整理“2015年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》真題匯編(2)”供考生參考。更多考試內容，請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道！
一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1.在商業(yè)銀行理財顧問服務中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務自行管理和運用資金，()。
A.客戶獲取由此產生的收益并承擔風險
B.客戶獲得由此產生的收益，客戶和銀行共同承擔由此產生的風險
C.客戶與銀行共同獲得由此產生的收益，客戶承擔由此產生的風險
D.客戶獲得由此產生的收益，銀行承擔由此產生的風險
2.關于私人銀行業(yè)務，下列表述不恰當?shù)氖?)。
A.金融機構可從中收取服務費
B.向個人業(yè)務中高資產凈值客戶提供全方位理財業(yè)務
C.限于為客戶提供資產管理、投資規(guī)劃
D.實際上屬于綜合化服務
3.金融機構以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個性化產品，這是指()。
A.零售銀行業(yè)務
B.私人銀行業(yè)務
C.中間銀行業(yè)務
D.理財顧問服務
4.()是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。
A.綜合理財服務
B.委托代理業(yè)務
C.個人理財業(yè)務
D.理財顧問服務
5.下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務的是()。
A.個人投資產品推介
B.財務分析與規(guī)劃
C.綜合理財服務
D.投資建議
6.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。
A.無效合同
B.效力待定合同
C.可撤銷合同
D.有效合同
7.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值()，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。
A.5萬美元以上
B.5萬美元(含)以下
C.1萬美元(含)以下
D.1萬美元以上
8.理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，刊登如下內容()。
A.理財有風險，請認真評估自己的承受能力再決策
B.理財非存款、產品有風險、投資須謹慎
C.理財有風險，投資須謹慎
D.自主決策，自擔風險
9.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值()萬美元(含)以下，憑本人有效身份證件在銀行辦理。
A.5
B.3
C.2
D.1
10.民事活動中核心、基本的原則是()。
A.誠實信用原則
B.等價有償原則
C.公平原則
D.自愿原則
11.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是()。
A.限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動
B.完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人
C.超過其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意
D.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人
12.在理財產品銷售過程中商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或()方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。
A.網上銀行
B.短信
C.自助柜員機
D.電話銀行
13.基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的資料，其保存期不得少于()年。
A.10
B.20
C.15
D.5
14.根據(jù)保險銷售行為規(guī)范和相關要求，當()時，向其銷售保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單。
A.期繳產品投保人年齡超過70周歲
B.期繳產品投保人年齡超過65周歲
C.投保人年齡超過70周歲
D.投保人年齡超過65周歲
15.個人外匯賬戶按交易性質區(qū)分為()。
A.經常賬戶和資本賬戶
B.貿易賬戶和融資賬戶
C.外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶
D.境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶
16.基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持()原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。
A.投資人利益優(yōu)先
B.誠實守信
C.專業(yè)勝任
D.保守秘密
17.商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括()。
A.發(fā)行者
B.投資者
C.居民個人
D.銷售商
18.下列關于債券的分類的表述，錯誤的是()。
A.按利息支付方式可分為附息債券、還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等
B.按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等
C.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等
D.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等
19.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的()。
A.資金融通集聚功能
B.財富投資功能
C.交易功能
D.調節(jié)經濟功能
20.空間統(tǒng)一性和()是外匯市場的特點。
A.時間連續(xù)性
B.全球一體性
C.地域一貫性
D.時間統(tǒng)一性
21.下列不屬于人身保險的是()。
A.責任保險
B.人壽保險
C.意外傷害保險
D.健康保險
22.()是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。
A.受益人
B.被保險人
C.投保人
D.保險代理人
23.信托業(yè)務中，在受托人無過失的情況下，信托財產的風險由()負責。
A.委托人和受益人
B.受托人和受益人
C.委托人和受托人
D.受托人和擔保人
24.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點的是()。
A.公司型基金具有法人資格
B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經營基金資產
C.在需要擴大規(guī)模、增加資產時，可以向銀行申請貸款
D.投資者對基金運用沒有發(fā)言權
25.與普通的保障型產品相比，下列()不是投連險的特點。
A.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅
B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分
C.保費中含有投資保費
D.不兼顧基本保障功能和投資功能
26.下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是()。
A.投資者可以現(xiàn)金申購贖回
B.本質上是開放式基金
C.基本上是指數(shù)型基金
D.可在交易所掛牌買賣
27.下列關于股票的表述正確的是()。
A.目前我國投資者購買股票主要是為了獲得股息
B.優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的
C.股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質是公司的產權證明書
D.引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平
28.()實質上是一種契約，它賦予持有人在未來某一特定時間內按買賣雙方約定的價格，買入或賣出一定數(shù)量某種金融資產的權利。
A.金融遠期
B.金融互換
C.金融期權
D.金融期貨
29.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。
A.客戶的投資規(guī)模
B.雇員福利
C.資產與負債
D.投資偏好
30.下列客戶信息中不屬于財務信息的是()。
A.客戶的投資偏好
B.客戶預見的收支情況
C.客戶當前收支情況
D.客戶的財務安排
31.張先生在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為()元，終值為()元。
A.6711.54，15645.49
B.7246.89，15646.49
C.6711.54，15646.49
D.7246.89，15645.49
32.一般來說，()。
A.債券價格與市場利率反向變動
B.債券價格與到期收益率同向變動
C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低
D.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高
33.專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是()。
A.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書
B.深入了解客戶
C.全面評估客戶的財務問題
D.提出自己的見解和建議
34.財務自由指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。假設，去年M先生一家工資獎金等收人為24萬元，金融投資和實業(yè)投資年收入10萬元，其中固定收入8萬元，去年日常各項支出(含還貸)為12萬元，今年假設M先生一家如果工資獎金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結果改變，下列表述恰當?shù)氖?)。
A.今年M先生一家金融和實業(yè)投資收入24萬元，實現(xiàn)了財務自由
B.今年M先生一家金融和實業(yè)投資收入13萬元，實現(xiàn)了財務自由
C.今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入15萬元，其中固定收入10萬元，則實現(xiàn)了財務自由
D.今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入18萬元，其中固定收入13萬元，則實現(xiàn)了財務自由
35.()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。
A.投資規(guī)劃
B.現(xiàn)金規(guī)劃
C.保險規(guī)劃
D.稅收規(guī)劃
36.貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。
A.短期資金，長期資金
B.長期資金，短期資金
C.長期資金，長期資金
D.短期資金，短期資金
37.期初年金與期末年金的換算關系成立的是()。
A.期初年金終值與期末年金終值的換算關系不成立
B.期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍
C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值
D.期初年金終值等于期末年金終值的1/(1+r)倍
38.在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是()。
A.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快;或者正面臨退休，就需要理財師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估
B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估
C.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產品組合的調整，不應是較大規(guī)?；蛘w方案的修正
D.有的客戶偏愛高風險高收益投資產品，投資風格積極主動;有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經常性的理財方案評估
39.李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)金存入一筆錢，按照每年5%的單利計息;B方案，現(xiàn)在存人一筆錢，按照每年4%的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利()。
A.選項A方案
B.兩個方案不能比較
C.選擇B方案
D.兩個方案一樣，任選一個
40.注重投資于增長較快、升值潛力較大的企業(yè)，強調為投資者帶來較高投資回報的是()。
A.平衡型基金
B.收入型基金
C.指數(shù)型基金
D.成長型基金
41.外匯掛鉤類理財產品掛鉤的匯率大多依據(jù)路透社或()相應的外匯展示頁中的價格而厘定。
A.彭博社
B.法新社
C.美聯(lián)社
D.新華社
42.下列有關貨幣時間價值的表述錯誤的是()。
A.收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素
B.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素
C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯
D.單利的計算始終以初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息
43.年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內每期()等額收付的系列款項。
A.期內
B.期末
C.期初
D.期中
44.債券面值為B，票面利率為c，投資者以價格P購買債券并持有到期，獲得的收益率為r?，F(xiàn)知P>B，則()。
A.r
B.r>c
C.r=c
D.r與c無關
45.將10萬元進行投資，年利率10%，每季付息，2年后終值是()萬元。
A.12.16
B.12.20
C.12.18
D.12.10
46.關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是()。
A.財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃
B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理
C.財富分配，包含稅務安排和遺產分配
D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃
47.2005年陳老太太將20萬元借給了當時貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬元還給了陳老太太，然而通貨膨脹原因導致這錢只能抵得上當年的一半購買力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應該是()更接近實際情況。
A.5%
B.7%
C.3%
D.4%
48.對于即將退休的投資人，比較適合理財師推薦的投資組合是()。
A.定存+國債+保本投資型產品
B.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易
C.認股權證+小型股票基金+期貨
D.投資股+房產信托基金+黃金
49.我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為()6個階段。
A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期
B.探索期、建立期、成長期、維持期、高原期、退休期
C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期
D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期
50。使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是()。
A.內部收益率
B.內部回報率(IRR)
C.內部報酬率
D.凈現(xiàn)值率
51.客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應()。
A.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員配合下為其辦理
B.將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理
C.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員指導下為其辦理
D.將客戶移交持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員
52.根據(jù)《商業(yè)銀行產品銷售管理辦法》規(guī)定，風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。
A.15
B.5
C.10
D.20
53.()指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。
A.永續(xù)年金
B.期末年金
C.增長型年金
D.期初年金
54.關于退休養(yǎng)老規(guī)劃，下列表述不恰當?shù)氖?)。
A.制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活
B.退休養(yǎng)老規(guī)劃內容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃
C.理財師應建議客戶盡早進行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足
D.退休養(yǎng)老收入主要來源有：社會養(yǎng)老保險、子女贍養(yǎng)費用和財產贈與
55.()是有限合伙制私募基金的實際運作者。
A.普通合伙人
B.全體合伙人
C.有限合伙人
D.第三方專業(yè)人
56.6年分期付款購物，每年初付200元，假設銀行利率為10%，該項分期付款相當于現(xiàn)金支付的購價約是()元。
A.354
B.1200
C.758
D.958
57.在日常工作中，下列關于專業(yè)理財師工作流程的描述，不恰當?shù)氖?)。
A.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務
B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現(xiàn)狀前，要先明確客戶的理財目標
C.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程
D.面對具體客戶和不同情況時，不必拘泥于幾個步驟，應當以客戶的需要和具體案例為準
58.理財顧問服務有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財顧問業(yè)務的第一步是()。
A.分析客戶家庭財務現(xiàn)狀
B.接觸客戶，建立信任關系
C.明確客戶的理財目標
