整理“2018年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個人理財（專項習題5）”。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題信息，請訪問銀行從業(yè)人員資格考試頻道。
1.【題目】對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應提供()。
A.國家相應投資批件
B.資金到位情況證明
C.資產(chǎn)到位證明文件
D.項目可行性研究報告及有關部門對其批復
E.其他配套條件落實的證明文件
【答案】DE
【解析】選項DE均為借款人還應提供的資料。
2.【題目】貸前調(diào)查的方法主要包括()。
A.現(xiàn)場調(diào)研
B.定性調(diào)查
C.搜尋調(diào)查
D.委托調(diào)查
E.通過行業(yè)協(xié)會了解情況
【答案】ACDE
【解析】貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研和非現(xiàn)場調(diào)查。而非現(xiàn)場調(diào)查又包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。選項ACDE正確。
3.【題目】現(xiàn)金清收的方式主要包括()。
A.貸款催收
B.依法收貸
C.賬戶凍結
D.處置抵(質(zhì))押物
E.申請支付令
【答案】A
【解析】現(xiàn)金清收包括催收、依法訴訟等手段。
4.【題目】下列關于投資回收期的說法，正確的有()。
A.投資回收期是項目的累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)
B.投資回收期反映了項目的財務投資回收能力
C.投資回收期應是整數(shù)
D.項目投資回收期大于行業(yè)基準回收期，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資
E.投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間
【答案】BE
【解析】投資回收期是指用項目凈收益抵償項目全部投資所需時間，它是項目在財務投資回收能力方面的主要評價指標。投資回收期可以通過計算公式得出，不一定為整數(shù)。當項目投資回收期小于或等于行業(yè)基準投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資。選項BE正確。
5.【題目】資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與()有關。
A.應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)
B.應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)
C.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)
D.設備使用年限
E.固定資產(chǎn)折舊年限
【答案】AC
【解析】資金周轉(zhuǎn)期的延長引起的借款需求與應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)有關。
6.【題目】衡量借款人短期償債能力的指標有()。
A.資產(chǎn)負債比率
B.現(xiàn)金比率
C.速動比率
D.流動比率
E.產(chǎn)權比率
【答案】CD
【解析】資產(chǎn)負債比率、產(chǎn)權比率是衡量借款人長期償債能力的指標。
7.【題目】項目財務評估包括()。
A.項目投資估算
B.資金籌措評估
C.項目清償能力評估
D.項目基礎財務數(shù)據(jù)評估
E.不確定性評估
【答案】ACDE
【解析】選項ACDE均屬于項目財務評估的內(nèi)容。
8.【題目】公司信貸的原則包括()。
A.合法合規(guī)原則
B.安全性、流動性和效益性原則
C.誠實信用原則
D.統(tǒng)一對待原則
E.公平競爭、密切協(xié)作原則
【答案】ACE
【解析】公司信貸的原則是信貸經(jīng)營管理過程中必須堅持的行為準則，是信貸決策的依據(jù)和信貸檢查的標準，它包括：①合法合規(guī)原則;②效益性、安全性和流動性原則;③平等、自立、公平和誠實信用原則;④公平競爭、密切協(xié)作原則。故ACE選項符合題意。商業(yè)銀行目前堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則，故D選項不符合題意。
9.【題目】對借款人的貸后監(jiān)控包括()。
A.對管理狀況的監(jiān)控
B.對經(jīng)營狀況的監(jiān)控
C.對財務管理狀況的監(jiān)控
D.對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控
E.對借款人關聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控
【答案】ABCD
【解析】對借款人的貸后監(jiān)控包括：經(jīng)營狀況監(jiān)控;管理狀況監(jiān)控;財務狀況監(jiān)控;還款賬戶監(jiān)控;與銀行往來情況監(jiān)控。
10.【題目】項目融資申報材料中應該注意的事項包括()。
A.控制項目的財務收支
B.項目建設成敗與經(jīng)營效益分析
C.項目的風險分析和風險規(guī)避措施
D.充分了解項目產(chǎn)品的買主或項目設施用戶的資信狀況
E.項目建設負責人的資信狀況
【答案】ACD
11.【題目】關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法是()。
A.兩者權威性相同
B.兩者發(fā)生時間不同
C.兩者范圍和側(cè)重點不同
D.兩者的目的不同
E.兩者發(fā)起主體相同
【答案】CD
【解析】項目的可行性研究與貸款項目評估就涉及的方面和采用的公式而言，是相同的;但它們發(fā)起主體、發(fā)生的時間、研究范圍與側(cè)重點、進行項目評估和可行性研究的目的是不同的。
12.【題目】下列屬于出口賣方信貸報審材料的有()。
A.出口許可證
B.出口合同或草本
C.進口方銀行保函的審查文件
D.出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同
