。
A.1 年以內(nèi)(含 1 年);1 年以上
B.1 年以上;1 年以內(nèi)(含 1 年)
C.半年以內(nèi)(含半年);半年以上
D.半年以上;半年以內(nèi)(含半年)
A【解析】公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次性還本付息法。一般而言，貸款期限在 1 年以內(nèi)(含 1 年)的實行到期一次還本利息;貸款期限在 1 年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。
27.個人醫(yī)療貸款的期限最長可達(dá)()年。
A.1
B.3
C.5
D.10
D
28.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為不包括()。
A. 一車多貨
B. 甲貨乙用
C. 虛報車價
D. 及時告知
D【解析】汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：(1)一車多貨。(2)甲貨乙用。(3)虛報車價。
(4)冒名頂替。(5)全部造假。(6)虛假車行。
29.下列情形中，不可以申請公積金個人住房貸款的是()。
A. 購買商品房
B. 集資建造住房
C. 翻建自有住房
D. 裝修自有住房
D【解析】公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。
30.我國利率體系的核心是()。
A. 固定利率
B. 基準(zhǔn)利率
C. 浮動利率
D. 市場利率
B【解析】基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。
31.個人商用房貸款的借款人必須是有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。
A.18(含)～65(含)
B.18(不含)～65(含)
C.18(不含)～65(不含)
D.18(含)～65(不含)
D【解析】個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在 18(含)～
65(不含)周歲之間;外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿 1 年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關(guān)于境外人士購房的相關(guān)政策
32.個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()。
A. 借款人
B. 擔(dān)保人
C. 貸款銀行
D. 借款人指定對象
C【解析】個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。
33.下列關(guān)于個人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法中，錯誤的是()。
A. 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權(quán)收回貸款，銀行遭受意外損失
B. 當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保
C. 如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)
D. 借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效
A【解析】借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)押物，用于歸還未清償部分。
34.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。
A.3
B.4
6
C.5
D.6
C【解析】個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過 5 年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過 3 年。
35.()是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。
A. 貸款的提前償還
B. 貸款的發(fā)放
C. 貸款的回收
D. 貸款的繳存
C【解析】貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。
36.押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額與抵質(zhì)押物評估價值之比被稱為()。
A.墊頭
B.墊腳
C.抵押率
D.質(zhì)押率
A【解析】抵質(zhì)押率又稱“墊頭”，通俗地說就是押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額與抵質(zhì)押物評估價值之比。
37.國家助學(xué)貸款實行的擔(dān)保方式是()。
A. 抵押擔(dān)保
B. 質(zhì)押擔(dān)保
C. 個人信用擔(dān)保
D. 第三方擔(dān)保
C
38.對國家助學(xué)貸款而言，學(xué)費和住宿費貸款，銀行應(yīng)當(dāng)采用()方式，向借款人交易對象(即借款人所在學(xué)校)支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。
A. 借款人受托支付
B. 借款人委托支付
C. 貸款人受托支付
D. 貸款人委托支付
C【解析】對國家助學(xué)貸款而言，學(xué)費和住宿費貸款，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式，向借款人交易對象(即借款人所在學(xué)校)支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。
39.經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付的是()。
A. 農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為 100 萬元
B. 農(nóng)戶消費貸款金額為 50 萬元
C.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的
D.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為 60 萬元
C【解析】有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：(1)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過 50 萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的。(2)農(nóng)戶消費貸款且金額不超過 30 萬元。(3)借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進(jìn)行支付。
40.對符合現(xiàn)行下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，限額為()元。
A.2000
B.50000
C.80000
D.100000
C【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為人民幣 2000 元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的額度為 5 萬元，對符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，額度為 8 萬元，對符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可將人均貸款額度提高至10 萬元。
41.對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()。
A.1%
B.3%
C.5%
D.10%
B【解析】自 2008 年 1 月 1 日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮 3 個百分點。
42.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過()年。
A. 半
B. 1
C. 2
D. 3
B【解析】下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款期限最長不超過 2 年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過 1 年。
43.下列關(guān)于個人住房貸款合同主體變更的說法中，錯誤的是()。
A. 在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請
B. 經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人重新簽訂有關(guān)合同文本
C. 變更借款合同主體后，擔(dān)保人不變的，不必重新簽訂有關(guān)合同文本
D. 新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行
C【解析】變更借款合同主體后，擔(dān)保人不變的，重新簽訂有關(guān)合同文本。
44.下列()不應(yīng)計入不良貸款。
A. 張某因出差在外，未及時歸還貸款本息
B. 史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款
C. 裴某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸
D. 曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定
A【解析】不良個人貸款包括 5 級分類中的后 3 類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人貸款進(jìn)行認(rèn)定。
45.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括()。
A. 未按獨立公正原則審批
B. 不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放
C. 審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款
D. 與借款人簽訂的合同無效
D【解析】貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點為：(1)未按獨立公正原則審批。(2)不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放。(3)審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。
46.下列關(guān)于代理的表述中，錯誤的是()。
A. 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任
B. 委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任
C. 公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為
D. 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任
D【解析】沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。
47.發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)()原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。
A.審慎性
B.盈利性
C.自主性
D.合規(guī)性
A【解析】貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行貸款分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。
48.原則上，()以上的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。
A.3 個月
B.6 個月
C.1 年
D.2 年
C【解析】農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上 1 年以上貸款不得采用到期利隨本清方式。
49.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為人民幣()元。
A.1000
B.2000
C.3000
D.4000
B【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為人民幣 2000 元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的額度為 5 萬元，對符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，額度為 8 萬元，對符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可將人均貸款額度提高至10 萬元。
50.個人經(jīng)營類貸款貸款期限在()的，可采用按月付息、到期一次還本的還款方式。
A. 半年以內(nèi)(含半年)
B. 半年以上
C. 1 年以內(nèi)(含 1 年)
D. 1 年以上
C
51.下列各種還款方式中，所付利息逐漸減少的是()。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.一次性還本付息法
D.組合還款法
B
52.某公司客戶以上海證券交易所記賬式國債作質(zhì)押貸款，則該國債的下列價格中，可作為估值價值的是()。
A.發(fā)行價 500 萬元
B.市價 550 萬元
C.面值 530 萬元
D.三者均價
C【解析】當(dāng)公司客戶以上?；蛏钲谧C券交易所記賬式國債質(zhì)押時，采用“發(fā)行價、市價、面值孰低法”評估。
53.個人抵押貸款的特點不包括()。
A. 先授信，后用信
B. 先用信，后授信
C. 一次授信，循環(huán)使用
D. 貸款用途綜合
B
54.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是()。
A. 實時更新
B. 每日更新一次
C. 每周更新一次
D. 每月更新一次
D【解析】在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個人信用數(shù)據(jù)庫也是每月更新一次信息。
55.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法中，錯誤的是()。
A.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)需加密傳送
B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策
C.對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)
D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得
C【解析】C 項，除對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。
56.個人信用信息的()消除了商業(yè)銀行的“信貸盲區(qū)”，多頭貸款的現(xiàn)象得到了遏制。
A.收集
B.整理
C.共享
D.公示
C
57.目前，個人征信報告的使用包括()。
A. 會計師事務(wù)所
B. 商業(yè)銀行
C. 公安部門
D. 電信部門
B【解析】目前，個人征信僅限于商業(yè)銀行、依法辦理信貸的金融機(jī)構(gòu)和人民銀行，消費者也可以在人民銀行獲得自己的信用報告。
58.個人信用報告的版式不包括()。
A. 銀行版
B. 政府版
C. 個人查詢版
D. 征信中心內(nèi)部版
B【解析】根據(jù)使用對象的不同，個人征信系統(tǒng)提供不同版式的個人信用報告，包括銀行版、個人查詢版、征信中心內(nèi)部版三種版式。
59.如果市場細(xì)分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場細(xì)分一定違反了()。
A. 可衡量性原則
B. 可進(jìn)入性原則
C. 差異性原則
D. 經(jīng)濟(jì)性原則
C【解析】差異性原則是指每個細(xì)分市場的差別是很明顯的，細(xì)分市場的標(biāo)準(zhǔn)必須能讓銀行明確地劃分客戶市場和市場范圍，每個細(xì)分市場應(yīng)對不同的營銷活動有不同的反應(yīng)。
60.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，()。
A. 上限管理，下限開放
B. 上限開放，下限管理
C. 利率固定，商業(yè)銀行不得自行調(diào)整
D. 上下限固定，商業(yè)銀行在此范圍內(nèi)自行調(diào)整
B【解析】個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。
61.對于個人住房貸款的借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款年限不超過()歲，女性自然人的還款年限不超過()歲。
A.60;55
B.65;60
C.70;65
D.75;70
B【解析】對于個人住房貸款的借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款年限不超過 65 歲，女性自然人的還款年限不超過 60 歲。
62.萬先生擬購買價值 30 萬元的健身器材，他可申請的個人耐用消費品貸款額度為()萬元。
A.24
B.21
C.10
D.22.5