D.制定理財規(guī)劃方案
59.在制定書面理財規(guī)劃方案過程中，下列表述錯誤的是()。
A.要把如何解決客戶理財需求和目標放在中心地位，避免產品宣傳、推銷的嫌疑
B.使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財規(guī)劃書的內容和方案建議
C.對各類假設情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時的選擇決定要具體說明
D.要讓客戶及時做決定，以免錯過投資機會
60.現(xiàn)值利率因子(PVIF)也稱為復利現(xiàn)值系數(shù)，與時間、利率的關系為()。
A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系
B.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系
C.反比關系，時間越長、利率越高、現(xiàn)值則越小
D.正比關系，時間越長、利率越高、現(xiàn)值則越大
61.李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6%的基金產品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是()萬元。
A.31.37
B.35.18
C.29.8
D.33.78
62.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放()萬元貸款。
A.156
B.147
C.170
D.140
63.根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小不同，股票可分為()。
A.記名股票和無記名股票
B.優(yōu)先股和普通股
C.流通股和限售股
D.法人股、國家股和社會公眾股
64.股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于()。
A.80%
B.70%
C.90%
D.60%
65.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。
A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解
B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計
C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表
D.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統(tǒng)計
66.下列關于成長型基金的表述，錯誤的是()。
A.其現(xiàn)金持有量較少
B.一般經常分紅派息給投資者
C.重視基金的長期效益
D.投資對象常常為風險較大的金融產品
67.個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值()萬美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理;超出上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。
A.3
B.5
C.1
D.10
68.境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是()。
A.職工報酬：雇傭合同及收入證明
B.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書
C.保險外匯收入：保險合同
D.捐贈：經公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定
69.下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。
A.即付年金
B.先付年金
C.永續(xù)年金
D.普通年金
70.個人生命周期()階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主使資產得以保值增值。
A.維持期
B.建立期
C.穩(wěn)定期
D.高原期
71.已知某只基金的投資資產中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金有可能是一只()。
A.開放式基金
B.公募基金
C.國際基金
D.成長型基金
72.根據(jù)家庭生命周期的各階段特征，家庭成長階段的資產狀況是()。
A.可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險
B.逐年變現(xiàn)資產應付生活開銷，投資應以固定收益工具為主
C.可積累的資產達到巔峰，要逐步降低投資風險
D.可積累的資產有限，可承受較高的投資風險
73.由于()的存在，今年的1元錢比明年的1元錢更有價值。
A.貨幣時間價值
B.經濟增長
C.通貨緊縮
D.心理認知
74.超過()未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。
A.2年
B.1年
C.3年
D.半年
75.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》，下列關于極低風險產品表述正確的是()。
A.包括保障本金，且預期收益不能實現(xiàn)的概率極低的產品
B.包括只能保障一定比例本金安全的產品
C.包括本金虧損的概率較低，但預期收益存在不確定性的產品
D.包括本金安全，且預期收益存在不確定性的產品
76.從第一期開始，在一定時期內每期期初等額收取的系列款項是()。
A.期初年金
B.期末年金
C.增長型年金
D.永續(xù)年金
77.兩款理財產品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率6%;B款，一年期，預期年化收益率6.05%。則這兩款理財產品的有效年化收益率相比()。
A.B款更高
B.A款和B款相同
C.A款更高
D.兩者無法比較
78.關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是()。
A.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案
B.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的
C.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案
D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案
79.理財師的工作流程6個步驟依次是()。
①執(zhí)行理財規(guī)劃方案。
②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況。
③制訂理財規(guī)劃方案。
④后續(xù)跟蹤服務。
⑤明確客戶的理財目標。
⑥接觸客戶，建立信任關系。
A.③②⑥①⑤④
B.③④⑥②⑤①
C.⑥②⑤③①④
D.⑥②③⑤①④
80.在收集客戶信息階段，下列表達方式中，不容易遭到客戶心里抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用信息的是()。
A.貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少
B.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風險管理，面對意外死亡，您買了多少保險
C.聽說您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠遠低于您太太的收入嗎
D.您正在做購房計劃，那您現(xiàn)在可以動用的房貸首付資金是多少
81.商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，不恰當?shù)男袨槭?)。
A.評估客戶的財務狀況
B.演示理財產品的風險狀況
C.了解客戶的風險承受能力
D.了解客戶的風險偏好
82.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、()等管理制度。
A.實踐指導
B.定期交流
C.跟蹤分析
D.跟蹤評價
83.A銀行提供一款理財產品“香港市場基金組合理財計劃”，該產品的理財期限3年，每年分紅，預期年收益率2.0%～2.7%，風險提示中明確說明由此產生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔，該產品是()。
A.非保本浮動收益理財計劃
B.保本浮動收益理財計劃
C.保證收益理理財計劃
D.固定收益理財計劃
84.商業(yè)銀行開展理財顧問服務時，下列做法錯誤的是()。
A.向無衍生產品投資經驗的客戶推介或銷售衍生產品
B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估
C.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品
D.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務
85.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財產品風險評級結果由低到高至少包括()等級。
A.4個
B.3個
C.6個
D.5個
86.下列()不是高凈值客戶。
①小王單筆認購理財產品150萬元人民幣。
②小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明。
③小張?zhí)峁┝私?年的個人收入證明，每年不低于20萬元。
④小趙提供了近3年每年28萬元的家庭收入證明。
A.小李
B.小王
C.小趙
D.小張
87.某銀行新推出的一項理財計劃，按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃，則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。
A.非保本浮動收益理財計劃
B.保證收益理財產品
C.固定收益理財計劃
D.保本浮動收益理財計劃
88.理財產品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產品在進行合規(guī)銷售時，不合規(guī)的是()。
A.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險
B.不主動向無衍生產品相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售
C.在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，不進行風險揭示
D.對于保證收益理財產品，風險提示的內容應至少包括“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”
89.商業(yè)銀行銷售風險評級為()以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網點進行。
A.一級(含)
B.四級(含)
C.二級(含)
D.三級(含)
90.商業(yè)銀行應本著()的原則，開發(fā)設計理財產品。
A.效益大化
B.收入大化
C.符合客戶利益和風險承受能力
D.風險小化
二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
91.根據(jù)基礎資產劃分，常見的金融遠期合約主要包括()。
A.股指期貨合約
B.債權類資產的遠期合約
C.遠期利率協(xié)議
D.遠期匯率協(xié)議
E.股權類資產的遠期合約
92.按照《公司法》規(guī)定，下列可發(fā)行公司債的有()。
A.國有獨資企業(yè)
B.股份有限公司
C.國有控股企業(yè)
D.合伙制企業(yè)
E.有限責任公司
93.《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括()。
A.監(jiān)管機構批準文書
B.客戶權益須知
C.產品說明書
D.產品風險揭示書
E.銷售協(xié)議書
94.違約責任的承擔形式主要有()。
A.采取補救措施
B.強制履行
C.違約責任金
D.定金責任
E.賠償損失
95.基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列()情形。
A.以低于成本的銷售費用銷售基金
B.利用基金資產進行利益輸送
C.預測基金的投資收益
D.介紹基金過往業(yè)績
E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平
96.綜合家庭財務現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務現(xiàn)狀的綜合分析，主要的方面包括()。
A.信用和債務管理現(xiàn)狀分析
B.收支儲蓄現(xiàn)狀分析
C.家庭財務保障現(xiàn)狀分析
D.家庭流動性現(xiàn)狀分析
E.資產結構、資產配置和投資現(xiàn)狀分析
97.商業(yè)銀行應當按照銷售文件約定及時、準確地進行信息披露。產品結束或終止時的信息披露內容應當有()。
A.客戶收益
B.投資管理費
C.如未達到預期收益，應當詳細披露損失情況
D.投資資產種類、投資品種、投資比例
E.銷售費、托管費
98.基金子公司業(yè)務比較靈活，變化速度較快，目前主要業(yè)務包括()。
A.資產證券化業(yè)務
B.主動投資業(yè)務
C.股權質押業(yè)務
D.類信托業(yè)務
E.通道業(yè)務
99.個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括()。
A.律師
B.稅務師
C.會計師
D.投資顧問
E.理財師
100.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素的有()。
A.時間
B.單利與復利
C.市場風險
D.資金額度
E.通貨膨脹率
101.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務活動。
A.法律咨詢
B.財務規(guī)劃
C.投資顧問
D.財務分析
E.資產管理
102.商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據(jù)主要包括()。
A.投資經驗
B.客戶年齡
C.流動性要求
D.財務狀況
E.風險認識
103.大額可轉讓定期存單的特點主要包括()。
A.金額較大
B.利率一般高于同期限定期存款
C.不記名
D.不能提前支取
E.可以在二級市場上流通
104.一般而言，銀行代理貴金屬業(yè)務的種類包括()。
A.條塊現(xiàn)貨
B.黃金T+D
C.黃金基金
D.紙黃金
E.金幣
105.貴金屬產品投資所面臨的主要風險有()。
A.匯率風險
B.技術風險
C.交易風險
D.價格波動風險
E.政策風險
106.下列關于貨幣時間價值的表述，正確的有()。
A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等
B.貨幣的時間價值是指貨幣在風險的條件下發(fā)生的增值
C.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值
D.貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值
E.貨幣的時間價值也被稱為資金的使用價值
107.商業(yè)銀行代理理財產品銷售應遵循()原則。
A.適當性
B.客觀性
C.高收益
D.避免利益沖突
E.行內員工優(yōu)先
108.下列關于年金的表述，正確的有()。
A.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式
B.年金通常用PMT表示
C.年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項
D.等額本息分期償還貸款屬于年金形式
E.退休后每月固定從社保部門領取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式
109.金融市場中介主要可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有()。
A.投資顧問
B.銀行
C.交易所
D.證券經紀商
E.證券承銷商
110.下列關于國債的表述，正確的有()。
A.電子式國債可記名，但不可以上市流通
B.記賬式國債可記名、可掛失，但是交易成本高
C.國債的流動性高于公司債券
D.國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益
E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通
111.根據(jù)《物權法》規(guī)定，下列債務人或者第三人有權處分的權利中，可以出質的有()。
A.債券
B.匯票
C.提單
D.應收賬款
E.可以轉讓的基金份額
112.分紅險是指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人
進行分配的人壽保險，其收益風險來源于()。
A.保險公司制定的預定營運管理費用
B.保險公司制定的預定死亡率
C.利率的波動
D.匯率的波動
E.保險公司制定的預定回報率
113.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的原則是()。
A.公開
B.公平
C.誠實信用
D.等價有償
E.自愿
114.債券的收益來源包括()。
A.租金收益
B.資本利得
C.利息收入
D.再投資收入
E.紅利所得
115.商業(yè)銀行的個人理財服務包括()。
A.投資顧問服務
B.財務規(guī)劃服務
C.代理繳稅服務
D.資產管理服務
E.財務分析服務
116.房地產與個人的其他資產相比有自身的特點，主要包括()。
A.使用長期性
B.保值增值性
C.影響因素多樣性
D.變現(xiàn)性
E.位置固定性
117.社會保險的特點主要包括()。
A.社會公平性
B.營利性
C.非營利性
D.強制性
E.自愿性
118.按賬戶交易性質分，個人外匯賬戶可分為()。
A.外匯儲蓄賬戶
B.境內個人外匯賬戶
C.資本項目賬戶
D.境外個人外匯賬戶
E.外匯結算賬戶
119.凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和現(xiàn)金流在內)的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有()。
A.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠能否獲利
B.凈現(xiàn)值為負值，說明投資是虧損的
C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的
D.凈現(xiàn)值為負值，說明投資能夠獲利
E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利
120.下列行為中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務不得()。
A.降低保險費率
B.代理再保險業(yè)務
C.兼做保險經紀業(yè)務
D.違規(guī)宣傳
E.擅自變更保險條款
121.關于二貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。
A.終值復利因子等于現(xiàn)值復利因子的倒數(shù)
B.貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值復利因子就越小
C.現(xiàn)值與終值成正比例關系
D.現(xiàn)值等于復利終值除以終值復利因子
E.利率越高，終值復利因子就越小
122.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有()。
