在撰寫心得體會(huì)時(shí)，個(gè)人需要真實(shí)客觀地反映自己的思考和感受，具體詳細(xì)地描述所經(jīng)歷的事物，結(jié)合自身的經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，注意語言的準(zhǔn)確性和流暢性。心得體會(huì)是我們對(duì)于所經(jīng)歷的事件、經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的總結(jié)和反思。下面小編給大家?guī)黻P(guān)于學(xué)習(xí)心得體會(huì)范文，希望會(huì)對(duì)大家的工作與學(xué)習(xí)有所幫助。
法律風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇一
近年來，經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展使各個(gè)行業(yè)都面臨著不同程度的法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于企業(yè)而言，法律風(fēng)險(xiǎn)不僅可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失，還可能損害企業(yè)的聲譽(yù)和形象。因此，如何科學(xué)有效地防范法律風(fēng)險(xiǎn)成為了企業(yè)的重要任務(wù)之一。在我的工作經(jīng)驗(yàn)中，我認(rèn)識(shí)到了防范法律風(fēng)險(xiǎn)的重要性，并總結(jié)出了一些心得體會(huì)。
首先，了解法律法規(guī)是最基本的防范法律風(fēng)險(xiǎn)的前提。企業(yè)要在正確的軌道上運(yùn)營，就必須要了解相關(guān)的法律法規(guī)。只有深入研究了解，才能夠做到對(duì)外的合法運(yùn)營，并且在面對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠做出正確的選擇。因此，對(duì)法律的認(rèn)知是企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)。
其次，建立健全的內(nèi)部管理制度是防范法律風(fēng)險(xiǎn)的核心。企業(yè)應(yīng)該根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)制訂一系列的內(nèi)部管理制度，明確工作職責(zé)和流程，并且加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和監(jiān)督。只有做好內(nèi)部管理，才能做到運(yùn)作規(guī)范，從而避免與相關(guān)法律法規(guī)的沖突。通過完善的內(nèi)部管理制度，企業(yè)能夠更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，并盡量避免法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
再次，及時(shí)咨詢專業(yè)的法律顧問也是防范法律風(fēng)險(xiǎn)的必要手段。企業(yè)在面對(duì)法律問題時(shí)，應(yīng)該及早尋求專業(yè)法律顧問的意見，并在企業(yè)決策過程中咨詢其專業(yè)知識(shí)。法律顧問能夠?yàn)槠髽I(yè)提供相關(guān)的法律意見和建議，幫助企業(yè)進(jìn)行決策，從而盡量避免陷入法律風(fēng)險(xiǎn)的困擾。與專業(yè)的法律顧問保持密切的合作，可以為企業(yè)的發(fā)展提供有效的保障。
此外，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理也是防范法律風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。企業(yè)應(yīng)該建立完善的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確保企業(yè)的運(yùn)營活動(dòng)符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。這其中包括對(duì)企業(yè)經(jīng)營行為的合規(guī)審查，風(fēng)險(xiǎn)解析和預(yù)警，以及對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的控制與管理等方面。只有在建立了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，企業(yè)才能更好地識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)。
最后，與業(yè)界和社會(huì)開展良好的合作是防范法律風(fēng)險(xiǎn)的必要條件。企業(yè)應(yīng)該積極與行業(yè)協(xié)會(huì)、政府部門和社會(huì)組織開展合作與交流，關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)和政策變化，并及時(shí)調(diào)整企業(yè)的經(jīng)營策略。與業(yè)界和社會(huì)保持良好的合作關(guān)系，可以及時(shí)獲取相關(guān)法律法規(guī)的信息，同時(shí)也有利于企業(yè)在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠及時(shí)獲得幫助和支持。
總而言之，防范法律風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)經(jīng)營管理中的重要環(huán)節(jié)。通過加強(qiáng)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，建立健全的內(nèi)部管理制度，及時(shí)咨詢專業(yè)的法律顧問，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以及與業(yè)界和社會(huì)開展良好的合作，企業(yè)可以更好地應(yīng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。只有做到全方位的防范，企業(yè)才能保持健康穩(wěn)定的發(fā)展，避免不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)損失。
法律風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇二
錢凌是江蘇常州大學(xué)懷德學(xué)院大二學(xué)生，去年6月，他認(rèn)識(shí)了在一家科技公司工作的唐興。唐興告訴錢凌，他們公司正與多個(gè)大學(xué)生分期貸款平臺(tái)合作，招聘學(xué)生做兼職，只要幫忙在平臺(tái)上“刷單跑量”，學(xué)生就能輕松獲得報(bào)酬。唐興還表示，做兼職的學(xué)生事前可以簽訂一份免責(zé)協(xié)議，一旦還不起錢，兼職學(xué)生不承擔(dān)責(zé)任。
“賺錢快、收入高、無風(fēng)險(xiǎn)”錢凌便一口答應(yīng)了這個(gè)“好差事”，和唐興簽訂了免責(zé)協(xié)議，然后向平臺(tái)提交了個(gè)人姓名、身份證號(hào)、學(xué)校和入學(xué)年份等信息。沒到兩天，注冊(cè)就審核通過了。錢凌立刻申請(qǐng)了12個(gè)月期貸款，金額1萬元，月利率0.99%。
錢凌的遭遇并非個(gè)案。據(jù)常州警方介紹，除錢凌外，還有常州工學(xué)院等高校的10名學(xué)生掉入唐興的陷阱。
曾有媒體報(bào)道，福建師范大學(xué)閩南科技學(xué)院一名學(xué)生，用十多個(gè)同學(xué)的信息網(wǎng)貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤;同學(xué)們則不停地接到催款通知，嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)生活。
此外，除了校園網(wǎng)貸詐騙以外，也有一些大學(xué)生為了講排場(chǎng)，不惜在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸來實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)和高消費(fèi)，有的明顯超出了承受能力，背負(fù)“巨額債務(wù)”。
消費(fèi)觀念不理性、個(gè)人信用保護(hù)意識(shí)淡薄、網(wǎng)貸平臺(tái)無序擴(kuò)張等是主因
近年來，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體，以p2p貸款平臺(tái)、校園分期購物平臺(tái)和電商平臺(tái)的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)爭(zhēng)奪的地盤。
“很多校園貸款平臺(tái)審核存在漏洞。有些甚至舉著身份證拍個(gè)照，讀一段話錄個(gè)視頻就可通過審核。這可能是校園網(wǎng)貸亂象的重要原因之一?！背Ｖ菥睫k案人員告訴記者。
而另一方面，大學(xué)生財(cái)商觀念方面的誤區(qū)，也是網(wǎng)絡(luò)貸款案件在大學(xué)校園內(nèi)頻繁發(fā)生的一個(gè)重要原因。中央民族大學(xué)法學(xué)院教授鄧建鵬認(rèn)為，很多大學(xué)生還沒有形成正確的理財(cái)觀念，對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)意識(shí)也不足，這讓不法分子有了可乘之機(jī)。
也有專業(yè)人士認(rèn)為，消費(fèi)信貸是一種金融工具，并無道德標(biāo)簽。一些理性消費(fèi)的大學(xué)生也不在少數(shù)，通過分期貸款消費(fèi)能減輕一次性消費(fèi)帶來的資金壓力，但關(guān)鍵是學(xué)生的借貸要在自己可承受范圍之內(nèi)。
應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，建立嚴(yán)格的借貸流程和審批機(jī)制“大學(xué)生享受金融服務(wù)本無可厚非，而且現(xiàn)在快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)也說明確實(shí)存在市場(chǎng)需求，但現(xiàn)在的問題是，校園網(wǎng)貸作為新興業(yè)態(tài)，與大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一樣，還游離于監(jiān)管之外?！薄胺制跇贰惫P(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，一些平臺(tái)野蠻生長，有些平臺(tái)存在費(fèi)率不透明、授信額度過高、風(fēng)控松懈但催收嚴(yán)酷等不負(fù)責(zé)任的信貸行為。
此外，目前存在的問題也和當(dāng)前部分大學(xué)生信用意識(shí)薄弱，消費(fèi)觀念有偏差有關(guān)，亟須提高大學(xué)生的金融和網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)水平。
“防范校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)又同時(shí)能滿足大學(xué)生分期購的需求，最重要的是監(jiān)管要跟上?！编嚱i認(rèn)為，未來的監(jiān)管政策應(yīng)在以下方面著力：首先要規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一定要對(duì)大學(xué)生做特別的風(fēng)險(xiǎn)提示，倡導(dǎo)適度消費(fèi)的理念。其次，在評(píng)估信用水平和償還能力時(shí)，要適用高于其他人群的審核標(biāo)準(zhǔn)。
近日，教育部和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布通知，要求加大不良網(wǎng)絡(luò)信貸監(jiān)管力度，向?qū)W生發(fā)布預(yù)警提示信息，同時(shí)建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制等。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震表示，校園網(wǎng)貸平臺(tái)首先要模式合規(guī)，才能避免法律風(fēng)險(xiǎn)。如果是以p2p的形式來做，就要按法律法規(guī)所規(guī)定的，確保其信息中介的定位;如果是以自有資金放貸，就必須由監(jiān)管部門頒發(fā)牌照的消費(fèi)金融公司來做。
其次，貸款平臺(tái)應(yīng)規(guī)范借貸流程，對(duì)大學(xué)生借款人進(jìn)行適當(dāng)?shù)臏y(cè)評(píng)，綜合考慮其風(fēng)險(xiǎn)承受能力、還款能力等。
最后，從行業(yè)角度來說，要建立起全行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)體系和監(jiān)控體系。
法律風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇三
第一段：引言（100字）
法律風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)和個(gè)人在日常生活中難以避免的一個(gè)方面，它可能帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失和不良的社會(huì)影響。為了保護(hù)自己的利益和降低風(fēng)險(xiǎn)，我們必須認(rèn)真面對(duì)并積極防范法律風(fēng)險(xiǎn)。在此，我分享一些與法律風(fēng)險(xiǎn)防范相關(guān)的心得體會(huì)和總結(jié)，以幫助更多的人更好地應(yīng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)。
第二段：了解法律風(fēng)險(xiǎn)（250字）
面對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)，首先要全面了解相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)。了解自己所處的法律環(huán)境，就能更好地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)來源。其次，要關(guān)注新的法律政策和法律法規(guī)的變化，及時(shí)了解相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)，并做出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。此外，工作中應(yīng)當(dāng)積極與法律專業(yè)人士進(jìn)行溝通，尋求專業(yè)意見和建議，以確保在經(jīng)營活動(dòng)中合法合規(guī)。
第三段：預(yù)防措施和應(yīng)對(duì)策略（300字）
要防范法律風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于預(yù)防和應(yīng)對(duì)恰當(dāng)。預(yù)防措施首先體現(xiàn)在規(guī)范自身行為，遵守法律法規(guī)與合同約定，堅(jiān)持誠信原則，避免出現(xiàn)違法行為。其次，要加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全的法律合規(guī)體系，明確責(zé)任和權(quán)益，制定詳細(xì)的操作規(guī)程，提高員工的法律意識(shí)和合規(guī)能力。對(duì)于潛在的法律糾紛，要立即采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略，保護(hù)自身合法權(quán)益。這包括與專業(yè)律師進(jìn)行咨詢和溝通，收集和保留與糾紛有關(guān)的證據(jù)，積極參與協(xié)商和調(diào)解等。
第四段：法律風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的重要性（300字）
法律風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期且持續(xù)的工作，要求個(gè)人和企業(yè)始終保持高度警惕和敏銳的洞察力。正確認(rèn)識(shí)和重視法律風(fēng)險(xiǎn)，意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)和個(gè)人利益的潛在威脅，是開展法律風(fēng)險(xiǎn)管理的前提。只有增強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，才能在遭遇法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí)做出正確的決策和行動(dòng)。作為企業(yè)或個(gè)人，要時(shí)刻保持對(duì)法律環(huán)境的敏感和關(guān)注，依法合規(guī)經(jīng)營。
第五段：結(jié)語（150字）
法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的培養(yǎng)是一個(gè)長期的過程，需要個(gè)人和企業(yè)樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律意識(shí)。通過全面了解法律風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和應(yīng)對(duì)策略、培養(yǎng)法律風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，我們可以有效地降低法律風(fēng)險(xiǎn)所帶來的影響，保護(hù)自身權(quán)益，維護(hù)社會(huì)的正常秩序。在法治社會(huì)下，每個(gè)人都應(yīng)該重視法律風(fēng)險(xiǎn)防范，從點(diǎn)滴處落實(shí)合法合規(guī)的原則，為自己和他人創(chuàng)造更加公平、公正的生活環(huán)境。
法律風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇四
近年來，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體，以貸款平臺(tái)、校園分期購物平臺(tái)和電商平臺(tái)的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)爭(zhēng)奪的地盤，近日，人民日?qǐng)?bào)也發(fā)文指出，要警惕校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)此，妙資金融提醒，大學(xué)生社會(huì)閱歷較少，因此千萬要保護(hù)好自己，遇到可能的借貸陷阱，要提高警惕。妙資金融理財(cái)師在此也將教你如何識(shí)別網(wǎng)貸陷阱。
網(wǎng)貸正入侵校園
“0利率、0擔(dān)保、無服務(wù)費(fèi)”，借助誘人的公告和“網(wǎng)絡(luò)+代理”的模式，網(wǎng)貸正在大學(xué)生群體中飛速蔓延。而大學(xué)生陷入“網(wǎng)貸詐騙”的事件也是層出不窮。
