整理”2019年銀行從業(yè)資格《中級(jí)個(gè)人貸款》預(yù)習(xí)試題(2)“供大家參考，希望對(duì)考生有幫助！
2.個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)()年。
A.20
B.30
C.40
D.50
B
3.抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人()對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。
A. 轉(zhuǎn)移
B. 暫時(shí)轉(zhuǎn)移
C. 不轉(zhuǎn)移
D. 可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移
C【解析】抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保需要轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。
4.采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)收入水平下降的客戶，可采用()等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。
A. 減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期
B. 減少累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期
C. 增大累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期
D. 增大累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期
A【解析】采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān);對(duì)收入水平下降的客戶，可采用減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。
5.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款屬于()。
A. 本外幣貸款
B. 人民幣貸款
C. 外幣貸款
D. 抵押貸款
B【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。
6. 最常見(jiàn)的信用卡分期方式是()。
A. 賬單分期
B. 商場(chǎng)分期
C. 郵購(gòu)分期
D. POS 分期
A
7.()一般是急用，要求效率高，辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便。
A. 個(gè)人抵押授信貸款
B. 個(gè)人信用貸款
C. 個(gè)人質(zhì)押貸款
D. 個(gè)人醫(yī)療貸款
C【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款一般是急用，要求效率高，辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便。
8.下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件的是()。
A. 軍官證
B. 居民身份證
C. 駕駛證
D. 文職干部證
C【解析】個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)材料清單中合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。
9.()是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。
A. 浮動(dòng)利率
B. 貸款利率
C. 存款利率
D. 固定利率
B【解析】貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。
10.個(gè)人貸住房款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等在()上簽署審查意見(jiàn)。
A. 個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表
B. 個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗?BR> C. 個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書(shū)
D. 個(gè)人住房貸款合同
A【解析】貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等在個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表上簽署審查意見(jiàn)，連同申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。
11.保證人是指具有()的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。
A. 信用狀況良好
B. 足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力
C. 代為清償債務(wù)能力
D. 法定社會(huì)關(guān)系
C【解析】保證人是指具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。
12.從策略理論來(lái)講，銀行常用的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)策略不包括()。
A. 產(chǎn)品策略
B. 定價(jià)策略
C. 促銷(xiāo)策略
D. 合作策略
D【解析】從策略理論來(lái)講，銀行常用的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)策略主要包括產(chǎn)品策略、定價(jià)策略、營(yíng)銷(xiāo)渠道策略、促銷(xiāo)策略。
13.區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織的結(jié)構(gòu)包括()。
A. 一名負(fù)責(zé)全國(guó)業(yè)務(wù)的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理
B. 一名負(fù)責(zé)全國(guó)業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理
C. 多名負(fù)責(zé)全國(guó)業(yè)務(wù)的經(jīng)理，多名地區(qū)經(jīng)理
D. 多名負(fù)責(zé)全國(guó)業(yè)務(wù)的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理
B【解析】在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行可采取區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。該結(jié)構(gòu)包括：一名負(fù)責(zé)全國(guó)業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理。
14.根據(jù)美國(guó)管理學(xué)家邁克爾·波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，()策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。
A. 分層營(yíng)銷(xiāo)
B. 交叉營(yíng)銷(xiāo)
C. 大眾營(yíng)銷(xiāo)
D. 情感營(yíng)銷(xiāo)
B【解析】根據(jù)邁克爾·波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶上。一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。
15.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取的營(yíng)銷(xiāo)組織是()。
A. 職能型營(yíng)銷(xiāo)組織
B. 產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織
C. 市場(chǎng)性營(yíng)銷(xiāo)組織
D. 區(qū)域性營(yíng)銷(xiāo)組織
B【解析】對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。
16.一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是()。
A. 借款人直接提取現(xiàn)金
B. 售房人直接提取現(xiàn)金
C. 資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶
D. 資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶
C【解析】除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。
17.下列屬于個(gè)人貸款的特征的是()。
A.貸款手續(xù)復(fù)雜
B.貸款品種少
C.低資本消耗
D.還款方式固定
C【解析】個(gè)人貸款的特征有：(1)貸款品種多、用途廣。(2)貸款便利。(3)還款方式靈活。(4)低資本消耗。
18.對(duì)以保單作為押品的，其價(jià)值評(píng)估方法一般為()。
A. 賬面價(jià)值法
B. 市場(chǎng)價(jià)值法
C. 收益現(xiàn)值法
D. 現(xiàn)金價(jià)值法
D
19.應(yīng)收賬款可用于申請(qǐng)()。
A. 個(gè)人抵押貸款
B. 個(gè)人質(zhì)押貸款
C. 個(gè)人保證貸款
D. 個(gè)人信用貸款
B【解析】 物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個(gè)人抵押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉(cāng)單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);應(yīng)收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。
20.依照房產(chǎn)余額計(jì)算繳納房產(chǎn)稅的，稅率為()。
A.1.2%
B.3%
C.12%
D.30%
A【解析】依照房產(chǎn)余額計(jì)算繳納房產(chǎn)稅的，稅率為 1.2%;依照房產(chǎn)租金收入計(jì)算繳納的，稅率為 12%
21 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò) 50 萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采用的支付方式是()。
A. 借款人自主支付
B. 貸款人委托支付
C. 借款人委托支付
D. 貸款人受托支付
A【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。(1)借款人無(wú)法事先確認(rèn)具體交易對(duì)象且金額不超過(guò) 30 萬(wàn)元人民幣的。(2)借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò) 50 萬(wàn)元人民幣的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。
22.個(gè)人住房貸款按照資金來(lái)源進(jìn)行分類(lèi)，一般不包括()。
A. 個(gè)人住房組合貸款
B. 公積金個(gè)人住房貸款
C. 個(gè)人二手房住房貸款
D. 商業(yè)性個(gè)人住房貸款
C【解析】C 項(xiàng)是按照住房交易形態(tài)劃分的個(gè)人住房貸款類(lèi)別。
23.目前，個(gè)人住房公積金貸款的最低首付款比例為()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.30%
C【解析】目前，個(gè)人住房公積金貸款的最低首付款比例為 20%。
24.在公積金個(gè)人住房貸款中，承辦銀行的基本職責(zé)包括()。
A. 金融手續(xù)操作
B. 貸前咨詢(xún)受理
C. 職工貸款賬戶設(shè)立
D. 貸后查詢(xún)對(duì)賬
C【解析】承辦銀行的基本職責(zé)包括：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作。
25.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到()的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。
A.5%
B.15%
C.25%
D.35%
D【解析】根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》的規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目資本金(所有者權(quán)益)比例達(dá)不到 35%或未取得土地使用權(quán)證書(shū)、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。
26.對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的()倍。
A.1
B.1.1
C.1.3
D.1.5
B【解析】對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的 1.1 倍。
27.個(gè)人汽車(chē)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不包括()。
A. 正常
B. 關(guān)注
C. 超級(jí)
D. 次級(jí)
C【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)。
28.簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，“間客式”運(yùn)行模式就是()。
A. 先貸款、后買(mǎi)車(chē)
B. 先買(mǎi)車(chē)、后貸款
C. 買(mǎi)車(chē)與貸款并行
D. 既可以先貸款、后買(mǎi)車(chē)，又可以先買(mǎi)車(chē)、后貸款
B【解析】“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車(chē)貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位。該模式是指由購(gòu)車(chē)人首先到經(jīng)銷(xiāo)商處挑選車(chē)輛，然后通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，
“間客式”運(yùn)行模式就是“先買(mǎi)車(chē)，后貸款”。
29.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握()。
A. 借款人的還款能力
B. 借款人的還款意愿
C. 保證人的保證能力
D. 抵(質(zhì))押物的價(jià)值
A【解析】對(duì)于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本上把握住了第一還款來(lái)源，就能夠保證個(gè)人住房貸款的安全。
30.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括()。
A. 貸款質(zhì)量分類(lèi)
B. 貸后檔案管理
C. 貸后貼息管理
D. 不良貸款管理
C【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是指對(duì)貸款發(fā)放后到合同終止前有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質(zhì)量分類(lèi)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。
31.從各國(guó)發(fā)展情況來(lái)看，個(gè)人教育貸款具有一個(gè)共同的特點(diǎn)，即()。
A. 具有社會(huì)公益性
B. 多為保證類(lèi)貸款
C. 風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低
D. 政策參與度較低
A【解析】從各國(guó)發(fā)展情況來(lái)看，個(gè)人教育貸款具有與其他個(gè)人貸款所不同的一些特點(diǎn)，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：(1)具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高。(2)多為信用類(lèi)貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。
32.所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的()。
A.30%
B.50%
C.70%
D.80%
B【解析】所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款額度不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的 80%;所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)車(chē)輛價(jià)格的 70%;所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的 50%。
33.我國(guó)銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于()年。
A.1993
B.1995
C.1996
D.1997
C【解析】銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于 1996 年，當(dāng)時(shí)中國(guó)建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。
34.下列各申請(qǐng)人中，最有可能申請(qǐng)到個(gè)人汽車(chē)貸款的是()。
A.甲今年 16 歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)
B.乙個(gè)人信用良好，大學(xué)畢業(yè)后一直沒(méi)有找到長(zhǎng)期的工作，現(xiàn)在想貸款買(mǎi)一輛車(chē)跑運(yùn)輸
C.丙一直有購(gòu)車(chē)的想法，但是現(xiàn)在車(chē)價(jià)較貴，估計(jì)未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，想先在銀行貸款待車(chē)價(jià)下跌再買(mǎi)
D.丁在一家國(guó)有企業(yè)擔(dān)任處長(zhǎng)，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買(mǎi)一輛新車(chē)替換舊車(chē)
D【解析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車(chē)貸款申請(qǐng)人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實(shí)的購(gòu)車(chē)意圖等。
35.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)()次貸款展期。
A.1
B.2
C.3
D.4
A【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng) 1 次貸款展期。
36.下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。
A. 由銀行向個(gè)人發(fā)放
B. 申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院
C. 貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的同期利率執(zhí)行
D. 用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題
B【解析】個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)時(shí)特定合作醫(yī)院辦理，貸款獲批準(zhǔn)后，借款人應(yīng)持銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書(shū)及個(gè)人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。
37.借款人應(yīng)從()開(kāi)始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。
A. 離校前 1 年
B. 離校當(dāng)月
C. 離校后次月
D. 離校后 3 年
C【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的歸還在借款人離校后次月開(kāi)始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以貸款到期時(shí)一次性?xún)斶€。
38.原則上，商業(yè)助學(xué)貸款的期限為()。
A. 畢業(yè)后 1 年
B. 畢業(yè)后 3 年
C. 借款人在校學(xué)制年限加 5 年
D. 借款人在校學(xué)制年限加 6 年
D
39.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人教育貸款特征的是()。
A. 風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低
B. 流動(dòng)性強(qiáng)
C. 政策參與程度低
D. 社會(huì)公益性
D【解析】從各國(guó)發(fā)展情況來(lái)看，個(gè)人教育貸款具有其他個(gè)人貸款所不具備的一些特點(diǎn)，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：(1)具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高。(2)多為信用類(lèi)貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。
40.采取保證擔(dān)保方式的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限不得超過(guò)()年。
A.1
B.3
C.5
D.10
A【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò) 5 年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò) 1 年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。
41.農(nóng)戶貸款期限的確定應(yīng)根據(jù)的因素不包括()。
A. 項(xiàng)目生產(chǎn)周期
B. 綜合還款能力
C. 項(xiàng)目的利潤(rùn)率
D. 銷(xiāo)售周期
C【解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。
42.采取抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的，貸款金額不超過(guò)抵押物價(jià)值的()。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
C【解析】申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用年限，貸款金額不超過(guò)抵押物價(jià)值70%。
43.個(gè)體住房貸款采用保證擔(dān)保方式時(shí)，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為()。
A. 有限責(zé)任保證
B. 無(wú)限責(zé)任保證
C. 全額連帶責(zé)任保證
D. 部分連帶責(zé)任保證
C【解析】采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同。保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證。
44.“假個(gè)貸”的主要成因不包括()。
A. 開(kāi)發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙
B. 消費(fèi)者為了獲取銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”
C. 開(kāi)發(fā)商為獲取優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”
D. 銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)