A.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確;缺點是繁冗復雜，不便使用
B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單;缺點是局限性較大
C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高;缺點是計算答案不夠精準
D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能;缺點是局限大，內容缺乏彈性
E.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準;缺點是操作流程復雜，不易記住
123.對于一個投資項目，下列表述正確的有()。其中r表示融資成本，IRR表示內部報酬率。
A.如果r
B.如果r>IRR，表明該項目無利可圖
C.如果r>IRR，表明該項目有利可圖
D.不能夠以r和IRR的關系判斷投資是否能夠獲利
E.如果r
124.下列保險屬于財產保險的有()。
A.出口信用險
B.產品責任險
C.收入補償險
D.公眾責任險
E.貨物運輸險
125.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有()。
A.交易頻繁
B.風險低、收益低
C.交易量巨大
D.期限短
E.流動性高
126.下列屬于銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員必須具備的基本條件的有()。
A.對與個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識
B.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解
C.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為守則
E.具備相應的學歷水平和工作經驗
127.投資基金子公司產品要注意()。
A.了解信息披露方式和項目進展情況
B.充分了解產品發(fā)行人的情況
C.確定資金終流向和投資標的物
D.了解產品類型和風險收益特征
E.了解產品的風險管理措施
128.基金推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形()。
A.違規(guī)收益或者承擔損失
B.預測基金的證券投資業(yè)績
C.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏
D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構，或者其他基金管理人募集或管理的基金
E.登載基金公司或者基金經理的推薦文字
129.目前國內商業(yè)銀行代理的國債種類有()。
A.實物式國債
B.記賬式國債
C.美國國債
D.憑證式國債
E.電子式儲蓄國債
130.境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑個人有效身份證件及()證明材料在銀行辦理。
A.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知
B.就醫(yī)支出：境內醫(yī)院收費證明
C.學習支出：境內學校收費證明
D.其它：相關證明及支付憑證
E.生活消費類支出：合同或發(fā)票
三、判斷題。請對以下各項描述做出判斷，正確的為A，錯誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)
131.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌后，銀行成為票據(jù)的第一債務人，出票人負第二責任。()
132.債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。()
133.商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明較有利的投資情形和投資結果。()
134.法人是具有民事權利能力和民事行為能力、依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。()
135.境內個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，既可以存人本人外匯儲蓄戶，也可以結匯。()
136.可贖回債券往往有贖回保護期。在保護期內，發(fā)行者不得行使贖回權，常見的贖回保護期是發(fā)行后的5～10年。()
137.貨幣型理財產品可以投資于低信用級別的企業(yè)債。()
138.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔當日累計等值10000美元(含)以下的，可以在銀行柜臺直接辦理。()
139.對于中長期債券而言，發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。()
140.永續(xù)年金既無現(xiàn)值也無終值。()
141.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發(fā)生效力;未經登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。()
142.銀行代理理財產品銷售時，應遵照適當性原則，即要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點和適合的銷售人員。()
143.銀行理財人員可以將低風險級別產品推薦給高風險承受能力的客戶。()
144.現(xiàn)值系數(shù)隨著利率的提高而降低。()
145.FOF是一種專門投資于其他證券基金的基金，并不直接投資股票或債券。()
參考答案及解析
一、單項選擇題
1.A【解析】客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。故選A。
2.C【解析】私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，它不僅為客戶提供投資理財產品，還為客戶進行個人理財，也提供與個人理財相關的專業(yè)顧問服務。故選C。
3.B【解析】私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛。故選B。
4.D【解析】理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。故選D。
5.C【解析】商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。故選C。
6.C【解析】因重大誤解和顯失公平而訂立的合同，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷，當事人請求變更的，人民法院或者仲裁機構可以變更或撤銷。故選C。
7.B【解析】外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元(含)以下的，憑本人有
效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經常項目下有交易額的真實性憑證辦理。故選B。
8.B【解析】2011年8月28日，銀監(jiān)會2011年5號令公布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第17條規(guī)定，理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”。故選B。
9.D【解析】手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元(含)以下的，憑本人有效身份證件辦理。故選D。
10.A【解析】民事法律行為的基本原則包括自愿、公平、等價有償和誠實信用，其中誠實信用原則是民事活動中核心、基本的原則。故選A。
11.B【解析】不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。故選B。
12.A【解析】商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。故選A。
13.C【解析】基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存15年。故選C。
14.D【解析】投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入;②投保人年齡超過65周歲或期繳產品投保人年齡超過60周歲。故選D。
15.C【解析】賬戶按交易性質分為外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶。故選C。
16.A【解析】基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。故選A。
17.C【解析】商業(yè)票據(jù)市場主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。故選項C表述錯誤。
18.B【解析】債券的分類方式有4種，按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等。按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券。按募集方式分類，可分為公募債券和私募債券。不包括按性質的分類方式。故選項B表述錯誤。
19.A【解析】資金融通集聚功能，指通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發(fā)展。故選A。
20.A【解析】外匯市場的特點為空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。故選A。
21.A【解析】人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險。人身保險分為人壽保險、意外傷害保險和健康保險。責任保險屬于財產保險范疇，故選A。
22.C【解析】投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。故選C。
23.A【解析】信托業(yè)務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。故選A。
24.D【解析】選項D屬于契約型基金的特點。
25.D【解析】投連險的保障功能與投資功能是高度統(tǒng)一的。故選項D表述錯誤。
26.A【解析】ETF的申購贖回，投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而LOF則以現(xiàn)金申購贖回。
27.C【解析】股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質是公司的產權證明書。故選C。
28.C【解析】金融期權實質上是一種契約，它賦予持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量某種金融資產的權利。故選C。
29.D【解析】客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息;非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。故選D。
30.A【解析】客戶的財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等，選項B、C、D均為財務信息。選項A屬于客戶的非財務信息。
31.D
32.A【解析】貼現(xiàn)債券的到期期限越長，價格越低;面值越大，價格越高。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得的實際收益率越低;反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則上升。
33.B【解析】當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關信息、理財需求的過程，然后理財師需要判斷客戶是否需要理財規(guī)劃服務、需要哪方面的服務。故選B。
34.D【解析】當投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時，則認為就達到了財務自由的層次，個人或者家庭的生活目標比相對財務安全層次下有了更強大的經濟保障。故選D。
35.B【解析】現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。故選B。
36.A【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。資本市場是籌集長期資金的場所。故選A。
37.B【解析】期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即PV----BEC=PVE---ND(1+r)。故選B。
38.C【解析】對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排(如健康保險規(guī)劃、教育投資等)或投資產品組合的調整;也可能是較大規(guī)?；蛘w方案的修改。故選項C表述錯誤。
39.A【解析】根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉換公式：PV(1+rt)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10÷(1+5%×5)=8.00(萬元);根據(jù)復利情況下現(xiàn)值與終值的轉換公式：pv(1+r)t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10÷(1+4%)5=8.22(萬元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。
40.D【解析】成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益。故選D。
41.A【解析】掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。
42.B【解析】貨幣時間價值的影響因素包括時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復利等，其中通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項B表述錯誤。
43.B【解析】普通年金又稱“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項的年金。故選B。
44.A【解析】發(fā)行價格高于票面價值(P>B)，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價發(fā)行，即債券票面收益率高于市場收益率(c>r)。故選A。
45.C【解析】本題考查復利方式下本利和的計算。兩年后終值=10×(1+10%÷4)2×4=12.18(萬元)。
46.B【解析】客戶的理財目標內容可概括為4方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配：①財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理;②財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃;③財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃;④財富分配，包含稅務安排和遺產分配。故選項B表述錯誤。
47.B【解析】按照72法則計算，這筆錢是在10年后縮減了一半，那么估算這10年的通貨膨脹為72/10=7.2%左右。故選B。
48.A【解析】即將退休的投資人，不適合承擔太高風險。除了選項A以外，其他組合風險都太高，適合積極且年輕的投資人。
49.A【解析】比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為6個階段，即探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期。故選A。
50。D【解析】內部回報率(IRR)，又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。故選D。
51.D【解析】客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。故選D。
52.C【解析】商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣;風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。故選C。
53.C【解析】增長型年金(等比增長型年金)是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故選C。
54.D【解析】退休養(yǎng)老收入一般分為3大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。故選項D表述錯誤。
55.A【解析】普通合伙人是基金的實際運作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者，在合伙協(xié)議授權的范圍內，基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。故選A。
56.D【解析】5年期年金現(xiàn)值為3.7908，3.7908×200+200=958.16(元)≈958。故選D。
57.B【解析】理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。故選項B表述錯誤。
58.B【解析】理財師的工作流程概括為以下6個方面：①接觸客戶，建立信任關系;②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況;③明確客戶的理財目標;④制訂理財規(guī)劃方案;⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務。故選B。
59.D【解析】制定和提交書面理財規(guī)劃方案，要給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內容和建議。故選項D表述錯誤。
60.C【解析】現(xiàn)值利率因子與時間、利率呈反比關系，貼現(xiàn)率越高，時間越長，現(xiàn)值越小。故選C。
61.A【解析】PV=FV×復利現(xiàn)值系數(shù)=50×0.6274=31.37(萬元)。
62.B【解析】PV=C×年金現(xiàn)值系數(shù)=20×7.3601=147.202≈147(zg)。
63.B【解析】根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票。按照股票是否流動，可將其分為流通股及非流通股兩大類。按投資主體的性質，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。故選B。
64.D【解析】股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于60%，具有高風險、高收益的特征。故選D。
65.A【解析】定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠理財師與客戶溝通過程中的觀察和了解。故選項A表述錯誤。
66.B【解析】成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者。故選項8表述錯誤。