此前有媒體報(bào)道，福建師范大學(xué)閩南科技學(xué)院一名學(xué)生，用十多個(gè)同學(xué)的信息網(wǎng)貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤;同學(xué)們則不停地接到催款通知，嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)生活。此外，也有不少大學(xué)生在兼職時(shí)候掉入網(wǎng)貸陷阱，被所謂的代理人、業(yè)務(wù)員等誘騙填寫網(wǎng)貸資料，最后不僅錢財(cái)落空，自己還背上借貸的信用污點(diǎn)。人民日?qǐng)?bào)近日發(fā)文表示，要警惕校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。
妙資金融理財(cái)師也認(rèn)為，大學(xué)生社會(huì)閱歷較少，且并沒有形成經(jīng)濟(jì)收入，因此更要保護(hù)好自己，遇到可能的借貸陷阱，要多一個(gè)心眼保持警惕。
如何識(shí)別網(wǎng)貸陷阱
妙資金融理財(cái)師認(rèn)為，校園貸問題頻出，一方面與提供貸款的平臺(tái)審核存在漏洞有關(guān)。如有些甚至舉著身份證拍個(gè)照，讀一段話錄個(gè)視頻就可通過審核。而另一方面，與大學(xué)生自身也脫離不了關(guān)系。
事實(shí)上，大學(xué)生財(cái)商觀念方面存在不少誤區(qū)。最近，清華大學(xué)發(fā)布了當(dāng)代青年財(cái)商認(rèn)知與行為調(diào)查報(bào)告。報(bào)告顯示，有三成90后大學(xué)生期望投資年化收益超過10%，但他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的甄別能力卻明顯不足。
成熟的投資者都知道，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但在大學(xué)生群體的眼中，市場(chǎng)上必然存在高收益、低風(fēng)險(xiǎn)甚至無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的不足，反過來也讓大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸的鑒別能力直線下降。妙資金融理財(cái)師發(fā)現(xiàn)，很多大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸所產(chǎn)生的利息并沒有概念，或只有一個(gè)模糊的概念。許多大學(xué)生還不知道年利10%與月利10%到底有多少差別。如此也讓不少違法平臺(tái)有了可趁之機(jī)。
3.購物分期需量力而行，且要綜合比較，同時(shí)切忌以貸還貸;
5.無論在任何場(chǎng)合之下，都要謹(jǐn)慎充當(dāng)擔(dān)保人，否則要承擔(dān)貸款連帶責(zé)任。
法律風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇五
第一段：引入法律風(fēng)險(xiǎn)的重要性和挑戰(zhàn)（字?jǐn)?shù)：200）
法律風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)和個(gè)人在經(jīng)營活動(dòng)中不可避免面臨的風(fēng)險(xiǎn)，合理防范法律風(fēng)險(xiǎn)是每一個(gè)合法經(jīng)營者的責(zé)任。隨著社會(huì)和法律環(huán)境的不斷變化，法律風(fēng)險(xiǎn)也愈發(fā)復(fù)雜和多樣化，給人們的經(jīng)營和生活帶來了巨大的挑戰(zhàn)。然而，通過總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，我們可以獲取一些有益的心得體會(huì)，以更好地防范法律風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)健康、穩(wěn)定的發(fā)展。
第二段：提高法律意識(shí)和知識(shí)的重要性（字?jǐn)?shù)：250）
在面對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，首先要提高法律意識(shí)和知識(shí)水平，了解法律的基本原則和規(guī)定。只有深入了解和理解法律，才能合理預(yù)判和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行防范。通過學(xué)習(xí)法律知識(shí)，我們可以更好地了解自己的合法權(quán)益和義務(wù)，避免違法行為的發(fā)生。另外，法律環(huán)境的不斷變化也要求我們不斷學(xué)習(xí)和更新知識(shí)，在適應(yīng)新的法律規(guī)定和制度的同時(shí)，更好地防范法律風(fēng)險(xiǎn)，確保自己的合法權(quán)益。
第三段：完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和流程（字?jǐn)?shù)：250）
除了提高法律意識(shí)和知識(shí)，還需要完善風(fēng)險(xiǎn)防范的機(jī)制和流程。這包括建立健全的內(nèi)部審計(jì)和合規(guī)制度，加強(qiáng)對(duì)合同、人事、財(cái)務(wù)等工作的審核和監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正風(fēng)險(xiǎn)隱患。此外，建立風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、分析和預(yù)警，制定相關(guān)的應(yīng)急預(yù)案和措施。通過完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和流程，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決法律風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)發(fā)展的影響。
第四段：加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)和道德風(fēng)險(xiǎn)防范（字?jǐn)?shù)：250）
良好的合規(guī)文化是防范法律風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，要求每一位員工都遵守法律規(guī)定和道德標(biāo)準(zhǔn)，自覺維護(hù)企業(yè)的合法權(quán)益和聲譽(yù)。企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和教育，提高他們的法律意識(shí)和道德修養(yǎng)，引導(dǎo)員工依法經(jīng)營，不做違法犯罪行為。此外，還需要建立和完善內(nèi)部舉報(bào)機(jī)制，鼓勵(lì)員工積極參與，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告違法行為，保護(hù)企業(yè)的合法權(quán)益。
第五段：總結(jié)并展望（字?jǐn)?shù)：250）
法律風(fēng)險(xiǎn)防范是一個(gè)系統(tǒng)的工程，需要不斷總結(jié)和提高。通過提高法律意識(shí)和知識(shí)水平，完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和流程，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)和道德風(fēng)險(xiǎn)防范，我們能夠更好地應(yīng)對(duì)和防范法律風(fēng)險(xiǎn)。然而，法律環(huán)境的不斷變化和新的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)也要求我們不斷學(xué)習(xí)和改進(jìn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)對(duì)能力。未來，我們應(yīng)積極借鑒其他國家和地區(qū)的法律經(jīng)驗(yàn)，在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新和完善，以更好地適應(yīng)和應(yīng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)和個(gè)人的穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航。
（總字?jǐn)?shù)：1200）
法律風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇六
主要法律問題：
（1）股權(quán)質(zhì)押標(biāo)的物的限制
（2）股權(quán)質(zhì)押的設(shè)立
（3）股權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)
基本案情：
a公司和b公司共同出資設(shè)立了大華有限責(zé)任公司。大華公司注冊(cè)資本200萬元人民幣，a公司和b公司分別出資70％和30％。2002年6月大華公司為購買原材料向銀行申請(qǐng)貸款，并提出由a公司以其持有的大華公司70％的股份作為質(zhì)押。銀行分別與大華公司和a公司簽訂了借款合同和質(zhì)押合同，并向大華公司提供了100萬元的借款。雙方對(duì)股份出質(zhì)在股東名冊(cè)上作了記錄。2003年6月借款合同到期，大華公司無力償還本息。銀行要求a公司承擔(dān)責(zé)任。由于大華公司虧損導(dǎo)致其企業(yè)價(jià)值下降，a公司質(zhì)押的股份也嚴(yán)重貶值。銀行起訴要求確認(rèn)質(zhì)押合同無效，要求a公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。本所為a公司的代理人。
法理分析和訴訟策略：
限制是股權(quán)必須是可以依法轉(zhuǎn)讓的。因此，本案中a公司以其持有的大華公司70％的股權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保是合法的，銀行要求確認(rèn)質(zhì)押合同無效是沒有依據(jù)。
2、對(duì)不同性質(zhì)的股權(quán)，設(shè)立股權(quán)質(zhì)押的程序和要求是不一樣的。股份有限公司的股權(quán)質(zhì)押應(yīng)適用公司法關(guān)于股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定。上市公司的股權(quán)質(zhì)押應(yīng)在證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記后生效。以其他公司的股份出質(zhì)的在出質(zhì)記載于股東名冊(cè)后生效。辦理根據(jù)公司法有關(guān)股份轉(zhuǎn)讓的規(guī)定，可以認(rèn)為：（1）股東向作為債權(quán)人的同一公司的其他股東以股權(quán)設(shè)質(zhì)，不受限制；（2）股東向同一公司股東以外的債權(quán)人以股權(quán)出質(zhì)，必須經(jīng)全體股東過半數(shù)同意，而且該同意必須以書面形式即股東會(huì)決議的形式作出；（3）如過半數(shù)的股東不同意，又不購買該出質(zhì)的股權(quán)，應(yīng)視為同意出質(zhì)。同時(shí)，以有限責(zé)任公司的股權(quán)出質(zhì)在形式上需要滿足以下幾個(gè)條件：（1）簽訂書面的質(zhì)押合同；（2）經(jīng)有限責(zé)任公司股東會(huì)同意后，將股權(quán)出質(zhì)記載在股東名冊(cè)上。根據(jù)《擔(dān)保法司法解釋》，以有限責(zé)任公司的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記載在股東名冊(cè)之日起生效。記載需要具備：質(zhì)權(quán)人的姓名或名稱、住所、出質(zhì)的出資額或股份數(shù)以及出質(zhì)期限等。本案中a公司以大華公司股權(quán)出質(zhì)，已經(jīng)記載在股東名冊(cè)上，股權(quán)質(zhì)押是有效的。
本案經(jīng)法院審理，一二審均支持了本所觀點(diǎn)，銀行要求確認(rèn)質(zhì)押合同無效的請(qǐng)求沒有得到支持。
1、嚴(yán)格審查出質(zhì)人的資格。新公司法出臺(tái)后，有限責(zé)任公司在出資范圍、出資期限、股權(quán)出質(zhì)和股權(quán)轉(zhuǎn)讓方面與舊公司法有了重大變化，公司本身的自治范圍擴(kuò)大，因此，嚴(yán)格審查出質(zhì)人出資情況、公司章程對(duì)股權(quán)出質(zhì)和股權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制性規(guī)定等都成為簽訂股權(quán)質(zhì)押合同的前提。
意，未經(jīng)一致同意則不能出質(zhì)；并且，其股權(quán)出質(zhì)范圍只能是投資者實(shí)際繳付的出資。
3、應(yīng)合理評(píng)估股權(quán)價(jià)值。從上述案例就可以看出，對(duì)股權(quán)價(jià)值的合理評(píng)估成為質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的一個(gè)重要因素。質(zhì)押合同簽訂之前，債權(quán)人就應(yīng)當(dāng)對(duì)質(zhì)押股權(quán)進(jìn)行全面調(diào)查和合理評(píng)估，正確判斷出質(zhì)股權(quán)的擔(dān)保價(jià)值，特別對(duì)公司的或有債務(wù)應(yīng)有充分的認(rèn)識(shí)和判斷。另一方面，本案中直接以持有的債務(wù)人股權(quán)作為質(zhì)押并不能增強(qiáng)對(duì)債權(quán)的擔(dān)保，因?yàn)閭鶆?wù)人本身就以公司的全部法人財(cái)產(chǎn)權(quán)對(duì)債權(quán)人提供了一種償債保證，而股權(quán)的價(jià)值也依賴于公司法人財(cái)產(chǎn)的盈利。對(duì)債權(quán)人而言，股權(quán)的價(jià)值并不能超出公司法人財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，因此，以債務(wù)人股權(quán)提供質(zhì)押并不能增加對(duì)債權(quán)的擔(dān)保，這種股權(quán)出質(zhì)對(duì)債權(quán)人而言是沒有價(jià)值的（當(dāng)然債權(quán)人以投資和并購為目的的除外）。
4、完善質(zhì)押合同。股權(quán)出質(zhì)過程中，僅僅只限制了股權(quán)的轉(zhuǎn)讓。但質(zhì)押人可以通過增加負(fù)債、對(duì)外借款、抵押或低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)等各種形式實(shí)質(zhì)性損害債權(quán)人的利益。因此，債權(quán)人為保護(hù)自身權(quán)益，應(yīng)在質(zhì)押合同中增加對(duì)質(zhì)押人行使股權(quán)的監(jiān)管，甚至對(duì)公司的重大財(cái)產(chǎn)處置和重大負(fù)債行為都應(yīng)作出嚴(yán)格限制。
5、及時(shí)辦理審批手續(xù)。以上市公司股票出質(zhì)的，應(yīng)向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效；以外商投資企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)經(jīng)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)、登記機(jī)關(guān)備案，質(zhì)押合同自審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)之日生效。
法律風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇七
近期我深入學(xué)習(xí)了總書記在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部堅(jiān)持底線思維著力防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)專題研討班開班儀式上發(fā)表的重要講話，受益匪淺。感懷于領(lǐng)導(dǎo)人對(duì)國家、社會(huì)、人民的熱忱，感慨于今日中國發(fā)展形勢(shì)大好但諸多問題丞待解決，感恩于大多數(shù)黨員能恪盡職守、絕大部分人民無私奉獻(xiàn)。
從中國今天的發(fā)展大環(huán)境來看，中國的領(lǐng)導(dǎo)干部肩負(fù)重任，必須深刻認(rèn)識(shí)自己，清醒認(rèn)清大環(huán)境，我們需要不斷加強(qiáng)自身實(shí)力以面對(duì)波譎云詭的國際形勢(shì)，我們需要不斷提高處事的境界以應(yīng)對(duì)復(fù)雜敏感的周邊環(huán)境，我們需要不斷加強(qiáng)提高工作水平以完成艱巨繁重的改革發(fā)展穩(wěn)定任務(wù)。
我們現(xiàn)在的很多領(lǐng)導(dǎo)干部，包括一些勤懇能干的領(lǐng)導(dǎo)干部在內(nèi)，對(duì)國際形勢(shì)、周邊環(huán)境都不太會(huì)在意，除了因?yàn)槊刻旃ぷ骱苊€因?yàn)榘炎约壕窒拊诹朔止芄ぷ鞯妮爡^(qū)里，眼光、眼界跟不上發(fā)展變化的速度，工作的方式方法也是倒逼式提升，卻很被動(dòng)，無意間被時(shí)代的浪潮甩到后面卻不自知。
從中國今天的黨內(nèi)面臨危險(xiǎn)來看，在太平的生活中，很多黨員干部出現(xiàn)了精神懈怠、能力不足、脫離群眾、消極腐敗的問題，即使在反腐倡廉全面從嚴(yán)治黨的今天依然存在這樣的問題，黨員干部出問題手下的黨員和群眾能有好日子過嗎?很多人說著改革的嚴(yán)厲性卻沒有看到問題的尖銳性和嚴(yán)峻性。
曾經(jīng)腐敗嚴(yán)重的地區(qū)可能會(huì)更明顯，人們還不愿意相信天會(huì)晴，還是覺得工作差不多就行，忠實(shí)的依然是自己的烏紗帽，而不是人民的幸福感，細(xì)想想是個(gè)人學(xué)習(xí)不夠，組織發(fā)揮作用不足，導(dǎo)致領(lǐng)導(dǎo)干部的思想防線一再拉低，這點(diǎn)黨員自己這一定要提高意識(shí)、防微杜漸。
我們國家想要發(fā)展，就必須增強(qiáng)全體主要領(lǐng)導(dǎo)干部的能力，必須做到不斷反思學(xué)習(xí)、堅(jiān)持底線思想、增強(qiáng)憂患意識(shí)、提高防控能力，為國家的發(fā)展建設(shè)提供自己的智慧和汗水，而不是簡單粗暴的上指下派，官僚做派。創(chuàng)造性地開展工作可能需要能力，但腳踏實(shí)地的工作只需要責(zé)任心。
中國想要發(fā)展，要靠技術(shù)、靠科技、靠信息化、靠智慧，說到底，關(guān)鍵還是要靠人，所以作為黨的領(lǐng)導(dǎo)干部，要一心為民謀福祉，一心為國謀發(fā)展，要把手里的工作做實(shí)、做細(xì)、做好，要保持充沛頑強(qiáng)的斗爭(zhēng)精神迎難而上，要守住自己的良知，不僅僅要保持自身正，還要管好下屬，跟隨黨的步伐推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨。
中國要保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康高質(zhì)量的發(fā)展，維護(hù)社會(huì)大局穩(wěn)定，就要人人參與、人人負(fù)責(zé)、人人奉獻(xiàn)，但首先要有的是領(lǐng)導(dǎo)干部必須堅(jiān)持底線思維，提高防控能力，著力防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，先起到帶頭作用，樹立黨的良好形象，使黨和國家具有向心力、凝聚力。
法律風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇八