B【解析】“假個(gè)貸”的主要成因包括開(kāi)發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙;開(kāi)發(fā)商為緩解樓盤(pán)銷(xiāo)售窘境而通過(guò)“假個(gè)貸”獲取資金;開(kāi)發(fā)商為獲取優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”;銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)等。
45.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指()。
A. 擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額和自身實(shí)收資本的倍數(shù)
B. 擔(dān)保公司向銀行的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)
C. 擔(dān)保公司提供給借款者的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)
D. 擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)收入和自身實(shí)收資本的倍數(shù)
A【解析】 擔(dān)保放大倍數(shù)”過(guò)大，即擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)過(guò)大，造成過(guò)度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無(wú)力代償。
46.個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和()。
A. 價(jià)值穩(wěn)定性
B. 收益可預(yù)期性
C. 權(quán)力排他性
D. 可變現(xiàn)性
D【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款中，由于借款人需將價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全。個(gè)人質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和可變現(xiàn)性，因而銀行在對(duì)借款人的信用評(píng)價(jià)方面可以有所省略。
47.市場(chǎng)細(xì)分的策略分為集中策略和()。
A. 分散策略
B. 差異性策略
C. 形象策略
D. 競(jìng)爭(zhēng)性策略
B
48.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于()。
A.自然人
B.法人
C.成年人
D.有固定收入的人
A【解析】個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人。
49.個(gè)人商用房貸款最短為()年。
A.1
B.2
C.5
D.10
A【解析】個(gè)人商用房貸款最短為 1 年(含)，最長(zhǎng)不超過(guò) 10 年。
50.個(gè)人商用房貸款執(zhí)行()。
A. 固定利率
B. 名義利率
C. 實(shí)際利率
D. 浮動(dòng)利率
D【解析】個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。
51.下列可以作為貸款支持的商用房的土地類(lèi)型的是()。
A. 綜合用地
B. 工業(yè)
C. 農(nóng)業(yè)
D. 綠化用地
A【解析】商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫(xiě)字樓)，貸款支持的商用房須滿足以下條件：商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為出讓?zhuān)恋仡?lèi)型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地;商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工的房屋，并取得合法銷(xiāo)售資格;商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證。
52.個(gè)人所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的()。
A.10%
B.30%
C.50%
D.55%
D【解析】個(gè)人商用房貸款的貸款額度不超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的 50%，所購(gòu)商用房為高住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的 55%。
53.下列關(guān)于信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是()。
A. 信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人要有良好的征信記錄
B. 信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于境內(nèi)使用
C. 信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)
D. 信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)要求一事一批
C【解析】信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用，故 A、B 項(xiàng)錯(cuò)誤。信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可以在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，故 D 項(xiàng)錯(cuò)誤。
54.個(gè)人住房裝修貸款可用于支付下列()費(fèi)用。
A.家用電器
B.家具
C.廚衛(wèi)設(shè)備
D.健身器材
C【解析】A、B、D 項(xiàng)都屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的支付范圍。
55.個(gè)人征信查詢(xún)系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息，不包括()。
A. 就業(yè)情況
B. 工作經(jīng)歷
C. 職業(yè)
D. 居住狀況
D【解析】A、B、C 三項(xiàng)均為個(gè)人征信查詢(xún)系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息;D 項(xiàng)屬于個(gè)人征信查詢(xún)系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息。
56.中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的()個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的()個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。
A.2;2
B.2;5
C.5;5
D.5;10
A【解析】中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的 2 個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的 2 個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。
57.商業(yè)銀行各地個(gè)人征信系統(tǒng)用戶應(yīng)當(dāng)妥善保管自己的用戶密碼，至少()個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。
10
A.1
B.2
C.3
D.6
B【解析】商業(yè)銀行各地個(gè)人征信系統(tǒng)用戶應(yīng)當(dāng)妥善保管自己的用戶密碼，至少 2 個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。
58.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議的是()。
A. 個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用
B. 個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無(wú)意識(shí)中產(chǎn)生了逾期
C. 他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡
D. 個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間
D【解析】個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間屬于認(rèn)為個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議。
59.下列各項(xiàng)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A. 自營(yíng)性個(gè)人住房貸款
B. 公積金個(gè)人住房貸款
C. 個(gè)人住房組合貸款
D. 個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款
B【解析】公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
60.在實(shí)踐中，個(gè)人住房貸款期限在 1 年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，銀行多是于()起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
A. 法定利率調(diào)整即日
B. 法定利率調(diào)整次日
C. 法定利率調(diào)整的次月 1 日
D. 法定利率調(diào)整的次年 1 月 1 日
D【解析】在實(shí)踐中，銀行多于次年 1 月 1 日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
61.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由()承擔(dān)階段性或全程擔(dān)保。
A. 中介機(jī)構(gòu)
B. 擔(dān)保機(jī)構(gòu)
C. 借款人
D. 開(kāi)發(fā)商
D【解析】在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保證的責(zé)任，而在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性或全程擔(dān)保。
62.下列關(guān)于住房公積金繳存的表述中，錯(cuò)誤的是()。
A. 每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶
B. 住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專(zhuān)戶
C. 住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況
D. 單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起 10 日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記
D【解析】住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專(zhuān)戶。單位應(yīng)當(dāng)?shù)阶》抗e金管理中心辦理住房公積金繳存登記，經(jīng)住房公積金管理中心審核后，到受委托銀行為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)。每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶。住房公積金管理中心應(yīng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況。D項(xiàng)，單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起 30 日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記。
63.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A. 未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)
B. 合同憑證預(yù)簽無(wú)效
C. 未按規(guī)定保管借款合同
D. 合同填寫(xiě)不規(guī)范
C【解析】C 項(xiàng)屬于貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。
64.個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍是()。
A. 貸款本金、利息和違約金
B. 貸款本金和利息
C. 貸款本金
D. 貸款本金、利息、違約金和損害賠償金
B【解析】保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。
65.在個(gè)人住房貸款合同有效性的規(guī)定中，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，下列做法正確是是()。
A. 做出不利于提供格式條款一方的解釋
B. 做出有利于提供格式條款一方的解釋
C. 當(dāng)事人協(xié)商確定一種解釋
D. 判定該格式條款無(wú)效
A【解析】《合同法》規(guī)定，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。
66.審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)()與負(fù)責(zé)()相分離。
A. 貸款發(fā)放部門(mén);貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)
B. 貸款發(fā)放;貸款審查的管理部門(mén)
C. 貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén);貸款審查的管理部門(mén)
D. 申請(qǐng)貸款的職能部門(mén);貸款審查的管理部門(mén)
C【解析】審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門(mén)相分離，以達(dá)到相互制約的目的。
67.()本質(zhì)上是對(duì)客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現(xiàn)形式。
A. 申請(qǐng)?jiān)u分
B. 行為評(píng)分
C. 催收評(píng)分
D. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分
B【解析】行為評(píng)分本質(zhì)上是對(duì)客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現(xiàn)形式，評(píng)分越高，成為壞客戶的可能性越低。
68.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括()。
A. 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照
B. 稅務(wù)登記證明
C. 合作單位員工素質(zhì)
D. 會(huì)計(jì)報(bào)表
C【解析】銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;稅務(wù)登記證明;會(huì)計(jì)報(bào)表;企業(yè)資信等級(jí);開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。
69.國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是()的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著()的市場(chǎng)。
A. 80%;20%
B. 20%;80%
C. 70%;30%
D. 30%;70%
B【解析】國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是 20%的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著 80%的市場(chǎng)，并且市場(chǎng)領(lǐng)袖品牌的平均利潤(rùn)率為第二品牌的 4 倍。
70.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，住房抵押貸款一套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。
A.80%
B.75%
C.60%
D.45%
D【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對(duì)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由 100%下調(diào)至 75%，而住房抵押貸款的一套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 45%、二套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 60%。
71.下列選項(xiàng)中不是網(wǎng)上銀行功能的是()。
A. 信息服務(wù)功能
B. 展示與查詢(xún)功能
C. 直接營(yíng)銷(xiāo)功能
D. 綜合業(yè)務(wù)功能
C【解析】網(wǎng)上銀行功能主要包括信息服務(wù)功能、展示與查詢(xún)功能、綜合業(yè)務(wù)功能。
72.小朱大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購(gòu)房，應(yīng)采用()。
A. 到期一次還本付息法
B. 等額本息還款法
C. 等額本金還款法
D. 等比累進(jìn)還款法
B
73.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物有()。
A. 債券
B. 倉(cāng)單、提單
C. 股權(quán)
D. 應(yīng)付賬款
D【解析】《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉(cāng)單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)等。
74.個(gè)人貸款催收流程的步驟，不包括()。
A. 中期催收
B. 訴前催收
C. 早期催收
D. 不良貸款催收
B【解析】根據(jù)催收客戶數(shù)量、金額、逾期時(shí)間、還款意愿等因素，催收流程一般設(shè)置為早期催收、中期催收和不良貸款催收三大步驟。
75.個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，第三方保證擔(dān)保主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供()的情況下提供巨額貸款的擔(dān)保。
A. 超額保證金
B. 足額保證金
C. 少量保證金
D. 巨額保證金
C【解析】第三方保證擔(dān)保主要包括汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商保證擔(dān)保和專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保。這一擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款的擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。
76.下列選項(xiàng)中，不是銀行品牌營(yíng)銷(xiāo)途徑的是()。
A. 改變銀行運(yùn)作常規(guī)
B. 傳播品牌
C. 建立品牌工作室
D. 個(gè)性鮮明
D【解析】銀行品牌營(yíng)銷(xiāo)的途徑包括：改變銀行運(yùn)作常規(guī);傳播品牌;整合品牌資源;建立品牌工作室;為品牌制造影響力和崇高感。個(gè)性鮮明是銀行品牌營(yíng)銷(xiāo)要素。
77.從產(chǎn)品上分，中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員分為()。
A. 高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理、初級(jí)經(jīng)理
B. 職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理
C. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理
D. 營(yíng)銷(xiāo)決策人員、營(yíng)銷(xiāo)主管人員、營(yíng)銷(xiāo)員
C【解析】從產(chǎn)品上分，中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理。
78.()是指銀行在經(jīng)辦和管理個(gè)人住房貸款工作中形成的具有史料價(jià)值及參考利用價(jià)值的貸款管理專(zhuān)業(yè)技術(shù)材料的總稱(chēng)。
A. 個(gè)人住房貸款
B. 個(gè)人貸款檔案
C. 個(gè)人貸款抵押
D. 個(gè)人貸款質(zhì)押
B【解析】個(gè)人貸款檔案是指銀行在經(jīng)辦和管理個(gè)人住房貸款工作中形成的具有史料價(jià)值及參考利用價(jià)值的貸款管理專(zhuān)業(yè)技術(shù)材料的總稱(chēng)。
79.下列不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是()。
A. 匯票
B. 應(yīng)收賬款
C. 債券
D. 應(yīng)付賬款
D【解析】根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉(cāng)單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);應(yīng)收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。
80.個(gè)人征信系統(tǒng)是由()組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。
A. 中國(guó)人民銀行
B. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
D. 中國(guó)證監(jiān)會(huì)
A
81.個(gè)人征信查詢(xún)管理內(nèi)容不包括()。
A. 授權(quán)查詢(xún)
B. 修改信息
C. 檔案管理
D. 查詢(xún)記錄
B【解析】個(gè)人征信查詢(xún)管理包括：授權(quán)查詢(xún)、限定用途、查詢(xún)記錄、違規(guī)處罰、密碼管理、檔案管理。
82.()是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類(lèi)似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干個(gè)客戶群，區(qū)分
為若干子市場(chǎng)。
A. 交叉營(yíng)銷(xiāo)策略
B. 分層營(yíng)銷(xiāo)策略
C. 產(chǎn)品差異策略
D. 專(zhuān)業(yè)化策略
B
83.利率是指一定時(shí)期內(nèi)()與本金的比率。
A. 成本額
B. 利息額
C. 利潤(rùn)額
D. 收入額
B【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，或者說(shuō)是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里獲得的一定報(bào)酬。利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率。
84.即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計(jì)達(dá)到授信額度時(shí)，也不能再出賬的是()。
A. 個(gè)人單筆貸款
B. 個(gè)人多筆貸款
C. 個(gè)人不可循環(huán)授信額度
D. 個(gè)人可循環(huán)授信額度
C【解析】個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計(jì)達(dá)到授信額度時(shí)，也不能再出賬。
85.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境是銀行市場(chǎng)環(huán)境中的()。
A. 宏觀環(huán)境
B. 微觀環(huán)境
C. 內(nèi)部環(huán)境