67.C【解析】個人提取外幣現(xiàn)鈔當累計等值1萬美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。故選C。
68.C【解析】境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①捐贈：經公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定;②贍家款：直系親屬關系證明或經公證的贍養(yǎng)關系證明、境外給付人相關收入證明，如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等;③遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書;④保險外匯收入：保險合同及保險經營機構的付款證明，投保外匯保險須符合國家規(guī)定;⑤專有權利使用和特許收入：付款證明、協(xié)議或合同;⑥法律、會計、咨詢和公共關系服務收入：付款證明、協(xié)議或合同;(73職工報酬：雇傭合同及收入證明;⑧境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明;⑨其他：相關證明及支付憑證。故選c。
69.C【解析】只有現(xiàn)值沒有終值的年金是永續(xù)年金。故選c。
70.D【解析】個人在高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、結構性理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值。
71.D【解析】成長型基金以資本長期增值為投資目標，投資資產中現(xiàn)金持有量一般較小。故選D。
72.A【解析】家庭成長期的資產情況是可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險。故選A。
73.A【解析】貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。簡單來說就是，今天手中擁有的1元錢與未來手中獲得的1元錢的價值是不一樣的。故選A。
74.B【解析】超過1年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認;未進行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產品。故選B。
75.A【解析】經各行風險評級確定為極低風險等級產品，包括各種保證收益類產品，或者保障本金，且預期收益不能實現(xiàn)概率極低的產品。故選A。
76.A【解析】期初年金在期初收取。故選A。
77.C【解析】A款有效年化收益率=(1+6%÷2)2-1=6.09%，B款有效年化收益率=6.05%。故A款更高。
78.B【解析】理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案。兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。
79.C【解析】理財師的工作流程概括為如下6個方面：①接觸客戶，建立信任關系;②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況;③明確客戶的理財目標;④制訂理財規(guī)劃方案;⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務。故選C。
80.B【解析】理財師獲取信息過程中要注意表達，以免客戶產生抵觸心理。選項B表達更委婉。
81.B【解析】商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。故選B。
82.D【解析】商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方法，并應當將客戶投訴情況、誤導銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標體系。故選D。
83.A【解析】非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。
84.A【解析】商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。故選項A表述錯誤。
85.D【解析】《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第24條規(guī)定了理財產品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括5個等級。故選D。
86.C【解析】高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產品份額不少于100萬元人民幣的自然人;②認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣的自然人;③個人收入在近3年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在近3年內每年超過30萬元人民幣的自然人。故選C。
87.D【解析】保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。故選D。
88.C【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示。故選項C表述錯誤。
89.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。商業(yè)銀行銷售風險評級為四級(含)以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網點進行。故選B。
90.C【解析】商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務。故選C。
二、多項選擇題
91.BCDE【解析】根據(jù)基礎資產劃分，常見的金融遠期合約包括4個大類：股權類資產的遠期合約，債權類資產的遠期合約，遠期利率協(xié)議，遠期匯率協(xié)議。故選B、C、D、E。
92.ABCE【解析】《公司法》規(guī)定，3類公司可以發(fā)行公司債券：股份有限公司，有限責任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。故選A、B、C、E。
93.BCDE【解析】理財產品銷售文件，包括理財產品銷售協(xié)議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等。故選B、C、D、E。
94.ABCDE【解析】違約責任的承擔形式主要有違約責任金、賠償損失、強制履行、定金責任以及采取補救措施。故選A、B、C、D、E。
95.ABE【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形：①以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平;②采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金;③以低于成本的銷售費用銷售基金;④利用基金資產進行利益輸送;⑤進行預約認購或者預約申購(基金定期定額投資業(yè)務除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期;⑥挪用基金銷售結算資金;⑦本辦法第35條規(guī)定的情形;⑧中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。故選A、B、E。
96.ABCDE【解析】結合家庭財務現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：①家庭流動性現(xiàn)狀分析;②信用和債務管理現(xiàn)狀分析;③收支儲蓄現(xiàn)狀分析;④資產結構、資產配置和投資現(xiàn)狀分析;⑤家庭財務保障現(xiàn)狀分析。故選A、B、C、D、E。
97.ABCDE【解析】商業(yè)銀行應當按照銷售文件約定及時、準確地進行信息披露;產品結束或終止時的信息披露內容應當包括但不限于實際投資資產種類、投資品種、投資比例、銷售費、托管費、投資管理費和客戶收益等。理財產品未達到預期收益的，應當詳細披露相關信息。故選A、B、C、D、E。
98.ABCDE【解析】基金子公司的業(yè)務靈活，所受限制較少，且變化速度快，目前主要業(yè)務有以下幾類：①類信托業(yè)務;②股權質押業(yè)務;③主動投資類業(yè)務;④資產證券化業(yè)務;⑤通道業(yè)務。故選A、B、C、D、E。
99.ACDE【解析】個人理財規(guī)劃制訂出來以后，必須遵守一定的紀律以保證個人理財規(guī)劃的執(zhí)行。個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要一些專業(yè)知識，因此在實際執(zhí)行過程中，很多人會接受專業(yè)人員例如保險經紀人、會計師、個人理財規(guī)劃師、投資顧問和律師等的建議和幫助。故選A、C、D、E。
100.ABE【解析】影響貨幣時間價值的主要因素包括：時間，收益率或通貨膨脹率，單利與復利。故選A、B、E。
101.BCDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。故選B、C、D、E。
102.ABCDE【解析】風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。故選A、B、C、D、E。
103.ABCDE【解析】大額可轉讓定期存單的特點包括：不記名;金額較大;利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。故選A、B、C、D、E。
104.ABCDE【解析】選項A、B、C、D、E均為銀行代理貴金屬業(yè)務的種類。
105.BCDE【解析】貴金屬產品投資所面臨的主要風險有政策、價格波動、技術、不可抗力和交易風險，故選B、C、D、E。
106.ACD【解析】貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，選項B表述錯誤;貨幣的時間價值也被稱為資金時間價值，而不是資金使用價值，選項E表述錯誤。故選A、C、D。
107.ABD【解析】銀行代理理財產品銷售應遵循的基本原則包括：適當性原則，客觀性原則和避免利益沖突原則。
108.ABCDE【解析】選項A、B、C、D、E均正確。
109.BCDE【解析】交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。故選B、C、D、E。
110.ACDE【解析】記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。但由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全.選項B表述錯誤。故選A、C、D、E。
111.ABCDE【解析】根據(jù)《物權法》規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉讓的基金份額、股權;⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;⑥應收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。本題選項C“土地承包經營權”不屬于可以出質的權利范圍。故選A、B、C、D、E。
112.ABCE【解析】分紅險的收益風險來源于利率的波動和保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用。故選A、B、c、E。
113.BCDE【解析】平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。故選8、C、D、E。
114.BCD【解析】債券收益的來源有利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益3種。故選B、C、D。
115.ABDE【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財服務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動。
116.ABCE【解析】房地產與個人的其他資產相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。故選A、B、C、E。
117.ACD【解析】社會保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。故選A、C、D。
118.ACE【解析】個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶;按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。故選A、C、E。
119.BE【解析】凈現(xiàn)值是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負現(xiàn)金流在內)的現(xiàn)值之和。對于一個投資項目，如果NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的;相反，如果NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的。故選B、E。
120.ABCDE【解析】保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有下列行為：①擅自變更保險條款，提高或降低保險費率;②利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單;③使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D換保險人;④串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人;⑤對其他保險機構、保險代理機構作出不正確或誤導性的宣傳;⑥代理再保險業(yè)務;⑦挪用或侵占保險費;⑧兼做保險經紀業(yè)務;⑨中國保監(jiān)會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。故選A、B、C、D、E。
121.ABCD【解析】終值利率因子與利率呈正比關系，利率越高，終值越大，故選項E表述錯誤。
122.BCDE【解析】復利與年金表的優(yōu)點是簡單、效率高;缺點是計算答案不夠精準，故選項A表述錯誤。
123.BE【解析】對于一個投資項目，如果rIRR，表明該項目無利可圖。故選B、E。
124.ABDE【解析】財產保險包括物質財產保險、責任保險和信用保險。選項A屬于信用保險，選項B、D屬于責任保險，選項E屬于物質財產保險。故選A、B、D、E。
125.ABCDE【解析】貨幣市場的特征有以下幾點：①低風險、低收益;②期限短、流動性高;③交易量大、交易頻繁。故選A、B、C、D、E。
126.ABCDE【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足以下資格要求：①對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識;②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則;③掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解;④具備相應的學歷水平和工作經驗;⑤具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。故選A、B、C、D、E。
127.ABCDE【解析】基金子公司的產品類型多樣，風險收益特征也比較靈活，投資基金子公司產品需要注意以下幾點：①充分了解產品發(fā)行人的情況;②了解產品類型和風險收益特征;③了解產品的風險管理措施;④確定資金終流向和投資標的物;⑤了解信息披露方式和項目進展情況。故選A、B、C、D、E。
128.ABCDE【解析】基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，與備案的材料一致，不得有下列情形：①虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;②預測該基金的證券投資業(yè)績;③違規(guī)收益或者承擔損失;④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構，或者其他基金管理人募集或管理的基金;⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資者認為沒有風險的詞語;⑥登載單位或者個人的推薦性文字;⑦中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。故選A、B、c、D、E。
129.BDE【解析】目前國內商業(yè)銀行代理的國債種類有記賬式國債、憑證式國債和電子式國債。故選B、D、E。
130.ABCDE【解析】境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知;②生活消費類支出：合同或發(fā)票;③就醫(yī)、學習等支出：境內醫(yī)院(學校)收費證明;④其它：相關證明及支付憑證。上述結匯單筆等值5萬美元以上的，應將結匯所得人民幣資金直接劃轉至交易對方的境內人民幣賬戶。故選A、B、C、D、E。
三、判斷題
131.A【解析】銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任。
132.A【解析】題干表述正確。
133.B【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第25條規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明不利的投資情形和投資結果。
134.A【解析】具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織是法人。
135.A【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》第19條規(guī)定，境內個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結匯。
136.A【解析】可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內，發(fā)行者不得行使贖回權。常見的贖回保護期是發(fā)行后的5～10年。
137.B【解析】貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具。
138.B【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理。
139.A【解析】對于中長期債券而言，當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。
140.B【解析】永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)期無限，沒有終止時間，因此沒有終值，只有現(xiàn)值。
141.A【解析】《物權法》第9條規(guī)定，不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發(fā)生效力;未經登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。
142.A【解析】在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品。總體來說，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點和適合的銷售人員。
143.A【解析】本題考查的是風險匹配原則。
144.A【解析】終值系數(shù)隨著利率的提高而上升，現(xiàn)值系數(shù)隨著利率的提高而降低。