B【解析】個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額度耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款。個人耐用消費品貸款額度一般不超過所需資金的 70%，故本題選 B。
63.個人住房貸款業(yè)務(wù)合同中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂()。
A. 《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》
B. 《商品房售后合作協(xié)議書》
C. 《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》
D. 《公積金房銷售合作協(xié)議書》
C【解析】開發(fā)商提供的項目經(jīng)過銀行有關(guān)部門核批后，凡銀行同意為該項目提供商品房銷售貸款的，在受理該項目購房人的個人住房貸款前，銀行可以與開發(fā)商簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書，以明確雙方合作事宜、職責(zé)等，也可以不簽訂協(xié)議，以其他方式確定合作意向。
64.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方式為()。
A. 保證
B. 預(yù)抵押加階段性保證
C. 階段性保證
D. 預(yù)抵押
B【解析】在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普標(biāo)采取抵押加階段性保證的方式。
65.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點不包括()。
A.調(diào)整了貸款人主體范圍
B.細(xì)化了借款人類型
C.減少了貸款購車的品種
D.擴(kuò)大了貸款購車的品種
C【解析】《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同;主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細(xì)化了借款人類型;最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。另外《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。
66.貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循()的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。
A. 審貸與還貸分離
B. 申貸與還貸分離
C. 審貸與放貸分離
D. 申貸與放貸分離
C【解析】貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。
67.()是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
A. 借款人自主支付
B. 借款人受托支付
C. 貸款人自主支付
D. 貸款人受托支付
D【解析】貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
68.個人質(zhì)押貸款的操作流程是()。
A. 受理和調(diào)查→審查和審批→簽約和發(fā)放→貸后與檔案管理
B. 受理和調(diào)查→審查和審批→貸后與檔案管理→簽約和發(fā)放
C. 審查和審批→簽約和發(fā)放→貸后與檔案管理→受理和調(diào)查
D. 貸后與檔案管理→簽約和發(fā)放→受理和調(diào)查→審查和審批
A【解析】個人質(zhì)押貸款的操作流程是受理和調(diào)查→審查和審批→簽約和發(fā)放→貸后與檔案管理。
69.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)()。
A. 可撤銷的連帶責(zé)任
B. 不可撤銷的連帶責(zé)任
C. 可撤銷的一般責(zé)任
D. 不可撤銷的一般責(zé)任
B【解析】以第三方擔(dān)保方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。
70.按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可對銀行市場定位方式進(jìn)行分類，其中不包括()。
A. 主導(dǎo)式定位
B. 補(bǔ)缺式定位
12
C. 產(chǎn)品式定位
D. 追隨式定位
C【解析】按照市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，銀行個人貸款產(chǎn)品可定位為三種方式：(1)主導(dǎo)式定位。(2)追隨式定位。(3)補(bǔ)缺式定位。
71.對于非強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，應(yīng)更多考慮發(fā)放()。
A. 場景化個人貸款
B. 非場景化個人貸款
C. 個人信用貸款
D. 個人擔(dān)保貸款
A
72.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括()。
A. 住房制度的改革
B. 國內(nèi)消費需求的增長
C. 商業(yè)銀行股份制改革
D. 公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展
D【解析】我國個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的誘因包括：(1)住房制度的改革促進(jìn)了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展;(2)國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展。(3)商業(yè)銀行股份制改革推動了個人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。
73.下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法中，正確的是()。
A.商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)
C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴
D.在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到全程擔(dān)保的作用
A【解析】對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。
74.下列關(guān)于信用風(fēng)險識別的表述，錯誤的是()。
A. 通過信用風(fēng)險進(jìn)行識別、評估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險，這是信用風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)
B. 抵御、防范信用風(fēng)險的核心是正確衡量信用風(fēng)險
C. 信用風(fēng)險識別是指在信用風(fēng)險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風(fēng)險的生成原因進(jìn)行分析、判斷
D. 風(fēng)險識別準(zhǔn)確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險損失
C【解析】信用風(fēng)險識別是指在各種風(fēng)險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中可能發(fā)生的風(fēng)險的種類、生成原因進(jìn)行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。
75.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)。在驗證收入的真實性時，下列不屬于驗證范圍的是()。
A. 融資收入的真實性
B. 經(jīng)營收入的真實性
C. 租金收入的真實性
D. 工資收入的真實性
A【解析】在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務(wù)部門以及征信機(jī)構(gòu)等獨立的第三方進(jìn)行查證外，還應(yīng)審查其納稅證明、資產(chǎn)證明、財務(wù)報表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實、準(zhǔn)確、充足。具體的措施包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入的真實性 4 個方面。
76.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的()個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。
A.1
B.2
C.3
D.5
B【解析】中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的 2 個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的 2 個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。
77.從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為()。
A. 高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理
B. 職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理
C. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理
D. 營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員
C【解析】從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理。
78.()是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。
A. 個人住房貸款
B. 個人貸款檔案
C. 個人貸款抵押
D. 個人貸款質(zhì)押
B【解析】個人貸款檔案是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。
79.下列不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是()。
A. 匯票
B. 應(yīng)收賬款
C. 債券
D. 應(yīng)付賬款
D【解析】根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);應(yīng)收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。
1480.某 3 年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于()。
A. 等額本息還款法
B. 等額本金還款法
C. 一次性還本付息法
D. 組合還款法
D【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。
81.征信異議的處理方法錯誤的是()。
A. 征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在 2 個工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正
B. 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后 10 個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)
C. 轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起 2 個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交
D. 對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明
B【解析】征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后 15 個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。
82.商業(yè)銀行從事下列()業(yè)務(wù)時，不能查看個人的信用報告。
A. 貸款
B. 信用卡
C. 擔(dān)保
D. 轉(zhuǎn)賬
D【解析】中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中有明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。
83.在等額累進(jìn)法中，對收入增加的客戶，可采取()的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。
A. 增大累進(jìn)額、縮短間隔期
B. 減少累進(jìn)額、縮短間隔期
C. 減少累進(jìn)額、延長間隔期
D. 增大累進(jìn)額、延長間隔期
A【解析】在等額累進(jìn)法中，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。
84.個人貸款客戶定位主要包括()。
A. 合作單位定位、銀行自身定位
B. 貸款客戶定位、銀行營銷定位
C. 合作單位定位、貸款客戶定位
D. 銀行自身定位、銀行營銷定位
C【解析】對個人貸款客戶的準(zhǔn)確定位不僅是個人貸款產(chǎn)品營銷的需要，也是個人貸款風(fēng)險控制的需要。個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款客戶定位兩部分內(nèi)容。
85.對于貸款期限在()年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。
A.1
B.半
C.2
D.3
A【解析】在受理客戶申請時，應(yīng)根據(jù)客戶現(xiàn)金流狀況和貸款風(fēng)險管理的需要等因素靈活、合理地與客戶協(xié)商確定還款方式，以確?？蛻舻倪€款能力和風(fēng)險可控性。對于貸款期限在 1年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式?？疾臁翱茖W(xué)合理地確定客戶還款方式”。
86.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加()年。
A.3
B.5
C.6
D.9
C【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加 6 年，借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。
87.關(guān)于個人貸款的意義，下列說法錯誤的是()。
A. 為商業(yè)銀行帶來利息收入和服務(wù)費收入
B. 幫助銀行清除風(fēng)險
C. 對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用
D. 為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求起到融資作用
B【解析】個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險而非清除風(fēng)險。
88.下列屬于政策性貸款的是()。
A. 公積金個人住房貸款
B. 個人商用房貸款
C. 個人醫(yī)療貸款
D. 自營性個人住房貸款
A【解析】公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。該貸款不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。
89.國家助學(xué)貸款的期限最長不超過()年。
A. 6
B. 10
C. 13
D. 20
D【解析】國家助學(xué)貸款的貸款期限為學(xué)制加 13 年，最長不超過 20 年。
90.商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人的()為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。
A. 資產(chǎn)規(guī)模
B. 負(fù)債規(guī)模
C. 現(xiàn)金支出
D. 現(xiàn)金收入
D【解析】商用房貸款審查時，貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人的現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。
二、多項選擇題(本大題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請選擇正確選項的代碼。)
91.下列關(guān)于抵押擔(dān)保的表述中，正確的有()。
A. 抵押包括動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押
B. 借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保
C. 借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償
D. 一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記
E. 抵押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保
BCD【解析】A 項，質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類。E 項，抵押是指借款人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。