D. 經(jīng)營(yíng)環(huán)境
A【解析】銀行市場(chǎng)環(huán)境分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境中的宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會(huì)和文化環(huán)境。
86.一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)規(guī)定的貸款用途不包括()。
A. 消費(fèi)
B. 投資
C. 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)
D. 旅游
B【解析】一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等，但不可用于投資。
87.國(guó)家助學(xué)貸款屬于()。
A. 個(gè)人消費(fèi)貸款
B. 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
C. 專(zhuān)項(xiàng)貸款
D. 個(gè)人保證貸款
A【解析】國(guó)家助學(xué)貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。
88. 本次貸款的月還本付息額 2350 元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì) 150 元，其他債務(wù)月均償付額 300 元，借款人月均收入 5000 元，依據(jù)《商業(yè)銀****地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比，債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列正確的是()。
A. 兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件
B. 兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件
C. 房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、債務(wù)與收入比未達(dá)到條件
D. 房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、債務(wù)與收入比達(dá)到條件
C【解析】《商業(yè)銀****地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 50%以下(含 50%)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含 55%)。房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/月均收入=(2350+150)/5000=50%;所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額)/月均收入=(2350+150+300)/5000=56%。
89.以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人貸款，銀行除調(diào)查抵押物的合法性，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查()。
A. 抵押物的剩余使用年限
B. 抵押物的地理位置
C. 抵押物的成新度
D. 抵押物的市場(chǎng)價(jià)值
D【解析】采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：(1)抵押物的合法性。(2)抵押人對(duì)抵押物占有的合法性。(3)抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況。
90.下列不屬于申請(qǐng)預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記應(yīng)當(dāng)提交的材料是()。
A. 房屋所有權(quán)證書(shū)或房地產(chǎn)證書(shū)
B. 主債權(quán)合同
C. 當(dāng)事人關(guān)于預(yù)告登記的約定
D. 登記申請(qǐng)書(shū)
A【解析】《商業(yè)銀****地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第七十一條規(guī)定，申請(qǐng)預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：(1)登記申請(qǐng)書(shū)。(2)申請(qǐng)人的身份證明。(3)抵押合同。(4)主債權(quán)合同。(5)預(yù)購(gòu)商品房預(yù)告登記證明。(6)當(dāng)事人關(guān)于預(yù)告登記的約定。
(7)其他必要材料。
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇正確選項(xiàng)的代碼。)
91.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括()。
A. 還款來(lái)源因素(Payment Factor)
B. 個(gè)人因素(Personal Factor)
C. 資金用途因素(Purpose Factor)
D. 債權(quán)保障因素(Protection Factor)
E. 前景因素(Perspective Factor)
ABCDE【解析】有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括： )個(gè)人因素(Personal Factor)。(2)資金用途因素(Purpose Factor)。(3)還款來(lái)源因素(Payment Factor)。(4)債權(quán)保障因素(Protection Factor)。(5)前景因素(Perspective Factor)。
92.下列財(cái)產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有()。
A. 耕地
B. 自留地
C. 非法所得財(cái)產(chǎn)
D. 宅基地
E. 幼兒園辦公樓
ABCDE【解析】《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
93.國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式有()。
A. 等額本金還款法
B. 等額本息還款法
C. 到期一次還本付息法
D. 組合還款法
E. 按月還息、到期一次還本還款法
AB
94.在銀行與客戶定向交流階段，屬于一對(duì)一精確定位營(yíng)銷(xiāo)的步驟有()。
A. 感覺(jué)
B. 認(rèn)知
C. 獲得
D. 發(fā)展
E. 保留
CDE【解析】獲得、發(fā)展和保留是一對(duì)一的精確定位營(yíng)銷(xiāo)。
95.貸款調(diào)查人員驗(yàn)證借款人工資收入真實(shí)性的方法主要有()。
A. 通過(guò)借款人繳納個(gè)人所得稅稅單驗(yàn)證
B. 通過(guò)工資卡或存折入賬流水驗(yàn)證
C. 面談核實(shí)
D. 電話調(diào)查核實(shí)
E. 通過(guò)公積金數(shù)額驗(yàn)證
ABCDE【解析】驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的方法包括：(1)借款人需提供可靠的證明材料，如至少過(guò)去 3 個(gè)月的工資單、工資卡或存折入賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等證明。(2)通過(guò)電話調(diào)查、面談核實(shí)其工作單位和收入的真實(shí)性。(3)通過(guò)了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來(lái)驗(yàn)證收入證明的真實(shí)情況。4)對(duì)于難以提供工資單或公積金數(shù)額的客戶，可以通過(guò)驗(yàn)證借款人繳納個(gè)人所得稅稅單的數(shù)額來(lái)判定其真實(shí)收入水平。
96.在中國(guó)人民銀行建立的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中可以查詢(xún)到的個(gè)人信息有()。
A. 查詢(xún)對(duì)象的工作單位
B. 查詢(xún)對(duì)象的擔(dān)保信息
C. 查詢(xún)對(duì)象在銀行的個(gè)人存款余額
D. 查詢(xún)對(duì)象的配偶身份
E. 查詢(xún)對(duì)象已有貸款的筆數(shù)和余額
ABCDE【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類(lèi)信息。個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等;信貸信息，包括銀行信貸信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近 24 個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息;非銀行信息指的就是個(gè)人參保和繳費(fèi)信息、住房公積金信息、養(yǎng)路費(fèi)、電信用戶繳費(fèi)等。
97.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()原則。
A. 存貸結(jié)合
B. 先存后貸
C. 貸款擔(dān)保
D. 整借零還
E. 先貸后存
ABCD【解析】公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。
98.定位選擇的方式可分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補(bǔ)缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括()。
A. 資金規(guī)模充足
B. 分支機(jī)構(gòu)不多
C. 提供的信貸產(chǎn)品較少
D. 剛剛進(jìn)入市場(chǎng)
E. 資產(chǎn)規(guī)模中等
BDE【解析】采用追隨式定位的銀行一般具有如下特征：剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。
99.外包催收可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有()。
A. 利率風(fēng)險(xiǎn)
B. 道德風(fēng)險(xiǎn)
C.信息泄露風(fēng)險(xiǎn)
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
E.操作風(fēng)險(xiǎn)
BCD【解析】外包催收可以節(jié)約銀行催收成本，提高催收效率，但是銀行也需要做好對(duì)催收外包機(jī)構(gòu)的管理，防范出現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)：(1)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。(2)信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。(3)道德風(fēng)險(xiǎn)。
100.按產(chǎn)品的用途不同，將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為()。
A.個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款
B.個(gè)人汽車(chē)貸款
C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款
D.個(gè)人抵押貸款
E.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
AC【解析】根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款等。
101.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的有()。
A. 商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)調(diào)查非國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期居住借款人在國(guó)內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購(gòu)房的目的，并在對(duì)各項(xiàng)信息調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上評(píng)估借款人的償還能力和償還意愿
B. 抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)格和評(píng)估價(jià)格的平均值為準(zhǔn)
C. 對(duì)再交易房，應(yīng)對(duì)每個(gè)用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估
D. 在對(duì)貸款申請(qǐng)作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途
E. 以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記
ACDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀****地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。
102.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有()。
A. 現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書(shū)
B. 持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證
C. 供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期
D. 已通過(guò)竣工驗(yàn)收
E. 物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)
ABDE【解析】根據(jù)《商品房銷(xiāo)售管理辦法》第七條的規(guī)定，商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(1)現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書(shū)。
(2)取得土地使用權(quán)證或者使用土地的批準(zhǔn)文件。(3)持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證。(4)已通過(guò)竣工驗(yàn)收。(5)拆遷安置已經(jīng)落實(shí)。(6)供水、供電、供熱、燃?xì)?、通訊等配套基礎(chǔ)設(shè)施具備交付使用條件，其他配套基礎(chǔ)設(shè)施和公共設(shè)施具備交付使用條件或者已確定施工進(jìn)度和交付日期。(7)物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)。
103.提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括()兩種方式。
A. 提前全部還本
B. 提前結(jié)清
C. 提前還息
D. 提前部分還本
E. 提前部分還息
BD【解析】提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式，借款人可以根據(jù)實(shí)際情況決定提前還款的方式。
104.押品管理的原則包括()。
A.合法性原則
B.合理性原則
C.審慎性原則
D.有效性原則
E.差別化原則
ACDE【解析】押品管理的原則包括：合法性原則、有效性原則、審慎性原則、差別化原則、平衡制約原則。
105.房地產(chǎn)的特征不包括()。
A.不可移動(dòng)
B.獨(dú)一無(wú)二
C.無(wú)限供給
D.用途單一
E.流動(dòng)性強(qiáng)
CDE【解析】房地產(chǎn)的特征包括：不可移動(dòng)、獨(dú)一無(wú)二、壽命長(zhǎng)久、供給有限、價(jià)值量大、流動(dòng)性差、用途多樣、相互影響。
106.一般情況下，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)的個(gè)人商用房項(xiàng)目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。
A. 建設(shè)用地規(guī)劃許可證
B. 國(guó)有土地使用證
C. 建筑工程施工許可證
D. 商品房預(yù)售許可證
E. 房屋竣工驗(yàn)收合格證
ABCD【解析】為防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款前，要核實(shí)開(kāi)發(fā)商的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)主體資格以及開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的“五證”齊全與真實(shí)。其中，五證是指國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建筑工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。
107.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的外部環(huán)境包括()。
A. 信貸資金的供求狀況
B. 銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)
C. 客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)
D. 銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力和策略
E. 經(jīng)濟(jì)與技術(shù)、政治與法律、社會(huì)、人口與文化環(huán)境
ACDE【解析】銀行市場(chǎng)外部環(huán)境分析包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境指經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境，政治與法律環(huán)境，社會(huì)、人口和文化環(huán)境。微觀環(huán)境包括：(1)信貸資金的供求狀況。(2)客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)。(3)銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。
108.已婚購(gòu)車(chē)人購(gòu)買(mǎi)自用車(chē)，申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提交的申請(qǐng)材料有()。
A. 所購(gòu)車(chē)輛合法運(yùn)營(yíng)的證明
B. 購(gòu)車(chē)首付款證明
C. 配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件
D. 收入證明和資格證明
E. 居民身份證、戶口本或其他有效身份證
BCDE【解析】借款所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)，需提供所購(gòu)車(chē)輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明，如車(chē)輛運(yùn)輸車(chē)隊(duì)的協(xié)議和租賃協(xié)議等。
109.房地產(chǎn)估價(jià)的主要方法有()。
A. 市場(chǎng)法
B. 成本法
C. 平均法
D. 假設(shè)開(kāi)發(fā)法
E. 長(zhǎng)期趨勢(shì)法
ABDE【解析】房地產(chǎn)估價(jià)的主要方法有市場(chǎng)法、成本法、收益法、假設(shè)開(kāi)發(fā)法、長(zhǎng)期趨勢(shì)法、基準(zhǔn)地價(jià)修正法等。
110.下列關(guān)于到期一次性還本付息法的說(shuō)法中，正確的有()。
A. 到期一次還本付息法又稱(chēng)期末清償法
B. 借款人需在貸款到期日還清貸款本息
C. 利隨本清
D. 一般適用于各種期限的固定利率貸款
E. 一般適用于長(zhǎng)期貸款
ABC【解析】到期一次還本付息法又稱(chēng)期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在 1 年以?xún)?nèi)的貸款。長(zhǎng)期貸款很少使用一次性還本付息法。
111.影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素有()。
A. 資金成本
B. 風(fēng)險(xiǎn)
C. 利率政策
D. 還款方式
E. 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)
ABCE【解析】影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素很多，主要包括資金成本、風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保、規(guī)模、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。
112.個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素包括()。
A. 擔(dān)保方式
B. 貸款利率
C. 貸款期限
D. 貸款對(duì)象
E. 貸款額度
ABCDE【解析】個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款要素，包括貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。
113.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的表述中，正確的有()。
A. 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款借款人可任意選擇各類(lèi)旅行社(公司)組織的國(guó)內(nèi)、外旅游
B. 個(gè)人可以向銀行申辦個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款用于在銀行指定的商戶處購(gòu)買(mǎi)樂(lè)器
C. 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”原則
D. 個(gè)人住房裝修貸款可以用于購(gòu)買(mǎi)家用電器
E. 市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題，可以填寫(xiě)經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書(shū)，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明到開(kāi)展個(gè)人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款
BE【解析】A 項(xiàng)，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款借款人只能參加銀行認(rèn)可的各類(lèi)旅行社(公司)組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需要費(fèi)用的貸款。C 項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。D 項(xiàng)，個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通?？梢杂糜谫?gòu)買(mǎi)家用電器。
114.商業(yè)銀行個(gè)人汽車(chē)貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。
A. 借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法
B. 未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)
C. 不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放
D. 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款
E. 審批人審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款
CDE【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配。(2)不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放。(3)審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。