145.A【解析】FOF是一種專門投資于其他證券基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。
一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1.在商業(yè)銀行理財顧問服務中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務自行管理和運用資金，()。
A.客戶獲取由此產生的收益并承擔風險
B.客戶獲得由此產生的收益，客戶和銀行共同承擔由此產生的風險
C.客戶與銀行共同獲得由此產生的收益，客戶承擔由此產生的風險
D.客戶獲得由此產生的收益，銀行承擔由此產生的風險
2.關于私人銀行業(yè)務，下列表述不恰當?shù)氖?)。
A.金融機構可從中收取服務費
B.向個人業(yè)務中高資產凈值客戶提供全方位理財業(yè)務
C.限于為客戶提供資產管理、投資規(guī)劃
D.實際上屬于綜合化服務
3.金融機構以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來提供個性化產品，這是指()。
A.零售銀行業(yè)務
B.私人銀行業(yè)務
C.中間銀行業(yè)務
D.理財顧問服務
4.()是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。
A.綜合理財服務
B.委托代理業(yè)務
C.個人理財業(yè)務
D.理財顧問服務
5.下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務的是()。
A.個人投資產品推介
B.財務分析與規(guī)劃
C.綜合理財服務
D.投資建議
6.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。
A.無效合同
B.效力待定合同
C.可撤銷合同
D.有效合同
7.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值()，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。
A.5萬美元以上
B.5萬美元(含)以下
C.1萬美元(含)以下
D.1萬美元以上
8.理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，刊登如下內容()。
A.理財有風險，請認真評估自己的承受能力再決策
B.理財非存款、產品有風險、投資須謹慎
C.理財有風險，投資須謹慎
D.自主決策，自擔風險
9.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值()萬美元(含)以下，憑本人有效身份證件在銀行辦理。
A.5
B.3
C.2
D.1
10.民事活動中核心、基本的原則是()。
A.誠實信用原則
B.等價有償原則
C.公平原則
D.自愿原則
11.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是()。
A.限制民事行為能力人可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動
B.完全不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人
C.超過其能力的民事活動由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意
D.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人
12.在理財產品銷售過程中商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或()方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。
A.網上銀行
B.短信
C.自助柜員機
D.電話銀行
13.基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的資料，其保存期不得少于()年。
A.10
B.20
C.15
D.5
14.根據(jù)保險銷售行為規(guī)范和相關要求，當()時，向其銷售保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單。
A.期繳產品投保人年齡超過70周歲
B.期繳產品投保人年齡超過65周歲
C.投保人年齡超過70周歲
D.投保人年齡超過65周歲
15.個人外匯賬戶按交易性質區(qū)分為()。
A.經常賬戶和資本賬戶
B.貿易賬戶和融資賬戶
C.外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶
D.境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶
16.基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持()原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。
A.投資人利益優(yōu)先
B.誠實守信
C.專業(yè)勝任
D.保守秘密
17.商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括()。
A.發(fā)行者
B.投資者
C.居民個人
D.銷售商
18.下列關于債券的分類的表述，錯誤的是()。
A.按利息支付方式可分為附息債券、還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等
B.按債券性質可分為信用債券、不動產抵押債券、擔保債券等
C.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等
D.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等
19.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產，這是金融市場的()。
A.資金融通集聚功能
B.財富投資功能
C.交易功能
D.調節(jié)經濟功能
20.空間統(tǒng)一性和()是外匯市場的特點。
A.時間連續(xù)性
B.全球一體性
C.地域一貫性
D.時間統(tǒng)一性
21.下列不屬于人身保險的是()。
A.責任保險
B.人壽保險
C.意外傷害保險
D.健康保險
22.()是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。
A.受益人
B.被保險人
C.投保人
D.保險代理人
23.信托業(yè)務中，在受托人無過失的情況下，信托財產的風險由()負責。
A.委托人和受益人
B.受托人和受益人
C.委托人和受托人
D.受托人和擔保人
24.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點的是()。
A.公司型基金具有法人資格
B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經營基金資產
C.在需要擴大規(guī)模、增加資產時，可以向銀行申請貸款
D.投資者對基金運用沒有發(fā)言權
25.與普通的保障型產品相比，下列()不是投連險的特點。
A.保單持有人可以根據(jù)資金運用情況享受分紅
B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分
C.保費中含有投資保費
D.不兼顧基本保障功能和投資功能
26.下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是()。
A.投資者可以現(xiàn)金申購贖回
B.本質上是開放式基金
C.基本上是指數(shù)型基金
D.可在交易所掛牌買賣
27.下列關于股票的表述正確的是()。
A.目前我國投資者購買股票主要是為了獲得股息
B.優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的
C.股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質是公司的產權證明書
D.引起股票價格變動的直接原因是公司盈利水平
28.()實質上是一種契約，它賦予持有人在未來某一特定時間內按買賣雙方約定的價格，買入或賣出一定數(shù)量某種金融資產的權利。
A.金融遠期
B.金融互換
C.金融期權
D.金融期貨
29.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。
A.客戶的投資規(guī)模
B.雇員福利
C.資產與負債
D.投資偏好
30.下列客戶信息中不屬于財務信息的是()。
A.客戶的投資偏好
B.客戶預見的收支情況
C.客戶當前收支情況
D.客戶的財務安排
31.張先生在未來10年內每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為()元，終值為()元。
A.6711.54，15645.49
B.7246.89，15646.49
C.6711.54，15646.49
D.7246.89，15645.49
32.一般來說，()。
A.債券價格與市場利率反向變動
B.債券價格與到期收益率同向變動
C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低
D.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高
33.專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。要達成這一目標，理財師首先要做的是()。
A.出具專業(yè)理財規(guī)劃報告書
B.深入了解客戶
C.全面評估客戶的財務問題
D.提出自己的見解和建議
34.財務自由指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。假設，去年M先生一家工資獎金等收人為24萬元，金融投資和實業(yè)投資年收入10萬元，其中固定收入8萬元，去年日常各項支出(含還貸)為12萬元，今年假設M先生一家如果工資獎金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結果改變，下列表述恰當?shù)氖?)。
A.今年M先生一家金融和實業(yè)投資收入24萬元，實現(xiàn)了財務自由
B.今年M先生一家金融和實業(yè)投資收入13萬元，實現(xiàn)了財務自由
C.今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入15萬元，其中固定收入10萬元，則實現(xiàn)了財務自由
D.今年M先生一家金融和實業(yè)投資年收入18萬元，其中固定收入13萬元，則實現(xiàn)了財務自由
35.()的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。
A.投資規(guī)劃
B.現(xiàn)金規(guī)劃
C.保險規(guī)劃
D.稅收規(guī)劃
36.貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。
A.短期資金，長期資金
B.長期資金，短期資金
C.長期資金，長期資金
D.短期資金，短期資金
37.期初年金與期末年金的換算關系成立的是()。
A.期初年金終值與期末年金終值的換算關系不成立
B.期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍
C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值
D.期初年金終值等于期末年金終值的1/(1+r)倍
38.在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是()。
A.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快;或者正面臨退休，就需要理財師經常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估
B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估
C.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產品組合的調整，不應是較大規(guī)?；蛘w方案的修正
D.有的客戶偏愛高風險高收益投資產品，投資風格積極主動;有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經常性的理財方案評估
39.李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)金存入一筆錢，按照每年5%的單利計息;B方案，現(xiàn)在存人一筆錢，按照每年4%的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利()。
A.選項A方案
B.兩個方案不能比較
C.選擇B方案
D.兩個方案一樣，任選一個
40.注重投資于增長較快、升值潛力較大的企業(yè)，強調為投資者帶來較高投資回報的是()。
A.平衡型基金
B.收入型基金
C.指數(shù)型基金
D.成長型基金
41.外匯掛鉤類理財產品掛鉤的匯率大多依據(jù)路透社或()相應的外匯展示頁中的價格而厘定。
A.彭博社
B.法新社
C.美聯(lián)社
D.新華社
42.下列有關貨幣時間價值的表述錯誤的是()。
A.收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素
B.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素
C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯
D.單利的計算始終以初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息
43.年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內每期()等額收付的系列款項。
A.期內
B.期末
C.期初
D.期中
44.債券面值為B，票面利率為c，投資者以價格P購買債券并持有到期，獲得的收益率為r?，F(xiàn)知P>B，則()。
A.r
B.r>c
C.r=c
D.r與c無關
45.將10萬元進行投資，年利率10%，每季付息，2年后終值是()萬元。
A.12.16
B.12.20
C.12.18
D.12.10
46.關于客戶的理財目標，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是()。
A.財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃
B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理
C.財富分配，包含稅務安排和遺產分配
D.財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃
47.2005年陳老太太將20萬元借給了當時貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬元還給了陳老太太，然而通貨膨脹原因導致這錢只能抵得上當年的一半購買力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應該是()更接近實際情況。
A.5%
B.7%
C.3%
D.4%
48.對于即將退休的投資人，比較適合理財師推薦的投資組合是()。
A.定存+國債+保本投資型產品
B.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易
C.認股權證+小型股票基金+期貨
D.投資股+房產信托基金+黃金
49.我們按年齡層可以把個人生命周期比照家庭生命周期分為()6個階段。
A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期
B.探索期、建立期、成長期、維持期、高原期、退休期
C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期
D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期
50。使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是()。
A.內部收益率
B.內部回報率(IRR)
C.內部報酬率
D.凈現(xiàn)值率
51.客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應()。
A.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員配合下為其辦理
B.將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理
C.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員指導下為其辦理
D.將客戶移交持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員
52.根據(jù)《商業(yè)銀行產品銷售管理辦法》規(guī)定，風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。
A.15
B.5
C.10
D.20
53.()指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。
A.永續(xù)年金
B.期末年金
C.增長型年金
D.期初年金
54.關于退休養(yǎng)老規(guī)劃，下列表述不恰當?shù)氖?)。
A.制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活
B.退休養(yǎng)老規(guī)劃內容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃
C.理財師應建議客戶盡早進行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足
D.退休養(yǎng)老收入主要來源有：社會養(yǎng)老保險、子女贍養(yǎng)費用和財產贈與
55.()是有限合伙制私募基金的實際運作者。
A.普通合伙人
B.全體合伙人
C.有限合伙人
D.第三方專業(yè)人
56.6年分期付款購物，每年初付200元，假設銀行利率為10%，該項分期付款相當于現(xiàn)金支付的購價約是()元。
A.354
B.1200
C.758
D.958
57.在日常工作中，下列關于專業(yè)理財師工作流程的描述，不恰當?shù)氖?)。
A.規(guī)范科學的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務
B.理財師的工作流程中，了解客戶的財務信息、分析財務現(xiàn)狀前，要先明確客戶的理財目標
C.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標準、科學的工作方法，貫穿整個客戶服務過程
D.面對具體客戶和不同情況時，不必拘泥于幾個步驟，應當以客戶的需要和具體案例為準
58.理財顧問服務有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財顧問業(yè)務的第一步是()。
A.分析客戶家庭財務現(xiàn)狀
B.接觸客戶，建立信任關系
C.明確客戶的理財目標
D.制定理財規(guī)劃方案
59.在制定書面理財規(guī)劃方案過程中，下列表述錯誤的是()。
A.要把如何解決客戶理財需求和目標放在中心地位，避免產品宣傳、推銷的嫌疑
B.使用通俗易懂的語言使客戶清楚了解理財規(guī)劃書的內容和方案建議
C.對各類假設情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時的選擇決定要具體說明