為增強(qiáng)廣大同學(xué)的安全意識(shí)，提高同學(xué)們辨別、抵制網(wǎng)絡(luò)詐騙的能力，政法學(xué)院于11月3日19時(shí)在學(xué)生活動(dòng)中心面向全院同學(xué)舉辦了防范電信詐騙、校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)教育講座。下面是小編為大家收集關(guān)于防范網(wǎng)絡(luò)詐騙和校園貸風(fēng)險(xiǎn)
心得體會(huì)
，歡迎借鑒參考。
近年來，犯罪分子利用手機(jī)、電話和互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施電信詐騙犯罪案例頻發(fā)，由于此類犯罪投入小、回報(bào)高、隱蔽性強(qiáng)、難以取證、學(xué)生防范意識(shí)差的原因，致使每年案件發(fā)生率居高不下且破案存在一定難度，嚴(yán)重危害社會(huì)治安和學(xué)校管理安全。
一、及時(shí)組建工作小組
根據(jù)學(xué)生處下發(fā)的“學(xué)生【20xx】3號(hào)”文件要求，我系領(lǐng)導(dǎo)高度重視，第一時(shí)間召開專題會(huì)議，并組建了由黨總支副書記袁琳智老師為組長，各班輔導(dǎo)員為組員的人文系“預(yù)防電信詐騙宣傳教育”工作小組，做到工作有安排、工作有落實(shí)，旨在將此次宣傳教育百分百覆蓋到我系師生，全面強(qiáng)化防詐騙意識(shí)。
二、組織有序，多渠道宣傳
由組長牽頭，在工作小組的安排布置下，我系師生積極參與此次宣傳教育活動(dòng)，由系學(xué)生會(huì)負(fù)責(zé)，自3月4日晚自習(xí)起到3月7日晚自習(xí)，每天晚自習(xí)分為兩個(gè)時(shí)段輪流播放，共播放8場(chǎng)次，覆蓋20xx、20xx級(jí)25個(gè)班級(jí)，師生1800余人，并要求每一位同學(xué)觀看完視頻后撰寫觀看心得體會(huì)，及時(shí)總結(jié)。
除了觀看視頻宣傳片，我系結(jié)合系部學(xué)生管理工作特點(diǎn)，多渠道多方向分別對(duì)強(qiáng)化宣傳教育效果進(jìn)行鞏固，一是各班級(jí)在觀看視頻的基礎(chǔ)上，及時(shí)組織召開主題班會(huì)，總結(jié)視頻教育，并向?qū)W生宣讀《西山警方48種常見電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手法》小冊(cè)，讓學(xué)生了解更多的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的種類和方法，提高識(shí)別與應(yīng)對(duì)能力;二是充分利用自媒體，通過班級(jí)微信群、qq群、朋友圈的方式，用大家熟知和喜聞樂見的方式，反復(fù)進(jìn)行防電信詐騙的宣傳，并通過學(xué)生的自媒體群、朋友圈，將宣傳教育范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，拓展防范教育的覆蓋面。
三、活動(dòng)開展效果
通過此次宣傳教育活動(dòng)的開展，使廣大師生了解了各種電信詐騙的方式以及危害，提高了對(duì)電信詐騙的識(shí)別與應(yīng)對(duì)能力，增強(qiáng)了同學(xué)們對(duì)電信詐騙的防范意識(shí)，讓同學(xué)們?cè)诮窈蟮纳钪杏辛吮鎰e電信詐騙的能力，減少電信詐騙案件發(fā)生在自己身上的幾率，也切實(shí)加強(qiáng)了公安機(jī)關(guān)在打擊電信詐騙宣傳活動(dòng)中警民協(xié)調(diào)配合的能力，起到了良好的教育效果。
四、活動(dòng)照片
“校園網(wǎng)貸”不僅影響大學(xué)生正常的學(xué)業(yè)，也讓一些家庭背負(fù)沉重的債務(wù)。打著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的旗號(hào)、卻干著“高利貸”勾當(dāng)?shù)木W(wǎng)絡(luò)貸款，在利益的驅(qū)動(dòng)下，將“罪惡之手”伸向脆弱的大學(xué)生。在一些高校里，網(wǎng)絡(luò)貸款的廣告可謂無孔不入。網(wǎng)絡(luò)貸款廣告放大了其顯性的正功能、卻回避了其隱性的負(fù)功能。
在當(dāng)下的大學(xué)校園里，并不缺乏預(yù)防電信詐騙和“校園網(wǎng)貸”的安全教育，卻依然有一些學(xué)生上當(dāng)受騙，為何?財(cái)商教育的缺失，讓一些大學(xué)生難以抵御誘惑和欲望，最終“上了賊船”。理財(cái)作為一種人與資本的博弈游戲，充滿不確定因素和風(fēng)險(xiǎn)。大學(xué)生擁有的人力資本和社會(huì)資本本身就比較匱乏，在利益博弈格局中處于弱勢(shì)地位，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范能力;如果輕率、糊涂地陷入“校園網(wǎng)貸”，難免會(huì)“一著不慎，滿盤皆輸”。豐富大學(xué)生的金融知識(shí)、提升他們的理財(cái)能力， 有助于“校園網(wǎng)貸”的破題。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體，以貸款平臺(tái)、校園分期購物平臺(tái)和電商平臺(tái)的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)爭(zhēng)奪的地盤，近日，人民日?qǐng)?bào)也發(fā)文指出，要警惕校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)此，妙資金融提醒，大學(xué)生社會(huì)閱歷較少，因此千萬要保護(hù)好自己，遇到可能的借貸陷阱，要提高警惕。妙資金融理財(cái)師在此也將教你如何識(shí)別網(wǎng)貸陷阱。
網(wǎng)貸正入侵校園
“0利率、0擔(dān)保、無服務(wù)費(fèi)”，借助誘人的公告和“網(wǎng)絡(luò)+代理”的模式，網(wǎng)貸正在大學(xué)生群體中飛速蔓延。而大學(xué)生陷入“網(wǎng)貸詐騙”的事件也是層出不窮。
此前有媒體報(bào)道，福建師范大學(xué)閩南科技學(xué)院一名學(xué)生，用十多個(gè)同學(xué)的信息網(wǎng)貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤;同學(xué)們則不停地接到催款通知，嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)生活。此外，也有不少大學(xué)生在兼職時(shí)候掉入網(wǎng)貸陷阱，被所謂的代理人、業(yè)務(wù)員等誘騙填寫網(wǎng)貸資料，最后不僅錢財(cái)落空，自己還背上借貸的信用污點(diǎn)。人民日?qǐng)?bào)近日發(fā)文表示，要警惕校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。
妙資金融理財(cái)師也認(rèn)為，大學(xué)生社會(huì)閱歷較少，且并沒有形成經(jīng)濟(jì)收入，因此更要保護(hù)好自己，遇到可能的借貸陷阱，要多一個(gè)心眼保持警惕。
如何識(shí)別網(wǎng)貸陷阱
妙資金融理財(cái)師認(rèn)為，校園貸問題頻出，一方面與提供貸款的平臺(tái)審核存在漏洞有關(guān)。如有些甚至舉著身份證拍個(gè)照，讀一段話錄個(gè)視頻就可通過審核。而另一方面，與大學(xué)生自身也脫離不了關(guān)系。
事實(shí)上，大學(xué)生財(cái)商觀念方面存在不少誤區(qū)。最近，清華大學(xué)發(fā)布了當(dāng)代青年財(cái)商認(rèn)知與行為
調(diào)查報(bào)告
。報(bào)告顯示，有三成90后大學(xué)生期望投資年化收益超過10%，但他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的甄別能力卻明顯不足。
成熟的投資者都知道，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但在大學(xué)生群體的眼中，市場(chǎng)上必然存在高收益、低風(fēng)險(xiǎn)甚至無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的不足，反過來也讓大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸的鑒別能力直線下降。妙資金融理財(cái)師發(fā)現(xiàn)，很多大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸所產(chǎn)生的利息并沒有概念，或只有一個(gè)模糊的概念。許多大學(xué)生還不知道年利10%與月利10%到底有多少差別。如此也讓不少違法平臺(tái)有了可趁之機(jī)。
3.購物分期需量力而行，且要綜合比較，同時(shí)切忌以貸還貸;
5.無論在任何場(chǎng)合之下，都要謹(jǐn)慎充當(dāng)擔(dān)保人，否則要承擔(dān)貸款連帶責(zé)任。
校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)，一些學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸導(dǎo)致背負(fù)“巨額債務(wù)”
錢凌是江蘇常州大學(xué)懷德學(xué)院大二學(xué)生，去年6月，他認(rèn)識(shí)了在一家科技公司工作的唐興。唐興告訴錢凌，他們公司正與多個(gè)大學(xué)生分期貸款平臺(tái)合作，招聘學(xué)生做兼職，只要幫忙在平臺(tái)上“刷單跑量”，學(xué)生就能輕松獲得報(bào)酬。唐興還表示，做兼職的學(xué)生事前可以簽訂一份免責(zé)協(xié)議，一旦還不起錢，兼職學(xué)生不承擔(dān)責(zé)任。
“賺錢快、收入高、無風(fēng)險(xiǎn)”錢凌便一口答應(yīng)了這個(gè)“好差事”，和唐興簽訂了免責(zé)協(xié)議，然后向平臺(tái)提交了個(gè)人姓名、身份證號(hào)、學(xué)校和入學(xué)年份等信息。沒到兩天，注冊(cè)就審核通過了。錢凌立刻申請(qǐng)了12個(gè)月期貸款，金額1萬元，月利率0.99%。
錢凌的遭遇并非個(gè)案。據(jù)常州警方介紹，除錢凌外，還有常州工學(xué)院等高校的10名學(xué)生掉入唐興的陷阱。
曾有媒體報(bào)道，福建師范大學(xué)閩南科技學(xué)院一名學(xué)生，用十多個(gè)同學(xué)的信息網(wǎng)貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤;同學(xué)們則不停地接到催款通知，嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)生活。
此外，除了校園網(wǎng)貸詐騙以外，也有一些大學(xué)生為了講排場(chǎng)，不惜在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸來實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)和高消費(fèi)，有的明顯超出了承受能力，背負(fù)“巨額債務(wù)”。
消費(fèi)觀念不理性、個(gè)人信用保護(hù)意識(shí)淡薄、網(wǎng)貸平臺(tái)無序擴(kuò)張等是主因
近年來，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體，以p2p貸款平臺(tái)、校園分期購物平臺(tái)和電商平臺(tái)的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)爭(zhēng)奪的地盤。
“很多校園貸款平臺(tái)審核存在漏洞。有些甚至舉著身份證拍個(gè)照，讀一段話錄個(gè)視頻就可通過審核。這可能是校園網(wǎng)貸亂象的重要原因之一?！背Ｖ菥睫k案人員告訴記者。
而另一方面，大學(xué)生財(cái)商觀念方面的誤區(qū)，也是網(wǎng)絡(luò)貸款案件在大學(xué)校園內(nèi)頻繁發(fā)生的一個(gè)重要原因。中央民族大學(xué)法學(xué)院教授鄧建鵬認(rèn)為，很多大學(xué)生還沒有形成正確的理財(cái)觀念，對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)意識(shí)也不足，這讓不法分子有了可乘之機(jī)。
也有專業(yè)人士認(rèn)為，消費(fèi)信貸是一種金融工具，并無道德標(biāo)簽。一些理性消費(fèi)的大學(xué)生也不在少數(shù)，通過分期貸款消費(fèi)能減輕一次性消費(fèi)帶來的資金壓力，但關(guān)鍵是學(xué)生的借貸要在自己可承受范圍之內(nèi)。
應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，建立嚴(yán)格的借貸流程和審批機(jī)制“大學(xué)生享受金融服務(wù)本無可厚非，而且現(xiàn)在快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)也說明確實(shí)存在市場(chǎng)需求，但現(xiàn)在的問題是，校園網(wǎng)貸作為新興業(yè)態(tài)，與大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一樣，還游離于監(jiān)管之外?！薄胺制跇贰惫P(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，一些平臺(tái)野蠻生長，有些平臺(tái)存在費(fèi)率不透明、授信額度過高、風(fēng)控松懈但催收嚴(yán)酷等不負(fù)責(zé)任的信貸行為。
此外，目前存在的問題也和當(dāng)前部分大學(xué)生信用意識(shí)薄弱，消費(fèi)觀念有偏差有關(guān)，亟須提高大學(xué)生的金融和網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)水平。
“防范校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)又同時(shí)能滿足大學(xué)生分期購的需求，最重要的是監(jiān)管要跟上?！编嚱i認(rèn)為，未來的監(jiān)管政策應(yīng)在以下方面著力：首先要規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一定要對(duì)大學(xué)生做特別的風(fēng)險(xiǎn)提示，倡導(dǎo)適度消費(fèi)的理念。其次，在評(píng)估信用水平和償還能力時(shí)，要適用高于其他人群的審核標(biāo)準(zhǔn)。
近日，教育部和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布通知，要求加大不良網(wǎng)絡(luò)信貸監(jiān)管力度，向?qū)W生發(fā)布預(yù)警提示信息，同時(shí)建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制等。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震表示，校園網(wǎng)貸平臺(tái)首先要模式合規(guī)，才能避免法律風(fēng)險(xiǎn)。如果是以p2p的形式來做，就要按法律法規(guī)所規(guī)定的，確保其信息中介的定位;如果是以自有資金放貸，就必須由監(jiān)管部門頒發(fā)牌照的消費(fèi)金融公司來做。
其次，貸款平臺(tái)應(yīng)規(guī)范借貸流程，對(duì)大學(xué)生借款人進(jìn)行適當(dāng)?shù)臏y(cè)評(píng)，綜合考慮其風(fēng)險(xiǎn)承受能力、還款能力等。
最后，從行業(yè)角度來說，要建立起全行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)體系和監(jiān)控體系。
“校園網(wǎng)貸”不僅影響大學(xué)生正常的學(xué)業(yè)，也讓一些家庭背負(fù)沉重的債務(wù)。打著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的旗號(hào)、卻干著“高利貸”勾當(dāng)?shù)木W(wǎng)絡(luò)貸款，在利益的驅(qū)動(dòng)下，將“罪惡之手”伸向脆弱的大學(xué)生。在一些高校里，網(wǎng)絡(luò)貸款的廣告可謂無孔不入。網(wǎng)絡(luò)貸款廣告放大了其顯性的正功能、卻回避了其隱性的負(fù)功能。
在當(dāng)下的大學(xué)校園里，并不缺乏預(yù)防電信詐騙和“校園網(wǎng)貸”的安全教育，卻依然有一些學(xué)生上當(dāng)受騙，為何?財(cái)商教育的缺失，讓一些大學(xué)生難以抵御誘惑和欲望，最終“上了賊船”。理財(cái)作為一種人與資本的博弈游戲，充滿不確定因素和風(fēng)險(xiǎn)。大學(xué)生擁有的人力資本和社會(huì)資本本身就比較匱乏，在利益博弈格局中處于弱勢(shì)地位，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范能力;如果輕率、糊涂地陷入“校園網(wǎng)貸”，難免會(huì)“一著不慎，滿盤皆輸”。豐富大學(xué)生的金融知識(shí)、提升他們的理財(cái)能力， 有助于“校園網(wǎng)貸”的破題。
法律風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇九
二手房買賣價(jià)款巨大，事關(guān)購房者重大利益，很多購房者甚至傾其畢生積蓄方能購買一套房屋，因此，購買二手房應(yīng)十分謹(jǐn)慎。而二手房買賣涉及的法律問題十分復(fù)雜，涉及售房者及代理人是否具備售房資格、二手房是否具備轉(zhuǎn)讓條件、二手房是否存在嚴(yán)重的質(zhì)量問題、水電煤氣等附屬設(shè)施是否齊備且能正常使用、室內(nèi)環(huán)境質(zhì)量是否合格、二手房驗(yàn)收及交付程序、二手房過戶登記、交易稅費(fèi)承擔(dān)、商品房維修基金過戶、商品房保修權(quán)利轉(zhuǎn)移、與二手房有關(guān)的單證和資料的移交、合同的解除、違約責(zé)任等事項(xiàng)，一般購房者由于欠缺相關(guān)法律知識(shí)、調(diào)查手段及對(duì)二手房信息掌握的不對(duì)稱，對(duì)這些問題很難準(zhǔn)確把握。
在目前社會(huì)信用體系尚未建立的情況下，購房者如果對(duì)上述問題不能準(zhǔn)確把握而貿(mào)然簽約、付款，可能會(huì)導(dǎo)致如下法律風(fēng)險(xiǎn)：（1）與不具備售房資格的人簽訂合同，導(dǎo)致合同無效，房屋過戶手續(xù)無法辦理，購房者無法獲得二手房的所有權(quán)，甚至可能被詐騙錢財(cái)；（2）購買了不符合轉(zhuǎn)讓條件的二手房，導(dǎo)致合同無效，房屋過戶手續(xù)無法辦理，購房者購房目的同樣落空；（3）合同條款不完善，欠缺必要條款，一旦售房者交付的二手房出現(xiàn)合同中沒有約定的種種問題，由于沒有合同依據(jù)，購房者往往索賠無門。
一看售房者是否是房屋所有權(quán)人
判斷方法：
（1）要求售房者提供《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》（兩證）及居民身份證復(fù)印件，并與原件對(duì)照，以核實(shí)售房者提交的上述證件復(fù)印件的真實(shí)性。如果原件與復(fù)印件不一致，或者售房者出示的居民身份證與兩證上載明的房地產(chǎn)權(quán)利人不同，或者售房者持有他人的居民身份證，就不應(yīng)購買。不存在上述問題后，應(yīng)將售房者提供的上述證件的復(fù)印件留存。
（2）聘請(qǐng)律師或者由售房者陪同，到兩證頒發(fā)部門查詢售房者提供的上述證件的真實(shí)性，如果不真實(shí)，不應(yīng)購買。