115.貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作包括()。
A. 定期查詢(xún)銀行相關(guān)系統(tǒng)
B. 檢查違約貸款違約原因
C. 及時(shí)對(duì)違約貸款進(jìn)行催收
D. 定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本息，是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素
E. 定期了解借款人客戶信息變化情況
ABCDE【解析】貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作具體包括：(1)定期了解借款人客戶信息變化情況。(2)定期查詢(xún)銀行相關(guān)系統(tǒng)。(3)至少每年檢查一次抵押房產(chǎn)狀況及價(jià)值、權(quán)屬是否發(fā)生變化;如發(fā)現(xiàn)影響抵押房產(chǎn)價(jià)值變化的重大因素，可能造成抵押房產(chǎn)的債權(quán)保障能力不足時(shí)，應(yīng)及時(shí)重評(píng)抵押房產(chǎn)價(jià)值。(4)檢查違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為。(5)定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本息，是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素。(6)及時(shí)對(duì)違約貸款進(jìn)行催收，對(duì)通過(guò)電話等通訊方式無(wú)法聯(lián)系到的借款人進(jìn)行上門(mén)催收。(7)檢查逾期貸款是否在訴訟時(shí)效之內(nèi)，催收貸款本、息通知書(shū)是否合規(guī)、合法。
116.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括()。
A. 借款人還款能力發(fā)生變化
B. 商用房出租情況發(fā)生變化
C. 保證人還款能力發(fā)生變化
D. 樓市行情發(fā)生變化
E. 貸款銀行利率調(diào)整
ABC【解析】商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容即選項(xiàng) A、B、C 描述的內(nèi)容。
117.個(gè)人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。下列各項(xiàng)中，屬于該制度內(nèi)容的有()。
A. 對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢(xún)監(jiān)督的政策
B. 數(shù)據(jù)傳輸加壓加密
C. 系統(tǒng)專(zhuān)業(yè)人員的安全監(jiān)控
D. 對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)
E. 對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系
ABDE【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢(xún)監(jiān)督的政策;數(shù)據(jù)傳輸加壓加密;對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù);對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。
118.資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有()。
A. 不良資產(chǎn)率指標(biāo)
B. 不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)
C. 貸款遷徙率指標(biāo)
D. 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)覆蓋率指標(biāo)
E. 風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)
ABCE【解析】資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控通過(guò)觀測(cè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化進(jìn)行。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有四類(lèi)：不良資產(chǎn)率指標(biāo)、貸款遷徙率指標(biāo)、不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)。
119.個(gè)人汽車(chē)貸款的借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)具備的條件有()。
A. 提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)
B. 本期本金已償還
C. 無(wú)拖欠利息
D. 貸款未到期
E. 無(wú)拖欠本金
ABCDE【解析】借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)，并必須具備以下前提條件：(1)貸款未到期。(2)無(wú)欠息。(3)無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額。
120.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對(duì)客戶定位的不同而各有差異，主要有()。
A. 零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道
B. 專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道
C. 高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道
D. 集中型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道
E. 全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道
ABCE
121.個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。
A. 將學(xué)費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至貸款人賬戶
B. 未歸集保存相關(guān)憑證造成憑證遺失
C. 未詳細(xì)記錄資金流向
D. 將住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶
E. 未通過(guò)賬戶分析等方式，核查貸款支付是否符合約定用途
ABCDE【解析】個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：(1)將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶。(2)未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失。(3)未通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。
122.下列選項(xiàng)中屬于商用房的有()。
A. 經(jīng)濟(jì)適用房
B. 寫(xiě)字樓
C. 商鋪
D. 辦公用房
E. 住宅小區(qū)的商業(yè)配套房
BCDE【解析】商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫(xiě)字樓)。
123.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括()。
A. 借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)
B. 借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)
C. 借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)
D. 借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)
E. 借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)
ABCD
124.個(gè)人征信異議的種類(lèi)包括()。
A. 他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認(rèn)為根本就沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)
B. 個(gè)人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個(gè)人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒(méi)有及時(shí)到銀行還款造成逾期，本人不知而認(rèn)為沒(méi)有逾期
C. 異議申請(qǐng)人當(dāng)初在申請(qǐng)資料上填的就是錯(cuò)誤信息，而后來(lái)基本信息發(fā)生了變化卻沒(méi)有及時(shí)到銀行去更新
D. 個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記或根本不知道
E. 信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒(méi)有送到個(gè)人手上，個(gè)人認(rèn)為從未申請(qǐng)
ABCDE【解析】目前，在異議處理工作中常遇到的異議申請(qǐng)主要有以下幾種類(lèi)型：(1)認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)。(2)認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符。3)身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符。(4)對(duì)擔(dān)保信息有異議。A、E兩項(xiàng)是第一種類(lèi)型的兩種典型情況;B 項(xiàng)是第二種類(lèi)型的一種典型情況;C 項(xiàng)是第三種類(lèi)型的典型情況;D 項(xiàng)是第四種類(lèi)型的典型情況。
125.根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》的規(guī)定，汽車(chē)貸款借款人可以是()。
A.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所的中國(guó)公民
B.在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住 3 年的港、澳、臺(tái)居民
C.在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住 6 個(gè)月的外國(guó)人
D.在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住 6 個(gè)月的港、澳、臺(tái)居民
E.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商
ABE【解析】《汽車(chē)貸款管理辦法》為便于對(duì)汽車(chē)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國(guó)公民以外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住 1 年以上(含1 年)的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，所以 A、B、E 選項(xiàng)符合題意。
126.個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施主要包括()。
A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性
B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力
C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式
D.經(jīng)常與借款人聯(lián)系
E.允許經(jīng)銷(xiāo)商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)
ABC【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款中，信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施主要包括：(1)嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性。(2)詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力。(3)科學(xué)合理地確定客戶還款方式。
127.申請(qǐng)商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括()。
A.抵押
B.質(zhì)押
C.保證
D.履約保證保險(xiǎn)
E.信用
ABCD【解析】申請(qǐng)商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等，還可以采取履約保證保險(xiǎn)的方式。
128.在對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握的總體原則有()。
A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)
B.通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展
C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善
D.能夠輔助銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)化的目標(biāo)
E.具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和良好的發(fā)展前景
ABCE【解析】在對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握以下幾條總體原則：(1)具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。(2)具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和良好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于位。(3)內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)人員配備充足和有完善的業(yè)務(wù)辦理流程等。(4)通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括可以拓展客戶營(yíng)銷(xiāo)渠道、提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶服務(wù)質(zhì)量、降低操作成本等。
129.下列屬于個(gè)人征信系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)功能的是()。
A. 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展
B. 提高社會(huì)誠(chéng)信水平
C. 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)
D. 維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍
E. 幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)
ACDE【解析】經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。
130.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目()等因素合理確定貸款期限。
A.生產(chǎn)周期
B.銷(xiāo)售周期
C.綜合還款能力
D.擔(dān)保方式
E.機(jī)構(gòu)自身資金狀況
ABC【解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力、貸款真實(shí)需求、信用狀況、擔(dān)保方式、機(jī)構(gòu)自身資金狀況和當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等因素，合理確定農(nóng)戶貸款額度。
三、判斷題(本大題共 15 小題，每小題 1 分，共 15 分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的選 A，錯(cuò)誤的選 B。)
131.國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放的對(duì)象不包括高職院校的學(xué)生。()
B【解析】國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放的對(duì)象包括高職院校的學(xué)生。
132.市場(chǎng)細(xì)分是 20 世紀(jì) 50 年代中期由美國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)家溫德?tīng)柺紫忍岢龅囊粋€(gè)概念。()A
133.借款人的還款能力是個(gè)人汽車(chē)貸款資金安全的根本保證。()A
134.在個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，必須提供居住證明。()
B【解析】在個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，可以不要求提供居住證明。但需予以注明。
135.為了防控個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，須建立有效的公開(kāi)披露機(jī)制，這是實(shí)施有效監(jiān)管的基礎(chǔ)，同時(shí)也能起到約束作用。但不得在大眾傳媒公開(kāi)報(bào)道失信人。()
B【解析】信息的公開(kāi)披露是實(shí)施有效監(jiān)管的基礎(chǔ)，同時(shí)也能起到約束作用。建立信用披露制度，定期在大眾傳媒報(bào)道失信人員黑名單，使那些失信的人有所收斂。
136.對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢(xún)及網(wǎng)上宣傳。()
B【解析】對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢(xún)、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查貸款業(yè)務(wù)。
137.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。()
B【解析】個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。
138.如果個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息，個(gè)人可以通過(guò)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理，中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)或中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上。在提交異議申請(qǐng)時(shí)，不需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。 )
B【解析】如果個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息，個(gè)人可以通過(guò)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理，中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)或中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上。在提交異議申請(qǐng)時(shí)，需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。
139.個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門(mén)留存聯(lián)應(yīng)返回借款人作為憑證。()
B【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門(mén)留存聯(lián)應(yīng)返回信貸部門(mén)存檔。
140.1 年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。()
B【解析】農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類(lèi)、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上 1 年以上貸款不得采用到期利隨本清方式。
141.個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用記錄和等級(jí)確定貸款額度。信用等級(jí)越低，信用額度越小。
A【解析】個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用狀況確定貸款額度，信用等級(jí)越高，信用額度越大，反之越小。
142.某人是北京一大學(xué)的全日制學(xué)生，由于近期家庭發(fā)生了一些變故，暫時(shí)無(wú)法支付學(xué)費(fèi)，但又沒(méi)有達(dá)到貧困生的標(biāo)準(zhǔn)，此時(shí)他可以申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款。()
A【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的對(duì)象是在高等院校就讀的全日制本專(zhuān)科學(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，不要求是貧困學(xué)生。該學(xué)生符合條件，可以申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款。
143.貸款銀行不應(yīng)再為已被抵押的項(xiàng)目提供商品房銷(xiāo)售貸款。()
A【解析】在進(jìn)行項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的合法性審查時(shí)，應(yīng)注意土地使用權(quán)是否被抵押，防止處置抵押物時(shí)發(fā)生糾紛，避免貸款風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，貸款銀行不應(yīng)再為已被抵押的項(xiàng)目提供商品房銷(xiāo)售貸款。
144.在浮動(dòng)利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，個(gè)人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會(huì)加大。()
B【解析】我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大;而當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，借款人承擔(dān)的利息壓力減輕，違約的可能性有可能下降。
145.個(gè)人住房貸款合同的格式條款與非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。()A
2.個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)()年。
A.20
B.30
C.40
D.50
B
3.抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人()對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。
A. 轉(zhuǎn)移
B. 暫時(shí)轉(zhuǎn)移
C. 不轉(zhuǎn)移
D. 可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移
C【解析】抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保需要轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。