D.要讓客戶及時做決定，以免錯過投資機會
60.現(xiàn)值利率因子(PVIF)也稱為復利現(xiàn)值系數(shù)，與時間、利率的關系為()。
A.與時間呈正比關系，與利率呈反比關系
B.與時間呈反比關系，與利率呈正比關系
C.反比關系，時間越長、利率越高、現(xiàn)值則越小
D.正比關系，時間越長、利率越高、現(xiàn)值則越大
61.李先生準備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6%的基金產品非常適合他，那么他需要為購房準備的投資資金是()萬元。
A.31.37
B.35.18
C.29.8
D.33.78
62.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放()萬元貸款。
A.156
B.147
C.170
D.140
63.根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小不同，股票可分為()。
A.記名股票和無記名股票
B.優(yōu)先股和普通股
C.流通股和限售股
D.法人股、國家股和社會公眾股
64.股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于()。
A.80%
B.70%
C.90%
D.60%
65.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯誤的是()。
A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財師與客戶溝通中觀察和了解
B.通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結構、狀況進行分類、統(tǒng)計
C.客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表
D.通過資產負債表對客戶家庭的資產負債進行分類、統(tǒng)計
66.下列關于成長型基金的表述，錯誤的是()。
A.其現(xiàn)金持有量較少
B.一般經常分紅派息給投資者
C.重視基金的長期效益
D.投資對象常常為風險較大的金融產品
67.個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值()萬美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理;超出上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。
A.3
B.5
C.1
D.10
68.境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是()。
A.職工報酬：雇傭合同及收入證明
B.遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書
C.保險外匯收入：保險合同
D.捐贈：經公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定
69.下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。
A.即付年金
B.先付年金
C.永續(xù)年金
D.普通年金
70.個人生命周期()階段的理財任務主要是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資組合風險，以保守穩(wěn)健型投資為主使資產得以保值增值。
A.維持期
B.建立期
C.穩(wěn)定期
D.高原期
71.已知某只基金的投資資產中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金有可能是一只()。
A.開放式基金
B.公募基金
C.國際基金
D.成長型基金
72.根據(jù)家庭生命周期的各階段特征，家庭成長階段的資產狀況是()。
A.可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險
B.逐年變現(xiàn)資產應付生活開銷，投資應以固定收益工具為主
C.可積累的資產達到巔峰，要逐步降低投資風險
D.可積累的資產有限，可承受較高的投資風險
73.由于()的存在，今年的1元錢比明年的1元錢更有價值。
A.貨幣時間價值
B.經濟增長
C.通貨緊縮
D.心理認知
74.超過()未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。
A.2年
B.1年
C.3年
D.半年
75.根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》，下列關于極低風險產品表述正確的是()。
A.包括保障本金，且預期收益不能實現(xiàn)的概率極低的產品
B.包括只能保障一定比例本金安全的產品
C.包括本金虧損的概率較低，但預期收益存在不確定性的產品
D.包括本金安全，且預期收益存在不確定性的產品
76.從第一期開始，在一定時期內每期期初等額收取的系列款項是()。
A.期初年金
B.期末年金
C.增長型年金
D.永續(xù)年金
77.兩款理財產品，風險評級相同：A款，半年期，預期年化收益率6%;B款，一年期，預期年化收益率6.05%。則這兩款理財產品的有效年化收益率相比()。
A.B款更高
B.A款和B款相同
C.A款更高
D.兩者無法比較
78.關于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是()。
A.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務資源配置，整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案
B.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的
C.家庭收支或債務規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案
D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案
79.理財師的工作流程6個步驟依次是()。
①執(zhí)行理財規(guī)劃方案。
②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況。
③制訂理財規(guī)劃方案。
④后續(xù)跟蹤服務。
⑤明確客戶的理財目標。
⑥接觸客戶，建立信任關系。
A.③②⑥①⑤④
B.③④⑥②⑤①
C.⑥②⑤③①④
D.⑥②③⑤①④
80.在收集客戶信息階段，下列表達方式中，不容易遭到客戶心里抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用信息的是()。
A.貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少
B.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風險管理，面對意外死亡，您買了多少保險
C.聽說您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠遠低于您太太的收入嗎
D.您正在做購房計劃，那您現(xiàn)在可以動用的房貸首付資金是多少
81.商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，不恰當?shù)男袨槭?)。
A.評估客戶的財務狀況
B.演示理財產品的風險狀況
C.了解客戶的風險承受能力
D.了解客戶的風險偏好
82.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、()等管理制度。
A.實踐指導
B.定期交流
C.跟蹤分析
D.跟蹤評價
83.A銀行提供一款理財產品“香港市場基金組合理財計劃”，該產品的理財期限3年，每年分紅，預期年收益率2.0%～2.7%，風險提示中明確說明由此產生的理財本金及收益損失的風險由投資人自行承擔，該產品是()。
A.非保本浮動收益理財計劃
B.保本浮動收益理財計劃
C.保證收益理理財計劃
D.固定收益理財計劃
84.商業(yè)銀行開展理財顧問服務時，下列做法錯誤的是()。
A.向無衍生產品投資經驗的客戶推介或銷售衍生產品
B.建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估
C.引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產品
D.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務
85.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財產品風險評級結果由低到高至少包括()等級。
A.4個
B.3個
C.6個
D.5個
86.下列()不是高凈值客戶。
①小王單筆認購理財產品150萬元人民幣。
②小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明。
③小張?zhí)峁┝私?年的個人收入證明，每年不低于20萬元。
④小趙提供了近3年每年28萬元的家庭收入證明。
A.小李
B.小王
C.小趙
D.小張
87.某銀行新推出的一項理財計劃，按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃，則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。
A.非保本浮動收益理財計劃
B.保證收益理財產品
C.固定收益理財計劃
D.保本浮動收益理財計劃
88.理財產品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產品在進行合規(guī)銷售時，不合規(guī)的是()。
A.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險
B.不主動向無衍生產品相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售
C.在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，不進行風險揭示
D.對于保證收益理財產品，風險提示的內容應至少包括“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”
89.商業(yè)銀行銷售風險評級為()以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網點進行。
A.一級(含)
B.四級(含)
C.二級(含)
D.三級(含)
90.商業(yè)銀行應本著()的原則，開發(fā)設計理財產品。
A.效益大化
B.收入大化
C.符合客戶利益和風險承受能力
D.風險小化
二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
91.根據(jù)基礎資產劃分，常見的金融遠期合約主要包括()。
A.股指期貨合約
B.債權類資產的遠期合約
C.遠期利率協(xié)議
D.遠期匯率協(xié)議
E.股權類資產的遠期合約
92.按照《公司法》規(guī)定，下列可發(fā)行公司債的有()。
A.國有獨資企業(yè)
B.股份有限公司
C.國有控股企業(yè)
D.合伙制企業(yè)
E.有限責任公司
93.《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括()。
A.監(jiān)管機構批準文書
B.客戶權益須知
C.產品說明書
D.產品風險揭示書
E.銷售協(xié)議書
94.違約責任的承擔形式主要有()。
A.采取補救措施
B.強制履行
C.違約責任金
D.定金責任
E.賠償損失
95.基金銷售機構在設計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有下列()情形。
A.以低于成本的銷售費用銷售基金
B.利用基金資產進行利益輸送
C.預測基金的投資收益
D.介紹基金過往業(yè)績
E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平
96.綜合家庭財務現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務現(xiàn)狀的綜合分析，主要的方面包括()。
A.信用和債務管理現(xiàn)狀分析
B.收支儲蓄現(xiàn)狀分析
C.家庭財務保障現(xiàn)狀分析
D.家庭流動性現(xiàn)狀分析
E.資產結構、資產配置和投資現(xiàn)狀分析
97.商業(yè)銀行應當按照銷售文件約定及時、準確地進行信息披露。產品結束或終止時的信息披露內容應當有()。
A.客戶收益
B.投資管理費
C.如未達到預期收益，應當詳細披露損失情況
D.投資資產種類、投資品種、投資比例
E.銷售費、托管費
98.基金子公司業(yè)務比較靈活，變化速度較快，目前主要業(yè)務包括()。
A.資產證券化業(yè)務
B.主動投資業(yè)務
C.股權質押業(yè)務
D.類信托業(yè)務
E.通道業(yè)務
99.個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括()。
A.律師
B.稅務師
C.會計師
D.投資顧問
E.理財師
100.下列屬于影響貨幣時間價值的主要因素的有()。
A.時間
B.單利與復利
C.市場風險
D.資金額度
E.通貨膨脹率
101.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務活動。
A.法律咨詢
B.財務規(guī)劃
C.投資顧問
D.財務分析
E.資產管理
102.商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。風險承受能力評估依據(jù)主要包括()。
A.投資經驗
B.客戶年齡
C.流動性要求
D.財務狀況
E.風險認識
103.大額可轉讓定期存單的特點主要包括()。
A.金額較大
B.利率一般高于同期限定期存款
C.不記名
D.不能提前支取
E.可以在二級市場上流通
104.一般而言，銀行代理貴金屬業(yè)務的種類包括()。
A.條塊現(xiàn)貨
B.黃金T+D
C.黃金基金
D.紙黃金
E.金幣
105.貴金屬產品投資所面臨的主要風險有()。
A.匯率風險
B.技術風險
C.交易風險
D.價格波動風險
E.政策風險
106.下列關于貨幣時間價值的表述，正確的有()。
A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等
B.貨幣的時間價值是指貨幣在風險的條件下發(fā)生的增值
C.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值
D.貨幣的時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值
E.貨幣的時間價值也被稱為資金的使用價值
107.商業(yè)銀行代理理財產品銷售應遵循()原則。
A.適當性
B.客觀性
C.高收益
D.避免利益沖突
E.行內員工優(yōu)先
108.下列關于年金的表述，正確的有()。
A.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式
B.年金通常用PMT表示
C.年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項
D.等額本息分期償還貸款屬于年金形式
E.退休后每月固定從社保部門領取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式
109.金融市場中介主要可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有()。
A.投資顧問
B.銀行
C.交易所
D.證券經紀商
E.證券承銷商
110.下列關于國債的表述，正確的有()。
A.電子式國債可記名，但不可以上市流通
B.記賬式國債可記名、可掛失，但是交易成本高
C.國債的流動性高于公司債券
D.國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益
E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通
111.根據(jù)《物權法》規(guī)定，下列債務人或者第三人有權處分的權利中，可以出質的有()。
A.債券
B.匯票
C.提單
D.應收賬款
E.可以轉讓的基金份額
112.分紅險是指保險公司將其實際經營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保單持有人
進行分配的人壽保險，其收益風險來源于()。
A.保險公司制定的預定營運管理費用
B.保險公司制定的預定死亡率
C.利率的波動
D.匯率的波動
E.保險公司制定的預定回報率
113.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的原則是()。
A.公開
B.公平
C.誠實信用
D.等價有償
E.自愿
114.債券的收益來源包括()。
A.租金收益
B.資本利得
C.利息收入
D.再投資收入
E.紅利所得
115.商業(yè)銀行的個人理財服務包括()。
A.投資顧問服務
B.財務規(guī)劃服務
C.代理繳稅服務
D.資產管理服務
E.財務分析服務
116.房地產與個人的其他資產相比有自身的特點，主要包括()。
A.使用長期性
B.保值增值性
C.影響因素多樣性
D.變現(xiàn)性
E.位置固定性
117.社會保險的特點主要包括()。
A.社會公平性
B.營利性
C.非營利性
D.強制性
E.自愿性
118.按賬戶交易性質分，個人外匯賬戶可分為()。
A.外匯儲蓄賬戶
B.境內個人外匯賬戶
C.資本項目賬戶
D.境外個人外匯賬戶
E.外匯結算賬戶
119.凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和現(xiàn)金流在內)的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有()。
A.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠能否獲利
B.凈現(xiàn)值為負值，說明投資是虧損的
C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的
D.凈現(xiàn)值為負值，說明投資能夠獲利
E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利
120.下列行為中，保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務不得()。
A.降低保險費率
B.代理再保險業(yè)務
C.兼做保險經紀業(yè)務
D.違規(guī)宣傳
E.擅自變更保險條款
121.關于二貨幣的時間價值，下列表述正確的有()。
A.終值復利因子等于現(xiàn)值復利因子的倒數(shù)
B.貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值復利因子就越小
C.現(xiàn)值與終值成正比例關系
D.現(xiàn)值等于復利終值除以終值復利因子
E.利率越高，終值復利因子就越小
122.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述正確的有()。
A.復利與年金表：優(yōu)點是計算精確;缺點是繁冗復雜，不便使用
B.Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單;缺點是局限性較大
C.復利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高;缺點是計算答案不夠精準
D.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能;缺點是局限大，內容缺乏彈性