92.下列()情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付。
A. 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 100 萬元人民幣的
B. 借款人事先能確定具體交易對象且金額不超過 50 萬元人民幣的
C. 借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過 30 萬元人民幣的
D. 借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的
E. 購買自住房且金額不超過 50 萬元人民幣的
CD【解析】《個人貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定，有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過 30 萬元人民幣的。(2)借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 50 萬元人民幣的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情況。
93.在個人住房貸款中，質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險主要有()。
A. 質(zhì)押物的合法性
B. 對于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押
C. 非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)進(jìn)行質(zhì)押
D. 質(zhì)押股票的價格波動風(fēng)險
E. 以不當(dāng)?shù)美M(jìn)行質(zhì)押
ABCE【解析】質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險主要有：質(zhì)押物的合法性;對于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押;非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押;以非法所得、不當(dāng)?shù)美M(jìn)行質(zhì)押等。
94.押品處置階段的內(nèi)容包括()。
A. 提前釋放
B. 返還
C. 移交
D. 處置
E. 抵質(zhì)押權(quán)的變更
ABCDE
95.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述中，錯誤的有()。
A. 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制
B. 一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式
C. 農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式
D. 鼓勵采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付
E. 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限
BD【解析】B 項，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。D 項，鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進(jìn)行支付。
96.一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。
A. 商品房預(yù)售許可證
B. 建筑工程施工許可證
C. 房屋竣工驗收合格證
D. 建設(shè)用地規(guī)劃許可證
E. 國有土地使用證
ABDE【解析】 “五證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建筑工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。
97.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關(guān)注()。
A. 抵押文件資料的真實有效性
B. 抵押物存續(xù)狀況的完好性
C. 抵押物的合法性
D. 抵押物的易變現(xiàn)性
E. 抵押物權(quán)屬的完整性
ABCDE【解析】借款人以自由或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行要注意抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀態(tài)的完好性等。
98.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型有()。
A. 同意
B. 待定
C. 暫緩
D. 否決
E. 違規(guī)
AD【解析】貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”兩種。
99.個人貸款定價的一般原則包括()。
A. 成本收益原則
B. 風(fēng)險定價原則
C. 組合定價原則
D. 與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則
E. 參照歷史成本原則
ABCD【解析】E 項應(yīng)為：參照市場價格原則。
100.個人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為()。
A. 自營性個人住房貸款
B. 固定利率貸款
C. 個人住房組合貸款
D. 浮動利率貸款
E. 個人再交易住房貸款
BD【解析】按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。
101.按照五級分類方式，不良個人貸款包括()。
A. 正常貸款
B. 關(guān)注貸款
C. 次級貸款
D. 可疑貸款
E. 損失貸款
CDE【解析】按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。
102.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括()。
A. 擔(dān)保式
B. 間客式
C. 直客式
D. 保證式
E. 抵押式
BC【解析】目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種。
103.下列關(guān)于個人汽車貸款中汽車價格的說法中，正確的有()。
A. 對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者
B. 對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者
C. 對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的高者
D. 對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的高者
E. 汽車成交價格可以含有各類附加稅費及保費等
AB【解析】個人汽車貸款的貸款額度中的汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者;對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者。上述成交價格不得含有各類附加稅費及保費等。
104.個人汽車貸款的貸后管理包括()。
A. 貸后檢查
B. 合同變更
C. 貸款的回收
D. 貸前檢查
E. 貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理
ABCE【解析】個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個部分。
105.下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，正確的有()。
A. 個人住房貸款是以擔(dān)保為前提建立起來的一種借貸關(guān)系
B. 個人住房貸款的用途可以是購買、建造、大修、裝修住房
C. 個人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，風(fēng)險相對較低
D. 公積金個人住房貸款不以營利為目的，但貸款額度受到限制
E. 大多數(shù)的個人住房貸款具有類似的貸款模式
CDE【解析】個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系。由于個人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，因此風(fēng)險相對較低。但由于大多數(shù)個人住房貸款具有類似的貸款模式，系統(tǒng)性風(fēng)險也相對集中。公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。
106.下列關(guān)于個人保證貸款的說法中，正確的有()。
A. 個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少
B. 出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決
C. 整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方
D. 其保證人必須具備代位清償能力
E. 如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向擔(dān)保人扣收貸款
ABCDE【解析】個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向擔(dān)保人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過律程序予以解決。
107.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，關(guān)系人指貸款銀行的()及其近親屬。
A. 信貸業(yè)務(wù)人員
B. 客戶
C. 監(jiān)事
D. 董事
E. 管理人員
ACDE【解析】關(guān)系人指貸款銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等。這里的管理人員指各級行對個人信貸業(yè)務(wù)決策有直接影響的管理人員;信貸業(yè)務(wù)人員指有權(quán)決定或者參加個人貸款調(diào)查、審查、審批和管理的人員。
108.公積金個人住房貸款與自營性個人住房貸款的區(qū)別有()。
A.貸款對象不同
B.資金來源不同
C.審批主體不同
D.貸款利率不同
E.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同
ABCDE【解析】公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別如下：(1)承擔(dān)風(fēng)險的主體不同，前者商業(yè)銀行本身不承擔(dān)風(fēng)險，后者商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險 (2)資金來源不同，前者資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金，后者來源于銀行自有的信貸資金。(3)貸款對象，前者的對象需要是住房公積金繳存人，后者不需要是住房公積金繳存人，而是符合商業(yè)銀行自營性個人住房貸款條件的、具有完全民事行為能力的自然人。(4)貸款利率不同，前者的貸款利率比后者的低。(5)審批主體不同，前者的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批，后者由商業(yè)銀行自己審批。
109.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列()情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。
A. 與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的
B. 所進(jìn)行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進(jìn)作用的
C. 經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的
D. 有違法違規(guī)經(jīng)營行為的
E. 存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的
ABCDE【解析】在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實時關(guān)注，隨時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。出現(xiàn) A、B、C、D、E 五項情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。
110.與其他個人貸款品種相比，個人信用貸款的特點有()。
A. 貸款用途綜合
B. 貸款期限短
C. 操作流程短
D. 貸款額度小
E. 準(zhǔn)入條件嚴(yán)格
BDE
111.作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括()。
A. 堅韌性
B. 自信心
C. 觀察分析能力
D. 應(yīng)變能力
E. 法律知識
ABCDE【解析】銀行營銷人員的基本要求一般包括：(1)品質(zhì)特征，一般包括誠信、自信心、豁達(dá)大度、堅韌性、進(jìn)取心等;(2)銷售技能，主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力、溝通能力等。(3)專業(yè)知識，即應(yīng)掌握相關(guān)的企業(yè)知識、產(chǎn)品知識、市場知識、客戶知識、法律知識等。
112.電子銀行營銷途徑包括()。
A. 利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度
B. 利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理
C. 利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳
D. 利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量
E. 建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站
ABCDE【解析】除了 A、B、C、D、E 五項以外，電子銀行營銷途徑還包括利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢。
113.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點有()。
A. 流程線上化
B. 審批時限短
C. 隨借隨還
D. 額度低
E. 期限短
ABCDE
114.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付款交款的單據(jù)有()。
A. 收款收據(jù)
B. 現(xiàn)金交款單
C. 銀行進(jìn)賬單
D. 購房發(fā)票
E. 借款人聲明
ABCD【解析】購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。
115.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則有()。
A. 按期償還
B. 擔(dān)保發(fā)放
C. 微利貼息
D. ?？顚Ｓ?BR> E. 對象特定
ABCD【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。
116.下列可以由當(dāng)事人單方申請房屋登記的是()。
A. 房屋滅失
B. 權(quán)利人放棄房屋權(quán)利
C. 因繼承取得房屋權(quán)利
D. 受遺贈取得房屋權(quán)利
E. 因合法建造房屋取得房屋權(quán)利
ABCDE【解析】有下列情形之一，申請房屋登記的，可以由當(dāng)事人單方申請：(1)因合法建造房屋取得房屋權(quán)利。(2)因人民法院、仲裁委員會的生效法律文書取得房屋權(quán)利。(3)因繼承、受遺贈取得房屋權(quán)利。(4)有《房屋登記辦法》所列變更登記情形之一。(5)房屋滅失。(6)權(quán)利人放棄房屋權(quán)利。(7)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
117.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實有誤的，應(yīng)()。
A. 向征信服務(wù)中心報送更正信息
B. 向個人報送更正信息
C. 向征信服務(wù)中心報送程序優(yōu)化建議
D. 檢查個人信用信息報送程序
E. 對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查
ADE【解析】異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：向征信服務(wù)中心報送更正信息;檢查個人信用信息報送的程序;對后續(xù)報送的其他個人信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送。
118.個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險包括()。
A. 借款人主體資格風(fēng)險
B. 合同有效性風(fēng)險
C. 擔(dān)保風(fēng)險
D. 假個貸
E. 提前還款風(fēng)險
ABC