4.采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)收入水平下降的客戶，可采用()等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。
A. 減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期
B. 減少累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期
C. 增大累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期
D. 增大累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期
A【解析】采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān);對(duì)收入水平下降的客戶，可采用減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。
5.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款屬于()。
A. 本外幣貸款
B. 人民幣貸款
C. 外幣貸款
D. 抵押貸款
B【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款。
6. 最常見(jiàn)的信用卡分期方式是()。
A. 賬單分期
B. 商場(chǎng)分期
C. 郵購(gòu)分期
D. POS 分期
A
7.()一般是急用，要求效率高，辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便。
A. 個(gè)人抵押授信貸款
B. 個(gè)人信用貸款
C. 個(gè)人質(zhì)押貸款
D. 個(gè)人醫(yī)療貸款
C【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款一般是急用，要求效率高，辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便。
8.下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件的是()。
A. 軍官證
B. 居民身份證
C. 駕駛證
D. 文職干部證
C【解析】個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)材料清單中合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺(tái)居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。
9.()是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。
A. 浮動(dòng)利率
B. 貸款利率
C. 存款利率
D. 固定利率
B【解析】貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。
10.個(gè)人貸住房款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等在()上簽署審查意見(jiàn)。
A. 個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表
B. 個(gè)人住房貸款面談?dòng)涗?BR> C. 個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書(shū)
D. 個(gè)人住房貸款合同
A【解析】貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等在個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表上簽署審查意見(jiàn)，連同申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。
11.保證人是指具有()的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。
A. 信用狀況良好
B. 足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力
C. 代為清償債務(wù)能力
D. 法定社會(huì)關(guān)系
C【解析】保證人是指具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。
12.從策略理論來(lái)講，銀行常用的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)策略不包括()。
A. 產(chǎn)品策略
B. 定價(jià)策略
C. 促銷(xiāo)策略
D. 合作策略
D【解析】從策略理論來(lái)講，銀行常用的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)策略主要包括產(chǎn)品策略、定價(jià)策略、營(yíng)銷(xiāo)渠道策略、促銷(xiāo)策略。
13.區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織的結(jié)構(gòu)包括()。
A. 一名負(fù)責(zé)全國(guó)業(yè)務(wù)的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理
B. 一名負(fù)責(zé)全國(guó)業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理
C. 多名負(fù)責(zé)全國(guó)業(yè)務(wù)的經(jīng)理，多名地區(qū)經(jīng)理
D. 多名負(fù)責(zé)全國(guó)業(yè)務(wù)的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理
B【解析】在全國(guó)范圍內(nèi)的市場(chǎng)上開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行可采取區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。該結(jié)構(gòu)包括：一名負(fù)責(zé)全國(guó)業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理。
14.根據(jù)美國(guó)管理學(xué)家邁克爾·波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，()策略的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。
A. 分層營(yíng)銷(xiāo)
B. 交叉營(yíng)銷(xiāo)
C. 大眾營(yíng)銷(xiāo)
D. 情感營(yíng)銷(xiāo)
B【解析】根據(jù)邁克爾·波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶上。一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。
15.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取的營(yíng)銷(xiāo)組織是()。
A. 職能型營(yíng)銷(xiāo)組織
B. 產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織
C. 市場(chǎng)性營(yíng)銷(xiāo)組織
D. 區(qū)域性營(yíng)銷(xiāo)組織
B【解析】對(duì)于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行，應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織，即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。
16.一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是()。
A. 借款人直接提取現(xiàn)金
B. 售房人直接提取現(xiàn)金
C. 資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶
D. 資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶
C【解析】除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。
17.下列屬于個(gè)人貸款的特征的是()。
A.貸款手續(xù)復(fù)雜
B.貸款品種少
C.低資本消耗
D.還款方式固定
C【解析】個(gè)人貸款的特征有：(1)貸款品種多、用途廣。(2)貸款便利。(3)還款方式靈活。(4)低資本消耗。
18.對(duì)以保單作為押品的，其價(jià)值評(píng)估方法一般為()。
A. 賬面價(jià)值法
B. 市場(chǎng)價(jià)值法
C. 收益現(xiàn)值法
D. 現(xiàn)金價(jià)值法
D
19.應(yīng)收賬款可用于申請(qǐng)()。
A. 個(gè)人抵押貸款
B. 個(gè)人質(zhì)押貸款
C. 個(gè)人保證貸款
D. 個(gè)人信用貸款
B【解析】 物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個(gè)人抵押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉(cāng)單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);應(yīng)收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。
20.依照房產(chǎn)余額計(jì)算繳納房產(chǎn)稅的，稅率為()。
A.1.2%
B.3%
C.12%
D.30%
A【解析】依照房產(chǎn)余額計(jì)算繳納房產(chǎn)稅的，稅率為 1.2%;依照房產(chǎn)租金收入計(jì)算繳納的，稅率為 12%
21 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò) 50 萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采用的支付方式是()。
A. 借款人自主支付
B. 貸款人委托支付
C. 借款人委托支付
D. 貸款人受托支付
A【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。(1)借款人無(wú)法事先確認(rèn)具體交易對(duì)象且金額不超過(guò) 30 萬(wàn)元人民幣的。(2)借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的。(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò) 50 萬(wàn)元人民幣的。(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。
22.個(gè)人住房貸款按照資金來(lái)源進(jìn)行分類(lèi)，一般不包括()。
A. 個(gè)人住房組合貸款
B. 公積金個(gè)人住房貸款
C. 個(gè)人二手房住房貸款
D. 商業(yè)性個(gè)人住房貸款
C【解析】C 項(xiàng)是按照住房交易形態(tài)劃分的個(gè)人住房貸款類(lèi)別。
23.目前，個(gè)人住房公積金貸款的最低首付款比例為()。
A.10%
B.15%
C.20%
D.30%
C【解析】目前，個(gè)人住房公積金貸款的最低首付款比例為 20%。
24.在公積金個(gè)人住房貸款中，承辦銀行的基本職責(zé)包括()。
A. 金融手續(xù)操作
B. 貸前咨詢(xún)受理
C. 職工貸款賬戶設(shè)立
D. 貸后查詢(xún)對(duì)賬
C【解析】承辦銀行的基本職責(zé)包括：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作。
25.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到()的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。
A.5%
B.15%
C.25%
D.35%
D【解析】根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》的規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目資本金(所有者權(quán)益)比例達(dá)不到 35%或未取得土地使用權(quán)證書(shū)、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。
26.對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的()倍。
A.1
B.1.1
C.1.3
D.1.5
B【解析】對(duì)于貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的 1.1 倍。
27.個(gè)人汽車(chē)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不包括()。
A. 正常
B. 關(guān)注
C. 超級(jí)
D. 次級(jí)
C【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)包括正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)。
28.簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，“間客式”運(yùn)行模式就是()。
A. 先貸款、后買(mǎi)車(chē)
B. 先買(mǎi)車(chē)、后貸款
C. 買(mǎi)車(chē)與貸款并行
D. 既可以先貸款、后買(mǎi)車(chē)，又可以先買(mǎi)車(chē)、后貸款
B【解析】“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車(chē)貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位。該模式是指由購(gòu)車(chē)人首先到經(jīng)銷(xiāo)商處挑選車(chē)輛，然后通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，
“間客式”運(yùn)行模式就是“先買(mǎi)車(chē)，后貸款”。
29.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握()。
A. 借款人的還款能力
B. 借款人的還款意愿
C. 保證人的保證能力
D. 抵(質(zhì))押物的價(jià)值
A【解析】對(duì)于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本上把握住了第一還款來(lái)源，就能夠保證個(gè)人住房貸款的安全。
30.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括()。
A. 貸款質(zhì)量分類(lèi)
B. 貸后檔案管理
C. 貸后貼息管理
D. 不良貸款管理
C【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是指對(duì)貸款發(fā)放后到合同終止前有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質(zhì)量分類(lèi)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。
31.從各國(guó)發(fā)展情況來(lái)看，個(gè)人教育貸款具有一個(gè)共同的特點(diǎn)，即()。
A. 具有社會(huì)公益性
B. 多為保證類(lèi)貸款
C. 風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低
D. 政策參與度較低
A【解析】從各國(guó)發(fā)展情況來(lái)看，個(gè)人教育貸款具有與其他個(gè)人貸款所不同的一些特點(diǎn)，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：(1)具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高。(2)多為信用類(lèi)貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。
32.所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的()。
A.30%
B.50%
C.70%
D.80%
B【解析】所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款額度不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的 80%;所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)車(chē)輛價(jià)格的 70%;所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的 50%。
33.我國(guó)銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于()年。
A.1993
B.1995
C.1996
D.1997
C【解析】銀行業(yè)的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)萌芽于 1996 年，當(dāng)時(shí)中國(guó)建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。
34.下列各申請(qǐng)人中，最有可能申請(qǐng)到個(gè)人汽車(chē)貸款的是()。
A.甲今年 16 歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)
B.乙個(gè)人信用良好，大學(xué)畢業(yè)后一直沒(méi)有找到長(zhǎng)期的工作，現(xiàn)在想貸款買(mǎi)一輛車(chē)跑運(yùn)輸
C.丙一直有購(gòu)車(chē)的想法，但是現(xiàn)在車(chē)價(jià)較貴，估計(jì)未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，想先在銀行貸款待車(chē)價(jià)下跌再買(mǎi)
D.丁在一家國(guó)有企業(yè)擔(dān)任處長(zhǎng)，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買(mǎi)一輛新車(chē)替換舊車(chē)
D【解析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車(chē)貸款申請(qǐng)人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實(shí)的購(gòu)車(chē)意圖等。
35.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng)()次貸款展期。
A.1
B.2
C.3
D.4
A【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的借款人最多可以申請(qǐng) 1 次貸款展期。
36.下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。
A. 由銀行向個(gè)人發(fā)放
B. 申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院
C. 貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的同期利率執(zhí)行
D. 用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題
B【解析】個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)時(shí)特定合作醫(yī)院辦理，貸款獲批準(zhǔn)后，借款人應(yīng)持銀行卡和銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書(shū)及個(gè)人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。
37.借款人應(yīng)從()開(kāi)始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。
A. 離校前 1 年
B. 離校當(dāng)月
C. 離校后次月
D. 離校后 3 年
C【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的歸還在借款人離校后次月開(kāi)始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以貸款到期時(shí)一次性?xún)斶€。
38.原則上，商業(yè)助學(xué)貸款的期限為()。
A. 畢業(yè)后 1 年
B. 畢業(yè)后 3 年
C. 借款人在校學(xué)制年限加 5 年
D. 借款人在校學(xué)制年限加 6 年
D
39.下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人教育貸款特征的是()。
A. 風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較低
B. 流動(dòng)性強(qiáng)
C. 政策參與程度低
D. 社會(huì)公益性
D【解析】從各國(guó)發(fā)展情況來(lái)看，個(gè)人教育貸款具有其他個(gè)人貸款所不具備的一些特點(diǎn)，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：(1)具有社會(huì)公益性，政策參與程度較高。(2)多為信用類(lèi)貸款，風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高。
40.采取保證擔(dān)保方式的個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限不得超過(guò)()年。
A.1
B.3
C.5
D.10
A【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò) 5 年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò) 1 年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。
41.農(nóng)戶貸款期限的確定應(yīng)根據(jù)的因素不包括()。
A. 項(xiàng)目生產(chǎn)周期
B. 綜合還款能力
C. 項(xiàng)目的利潤(rùn)率
D. 銷(xiāo)售周期
C【解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。
42.采取抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的，貸款金額不超過(guò)抵押物價(jià)值的()。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
C【解析】申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用年限，貸款金額不超過(guò)抵押物價(jià)值70%。
43.個(gè)體住房貸款采用保證擔(dān)保方式時(shí)，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為()。
A. 有限責(zé)任保證
B. 無(wú)限責(zé)任保證
C. 全額連帶責(zé)任保證
D. 部分連帶責(zé)任保證
C【解析】采用保證擔(dān)保方式的，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同。保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證。
44.“假個(gè)貸”的主要成因不包括()。
A. 開(kāi)發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙
B. 消費(fèi)者為了獲取銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”
C. 開(kāi)發(fā)商為獲取優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”
D. 銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)
B【解析】“假個(gè)貸”的主要成因包括開(kāi)發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙;開(kāi)發(fā)商為緩解樓盤(pán)銷(xiāo)售窘境而通過(guò)“假個(gè)貸”獲取資金;開(kāi)發(fā)商為獲取優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”;銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)等。