E.財務計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準;缺點是操作流程復雜，不易記住
123.對于一個投資項目，下列表述正確的有()。其中r表示融資成本，IRR表示內部報酬率。
A.如果r
B.如果r>IRR，表明該項目無利可圖
C.如果r>IRR，表明該項目有利可圖
D.不能夠以r和IRR的關系判斷投資是否能夠獲利
E.如果r
124.下列保險屬于財產保險的有()。
A.出口信用險
B.產品責任險
C.收入補償險
D.公眾責任險
E.貨物運輸險
125.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有()。
A.交易頻繁
B.風險低、收益低
C.交易量巨大
D.期限短
E.流動性高
126.下列屬于銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員必須具備的基本條件的有()。
A.對與個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識
B.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及的產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解
C.具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格
D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為守則
E.具備相應的學歷水平和工作經驗
127.投資基金子公司產品要注意()。
A.了解信息披露方式和項目進展情況
B.充分了解產品發(fā)行人的情況
C.確定資金終流向和投資標的物
D.了解產品類型和風險收益特征
E.了解產品的風險管理措施
128.基金推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形()。
A.違規(guī)收益或者承擔損失
B.預測基金的證券投資業(yè)績
C.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏
D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構，或者其他基金管理人募集或管理的基金
E.登載基金公司或者基金經理的推薦文字
129.目前國內商業(yè)銀行代理的國債種類有()。
A.實物式國債
B.記賬式國債
C.美國國債
D.憑證式國債
E.電子式儲蓄國債
130.境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑個人有效身份證件及()證明材料在銀行辦理。
A.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知
B.就醫(yī)支出：境內醫(yī)院收費證明
C.學習支出：境內學校收費證明
D.其它：相關證明及支付憑證
E.生活消費類支出：合同或發(fā)票
三、判斷題。請對以下各項描述做出判斷，正確的為A，錯誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)
131.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌后，銀行成為票據(jù)的第一債務人，出票人負第二責任。()
132.債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。()
133.商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明較有利的投資情形和投資結果。()
134.法人是具有民事權利能力和民事行為能力、依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。()
135.境內個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，既可以存人本人外匯儲蓄戶，也可以結匯。()
136.可贖回債券往往有贖回保護期。在保護期內，發(fā)行者不得行使贖回權，常見的贖回保護期是發(fā)行后的5～10年。()
137.貨幣型理財產品可以投資于低信用級別的企業(yè)債。()
138.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔當日累計等值10000美元(含)以下的，可以在銀行柜臺直接辦理。()
139.對于中長期債券而言，發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。()
140.永續(xù)年金既無現(xiàn)值也無終值。()
141.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發(fā)生效力;未經登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。()
142.銀行代理理財產品銷售時，應遵照適當性原則，即要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點和適合的銷售人員。()
143.銀行理財人員可以將低風險級別產品推薦給高風險承受能力的客戶。()
144.現(xiàn)值系數(shù)隨著利率的提高而降低。()
145.FOF是一種專門投資于其他證券基金的基金，并不直接投資股票或債券。()
參考答案及解析
一、單項選擇題
1.A【解析】客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。故選A。
2.C【解析】私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，它不僅為客戶提供投資理財產品，還為客戶進行個人理財，也提供與個人理財相關的專業(yè)顧問服務。故選C。
3.B【解析】私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務范圍更加廣泛。故選B。
4.D【解析】理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。故選D。
5.C【解析】商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。故選C。
6.C【解析】因重大誤解和顯失公平而訂立的合同，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷，當事人請求變更的，人民法院或者仲裁機構可以變更或撤銷。故選C。
7.B【解析】外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元(含)以下的，憑本人有
效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經常項目下有交易額的真實性憑證辦理。故選B。
8.B【解析】2011年8月28日，銀監(jiān)會2011年5號令公布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第17條規(guī)定，理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”。故選B。
9.D【解析】手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值1萬美元(含)以下的，憑本人有效身份證件辦理。故選D。
10.A【解析】民事法律行為的基本原則包括自愿、公平、等價有償和誠實信用，其中誠實信用原則是民事活動中核心、基本的原則。故選A。
11.B【解析】不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。故選B。
12.A【解析】商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。故選A。
13.C【解析】基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存15年。故選C。
14.D【解析】投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單：①投保人填寫的年收入低于當?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農村居民人均純收入;②投保人年齡超過65周歲或期繳產品投保人年齡超過60周歲。故選D。
15.C【解析】賬戶按交易性質分為外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶。故選C。
16.A【解析】基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。故選A。
17.C【解析】商業(yè)票據(jù)市場主體包括發(fā)行者、投資者、銷售商。故選項C表述錯誤。
18.B【解析】債券的分類方式有4種，按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等。按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長期債券。按募集方式分類，可分為公募債券和私募債券。不包括按性質的分類方式。故選項B表述錯誤。
19.A【解析】資金融通集聚功能，指通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉化為投資，進而促進經濟發(fā)展。故選A。
20.A【解析】外匯市場的特點為空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。故選A。
21.A【解析】人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險。人身保險分為人壽保險、意外傷害保險和健康保險。責任保險屬于財產保險范疇，故選A。
22.C【解析】投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。故選C。
23.A【解析】信托業(yè)務是一種以信用為基礎的法律行為，一般涉及三方面當事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。故選A。
24.D【解析】選項D屬于契約型基金的特點。
25.D【解析】投連險的保障功能與投資功能是高度統(tǒng)一的。故選項D表述錯誤。
26.A【解析】ETF的申購贖回，投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF，而LOF則以現(xiàn)金申購贖回。
27.C【解析】股票是股份公司發(fā)行的有價證券，其實質是公司的產權證明書。故選C。
28.C【解析】金融期權實質上是一種契約，它賦予持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量某種金融資產的權利。故選C。
29.D【解析】客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息;非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。故選D。
30.A【解析】客戶的財務信息是指客戶當前的收支狀況、財務安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等，選項B、C、D均為財務信息。選項A屬于客戶的非財務信息。
31.D
32.A【解析】貼現(xiàn)債券的到期期限越長，價格越低;面值越大，價格越高。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得的實際收益率越低;反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;反之則上升。
33.B【解析】當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關信息、理財需求的過程，然后理財師需要判斷客戶是否需要理財規(guī)劃服務、需要哪方面的服務。故選B。
34.D【解析】當投資的固定收益可以完全覆蓋個人或者家庭發(fā)生的各項支出時，則認為就達到了財務自由的層次，個人或者家庭的生活目標比相對財務安全層次下有了更強大的經濟保障。故選D。
35.B【解析】現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。故選B。
36.A【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。資本市場是籌集長期資金的場所。故選A。
37.B【解析】期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即PV----BEC=PVE---ND(1+r)。故選B。
38.C【解析】對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排(如健康保險規(guī)劃、教育投資等)或投資產品組合的調整;也可能是較大規(guī)?；蛘w方案的修改。故選項C表述錯誤。
39.A【解析】根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉換公式：PV(1+rt)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10÷(1+5%×5)=8.00(萬元);根據(jù)復利情況下現(xiàn)值與終值的轉換公式：pv(1+r)t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10÷(1+4%)5=8.22(萬元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。
40.D【解析】成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益。故選D。
41.A【解析】掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。
42.B【解析】貨幣時間價值的影響因素包括時間、收益率或通貨膨脹率、單利與復利等，其中通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素。故選項B表述錯誤。
43.B【解析】普通年金又稱“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項的年金。故選B。
44.A【解析】發(fā)行價格高于票面價值(P>B)，按票面價值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價發(fā)行，即債券票面收益率高于市場收益率(c>r)。故選A。
45.C【解析】本題考查復利方式下本利和的計算。兩年后終值=10×(1+10%÷4)2×4=12.18(萬元)。
46.B【解析】客戶的理財目標內容可概括為4方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配：①財富積累，主要討論的是家庭收支與債務管理;②財富保障，主要指針對人身、財產保障等的保險計劃;③財富增值，主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃;④財富分配，包含稅務安排和遺產分配。故選項B表述錯誤。
47.B【解析】按照72法則計算，這筆錢是在10年后縮減了一半，那么估算這10年的通貨膨脹為72/10=7.2%左右。故選B。
48.A【解析】即將退休的投資人，不適合承擔太高風險。除了選項A以外，其他組合風險都太高，適合積極且年輕的投資人。
49.A【解析】比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為6個階段，即探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期。故選A。
50。D【解析】內部回報率(IRR)，又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。故選D。
51.D【解析】客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員。故選D。
52.C【解析】商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣;風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。故選C。
53.C【解析】增長型年金(等比增長型年金)是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故選C。
54.D【解析】退休養(yǎng)老收入一般分為3大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。故選項D表述錯誤。
55.A【解析】普通合伙人是基金的實際運作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者，在合伙協(xié)議授權的范圍內，基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。故選A。
56.D【解析】5年期年金現(xiàn)值為3.7908，3.7908×200+200=958.16(元)≈958。故選D。
57.B【解析】理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。故選項B表述錯誤。
58.B【解析】理財師的工作流程概括為以下6個方面：①接觸客戶，建立信任關系;②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況;③明確客戶的理財目標;④制訂理財規(guī)劃方案;⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務。故選B。
59.D【解析】制定和提交書面理財規(guī)劃方案，要給客戶足夠的時間消化并理解理財規(guī)劃書的內容和建議。故選項D表述錯誤。
60.C【解析】現(xiàn)值利率因子與時間、利率呈反比關系，貼現(xiàn)率越高，時間越長，現(xiàn)值越小。故選C。
61.A【解析】PV=FV×復利現(xiàn)值系數(shù)=50×0.6274=31.37(萬元)。
62.B【解析】PV=C×年金現(xiàn)值系數(shù)=20×7.3601=147.202≈147(zg)。
63.B【解析】根據(jù)股東享有權利和承擔風險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票。按照股票是否流動，可將其分為流通股及非流通股兩大類。按投資主體的性質，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。故選B。
64.D【解析】股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于60%，具有高風險、高收益的特征。故選D。
65.A【解析】定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠理財師與客戶溝通過程中的觀察和了解。故選項A表述錯誤。
66.B【解析】成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者。故選項8表述錯誤。
67.C【解析】個人提取外幣現(xiàn)鈔當累計等值1萬美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理;超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。故選C。
