總結(jié)是對(duì)過去一定時(shí)期的工作、學(xué)習(xí)或思想情況進(jìn)行回顧、分析，并做出客觀評(píng)價(jià)的書面材料，它有助于我們尋找工作和事物發(fā)展的規(guī)律，從而掌握并運(yùn)用這些規(guī)律，是時(shí)候?qū)懸环菘偨Y(jié)了。什么樣的總結(jié)才是有效的呢？下面是小編為大家?guī)淼目偨Y(jié)書優(yōu)秀范文，希望大家可以喜歡。
郵政金融業(yè)務(wù)部工作總結(jié) 縣郵政金融資金安全目標(biāo)責(zé)任書篇一
為了進(jìn)一步落實(shí)
崗位職責(zé)
，明確責(zé)任，加強(qiáng)考核，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲，有效防范和控制郵政金融資金案件發(fā)生，確保企業(yè)財(cái)產(chǎn)和職工生命安全，用責(zé)任查究制度，保證郵政金融資金全安和管理制度的落實(shí)。現(xiàn)根據(jù)國家有關(guān)金融法律、法規(guī)和《國家郵政局郵政儲(chǔ)匯資金全安管理責(zé)任查究規(guī)定》、《xx省郵政儲(chǔ)匯資金票款安全連鎖責(zé)任制》及《州郵政局金融檢查考核辦法》的要求，結(jié)合xx縣郵政局金融資金安全管理實(shí)際情況，特制定《xx縣郵政金融資金安全目標(biāo)責(zé)任書》。
1、負(fù)責(zé)將此項(xiàng)工作納入議事日程和目標(biāo)管理，做到有部署、有措施、有檢查、有總結(jié)，確保落到實(shí)處。
2、定期對(duì)所屬的相關(guān)崗位人員履職情況進(jìn)行檢查、考核。
3、組織力量對(duì)上級(jí)監(jiān)管部門以及相關(guān)專業(yè)人員檢查發(fā)現(xiàn)的金融資金安全隱患進(jìn)行整改。
1、保證各項(xiàng)
規(guī)章制度
的貫徹落實(shí)。并落實(shí)儲(chǔ)匯資金安全管理責(zé)任制，對(duì)職工進(jìn)行安全教育。
2、督促檢查人員(包括監(jiān)察、人事、財(cái)務(wù)、保衛(wèi)、視察、儲(chǔ)匯稽查、儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)、儲(chǔ)匯會(huì)計(jì)等人員)認(rèn)真按照《xx省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》、《州郵政儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)稽查方案》、《州郵政金融資金內(nèi)控制度檢查評(píng)價(jià)、現(xiàn)場(chǎng)處罰標(biāo)準(zhǔn)》履行職責(zé)，并按規(guī)定完成檢查任務(wù)。
3、保證儲(chǔ)匯資金?？顚Ｓ茫坏貌鸾?、挪用;必須堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，不得默許和指令下屬違規(guī)經(jīng)營或違規(guī)使用、占用儲(chǔ)匯資金。
1、不履行以上職責(zé)而被各級(jí)管理部門檢查發(fā)現(xiàn)的，按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰，并在年終管理獎(jiǎng)中考核。
2、由于管理人員和重點(diǎn)崗位人員工作不到位，檢查不落實(shí)、有章不循，因失職、瀆職致使資金案件發(fā)生，并造成經(jīng)濟(jì)損失的，根據(jù)損失和影響程度，追究行政、經(jīng)濟(jì)責(zé)任并嚴(yán)肅處理，直至移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
xx縣郵政局(蓋章) 責(zé)任單位：
郵政金融業(yè)務(wù)部工作總結(jié) 縣郵政金融資金安全目標(biāo)責(zé)任書篇二
十三五規(guī)劃描繪了未來5年我國發(fā)展的宏偉藍(lán)圖，在發(fā)展理念、發(fā)展舉措、發(fā)展體制上有一系列新的重大突破，在金融改革方面更是有了全新的闡述?？梢源_定的是，“越來越市場(chǎng)化”已經(jīng)成為未來金融改革的基本思路。這給金融業(yè)帶來的是前所未有的發(fā)展機(jī)遇，也有無法預(yù)知的挑戰(zhàn)。
金融監(jiān)管框架亟待完善
“十二五”期間，金融領(lǐng)域的改革有了突破性的進(jìn)展。我們看到，進(jìn)行了將近20年的利率市場(chǎng)化改革，終于走到了放開存款利率的最后一步;而匯率形成機(jī)制改革，也在20xx年啟動(dòng)之后，在今年實(shí)現(xiàn)了中間報(bào)價(jià)機(jī)制的突破性進(jìn)展;眾多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在塑造金融新業(yè)態(tài)上銜枚疾進(jìn)。
對(duì)于未來5年金融業(yè)的發(fā)展，人們給予了更大期許。
關(guān)于分業(yè)與混業(yè)的討論，在金融監(jiān)管的改革中早已有之。今年夏秋之際的一場(chǎng)股市風(fēng)波，又將這一議題重新推上議事日程?！耙訌?qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，改革并完善適應(yīng)現(xiàn)代金融市場(chǎng)發(fā)展的金融監(jiān)管框架”，這一論斷無疑給金融監(jiān)管改革打上了著重號(hào)，雖然未給出明確的改革步驟，但市場(chǎng)對(duì)此的解讀已經(jīng)十分明確。
曾剛表示，市場(chǎng)化程度越高，分業(yè)監(jiān)管所遭受的沖擊會(huì)越大，未來應(yīng)該建立統(tǒng)一的監(jiān)管框架，把包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的很多業(yè)態(tài)納入到統(tǒng)一的框架中，進(jìn)行所謂的功能監(jiān)管，而非機(jī)構(gòu)監(jiān)管。
擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放
今年以來，我國金融市場(chǎng)對(duì)內(nèi)、對(duì)外雙向開放的舉措可謂接二連三。在此次的“十三五”建議中，“雙向開放”一詞也被多次提及。
建議提出，“擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放，有序?qū)崿F(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換，推動(dòng)人民幣加入特別提款權(quán)，成為可兌換、可自由使用貨幣?！苯Y(jié)合目前進(jìn)行得如火如荼的“一帶一路”戰(zhàn)略，可以預(yù)期，下一個(gè)五年，不管是人民幣的國際地位，還是資本項(xiàng)下的開放程度，都將達(dá)到一個(gè)新的高度。
而對(duì)于人民幣將納入sdr，業(yè)界更多解讀為人民幣可自由兌換的前奏，因?yàn)楫吘故堑玫絠mf等國際市場(chǎng)的認(rèn)可。
“目前來看，人民幣資本項(xiàng)目完全開放是有風(fēng)險(xiǎn)的，美元加息預(yù)期增強(qiáng)，放開資本項(xiàng)目可能會(huì)加速資本流出，對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不利。這種情況下，加入sdr可以看作人民幣的另一種開放，中央可以此為契機(jī)，相當(dāng)于國際上間接認(rèn)可人民幣的自由貨幣地位?！敝猩酱髮W(xué)港澳珠江三角洲研究中心副主任林江對(duì)記者解釋說。