（3）上述證件核實(shí)無誤后，應(yīng)注意查看《房屋所有權(quán)證》上載明的房屋所有權(quán)人是否為二人以上，否則單個(gè)售房者無權(quán)擅自轉(zhuǎn)讓共有房屋，應(yīng)在征得其他共有人書面同意后方可進(jìn)行。對(duì)于已婚售房者，如果所售房屋在其婚姻存續(xù)期間取得，哪怕《房屋所有權(quán)證》上載明的房屋所有權(quán)人只有一方，也應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，一方售房時(shí)，還應(yīng)提交其配偶同意售房的證明文件后方可購買，否則合同無效。
二看售房代理人是否具備代理資格
房屋所有權(quán)人如果委托代理人售房，還應(yīng)要求該代理人提供房屋所有權(quán)人出具的授權(quán)委托書及該代理人的居民身份證復(fù)印件（代理人如為房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，則要求出示營業(yè)執(zhí)照及房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)資格證書復(fù)印件），并注意與原件核實(shí)。如果復(fù)印件與原件不一致，或者代理人不能提交授權(quán)委托書原件，或者代理人持他人的居民身份證，則一般表明該代理人的代理資格有問題，購房者就不應(yīng)與該代理人簽訂購房合同并支付房款。但在代理人能提交授權(quán)委托書原件的情況下，由于未與房屋所有權(quán)人見面，難以判斷真假，故售房者一般不宜與代理人簽訂購房合同并支付房價(jià)款，應(yīng)直接與房屋所有權(quán)人辦理。
在目前房地產(chǎn)中介市場(chǎng)不規(guī)范的情況下，為了防止中介賺取買賣差價(jià)，增加買方的負(fù)擔(dān)，在確定轉(zhuǎn)讓價(jià)后，買方有必要與房屋所有權(quán)人聯(lián)系，核實(shí)真實(shí)轉(zhuǎn)讓價(jià)。
三看所售房屋是否具備轉(zhuǎn)讓條件
下述二手房不具備轉(zhuǎn)讓條件，不能購買：
5、已出租房屋，承租人要求行使同等條件下優(yōu)先購買權(quán)的；
6、房屋已抵押，未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意的；
7、房屋權(quán)屬有爭(zhēng)議的；
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法律風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇十
近年來經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，很多企業(yè)都遭遇困境，不少創(chuàng)業(yè)多年的企業(yè)家都紛紛倒下、跑路，這里面固然有宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷等多方面的原因，但很重要的一個(gè)因素是跟法律有關(guān)。下面是小編為大家收集關(guān)于如何防范企業(yè)經(jīng)營中的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)，歡迎借鑒參考。
企業(yè)融資不外乎兩種途徑：向銀行融資或者向社會(huì)融資。這兩種融資方式如果操作不當(dāng)，都有可能構(gòu)成犯罪。
(1)貸款詐騙罪和騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。
向銀行貸款是傳統(tǒng)的主流融資渠道。早年間，由于不歸還銀行貸款而被追究刑事責(zé)任的不多，因?yàn)槟菚r(shí)刑法只規(guī)定了一個(gè)“貸款詐騙罪”，貸款詐騙罪必須要有充分、確鑿的證據(jù)證明貸款企業(yè)有非法占有貸款的目的，證明難度較大。但20xx年刑法修正案(六)增設(shè)了一個(gè)新罪名——騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，不管行為人出于何種目的，只要有“欺騙手段”，騙用了銀行資金(包括銀行貸款、承兌匯票、信用證等)，就構(gòu)成犯罪。
何為“欺騙手段”?以財(cái)務(wù)賬冊(cè)為例，企業(yè)大多有兩本甚至三本賬，至少有對(duì)銀行的一本帳和對(duì)稅務(wù)的一本帳，給銀行的報(bào)表跟給稅務(wù)的報(bào)表不一樣就是“欺騙”?？膳碌氖?，銀行放貸時(shí)明知道企業(yè)提供的報(bào)表不真實(shí)，甚至有時(shí)候還指導(dǎo)企業(yè)如何把報(bào)表做得符合銀行的條件，但到貸款還不了時(shí)，銀行告企業(yè)騙取貸款罪還是一告一個(gè)準(zhǔn)。
更可怕的是，司法解釋對(duì)這個(gè)罪名的規(guī)定是只要騙用過貸款，即使貸款還了也可以定罪。再比如企業(yè)向銀行申請(qǐng)承兌匯票，必須要提供
購銷合同
、發(fā)票等交易背景資料，而這些交易往往是虛假的，這樣就構(gòu)成騙取票據(jù)承兌犯罪了。
(2)信用卡詐騙罪。
向銀行融資，除了常見的貸款和開承兌匯票，還有一種是信用卡透支。刑法專門規(guī)定了一個(gè)信用卡詐騙罪，主要就是針對(duì)惡意透支信用卡。司法解釋規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，就屬于惡意透支，并且惡意透支只要超過1萬元錢就可以定罪。所以，對(duì)于銀行信用卡透支一定要注意透支的額度和期限，不能隨意透支，也不能無視銀行的催收。
(3)高利轉(zhuǎn)貸罪。
向銀行貸來的錢不能隨便用，尤其不能轉(zhuǎn)借給別人，真要轉(zhuǎn)借也不能貪便宜賺利差。那些專門做資金生意從銀行貸款放高利貸的行為不用多說，還有一些企業(yè)并不專門放貸，但有時(shí)候如果把從銀行貸出來的錢轉(zhuǎn)借給別人，并且在貸款利息的基礎(chǔ)上再加多點(diǎn)利息，這樣就可能觸犯高利轉(zhuǎn)貸罪。
司法解釋規(guī)定，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額在10萬元以上的，就是說賺了的利差有10萬元以上，就構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪了。
2.向社會(huì)融資的刑事風(fēng)險(xiǎn)
非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。
當(dāng)年東陽吳英集資詐騙案曾轟動(dòng)一時(shí)，一審二審吳英都被判死刑，最后到最高法院才保下一條命。根據(jù)最高檢的數(shù)據(jù)，今年上半年批捕、起訴的非法集資類案件數(shù)量已達(dá)到去年一年的量。
非法集資、集資詐騙類案件之所以多發(fā)，主要是因?yàn)樯鐣?huì)融資的利息很高，動(dòng)輒兩三分月息，沒有多少企業(yè)能有這樣的利潤去支付如此高的財(cái)務(wù)成本，最后大多數(shù)企業(yè)只能是資金鏈斷裂，不能按時(shí)還本付息。一旦企業(yè)失信，不但集資對(duì)象會(huì)去告，擔(dān)保人也會(huì)去告，因?yàn)橹灰矙C(jī)關(guān)對(duì)集資人刑事立案，借款人是非法集資犯罪，擔(dān)保人就可以不用承擔(dān)或只承擔(dān)一小部分擔(dān)保責(zé)任。
目前很多民營企業(yè)一旦資金鏈出現(xiàn)問題，處理不好就會(huì)造成社會(huì)穩(wěn)定問題，給政府帶來麻煩，那么公安就很可能出手，以這個(gè)罪名把老板控制起來，給公眾一個(gè)交待，老板最后人財(cái)兩失。
無論是向銀行貸款還是從民間借錢，如果把握不好，都會(huì)存在刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。因此企業(yè)要考慮資金周轉(zhuǎn)償還能力，把資產(chǎn)負(fù)債率控制在安全邊際內(nèi)，不能盲目擴(kuò)張，“借雞生蛋”很可能會(huì)“雞飛蛋打”。企業(yè)融資負(fù)債要保證自己資金鏈不會(huì)破，這是關(guān)鍵。
企業(yè)結(jié)算的刑事風(fēng)險(xiǎn)主要集中在開票問題上。企業(yè)對(duì)外銷售或者采購原材料都要跟對(duì)方企業(yè)進(jìn)行結(jié)算，通常要憑票結(jié)算。企業(yè)要有發(fā)票進(jìn)成本才能少交稅，增值稅專用發(fā)票還可以直接抵扣稅款，因此企業(yè)結(jié)算便會(huì)涉及到發(fā)票問題。發(fā)票問題處理得不好就會(huì)涉及刑事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)成虛開發(fā)票罪、虛開增值稅專用發(fā)票罪。
(1)虛開增值稅專用發(fā)票罪。
這個(gè)罪名是一個(gè)高壓線，起刑點(diǎn)低、判刑重。虛開增值稅發(fā)票，包括為他人虛開、為自己虛開、介紹他人虛開。沒有真實(shí)交易開票、部分真實(shí)部分不真實(shí)開大頭小尾發(fā)票、交易真實(shí)但開具發(fā)票方與供貨方不符，都屬虛開。
對(duì)于真實(shí)交易下開具發(fā)票方與供貨方不符的這種情形很多人不理解，而國家稅務(wù)總局的理論是，開票方與供貨方不符，就屬于不按規(guī)定開具發(fā)票，不按規(guī)定開具的發(fā)票就不能抵扣稅款，開具這種發(fā)票抵扣稅款就屬于虛開發(fā)票。因此，幫別人開發(fā)票這種忙不能隨便幫。
(2)虛開發(fā)票罪。
這個(gè)罪名針對(duì)的是虛開增值稅專用發(fā)票之外的普通發(fā)票的行為。虛開發(fā)票屬于涉稅犯罪。在刑法修訂將偷稅罪改為逃稅罪，并設(shè)定追究逃稅罪的前提是經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)通知補(bǔ)繳仍不補(bǔ)繳的按逃稅罪追究之后，司法實(shí)踐中以逃稅罪追究企業(yè)逃稅責(zé)任的很少，而以虛開發(fā)票追究企業(yè)偷逃稅責(zé)任的則有所增多，且這種案子往往是一查一個(gè)準(zhǔn)。
虛開發(fā)票跟虛開增值稅專用發(fā)票犯罪一樣，也包括為他人虛開、為自己虛開、介紹他人虛開。所以，企業(yè)在日常經(jīng)營結(jié)算中還是要注意發(fā)票的開具和取得發(fā)票入賬的問題，避免大額無真實(shí)交易的發(fā)票開具和入賬。
不同類型的企業(yè)在日常經(jīng)營中如果嚴(yán)重違法違規(guī)，可能涉及不同的刑事風(fēng)險(xiǎn)、觸犯不同的罪名。比如，生產(chǎn)型企業(yè)可能涉及生產(chǎn)銷售偽劣產(chǎn)品罪、假冒商標(biāo)罪、重大責(zé)任事故罪、污染環(huán)境罪等，貿(mào)易型企業(yè)可能涉及非法經(jīng)營罪、銷售假冒注冊(cè)商標(biāo)的商品罪以及走私罪、逃避商檢罪等，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可能涉及非法占用農(nóng)用地罪、非法轉(zhuǎn)讓倒賣土地使用權(quán)罪等，上市公司可能涉及欺詐發(fā)行股票債券罪、背信損害上市公司利益罪、內(nèi)幕交易罪和操縱證券期貨市場(chǎng)罪等，企業(yè)經(jīng)營破產(chǎn)的還可能涉及虛假破產(chǎn)罪、妨害清算罪。下列罪名是不同類型的企業(yè)都可能涉及的罪名。
1.行賄受賄、侵占挪用犯罪
行賄犯罪。行賄包括兩個(gè)罪名，向國家干部行賄是行賄罪，向非國家干部行賄是對(duì)非國家工作人員行賄罪，兩個(gè)罪名一般的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)差別不大(向非國家干部行賄量刑相對(duì)較輕，對(duì)國家干部行賄情節(jié)特別嚴(yán)重的可判處十年以上徒刑直至無期徒刑)。
刑法修正案九提高了貪污受賄罪的量刑金額，行賄罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)或許也會(huì)放寬，但要注意的是刑法修正案九總體上對(duì)行賄是從嚴(yán)的——以前對(duì)行賄犯罪政策上有一個(gè)口子，即只要在被追訴前主動(dòng)交待是可以減輕、免除處罰的，但新刑法規(guī)定是不能免除處罰了，包括罰金刑等都會(huì)從重。所以，在涉嫌行賄被調(diào)查時(shí)，務(wù)必要注意講清楚是不是為了不正當(dāng)利益行賄、領(lǐng)導(dǎo)干部是不是有索賄情節(jié)等。
受賄和挪用侵占犯罪。公司企業(yè)人員受賄和職務(wù)侵占、挪用資金犯罪，指的是公司企業(yè)人員利用職務(wù)便利，收受他人賄賂或者將本單位財(cái)物非法占為己有、挪用本單位資金歸個(gè)人使用。
民營企業(yè)主涉及到的主要是三種情況：一種是多股東合作的公司企業(yè)，股東間出現(xiàn)矛盾紛爭(zhēng)時(shí)會(huì)產(chǎn)生利用公安司法機(jī)關(guān)查處經(jīng)營企業(yè)的股東是否存在受賄和侵占挪用犯罪的問題;另一種情況是企業(yè)被其它企業(yè)并購，并購的企業(yè)認(rèn)為被并購的企業(yè)有問題，也會(huì)告到公安司法機(jī)關(guān)要求查處原企業(yè)主是否存在受賄和侵占挪用犯罪的問題;第三種情況是紀(jì)委和公安司法機(jī)關(guān)因某種原因，包括企業(yè)倒閉給政府造成麻煩，都會(huì)去查企業(yè)主是否有這方面的問題。
在目前經(jīng)濟(jì)下行、利益之爭(zhēng)越加復(fù)雜的時(shí)候，尤其要注意此類風(fēng)險(xiǎn)的防范。一方面，和其它股東合作包括和其它企業(yè)并購時(shí)，務(wù)必把財(cái)務(wù)問題考慮交待清楚，以免被抓住把柄。另一方面，負(fù)責(zé)經(jīng)營的股東在處理涉及到企業(yè)資金的問題時(shí)一定要程序到位，盡可能要有其它股東授權(quán)或同意用錢的書面依據(jù)，防止在股東間產(chǎn)生糾紛時(shí)其它股東不認(rèn)賬，被構(gòu)陷個(gè)人侵占挪用犯罪、蒙受不白之冤。
2.合同詐騙和串通投標(biāo)犯罪
合同交易是企業(yè)經(jīng)營最為常見的經(jīng)營行為，招投標(biāo)也是非常典型的合同交易方式，因?yàn)楹贤灰锥豢睾贤p騙罪、參與招投標(biāo)觸犯串通投標(biāo)罪是企業(yè)多見的刑事風(fēng)險(xiǎn)。
合同詐騙犯罪。很多時(shí)候合同詐騙與合同欺詐、合同糾紛的界限并不清晰，要避免合同詐騙的風(fēng)險(xiǎn)，可以從以下幾方面著手。
首先，刑法法條明確規(guī)定的詐騙騙取他人財(cái)物的事不能做。刑法規(guī)定，“以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的;以偽造、變?cè)?、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的;沒有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的;收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的，以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的”，都是合同詐騙罪。
其次，一定要注重合同的訂立和履行，尤其是合同的簽訂。只要合同訂好，一般有問題也只是合同欺詐的問題。合同要訂得周密，合同標(biāo)的有什么瑕疵、合同可能有不能履行實(shí)現(xiàn)的問題，都提示到。就像今年發(fā)生的“青島大蝦”案件，小飯店老板在長長的菜單下面標(biāo)注了“按個(gè)計(jì)價(jià)”幾個(gè)字，盡管被曝光后鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，但最終就是個(gè)價(jià)格欺詐的問題，談不上是詐騙或者敲詐犯罪。
串通投標(biāo)犯罪。目前很多重大交易都通過招投標(biāo)完成，參與投標(biāo)的企業(yè)為了提高中標(biāo)率，就會(huì)與招標(biāo)人或其他投標(biāo)人進(jìn)行串通。在諸如公路、鐵路、地鐵、環(huán)保等重大工程領(lǐng)域，這已成為半公開的潛規(guī)則。
筆者曾辦理過一個(gè)串通招標(biāo)案，是金華的一個(gè)環(huán)保工程項(xiàng)目，杭州一家行業(yè)內(nèi)知名的擬上市企業(yè)，人家找他串標(biāo)，他就配合，最后人家中標(biāo)，他分了點(diǎn)好處費(fèi)。但后來其它未中標(biāo)的企業(yè)舉報(bào)了中標(biāo)企業(yè)，他也被牽連了。筆者給他辯護(hù)，從檢察院到法院一路努力下來，最后法院給他判決免予刑事處罰，才總算不影響企業(yè)的上市。
根據(jù)刑法規(guī)定，串通投標(biāo)包括投標(biāo)人和招標(biāo)人串通、投標(biāo)人和其它投標(biāo)人串通，投標(biāo)人之間相互串通比較多的就是所謂“圍標(biāo)”，但少部分投標(biāo)人之間串標(biāo)同樣也構(gòu)成串通投標(biāo)罪。串通投標(biāo)犯罪的門檻很低，要避免風(fēng)險(xiǎn)就不能主動(dòng)去跟招標(biāo)人、其它投標(biāo)人串標(biāo)，即便別人和你串標(biāo)互通信息你也不能去分取好處，否則就涉嫌犯罪了。
企業(yè)總體刑事法律風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策，主要有以下三個(gè)方面：
1.“心中有法、敬畏法律”，“人之所畏、不得不畏”。
這話有些夸張，但確實(shí)很有警示意義。商人逐利無可非議，但如果眼睛只盯著利潤，心中無法，那就會(huì)鋌而走險(xiǎn)。所以，心中有法、敬畏法律才是防范刑事風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，要樹立“不能犯罪、不敢犯罪”的底線思想，多想想犯罪的成本和代價(jià)，絕不能有僥幸心理。
2.要有個(gè)好的顧問律師，尤其是懂刑事法律的律師。
好的顧問律師就像企業(yè)的保健醫(yī)生，能夠幫助企業(yè)在目前這樣險(xiǎn)惡的環(huán)境下平穩(wěn)發(fā)展。一旦犯罪，企業(yè)主和企業(yè)都會(huì)面臨滅頂之災(zāi)，因此顧問律師懂刑事法律對(duì)企業(yè)而言尤為重要。
筆者不專做刑事法律業(yè)務(wù)，但每年都不間斷做些刑事案件，以持續(xù)掌握刑事法律的變化、把握企業(yè)的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。在筆者辦理過的企業(yè)家犯罪案件中，有不少在出事前都有律師顧問，筆者接手案件以后，發(fā)現(xiàn)有的案件其實(shí)在老板出事前給他一些提醒或者建議，做一些處理，就不會(huì)犯罪或者不會(huì)被定罪，但由于老板沒有得到懂刑事法律律師的專業(yè)提示和建議，其犯罪交代真的是“滿紙荒唐言，一把心酸淚”。
因此，企業(yè)需要一個(gè)懂刑事法律的律師，專業(yè)人做專業(yè)事才能有效地防范刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。
3.要及早應(yīng)對(duì)，盡可能及時(shí)化解刑事風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。
企業(yè)的刑事風(fēng)險(xiǎn)，重在日常的防范，但由于種種原因，有些企業(yè)的刑事風(fēng)險(xiǎn)事實(shí)上已經(jīng)產(chǎn)生，在特定情況下就會(huì)引發(fā)危機(jī)轉(zhuǎn)化為真正的刑事案件。從刑事風(fēng)險(xiǎn)演變成刑事案件，有一個(gè)引發(fā)危機(jī)轉(zhuǎn)化的過程，及時(shí)正確地應(yīng)對(duì)可能就能化解危機(jī)，不致演變成刑事案件。