45.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指()。
A. 擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額和自身實(shí)收資本的倍數(shù)
B. 擔(dān)保公司向銀行的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)
C. 擔(dān)保公司提供給借款者的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)
D. 擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)收入和自身實(shí)收資本的倍數(shù)
A【解析】 擔(dān)保放大倍數(shù)”過(guò)大，即擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)過(guò)大，造成過(guò)度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無(wú)力代償。
46.個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和()。
A. 價(jià)值穩(wěn)定性
B. 收益可預(yù)期性
C. 權(quán)力排他性
D. 可變現(xiàn)性
D【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款中，由于借款人需將價(jià)值充足、變現(xiàn)性強(qiáng)的權(quán)利憑證質(zhì)押給銀行，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全。個(gè)人質(zhì)押貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和可變現(xiàn)性，因而銀行在對(duì)借款人的信用評(píng)價(jià)方面可以有所省略。
47.市場(chǎng)細(xì)分的策略分為集中策略和()。
A. 分散策略
B. 差異性策略
C. 形象策略
D. 競(jìng)爭(zhēng)性策略
B
48.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于()。
A.自然人
B.法人
C.成年人
D.有固定收入的人
A【解析】個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人。
49.個(gè)人商用房貸款最短為()年。
A.1
B.2
C.5
D.10
A【解析】個(gè)人商用房貸款最短為 1 年(含)，最長(zhǎng)不超過(guò) 10 年。
50.個(gè)人商用房貸款執(zhí)行()。
A. 固定利率
B. 名義利率
C. 實(shí)際利率
D. 浮動(dòng)利率
D【解析】個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。
51.下列可以作為貸款支持的商用房的土地類(lèi)型的是()。
A. 綜合用地
B. 工業(yè)
C. 農(nóng)業(yè)
D. 綠化用地
A【解析】商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫(xiě)字樓)，貸款支持的商用房須滿足以下條件：商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為出讓?zhuān)恋仡?lèi)型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地;商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工的房屋，并取得合法銷(xiāo)售資格;商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證。
52.個(gè)人所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的()。
A.10%
B.30%
C.50%
D.55%
D【解析】個(gè)人商用房貸款的貸款額度不超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的 50%，所購(gòu)商用房為高住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的 55%。
53.下列關(guān)于信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是()。
A. 信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人要有良好的征信記錄
B. 信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于境內(nèi)使用
C. 信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費(fèi)
D. 信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)要求一事一批
C【解析】信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用，故 A、B 項(xiàng)錯(cuò)誤。信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可以在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，故 D 項(xiàng)錯(cuò)誤。
54.個(gè)人住房裝修貸款可用于支付下列()費(fèi)用。
A.家用電器
B.家具
C.廚衛(wèi)設(shè)備
D.健身器材
C【解析】A、B、D 項(xiàng)都屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的支付范圍。
55.個(gè)人征信查詢(xún)系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息，不包括()。
A. 就業(yè)情況
B. 工作經(jīng)歷
C. 職業(yè)
D. 居住狀況
D【解析】A、B、C 三項(xiàng)均為個(gè)人征信查詢(xún)系統(tǒng)內(nèi)容中的個(gè)人職業(yè)信息;D 項(xiàng)屬于個(gè)人征信查詢(xún)系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息。
56.中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的()個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的()個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。
A.2;2
B.2;5
C.5;5
D.5;10
A【解析】中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的 2 個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的 2 個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。
57.商業(yè)銀行各地個(gè)人征信系統(tǒng)用戶應(yīng)當(dāng)妥善保管自己的用戶密碼，至少()個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。
10
A.1
B.2
C.3
D.6
B【解析】商業(yè)銀行各地個(gè)人征信系統(tǒng)用戶應(yīng)當(dāng)妥善保管自己的用戶密碼，至少 2 個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。
58.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議的是()。
A. 個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用
B. 個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無(wú)意識(shí)中產(chǎn)生了逾期
C. 他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡
D. 個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間
D【解析】個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間屬于認(rèn)為個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議。
59.下列各項(xiàng)中，商業(yè)銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A. 自營(yíng)性個(gè)人住房貸款
B. 公積金個(gè)人住房貸款
C. 個(gè)人住房組合貸款
D. 個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款
B【解析】公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
60.在實(shí)踐中，個(gè)人住房貸款期限在 1 年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，銀行多是于()起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
A. 法定利率調(diào)整即日
B. 法定利率調(diào)整次日
C. 法定利率調(diào)整的次月 1 日
D. 法定利率調(diào)整的次年 1 月 1 日
D【解析】在實(shí)踐中，銀行多于次年 1 月 1 日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
61.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由()承擔(dān)階段性或全程擔(dān)保。
A. 中介機(jī)構(gòu)
B. 擔(dān)保機(jī)構(gòu)
C. 借款人
D. 開(kāi)發(fā)商
D【解析】在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保證的責(zé)任，而在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性或全程擔(dān)保。
62.下列關(guān)于住房公積金繳存的表述中，錯(cuò)誤的是()。
A. 每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶
B. 住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專(zhuān)戶
C. 住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況
D. 單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起 10 日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記
D【解析】住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專(zhuān)戶。單位應(yīng)當(dāng)?shù)阶》抗e金管理中心辦理住房公積金繳存登記，經(jīng)住房公積金管理中心審核后，到受委托銀行為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)。每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶。住房公積金管理中心應(yīng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況。D項(xiàng)，單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起 30 日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記。
63.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A. 未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)
B. 合同憑證預(yù)簽無(wú)效
C. 未按規(guī)定保管借款合同
D. 合同填寫(xiě)不規(guī)范
C【解析】C 項(xiàng)屬于貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。
64.個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍是()。
A. 貸款本金、利息和違約金
B. 貸款本金和利息
C. 貸款本金
D. 貸款本金、利息、違約金和損害賠償金
B【解析】保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。
65.在個(gè)人住房貸款合同有效性的規(guī)定中，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，下列做法正確是是()。
A. 做出不利于提供格式條款一方的解釋
B. 做出有利于提供格式條款一方的解釋
C. 當(dāng)事人協(xié)商確定一種解釋
D. 判定該格式條款無(wú)效
A【解析】《合同法》規(guī)定，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。
66.審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)()與負(fù)責(zé)()相分離。
A. 貸款發(fā)放部門(mén);貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)
B. 貸款發(fā)放;貸款審查的管理部門(mén)
C. 貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén);貸款審查的管理部門(mén)
D. 申請(qǐng)貸款的職能部門(mén);貸款審查的管理部門(mén)
C【解析】審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(mén)與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門(mén)相分離，以達(dá)到相互制約的目的。
67.()本質(zhì)上是對(duì)客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現(xiàn)形式。
A. 申請(qǐng)?jiān)u分
B. 行為評(píng)分
C. 催收評(píng)分
D. 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分
B【解析】行為評(píng)分本質(zhì)上是對(duì)客戶“變壞”的可能性的一種直觀化的表現(xiàn)形式，評(píng)分越高，成為壞客戶的可能性越低。
68.銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括()。
A. 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照
B. 稅務(wù)登記證明
C. 合作單位員工素質(zhì)
D. 會(huì)計(jì)報(bào)表
C【解析】銀行對(duì)合作單位準(zhǔn)入審查內(nèi)容主要包括以下幾項(xiàng)：經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照;稅務(wù)登記證明;會(huì)計(jì)報(bào)表;企業(yè)資信等級(jí);開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況;企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。
69.國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是()的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著()的市場(chǎng)。
A. 80%;20%
B. 20%;80%
C. 70%;30%
D. 30%;70%
B【解析】國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是 20%的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著 80%的市場(chǎng)，并且市場(chǎng)領(lǐng)袖品牌的平均利潤(rùn)率為第二品牌的 4 倍。
70.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，住房抵押貸款一套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為()。
A.80%
B.75%
C.60%
D.45%
D【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對(duì)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由 100%下調(diào)至 75%，而住房抵押貸款的一套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 45%、二套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 60%。
71.下列選項(xiàng)中不是網(wǎng)上銀行功能的是()。
A. 信息服務(wù)功能
B. 展示與查詢(xún)功能
C. 直接營(yíng)銷(xiāo)功能
D. 綜合業(yè)務(wù)功能
C【解析】網(wǎng)上銀行功能主要包括信息服務(wù)功能、展示與查詢(xún)功能、綜合業(yè)務(wù)功能。
72.小朱大學(xué)剛畢業(yè)，經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定，如果現(xiàn)在他欲初次貸款購(gòu)房，應(yīng)采用()。
A. 到期一次還本付息法
B. 等額本息還款法
C. 等額本金還款法
D. 等比累進(jìn)還款法
B
73.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物有()。
A. 債券
B. 倉(cāng)單、提單
C. 股權(quán)
D. 應(yīng)付賬款
D【解析】《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉(cāng)單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)等。
74.個(gè)人貸款催收流程的步驟，不包括()。
A. 中期催收
B. 訴前催收
C. 早期催收
D. 不良貸款催收
B【解析】根據(jù)催收客戶數(shù)量、金額、逾期時(shí)間、還款意愿等因素，催收流程一般設(shè)置為早期催收、中期催收和不良貸款催收三大步驟。
75.個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，第三方保證擔(dān)保主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供()的情況下提供巨額貸款的擔(dān)保。
A. 超額保證金
B. 足額保證金
C. 少量保證金
D. 巨額保證金
C【解析】第三方保證擔(dān)保主要包括汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商保證擔(dān)保和專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司保證擔(dān)保。這一擔(dān)保方式存在的主要風(fēng)險(xiǎn)在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款的擔(dān)保，一旦借款人違約，擔(dān)保公司往往難以承擔(dān)保證責(zé)任，造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。
76.下列選項(xiàng)中，不是銀行品牌營(yíng)銷(xiāo)途徑的是()。
A. 改變銀行運(yùn)作常規(guī)
B. 傳播品牌
C. 建立品牌工作室
D. 個(gè)性鮮明
D【解析】銀行品牌營(yíng)銷(xiāo)的途徑包括：改變銀行運(yùn)作常規(guī);傳播品牌;整合品牌資源;建立品牌工作室;為品牌制造影響力和崇高感。個(gè)性鮮明是銀行品牌營(yíng)銷(xiāo)要素。
77.從產(chǎn)品上分，中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員分為()。
A. 高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理、初級(jí)經(jīng)理
B. 職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理
C. 資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理
D. 營(yíng)銷(xiāo)決策人員、營(yíng)銷(xiāo)主管人員、營(yíng)銷(xiāo)員
C【解析】從產(chǎn)品上分，中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理。
78.()是指銀行在經(jīng)辦和管理個(gè)人住房貸款工作中形成的具有史料價(jià)值及參考利用價(jià)值的貸款管理專(zhuān)業(yè)技術(shù)材料的總稱(chēng)。
A. 個(gè)人住房貸款
B. 個(gè)人貸款檔案
C. 個(gè)人貸款抵押
D. 個(gè)人貸款質(zhì)押
B【解析】個(gè)人貸款檔案是指銀行在經(jīng)辦和管理個(gè)人住房貸款工作中形成的具有史料價(jià)值及參考利用價(jià)值的貸款管理專(zhuān)業(yè)技術(shù)材料的總稱(chēng)。
79.下列不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是()。
A. 匯票
B. 應(yīng)收賬款
C. 債券
D. 應(yīng)付賬款
D【解析】根據(jù)《物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，可作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物主要有：匯票、支票、本票;債券、存款單;倉(cāng)單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);應(yīng)收賬款;法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。
80.個(gè)人征信系統(tǒng)是由()組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。
A. 中國(guó)人民銀行
B. 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
D. 中國(guó)證監(jiān)會(huì)
A
81.個(gè)人征信查詢(xún)管理內(nèi)容不包括()。
A. 授權(quán)查詢(xún)
B. 修改信息
C. 檔案管理
D. 查詢(xún)記錄
B【解析】個(gè)人征信查詢(xún)管理包括：授權(quán)查詢(xún)、限定用途、查詢(xún)記錄、違規(guī)處罰、密碼管理、檔案管理。
82.()是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類(lèi)似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干個(gè)客戶群，區(qū)分
為若干子市場(chǎng)。
A. 交叉營(yíng)銷(xiāo)策略
B. 分層營(yíng)銷(xiāo)策略
C. 產(chǎn)品差異策略
D. 專(zhuān)業(yè)化策略
B
83.利率是指一定時(shí)期內(nèi)()與本金的比率。
A. 成本額
B. 利息額
C. 利潤(rùn)額
D. 收入額
B【解析】貸款利率是指借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，或者說(shuō)是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里獲得的一定報(bào)酬。利率是指一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率。
84.即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計(jì)達(dá)到授信額度時(shí)，也不能再出賬的是()。
A. 個(gè)人單筆貸款
B. 個(gè)人多筆貸款
C. 個(gè)人不可循環(huán)授信額度
D. 個(gè)人可循環(huán)授信額度