此次“十三五”建議還有一個(gè)值得關(guān)注的亮點(diǎn)，那就是互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新的業(yè)態(tài)，首次寫入了五年規(guī)劃建議。在建議的第三節(jié)第六條“構(gòu)建發(fā)展新體制”中的具體表述為：“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”。
“看到這樣的一則新聞，我首先想到的是互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)被認(rèn)可了，但認(rèn)可的同時(shí)也說明國家對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)察力度將會(huì)再次增加。”中科柏誠ceo王德敬在接受記者采訪時(shí)說。
更多從業(yè)者新規(guī)劃對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展不同尋常的意義。陸金所董事長(zhǎng)計(jì)葵生也表示，十三五規(guī)劃建議非常清楚，不過要讓互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，發(fā)揮更大的作用，肯定會(huì)需要進(jìn)行一定的規(guī)范，把不合格的或者純粹詐騙的平臺(tái)更徹底的淘汰掉。
郭田勇也認(rèn)為，第一次寫入五年規(guī)劃意味著對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展一個(gè)很大的承認(rèn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是一種積極鼓勵(lì)的態(tài)度，應(yīng)當(dāng)是一個(gè)利好的消息。規(guī)范意味著未來要按照金融業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的基本要求來監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。
提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率
日前，銀監(jiān)會(huì)在傳達(dá)十八屆五中全會(huì)精神時(shí)已經(jīng)作出部署：銀行業(yè)要?jiǎng)?chuàng)新金融配套服務(wù)等體制機(jī)制，積極探索“投貸聯(lián)動(dòng)”等新模式，動(dòng)態(tài)滿足大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的特色金融需求，推動(dòng)實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，助推發(fā)展動(dòng)力轉(zhuǎn)換。
廖媛媛也指出，要加大金融支持“雙創(chuàng)”、“四眾”、創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略力度，為科創(chuàng)企業(yè)提供有針對(duì)性、持續(xù)性和體系化金融服務(wù)。
總體來看，盡管目前銀行業(yè)利潤增速普遍下滑，不良率仍在攀升，但對(duì)于“十三五”時(shí)期銀行業(yè)的發(fā)展，監(jiān)管層和行業(yè)內(nèi)態(tài)度仍然積極樂觀。
“十三五”的金融業(yè)，必將是一個(gè)潮起潮涌的5年，一個(gè)嶄新格局的5年。
郵政金融業(yè)務(wù)部工作總結(jié) 縣郵政金融資金安全目標(biāo)責(zé)任書篇三
xx村鎮(zhèn)銀行是由xx農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的新型農(nóng)村中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，于xx年x月x日獲xx銀監(jiān)局批準(zhǔn)成立，xx年4月12日正式掛牌營業(yè)。開業(yè)以來，我行積極響應(yīng)黨和政府鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的號(hào)召，認(rèn)真貫徹落實(shí)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)的決策部署和監(jiān)管要求，始終堅(jiān)守立足縣域、支農(nóng)支小的市場(chǎng)定位不動(dòng)搖，秉承“簡(jiǎn)單、方便、高效”的服務(wù)理念，以服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微為己任，以普惠金融、支農(nóng)支小、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為抓手，在加快自身業(yè)務(wù)有效發(fā)展的同時(shí)，支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的貢獻(xiàn)度逐步提高。
續(xù)三年都保持了平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。截至xx年12月末，我行各項(xiàng)存款余額為3.6億元，較年初增加0.36億元，增長(zhǎng)11.22%，存款業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)步提升。日均存款余額為3.72億元，其中：?jiǎn)挝淮婵?.21億元,較年初增加0.52億元，增長(zhǎng)31.04%；儲(chǔ)蓄存款1.51億元,較年初增加0.25億元，增長(zhǎng)20.19%。
的考核要求；普惠型小微企業(yè)貸款余額14578.18萬元，較年初凈增2353萬元，完成了年初信貸計(jì)劃目標(biāo)的235.3%，增幅19.25%，高于各項(xiàng)貸款增幅8.78個(gè)百分點(diǎn)，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)309戶，較年初增加40戶，普惠型小微企業(yè)貸款加強(qiáng)平均年利率為7.49%，較年初下降了0.43個(gè)百分點(diǎn)，小微企業(yè)貸款五級(jí)分類都為正常，不良貸款率為0%，實(shí)現(xiàn)普惠型小微貸款投放“兩增兩控”的考核要求。
為把方便快捷安全的現(xiàn)代金融服務(wù)真正延伸到農(nóng)民群眾的家門口，讓農(nóng)民群眾客戶享受到“不出村、無風(fēng)險(xiǎn)、高效率”的現(xiàn)代金融服務(wù)，有效打通農(nóng)村金融服務(wù)最后一公里。xx年我行與人民銀行互動(dòng)，自籌資金在xx縣馬埠鎮(zhèn)上蓋村、金江鄉(xiāng)金灘村兩個(gè)貧困村建立了普惠金融服務(wù)站，該服務(wù)站涵蓋了助農(nóng)取款服務(wù)、現(xiàn)金服務(wù)、金融精準(zhǔn)扶貧、農(nóng)村征信體系建設(shè)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、農(nóng)村金融宣傳等金融服務(wù)功能。
等金融知識(shí)宣講活動(dòng)，聯(lián)合縣金融辦、縣人民銀行和縣銀保監(jiān)辦等單位開展“金融知識(shí)普及月活動(dòng)”、“打擊防范非法集資宣傳月活動(dòng)”、“征信記錄關(guān)愛日”等宣傳教育活動(dòng)。