像有兩類常見的刑事風(fēng)險(xiǎn)即行賄和非法集資，很多時(shí)候在危機(jī)剛剛顯現(xiàn)時(shí)都還有一個(gè)可以進(jìn)行危機(jī)處理的時(shí)間。以行賄為例，很多案件都是領(lǐng)導(dǎo)受賄先被查，領(lǐng)導(dǎo)再交待哪些企業(yè)也有錢送給他，而領(lǐng)導(dǎo)被查這樣的消息通常很快就會(huì)傳出來，此時(shí)送過錢的企業(yè)家就應(yīng)該及早進(jìn)行危機(jī)處理，包括是否考慮到辦案部門主動(dòng)自首交代，爭(zhēng)取得到辦案部門的理解和寬容。如果一味消極等待，等到辦案部門對(duì)他進(jìn)行立案調(diào)查，那是怎么樣也要被斬一刀了。
所以刑事風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)的化解非常重要，“罪與非罪”都有可能，就要看你有沒有意識(shí)、有沒有能力去化解危機(jī)。
法律風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇一
近年來，經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展使各個(gè)行業(yè)都面臨著不同程度的法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于企業(yè)而言，法律風(fēng)險(xiǎn)不僅可能導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失，還可能損害企業(yè)的聲譽(yù)和形象。因此，如何科學(xué)有效地防范法律風(fēng)險(xiǎn)成為了企業(yè)的重要任務(wù)之一。在我的工作經(jīng)驗(yàn)中，我認(rèn)識(shí)到了防范法律風(fēng)險(xiǎn)的重要性，并總結(jié)出了一些心得體會(huì)。
首先，了解法律法規(guī)是最基本的防范法律風(fēng)險(xiǎn)的前提。企業(yè)要在正確的軌道上運(yùn)營，就必須要了解相關(guān)的法律法規(guī)。只有深入研究了解，才能夠做到對(duì)外的合法運(yùn)營，并且在面對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠做出正確的選擇。因此，對(duì)法律的認(rèn)知是企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)。
其次，建立健全的內(nèi)部管理制度是防范法律風(fēng)險(xiǎn)的核心。企業(yè)應(yīng)該根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)制訂一系列的內(nèi)部管理制度，明確工作職責(zé)和流程，并且加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和監(jiān)督。只有做好內(nèi)部管理，才能做到運(yùn)作規(guī)范，從而避免與相關(guān)法律法規(guī)的沖突。通過完善的內(nèi)部管理制度，企業(yè)能夠更好地應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，并盡量避免法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
再次，及時(shí)咨詢專業(yè)的法律顧問也是防范法律風(fēng)險(xiǎn)的必要手段。企業(yè)在面對(duì)法律問題時(shí)，應(yīng)該及早尋求專業(yè)法律顧問的意見，并在企業(yè)決策過程中咨詢其專業(yè)知識(shí)。法律顧問能夠?yàn)槠髽I(yè)提供相關(guān)的法律意見和建議，幫助企業(yè)進(jìn)行決策，從而盡量避免陷入法律風(fēng)險(xiǎn)的困擾。與專業(yè)的法律顧問保持密切的合作，可以為企業(yè)的發(fā)展提供有效的保障。
此外，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理也是防范法律風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。企業(yè)應(yīng)該建立完善的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確保企業(yè)的運(yùn)營活動(dòng)符合相關(guān)法律法規(guī)的要求。這其中包括對(duì)企業(yè)經(jīng)營行為的合規(guī)審查，風(fēng)險(xiǎn)解析和預(yù)警，以及對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的控制與管理等方面。只有在建立了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，企業(yè)才能更好地識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)。
最后，與業(yè)界和社會(huì)開展良好的合作是防范法律風(fēng)險(xiǎn)的必要條件。企業(yè)應(yīng)該積極與行業(yè)協(xié)會(huì)、政府部門和社會(huì)組織開展合作與交流，關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)和政策變化，并及時(shí)調(diào)整企業(yè)的經(jīng)營策略。與業(yè)界和社會(huì)保持良好的合作關(guān)系，可以及時(shí)獲取相關(guān)法律法規(guī)的信息，同時(shí)也有利于企業(yè)在面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)能夠及時(shí)獲得幫助和支持。
總而言之，防范法律風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)經(jīng)營管理中的重要環(huán)節(jié)。通過加強(qiáng)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，建立健全的內(nèi)部管理制度，及時(shí)咨詢專業(yè)的法律顧問，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以及與業(yè)界和社會(huì)開展良好的合作，企業(yè)可以更好地應(yīng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。只有做到全方位的防范，企業(yè)才能保持健康穩(wěn)定的發(fā)展，避免不必要的法律風(fēng)險(xiǎn)損失。
法律風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇二
錢凌是江蘇常州大學(xué)懷德學(xué)院大二學(xué)生，去年6月，他認(rèn)識(shí)了在一家科技公司工作的唐興。唐興告訴錢凌，他們公司正與多個(gè)大學(xué)生分期貸款平臺(tái)合作，招聘學(xué)生做兼職，只要幫忙在平臺(tái)上“刷單跑量”，學(xué)生就能輕松獲得報(bào)酬。唐興還表示，做兼職的學(xué)生事前可以簽訂一份免責(zé)協(xié)議，一旦還不起錢，兼職學(xué)生不承擔(dān)責(zé)任。
“賺錢快、收入高、無風(fēng)險(xiǎn)”錢凌便一口答應(yīng)了這個(gè)“好差事”，和唐興簽訂了免責(zé)協(xié)議，然后向平臺(tái)提交了個(gè)人姓名、身份證號(hào)、學(xué)校和入學(xué)年份等信息。沒到兩天，注冊(cè)就審核通過了。錢凌立刻申請(qǐng)了12個(gè)月期貸款，金額1萬元，月利率0.99%。
錢凌的遭遇并非個(gè)案。據(jù)常州警方介紹，除錢凌外，還有常州工學(xué)院等高校的10名學(xué)生掉入唐興的陷阱。
曾有媒體報(bào)道，福建師范大學(xué)閩南科技學(xué)院一名學(xué)生，用十多個(gè)同學(xué)的信息網(wǎng)貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤;同學(xué)們則不停地接到催款通知，嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)生活。
此外，除了校園網(wǎng)貸詐騙以外，也有一些大學(xué)生為了講排場(chǎng)，不惜在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸來實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)和高消費(fèi)，有的明顯超出了承受能力，背負(fù)“巨額債務(wù)”。
消費(fèi)觀念不理性、個(gè)人信用保護(hù)意識(shí)淡薄、網(wǎng)貸平臺(tái)無序擴(kuò)張等是主因
近年來，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體，以p2p貸款平臺(tái)、校園分期購物平臺(tái)和電商平臺(tái)的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)爭(zhēng)奪的地盤。
“很多校園貸款平臺(tái)審核存在漏洞。有些甚至舉著身份證拍個(gè)照，讀一段話錄個(gè)視頻就可通過審核。這可能是校園網(wǎng)貸亂象的重要原因之一?！背Ｖ菥睫k案人員告訴記者。
而另一方面，大學(xué)生財(cái)商觀念方面的誤區(qū)，也是網(wǎng)絡(luò)貸款案件在大學(xué)校園內(nèi)頻繁發(fā)生的一個(gè)重要原因。中央民族大學(xué)法學(xué)院教授鄧建鵬認(rèn)為，很多大學(xué)生還沒有形成正確的理財(cái)觀念，對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)意識(shí)也不足，這讓不法分子有了可乘之機(jī)。
也有專業(yè)人士認(rèn)為，消費(fèi)信貸是一種金融工具，并無道德標(biāo)簽。一些理性消費(fèi)的大學(xué)生也不在少數(shù)，通過分期貸款消費(fèi)能減輕一次性消費(fèi)帶來的資金壓力，但關(guān)鍵是學(xué)生的借貸要在自己可承受范圍之內(nèi)。
應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，建立嚴(yán)格的借貸流程和審批機(jī)制“大學(xué)生享受金融服務(wù)本無可厚非，而且現(xiàn)在快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)也說明確實(shí)存在市場(chǎng)需求，但現(xiàn)在的問題是，校園網(wǎng)貸作為新興業(yè)態(tài)，與大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一樣，還游離于監(jiān)管之外?！薄胺制跇贰惫P(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，一些平臺(tái)野蠻生長，有些平臺(tái)存在費(fèi)率不透明、授信額度過高、風(fēng)控松懈但催收嚴(yán)酷等不負(fù)責(zé)任的信貸行為。
此外，目前存在的問題也和當(dāng)前部分大學(xué)生信用意識(shí)薄弱，消費(fèi)觀念有偏差有關(guān)，亟須提高大學(xué)生的金融和網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)水平。
“防范校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)又同時(shí)能滿足大學(xué)生分期購的需求，最重要的是監(jiān)管要跟上?！编嚱i認(rèn)為，未來的監(jiān)管政策應(yīng)在以下方面著力：首先要規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一定要對(duì)大學(xué)生做特別的風(fēng)險(xiǎn)提示，倡導(dǎo)適度消費(fèi)的理念。其次，在評(píng)估信用水平和償還能力時(shí)，要適用高于其他人群的審核標(biāo)準(zhǔn)。
近日，教育部和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布通知，要求加大不良網(wǎng)絡(luò)信貸監(jiān)管力度，向?qū)W生發(fā)布預(yù)警提示信息，同時(shí)建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制等。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震表示，校園網(wǎng)貸平臺(tái)首先要模式合規(guī)，才能避免法律風(fēng)險(xiǎn)。如果是以p2p的形式來做，就要按法律法規(guī)所規(guī)定的，確保其信息中介的定位;如果是以自有資金放貸，就必須由監(jiān)管部門頒發(fā)牌照的消費(fèi)金融公司來做。
其次，貸款平臺(tái)應(yīng)規(guī)范借貸流程，對(duì)大學(xué)生借款人進(jìn)行適當(dāng)?shù)臏y(cè)評(píng)，綜合考慮其風(fēng)險(xiǎn)承受能力、還款能力等。
最后，從行業(yè)角度來說，要建立起全行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)體系和監(jiān)控體系。
法律風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇三
第一段：引言（100字）
法律風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)和個(gè)人在日常生活中難以避免的一個(gè)方面，它可能帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失和不良的社會(huì)影響。為了保護(hù)自己的利益和降低風(fēng)險(xiǎn)，我們必須認(rèn)真面對(duì)并積極防范法律風(fēng)險(xiǎn)。在此，我分享一些與法律風(fēng)險(xiǎn)防范相關(guān)的心得體會(huì)和總結(jié)，以幫助更多的人更好地應(yīng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)。
第二段：了解法律風(fēng)險(xiǎn)（250字）
面對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)，首先要全面了解相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)。了解自己所處的法律環(huán)境，就能更好地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)來源。其次，要關(guān)注新的法律政策和法律法規(guī)的變化，及時(shí)了解相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)，并做出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。此外，工作中應(yīng)當(dāng)積極與法律專業(yè)人士進(jìn)行溝通，尋求專業(yè)意見和建議，以確保在經(jīng)營活動(dòng)中合法合規(guī)。
第三段：預(yù)防措施和應(yīng)對(duì)策略（300字）
要防范法律風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于預(yù)防和應(yīng)對(duì)恰當(dāng)。預(yù)防措施首先體現(xiàn)在規(guī)范自身行為，遵守法律法規(guī)與合同約定，堅(jiān)持誠信原則，避免出現(xiàn)違法行為。其次，要加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全的法律合規(guī)體系，明確責(zé)任和權(quán)益，制定詳細(xì)的操作規(guī)程，提高員工的法律意識(shí)和合規(guī)能力。對(duì)于潛在的法律糾紛，要立即采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略，保護(hù)自身合法權(quán)益。這包括與專業(yè)律師進(jìn)行咨詢和溝通，收集和保留與糾紛有關(guān)的證據(jù)，積極參與協(xié)商和調(diào)解等。
第四段：法律風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的重要性（300字）
法律風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期且持續(xù)的工作，要求個(gè)人和企業(yè)始終保持高度警惕和敏銳的洞察力。正確認(rèn)識(shí)和重視法律風(fēng)險(xiǎn)，意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)和個(gè)人利益的潛在威脅，是開展法律風(fēng)險(xiǎn)管理的前提。只有增強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，才能在遭遇法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí)做出正確的決策和行動(dòng)。作為企業(yè)或個(gè)人，要時(shí)刻保持對(duì)法律環(huán)境的敏感和關(guān)注，依法合規(guī)經(jīng)營。
第五段：結(jié)語（150字）
法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的培養(yǎng)是一個(gè)長期的過程，需要個(gè)人和企業(yè)樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律意識(shí)。通過全面了解法律風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和應(yīng)對(duì)策略、培養(yǎng)法律風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，我們可以有效地降低法律風(fēng)險(xiǎn)所帶來的影響，保護(hù)自身權(quán)益，維護(hù)社會(huì)的正常秩序。在法治社會(huì)下，每個(gè)人都應(yīng)該重視法律風(fēng)險(xiǎn)防范，從點(diǎn)滴處落實(shí)合法合規(guī)的原則，為自己和他人創(chuàng)造更加公平、公正的生活環(huán)境。
法律風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇四
近年來，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體，以貸款平臺(tái)、校園分期購物平臺(tái)和電商平臺(tái)的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)爭(zhēng)奪的地盤，近日，人民日?qǐng)?bào)也發(fā)文指出，要警惕校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)此，妙資金融提醒，大學(xué)生社會(huì)閱歷較少，因此千萬要保護(hù)好自己，遇到可能的借貸陷阱，要提高警惕。妙資金融理財(cái)師在此也將教你如何識(shí)別網(wǎng)貸陷阱。
網(wǎng)貸正入侵校園
“0利率、0擔(dān)保、無服務(wù)費(fèi)”，借助誘人的公告和“網(wǎng)絡(luò)+代理”的模式，網(wǎng)貸正在大學(xué)生群體中飛速蔓延。而大學(xué)生陷入“網(wǎng)貸詐騙”的事件也是層出不窮。
此前有媒體報(bào)道，福建師范大學(xué)閩南科技學(xué)院一名學(xué)生，用十多個(gè)同學(xué)的信息網(wǎng)貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤;同學(xué)們則不停地接到催款通知，嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)生活。此外，也有不少大學(xué)生在兼職時(shí)候掉入網(wǎng)貸陷阱，被所謂的代理人、業(yè)務(wù)員等誘騙填寫網(wǎng)貸資料，最后不僅錢財(cái)落空，自己還背上借貸的信用污點(diǎn)。人民日?qǐng)?bào)近日發(fā)文表示，要警惕校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。