C【解析】個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內(nèi)，如果出賬金額累計(jì)達(dá)到授信額度時(shí)，也不能再出賬。
85.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境是銀行市場(chǎng)環(huán)境中的()。
A. 宏觀環(huán)境
B. 微觀環(huán)境
C. 內(nèi)部環(huán)境
D. 經(jīng)營(yíng)環(huán)境
A【解析】銀行市場(chǎng)環(huán)境分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境中的宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境、社會(huì)和文化環(huán)境。
86.一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)規(guī)定的貸款用途不包括()。
A. 消費(fèi)
B. 投資
C. 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)
D. 旅游
B【解析】一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等，但不可用于投資。
87.國(guó)家助學(xué)貸款屬于()。
A. 個(gè)人消費(fèi)貸款
B. 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
C. 專(zhuān)項(xiàng)貸款
D. 個(gè)人保證貸款
A【解析】國(guó)家助學(xué)貸款屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。
88. 本次貸款的月還本付息額 2350 元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì) 150 元，其他債務(wù)月均償付額 300 元，借款人月均收入 5000 元，依據(jù)《商業(yè)銀****地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比，債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列正確的是()。
A. 兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件
B. 兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件
C. 房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、債務(wù)與收入比未達(dá)到條件
D. 房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、債務(wù)與收入比達(dá)到條件
C【解析】《商業(yè)銀****地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 50%以下(含 50%)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含 55%)。房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/月均收入=(2350+150)/5000=50%;所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額)/月均收入=(2350+150+300)/5000=56%。
89.以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人貸款，銀行除調(diào)查抵押物的合法性，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查()。
A. 抵押物的剩余使用年限
B. 抵押物的地理位置
C. 抵押物的成新度
D. 抵押物的市場(chǎng)價(jià)值
D【解析】采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：(1)抵押物的合法性。(2)抵押人對(duì)抵押物占有的合法性。(3)抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況。
90.下列不屬于申請(qǐng)預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記應(yīng)當(dāng)提交的材料是()。
A. 房屋所有權(quán)證書(shū)或房地產(chǎn)證書(shū)
B. 主債權(quán)合同
C. 當(dāng)事人關(guān)于預(yù)告登記的約定
D. 登記申請(qǐng)書(shū)
A【解析】《商業(yè)銀****地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第七十一條規(guī)定，申請(qǐng)預(yù)購(gòu)商品房抵押權(quán)預(yù)告登記，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：(1)登記申請(qǐng)書(shū)。(2)申請(qǐng)人的身份證明。(3)抵押合同。(4)主債權(quán)合同。(5)預(yù)購(gòu)商品房預(yù)告登記證明。(6)當(dāng)事人關(guān)于預(yù)告登記的約定。
(7)其他必要材料。
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。在以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇正確選項(xiàng)的代碼。)
91.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括()。
A. 還款來(lái)源因素(Payment Factor)
B. 個(gè)人因素(Personal Factor)
C. 資金用途因素(Purpose Factor)
D. 債權(quán)保障因素(Protection Factor)
E. 前景因素(Perspective Factor)
ABCDE【解析】有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括： )個(gè)人因素(Personal Factor)。(2)資金用途因素(Purpose Factor)。(3)還款來(lái)源因素(Payment Factor)。(4)債權(quán)保障因素(Protection Factor)。(5)前景因素(Perspective Factor)。
92.下列財(cái)產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有()。
A. 耕地
B. 自留地
C. 非法所得財(cái)產(chǎn)
D. 宅基地
E. 幼兒園辦公樓
ABCDE【解析】《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施。(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
93.國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式有()。
A. 等額本金還款法
B. 等額本息還款法
C. 到期一次還本付息法
D. 組合還款法
E. 按月還息、到期一次還本還款法
AB
94.在銀行與客戶定向交流階段，屬于一對(duì)一精確定位營(yíng)銷(xiāo)的步驟有()。
A. 感覺(jué)
B. 認(rèn)知
C. 獲得
D. 發(fā)展
E. 保留
CDE【解析】獲得、發(fā)展和保留是一對(duì)一的精確定位營(yíng)銷(xiāo)。
95.貸款調(diào)查人員驗(yàn)證借款人工資收入真實(shí)性的方法主要有()。
A. 通過(guò)借款人繳納個(gè)人所得稅稅單驗(yàn)證
B. 通過(guò)工資卡或存折入賬流水驗(yàn)證
C. 面談核實(shí)
D. 電話調(diào)查核實(shí)
E. 通過(guò)公積金數(shù)額驗(yàn)證
ABCDE【解析】驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的方法包括：(1)借款人需提供可靠的證明材料，如至少過(guò)去 3 個(gè)月的工資單、工資卡或存折入賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等證明。(2)通過(guò)電話調(diào)查、面談核實(shí)其工作單位和收入的真實(shí)性。(3)通過(guò)了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來(lái)驗(yàn)證收入證明的真實(shí)情況。4)對(duì)于難以提供工資單或公積金數(shù)額的客戶，可以通過(guò)驗(yàn)證借款人繳納個(gè)人所得稅稅單的數(shù)額來(lái)判定其真實(shí)收入水平。
96.在中國(guó)人民銀行建立的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中可以查詢(xún)到的個(gè)人信息有()。
A. 查詢(xún)對(duì)象的工作單位
B. 查詢(xún)對(duì)象的擔(dān)保信息
C. 查詢(xún)對(duì)象在銀行的個(gè)人存款余額
D. 查詢(xún)對(duì)象的配偶身份
E. 查詢(xún)對(duì)象已有貸款的筆數(shù)和余額
ABCDE【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類(lèi)信息。個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等;信貸信息，包括銀行信貸信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近 24 個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息;非銀行信息指的就是個(gè)人參保和繳費(fèi)信息、住房公積金信息、養(yǎng)路費(fèi)、電信用戶繳費(fèi)等。
97.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()原則。
A. 存貸結(jié)合
B. 先存后貸
C. 貸款擔(dān)保
D. 整借零還
E. 先貸后存
ABCD【解析】公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。
98.定位選擇的方式可分為三種：主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補(bǔ)缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括()。
A. 資金規(guī)模充足
B. 分支機(jī)構(gòu)不多
C. 提供的信貸產(chǎn)品較少
D. 剛剛進(jìn)入市場(chǎng)
E. 資產(chǎn)規(guī)模中等
BDE【解析】采用追隨式定位的銀行一般具有如下特征：剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒(méi)有能力向主導(dǎo)型銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競(jìng)爭(zhēng)。
99.外包催收可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有()。
A. 利率風(fēng)險(xiǎn)
B. 道德風(fēng)險(xiǎn)
C.信息泄露風(fēng)險(xiǎn)
D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
E.操作風(fēng)險(xiǎn)
BCD【解析】外包催收可以節(jié)約銀行催收成本，提高催收效率，但是銀行也需要做好對(duì)催收外包機(jī)構(gòu)的管理，防范出現(xiàn)以下風(fēng)險(xiǎn)：(1)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。(2)信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。(3)道德風(fēng)險(xiǎn)。
100.按產(chǎn)品的用途不同，將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為()。
A.個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款
B.個(gè)人汽車(chē)貸款
C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款
D.個(gè)人抵押貸款
E.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
AC【解析】根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款等。
101.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的有()。
A. 商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)調(diào)查非國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期居住借款人在國(guó)內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購(gòu)房的目的，并在對(duì)各項(xiàng)信息調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上評(píng)估借款人的償還能力和償還意愿
B. 抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)格和評(píng)估價(jià)格的平均值為準(zhǔn)
C. 對(duì)再交易房，應(yīng)對(duì)每個(gè)用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估
D. 在對(duì)貸款申請(qǐng)作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途
E. 以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記
ACDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀****地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十八條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者為準(zhǔn)。
102.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有()。
A. 現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書(shū)
B. 持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證
C. 供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期
D. 已通過(guò)竣工驗(yàn)收
E. 物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)
ABDE【解析】根據(jù)《商品房銷(xiāo)售管理辦法》第七條的規(guī)定，商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
(1)現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書(shū)。
(2)取得土地使用權(quán)證或者使用土地的批準(zhǔn)文件。(3)持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證。(4)已通過(guò)竣工驗(yàn)收。(5)拆遷安置已經(jīng)落實(shí)。(6)供水、供電、供熱、燃?xì)?、通訊等配套基礎(chǔ)設(shè)施具備交付使用條件，其他配套基礎(chǔ)設(shè)施和公共設(shè)施具備交付使用條件或者已確定施工進(jìn)度和交付日期。(7)物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)。
103.提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括()兩種方式。
A. 提前全部還本
B. 提前結(jié)清
C. 提前還息
D. 提前部分還本
E. 提前部分還息
BD【解析】提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。提前還款包括提前部分還本和提前結(jié)清兩種方式，借款人可以根據(jù)實(shí)際情況決定提前還款的方式。
104.押品管理的原則包括()。
A.合法性原則
B.合理性原則
C.審慎性原則
D.有效性原則
E.差別化原則
ACDE【解析】押品管理的原則包括：合法性原則、有效性原則、審慎性原則、差別化原則、平衡制約原則。
105.房地產(chǎn)的特征不包括()。
A.不可移動(dòng)
B.獨(dú)一無(wú)二
C.無(wú)限供給
D.用途單一
E.流動(dòng)性強(qiáng)
CDE【解析】房地產(chǎn)的特征包括：不可移動(dòng)、獨(dú)一無(wú)二、壽命長(zhǎng)久、供給有限、價(jià)值量大、流動(dòng)性差、用途多樣、相互影響。
106.一般情況下，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)的個(gè)人商用房項(xiàng)目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。
A. 建設(shè)用地規(guī)劃許可證
B. 國(guó)有土地使用證
C. 建筑工程施工許可證
D. 商品房預(yù)售許可證
E. 房屋竣工驗(yàn)收合格證
ABCD【解析】為防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款前，要核實(shí)開(kāi)發(fā)商的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)主體資格以及開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的“五證”齊全與真實(shí)。其中，五證是指國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建筑工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證。
107.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的外部環(huán)境包括()。
A. 信貸資金的供求狀況
B. 銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)
C. 客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)
D. 銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力和策略
E. 經(jīng)濟(jì)與技術(shù)、政治與法律、社會(huì)、人口與文化環(huán)境
ACDE【解析】銀行市場(chǎng)外部環(huán)境分析包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境指經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境，政治與法律環(huán)境，社會(huì)、人口和文化環(huán)境。微觀環(huán)境包括：(1)信貸資金的供求狀況。(2)客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)。(3)銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。
108.已婚購(gòu)車(chē)人購(gòu)買(mǎi)自用車(chē)，申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提交的申請(qǐng)材料有()。
A. 所購(gòu)車(chē)輛合法運(yùn)營(yíng)的證明
B. 購(gòu)車(chē)首付款證明
C. 配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件
D. 收入證明和資格證明
E. 居民身份證、戶口本或其他有效身份證
BCDE【解析】借款所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)，需提供所購(gòu)車(chē)輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明，如車(chē)輛運(yùn)輸車(chē)隊(duì)的協(xié)議和租賃協(xié)議等。
109.房地產(chǎn)估價(jià)的主要方法有()。
A. 市場(chǎng)法
B. 成本法
C. 平均法
D. 假設(shè)開(kāi)發(fā)法
E. 長(zhǎng)期趨勢(shì)法
ABDE【解析】房地產(chǎn)估價(jià)的主要方法有市場(chǎng)法、成本法、收益法、假設(shè)開(kāi)發(fā)法、長(zhǎng)期趨勢(shì)法、基準(zhǔn)地價(jià)修正法等。
110.下列關(guān)于到期一次性還本付息法的說(shuō)法中，正確的有()。
A. 到期一次還本付息法又稱(chēng)期末清償法
B. 借款人需在貸款到期日還清貸款本息
C. 利隨本清
D. 一般適用于各種期限的固定利率貸款
E. 一般適用于長(zhǎng)期貸款
ABC【解析】到期一次還本付息法又稱(chēng)期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在 1 年以?xún)?nèi)的貸款。長(zhǎng)期貸款很少使用一次性還本付息法。
111.影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素有()。
A. 資金成本
B. 風(fēng)險(xiǎn)
C. 利率政策
D. 還款方式
E. 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)
ABCE【解析】影響個(gè)人貸款價(jià)格的因素很多，主要包括資金成本、風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保、規(guī)模、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。
112.個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素包括()。
A. 擔(dān)保方式
B. 貸款利率
C. 貸款期限
D. 貸款對(duì)象
E. 貸款額度
ABCDE【解析】個(gè)人貸款產(chǎn)品的貸款要素，包括貸款對(duì)象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式和貸款額度。
113.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款的表述中，正確的有()。
A. 個(gè)人旅游消費(fèi)貸款借款人可任意選擇各類(lèi)旅行社(公司)組織的國(guó)內(nèi)、外旅游
B. 個(gè)人可以向銀行申辦個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款用于在銀行指定的商戶處購(gòu)買(mǎi)樂(lè)器
C. 商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”原則
D. 個(gè)人住房裝修貸款可以用于購(gòu)買(mǎi)家用電器
E. 市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題，可以填寫(xiě)經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請(qǐng)書(shū)，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明到開(kāi)展個(gè)人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款
BE【解析】A 項(xiàng)，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款借款人只能參加銀行認(rèn)可的各類(lèi)旅行社(公司)組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需要費(fèi)用的貸款。C 項(xiàng)，商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。D 項(xiàng)，個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款通?？梢杂糜谫?gòu)買(mǎi)家用電器。
114.商業(yè)銀行個(gè)人汽車(chē)貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。