一份耕耘，一份收獲。經(jīng)過近四年發(fā)展，我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展、合規(guī)建設(shè)逐步加強(qiáng)、經(jīng)營效益逐步提高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力逐步增強(qiáng)，向“小而美、美而優(yōu)”的村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)步邁進(jìn)。由于成績(jī)突出，成效顯著，我行xx年、xx年連續(xù)兩年榮獲“支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”、“xx年xx銀行業(yè)‘金融知識(shí)集中宣傳月’活動(dòng)先進(jìn)單位”、“xx縣文明城市建設(shè)工作先進(jìn)單位”等諸多榮譽(yù)。成績(jī)的取得來之不易，應(yīng)當(dāng)倍加珍惜，在新的征程上，我行將始終凝心聚力、攻堅(jiān)克難，擔(dān)當(dāng)實(shí)干、砥礪奮進(jìn)，努力踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，致力于“服務(wù)城鄉(xiāng)居民的貼心銀行、服務(wù)小微商戶的專心銀行”兩個(gè)品牌建設(shè)，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)自己的金融力量。
郵政金融業(yè)務(wù)部工作總結(jié) 縣郵政金融資金安全目標(biāo)責(zé)任書篇四
若干年來，我總不知覺。可是今年，時(shí)光，她，特別的快，也特別的不知所謂。
寫些文字，對(duì)我來說是不需糾結(jié)的易事。這些年來，也時(shí)常為支行內(nèi)刊撐過門面。年終總結(jié)，更是不用拼湊，看完十一篇月結(jié)便可以淡定起筆。然而今年，，，十一篇遂只有前五月章，也就意味著今年我的理財(cái)經(jīng)理生涯只區(qū)區(qū)五個(gè)月。那么后七個(gè)月何如?二個(gè)月停崗，支行19樓面壁思過;五個(gè)月轉(zhuǎn)換到一個(gè)我陌生的網(wǎng)點(diǎn)，當(dāng)然等待我的幸甚還不算一個(gè)陌生的工作。未及一年過半，卻是全新的開始。
每年的一月都有一個(gè)‘開門紅’的營銷任務(wù)，以期將新一年的勝利之門打開?？墒且晕覟槭椎恼麄€(gè)延中個(gè)金戰(zhàn)線卻黯然無光。這個(gè)一月甚至被我喻為是我從事個(gè)金理財(cái)經(jīng)理以來最壞的一個(gè)一月份。后來在和姚行長(zhǎng)在那次使我作別個(gè)金隊(duì)伍的談話中，他問我說，個(gè)金隊(duì)伍需要引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，這個(gè)周期不宜過長(zhǎng)，也不宜過短。作為過來人。我要說，老的理財(cái)經(jīng)理在發(fā)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)到一定階段時(shí)，會(huì)遇上不能逾越的瓶頸的。一旦部門注入新鮮血液，一定會(huì)有鯰魚效應(yīng)。新加入的理財(cái)經(jīng)理常具意氣風(fēng)發(fā)之度，初生牛犢之氣，猛虎下山之勇，所以甫一上手往往一沖會(huì)沖得很高，同一崗位換了種思維處事方式后總會(huì)帶有新氣象。久日，或許又是瓶頸了?！铱刹皇且?yàn)橐顺鲫?duì)伍而說些風(fēng)涼話。我的退出，如果是一次徹底的拯救，那倒也罷了。
一月頹勢(shì)之排山倒海，以致到了二月頭上還沒有緩過神來。那時(shí)我的營銷狀態(tài)還不是最好。也許是剛過節(jié)，剛旅行，心太散了。不過，漸漸開始張羅起今年第一只營銷推進(jìn)的基金，融通四季添利。盡管這第一筆在延中的融通添利的基金認(rèn)購頗為不順，客戶不久便要反悔這筆認(rèn)購，最后幾經(jīng)些許環(huán)節(jié)，也為初來乍到調(diào)節(jié)相關(guān)事宜的小周添了點(diǎn)麻煩。但隨后幾筆的認(rèn)購則絲毫不含糊，我推的認(rèn)真，客戶買的堅(jiān)定。雖然終究離支行分發(fā)的該基金的銷售任務(wù)還差了一點(diǎn)，與其他網(wǎng)點(diǎn)同事火爆的銷售場(chǎng)景更無法相提并論，但總算是找回了以往營銷的自我狀態(tài)，讓延中的個(gè)金業(yè)績(jī)?cè)趻暝新鹕Ｋ?，我始終敢于期許陰霾總有消散之刻。
三月份過去了，猶冷，天氣陰晴不定。
開一季小組會(huì)的時(shí)候，按時(shí)寫完月結(jié)竟然變成了我身上的一抹亮色，這是領(lǐng)導(dǎo)客氣了。似乎除了營銷之外的工作我都很出色。必須承認(rèn)，__延中個(gè)金營銷的頭并沒有開好。
些許諷刺，說營銷羸弱了一些，可我覺得自身的服務(wù)水平是在不斷強(qiáng)化當(dāng)中的，這可能單從數(shù)據(jù)化的報(bào)表上是細(xì)究不出來的。比如，我一向以為作為理財(cái)經(jīng)理最大的工作是發(fā)現(xiàn)客戶，繼而了解他們的需求，然后配置符合其自身風(fēng)險(xiǎn)能力和收益要求的產(chǎn)品給他們，再追蹤，把服務(wù)加深，以期可以挖掘出客戶更深的理財(cái)需求。這個(gè)過程，是需要用專業(yè)學(xué)識(shí)、金融市場(chǎng)的資歷乃至人情交往的情商去構(gòu)成。不是說，客戶來了，他告訴你要買什么，然后我準(zhǔn)確地利索地幫ta做好，如果是一個(gè)低柜，那么我可以得8分。但是，始終別忘了，我是理財(cái)經(jīng)理，理財(cái)經(jīng)理是用來發(fā)掘甚至創(chuàng)造客戶需求，繼而把合適的產(chǎn)品賣給他。如今，我相信很多駐網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理都遇上將理財(cái)經(jīng)理當(dāng)?shù)凸袷沟幕袒?，在目前尤其是銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的程序無法改善，整個(gè)支行理財(cái)經(jīng)理駐點(diǎn)機(jī)制無法改革的情形下，我們?cè)鯓用撋沓鰜砣プ鲆粋€(gè)非低柜的理財(cái)人員。面對(duì)紛繁復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品申購，如果無法需求再造讓其轉(zhuǎn)投保險(xiǎn)基金的話，通過便捷的網(wǎng)銀去完成成了一種思路。和直愣愣的柜臺(tái)填單處理，網(wǎng)銀的優(yōu)勢(shì)無與倫比，這里不一一詳贅。這里也有一個(gè)問題，就是怎么讓那么多人接受我行網(wǎng)銀，使用網(wǎng)銀。這里也是我所要說的服務(wù)水平。這個(gè)引導(dǎo)過程需要時(shí)日，關(guān)鍵點(diǎn)在于自身必須對(duì)我行的網(wǎng)銀了若指掌，充分認(rèn)可我行的網(wǎng)銀，并且有網(wǎng)銀實(shí)戰(zhàn)的經(jīng)驗(yàn)。說起實(shí)戰(zhàn)的經(jīng)驗(yàn)，我個(gè)人放棄了使用可以免費(fèi)得到的usbkey證書，因?yàn)閡key證書由我父親開通，我自己則用文件證書，母親則使用‘自助注冊(cè)’。這樣的話，我就能了解到目前我行僅有的這三種網(wǎng)銀注冊(cè)方式的功能以及使用。任何網(wǎng)銀疑難雜癥，在我面前都可以迎刃而解。在我的極力普及及推廣之下，假以時(shí)日，我敢說延中申購理財(cái)產(chǎn)品的客戶中，95%已在網(wǎng)銀的體系中運(yùn)行這些產(chǎn)品了。很明顯，我完全有理由說我能騰出手來在理財(cái)經(jīng)理的場(chǎng)面上有所作為。只是業(yè)績(jī)，還不如其體現(xiàn)得那么快。