妙資金融理財(cái)師也認(rèn)為，大學(xué)生社會(huì)閱歷較少，且并沒有形成經(jīng)濟(jì)收入，因此更要保護(hù)好自己，遇到可能的借貸陷阱，要多一個(gè)心眼保持警惕。
如何識(shí)別網(wǎng)貸陷阱
妙資金融理財(cái)師認(rèn)為，校園貸問題頻出，一方面與提供貸款的平臺(tái)審核存在漏洞有關(guān)。如有些甚至舉著身份證拍個(gè)照，讀一段話錄個(gè)視頻就可通過審核。而另一方面，與大學(xué)生自身也脫離不了關(guān)系。
事實(shí)上，大學(xué)生財(cái)商觀念方面存在不少誤區(qū)。最近，清華大學(xué)發(fā)布了當(dāng)代青年財(cái)商認(rèn)知與行為調(diào)查報(bào)告。報(bào)告顯示，有三成90后大學(xué)生期望投資年化收益超過10%，但他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的甄別能力卻明顯不足。
成熟的投資者都知道，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但在大學(xué)生群體的眼中，市場(chǎng)上必然存在高收益、低風(fēng)險(xiǎn)甚至無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的不足，反過來也讓大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸的鑒別能力直線下降。妙資金融理財(cái)師發(fā)現(xiàn)，很多大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸所產(chǎn)生的利息并沒有概念，或只有一個(gè)模糊的概念。許多大學(xué)生還不知道年利10%與月利10%到底有多少差別。如此也讓不少違法平臺(tái)有了可趁之機(jī)。
3.購物分期需量力而行，且要綜合比較，同時(shí)切忌以貸還貸;
5.無論在任何場(chǎng)合之下，都要謹(jǐn)慎充當(dāng)擔(dān)保人，否則要承擔(dān)貸款連帶責(zé)任。
法律風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇五
第一段：引入法律風(fēng)險(xiǎn)的重要性和挑戰(zhàn)（字?jǐn)?shù)：200）
法律風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)和個(gè)人在經(jīng)營活動(dòng)中不可避免面臨的風(fēng)險(xiǎn)，合理防范法律風(fēng)險(xiǎn)是每一個(gè)合法經(jīng)營者的責(zé)任。隨著社會(huì)和法律環(huán)境的不斷變化，法律風(fēng)險(xiǎn)也愈發(fā)復(fù)雜和多樣化，給人們的經(jīng)營和生活帶來了巨大的挑戰(zhàn)。然而，通過總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，我們可以獲取一些有益的心得體會(huì)，以更好地防范法律風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)健康、穩(wěn)定的發(fā)展。
第二段：提高法律意識(shí)和知識(shí)的重要性（字?jǐn)?shù)：250）
在面對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，首先要提高法律意識(shí)和知識(shí)水平，了解法律的基本原則和規(guī)定。只有深入了解和理解法律，才能合理預(yù)判和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行防范。通過學(xué)習(xí)法律知識(shí)，我們可以更好地了解自己的合法權(quán)益和義務(wù)，避免違法行為的發(fā)生。另外，法律環(huán)境的不斷變化也要求我們不斷學(xué)習(xí)和更新知識(shí)，在適應(yīng)新的法律規(guī)定和制度的同時(shí)，更好地防范法律風(fēng)險(xiǎn)，確保自己的合法權(quán)益。
第三段：完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和流程（字?jǐn)?shù)：250）
除了提高法律意識(shí)和知識(shí)，還需要完善風(fēng)險(xiǎn)防范的機(jī)制和流程。這包括建立健全的內(nèi)部審計(jì)和合規(guī)制度，加強(qiáng)對(duì)合同、人事、財(cái)務(wù)等工作的審核和監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正風(fēng)險(xiǎn)隱患。此外，建立風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、分析和預(yù)警，制定相關(guān)的應(yīng)急預(yù)案和措施。通過完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和流程，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決法律風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)對(duì)企業(yè)發(fā)展的影響。
第四段：加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)和道德風(fēng)險(xiǎn)防范（字?jǐn)?shù)：250）
良好的合規(guī)文化是防范法律風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，要求每一位員工都遵守法律規(guī)定和道德標(biāo)準(zhǔn)，自覺維護(hù)企業(yè)的合法權(quán)益和聲譽(yù)。企業(yè)要加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)和教育，提高他們的法律意識(shí)和道德修養(yǎng)，引導(dǎo)員工依法經(jīng)營，不做違法犯罪行為。此外，還需要建立和完善內(nèi)部舉報(bào)機(jī)制，鼓勵(lì)員工積極參與，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告違法行為，保護(hù)企業(yè)的合法權(quán)益。
第五段：總結(jié)并展望（字?jǐn)?shù)：250）
法律風(fēng)險(xiǎn)防范是一個(gè)系統(tǒng)的工程，需要不斷總結(jié)和提高。通過提高法律意識(shí)和知識(shí)水平，完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和流程，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)和道德風(fēng)險(xiǎn)防范，我們能夠更好地應(yīng)對(duì)和防范法律風(fēng)險(xiǎn)。然而，法律環(huán)境的不斷變化和新的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)也要求我們不斷學(xué)習(xí)和改進(jìn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和應(yīng)對(duì)能力。未來，我們應(yīng)積極借鑒其他國家和地區(qū)的法律經(jīng)驗(yàn)，在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上不斷創(chuàng)新和完善，以更好地適應(yīng)和應(yīng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)和個(gè)人的穩(wěn)定發(fā)展保駕護(hù)航。
（總字?jǐn)?shù)：1200）
法律風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇六
主要法律問題：
（1）股權(quán)質(zhì)押標(biāo)的物的限制
（2）股權(quán)質(zhì)押的設(shè)立
（3）股權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)
基本案情：
a公司和b公司共同出資設(shè)立了大華有限責(zé)任公司。大華公司注冊(cè)資本200萬元人民幣，a公司和b公司分別出資70％和30％。2002年6月大華公司為購買原材料向銀行申請(qǐng)貸款，并提出由a公司以其持有的大華公司70％的股份作為質(zhì)押。銀行分別與大華公司和a公司簽訂了借款合同和質(zhì)押合同，并向大華公司提供了100萬元的借款。雙方對(duì)股份出質(zhì)在股東名冊(cè)上作了記錄。2003年6月借款合同到期，大華公司無力償還本息。銀行要求a公司承擔(dān)責(zé)任。由于大華公司虧損導(dǎo)致其企業(yè)價(jià)值下降，a公司質(zhì)押的股份也嚴(yán)重貶值。銀行起訴要求確認(rèn)質(zhì)押合同無效，要求a公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。本所為a公司的代理人。
法理分析和訴訟策略：
限制是股權(quán)必須是可以依法轉(zhuǎn)讓的。因此，本案中a公司以其持有的大華公司70％的股權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保是合法的，銀行要求確認(rèn)質(zhì)押合同無效是沒有依據(jù)。
2、對(duì)不同性質(zhì)的股權(quán)，設(shè)立股權(quán)質(zhì)押的程序和要求是不一樣的。股份有限公司的股權(quán)質(zhì)押應(yīng)適用公司法關(guān)于股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定。上市公司的股權(quán)質(zhì)押應(yīng)在證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記后生效。以其他公司的股份出質(zhì)的在出質(zhì)記載于股東名冊(cè)后生效。辦理根據(jù)公司法有關(guān)股份轉(zhuǎn)讓的規(guī)定，可以認(rèn)為：（1）股東向作為債權(quán)人的同一公司的其他股東以股權(quán)設(shè)質(zhì)，不受限制；（2）股東向同一公司股東以外的債權(quán)人以股權(quán)出質(zhì)，必須經(jīng)全體股東過半數(shù)同意，而且該同意必須以書面形式即股東會(huì)決議的形式作出；（3）如過半數(shù)的股東不同意，又不購買該出質(zhì)的股權(quán)，應(yīng)視為同意出質(zhì)。同時(shí)，以有限責(zé)任公司的股權(quán)出質(zhì)在形式上需要滿足以下幾個(gè)條件：（1）簽訂書面的質(zhì)押合同；（2）經(jīng)有限責(zé)任公司股東會(huì)同意后，將股權(quán)出質(zhì)記載在股東名冊(cè)上。根據(jù)《擔(dān)保法司法解釋》，以有限責(zé)任公司的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記載在股東名冊(cè)之日起生效。記載需要具備：質(zhì)權(quán)人的姓名或名稱、住所、出質(zhì)的出資額或股份數(shù)以及出質(zhì)期限等。本案中a公司以大華公司股權(quán)出質(zhì)，已經(jīng)記載在股東名冊(cè)上，股權(quán)質(zhì)押是有效的。
本案經(jīng)法院審理，一二審均支持了本所觀點(diǎn)，銀行要求確認(rèn)質(zhì)押合同無效的請(qǐng)求沒有得到支持。
1、嚴(yán)格審查出質(zhì)人的資格。新公司法出臺(tái)后，有限責(zé)任公司在出資范圍、出資期限、股權(quán)出質(zhì)和股權(quán)轉(zhuǎn)讓方面與舊公司法有了重大變化，公司本身的自治范圍擴(kuò)大，因此，嚴(yán)格審查出質(zhì)人出資情況、公司章程對(duì)股權(quán)出質(zhì)和股權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制性規(guī)定等都成為簽訂股權(quán)質(zhì)押合同的前提。
意，未經(jīng)一致同意則不能出質(zhì)；并且，其股權(quán)出質(zhì)范圍只能是投資者實(shí)際繳付的出資。
3、應(yīng)合理評(píng)估股權(quán)價(jià)值。從上述案例就可以看出，對(duì)股權(quán)價(jià)值的合理評(píng)估成為質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的一個(gè)重要因素。質(zhì)押合同簽訂之前，債權(quán)人就應(yīng)當(dāng)對(duì)質(zhì)押股權(quán)進(jìn)行全面調(diào)查和合理評(píng)估，正確判斷出質(zhì)股權(quán)的擔(dān)保價(jià)值，特別對(duì)公司的或有債務(wù)應(yīng)有充分的認(rèn)識(shí)和判斷。另一方面，本案中直接以持有的債務(wù)人股權(quán)作為質(zhì)押并不能增強(qiáng)對(duì)債權(quán)的擔(dān)保，因?yàn)閭鶆?wù)人本身就以公司的全部法人財(cái)產(chǎn)權(quán)對(duì)債權(quán)人提供了一種償債保證，而股權(quán)的價(jià)值也依賴于公司法人財(cái)產(chǎn)的盈利。對(duì)債權(quán)人而言，股權(quán)的價(jià)值并不能超出公司法人財(cái)產(chǎn)的價(jià)值，因此，以債務(wù)人股權(quán)提供質(zhì)押并不能增加對(duì)債權(quán)的擔(dān)保，這種股權(quán)出質(zhì)對(duì)債權(quán)人而言是沒有價(jià)值的（當(dāng)然債權(quán)人以投資和并購為目的的除外）。
4、完善質(zhì)押合同。股權(quán)出質(zhì)過程中，僅僅只限制了股權(quán)的轉(zhuǎn)讓。但質(zhì)押人可以通過增加負(fù)債、對(duì)外借款、抵押或低價(jià)轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)等各種形式實(shí)質(zhì)性損害債權(quán)人的利益。因此，債權(quán)人為保護(hù)自身權(quán)益，應(yīng)在質(zhì)押合同中增加對(duì)質(zhì)押人行使股權(quán)的監(jiān)管，甚至對(duì)公司的重大財(cái)產(chǎn)處置和重大負(fù)債行為都應(yīng)作出嚴(yán)格限制。
5、及時(shí)辦理審批手續(xù)。以上市公司股票出質(zhì)的，應(yīng)向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效；以外商投資企業(yè)的股權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)經(jīng)審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)、登記機(jī)關(guān)備案，質(zhì)押合同自審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)之日生效。
法律風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇七
近期我深入學(xué)習(xí)了總書記在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部堅(jiān)持底線思維著力防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)專題研討班開班儀式上發(fā)表的重要講話，受益匪淺。感懷于領(lǐng)導(dǎo)人對(duì)國家、社會(huì)、人民的熱忱，感慨于今日中國發(fā)展形勢(shì)大好但諸多問題丞待解決，感恩于大多數(shù)黨員能恪盡職守、絕大部分人民無私奉獻(xiàn)。
從中國今天的發(fā)展大環(huán)境來看，中國的領(lǐng)導(dǎo)干部肩負(fù)重任，必須深刻認(rèn)識(shí)自己，清醒認(rèn)清大環(huán)境，我們需要不斷加強(qiáng)自身實(shí)力以面對(duì)波譎云詭的國際形勢(shì)，我們需要不斷提高處事的境界以應(yīng)對(duì)復(fù)雜敏感的周邊環(huán)境，我們需要不斷加強(qiáng)提高工作水平以完成艱巨繁重的改革發(fā)展穩(wěn)定任務(wù)。
我們現(xiàn)在的很多領(lǐng)導(dǎo)干部，包括一些勤懇能干的領(lǐng)導(dǎo)干部在內(nèi)，對(duì)國際形勢(shì)、周邊環(huán)境都不太會(huì)在意，除了因?yàn)槊刻旃ぷ骱苊€因?yàn)榘炎约壕窒拊诹朔止芄ぷ鞯妮爡^(qū)里，眼光、眼界跟不上發(fā)展變化的速度，工作的方式方法也是倒逼式提升，卻很被動(dòng)，無意間被時(shí)代的浪潮甩到后面卻不自知。
從中國今天的黨內(nèi)面臨危險(xiǎn)來看，在太平的生活中，很多黨員干部出現(xiàn)了精神懈怠、能力不足、脫離群眾、消極腐敗的問題，即使在反腐倡廉全面從嚴(yán)治黨的今天依然存在這樣的問題，黨員干部出問題手下的黨員和群眾能有好日子過嗎?很多人說著改革的嚴(yán)厲性卻沒有看到問題的尖銳性和嚴(yán)峻性。
曾經(jīng)腐敗嚴(yán)重的地區(qū)可能會(huì)更明顯，人們還不愿意相信天會(huì)晴，還是覺得工作差不多就行，忠實(shí)的依然是自己的烏紗帽，而不是人民的幸福感，細(xì)想想是個(gè)人學(xué)習(xí)不夠，組織發(fā)揮作用不足，導(dǎo)致領(lǐng)導(dǎo)干部的思想防線一再拉低，這點(diǎn)黨員自己這一定要提高意識(shí)、防微杜漸。
我們國家想要發(fā)展，就必須增強(qiáng)全體主要領(lǐng)導(dǎo)干部的能力，必須做到不斷反思學(xué)習(xí)、堅(jiān)持底線思想、增強(qiáng)憂患意識(shí)、提高防控能力，為國家的發(fā)展建設(shè)提供自己的智慧和汗水，而不是簡單粗暴的上指下派，官僚做派。創(chuàng)造性地開展工作可能需要能力，但腳踏實(shí)地的工作只需要責(zé)任心。
中國想要發(fā)展，要靠技術(shù)、靠科技、靠信息化、靠智慧，說到底，關(guān)鍵還是要靠人，所以作為黨的領(lǐng)導(dǎo)干部，要一心為民謀福祉，一心為國謀發(fā)展，要把手里的工作做實(shí)、做細(xì)、做好，要保持充沛頑強(qiáng)的斗爭(zhēng)精神迎難而上，要守住自己的良知，不僅僅要保持自身正，還要管好下屬，跟隨黨的步伐推進(jìn)全面從嚴(yán)治黨。
中國要保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康高質(zhì)量的發(fā)展，維護(hù)社會(huì)大局穩(wěn)定，就要人人參與、人人負(fù)責(zé)、人人奉獻(xiàn)，但首先要有的是領(lǐng)導(dǎo)干部必須堅(jiān)持底線思維，提高防控能力，著力防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)，先起到帶頭作用，樹立黨的良好形象，使黨和國家具有向心力、凝聚力。
法律風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇八
為增強(qiáng)廣大同學(xué)的安全意識(shí)，提高同學(xué)們辨別、抵制網(wǎng)絡(luò)詐騙的能力，政法學(xué)院于11月3日19時(shí)在學(xué)生活動(dòng)中心面向全院同學(xué)舉辦了防范電信詐騙、校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)教育講座。下面是小編為大家收集關(guān)于防范網(wǎng)絡(luò)詐騙和校園貸風(fēng)險(xiǎn)