119.小王準(zhǔn)備到銀行貸款買房，則他可以通過()渠道獲取相關(guān)信息。
A.業(yè)務(wù)宣傳手冊
B.電話銀行
C.現(xiàn)場咨詢
D.窗口咨詢
E.網(wǎng)上銀行
ABCDE【解析】銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。
120.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查，審查內(nèi)容包括()。
A. 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照
B. 稅務(wù)登記證明
C. 領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力
D. 企業(yè)資信等級
E. 企業(yè)法人代表的個人信用程度
ABCDE【解析】銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，對其資質(zhì)審查的內(nèi)容包括：(1)經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。(2)稅務(wù)登記證明。(3)會計報表。(4)企業(yè)資信等級。(5)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況。(6)企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。
121.貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，主要包括()。
A. 對采用委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款
B. 需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
C. 對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
D. 對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序
E. 對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行
ABCD【解析】貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，主要包括：需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;對采用委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款;對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù);對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序;對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。
122.商業(yè)助學(xué)貸款()時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。
A. 借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人
B. 借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?BR> C. 擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)償還或喪失了代為清償債務(wù)的能力
D. 借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的
E. 借款人身患重病，向所在學(xué)校申請休學(xué)一年，得到學(xué)校批準(zhǔn)
ABCD【解析】借款人、擔(dān)保人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施：借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人，或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人;借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)償還或喪失了代為清償債務(wù)的能力;借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為，或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的。
123.個人貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容包括()。
A. 合同變更
B. 不良貸款管理
C. 貸后檢查
D. 貸前調(diào)查
E. 本息回收
ABCE【解析】個人貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容包括：貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理及貸款檔案管理等工作。
124.建立個人征信系統(tǒng)的意義包括()。
A. 個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險
B. 個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力
C. 個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)
D. 個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護(hù)消費者本身的利益，提高透明度
E. 全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析
ABCDE【解析】建立個人征信系統(tǒng)的意義：個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險;個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力;個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù);個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護(hù)消費者本身的利益，提高透明度;全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析;個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序、防范金融風(fēng)險提供了有力保障。
125.巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型有()。
A.實物資產(chǎn)的損毀
B.執(zhí)行、交貨和流程管理
C.員工行為和工作場所問題
D.客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營行為
E.經(jīng)營的中斷和系統(tǒng)的癱瘓
ABCDE【解析】除 A、B、C、D、E 選項外，還有內(nèi)部欺詐和外部欺詐兩種類型。
126.下列關(guān)于出國留學(xué)貸款說法正確的是()。
A.借款人需要提供一定的擔(dān)保措施
B.貸款對象為擬留學(xué)人員或其直系親屬、配偶、法定監(jiān)護(hù)人
C.貸款期限一般為 1～6 年
D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過 60 周歲
E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則
ABCE【解析】借款人在貸款到期日時的實際年齡不得超過 55 周歲。
127.銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，即()。
A. 經(jīng)?；?BR> B. 系統(tǒng)化
C. 科學(xué)化
D. 簡潔化
E. 制度化
ABCE【解析】銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”：經(jīng)?；?、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化?？疾煦y行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)。
128.個人汽車貸款的原則有()。
A. 統(tǒng)一管理
B. 財政貼息
C. 設(shè)定擔(dān)保
D. 分類管理
E. 特定用途
CDE【解析】個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。
129.以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，將()交予貸款銀行進(jìn)行保管。
A.行駛證原件
B.機(jī)動車登記證原件
C.保險單
D.各種繳費憑證原件
E.購車發(fā)票原件
129.BCDE【解析】以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機(jī)動車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險單等交予貸款銀行進(jìn)行保管。
130.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有()。
A. 資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金
B. 貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存了住房公積金的離職退休職工，都可申請
C. 貸款利率比商業(yè)貸款高
D. 貸款期限在 1 年以內(nèi)(含 1 年)的，實行到期一次還本付息
E. 是一種委托性住房貸款
ADE【解析】公積金個人住房貸款的審查比較嚴(yán)格，貸款利率比商業(yè)貸款低。
2.銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款是()。
A. 個人住房裝修貸款
B. 個人經(jīng)營類貸款
C. 個人抵押貸款
D. 個人消費類貸款
B【解析】個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。
3.個人教育貸款的發(fā)放對象不包括()。
A. 在讀學(xué)生
B. 即將就讀的學(xué)生
C. 在讀學(xué)生的直系親屬
D. 在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人
B【解析】個人教育貸款是銀行向在借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。
4.某人于 2013 年初向銀行貸款 100 萬元，年利率 4%，貸款期限是 5 年，約定按照季度等額本金償還，則他在 2015 年 1 月應(yīng)該償還的貸款本息額為()元。
A.65000
B.59000
C.68720
D.52000
D【解析】應(yīng)償還的貸款本息額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。貸款本金為 100 萬元，還款期數(shù)為 4×5=20，已歸還貸款本金累計額為 100/20×8=40(萬元)，月利率為 4%/12，代入計算可得：100/20+(100-100/20×8)×4%/12=5.2(萬元)=52000(元)。
5.2014 年 3 月，某人向銀行申請貸款 50 萬元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是()。
A. 等額本息還款法
B. 等額本金還款法
C. 一次性還本付息法
D. 組合還款法
B【解析】等額本金還款法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔(dān)的利息最少;一次性還本付息法償還本金速度最慢，承擔(dān)的利息最多;等額本息還款法則是居于等額本金與到期一次性還本付息之間;組合還款法則因為還款期限、每期還款額不同，負(fù)擔(dān)的利息額視具體情況不同。
6.2015 年 7 月 1 日，小錢欲將原住房抵押貸款的抵押住房轉(zhuǎn)為第二順序抵押授信貸款，經(jīng)評估該房產(chǎn)價值為 450 萬元，抵押率為 60%。截至申請日，小錢原申請的住房抵押貸款余額為 190 萬元，尚有 30 萬元未清償貸款，則小錢的可用貸款額度為()萬元。
A.190
B.160
C.50
D.30
C【解析】貸款額度=抵押房產(chǎn)價值×對應(yīng)的抵押率=450×60%=270(萬元)，270-190-30=50
(萬元)。
7.個人信用貸款的額度不超過()萬元。
A.30
B.50
C.100
D.200
C【解析】個人信用貸款額度較小，不超過 100 萬元。對于信用卡來說，有的額度甚至只有 1000 元。
8.“假個貨”表現(xiàn)的一般特征不包括()。
A. 開發(fā)企業(yè)或關(guān)聯(lián)方員工集中購買同一樓盤
B. 沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高
C. 借款人每月集中在同一日還款
D. 沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷
C【解析】“假個貨”行為的共性特征包括：(1)沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷。(2)沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高。(3)開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套。(4)借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款。(5)借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解。(6)借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付。(7)多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款。
(8)開發(fā)商或中介結(jié)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款。(9)借款人集體中斷還款。
9.下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法，錯誤的是()。
A. 資產(chǎn)證券化提高了銀行的放貸意愿，但對信用市場運作形態(tài)沒有影響
B. 證券化的常見做法是將資產(chǎn)池和相應(yīng)的現(xiàn)金流賣給一獨立法律地位的特殊目的實體
C. 主要包括住房抵押貸款支持的證券化和資產(chǎn)支持的證券化
D. 證券化及各種信用分級技術(shù)只是改變了風(fēng)險的形態(tài)和組合，并不能消除風(fēng)險
A【解析】A 項，證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿，它改變了信用市場的運作形態(tài)，也改變了貨幣政策對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)生作用的方式和影響程度。
10.銀監(jiān)會《商業(yè)銀****地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中要求，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在()以下。
A.65%
B.55%
C.50%
D.60%
C【解析】《商業(yè)銀****地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 50%以下(含 50%)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在 55%以下(含 55%)。
11.銀行的總部是()。
A. 總行
B. 分行
C. 支行
D. 分理處
A【解析】銀行按等級分為總行、分行、支行、分理處。各家銀行只有一個總行，即銀行的總部。
12.中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的()原則。
A. 發(fā)揮優(yōu)勢
B. 圍繞目標(biāo)
C. 突出特色
D. 可以盈利
C【解析】銀行在進(jìn)行市場定位時，要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色，其中突出內(nèi)部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”等。
13.下列關(guān)于 SWOT 分析方法的說法中，不正確的是()。
A. O 代表機(jī)遇
B. W 代表銀行外部環(huán)境
C. 該方法考慮了銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境
D. 銀行應(yīng)結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性和重要性制定經(jīng)營目標(biāo)
B【解析】SWOT 分析方法中，W 代表劣勢。
14.市場細(xì)分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括()。
A. 有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略
B. 有利于發(fā)掘市場機(jī)會，開拓新市場
C. 有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益