68.C【解析】境內個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①捐贈：經公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定;②贍家款：直系親屬關系證明或經公證的贍養(yǎng)關系證明、境外給付人相關收入證明，如銀行存款證明、個人收入納稅憑證等;③遺產繼承收入：遺產繼承法律文書或公證書;④保險外匯收入：保險合同及保險經營機構的付款證明，投保外匯保險須符合國家規(guī)定;⑤專有權利使用和特許收入：付款證明、協(xié)議或合同;⑥法律、會計、咨詢和公共關系服務收入：付款證明、協(xié)議或合同;(73職工報酬：雇傭合同及收入證明;⑧境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤分配決議或紅利支付書或其他收益證明;⑨其他：相關證明及支付憑證。故選c。
69.C【解析】只有現(xiàn)值沒有終值的年金是永續(xù)年金。故選c。
70.D【解析】個人在高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、結構性理財產品，以穩(wěn)健的方式使資產得以保值增值。
71.D【解析】成長型基金以資本長期增值為投資目標，投資資產中現(xiàn)金持有量一般較小。故選D。
72.A【解析】家庭成長期的資產情況是可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險。故選A。
73.A【解析】貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。簡單來說就是，今天手中擁有的1元錢與未來手中獲得的1元錢的價值是不一樣的。故選A。
74.B【解析】超過1年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認;未進行評估，商業(yè)銀行不得再次向其銷售理財產品。故選B。
75.A【解析】經各行風險評級確定為極低風險等級產品，包括各種保證收益類產品，或者保障本金，且預期收益不能實現(xiàn)概率極低的產品。故選A。
76.A【解析】期初年金在期初收取。故選A。
77.C【解析】A款有效年化收益率=(1+6%÷2)2-1=6.09%，B款有效年化收益率=6.05%。故A款更高。
78.B【解析】理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案。兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。
79.C【解析】理財師的工作流程概括為如下6個方面：①接觸客戶，建立信任關系;②收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況;③明確客戶的理財目標;④制訂理財規(guī)劃方案;⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務。故選C。
80.B【解析】理財師獲取信息過程中要注意表達，以免客戶產生抵觸心理。選項B表達更委婉。
81.B【解析】商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。故選B。
82.D【解析】商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方法，并應當將客戶投訴情況、誤導銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標體系。故選D。
83.A【解析】非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。
84.A【解析】商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品。故選項A表述錯誤。
85.D【解析】《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第24條規(guī)定了理財產品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括5個等級。故選D。
86.C【解析】高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產品份額不少于100萬元人民幣的自然人;②認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣的自然人;③個人收入在近3年每年超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在近3年內每年超過30萬元人民幣的自然人。故選C。
87.D【解析】保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。故選D。
88.C【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示。故選項C表述錯誤。
89.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網點進行風險承受能力評估。商業(yè)銀行銷售風險評級為四級(含)以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業(yè)銀行網點進行。故選B。
90.C【解析】商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務。故選C。
二、多項選擇題
91.BCDE【解析】根據(jù)基礎資產劃分，常見的金融遠期合約包括4個大類：股權類資產的遠期合約，債權類資產的遠期合約，遠期利率協(xié)議，遠期匯率協(xié)議。故選B、C、D、E。
92.ABCE【解析】《公司法》規(guī)定，3類公司可以發(fā)行公司債券：股份有限公司，有限責任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。故選A、B、C、E。
93.BCDE【解析】理財產品銷售文件，包括理財產品銷售協(xié)議書、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等。故選B、C、D、E。
94.ABCDE【解析】違約責任的承擔形式主要有違約責任金、賠償損失、強制履行、定金責任以及采取補救措施。故選A、B、C、D、E。
95.ABE【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機構從事基金銷售活動，不得有下列情形：①以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平;②采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金;③以低于成本的銷售費用銷售基金;④利用基金資產進行利益輸送;⑤進行預約認購或者預約申購(基金定期定額投資業(yè)務除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期;⑥挪用基金銷售結算資金;⑦本辦法第35條規(guī)定的情形;⑧中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。故選A、B、E。
96.ABCDE【解析】結合家庭財務現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務現(xiàn)狀中以下幾個方面的綜合分析：①家庭流動性現(xiàn)狀分析;②信用和債務管理現(xiàn)狀分析;③收支儲蓄現(xiàn)狀分析;④資產結構、資產配置和投資現(xiàn)狀分析;⑤家庭財務保障現(xiàn)狀分析。故選A、B、C、D、E。
97.ABCDE【解析】商業(yè)銀行應當按照銷售文件約定及時、準確地進行信息披露;產品結束或終止時的信息披露內容應當包括但不限于實際投資資產種類、投資品種、投資比例、銷售費、托管費、投資管理費和客戶收益等。理財產品未達到預期收益的，應當詳細披露相關信息。故選A、B、C、D、E。
98.ABCDE【解析】基金子公司的業(yè)務靈活，所受限制較少，且變化速度快，目前主要業(yè)務有以下幾類：①類信托業(yè)務;②股權質押業(yè)務;③主動投資類業(yè)務;④資產證券化業(yè)務;⑤通道業(yè)務。故選A、B、C、D、E。
99.ACDE【解析】個人理財規(guī)劃制訂出來以后，必須遵守一定的紀律以保證個人理財規(guī)劃的執(zhí)行。個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要一些專業(yè)知識，因此在實際執(zhí)行過程中，很多人會接受專業(yè)人員例如保險經紀人、會計師、個人理財規(guī)劃師、投資顧問和律師等的建議和幫助。故選A、C、D、E。
100.ABE【解析】影響貨幣時間價值的主要因素包括：時間，收益率或通貨膨脹率，單利與復利。故選A、B、E。
101.BCDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。故選B、C、D、E。
102.ABCDE【解析】風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。故選A、B、C、D、E。
103.ABCDE【解析】大額可轉讓定期存單的特點包括：不記名;金額較大;利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。故選A、B、C、D、E。
104.ABCDE【解析】選項A、B、C、D、E均為銀行代理貴金屬業(yè)務的種類。
105.BCDE【解析】貴金屬產品投資所面臨的主要風險有政策、價格波動、技術、不可抗力和交易風險，故選B、C、D、E。
106.ACD【解析】貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，選項B表述錯誤;貨幣的時間價值也被稱為資金時間價值，而不是資金使用價值，選項E表述錯誤。故選A、C、D。
107.ABD【解析】銀行代理理財產品銷售應遵循的基本原則包括：適當性原則，客觀性原則和避免利益沖突原則。
108.ABCDE【解析】選項A、B、C、D、E均正確。
109.BCDE【解析】交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證券結算公司等。故選B、C、D、E。
110.ACDE【解析】記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。但由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全.選項B表述錯誤。故選A、C、D、E。
111.ABCDE【解析】根據(jù)《物權法》規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉單、提單;④可以轉讓的基金份額、股權;⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權;⑥應收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。本題選項C“土地承包經營權”不屬于可以出質的權利范圍。故選A、B、C、D、E。
112.ABCE【解析】分紅險的收益風險來源于利率的波動和保險公司制定的預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用。故選A、B、c、E。
113.BCDE【解析】平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循民事法律的自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。故選8、C、D、E。
114.BCD【解析】債券收益的來源有利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益3種。故選B、C、D。
115.ABDE【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，個人理財服務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動。
116.ABCE【解析】房地產與個人的其他資產相比有其自身的特點：位置固定性、使用長期性、影響因素多樣性和保值增值性。故選A、B、C、E。
117.ACD【解析】社會保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。故選A、C、D。
118.ACE【解析】個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶;按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。故選A、C、E。
119.BE【解析】凈現(xiàn)值是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負現(xiàn)金流在內)的現(xiàn)值之和。對于一個投資項目，如果NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的;相反，如果NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的。故選B、E。
120.ABCDE【解析】保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務，不得有下列行為：①擅自變更保險條款，提高或降低保險費率;②利用行政權力、職務或職業(yè)便利強迫、引誘投保人購買指定的保單;③使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蜣D換保險人;④串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人;⑤對其他保險機構、保險代理機構作出不正確或誤導性的宣傳;⑥代理再保險業(yè)務;⑦挪用或侵占保險費;⑧兼做保險經紀業(yè)務;⑨中國保監(jiān)會認定的其他損害保險人、投保人和被保險人利益的行為。故選A、B、C、D、E。
121.ABCD【解析】終值利率因子與利率呈正比關系，利率越高，終值越大，故選項E表述錯誤。
122.BCDE【解析】復利與年金表的優(yōu)點是簡單、效率高;缺點是計算答案不夠精準，故選項A表述錯誤。
123.BE【解析】對于一個投資項目，如果rIRR，表明該項目無利可圖。故選B、E。
124.ABDE【解析】財產保險包括物質財產保險、責任保險和信用保險。選項A屬于信用保險，選項B、D屬于責任保險，選項E屬于物質財產保險。故選A、B、D、E。
125.ABCDE【解析】貨幣市場的特征有以下幾點：①低風險、低收益;②期限短、流動性高;③交易量大、交易頻繁。故選A、B、C、D、E。
126.ABCDE【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足以下資格要求：①對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識;②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則;③掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解;④具備相應的學歷水平和工作經驗;⑤具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。故選A、B、C、D、E。
127.ABCDE【解析】基金子公司的產品類型多樣，風險收益特征也比較靈活，投資基金子公司產品需要注意以下幾點：①充分了解產品發(fā)行人的情況;②了解產品類型和風險收益特征;③了解產品的風險管理措施;④確定資金終流向和投資標的物;⑤了解信息披露方式和項目進展情況。故選A、B、C、D、E。
128.ABCDE【解析】基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，與備案的材料一致，不得有下列情形：①虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;②預測該基金的證券投資業(yè)績;③違規(guī)收益或者承擔損失;④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構，或者其他基金管理人募集或管理的基金;⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資者認為沒有風險的詞語;⑥登載單位或者個人的推薦性文字;⑦中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。故選A、B、c、D、E。
129.BDE【解析】目前國內商業(yè)銀行代理的國債種類有記賬式國債、憑證式國債和電子式國債。故選B、D、E。
130.ABCDE【解析】境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知;②生活消費類支出：合同或發(fā)票;③就醫(yī)、學習等支出：境內醫(yī)院(學校)收費證明;④其它：相關證明及支付憑證。上述結匯單筆等值5萬美元以上的，應將結匯所得人民幣資金直接劃轉至交易對方的境內人民幣賬戶。故選A、B、C、D、E。
三、判斷題
131.A【解析】銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任。
132.A【解析】題干表述正確。
133.B【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第25條規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明不利的投資情形和投資結果。
134.A【解析】具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織是法人。
135.A【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》第19條規(guī)定，境內個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄賬戶，也可以結匯。
136.A【解析】可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內，發(fā)行者不得行使贖回權。常見的贖回保護期是發(fā)行后的5～10年。
137.B【解析】貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具。
138.B【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值5000美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理。
139.A【解析】對于中長期債券而言，當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。
140.B【解析】永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)期無限，沒有終止時間，因此沒有終值，只有現(xiàn)值。
141.A【解析】《物權法》第9條規(guī)定，不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發(fā)生效力;未經登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。
142.A【解析】在銷售代理理財產品時，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產品流動性等因素，為客戶推薦適合的產品。總體來說，要有適合的產品、適合的客戶、適合的網點和適合的銷售人員。
143.A【解析】本題考查的是風險匹配原則。
144.A【解析】終值系數(shù)隨著利率的提高而上升，現(xiàn)值系數(shù)隨著利率的提高而降低。
145.A【解析】FOF是一種專門投資于其他證券基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產，它是結合基金產品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。