至于業(yè)績(jī)。領(lǐng)導(dǎo)在會(huì)議上時(shí)常會(huì)委婉地提到延中資源相對(duì)不是那么上等——其實(shí)，我在想，再怎么沒有質(zhì)優(yōu)量大的客戶資源，就堂堂一個(gè)曾經(jīng)的支行，熙熙攘攘的大堂，二三億的儲(chǔ)蓄存款，日十幾筆的定期存款，每逢十號(hào)，排著隊(duì)嚷嚷著要買國債的架勢(shì)，每日只是從中化取二三萬的保險(xiǎn)增量，憑此應(yīng)不是什么難事吧。我也想找些為不盡如人意的業(yè)績(jī)開脫的借口托詞，奈著實(shí)難以啟齒。至于指標(biāo)，盡管這個(gè)名詞始終縈繞著讓人頭痛，但從當(dāng)時(shí)最近會(huì)議上公布的指標(biāo)來看，單論保險(xiǎn)，單以延中資產(chǎn)規(guī)模下發(fā)的指標(biāo)30萬，僅單天工作日1.5萬的銷量。真心認(rèn)為，這個(gè)指標(biāo)不算高，更不算遙不可及。
郵政金融業(yè)務(wù)部工作總結(jié) 縣郵政金融資金安全目標(biāo)責(zé)任書篇五
我在首創(chuàng)基金的實(shí)習(xí)時(shí)從7.8開始的，在投資研究部門，首創(chuàng)基金是把投資和研究部門合在一起的，進(jìn)去的第一感覺就是這個(gè)部門的總好多，投資總監(jiān)_總，基金經(jīng)理_總，還有研究主管_總。感覺公司對(duì)這次實(shí)習(xí)工作還是很重視的，我們?nèi)サ牡谝惶炀驼偌胁块T的負(fù)責(zé)人一起開會(huì)認(rèn)識(shí)新員工，還專門針對(duì)我們實(shí)習(xí)生制定了管理制度和一些工作計(jì)劃。
這次召的7個(gè)實(shí)習(xí)生被分為三個(gè)小組，分別是金融工程小組，宏觀行業(yè)小組和投資策略組。我被分到了專題金融工程小組，帶我的就是基金經(jīng)理_總。_總是一個(gè)很低調(diào)的人平時(shí)很少說話，開會(huì)的時(shí)候也經(jīng)常是坐在角落里。_總以前是搞債券的，90年代初拿到澳大利亞新南方威爾士大學(xué)金融碩士學(xué)位，先后在中銀、中信、中金作了10多年，來首創(chuàng)之前是銀華基金的基金經(jīng)理。
過去的第一天_總就跟我說了說實(shí)習(xí)期間的主要工作安排，主要包括初級(jí)股票庫的建設(shè)，權(quán)_和可轉(zhuǎn)債定價(jià)。后來做著作著工作就多了一些，再_總的指導(dǎo)下開發(fā)了一個(gè)企業(yè)估值模板，還協(xié)助策略小組做了一些_股市股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)(equityriskpremium)的估計(jì)。
先說說初級(jí)股票庫的建設(shè)吧，股票庫是基金中的地位還是比較重要的，因?yàn)榛鹜顿Y的所有股票都必須來自于股票庫。初級(jí)股票庫建設(shè)的主要工作是選取一些指標(biāo)，比如贏利_指標(biāo)、估值指標(biāo)、流動(dòng)_指標(biāo)，并確定這些指標(biāo)的量化標(biāo)準(zhǔn)從所有的股票中篩選出合乎這些標(biāo)準(zhǔn)的股票。篩選本身是比較簡(jiǎn)單的，主要是指標(biāo)及其量化標(biāo)準(zhǔn)的確定比較困難，當(dāng)然這些標(biāo)準(zhǔn)我是不能定的，最后還是得由三個(gè)總拍板才行，我只是參與了其中的討論，也提了一些建議。在建設(shè)股票庫的過程中也看了不少其他基金的選股方法，感覺還是學(xué)到了一些東西的。
期權(quán)中定價(jià)的另一個(gè)很重要的因素就是波動(dòng)率，以前我們使用的一般都是固定的歷史波動(dòng)率，現(xiàn)在在做期權(quán)定價(jià)過程中，一般用garch模型預(yù)測(cè)出未來各個(gè)時(shí)點(diǎn)的波動(dòng)率，然后將各個(gè)時(shí)點(diǎn)的波動(dòng)率結(jié)合到二叉數(shù)和montecarlo方法中。大家如果對(duì)權(quán)_和可轉(zhuǎn)債定價(jià)比較感興趣的話可以讀一下招商_券的權(quán)_中這份研究報(bào)告，這份報(bào)告在7月的中期投資策略會(huì)上得到了很高的評(píng)價(jià)，里面的東西做得確實(shí)很不錯(cuò)。后來這份報(bào)告的作者也出差到_來了，有幸跟他聊了一下權(quán)_和轉(zhuǎn)債的定價(jià)方法，不過他說的一些東西還是沒有理解，偶的功力還差得遠(yuǎn):在做這部分工作的過程中天天在看書看報(bào)告，感覺以前學(xué)的東西遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，特別是時(shí)間序列部分簡(jiǎn)直就是從零開始。所以建議計(jì)量沒學(xué)好的_d金融公司實(shí)習(xí)工作報(bào)告總結(jié)m要補(bǔ)一補(bǔ)，這門課對(duì)于做研究工作確實(shí)很有幫助，特別是時(shí)間序列部分的，我們接觸到的大部分?jǐn)?shù)據(jù)都是時(shí)間序列方面的。
第三項(xiàng)工作是開發(fā)企業(yè)估值模板，這個(gè)模板跟公司的數(shù)據(jù)庫連接在一起，研究員只要輸入目標(biāo)企業(yè)的股票代碼和對(duì)目標(biāo)企業(yè)的一些假設(shè)參數(shù)就可以得到目標(biāo)企業(yè)的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)和估值結(jié)果，效率還是蠻高的:)，現(xiàn)在所有研究院都在用這個(gè)模板，感覺挺有成就感的，研究員在用的過程中也提出不少建議，這個(gè)模板還在不斷的改進(jìn)中。在開發(fā)這個(gè)模板的過程中順便把財(cái)務(wù)報(bào)表熟悉了一下，還認(rèn)識(shí)到了e_cel功能的強(qiáng)大。
第四項(xiàng)工作是協(xié)助策略小組做了一些_股市股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)(equityriskpremium)的估計(jì)，參與的比較少，主要是提供一些數(shù)據(jù)上的支持，同時(shí)也參與了一些方法的討論，現(xiàn)在用的是兩種方法，一種是很直觀的那市場(chǎng)收益率減去無風(fēng)險(xiǎn)利率，另一個(gè)用的紅利增長(zhǎng)模型，不過效果不怎么好，因?yàn)閲鴥?nèi)企業(yè)前幾年分紅很少，而且增長(zhǎng)率的預(yù)測(cè)比較困難。不過高盛的報(bào)告里面好像用的就是后一種方法，erp一直也是高盛報(bào)告的一個(gè)賣點(diǎn)，他們的結(jié)果和市場(chǎng)的相關(guān)_很大，不知他們是怎么做出來的。后來還打電話到高盛_跟他們聊erp的做法，但是沒有結(jié)果。
下面再說說我對(duì)基金公司一些感受吧。
總的來說，工作并不是特別累，每天8點(diǎn)半上班，下午5點(diǎn)下班，基本可以做到準(zhǔn)時(shí)下班，這是我最喜歡的。公司里面的數(shù)據(jù)資源也很豐富，什么bloomberg、wind、天相還有一些北方之星、紅頂之類的，基本上想要的數(shù)據(jù)都可以找得到，前幾天bloomberg還來人給我們做了一些培訓(xùn)，感覺功能就是強(qiáng)大，不過界面不太友好。這邊的研究員出差的機(jī)會(huì)也比較多，主要做一些上市公司的調(diào)研工作，來對(duì)企業(yè)做出更合理的預(yù)測(cè)。
每個(gè)研究員調(diào)研回來都得做個(gè)報(bào)告，聽報(bào)告是我最喜歡的事情之一，很多研究員會(huì)指出不同的問題，提出不同的看法，很開闊視野，每次聽他們提出這樣或那樣的問題，心里總是想對(duì)呀，怎么自己沒想到，經(jīng)驗(yàn)還是得靠積累啊。就待遇而言，首創(chuàng)算是比較一般的，可能是沒有發(fā)基金的緣故吧，沒有管理費(fèi)這一塊收入來源，目前主要還是拿股東的錢，估計(jì)發(fā)了基金以后會(huì)好一點(diǎn)，二級(jí)研究員估計(jì)能夠有10k吧。