D. 有利于規(guī)避風(fēng)險
D【解析】市場細(xì)分的作用主要表現(xiàn)在三個方面：(1)有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略。(2)有利于發(fā)掘市場機(jī)會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求。(3)有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。
15.處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模()，提供的信貸產(chǎn)品()。
A. 很大;較少
B. 較大;很多
C. 很小;較少
D. 較小;很多
C【解析】按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位三種。其中，處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細(xì)分市場進(jìn)行營銷。
16.公積金個人住房貸款的特點不包括()。
A. 互****
B. 全民性
C. 利率低
D. 期限長
B【解析】公積金個人住房貸款的特點包括:互****、普遍性、利率低、期限長。
17.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括()。
A.職工貸款賬戶設(shè)立
B.貸前咨詢受理
C.貸后審核
D.查詢對賬
A【解析】承辦銀行可委托代理的職責(zé)包括：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。
18.下列不屬于個人消費類貸款的是()。
A.個人商用房貸款
B.個人汽車貸款
C.個人教育貸款
D.個人旅游消費貸款
A【解析】個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。個人商用房貸款屬于個人經(jīng)營性貸款。
19.符合基本條件的公積金個人住房貸款的借款人還需提供的補(bǔ)充材料一般不包括()。
A. 借款人婚姻狀況證明文件
B. 借款人身份證明文件
C. 已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)
D. 房產(chǎn)證原件的復(fù)印件
D【解析】申請商品房公積金個人住房貸款的借款人，還需提供以下補(bǔ)充材料：(1)借款人及參貸人(共同還款人、擔(dān)保人)的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書。(2)婚姻狀況證明。(3)合法的商品房購房合同或協(xié)議。(4)借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明。(5)借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例購房款的有效憑據(jù)。(6)有效的擔(dān)保證明。(7)辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個貸協(xié)議的樓盤，借款人可通過個貸銀行辦理貸款手續(xù)。
20.在二手個人住房貸款過程中，()起到階段性擔(dān)保的作用。
A. 開發(fā)商
B. 銀行
C. 經(jīng)紀(jì)公司
D. 擔(dān)保公司
C【解析】在二手個人住房貸款過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。
21.反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力和對貸款風(fēng)險的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是()。
A. 不良資產(chǎn)率
B. 不良貸款撥備覆蓋率
C. 貸款遷徙率
D. 風(fēng)險運營效率
B【解析】不良貸款撥備覆蓋率是指準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力和對貸款風(fēng)險的防范能力。
22.個人貸款申請應(yīng)具備的條件不包括()。
A. 借款人具備還款意愿
B. 借款用途明確合法
C. 借款幣種必須為人民幣
D. 借款人信用良好
C【解析】個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：(1)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。(2)貸款用途明確合法。(3)貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理。(4)借款人具備還款意愿和還款能力。(5)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄。(6)貸款人要求的其他條件。
23.個人住房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括()。
A. 貸款流程中的風(fēng)險
B. 法律和政策風(fēng)險
C. 貸款受理中的風(fēng)險
D. 貸款合作方違約的風(fēng)險
D【解析】個人住房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容包括貸款流程中的風(fēng)險、法律和政策風(fēng)險。貸款受理中的風(fēng)險屬于貸款流程中的風(fēng)險。
24.企業(yè)為職工繳存的住房公積金應(yīng)在()中列支。
A. 預(yù)算
B. 成本
C. 利息
D. 稅項
B【解析】根據(jù)《住房公積金管理條例》第二十三條的規(guī)定，單位為職工繳存的住房公積金，按照下列規(guī)定列支：(1)機(jī)關(guān)在預(yù)算中列支。(2)事業(yè)單位由財政部門核定收支后，在預(yù)算或者費用中列支。(3)企業(yè)在成本中列支。
25.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種()。
A. 逆向選擇
B. 道德風(fēng)險
C. 信用風(fēng)險
D. 操作風(fēng)險
A【解析】辦理個人住房貸款時，在當(dāng)前的業(yè)務(wù)環(huán)境下，真實個人信息獲取的成本和難度都比較大，往往造成工作中的信息不對稱。事前的信息不對稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中的逆向選擇;事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風(fēng)險，即道德風(fēng)險。
26.公積金個人住房貸款的貸款期限在()的實行到期一次還本付息;貸款期限在()的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。
A.1 年以內(nèi)(含 1 年);1 年以上
B.1 年以上;1 年以內(nèi)(含 1 年)
C.半年以內(nèi)(含半年);半年以上
D.半年以上;半年以內(nèi)(含半年)
A【解析】公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次性還本付息法。一般而言，貸款期限在 1 年以內(nèi)(含 1 年)的實行到期一次還本利息;貸款期限在 1 年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。
27.個人醫(yī)療貸款的期限最長可達(dá)()年。
A.1
B.3
C.5
D.10
D
28.汽車經(jīng)銷商的欺詐行為不包括()。
A. 一車多貨
B. 甲貨乙用
C. 虛報車價
D. 及時告知
D【解析】汽車經(jīng)銷商的欺詐行為主要包括：(1)一車多貨。(2)甲貨乙用。(3)虛報車價。
(4)冒名頂替。(5)全部造假。(6)虛假車行。
29.下列情形中，不可以申請公積金個人住房貸款的是()。
A. 購買商品房
B. 集資建造住房
C. 翻建自有住房
D. 裝修自有住房
D【解析】公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。
30.我國利率體系的核心是()。
A. 固定利率
B. 基準(zhǔn)利率
C. 浮動利率
D. 市場利率
B【解析】基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。
31.個人商用房貸款的借款人必須是有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。
A.18(含)～65(含)
B.18(不含)～65(含)
C.18(不含)～65(不含)
D.18(含)～65(不含)
D【解析】個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在 18(含)～
65(不含)周歲之間;外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿 1 年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關(guān)于境外人士購房的相關(guān)政策
32.個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()。
A. 借款人
B. 擔(dān)保人
C. 貸款銀行
D. 借款人指定對象
C【解析】個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。
33.下列關(guān)于個人汽車貸款貸款合同的變更與解除的說法中，錯誤的是()。
A. 借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行無權(quán)收回貸款，銀行遭受意外損失
B. 當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保
C. 如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)
D. 借款合同依法需要變更或解除的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效
A【解析】借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產(chǎn)繼承人或受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)押物，用于歸還未清償部分。
34.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。
A.3
B.4
6
C.5
D.6
C【解析】個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過 5 年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過 3 年。
35.()是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。
A. 貸款的提前償還
B. 貸款的發(fā)放
C. 貸款的回收
D. 貸款的繳存
C【解析】貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。
36.押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額與抵質(zhì)押物評估價值之比被稱為()。
A.墊頭
B.墊腳
C.抵押率
D.質(zhì)押率
A【解析】抵質(zhì)押率又稱“墊頭”，通俗地說就是押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額與抵質(zhì)押物評估價值之比。
37.國家助學(xué)貸款實行的擔(dān)保方式是()。
A. 抵押擔(dān)保
B. 質(zhì)押擔(dān)保
C. 個人信用擔(dān)保
D. 第三方擔(dān)保
C
38.對國家助學(xué)貸款而言，學(xué)費和住宿費貸款，銀行應(yīng)當(dāng)采用()方式，向借款人交易對象(即借款人所在學(xué)校)支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。
A. 借款人受托支付
B. 借款人委托支付
C. 貸款人受托支付
D. 貸款人委托支付
C【解析】對國家助學(xué)貸款而言，學(xué)費和住宿費貸款，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式，向借款人交易對象(即借款人所在學(xué)校)支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。
39.經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付的是()。
A. 農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為 100 萬元
B. 農(nóng)戶消費貸款金額為 50 萬元
C.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的
D.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為 60 萬元
C【解析】有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：(1)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過 50 萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的。(2)農(nóng)戶消費貸款且金額不超過 30 萬元。(3)借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進(jìn)行支付。
40.對符合現(xiàn)行下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，限額為()元。
A.2000
B.50000
C.80000
D.100000
C【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為人民幣 2000 元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的額度為 5 萬元，對符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，額度為 8 萬元，對符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可將人均貸款額度提高至10 萬元。
41.對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮()。
A.1%
B.3%
C.5%
D.10%
B【解析】自 2008 年 1 月 1 日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮 3 個百分點。
42.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過()年。
A. 半
B. 1
C. 2
D. 3
B【解析】下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款期限最長不超過 2 年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過 1 年。
43.下列關(guān)于個人住房貸款合同主體變更的說法中，錯誤的是()。
A. 在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請
B. 經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人重新簽訂有關(guān)合同文本
C. 變更借款合同主體后，擔(dān)保人不變的，不必重新簽訂有關(guān)合同文本
D. 新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行
C【解析】變更借款合同主體后，擔(dān)保人不變的，重新簽訂有關(guān)合同文本。
44.下列()不應(yīng)計入不良貸款。
A. 張某因出差在外，未及時歸還貸款本息
B. 史某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款
C. 裴某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸
D. 曲某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定
A【解析】不良個人貸款包括 5 級分類中的后 3 類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人貸款進(jìn)行認(rèn)定。
45.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點不包括()。
A. 未按獨立公正原則審批
B. 不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放
C. 審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款
D. 與借款人簽訂的合同無效
D【解析】貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點為：(1)未按獨立公正原則審批。(2)不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放。(3)審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。
46.下列關(guān)于代理的表述中，錯誤的是()。
A. 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任
B. 委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任