E.進口國、進口商及進口方銀行概況
【答案】ACDE
【解析】出口賣方信貸報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：①出口許可證或其他證明文件;②借款人具有機電產(chǎn)品出口經(jīng)營權的證明文件;③出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同;④出口合同(或草本)和進口方銀行保函/信用證的審查文件;⑤信用證、保函項下的權益是否已轉(zhuǎn)讓給銀行或借款人是否承諾在信用證、保函項下獲得的全部收益優(yōu)先還貸;⑥國內(nèi)保險公司是否承諾辦理出口信用險;借款人是否同意出口信用險項下全部賠付款優(yōu)先用于還貸;⑦借款企業(yè)與供貨部門簽訂的購銷合同審查情況;⑧進口國、進口商及進口方銀行概況。
13.【題目】下列關于季節(jié)性融資的說法，正確的有()。
A.季節(jié)性融資一般是短期的
B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺
C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中
D.銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資
E.銀行應保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資
【答案】ADE
【解析】銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中。選項C說法錯誤，其余選項均正確。
14.【題目】銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括()。
A.是否具有合法資格
B.是否具有較高的信用等級
C.保證手續(xù)是否齊全
D.是否在銀行開立保證金專用賬戶
E.凈資產(chǎn)在擔保債務中的情況
【答案】ACE
【解析】對貸款保證人的審查內(nèi)容應主要注重以下幾個方面：審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔保主體充當保證人;審查保證人的資信情況，核實其信用等級，一般而言，信用等級較低的企業(yè)不宜接受為保證人;審查保證人的凈資產(chǎn)和擔保債務情況，確定其是否有與所設定的貸款保證相適應的擔保能力。其次，審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當。最后，審查保證擔保的范圍和保證的時限，保證擔保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實現(xiàn)債權的費用，保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。
15.【題目】原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括()。
A.價格的合理性
B.運輸?shù)葐栴}對成本的影響
C.存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等
D.規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項目生產(chǎn)工藝的要求
E.供應來源及數(shù)量能否滿足項目生產(chǎn)的需要
【答案】CDE
【解析】原輔料供給分析主要包括下列內(nèi)容：①分析和評價原輔料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求;②分析和評價原輔料的供應數(shù)量能否滿足項目的要求;③分析和評價原輔料的價格、運費及其變動趨勢對項目產(chǎn)品成本的影響;④分析和評價原輔料的存儲設施條件。
16.【題目】出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保時應提供的材料包括()。
A.信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔保意向書”
B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權證明文件
C.出質(zhì)人資格證明
D.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件
E.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明
【答案】ACDE
【解析】選項ACDE均為出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保時所應提供的材料。
17.【題目】對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括()。
A.等級尺度法
B.最低成本分析法
C.冷熱圖法
D.相似度法
E.道氏評估法
【答案】ACDE
【解析】對擬建項目的投資環(huán)境評估需要先確定評價指標體系和評價標準，然后選擇具體的評價方法，如等級尺度法、冷熱圖法、道氏評估法、抽樣評估法、相似度法等。
18.【題目】短期貸款報審材料的內(nèi)容包括()。
A.借款申請文件
B.借款人資信審查文件
C.貸款擔保文件
D.借款用途證明文件
E.貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料
【答案】ACDE
【解析】以上各項都屬于短期貸款報審材料的內(nèi)容。
19.【題目】下列質(zhì)押品中，可以用市場價格作為公允價值的是()。
A.銀行承兌匯票
B.上市公司流通股
C.上市公司限售股
D.貨幣市場基金
E.公司債券和金融債券
【答案】A
【解析】對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，可以用市場價格作為其公允價值。
20.【題目】貸款保證存在的主要風險因素包括()。
A.虛假擔保人
B.保證人不具備擔保
資格
C.保證人不具備擔保能力
D.公司互保
E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風險
【答案】ACDE