郵政金融業(yè)務(wù)部工作總結(jié) 縣郵政金融資金安全目標(biāo)責(zé)任書篇一
為了進(jìn)一步落實(shí)
崗位職責(zé)
，明確責(zé)任，加強(qiáng)考核，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲，有效防范和控制郵政金融資金案件發(fā)生，確保企業(yè)財(cái)產(chǎn)和職工生命安全，用責(zé)任查究制度，保證郵政金融資金全安和管理制度的落實(shí)。現(xiàn)根據(jù)國家有關(guān)金融法律、法規(guī)和《國家郵政局郵政儲(chǔ)匯資金全安管理責(zé)任查究規(guī)定》、《xx省郵政儲(chǔ)匯資金票款安全連鎖責(zé)任制》及《州郵政局金融檢查考核辦法》的要求，結(jié)合xx縣郵政局金融資金安全管理實(shí)際情況，特制定《xx縣郵政金融資金安全目標(biāo)責(zé)任書》。
1、負(fù)責(zé)將此項(xiàng)工作納入議事日程和目標(biāo)管理，做到有部署、有措施、有檢查、有總結(jié)，確保落到實(shí)處。
2、定期對(duì)所屬的相關(guān)崗位人員履職情況進(jìn)行檢查、考核。
3、組織力量對(duì)上級(jí)監(jiān)管部門以及相關(guān)專業(yè)人員檢查發(fā)現(xiàn)的金融資金安全隱患進(jìn)行整改。
1、保證各項(xiàng)
規(guī)章制度
的貫徹落實(shí)。并落實(shí)儲(chǔ)匯資金安全管理責(zé)任制，對(duì)職工進(jìn)行安全教育。
2、督促檢查人員(包括監(jiān)察、人事、財(cái)務(wù)、保衛(wèi)、視察、儲(chǔ)匯稽查、儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)、儲(chǔ)匯會(huì)計(jì)等人員)認(rèn)真按照《xx省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》、《州郵政儲(chǔ)匯業(yè)務(wù)稽查方案》、《州郵政金融資金內(nèi)控制度檢查評(píng)價(jià)、現(xiàn)場(chǎng)處罰標(biāo)準(zhǔn)》履行職責(zé)，并按規(guī)定完成檢查任務(wù)。
3、保證儲(chǔ)匯資金?？顚Ｓ茫坏貌鸾?、挪用;必須堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營，不得默許和指令下屬違規(guī)經(jīng)營或違規(guī)使用、占用儲(chǔ)匯資金。
1、不履行以上職責(zé)而被各級(jí)管理部門檢查發(fā)現(xiàn)的，按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰，并在年終管理獎(jiǎng)中考核。
2、由于管理人員和重點(diǎn)崗位人員工作不到位，檢查不落實(shí)、有章不循，因失職、瀆職致使資金案件發(fā)生，并造成經(jīng)濟(jì)損失的，根據(jù)損失和影響程度，追究行政、經(jīng)濟(jì)責(zé)任并嚴(yán)肅處理，直至移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。
xx縣郵政局(蓋章) 責(zé)任單位：
郵政金融業(yè)務(wù)部工作總結(jié) 縣郵政金融資金安全目標(biāo)責(zé)任書篇二
十三五規(guī)劃描繪了未來5年我國發(fā)展的宏偉藍(lán)圖，在發(fā)展理念、發(fā)展舉措、發(fā)展體制上有一系列新的重大突破，在金融改革方面更是有了全新的闡述?？梢源_定的是，“越來越市場(chǎng)化”已經(jīng)成為未來金融改革的基本思路。這給金融業(yè)帶來的是前所未有的發(fā)展機(jī)遇，也有無法預(yù)知的挑戰(zhàn)。
金融監(jiān)管框架亟待完善
“十二五”期間，金融領(lǐng)域的改革有了突破性的進(jìn)展。我們看到，進(jìn)行了將近20年的利率市場(chǎng)化改革，終于走到了放開存款利率的最后一步;而匯率形成機(jī)制改革，也在20xx年啟動(dòng)之后，在今年實(shí)現(xiàn)了中間報(bào)價(jià)機(jī)制的突破性進(jìn)展;眾多互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在塑造金融新業(yè)態(tài)上銜枚疾進(jìn)。
對(duì)于未來5年金融業(yè)的發(fā)展，人們給予了更大期許。
關(guān)于分業(yè)與混業(yè)的討論，在金融監(jiān)管的改革中早已有之。今年夏秋之際的一場(chǎng)股市風(fēng)波，又將這一議題重新推上議事日程?！耙訌?qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，改革并完善適應(yīng)現(xiàn)代金融市場(chǎng)發(fā)展的金融監(jiān)管框架”，這一論斷無疑給金融監(jiān)管改革打上了著重號(hào)，雖然未給出明確的改革步驟，但市場(chǎng)對(duì)此的解讀已經(jīng)十分明確。
曾剛表示，市場(chǎng)化程度越高，分業(yè)監(jiān)管所遭受的沖擊會(huì)越大，未來應(yīng)該建立統(tǒng)一的監(jiān)管框架，把包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的很多業(yè)態(tài)納入到統(tǒng)一的框架中，進(jìn)行所謂的功能監(jiān)管，而非機(jī)構(gòu)監(jiān)管。
擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放
今年以來，我國金融市場(chǎng)對(duì)內(nèi)、對(duì)外雙向開放的舉措可謂接二連三。在此次的“十三五”建議中，“雙向開放”一詞也被多次提及。
建議提出，“擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放，有序?qū)崿F(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換，推動(dòng)人民幣加入特別提款權(quán)，成為可兌換、可自由使用貨幣?！苯Y(jié)合目前進(jìn)行得如火如荼的“一帶一路”戰(zhàn)略，可以預(yù)期，下一個(gè)五年，不管是人民幣的國際地位，還是資本項(xiàng)下的開放程度，都將達(dá)到一個(gè)新的高度。
而對(duì)于人民幣將納入sdr，業(yè)界更多解讀為人民幣可自由兌換的前奏，因?yàn)楫吘故堑玫絠mf等國際市場(chǎng)的認(rèn)可。
“目前來看，人民幣資本項(xiàng)目完全開放是有風(fēng)險(xiǎn)的，美元加息預(yù)期增強(qiáng)，放開資本項(xiàng)目可能會(huì)加速資本流出，對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不利。這種情況下，加入sdr可以看作人民幣的另一種開放，中央可以此為契機(jī)，相當(dāng)于國際上間接認(rèn)可人民幣的自由貨幣地位?！敝猩酱髮W(xué)港澳珠江三角洲研究中心副主任林江對(duì)記者解釋說。
此次“十三五”建議還有一個(gè)值得關(guān)注的亮點(diǎn)，那就是互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新的業(yè)態(tài)，首次寫入了五年規(guī)劃建議。在建議的第三節(jié)第六條“構(gòu)建發(fā)展新體制”中的具體表述為：“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”。