C. 公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為
D. 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任
D【解析】沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。
47.發(fā)放商業(yè)性個人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)()原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。
A.審慎性
B.盈利性
C.自主性
D.合規(guī)性
A【解析】貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行貸款分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。
48.原則上，()以上的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。
A.3 個月
B.6 個月
C.1 年
D.2 年
C【解析】農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上 1 年以上貸款不得采用到期利隨本清方式。
49.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為人民幣()元。
A.1000
B.2000
C.3000
D.4000
B【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為人民幣 2000 元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的額度為 5 萬元，對符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，額度為 8 萬元，對符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可將人均貸款額度提高至10 萬元。
50.個人經(jīng)營類貸款貸款期限在()的，可采用按月付息、到期一次還本的還款方式。
A. 半年以內(nèi)(含半年)
B. 半年以上
C. 1 年以內(nèi)(含 1 年)
D. 1 年以上
C
51.下列各種還款方式中，所付利息逐漸減少的是()。
A.等額本息還款法
B.等額本金還款法
C.一次性還本付息法
D.組合還款法
B
52.某公司客戶以上海證券交易所記賬式國債作質(zhì)押貸款，則該國債的下列價格中，可作為估值價值的是()。
A.發(fā)行價 500 萬元
B.市價 550 萬元
C.面值 530 萬元
D.三者均價
C【解析】當(dāng)公司客戶以上?；蛏钲谧C券交易所記賬式國債質(zhì)押時，采用“發(fā)行價、市價、面值孰低法”評估。
53.個人抵押貸款的特點不包括()。
A. 先授信，后用信
B. 先用信，后授信
C. 一次授信，循環(huán)使用
D. 貸款用途綜合
B
54.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫更新個人信息的頻率是()。
A. 實時更新
B. 每日更新一次
C. 每周更新一次
D. 每月更新一次
D【解析】在我國，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個人信用數(shù)據(jù)庫也是每月更新一次信息。
55.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)管理模式的說法中，錯誤的是()。
A.個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)需加密傳送
B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策
C.對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)
D.書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得
C【解析】C 項，除對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的情況之外，商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。
56.個人信用信息的()消除了商業(yè)銀行的“信貸盲區(qū)”，多頭貸款的現(xiàn)象得到了遏制。
A.收集
B.整理
C.共享
D.公示
C
57.目前，個人征信報告的使用包括()。
A. 會計師事務(wù)所
B. 商業(yè)銀行
C. 公安部門
D. 電信部門
B【解析】目前，個人征信僅限于商業(yè)銀行、依法辦理信貸的金融機(jī)構(gòu)和人民銀行，消費者也可以在人民銀行獲得自己的信用報告。
58.個人信用報告的版式不包括()。
A. 銀行版
B. 政府版
C. 個人查詢版
D. 征信中心內(nèi)部版
B【解析】根據(jù)使用對象的不同，個人征信系統(tǒng)提供不同版式的個人信用報告，包括銀行版、個人查詢版、征信中心內(nèi)部版三種版式。
59.如果市場細(xì)分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場細(xì)分一定違反了()。
A. 可衡量性原則
B. 可進(jìn)入性原則
C. 差異性原則
D. 經(jīng)濟(jì)性原則
C【解析】差異性原則是指每個細(xì)分市場的差別是很明顯的，細(xì)分市場的標(biāo)準(zhǔn)必須能讓銀行明確地劃分客戶市場和市場范圍，每個細(xì)分市場應(yīng)對不同的營銷活動有不同的反應(yīng)。
60.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，()。
A. 上限管理，下限開放
B. 上限開放，下限管理
C. 利率固定，商業(yè)銀行不得自行調(diào)整
D. 上下限固定，商業(yè)銀行在此范圍內(nèi)自行調(diào)整
B【解析】個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理。
61.對于個人住房貸款的借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款年限不超過()歲，女性自然人的還款年限不超過()歲。
A.60;55
B.65;60
C.70;65
D.75;70
B【解析】對于個人住房貸款的借款人已離退休或即將離退休的，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款年限不超過 65 歲，女性自然人的還款年限不超過 60 歲。
62.萬先生擬購買價值 30 萬元的健身器材，他可申請的個人耐用消費品貸款額度為()萬元。
A.24
B.21
C.10
D.22.5
B【解析】個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額度耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款。個人耐用消費品貸款額度一般不超過所需資金的 70%，故本題選 B。
63.個人住房貸款業(yè)務(wù)合同中開發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂()。
A. 《商品房預(yù)售合作協(xié)議書》
B. 《商品房售后合作協(xié)議書》
C. 《商品房銷售貸款合作協(xié)議書》
D. 《公積金房銷售合作協(xié)議書》
C【解析】開發(fā)商提供的項目經(jīng)過銀行有關(guān)部門核批后，凡銀行同意為該項目提供商品房銷售貸款的，在受理該項目購房人的個人住房貸款前，銀行可以與開發(fā)商簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書，以明確雙方合作事宜、職責(zé)等，也可以不簽訂協(xié)議，以其他方式確定合作意向。
64.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方式為()。
A. 保證
B. 預(yù)抵押加階段性保證
C. 階段性保證
D. 預(yù)抵押
B【解析】在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普標(biāo)采取抵押加階段性保證的方式。
65.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點不包括()。
A.調(diào)整了貸款人主體范圍
B.細(xì)化了借款人類型
C.減少了貸款購車的品種
D.擴(kuò)大了貸款購車的品種
C【解析】《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》有很大不同;主要有以下幾點：首先，調(diào)整了貸款人主體范圍;其次，細(xì)化了借款人類型;最后，擴(kuò)大了貸款購車的品種。另外《汽車貸款管理辦法》還明確規(guī)定，購車人在購買二手車時也可以申請貸款。
66.貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循()的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。
A. 審貸與還貸分離
B. 申貸與還貸分離
C. 審貸與放貸分離
D. 申貸與放貸分離
C【解析】貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，落實放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時發(fā)放貸款。
67.()是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
A. 借款人自主支付
B. 借款人受托支付
C. 貸款人自主支付
D. 貸款人受托支付
D【解析】貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
68.個人質(zhì)押貸款的操作流程是()。
A. 受理和調(diào)查→審查和審批→簽約和發(fā)放→貸后與檔案管理
B. 受理和調(diào)查→審查和審批→貸后與檔案管理→簽約和發(fā)放
C. 審查和審批→簽約和發(fā)放→貸后與檔案管理→受理和調(diào)查
D. 貸后與檔案管理→簽約和發(fā)放→受理和調(diào)查→審查和審批
A【解析】個人質(zhì)押貸款的操作流程是受理和調(diào)查→審查和審批→簽約和發(fā)放→貸后與檔案管理。
69.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)()。
A. 可撤銷的連帶責(zé)任
B. 不可撤銷的連帶責(zé)任
C. 可撤銷的一般責(zé)任
D. 不可撤銷的一般責(zé)任
B【解析】以第三方擔(dān)保方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。
70.按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可對銀行市場定位方式進(jìn)行分類，其中不包括()。
A. 主導(dǎo)式定位
B. 補(bǔ)缺式定位
12
C. 產(chǎn)品式定位
D. 追隨式定位
C【解析】按照市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素的不同，銀行個人貸款產(chǎn)品可定位為三種方式：(1)主導(dǎo)式定位。(2)追隨式定位。(3)補(bǔ)缺式定位。
71.對于非強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，應(yīng)更多考慮發(fā)放()。
A. 場景化個人貸款
B. 非場景化個人貸款
C. 個人信用貸款
D. 個人擔(dān)保貸款
A
72.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括()。
A. 住房制度的改革
B. 國內(nèi)消費需求的增長
C. 商業(yè)銀行股份制改革
D. 公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展
D【解析】我國個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的誘因包括：(1)住房制度的改革促進(jìn)了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展;(2)國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展。(3)商業(yè)銀行股份制改革推動了個人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。
73.下列關(guān)于二手個人住房貸款的說法中，正確的是()。
A.商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司
B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)
C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴
D.在放貸過程中，經(jīng)紀(jì)公司起到全程擔(dān)保的作用
A【解析】對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。
74.下列關(guān)于信用風(fēng)險識別的表述，錯誤的是()。
A. 通過信用風(fēng)險進(jìn)行識別、評估，才能在此基礎(chǔ)上回避、緩釋或保留吸收風(fēng)險，這是信用風(fēng)險管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)
B. 抵御、防范信用風(fēng)險的核心是正確衡量信用風(fēng)險
C. 信用風(fēng)險識別是指在信用風(fēng)險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風(fēng)險的生成原因進(jìn)行分析、判斷
D. 風(fēng)險識別準(zhǔn)確與否，直接關(guān)系到能否有效地防范和控制風(fēng)險損失
C【解析】信用風(fēng)險識別是指在各種風(fēng)險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中可能發(fā)生的風(fēng)險的種類、生成原因進(jìn)行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。
75.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)。在驗證收入的真實性時，下列不屬于驗證范圍的是()。
A. 融資收入的真實性
B. 經(jīng)營收入的真實性
C. 租金收入的真實性
D. 工資收入的真實性
A【解析】在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務(wù)部門以及征信機(jī)構(gòu)等獨立的第三方進(jìn)行查證外，還應(yīng)審查其納稅證明、資產(chǎn)證明、財務(wù)報表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實、準(zhǔn)確、充足。具體的措施包括驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入的真實性 4 個方面。
76.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的()個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。
A.1
B.2
C.3
D.5
B【解析】中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的 2 個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的 2 個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。
77.從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為()。
A. 高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理
B. 職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理
C. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理
D. 營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員
C【解析】從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理。
78.()是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。
A. 個人住房貸款
B. 個人貸款檔案
C. 個人貸款抵押
D. 個人貸款質(zhì)押
B【解析】個人貸款檔案是指銀行在經(jīng)辦和管理個人住房貸款工作中形成的具有史料價值及參考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。
79.下列不能作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是()。
A. 匯票
B. 應(yīng)收賬款
C. 債券
D. 應(yīng)付賬款
D【解析】根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，可作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);應(yīng)收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。