心得體會(huì)
，歡迎借鑒參考。
近年來，犯罪分子利用手機(jī)、電話和互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施電信詐騙犯罪案例頻發(fā)，由于此類犯罪投入小、回報(bào)高、隱蔽性強(qiáng)、難以取證、學(xué)生防范意識(shí)差的原因，致使每年案件發(fā)生率居高不下且破案存在一定難度，嚴(yán)重危害社會(huì)治安和學(xué)校管理安全。
一、及時(shí)組建工作小組
根據(jù)學(xué)生處下發(fā)的“學(xué)生【20xx】3號(hào)”文件要求，我系領(lǐng)導(dǎo)高度重視，第一時(shí)間召開專題會(huì)議，并組建了由黨總支副書記袁琳智老師為組長，各班輔導(dǎo)員為組員的人文系“預(yù)防電信詐騙宣傳教育”工作小組，做到工作有安排、工作有落實(shí)，旨在將此次宣傳教育百分百覆蓋到我系師生，全面強(qiáng)化防詐騙意識(shí)。
二、組織有序，多渠道宣傳
由組長牽頭，在工作小組的安排布置下，我系師生積極參與此次宣傳教育活動(dòng)，由系學(xué)生會(huì)負(fù)責(zé)，自3月4日晚自習(xí)起到3月7日晚自習(xí)，每天晚自習(xí)分為兩個(gè)時(shí)段輪流播放，共播放8場(chǎng)次，覆蓋20xx、20xx級(jí)25個(gè)班級(jí)，師生1800余人，并要求每一位同學(xué)觀看完視頻后撰寫觀看心得體會(huì)，及時(shí)總結(jié)。
除了觀看視頻宣傳片，我系結(jié)合系部學(xué)生管理工作特點(diǎn)，多渠道多方向分別對(duì)強(qiáng)化宣傳教育效果進(jìn)行鞏固，一是各班級(jí)在觀看視頻的基礎(chǔ)上，及時(shí)組織召開主題班會(huì)，總結(jié)視頻教育，并向?qū)W生宣讀《西山警方48種常見電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手法》小冊(cè)，讓學(xué)生了解更多的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的種類和方法，提高識(shí)別與應(yīng)對(duì)能力;二是充分利用自媒體，通過班級(jí)微信群、qq群、朋友圈的方式，用大家熟知和喜聞樂見的方式，反復(fù)進(jìn)行防電信詐騙的宣傳，并通過學(xué)生的自媒體群、朋友圈，將宣傳教育范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，拓展防范教育的覆蓋面。
三、活動(dòng)開展效果
通過此次宣傳教育活動(dòng)的開展，使廣大師生了解了各種電信詐騙的方式以及危害，提高了對(duì)電信詐騙的識(shí)別與應(yīng)對(duì)能力，增強(qiáng)了同學(xué)們對(duì)電信詐騙的防范意識(shí)，讓同學(xué)們?cè)诮窈蟮纳钪杏辛吮鎰e電信詐騙的能力，減少電信詐騙案件發(fā)生在自己身上的幾率，也切實(shí)加強(qiáng)了公安機(jī)關(guān)在打擊電信詐騙宣傳活動(dòng)中警民協(xié)調(diào)配合的能力，起到了良好的教育效果。
四、活動(dòng)照片
“校園網(wǎng)貸”不僅影響大學(xué)生正常的學(xué)業(yè)，也讓一些家庭背負(fù)沉重的債務(wù)。打著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的旗號(hào)、卻干著“高利貸”勾當(dāng)?shù)木W(wǎng)絡(luò)貸款，在利益的驅(qū)動(dòng)下，將“罪惡之手”伸向脆弱的大學(xué)生。在一些高校里，網(wǎng)絡(luò)貸款的廣告可謂無孔不入。網(wǎng)絡(luò)貸款廣告放大了其顯性的正功能、卻回避了其隱性的負(fù)功能。
在當(dāng)下的大學(xué)校園里，并不缺乏預(yù)防電信詐騙和“校園網(wǎng)貸”的安全教育，卻依然有一些學(xué)生上當(dāng)受騙，為何?財(cái)商教育的缺失，讓一些大學(xué)生難以抵御誘惑和欲望，最終“上了賊船”。理財(cái)作為一種人與資本的博弈游戲，充滿不確定因素和風(fēng)險(xiǎn)。大學(xué)生擁有的人力資本和社會(huì)資本本身就比較匱乏，在利益博弈格局中處于弱勢(shì)地位，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范能力;如果輕率、糊涂地陷入“校園網(wǎng)貸”，難免會(huì)“一著不慎，滿盤皆輸”。豐富大學(xué)生的金融知識(shí)、提升他們的理財(cái)能力， 有助于“校園網(wǎng)貸”的破題。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體，以貸款平臺(tái)、校園分期購物平臺(tái)和電商平臺(tái)的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)爭(zhēng)奪的地盤，近日，人民日?qǐng)?bào)也發(fā)文指出，要警惕校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)此，妙資金融提醒，大學(xué)生社會(huì)閱歷較少，因此千萬要保護(hù)好自己，遇到可能的借貸陷阱，要提高警惕。妙資金融理財(cái)師在此也將教你如何識(shí)別網(wǎng)貸陷阱。
網(wǎng)貸正入侵校園
“0利率、0擔(dān)保、無服務(wù)費(fèi)”，借助誘人的公告和“網(wǎng)絡(luò)+代理”的模式，網(wǎng)貸正在大學(xué)生群體中飛速蔓延。而大學(xué)生陷入“網(wǎng)貸詐騙”的事件也是層出不窮。
此前有媒體報(bào)道，福建師范大學(xué)閩南科技學(xué)院一名學(xué)生，用十多個(gè)同學(xué)的信息網(wǎng)貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤;同學(xué)們則不停地接到催款通知，嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)生活。此外，也有不少大學(xué)生在兼職時(shí)候掉入網(wǎng)貸陷阱，被所謂的代理人、業(yè)務(wù)員等誘騙填寫網(wǎng)貸資料，最后不僅錢財(cái)落空，自己還背上借貸的信用污點(diǎn)。人民日?qǐng)?bào)近日發(fā)文表示，要警惕校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。
妙資金融理財(cái)師也認(rèn)為，大學(xué)生社會(huì)閱歷較少，且并沒有形成經(jīng)濟(jì)收入，因此更要保護(hù)好自己，遇到可能的借貸陷阱，要多一個(gè)心眼保持警惕。
如何識(shí)別網(wǎng)貸陷阱
妙資金融理財(cái)師認(rèn)為，校園貸問題頻出，一方面與提供貸款的平臺(tái)審核存在漏洞有關(guān)。如有些甚至舉著身份證拍個(gè)照，讀一段話錄個(gè)視頻就可通過審核。而另一方面，與大學(xué)生自身也脫離不了關(guān)系。
事實(shí)上，大學(xué)生財(cái)商觀念方面存在不少誤區(qū)。最近，清華大學(xué)發(fā)布了當(dāng)代青年財(cái)商認(rèn)知與行為
調(diào)查報(bào)告
。報(bào)告顯示，有三成90后大學(xué)生期望投資年化收益超過10%，但他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的甄別能力卻明顯不足。
成熟的投資者都知道，高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，但在大學(xué)生群體的眼中，市場(chǎng)上必然存在高收益、低風(fēng)險(xiǎn)甚至無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的不足，反過來也讓大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸的鑒別能力直線下降。妙資金融理財(cái)師發(fā)現(xiàn)，很多大學(xué)生對(duì)網(wǎng)貸所產(chǎn)生的利息并沒有概念，或只有一個(gè)模糊的概念。許多大學(xué)生還不知道年利10%與月利10%到底有多少差別。如此也讓不少違法平臺(tái)有了可趁之機(jī)。
3.購物分期需量力而行，且要綜合比較，同時(shí)切忌以貸還貸;
5.無論在任何場(chǎng)合之下，都要謹(jǐn)慎充當(dāng)擔(dān)保人，否則要承擔(dān)貸款連帶責(zé)任。
校園網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)，一些學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸導(dǎo)致背負(fù)“巨額債務(wù)”
錢凌是江蘇常州大學(xué)懷德學(xué)院大二學(xué)生，去年6月，他認(rèn)識(shí)了在一家科技公司工作的唐興。唐興告訴錢凌，他們公司正與多個(gè)大學(xué)生分期貸款平臺(tái)合作，招聘學(xué)生做兼職，只要幫忙在平臺(tái)上“刷單跑量”，學(xué)生就能輕松獲得報(bào)酬。唐興還表示，做兼職的學(xué)生事前可以簽訂一份免責(zé)協(xié)議，一旦還不起錢，兼職學(xué)生不承擔(dān)責(zé)任。
“賺錢快、收入高、無風(fēng)險(xiǎn)”錢凌便一口答應(yīng)了這個(gè)“好差事”，和唐興簽訂了免責(zé)協(xié)議，然后向平臺(tái)提交了個(gè)人姓名、身份證號(hào)、學(xué)校和入學(xué)年份等信息。沒到兩天，注冊(cè)就審核通過了。錢凌立刻申請(qǐng)了12個(gè)月期貸款，金額1萬元，月利率0.99%。
錢凌的遭遇并非個(gè)案。據(jù)常州警方介紹，除錢凌外，還有常州工學(xué)院等高校的10名學(xué)生掉入唐興的陷阱。
曾有媒體報(bào)道，福建師范大學(xué)閩南科技學(xué)院一名學(xué)生，用十多個(gè)同學(xué)的信息網(wǎng)貸了70多萬元，自己卻消失得無影無蹤;同學(xué)們則不停地接到催款通知，嚴(yán)重影響學(xué)習(xí)生活。
此外，除了校園網(wǎng)貸詐騙以外，也有一些大學(xué)生為了講排場(chǎng)，不惜在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸來實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)和高消費(fèi)，有的明顯超出了承受能力，背負(fù)“巨額債務(wù)”。
消費(fèi)觀念不理性、個(gè)人信用保護(hù)意識(shí)淡薄、網(wǎng)貸平臺(tái)無序擴(kuò)張等是主因
近年來，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)瞄準(zhǔn)了大學(xué)生群體，以p2p貸款平臺(tái)、校園分期購物平臺(tái)和電商平臺(tái)的分期付款等形式慢慢滲入校園，寧靜的象牙塔成為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)爭(zhēng)奪的地盤。
“很多校園貸款平臺(tái)審核存在漏洞。有些甚至舉著身份證拍個(gè)照，讀一段話錄個(gè)視頻就可通過審核。這可能是校園網(wǎng)貸亂象的重要原因之一?！背Ｖ菥睫k案人員告訴記者。
而另一方面，大學(xué)生財(cái)商觀念方面的誤區(qū)，也是網(wǎng)絡(luò)貸款案件在大學(xué)校園內(nèi)頻繁發(fā)生的一個(gè)重要原因。中央民族大學(xué)法學(xué)院教授鄧建鵬認(rèn)為，很多大學(xué)生還沒有形成正確的理財(cái)觀念，對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)意識(shí)也不足，這讓不法分子有了可乘之機(jī)。
也有專業(yè)人士認(rèn)為，消費(fèi)信貸是一種金融工具，并無道德標(biāo)簽。一些理性消費(fèi)的大學(xué)生也不在少數(shù)，通過分期貸款消費(fèi)能減輕一次性消費(fèi)帶來的資金壓力，但關(guān)鍵是學(xué)生的借貸要在自己可承受范圍之內(nèi)。
應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示，建立嚴(yán)格的借貸流程和審批機(jī)制“大學(xué)生享受金融服務(wù)本無可厚非，而且現(xiàn)在快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)也說明確實(shí)存在市場(chǎng)需求，但現(xiàn)在的問題是，校園網(wǎng)貸作為新興業(yè)態(tài)，與大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一樣，還游離于監(jiān)管之外?！薄胺制跇贰惫P(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，一些平臺(tái)野蠻生長，有些平臺(tái)存在費(fèi)率不透明、授信額度過高、風(fēng)控松懈但催收嚴(yán)酷等不負(fù)責(zé)任的信貸行為。
此外，目前存在的問題也和當(dāng)前部分大學(xué)生信用意識(shí)薄弱，消費(fèi)觀念有偏差有關(guān)，亟須提高大學(xué)生的金融和網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)水平。
“防范校園網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)又同時(shí)能滿足大學(xué)生分期購的需求，最重要的是監(jiān)管要跟上?！编嚱i認(rèn)為，未來的監(jiān)管政策應(yīng)在以下方面著力：首先要規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一定要對(duì)大學(xué)生做特別的風(fēng)險(xiǎn)提示，倡導(dǎo)適度消費(fèi)的理念。其次，在評(píng)估信用水平和償還能力時(shí)，要適用高于其他人群的審核標(biāo)準(zhǔn)。
近日，教育部和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布通知，要求加大不良網(wǎng)絡(luò)信貸監(jiān)管力度，向?qū)W生發(fā)布預(yù)警提示信息，同時(shí)建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制等。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震表示，校園網(wǎng)貸平臺(tái)首先要模式合規(guī)，才能避免法律風(fēng)險(xiǎn)。如果是以p2p的形式來做，就要按法律法規(guī)所規(guī)定的，確保其信息中介的定位;如果是以自有資金放貸，就必須由監(jiān)管部門頒發(fā)牌照的消費(fèi)金融公司來做。
其次，貸款平臺(tái)應(yīng)規(guī)范借貸流程，對(duì)大學(xué)生借款人進(jìn)行適當(dāng)?shù)臏y(cè)評(píng)，綜合考慮其風(fēng)險(xiǎn)承受能力、還款能力等。
最后，從行業(yè)角度來說，要建立起全行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)體系和監(jiān)控體系。
“校園網(wǎng)貸”不僅影響大學(xué)生正常的學(xué)業(yè)，也讓一些家庭背負(fù)沉重的債務(wù)。打著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的旗號(hào)、卻干著“高利貸”勾當(dāng)?shù)木W(wǎng)絡(luò)貸款，在利益的驅(qū)動(dòng)下，將“罪惡之手”伸向脆弱的大學(xué)生。在一些高校里，網(wǎng)絡(luò)貸款的廣告可謂無孔不入。網(wǎng)絡(luò)貸款廣告放大了其顯性的正功能、卻回避了其隱性的負(fù)功能。
在當(dāng)下的大學(xué)校園里，并不缺乏預(yù)防電信詐騙和“校園網(wǎng)貸”的安全教育，卻依然有一些學(xué)生上當(dāng)受騙，為何?財(cái)商教育的缺失，讓一些大學(xué)生難以抵御誘惑和欲望，最終“上了賊船”。理財(cái)作為一種人與資本的博弈游戲，充滿不確定因素和風(fēng)險(xiǎn)。大學(xué)生擁有的人力資本和社會(huì)資本本身就比較匱乏，在利益博弈格局中處于弱勢(shì)地位，缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范能力;如果輕率、糊涂地陷入“校園網(wǎng)貸”，難免會(huì)“一著不慎，滿盤皆輸”。豐富大學(xué)生的金融知識(shí)、提升他們的理財(cái)能力， 有助于“校園網(wǎng)貸”的破題。
法律風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇九
二手房買賣價(jià)款巨大，事關(guān)購房者重大利益，很多購房者甚至傾其畢生積蓄方能購買一套房屋，因此，購買二手房應(yīng)十分謹(jǐn)慎。而二手房買賣涉及的法律問題十分復(fù)雜，涉及售房者及代理人是否具備售房資格、二手房是否具備轉(zhuǎn)讓條件、二手房是否存在嚴(yán)重的質(zhì)量問題、水電煤氣等附屬設(shè)施是否齊備且能正常使用、室內(nèi)環(huán)境質(zhì)量是否合格、二手房驗(yàn)收及交付程序、二手房過戶登記、交易稅費(fèi)承擔(dān)、商品房維修基金過戶、商品房保修權(quán)利轉(zhuǎn)移、與二手房有關(guān)的單證和資料的移交、合同的解除、違約責(zé)任等事項(xiàng)，一般購房者由于欠缺相關(guān)法律知識(shí)、調(diào)查手段及對(duì)二手房信息掌握的不對(duì)稱，對(duì)這些問題很難準(zhǔn)確把握。
在目前社會(huì)信用體系尚未建立的情況下，購房者如果對(duì)上述問題不能準(zhǔn)確把握而貿(mào)然簽約、付款，可能會(huì)導(dǎo)致如下法律風(fēng)險(xiǎn)：（1）與不具備售房資格的人簽訂合同，導(dǎo)致合同無效，房屋過戶手續(xù)無法辦理，購房者無法獲得二手房的所有權(quán)，甚至可能被詐騙錢財(cái)；（2）購買了不符合轉(zhuǎn)讓條件的二手房，導(dǎo)致合同無效，房屋過戶手續(xù)無法辦理，購房者購房目的同樣落空；（3）合同條款不完善，欠缺必要條款，一旦售房者交付的二手房出現(xiàn)合同中沒有約定的種種問題，由于沒有合同依據(jù)，購房者往往索賠無門。
一看售房者是否是房屋所有權(quán)人
判斷方法：
（1）要求售房者提供《房屋所有權(quán)證》、《國有土地使用證》（兩證）及居民身份證復(fù)印件，并與原件對(duì)照，以核實(shí)售房者提交的上述證件復(fù)印件的真實(shí)性。如果原件與復(fù)印件不一致，或者售房者出示的居民身份證與兩證上載明的房地產(chǎn)權(quán)利人不同，或者售房者持有他人的居民身份證，就不應(yīng)購買。不存在上述問題后，應(yīng)將售房者提供的上述證件的復(fù)印件留存。
（2）聘請(qǐng)律師或者由售房者陪同，到兩證頒發(fā)部門查詢售房者提供的上述證件的真實(shí)性，如果不真實(shí)，不應(yīng)購買。
（3）上述證件核實(shí)無誤后，應(yīng)注意查看《房屋所有權(quán)證》上載明的房屋所有權(quán)人是否為二人以上，否則單個(gè)售房者無權(quán)擅自轉(zhuǎn)讓共有房屋，應(yīng)在征得其他共有人書面同意后方可進(jìn)行。對(duì)于已婚售房者，如果所售房屋在其婚姻存續(xù)期間取得，哪怕《房屋所有權(quán)證》上載明的房屋所有權(quán)人只有一方，也應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，一方售房時(shí)，還應(yīng)提交其配偶同意售房的證明文件后方可購買，否則合同無效。