“看到這樣的一則新聞，我首先想到的是互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)被認(rèn)可了，但認(rèn)可的同時(shí)也說明國家對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)察力度將會(huì)再次增加。”中科柏誠ceo王德敬在接受記者采訪時(shí)說。
更多從業(yè)者新規(guī)劃對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展不同尋常的意義。陸金所董事長(zhǎng)計(jì)葵生也表示，十三五規(guī)劃建議非常清楚，不過要讓互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，發(fā)揮更大的作用，肯定會(huì)需要進(jìn)行一定的規(guī)范，把不合格的或者純粹詐騙的平臺(tái)更徹底的淘汰掉。
郭田勇也認(rèn)為，第一次寫入五年規(guī)劃意味著對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展一個(gè)很大的承認(rèn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是一種積極鼓勵(lì)的態(tài)度，應(yīng)當(dāng)是一個(gè)利好的消息。規(guī)范意味著未來要按照金融業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的基本要求來監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。
提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率
日前，銀監(jiān)會(huì)在傳達(dá)十八屆五中全會(huì)精神時(shí)已經(jīng)作出部署：銀行業(yè)要?jiǎng)?chuàng)新金融配套服務(wù)等體制機(jī)制，積極探索“投貸聯(lián)動(dòng)”等新模式，動(dòng)態(tài)滿足大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的特色金融需求，推動(dòng)實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，助推發(fā)展動(dòng)力轉(zhuǎn)換。
廖媛媛也指出，要加大金融支持“雙創(chuàng)”、“四眾”、創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略力度，為科創(chuàng)企業(yè)提供有針對(duì)性、持續(xù)性和體系化金融服務(wù)。
總體來看，盡管目前銀行業(yè)利潤增速普遍下滑，不良率仍在攀升，但對(duì)于“十三五”時(shí)期銀行業(yè)的發(fā)展，監(jiān)管層和行業(yè)內(nèi)態(tài)度仍然積極樂觀。
“十三五”的金融業(yè)，必將是一個(gè)潮起潮涌的5年，一個(gè)嶄新格局的5年。
郵政金融業(yè)務(wù)部工作總結(jié) 縣郵政金融資金安全目標(biāo)責(zé)任書篇三
xx村鎮(zhèn)銀行是由xx農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立的新型農(nóng)村中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，于xx年x月x日獲xx銀監(jiān)局批準(zhǔn)成立，xx年4月12日正式掛牌營業(yè)。開業(yè)以來，我行積極響應(yīng)黨和政府鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的號(hào)召，認(rèn)真貫徹落實(shí)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)的決策部署和監(jiān)管要求，始終堅(jiān)守立足縣域、支農(nóng)支小的市場(chǎng)定位不動(dòng)搖，秉承“簡(jiǎn)單、方便、高效”的服務(wù)理念，以服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微為己任，以普惠金融、支農(nóng)支小、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為抓手，在加快自身業(yè)務(wù)有效發(fā)展的同時(shí)，支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的貢獻(xiàn)度逐步提高。
續(xù)三年都保持了平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。截至xx年12月末，我行各項(xiàng)存款余額為3.6億元，較年初增加0.36億元，增長(zhǎng)11.22%，存款業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)步提升。日均存款余額為3.72億元，其中：?jiǎn)挝淮婵?.21億元,較年初增加0.52億元，增長(zhǎng)31.04%；儲(chǔ)蓄存款1.51億元,較年初增加0.25億元，增長(zhǎng)20.19%。
的考核要求；普惠型小微企業(yè)貸款余額14578.18萬元，較年初凈增2353萬元，完成了年初信貸計(jì)劃目標(biāo)的235.3%，增幅19.25%，高于各項(xiàng)貸款增幅8.78個(gè)百分點(diǎn)，普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)309戶，較年初增加40戶，普惠型小微企業(yè)貸款加強(qiáng)平均年利率為7.49%，較年初下降了0.43個(gè)百分點(diǎn)，小微企業(yè)貸款五級(jí)分類都為正常，不良貸款率為0%，實(shí)現(xiàn)普惠型小微貸款投放“兩增兩控”的考核要求。
為把方便快捷安全的現(xiàn)代金融服務(wù)真正延伸到農(nóng)民群眾的家門口，讓農(nóng)民群眾客戶享受到“不出村、無風(fēng)險(xiǎn)、高效率”的現(xiàn)代金融服務(wù)，有效打通農(nóng)村金融服務(wù)最后一公里。xx年我行與人民銀行互動(dòng)，自籌資金在xx縣馬埠鎮(zhèn)上蓋村、金江鄉(xiāng)金灘村兩個(gè)貧困村建立了普惠金融服務(wù)站，該服務(wù)站涵蓋了助農(nóng)取款服務(wù)、現(xiàn)金服務(wù)、金融精準(zhǔn)扶貧、農(nóng)村征信體系建設(shè)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、農(nóng)村金融宣傳等金融服務(wù)功能。
等金融知識(shí)宣講活動(dòng)，聯(lián)合縣金融辦、縣人民銀行和縣銀保監(jiān)辦等單位開展“金融知識(shí)普及月活動(dòng)”、“打擊防范非法集資宣傳月活動(dòng)”、“征信記錄關(guān)愛日”等宣傳教育活動(dòng)。