1480.某 3 年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于()。
A. 等額本息還款法
B. 等額本金還款法
C. 一次性還本付息法
D. 組合還款法
D【解析】組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。
81.征信異議的處理方法錯誤的是()。
A. 征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在 2 個工作日內(nèi)對異議信息進(jìn)行更正
B. 征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后 10 個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)
C. 轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起 2 個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交
D. 對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明
B【解析】征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后 15 個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。
82.商業(yè)銀行從事下列()業(yè)務(wù)時，不能查看個人的信用報告。
A. 貸款
B. 信用卡
C. 擔(dān)保
D. 轉(zhuǎn)賬
D【解析】中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中有明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。
83.在等額累進(jìn)法中，對收入增加的客戶，可采取()的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。
A. 增大累進(jìn)額、縮短間隔期
B. 減少累進(jìn)額、縮短間隔期
C. 減少累進(jìn)額、延長間隔期
D. 增大累進(jìn)額、延長間隔期
A【解析】在等額累進(jìn)法中，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。對收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。
84.個人貸款客戶定位主要包括()。
A. 合作單位定位、銀行自身定位
B. 貸款客戶定位、銀行營銷定位
C. 合作單位定位、貸款客戶定位
D. 銀行自身定位、銀行營銷定位
C【解析】對個人貸款客戶的準(zhǔn)確定位不僅是個人貸款產(chǎn)品營銷的需要，也是個人貸款風(fēng)險控制的需要。個人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款客戶定位兩部分內(nèi)容。
85.對于貸款期限在()年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。
A.1
B.半
C.2
D.3
A【解析】在受理客戶申請時，應(yīng)根據(jù)客戶現(xiàn)金流狀況和貸款風(fēng)險管理的需要等因素靈活、合理地與客戶協(xié)商確定還款方式，以確?？蛻舻倪€款能力和風(fēng)險可控性。對于貸款期限在 1年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式?？疾臁翱茖W(xué)合理地確定客戶還款方式”。
86.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加()年。
A.3
B.5
C.6
D.9
C【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加 6 年，借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。
87.關(guān)于個人貸款的意義，下列說法錯誤的是()。
A. 為商業(yè)銀行帶來利息收入和服務(wù)費收入
B. 幫助銀行清除風(fēng)險
C. 對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用
D. 為實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求起到融資作用
B【解析】個人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險而非清除風(fēng)險。
88.下列屬于政策性貸款的是()。
A. 公積金個人住房貸款
B. 個人商用房貸款
C. 個人醫(yī)療貸款
D. 自營性個人住房貸款
A【解析】公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。該貸款不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。
89.國家助學(xué)貸款的期限最長不超過()年。
A. 6
B. 10
C. 13
D. 20
D【解析】國家助學(xué)貸款的貸款期限為學(xué)制加 13 年，最長不超過 20 年。
90.商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人的()為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。
A. 資產(chǎn)規(guī)模
B. 負(fù)債規(guī)模
C. 現(xiàn)金支出
D. 現(xiàn)金收入
D【解析】商用房貸款審查時，貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人的現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。
二、多項選擇題(本大題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的五個選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請選擇正確選項的代碼。)
91.下列關(guān)于抵押擔(dān)保的表述中，正確的有()。
A. 抵押包括動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押
B. 借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保
C. 借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償
D. 一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記
E. 抵押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保
BCD【解析】A 項，質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類。E 項，抵押是指借款人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。
92.下列()情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付。
A. 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 100 萬元人民幣的
B. 借款人事先能確定具體交易對象且金額不超過 50 萬元人民幣的
C. 借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過 30 萬元人民幣的
D. 借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的
E. 購買自住房且金額不超過 50 萬元人民幣的
CD【解析】《個人貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定，有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過 30 萬元人民幣的。(2)借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過 50 萬元人民幣的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情況。
93.在個人住房貸款中，質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險主要有()。
A. 質(zhì)押物的合法性
B. 對于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押
C. 非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)進(jìn)行質(zhì)押
D. 質(zhì)押股票的價格波動風(fēng)險
E. 以不當(dāng)?shù)美M(jìn)行質(zhì)押
ABCE【解析】質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險主要有：質(zhì)押物的合法性;對于無處分權(quán)的權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押;非為被監(jiān)護(hù)人利益以其所有權(quán)利進(jìn)行質(zhì)押;以非法所得、不當(dāng)?shù)美M(jìn)行質(zhì)押等。
94.押品處置階段的內(nèi)容包括()。
A. 提前釋放
B. 返還
C. 移交
D. 處置
E. 抵質(zhì)押權(quán)的變更
ABCDE
95.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述中，錯誤的有()。
A. 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制
B. 一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式
C. 農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式
D. 鼓勵采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付
E. 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限
BD【解析】B 項，原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。D 項，鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進(jìn)行支付。
96.一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。
A. 商品房預(yù)售許可證
B. 建筑工程施工許可證
C. 房屋竣工驗收合格證
D. 建設(shè)用地規(guī)劃許可證
E. 國有土地使用證
ABDE【解析】 “五證”是指國有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建筑工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。
97.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關(guān)注()。
A. 抵押文件資料的真實有效性
B. 抵押物存續(xù)狀況的完好性
C. 抵押物的合法性
D. 抵押物的易變現(xiàn)性
E. 抵押物權(quán)屬的完整性
ABCDE【解析】借款人以自由或第三人的財產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行要注意抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀態(tài)的完好性等。
98.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型有()。
A. 同意
B. 待定
C. 暫緩
D. 否決
E. 違規(guī)
AD【解析】貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”兩種。
99.個人貸款定價的一般原則包括()。
A. 成本收益原則
B. 風(fēng)險定價原則
C. 組合定價原則
D. 與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則
E. 參照歷史成本原則
ABCD【解析】E 項應(yīng)為：參照市場價格原則。
100.個人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為()。
A. 自營性個人住房貸款
B. 固定利率貸款
C. 個人住房組合貸款
D. 浮動利率貸款
E. 個人再交易住房貸款
BD【解析】按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款。
101.按照五級分類方式，不良個人貸款包括()。
A. 正常貸款
B. 關(guān)注貸款
C. 次級貸款
D. 可疑貸款
E. 損失貸款
CDE【解析】按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進(jìn)行認(rèn)定。
102.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括()。
A. 擔(dān)保式
B. 間客式
C. 直客式
D. 保證式
E. 抵押式
BC【解析】目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種。
103.下列關(guān)于個人汽車貸款中汽車價格的說法中，正確的有()。
A. 對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者
B. 對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者
C. 對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的高者
D. 對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的高者
E. 汽車成交價格可以含有各類附加稅費及保費等
AB【解析】個人汽車貸款的貸款額度中的汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者;對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者。上述成交價格不得含有各類附加稅費及保費等。
104.個人汽車貸款的貸后管理包括()。
A. 貸后檢查
B. 合同變更
C. 貸款的回收
D. 貸前檢查
E. 貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理
ABCE【解析】個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、貸款的回收、貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理以及貸后檔案管理五個部分。
105.下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，正確的有()。
A. 個人住房貸款是以擔(dān)保為前提建立起來的一種借貸關(guān)系
B. 個人住房貸款的用途可以是購買、建造、大修、裝修住房
C. 個人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，風(fēng)險相對較低
D. 公積金個人住房貸款不以營利為目的，但貸款額度受到限制
E. 大多數(shù)的個人住房貸款具有類似的貸款模式
CDE【解析】個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人住房貸款是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系。由于個人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，因此風(fēng)險相對較低。但由于大多數(shù)個人住房貸款具有類似的貸款模式，系統(tǒng)性風(fēng)險也相對集中。公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。
106.下列關(guān)于個人保證貸款的說法中，正確的有()。
A. 個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少
B. 出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決
C. 整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方
D. 其保證人必須具備代位清償能力
E. 如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向擔(dān)保人扣收貸款
ABCDE【解析】個人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向擔(dān)保人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過律程序予以解決。
107.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，關(guān)系人指貸款銀行的()及其近親屬。
A. 信貸業(yè)務(wù)人員
B. 客戶
C. 監(jiān)事
D. 董事
E. 管理人員
ACDE【解析】關(guān)系人指貸款銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等。這里的管理人員指各級行對個人信貸業(yè)務(wù)決策有直接影響的管理人員;信貸業(yè)務(wù)人員指有權(quán)決定或者參加個人貸款調(diào)查、審查、審批和管理的人員。