A. 借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法
B. 未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)
C. 不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放
D. 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款
E. 審批人審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款
CDE【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：(1)業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配。(2)不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放。(3)審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。
115.貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作包括()。
A. 定期查詢(xún)銀行相關(guān)系統(tǒng)
B. 檢查違約貸款違約原因
C. 及時(shí)對(duì)違約貸款進(jìn)行催收
D. 定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本息，是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素
E. 定期了解借款人客戶信息變化情況
ABCDE【解析】貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作具體包括：(1)定期了解借款人客戶信息變化情況。(2)定期查詢(xún)銀行相關(guān)系統(tǒng)。(3)至少每年檢查一次抵押房產(chǎn)狀況及價(jià)值、權(quán)屬是否發(fā)生變化;如發(fā)現(xiàn)影響抵押房產(chǎn)價(jià)值變化的重大因素，可能造成抵押房產(chǎn)的債權(quán)保障能力不足時(shí)，應(yīng)及時(shí)重評(píng)抵押房產(chǎn)價(jià)值。(4)檢查違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為。(5)定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本息，是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素。(6)及時(shí)對(duì)違約貸款進(jìn)行催收，對(duì)通過(guò)電話等通訊方式無(wú)法聯(lián)系到的借款人進(jìn)行上門(mén)催收。(7)檢查逾期貸款是否在訴訟時(shí)效之內(nèi)，催收貸款本、息通知書(shū)是否合規(guī)、合法。
116.商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括()。
A. 借款人還款能力發(fā)生變化
B. 商用房出租情況發(fā)生變化
C. 保證人還款能力發(fā)生變化
D. 樓市行情發(fā)生變化
E. 貸款銀行利率調(diào)整
ABC【解析】商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容即選項(xiàng) A、B、C 描述的內(nèi)容。
117.個(gè)人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。下列各項(xiàng)中，屬于該制度內(nèi)容的有()。
A. 對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢(xún)監(jiān)督的政策
B. 數(shù)據(jù)傳輸加壓加密
C. 系統(tǒng)專(zhuān)業(yè)人員的安全監(jiān)控
D. 對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)
E. 對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系
ABDE【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢(xún)監(jiān)督的政策;數(shù)據(jù)傳輸加壓加密;對(duì)系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù);對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。
118.資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有()。
A. 不良資產(chǎn)率指標(biāo)
B. 不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)
C. 貸款遷徙率指標(biāo)
D. 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)覆蓋率指標(biāo)
E. 風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)
ABCE【解析】資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控通過(guò)觀測(cè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)變化進(jìn)行。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有四類(lèi)：不良資產(chǎn)率指標(biāo)、貸款遷徙率指標(biāo)、不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率指標(biāo)。
119.個(gè)人汽車(chē)貸款的借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)具備的條件有()。
A. 提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)
B. 本期本金已償還
C. 無(wú)拖欠利息
D. 貸款未到期
E. 無(wú)拖欠本金
ABCDE【解析】借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)，并必須具備以下前提條件：(1)貸款未到期。(2)無(wú)欠息。(3)無(wú)拖欠本金，本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額。
120.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對(duì)客戶定位的不同而各有差異，主要有()。
A. 零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道
B. 專(zhuān)業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道
C. 高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道
D. 集中型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道
E. 全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道
ABCE
121.個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括()。
A. 將學(xué)費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至貸款人賬戶
B. 未歸集保存相關(guān)憑證造成憑證遺失
C. 未詳細(xì)記錄資金流向
D. 將住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶
E. 未通過(guò)賬戶分析等方式，核查貸款支付是否符合約定用途
ABCDE【解析】個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：(1)將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶。(2)未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失。(3)未通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。
122.下列選項(xiàng)中屬于商用房的有()。
A. 經(jīng)濟(jì)適用房
B. 寫(xiě)字樓
C. 商鋪
D. 辦公用房
E. 住宅小區(qū)的商業(yè)配套房
BCDE【解析】商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫(xiě)字樓)。
123.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括()。
A. 借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)
B. 借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)
C. 借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)
D. 借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)
E. 借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)
ABCD
124.個(gè)人征信異議的種類(lèi)包括()。
A. 他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認(rèn)為根本就沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)
B. 個(gè)人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個(gè)人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒(méi)有及時(shí)到銀行還款造成逾期，本人不知而認(rèn)為沒(méi)有逾期
C. 異議申請(qǐng)人當(dāng)初在申請(qǐng)資料上填的就是錯(cuò)誤信息，而后來(lái)基本信息發(fā)生了變化卻沒(méi)有及時(shí)到銀行去更新
D. 個(gè)人的親戚或朋友以個(gè)人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個(gè)人忘記或根本不知道
E. 信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒(méi)有送到個(gè)人手上，個(gè)人認(rèn)為從未申請(qǐng)
ABCDE【解析】目前，在異議處理工作中常遇到的異議申請(qǐng)主要有以下幾種類(lèi)型：(1)認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)。(2)認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符。3)身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符。(4)對(duì)擔(dān)保信息有異議。A、E兩項(xiàng)是第一種類(lèi)型的兩種典型情況;B 項(xiàng)是第二種類(lèi)型的一種典型情況;C 項(xiàng)是第三種類(lèi)型的典型情況;D 項(xiàng)是第四種類(lèi)型的典型情況。
125.根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》的規(guī)定，汽車(chē)貸款借款人可以是()。
A.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所的中國(guó)公民
B.在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住 3 年的港、澳、臺(tái)居民
C.在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住 6 個(gè)月的外國(guó)人
D.在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住 6 個(gè)月的港、澳、臺(tái)居民
E.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商
ABE【解析】《汽車(chē)貸款管理辦法》為便于對(duì)汽車(chē)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國(guó)公民以外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住 1 年以上(含1 年)的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，所以 A、B、E 選項(xiàng)符合題意。
126.個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施主要包括()。
A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性
B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力
C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式
D.經(jīng)常與借款人聯(lián)系
E.允許經(jīng)銷(xiāo)商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)
ABC【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款中，信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施主要包括：(1)嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性。(2)詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力。(3)科學(xué)合理地確定客戶還款方式。
127.申請(qǐng)商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括()。
A.抵押
B.質(zhì)押
C.保證
D.履約保證保險(xiǎn)
E.信用
ABCD【解析】申請(qǐng)商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等，還可以采取履約保證保險(xiǎn)的方式。
128.在對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握的總體原則有()。
A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)
B.通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展
C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善
D.能夠輔助銀行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)化的目標(biāo)
E.具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和良好的發(fā)展前景
ABCE【解析】在對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握以下幾條總體原則：(1)具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。(2)具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和良好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于位。(3)內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)人員配備充足和有完善的業(yè)務(wù)辦理流程等。(4)通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括可以拓展客戶營(yíng)銷(xiāo)渠道、提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶服務(wù)質(zhì)量、降低操作成本等。
129.下列屬于個(gè)人征信系統(tǒng)經(jīng)濟(jì)功能的是()。
A. 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展
B. 提高社會(huì)誠(chéng)信水平
C. 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)
D. 維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍
E. 幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)
ACDE【解析】經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。
130.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目()等因素合理確定貸款期限。
A.生產(chǎn)周期
B.銷(xiāo)售周期
C.綜合還款能力
D.擔(dān)保方式
E.機(jī)構(gòu)自身資金狀況
ABC【解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力、貸款真實(shí)需求、信用狀況、擔(dān)保方式、機(jī)構(gòu)自身資金狀況和當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平等因素，合理確定農(nóng)戶貸款額度。
三、判斷題(本大題共 15 小題，每小題 1 分，共 15 分。請(qǐng)判斷以下各小題的正誤，正確的選 A，錯(cuò)誤的選 B。)
131.國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放的對(duì)象不包括高職院校的學(xué)生。()
B【解析】國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放的對(duì)象包括高職院校的學(xué)生。
132.市場(chǎng)細(xì)分是 20 世紀(jì) 50 年代中期由美國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)家溫德?tīng)柺紫忍岢龅囊粋€(gè)概念。()A
133.借款人的還款能力是個(gè)人汽車(chē)貸款資金安全的根本保證。()A
134.在個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，必須提供居住證明。()
B【解析】在個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時(shí)，可以不要求提供居住證明。但需予以注明。
135.為了防控個(gè)人教育貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，須建立有效的公開(kāi)披露機(jī)制，這是實(shí)施有效監(jiān)管的基礎(chǔ)，同時(shí)也能起到約束作用。但不得在大眾傳媒公開(kāi)報(bào)道失信人。()
B【解析】信息的公開(kāi)披露是實(shí)施有效監(jiān)管的基礎(chǔ)，同時(shí)也能起到約束作用。建立信用披露制度，定期在大眾傳媒報(bào)道失信人員黑名單，使那些失信的人有所收斂。
136.對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢(xún)及網(wǎng)上宣傳。()
B【解析】對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢(xún)、網(wǎng)上宣傳以及初步受理和審查貸款業(yè)務(wù)。
137.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。()
B【解析】個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。
138.如果個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息，個(gè)人可以通過(guò)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理，中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)或中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上。在提交異議申請(qǐng)時(shí)，不需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。 )
B【解析】如果個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息，個(gè)人可以通過(guò)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理，中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)或中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上。在提交異議申請(qǐng)時(shí)，需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。
139.個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門(mén)留存聯(lián)應(yīng)返回借款人作為憑證。()
B【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門(mén)留存聯(lián)應(yīng)返回信貸部門(mén)存檔。
140.1 年以下的農(nóng)戶貸款不得采用到期利隨本清方式。()
B【解析】農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類(lèi)、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上 1 年以上貸款不得采用到期利隨本清方式。
141.個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用記錄和等級(jí)確定貸款額度。信用等級(jí)越低，信用額度越小。
A【解析】個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用狀況確定貸款額度，信用等級(jí)越高，信用額度越大，反之越小。
142.某人是北京一大學(xué)的全日制學(xué)生，由于近期家庭發(fā)生了一些變故，暫時(shí)無(wú)法支付學(xué)費(fèi)，但又沒(méi)有達(dá)到貧困生的標(biāo)準(zhǔn)，此時(shí)他可以申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款。()
A【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的對(duì)象是在高等院校就讀的全日制本專(zhuān)科學(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，不要求是貧困學(xué)生。該學(xué)生符合條件，可以申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款。
143.貸款銀行不應(yīng)再為已被抵押的項(xiàng)目提供商品房銷(xiāo)售貸款。()
A【解析】在進(jìn)行項(xiàng)目開(kāi)發(fā)的合法性審查時(shí)，應(yīng)注意土地使用權(quán)是否被抵押，防止處置抵押物時(shí)發(fā)生糾紛，避免貸款風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，貸款銀行不應(yīng)再為已被抵押的項(xiàng)目提供商品房銷(xiāo)售貸款。
144.在浮動(dòng)利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，個(gè)人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會(huì)加大。()
B【解析】我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大;而當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，借款人承擔(dān)的利息壓力減輕，違約的可能性有可能下降。
145.個(gè)人住房貸款合同的格式條款與非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。()A