【解析】貸款保證存在的主要風險因素包括：保證人不具備擔保資格;保證人不具備擔保能力;虛假擔保人;公司互保;保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風險;超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權。
1.【題目】對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應提供()。
A.國家相應投資批件
B.資金到位情況證明
C.資產(chǎn)到位證明文件
D.項目可行性研究報告及有關部門對其批復
E.其他配套條件落實的證明文件
【答案】DE
【解析】選項DE均為借款人還應提供的資料。
2.【題目】貸前調(diào)查的方法主要包括()。
A.現(xiàn)場調(diào)研
B.定性調(diào)查
C.搜尋調(diào)查
D.委托調(diào)查
E.通過行業(yè)協(xié)會了解情況
【答案】ACDE
【解析】貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場調(diào)研和非現(xiàn)場調(diào)查。而非現(xiàn)場調(diào)查又包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。選項ACDE正確。
3.【題目】現(xiàn)金清收的方式主要包括()。
A.貸款催收
B.依法收貸
C.賬戶凍結
D.處置抵(質(zhì))押物
E.申請支付令
【答案】A
【解析】現(xiàn)金清收包括催收、依法訴訟等手段。
4.【題目】下列關于投資回收期的說法，正確的有()。
A.投資回收期是項目的累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值的年份數(shù)
B.投資回收期反映了項目的財務投資回收能力
C.投資回收期應是整數(shù)
D.項目投資回收期大于行業(yè)基準回收期，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資
E.投資回收期是用項目凈收益抵償項目全部投資所需的時間
【答案】BE
【解析】投資回收期是指用項目凈收益抵償項目全部投資所需時間，它是項目在財務投資回收能力方面的主要評價指標。投資回收期可以通過計算公式得出，不一定為整數(shù)。當項目投資回收期小于或等于行業(yè)基準投資回收期時，表明該項目能在規(guī)定的時間內(nèi)收回投資。選項BE正確。
5.【題目】資金周轉(zhuǎn)周期的延長引起的借款需求與()有關。
A.應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)
B.應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)
C.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)
D.設備使用年限
E.固定資產(chǎn)折舊年限
【答案】AC
【解析】資金周轉(zhuǎn)期的延長引起的借款需求與應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)和應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)有關。
6.【題目】衡量借款人短期償債能力的指標有()。
A.資產(chǎn)負債比率
B.現(xiàn)金比率
C.速動比率
D.流動比率
E.產(chǎn)權比率
【答案】CD
【解析】資產(chǎn)負債比率、產(chǎn)權比率是衡量借款人長期償債能力的指標。
7.【題目】項目財務評估包括()。
A.項目投資估算
B.資金籌措評估
C.項目清償能力評估
D.項目基礎財務數(shù)據(jù)評估
E.不確定性評估
【答案】ACDE
【解析】選項ACDE均屬于項目財務評估的內(nèi)容。
8.【題目】公司信貸的原則包括()。
A.合法合規(guī)原則
B.安全性、流動性和效益性原則
C.誠實信用原則
D.統(tǒng)一對待原則
E.公平競爭、密切協(xié)作原則
【答案】ACE
【解析】公司信貸的原則是信貸經(jīng)營管理過程中必須堅持的行為準則，是信貸決策的依據(jù)和信貸檢查的標準，它包括：①合法合規(guī)原則;②效益性、安全性和流動性原則;③平等、自立、公平和誠實信用原則;④公平競爭、密切協(xié)作原則。故ACE選項符合題意。商業(yè)銀行目前堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則，故D選項不符合題意。
9.【題目】對借款人的貸后監(jiān)控包括()。
A.對管理狀況的監(jiān)控
B.對經(jīng)營狀況的監(jiān)控
C.對財務管理狀況的監(jiān)控
D.對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控
E.對借款人關聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控
【答案】ABCD
【解析】對借款人的貸后監(jiān)控包括：經(jīng)營狀況監(jiān)控;管理狀況監(jiān)控;財務狀況監(jiān)控;還款賬戶監(jiān)控;與銀行往來情況監(jiān)控。
10.【題目】項目融資申報材料中應該注意的事項包括()。
A.控制項目的財務收支
B.項目建設成敗與經(jīng)營效益分析
C.項目的風險分析和風險規(guī)避措施
D.充分了解項目產(chǎn)品的買主或項目設施用戶的資信狀況
E.項目建設負責人的資信狀況
【答案】ACD
11.【題目】關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法是()。
A.兩者權威性相同
B.兩者發(fā)生時間不同
C.兩者范圍和側(cè)重點不同
D.兩者的目的不同
E.兩者發(fā)起主體相同
【答案】CD
【解析】項目的可行性研究與貸款項目評估就涉及的方面和采用的公式而言，是相同的;但它們發(fā)起主體、發(fā)生的時間、研究范圍與側(cè)重點、進行項目評估和可行性研究的目的是不同的。
12.【題目】下列屬于出口賣方信貸報審材料的有()。
A.出口許可證
B.出口合同或草本
C.進口方銀行保函的審查文件
D.出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同
E.進口國、進口商及進口方銀行概況
【答案】ACDE