108.公積金個人住房貸款與自營性個人住房貸款的區(qū)別有()。
A.貸款對象不同
B.資金來源不同
C.審批主體不同
D.貸款利率不同
E.承擔(dān)風(fēng)險的主體不同
ABCDE【解析】公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別如下：(1)承擔(dān)風(fēng)險的主體不同，前者商業(yè)銀行本身不承擔(dān)風(fēng)險，后者商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險 (2)資金來源不同，前者資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金，后者來源于銀行自有的信貸資金。(3)貸款對象，前者的對象需要是住房公積金繳存人，后者不需要是住房公積金繳存人，而是符合商業(yè)銀行自營性個人住房貸款條件的、具有完全民事行為能力的自然人。(4)貸款利率不同，前者的貸款利率比后者的低。(5)審批主體不同，前者的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批，后者由商業(yè)銀行自己審批。
109.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列()情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。
A. 與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的
B. 所進(jìn)行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進(jìn)作用的
C. 經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的
D. 有違法違規(guī)經(jīng)營行為的
E. 存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的
ABCDE【解析】在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實時關(guān)注，隨時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。出現(xiàn) A、B、C、D、E 五項情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。
110.與其他個人貸款品種相比，個人信用貸款的特點有()。
A. 貸款用途綜合
B. 貸款期限短
C. 操作流程短
D. 貸款額度小
E. 準(zhǔn)入條件嚴(yán)格
BDE
111.作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括()。
A. 堅韌性
B. 自信心
C. 觀察分析能力
D. 應(yīng)變能力
E. 法律知識
ABCDE【解析】銀行營銷人員的基本要求一般包括：(1)品質(zhì)特征，一般包括誠信、自信心、豁達(dá)大度、堅韌性、進(jìn)取心等;(2)銷售技能，主要是觀察分析能力、應(yīng)變能力、組織協(xié)調(diào)能力、溝通能力等。(3)專業(yè)知識，即應(yīng)掌握相關(guān)的企業(yè)知識、產(chǎn)品知識、市場知識、客戶知識、法律知識等。
112.電子銀行營銷途徑包括()。
A. 利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度
B. 利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理
C. 利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳
D. 利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量
E. 建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站
ABCDE【解析】除了 A、B、C、D、E 五項以外，電子銀行營銷途徑還包括利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢。
113.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的特點有()。
A. 流程線上化
B. 審批時限短
C. 隨借隨還
D. 額度低
E. 期限短
ABCDE
114.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付款交款的單據(jù)有()。
A. 收款收據(jù)
B. 現(xiàn)金交款單
C. 銀行進(jìn)賬單
D. 購房發(fā)票
E. 借款人聲明
ABCD【解析】購房首付款證明材料，包括借款人首付款交款單據(jù)(如發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等)，首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購買住房的自籌資金的有關(guān)證明。
115.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則有()。
A. 按期償還
B. 擔(dān)保發(fā)放
C. 微利貼息
D. ?？顚Ｓ?BR> E. 對象特定
ABCD【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。
116.下列可以由當(dāng)事人單方申請房屋登記的是()。
A. 房屋滅失
B. 權(quán)利人放棄房屋權(quán)利
C. 因繼承取得房屋權(quán)利
D. 受遺贈取得房屋權(quán)利
E. 因合法建造房屋取得房屋權(quán)利
ABCDE【解析】有下列情形之一，申請房屋登記的，可以由當(dāng)事人單方申請：(1)因合法建造房屋取得房屋權(quán)利。(2)因人民法院、仲裁委員會的生效法律文書取得房屋權(quán)利。(3)因繼承、受遺贈取得房屋權(quán)利。(4)有《房屋登記辦法》所列變更登記情形之一。(5)房屋滅失。(6)權(quán)利人放棄房屋權(quán)利。(7)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。
117.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實有誤的，應(yīng)()。
A. 向征信服務(wù)中心報送更正信息
B. 向個人報送更正信息
C. 向征信服務(wù)中心報送程序優(yōu)化建議
D. 檢查個人信用信息報送程序
E. 對后續(xù)報送的其他個人信用信息進(jìn)行檢查
ADE【解析】異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：向征信服務(wù)中心報送更正信息;檢查個人信用信息報送的程序;對后續(xù)報送的其他個人信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯誤的，應(yīng)當(dāng)重新報送。
118.個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險包括()。
A. 借款人主體資格風(fēng)險
B. 合同有效性風(fēng)險
C. 擔(dān)保風(fēng)險
D. 假個貸
E. 提前還款風(fēng)險
ABC
119.小王準(zhǔn)備到銀行貸款買房，則他可以通過()渠道獲取相關(guān)信息。
A.業(yè)務(wù)宣傳手冊
B.電話銀行
C.現(xiàn)場咨詢
D.窗口咨詢
E.網(wǎng)上銀行
ABCDE【解析】銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。
120.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查，審查內(nèi)容包括()。
A. 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照
B. 稅務(wù)登記證明
C. 領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力
D. 企業(yè)資信等級
E. 企業(yè)法人代表的個人信用程度
ABCDE【解析】銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，對其資質(zhì)審查的內(nèi)容包括：(1)經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。(2)稅務(wù)登記證明。(3)會計報表。(4)企業(yè)資信等級。(5)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況。(6)企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。
121.貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，主要包括()。
A. 對采用委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款
B. 需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
C. 對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
D. 對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序
E. 對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔(dān)保方式的貸款，抵押物或質(zhì)押物已經(jīng)轉(zhuǎn)移到銀行
ABCD【解析】貸款發(fā)放前，應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，主要包括：需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;對采用委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款;對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù);對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序;對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。
122.商業(yè)助學(xué)貸款()時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。
A. 借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人
B. 借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?BR> C. 擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)償還或喪失了代為清償債務(wù)的能力
D. 借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的
E. 借款人身患重病，向所在學(xué)校申請休學(xué)一年，得到學(xué)校批準(zhǔn)
ABCD【解析】借款人、擔(dān)保人因發(fā)生下列特殊事件而不能正常履行償還貸款本息時，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施：借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無繼承人或遺贈人，或宣告失蹤而無財產(chǎn)代管人;借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營和財務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)償還或喪失了代為清償債務(wù)的能力;借款人、擔(dān)保人對其他債務(wù)有違約行為，或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實現(xiàn)的。
123.個人貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容包括()。
A. 合同變更
B. 不良貸款管理
C. 貸后檢查
D. 貸前調(diào)查
E. 本息回收
ABCE【解析】個人貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容包括：貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險分類與不良貸款管理及貸款檔案管理等工作。
124.建立個人征信系統(tǒng)的意義包括()。
A. 個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險
B. 個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力
C. 個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)
D. 個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護(hù)消費者本身的利益，提高透明度
E. 全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析
ABCDE【解析】建立個人征信系統(tǒng)的意義：個人征信系統(tǒng)的建立使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風(fēng)險;個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷個人信貸客戶的還款能力;個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù);個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護(hù)消費者本身的利益，提高透明度;全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析;個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序、防范金融風(fēng)險提供了有力保障。
125.巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型有()。
A.實物資產(chǎn)的損毀
B.執(zhí)行、交貨和流程管理
C.員工行為和工作場所問題
D.客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營行為
E.經(jīng)營的中斷和系統(tǒng)的癱瘓
ABCDE【解析】除 A、B、C、D、E 選項外，還有內(nèi)部欺詐和外部欺詐兩種類型。
126.下列關(guān)于出國留學(xué)貸款說法正確的是()。
A.借款人需要提供一定的擔(dān)保措施
B.貸款對象為擬留學(xué)人員或其直系親屬、配偶、法定監(jiān)護(hù)人
C.貸款期限一般為 1～6 年
D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過 60 周歲
E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則
ABCE【解析】借款人在貸款到期日時的實際年齡不得超過 55 周歲。
127.銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，即()。
A. 經(jīng)?；?BR> B. 系統(tǒng)化
C. 科學(xué)化
D. 簡潔化
E. 制度化
ABCE【解析】銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”：經(jīng)?；?、系統(tǒng)化、科學(xué)化、制度化?？疾煦y行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)。
128.個人汽車貸款的原則有()。
A. 統(tǒng)一管理
B. 財政貼息
C. 設(shè)定擔(dān)保
D. 分類管理
E. 特定用途
CDE【解析】個人汽車貸款實行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。
129.以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，將()交予貸款銀行進(jìn)行保管。
A.行駛證原件
B.機(jī)動車登記證原件
C.保險單
D.各種繳費憑證原件
E.購車發(fā)票原件
129.BCDE【解析】以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機(jī)動車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險單等交予貸款銀行進(jìn)行保管。
130.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有()。
A. 資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金
B. 貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存了住房公積金的離職退休職工，都可申請
C. 貸款利率比商業(yè)貸款高
D. 貸款期限在 1 年以內(nèi)(含 1 年)的，實行到期一次還本付息
E. 是一種委托性住房貸款
ADE【解析】公積金個人住房貸款的審查比較嚴(yán)格，貸款利率比商業(yè)貸款低。