一份耕耘，一份收獲。經(jīng)過近四年發(fā)展，我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展、合規(guī)建設(shè)逐步加強(qiáng)、經(jīng)營效益逐步提高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力逐步增強(qiáng)，向“小而美、美而優(yōu)”的村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)步邁進(jìn)。由于成績(jī)突出，成效顯著，我行xx年、xx年連續(xù)兩年榮獲“支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”、“xx年xx銀行業(yè)‘金融知識(shí)集中宣傳月’活動(dòng)先進(jìn)單位”、“xx縣文明城市建設(shè)工作先進(jìn)單位”等諸多榮譽(yù)。成績(jī)的取得來之不易，應(yīng)當(dāng)倍加珍惜，在新的征程上，我行將始終凝心聚力、攻堅(jiān)克難，擔(dān)當(dāng)實(shí)干、砥礪奮進(jìn)，努力踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，致力于“服務(wù)城鄉(xiāng)居民的貼心銀行、服務(wù)小微商戶的專心銀行”兩個(gè)品牌建設(shè)，為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)自己的金融力量。
郵政金融業(yè)務(wù)部工作總結(jié) 縣郵政金融資金安全目標(biāo)責(zé)任書篇四
若干年來，我總不知覺。可是今年，時(shí)光，她，特別的快，也特別的不知所謂。
寫些文字，對(duì)我來說是不需糾結(jié)的易事。這些年來，也時(shí)常為支行內(nèi)刊撐過門面。年終總結(jié)，更是不用拼湊，看完十一篇月結(jié)便可以淡定起筆。然而今年，，，十一篇遂只有前五月章，也就意味著今年我的理財(cái)經(jīng)理生涯只區(qū)區(qū)五個(gè)月。那么后七個(gè)月何如?二個(gè)月停崗，支行19樓面壁思過;五個(gè)月轉(zhuǎn)換到一個(gè)我陌生的網(wǎng)點(diǎn)，當(dāng)然等待我的幸甚還不算一個(gè)陌生的工作。未及一年過半，卻是全新的開始。
每年的一月都有一個(gè)‘開門紅’的營銷任務(wù)，以期將新一年的勝利之門打開?？墒且晕覟槭椎恼麄€(gè)延中個(gè)金戰(zhàn)線卻黯然無光。這個(gè)一月甚至被我喻為是我從事個(gè)金理財(cái)經(jīng)理以來最壞的一個(gè)一月份。后來在和姚行長(zhǎng)在那次使我作別個(gè)金隊(duì)伍的談話中，他問我說，個(gè)金隊(duì)伍需要引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，這個(gè)周期不宜過長(zhǎng)，也不宜過短。作為過來人。我要說，老的理財(cái)經(jīng)理在發(fā)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)到一定階段時(shí)，會(huì)遇上不能逾越的瓶頸的。一旦部門注入新鮮血液，一定會(huì)有鯰魚效應(yīng)。新加入的理財(cái)經(jīng)理常具意氣風(fēng)發(fā)之度，初生牛犢之氣，猛虎下山之勇，所以甫一上手往往一沖會(huì)沖得很高，同一崗位換了種思維處事方式后總會(huì)帶有新氣象。久日，或許又是瓶頸了?！铱刹皇且?yàn)橐顺鲫?duì)伍而說些風(fēng)涼話。我的退出，如果是一次徹底的拯救，那倒也罷了。
一月頹勢(shì)之排山倒海，以致到了二月頭上還沒有緩過神來。那時(shí)我的營銷狀態(tài)還不是最好。也許是剛過節(jié)，剛旅行，心太散了。不過，漸漸開始張羅起今年第一只營銷推進(jìn)的基金，融通四季添利。盡管這第一筆在延中的融通添利的基金認(rèn)購頗為不順，客戶不久便要反悔這筆認(rèn)購，最后幾經(jīng)些許環(huán)節(jié)，也為初來乍到調(diào)節(jié)相關(guān)事宜的小周添了點(diǎn)麻煩。但隨后幾筆的認(rèn)購則絲毫不含糊，我推的認(rèn)真，客戶買的堅(jiān)定。雖然終究離支行分發(fā)的該基金的銷售任務(wù)還差了一點(diǎn)，與其他網(wǎng)點(diǎn)同事火爆的銷售場(chǎng)景更無法相提并論，但總算是找回了以往營銷的自我狀態(tài)，讓延中的個(gè)金業(yè)績(jī)?cè)趻暝新鹕Ｋ?，我始終敢于期許陰霾總有消散之刻。
三月份過去了，猶冷，天氣陰晴不定。
開一季小組會(huì)的時(shí)候，按時(shí)寫完月結(jié)竟然變成了我身上的一抹亮色，這是領(lǐng)導(dǎo)客氣了。似乎除了營銷之外的工作我都很出色。必須承認(rèn)，__延中個(gè)金營銷的頭并沒有開好。
些許諷刺，說營銷羸弱了一些，可我覺得自身的服務(wù)水平是在不斷強(qiáng)化當(dāng)中的，這可能單從數(shù)據(jù)化的報(bào)表上是細(xì)究不出來的。比如，我一向以為作為理財(cái)經(jīng)理最大的工作是發(fā)現(xiàn)客戶，繼而了解他們的需求，然后配置符合其自身風(fēng)險(xiǎn)能力和收益要求的產(chǎn)品給他們，再追蹤，把服務(wù)加深，以期可以挖掘出客戶更深的理財(cái)需求。這個(gè)過程，是需要用專業(yè)學(xué)識(shí)、金融市場(chǎng)的資歷乃至人情交往的情商去構(gòu)成。不是說，客戶來了，他告訴你要買什么，然后我準(zhǔn)確地利索地幫ta做好，如果是一個(gè)低柜，那么我可以得8分。但是，始終別忘了，我是理財(cái)經(jīng)理，理財(cái)經(jīng)理是用來發(fā)掘甚至創(chuàng)造客戶需求，繼而把合適的產(chǎn)品賣給他。如今，我相信很多駐網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理都遇上將理財(cái)經(jīng)理當(dāng)?shù)凸袷沟幕袒?，在目前尤其是銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的程序無法改善，整個(gè)支行理財(cái)經(jīng)理駐點(diǎn)機(jī)制無法改革的情形下，我們?cè)鯓用撋沓鰜砣プ鲆粋€(gè)非低柜的理財(cái)人員。面對(duì)紛繁復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品申購，如果無法需求再造讓其轉(zhuǎn)投保險(xiǎn)基金的話，通過便捷的網(wǎng)銀去完成成了一種思路。和直愣愣的柜臺(tái)填單處理，網(wǎng)銀的優(yōu)勢(shì)無與倫比，這里不一一詳贅。這里也有一個(gè)問題，就是怎么讓那么多人接受我行網(wǎng)銀，使用網(wǎng)銀。這里也是我所要說的服務(wù)水平。這個(gè)引導(dǎo)過程需要時(shí)日，關(guān)鍵點(diǎn)在于自身必須對(duì)我行的網(wǎng)銀了若指掌，充分認(rèn)可我行的網(wǎng)銀，并且有網(wǎng)銀實(shí)戰(zhàn)的經(jīng)驗(yàn)。說起實(shí)戰(zhàn)的經(jīng)驗(yàn)，我個(gè)人放棄了使用可以免費(fèi)得到的usbkey證書，因?yàn)閡key證書由我父親開通，我自己則用文件證書，母親則使用‘自助注冊(cè)’。這樣的話，我就能了解到目前我行僅有的這三種網(wǎng)銀注冊(cè)方式的功能以及使用。任何網(wǎng)銀疑難雜癥，在我面前都可以迎刃而解。在我的極力普及及推廣之下，假以時(shí)日，我敢說延中申購理財(cái)產(chǎn)品的客戶中，95%已在網(wǎng)銀的體系中運(yùn)行這些產(chǎn)品了。很明顯，我完全有理由說我能騰出手來在理財(cái)經(jīng)理的場(chǎng)面上有所作為。只是業(yè)績(jī)，還不如其體現(xiàn)得那么快。