【解析】出口賣方信貸報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括：①出口許可證或其他證明文件;②借款人具有機電產(chǎn)品出口經(jīng)營權的證明文件;③出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同;④出口合同(或草本)和進口方銀行保函/信用證的審查文件;⑤信用證、保函項下的權益是否已轉(zhuǎn)讓給銀行或借款人是否承諾在信用證、保函項下獲得的全部收益優(yōu)先還貸;⑥國內(nèi)保險公司是否承諾辦理出口信用險;借款人是否同意出口信用險項下全部賠付款優(yōu)先用于還貸;⑦借款企業(yè)與供貨部門簽訂的購銷合同審查情況;⑧進口國、進口商及進口方銀行概況。
13.【題目】下列關于季節(jié)性融資的說法，正確的有()。
A.季節(jié)性融資一般是短期的
B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補季節(jié)性資金的短缺
C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中
D.銀行應保證季節(jié)性融資不被用于長期投資
E.銀行應保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資
【答案】ADE
【解析】銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中。選項C說法錯誤，其余選項均正確。
14.【題目】銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括()。
A.是否具有合法資格
B.是否具有較高的信用等級
C.保證手續(xù)是否齊全
D.是否在銀行開立保證金專用賬戶
E.凈資產(chǎn)在擔保債務中的情況
【答案】ACE
【解析】對貸款保證人的審查內(nèi)容應主要注重以下幾個方面：審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔保主體充當保證人;審查保證人的資信情況，核實其信用等級，一般而言，信用等級較低的企業(yè)不宜接受為保證人;審查保證人的凈資產(chǎn)和擔保債務情況，確定其是否有與所設定的貸款保證相適應的擔保能力。其次，審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當。最后，審查保證擔保的范圍和保證的時限，保證擔保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實現(xiàn)債權的費用，保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。
15.【題目】原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括()。
A.價格的合理性
B.運輸?shù)葐栴}對成本的影響
C.存儲所要求的條件及存儲數(shù)量等
D.規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項目生產(chǎn)工藝的要求
E.供應來源及數(shù)量能否滿足項目生產(chǎn)的需要
【答案】CDE
【解析】原輔料供給分析主要包括下列內(nèi)容：①分析和評價原輔料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝的要求;②分析和評價原輔料的供應數(shù)量能否滿足項目的要求;③分析和評價原輔料的價格、運費及其變動趨勢對項目產(chǎn)品成本的影響;④分析和評價原輔料的存儲設施條件。
16.【題目】出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保時應提供的材料包括()。
A.信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔保意向書”
B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權證明文件
C.出質(zhì)人資格證明
D.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件
E.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明
【答案】ACDE
【解析】選項ACDE均為出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保時所應提供的材料。
17.【題目】對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括()。
A.等級尺度法
B.最低成本分析法
C.冷熱圖法
D.相似度法
E.道氏評估法
【答案】ACDE
【解析】對擬建項目的投資環(huán)境評估需要先確定評價指標體系和評價標準，然后選擇具體的評價方法，如等級尺度法、冷熱圖法、道氏評估法、抽樣評估法、相似度法等。
18.【題目】短期貸款報審材料的內(nèi)容包括()。
A.借款申請文件
B.借款人資信審查文件
C.貸款擔保文件
D.借款用途證明文件
E.貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料
【答案】ACDE
【解析】以上各項都屬于短期貸款報審材料的內(nèi)容。
19.【題目】下列質(zhì)押品中，可以用市場價格作為公允價值的是()。
A.銀行承兌匯票
B.上市公司流通股
C.上市公司限售股
D.貨幣市場基金
E.公司債券和金融債券
【答案】A
【解析】對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，可以用市場價格作為其公允價值。
20.【題目】貸款保證存在的主要風險因素包括()。
A.虛假擔保人
B.保證人不具備擔保
資格
C.保證人不具備擔保能力
D.公司互保
E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風險
【答案】ACDE
【解析】貸款保證存在的主要風險因素包括：保證人不具備擔保資格;保證人不具備擔保能力;虛假擔保人;公司互保;保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風險;超過訴訟時效，貸款喪失勝訴權。