二看售房代理人是否具備代理資格
房屋所有權(quán)人如果委托代理人售房，還應(yīng)要求該代理人提供房屋所有權(quán)人出具的授權(quán)委托書及該代理人的居民身份證復(fù)印件（代理人如為房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，則要求出示營業(yè)執(zhí)照及房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)資格證書復(fù)印件），并注意與原件核實(shí)。如果復(fù)印件與原件不一致，或者代理人不能提交授權(quán)委托書原件，或者代理人持他人的居民身份證，則一般表明該代理人的代理資格有問題，購房者就不應(yīng)與該代理人簽訂購房合同并支付房款。但在代理人能提交授權(quán)委托書原件的情況下，由于未與房屋所有權(quán)人見面，難以判斷真假，故售房者一般不宜與代理人簽訂購房合同并支付房價(jià)款，應(yīng)直接與房屋所有權(quán)人辦理。
在目前房地產(chǎn)中介市場(chǎng)不規(guī)范的情況下，為了防止中介賺取買賣差價(jià)，增加買方的負(fù)擔(dān)，在確定轉(zhuǎn)讓價(jià)后，買方有必要與房屋所有權(quán)人聯(lián)系，核實(shí)真實(shí)轉(zhuǎn)讓價(jià)。
三看所售房屋是否具備轉(zhuǎn)讓條件
下述二手房不具備轉(zhuǎn)讓條件，不能購買：
5、已出租房屋，承租人要求行使同等條件下優(yōu)先購買權(quán)的；
6、房屋已抵押，未經(jīng)抵押權(quán)人書面同意的；
7、房屋權(quán)屬有爭(zhēng)議的；
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法律風(fēng)險(xiǎn)防范心得體會(huì)篇十
近年來經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，很多企業(yè)都遭遇困境，不少創(chuàng)業(yè)多年的企業(yè)家都紛紛倒下、跑路，這里面固然有宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)低迷等多方面的原因，但很重要的一個(gè)因素是跟法律有關(guān)。下面是小編為大家收集關(guān)于如何防范企業(yè)經(jīng)營中的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)，歡迎借鑒參考。
企業(yè)融資不外乎兩種途徑：向銀行融資或者向社會(huì)融資。這兩種融資方式如果操作不當(dāng)，都有可能構(gòu)成犯罪。
(1)貸款詐騙罪和騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪。
向銀行貸款是傳統(tǒng)的主流融資渠道。早年間，由于不歸還銀行貸款而被追究刑事責(zé)任的不多，因?yàn)槟菚r(shí)刑法只規(guī)定了一個(gè)“貸款詐騙罪”，貸款詐騙罪必須要有充分、確鑿的證據(jù)證明貸款企業(yè)有非法占有貸款的目的，證明難度較大。但20xx年刑法修正案(六)增設(shè)了一個(gè)新罪名——騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，不管行為人出于何種目的，只要有“欺騙手段”，騙用了銀行資金(包括銀行貸款、承兌匯票、信用證等)，就構(gòu)成犯罪。
何為“欺騙手段”?以財(cái)務(wù)賬冊(cè)為例，企業(yè)大多有兩本甚至三本賬，至少有對(duì)銀行的一本帳和對(duì)稅務(wù)的一本帳，給銀行的報(bào)表跟給稅務(wù)的報(bào)表不一樣就是“欺騙”?？膳碌氖?，銀行放貸時(shí)明知道企業(yè)提供的報(bào)表不真實(shí)，甚至有時(shí)候還指導(dǎo)企業(yè)如何把報(bào)表做得符合銀行的條件，但到貸款還不了時(shí)，銀行告企業(yè)騙取貸款罪還是一告一個(gè)準(zhǔn)。
更可怕的是，司法解釋對(duì)這個(gè)罪名的規(guī)定是只要騙用過貸款，即使貸款還了也可以定罪。再比如企業(yè)向銀行申請(qǐng)承兌匯票，必須要提供
購銷合同
、發(fā)票等交易背景資料，而這些交易往往是虛假的，這樣就構(gòu)成騙取票據(jù)承兌犯罪了。
(2)信用卡詐騙罪。
向銀行融資，除了常見的貸款和開承兌匯票，還有一種是信用卡透支。刑法專門規(guī)定了一個(gè)信用卡詐騙罪，主要就是針對(duì)惡意透支信用卡。司法解釋規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，就屬于惡意透支，并且惡意透支只要超過1萬元錢就可以定罪。所以，對(duì)于銀行信用卡透支一定要注意透支的額度和期限，不能隨意透支，也不能無視銀行的催收。
(3)高利轉(zhuǎn)貸罪。
向銀行貸來的錢不能隨便用，尤其不能轉(zhuǎn)借給別人，真要轉(zhuǎn)借也不能貪便宜賺利差。那些專門做資金生意從銀行貸款放高利貸的行為不用多說，還有一些企業(yè)并不專門放貸，但有時(shí)候如果把從銀行貸出來的錢轉(zhuǎn)借給別人，并且在貸款利息的基礎(chǔ)上再加多點(diǎn)利息，這樣就可能觸犯高利轉(zhuǎn)貸罪。
司法解釋規(guī)定，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額在10萬元以上的，就是說賺了的利差有10萬元以上，就構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪了。
2.向社會(huì)融資的刑事風(fēng)險(xiǎn)
非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。
當(dāng)年東陽吳英集資詐騙案曾轟動(dòng)一時(shí)，一審二審吳英都被判死刑，最后到最高法院才保下一條命。根據(jù)最高檢的數(shù)據(jù)，今年上半年批捕、起訴的非法集資類案件數(shù)量已達(dá)到去年一年的量。
非法集資、集資詐騙類案件之所以多發(fā)，主要是因?yàn)樯鐣?huì)融資的利息很高，動(dòng)輒兩三分月息，沒有多少企業(yè)能有這樣的利潤去支付如此高的財(cái)務(wù)成本，最后大多數(shù)企業(yè)只能是資金鏈斷裂，不能按時(shí)還本付息。一旦企業(yè)失信，不但集資對(duì)象會(huì)去告，擔(dān)保人也會(huì)去告，因?yàn)橹灰矙C(jī)關(guān)對(duì)集資人刑事立案，借款人是非法集資犯罪，擔(dān)保人就可以不用承擔(dān)或只承擔(dān)一小部分擔(dān)保責(zé)任。
目前很多民營企業(yè)一旦資金鏈出現(xiàn)問題，處理不好就會(huì)造成社會(huì)穩(wěn)定問題，給政府帶來麻煩，那么公安就很可能出手，以這個(gè)罪名把老板控制起來，給公眾一個(gè)交待，老板最后人財(cái)兩失。
無論是向銀行貸款還是從民間借錢，如果把握不好，都會(huì)存在刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。因此企業(yè)要考慮資金周轉(zhuǎn)償還能力，把資產(chǎn)負(fù)債率控制在安全邊際內(nèi)，不能盲目擴(kuò)張，“借雞生蛋”很可能會(huì)“雞飛蛋打”。企業(yè)融資負(fù)債要保證自己資金鏈不會(huì)破，這是關(guān)鍵。
企業(yè)結(jié)算的刑事風(fēng)險(xiǎn)主要集中在開票問題上。企業(yè)對(duì)外銷售或者采購原材料都要跟對(duì)方企業(yè)進(jìn)行結(jié)算，通常要憑票結(jié)算。企業(yè)要有發(fā)票進(jìn)成本才能少交稅，增值稅專用發(fā)票還可以直接抵扣稅款，因此企業(yè)結(jié)算便會(huì)涉及到發(fā)票問題。發(fā)票問題處理得不好就會(huì)涉及刑事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)成虛開發(fā)票罪、虛開增值稅專用發(fā)票罪。
(1)虛開增值稅專用發(fā)票罪。
這個(gè)罪名是一個(gè)高壓線，起刑點(diǎn)低、判刑重。虛開增值稅發(fā)票，包括為他人虛開、為自己虛開、介紹他人虛開。沒有真實(shí)交易開票、部分真實(shí)部分不真實(shí)開大頭小尾發(fā)票、交易真實(shí)但開具發(fā)票方與供貨方不符，都屬虛開。
對(duì)于真實(shí)交易下開具發(fā)票方與供貨方不符的這種情形很多人不理解，而國家稅務(wù)總局的理論是，開票方與供貨方不符，就屬于不按規(guī)定開具發(fā)票，不按規(guī)定開具的發(fā)票就不能抵扣稅款，開具這種發(fā)票抵扣稅款就屬于虛開發(fā)票。因此，幫別人開發(fā)票這種忙不能隨便幫。
(2)虛開發(fā)票罪。
這個(gè)罪名針對(duì)的是虛開增值稅專用發(fā)票之外的普通發(fā)票的行為。虛開發(fā)票屬于涉稅犯罪。在刑法修訂將偷稅罪改為逃稅罪，并設(shè)定追究逃稅罪的前提是經(jīng)稅務(wù)機(jī)關(guān)通知補(bǔ)繳仍不補(bǔ)繳的按逃稅罪追究之后，司法實(shí)踐中以逃稅罪追究企業(yè)逃稅責(zé)任的很少，而以虛開發(fā)票追究企業(yè)偷逃稅責(zé)任的則有所增多，且這種案子往往是一查一個(gè)準(zhǔn)。
虛開發(fā)票跟虛開增值稅專用發(fā)票犯罪一樣，也包括為他人虛開、為自己虛開、介紹他人虛開。所以，企業(yè)在日常經(jīng)營結(jié)算中還是要注意發(fā)票的開具和取得發(fā)票入賬的問題，避免大額無真實(shí)交易的發(fā)票開具和入賬。
不同類型的企業(yè)在日常經(jīng)營中如果嚴(yán)重違法違規(guī)，可能涉及不同的刑事風(fēng)險(xiǎn)、觸犯不同的罪名。比如，生產(chǎn)型企業(yè)可能涉及生產(chǎn)銷售偽劣產(chǎn)品罪、假冒商標(biāo)罪、重大責(zé)任事故罪、污染環(huán)境罪等，貿(mào)易型企業(yè)可能涉及非法經(jīng)營罪、銷售假冒注冊(cè)商標(biāo)的商品罪以及走私罪、逃避商檢罪等，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可能涉及非法占用農(nóng)用地罪、非法轉(zhuǎn)讓倒賣土地使用權(quán)罪等，上市公司可能涉及欺詐發(fā)行股票債券罪、背信損害上市公司利益罪、內(nèi)幕交易罪和操縱證券期貨市場(chǎng)罪等，企業(yè)經(jīng)營破產(chǎn)的還可能涉及虛假破產(chǎn)罪、妨害清算罪。下列罪名是不同類型的企業(yè)都可能涉及的罪名。
1.行賄受賄、侵占挪用犯罪
行賄犯罪。行賄包括兩個(gè)罪名，向國家干部行賄是行賄罪，向非國家干部行賄是對(duì)非國家工作人員行賄罪，兩個(gè)罪名一般的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)差別不大(向非國家干部行賄量刑相對(duì)較輕，對(duì)國家干部行賄情節(jié)特別嚴(yán)重的可判處十年以上徒刑直至無期徒刑)。
刑法修正案九提高了貪污受賄罪的量刑金額，行賄罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)或許也會(huì)放寬，但要注意的是刑法修正案九總體上對(duì)行賄是從嚴(yán)的——以前對(duì)行賄犯罪政策上有一個(gè)口子，即只要在被追訴前主動(dòng)交待是可以減輕、免除處罰的，但新刑法規(guī)定是不能免除處罰了，包括罰金刑等都會(huì)從重。所以，在涉嫌行賄被調(diào)查時(shí)，務(wù)必要注意講清楚是不是為了不正當(dāng)利益行賄、領(lǐng)導(dǎo)干部是不是有索賄情節(jié)等。
受賄和挪用侵占犯罪。公司企業(yè)人員受賄和職務(wù)侵占、挪用資金犯罪，指的是公司企業(yè)人員利用職務(wù)便利，收受他人賄賂或者將本單位財(cái)物非法占為己有、挪用本單位資金歸個(gè)人使用。
民營企業(yè)主涉及到的主要是三種情況：一種是多股東合作的公司企業(yè)，股東間出現(xiàn)矛盾紛爭(zhēng)時(shí)會(huì)產(chǎn)生利用公安司法機(jī)關(guān)查處經(jīng)營企業(yè)的股東是否存在受賄和侵占挪用犯罪的問題;另一種情況是企業(yè)被其它企業(yè)并購，并購的企業(yè)認(rèn)為被并購的企業(yè)有問題，也會(huì)告到公安司法機(jī)關(guān)要求查處原企業(yè)主是否存在受賄和侵占挪用犯罪的問題;第三種情況是紀(jì)委和公安司法機(jī)關(guān)因某種原因，包括企業(yè)倒閉給政府造成麻煩，都會(huì)去查企業(yè)主是否有這方面的問題。
在目前經(jīng)濟(jì)下行、利益之爭(zhēng)越加復(fù)雜的時(shí)候，尤其要注意此類風(fēng)險(xiǎn)的防范。一方面，和其它股東合作包括和其它企業(yè)并購時(shí)，務(wù)必把財(cái)務(wù)問題考慮交待清楚，以免被抓住把柄。另一方面，負(fù)責(zé)經(jīng)營的股東在處理涉及到企業(yè)資金的問題時(shí)一定要程序到位，盡可能要有其它股東授權(quán)或同意用錢的書面依據(jù)，防止在股東間產(chǎn)生糾紛時(shí)其它股東不認(rèn)賬，被構(gòu)陷個(gè)人侵占挪用犯罪、蒙受不白之冤。
2.合同詐騙和串通投標(biāo)犯罪
合同交易是企業(yè)經(jīng)營最為常見的經(jīng)營行為，招投標(biāo)也是非常典型的合同交易方式，因?yàn)楹贤灰锥豢睾贤p騙罪、參與招投標(biāo)觸犯串通投標(biāo)罪是企業(yè)多見的刑事風(fēng)險(xiǎn)。
合同詐騙犯罪。很多時(shí)候合同詐騙與合同欺詐、合同糾紛的界限并不清晰，要避免合同詐騙的風(fēng)險(xiǎn)，可以從以下幾方面著手。
首先，刑法法條明確規(guī)定的詐騙騙取他人財(cái)物的事不能做。刑法規(guī)定，“以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的;以偽造、變?cè)?、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的;沒有實(shí)際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的;收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的，以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的”，都是合同詐騙罪。
其次，一定要注重合同的訂立和履行，尤其是合同的簽訂。只要合同訂好，一般有問題也只是合同欺詐的問題。合同要訂得周密，合同標(biāo)的有什么瑕疵、合同可能有不能履行實(shí)現(xiàn)的問題，都提示到。就像今年發(fā)生的“青島大蝦”案件，小飯店老板在長長的菜單下面標(biāo)注了“按個(gè)計(jì)價(jià)”幾個(gè)字，盡管被曝光后鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，但最終就是個(gè)價(jià)格欺詐的問題，談不上是詐騙或者敲詐犯罪。
串通投標(biāo)犯罪。目前很多重大交易都通過招投標(biāo)完成，參與投標(biāo)的企業(yè)為了提高中標(biāo)率，就會(huì)與招標(biāo)人或其他投標(biāo)人進(jìn)行串通。在諸如公路、鐵路、地鐵、環(huán)保等重大工程領(lǐng)域，這已成為半公開的潛規(guī)則。
筆者曾辦理過一個(gè)串通招標(biāo)案，是金華的一個(gè)環(huán)保工程項(xiàng)目，杭州一家行業(yè)內(nèi)知名的擬上市企業(yè)，人家找他串標(biāo)，他就配合，最后人家中標(biāo)，他分了點(diǎn)好處費(fèi)。但后來其它未中標(biāo)的企業(yè)舉報(bào)了中標(biāo)企業(yè)，他也被牽連了。筆者給他辯護(hù)，從檢察院到法院一路努力下來，最后法院給他判決免予刑事處罰，才總算不影響企業(yè)的上市。
根據(jù)刑法規(guī)定，串通投標(biāo)包括投標(biāo)人和招標(biāo)人串通、投標(biāo)人和其它投標(biāo)人串通，投標(biāo)人之間相互串通比較多的就是所謂“圍標(biāo)”，但少部分投標(biāo)人之間串標(biāo)同樣也構(gòu)成串通投標(biāo)罪。串通投標(biāo)犯罪的門檻很低，要避免風(fēng)險(xiǎn)就不能主動(dòng)去跟招標(biāo)人、其它投標(biāo)人串標(biāo)，即便別人和你串標(biāo)互通信息你也不能去分取好處，否則就涉嫌犯罪了。
企業(yè)總體刑事法律風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策，主要有以下三個(gè)方面：
1.“心中有法、敬畏法律”，“人之所畏、不得不畏”。
這話有些夸張，但確實(shí)很有警示意義。商人逐利無可非議，但如果眼睛只盯著利潤，心中無法，那就會(huì)鋌而走險(xiǎn)。所以，心中有法、敬畏法律才是防范刑事風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵，要樹立“不能犯罪、不敢犯罪”的底線思想，多想想犯罪的成本和代價(jià)，絕不能有僥幸心理。
2.要有個(gè)好的顧問律師，尤其是懂刑事法律的律師。
好的顧問律師就像企業(yè)的保健醫(yī)生，能夠幫助企業(yè)在目前這樣險(xiǎn)惡的環(huán)境下平穩(wěn)發(fā)展。一旦犯罪，企業(yè)主和企業(yè)都會(huì)面臨滅頂之災(zāi)，因此顧問律師懂刑事法律對(duì)企業(yè)而言尤為重要。
筆者不專做刑事法律業(yè)務(wù)，但每年都不間斷做些刑事案件，以持續(xù)掌握刑事法律的變化、把握企業(yè)的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。在筆者辦理過的企業(yè)家犯罪案件中，有不少在出事前都有律師顧問，筆者接手案件以后，發(fā)現(xiàn)有的案件其實(shí)在老板出事前給他一些提醒或者建議，做一些處理，就不會(huì)犯罪或者不會(huì)被定罪，但由于老板沒有得到懂刑事法律律師的專業(yè)提示和建議，其犯罪交代真的是“滿紙荒唐言，一把心酸淚”。
因此，企業(yè)需要一個(gè)懂刑事法律的律師，專業(yè)人做專業(yè)事才能有效地防范刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。
3.要及早應(yīng)對(duì)，盡可能及時(shí)化解刑事風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。
企業(yè)的刑事風(fēng)險(xiǎn)，重在日常的防范，但由于種種原因，有些企業(yè)的刑事風(fēng)險(xiǎn)事實(shí)上已經(jīng)產(chǎn)生，在特定情況下就會(huì)引發(fā)危機(jī)轉(zhuǎn)化為真正的刑事案件。從刑事風(fēng)險(xiǎn)演變成刑事案件，有一個(gè)引發(fā)危機(jī)轉(zhuǎn)化的過程，及時(shí)正確地應(yīng)對(duì)可能就能化解危機(jī)，不致演變成刑事案件。
像有兩類常見的刑事風(fēng)險(xiǎn)即行賄和非法集資，很多時(shí)候在危機(jī)剛剛顯現(xiàn)時(shí)都還有一個(gè)可以進(jìn)行危機(jī)處理的時(shí)間。以行賄為例，很多案件都是領(lǐng)導(dǎo)受賄先被查，領(lǐng)導(dǎo)再交待哪些企業(yè)也有錢送給他，而領(lǐng)導(dǎo)被查這樣的消息通常很快就會(huì)傳出來，此時(shí)送過錢的企業(yè)家就應(yīng)該及早進(jìn)行危機(jī)處理，包括是否考慮到辦案部門主動(dòng)自首交代，爭(zhēng)取得到辦案部門的理解和寬容。如果一味消極等待，等到辦案部門對(duì)他進(jìn)行立案調(diào)查，那是怎么樣也要被斬一刀了。
所以刑事風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)的化解非常重要，“罪與非罪”都有可能，就要看你有沒有意識(shí)、有沒有能力去化解危機(jī)。