2018年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：風(fēng)險管理（練習(xí)題3）

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    四大監(jiān)管工具
    多選題
    2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會提出了四大監(jiān)管工具，包括()。
    A.資本要求
    B.杠桿率
    C.存貸比
    D.撥備率
    E.流動性要求
    【正確答案】ABDE
    【答案解析】本題考查銀行監(jiān)管。2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會及時推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動性要求四大監(jiān)管工具。
    巴塞爾協(xié)議Ⅲ
    單選題
    巴塞爾協(xié)議Ⅲ中大幅度提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定商業(yè)銀行的儲備資本要求要達(dá)到()。
    A.1.5%
    B.2.0%
    C.2.5%
    D.3.0%
    【正確答案】C
    【答案解析】本題考查銀行監(jiān)管。巴塞爾協(xié)議Ⅲ中大幅度提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定商業(yè)銀行的儲備資本要求要達(dá)到2.5%，逆周期資本要求為0～2.5%。
    巴塞爾協(xié)議Ⅱ
    單選題
    下列不屬于巴塞爾協(xié)議Ⅱ框架下三大支柱的是()。
    A.強(qiáng)調(diào)資本監(jiān)管
    B.強(qiáng)調(diào)監(jiān)督檢查
    C.利潤核查
    D.市場紀(jì)律
    【正確答案】C
    【答案解析】本題考查銀行監(jiān)管。巴塞爾協(xié)議Ⅱ框架下三大支柱分別是：強(qiáng)調(diào)資本監(jiān)管、強(qiáng)調(diào)監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律。
    深化銀行監(jiān)管
    多選題
    各國政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)持續(xù)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管的原因包括()。
    A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)
    B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動
    C.存款人與銀行雙方掌握的信息過于透明
    D.風(fēng)險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素
    E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論
    【正確答案】ABDE
    【答案解析】本題考查銀行監(jiān)管。C錯誤，存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的。
    銀行監(jiān)管
    判斷題
    銀行監(jiān)管是由行業(yè)自律協(xié)會主導(dǎo)、實施的對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為。()
    對
    錯
    【正確答案】×
    【答案解析】本題考查銀行監(jiān)管。銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實施的對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理行為。