至于業(yè)績(jī)。領(lǐng)導(dǎo)在會(huì)議上時(shí)常會(huì)委婉地提到延中資源相對(duì)不是那么上等——其實(shí)，我在想，再怎么沒有質(zhì)優(yōu)量大的客戶資源，就堂堂一個(gè)曾經(jīng)的支行，熙熙攘攘的大堂，二三億的儲(chǔ)蓄存款，日十幾筆的定期存款，每逢十號(hào)，排著隊(duì)嚷嚷著要買國債的架勢(shì)，每日只是從中化取二三萬的保險(xiǎn)增量，憑此應(yīng)不是什么難事吧。我也想找些為不盡如人意的業(yè)績(jī)開脫的借口托詞，奈著實(shí)難以啟齒。至于指標(biāo)，盡管這個(gè)名詞始終縈繞著讓人頭痛，但從當(dāng)時(shí)最近會(huì)議上公布的指標(biāo)來看，單論保險(xiǎn)，單以延中資產(chǎn)規(guī)模下發(fā)的指標(biāo)30萬，僅單天工作日1.5萬的銷量。真心認(rèn)為，這個(gè)指標(biāo)不算高，更不算遙不可及。
郵政金融業(yè)務(wù)部工作總結(jié) 縣郵政金融資金安全目標(biāo)責(zé)任書篇五
我在首創(chuàng)基金的實(shí)習(xí)時(shí)從7.8開始的，在投資研究部門，首創(chuàng)基金是把投資和研究部門合在一起的，進(jìn)去的第一感覺就是這個(gè)部門的總好多，投資總監(jiān)_總，基金經(jīng)理_總，還有研究主管_總。感覺公司對(duì)這次實(shí)習(xí)工作還是很重視的，我們?nèi)サ牡谝惶炀驼偌胁块T的負(fù)責(zé)人一起開會(huì)認(rèn)識(shí)新員工，還專門針對(duì)我們實(shí)習(xí)生制定了管理制度和一些工作計(jì)劃。
這次召的7個(gè)實(shí)習(xí)生被分為三個(gè)小組，分別是金融工程小組，宏觀行業(yè)小組和投資策略組。我被分到了專題金融工程小組，帶我的就是基金經(jīng)理_總。_總是一個(gè)很低調(diào)的人平時(shí)很少說話，開會(huì)的時(shí)候也經(jīng)常是坐在角落里。_總以前是搞債券的，90年代初拿到澳大利亞新南方威爾士大學(xué)金融碩士學(xué)位，先后在中銀、中信、中金作了10多年，來首創(chuàng)之前是銀華基金的基金經(jīng)理。
過去的第一天_總就跟我說了說實(shí)習(xí)期間的主要工作安排，主要包括初級(jí)股票庫的建設(shè)，權(quán)_和可轉(zhuǎn)債定價(jià)。后來做著作著工作就多了一些，再_總的指導(dǎo)下開發(fā)了一個(gè)企業(yè)估值模板，還協(xié)助策略小組做了一些_股市股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)(equityriskpremium)的估計(jì)。
先說說初級(jí)股票庫的建設(shè)吧，股票庫是基金中的地位還是比較重要的，因?yàn)榛鹜顿Y的所有股票都必須來自于股票庫。初級(jí)股票庫建設(shè)的主要工作是選取一些指標(biāo)，比如贏利_指標(biāo)、估值指標(biāo)、流動(dòng)_指標(biāo)，并確定這些指標(biāo)的量化標(biāo)準(zhǔn)從所有的股票中篩選出合乎這些標(biāo)準(zhǔn)的股票。篩選本身是比較簡(jiǎn)單的，主要是指標(biāo)及其量化標(biāo)準(zhǔn)的確定比較困難，當(dāng)然這些標(biāo)準(zhǔn)我是不能定的，最后還是得由三個(gè)總拍板才行，我只是參與了其中的討論，也提了一些建議。在建設(shè)股票庫的過程中也看了不少其他基金的選股方法，感覺還是學(xué)到了一些東西的。
期權(quán)中定價(jià)的另一個(gè)很重要的因素就是波動(dòng)率，以前我們使用的一般都是固定的歷史波動(dòng)率，現(xiàn)在在做期權(quán)定價(jià)過程中，一般用garch模型預(yù)測(cè)出未來各個(gè)時(shí)點(diǎn)的波動(dòng)率，然后將各個(gè)時(shí)點(diǎn)的波動(dòng)率結(jié)合到二叉數(shù)和montecarlo方法中。大家如果對(duì)權(quán)_和可轉(zhuǎn)債定價(jià)比較感興趣的話可以讀一下招商_券的權(quán)_中這份研究報(bào)告，這份報(bào)告在7月的中期投資策略會(huì)上得到了很高的評(píng)價(jià)，里面的東西做得確實(shí)很不錯(cuò)。后來這份報(bào)告的作者也出差到_來了，有幸跟他聊了一下權(quán)_和轉(zhuǎn)債的定價(jià)方法，不過他說的一些東西還是沒有理解，偶的功力還差得遠(yuǎn):在做這部分工作的過程中天天在看書看報(bào)告，感覺以前學(xué)的東西遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，特別是時(shí)間序列部分簡(jiǎn)直就是從零開始。所以建議計(jì)量沒學(xué)好的_d金融公司實(shí)習(xí)工作報(bào)告總結(jié)m要補(bǔ)一補(bǔ)，這門課對(duì)于做研究工作確實(shí)很有幫助，特別是時(shí)間序列部分的，我們接觸到的大部分?jǐn)?shù)據(jù)都是時(shí)間序列方面的。
第三項(xiàng)工作是開發(fā)企業(yè)估值模板，這個(gè)模板跟公司的數(shù)據(jù)庫連接在一起，研究員只要輸入目標(biāo)企業(yè)的股票代碼和對(duì)目標(biāo)企業(yè)的一些假設(shè)參數(shù)就可以得到目標(biāo)企業(yè)的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)和估值結(jié)果，效率還是蠻高的:)，現(xiàn)在所有研究院都在用這個(gè)模板，感覺挺有成就感的，研究員在用的過程中也提出不少建議，這個(gè)模板還在不斷的改進(jìn)中。在開發(fā)這個(gè)模板的過程中順便把財(cái)務(wù)報(bào)表熟悉了一下，還認(rèn)識(shí)到了e_cel功能的強(qiáng)大。
第四項(xiàng)工作是協(xié)助策略小組做了一些_股市股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)(equityriskpremium)的估計(jì)，參與的比較少，主要是提供一些數(shù)據(jù)上的支持，同時(shí)也參與了一些方法的討論，現(xiàn)在用的是兩種方法，一種是很直觀的那市場(chǎng)收益率減去無風(fēng)險(xiǎn)利率，另一個(gè)用的紅利增長(zhǎng)模型，不過效果不怎么好，因?yàn)閲鴥?nèi)企業(yè)前幾年分紅很少，而且增長(zhǎng)率的預(yù)測(cè)比較困難。不過高盛的報(bào)告里面好像用的就是后一種方法，erp一直也是高盛報(bào)告的一個(gè)賣點(diǎn)，他們的結(jié)果和市場(chǎng)的相關(guān)_很大，不知他們是怎么做出來的。后來還打電話到高盛_跟他們聊erp的做法，但是沒有結(jié)果。
下面再說說我對(duì)基金公司一些感受吧。
總的來說，工作并不是特別累，每天8點(diǎn)半上班，下午5點(diǎn)下班，基本可以做到準(zhǔn)時(shí)下班，這是我最喜歡的。公司里面的數(shù)據(jù)資源也很豐富，什么bloomberg、wind、天相還有一些北方之星、紅頂之類的，基本上想要的數(shù)據(jù)都可以找得到，前幾天bloomberg還來人給我們做了一些培訓(xùn)，感覺功能就是強(qiáng)大，不過界面不太友好。這邊的研究員出差的機(jī)會(huì)也比較多，主要做一些上市公司的調(diào)研工作，來對(duì)企業(yè)做出更合理的預(yù)測(cè)。
每個(gè)研究員調(diào)研回來都得做個(gè)報(bào)告，聽報(bào)告是我最喜歡的事情之一，很多研究員會(huì)指出不同的問題，提出不同的看法，很開闊視野，每次聽他們提出這樣或那樣的問題，心里總是想對(duì)呀，怎么自己沒想到，經(jīng)驗(yàn)還是得靠積累啊。就待遇而言，首創(chuàng)算是比較一般的，可能是沒有發(fā)基金的緣故吧，沒有管理費(fèi)這一塊收入來源，目前主要還是拿股東的錢，估計(jì)發(fā)了基金以后會(huì)好一點(diǎn)，二級(jí)研究員估計(jì)能夠有10k吧。