整理“2015年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》真題匯編(1)”供考生參考。更多考試內(nèi)容，請(qǐng)?jiān)L問(wèn)銀行從業(yè)資格考試頻道！
一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1.在商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，()。
A.客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
B.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)
C.客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)
D.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)
2.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖?)。
A.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)
B.向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)
C.限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃
D.實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)
3.金融機(jī)構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來(lái)提供個(gè)性化產(chǎn)品，這是指()。
A.零售銀行業(yè)務(wù)
B.私人銀行業(yè)務(wù)
C.中間銀行業(yè)務(wù)
D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
4.()是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
A.綜合理財(cái)服務(wù)
B.委托代理業(yè)務(wù)
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
5.下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是()。
A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介
B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃
C.綜合理財(cái)服務(wù)
D.投資建議
6.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。
A.無(wú)效合同
B.效力待定合同
C.可撤銷(xiāo)合同
D.有效合同
7.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值()，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。
A.5萬(wàn)美元以上
B.5萬(wàn)美元(含)以下
C.1萬(wàn)美元(含)以下
D.1萬(wàn)美元以上
8.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容()。
A.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)認(rèn)真評(píng)估自己的承受能力再?zèng)Q策
B.理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎
C.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎
D.自主決策，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
9.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值()萬(wàn)美元(含)以下，憑本人有效身份證件在銀行辦理。
A.5
B.3
C.2
D.1
10.民事活動(dòng)中核心、基本的原則是()。
A.誠(chéng)實(shí)信用原則
B.等價(jià)有償原則
C.公平原則
D.自愿原則
11.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)
B.完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人
C.超過(guò)其能力的民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意
D.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人
12.在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或()方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。
A.網(wǎng)上銀行
B.短信
C.自助柜員機(jī)
D.電話銀行
13.基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料，其保存期不得少于()年。
A.10
B.20
C.15
D.5
14.根據(jù)保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為規(guī)范和相關(guān)要求，當(dāng)()時(shí)，向其銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。
A.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)70周歲
B.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)65周歲
C.投保人年齡超過(guò)70周歲
D.投保人年齡超過(guò)65周歲
15.個(gè)人外匯賬戶按交易性質(zhì)區(qū)分為()。
A.經(jīng)常賬戶和資本賬戶
B.貿(mào)易賬戶和融資賬戶
C.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶
D.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶
16.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷(xiāo)售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的基金投資人。
A.投資人利益優(yōu)先
B.誠(chéng)實(shí)守信
C.專業(yè)勝任
D.保守秘密
17.商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)參與主體不包括()。
A.發(fā)行者
B.投資者
C.居民個(gè)人
D.銷(xiāo)售商
18.下列關(guān)于債券的分類(lèi)的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.按利息支付方式可分為附息債券、還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等
B.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等
C.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等
D.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等
19.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的()。
A.資金融通集聚功能
B.財(cái)富投資功能
C.交易功能
D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能
20.空間統(tǒng)一性和()是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。
A.時(shí)間連續(xù)性
B.全球一體性
C.地域一貫性
D.時(shí)間統(tǒng)一性
21.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是()。
A.責(zé)任保險(xiǎn)
B.人壽保險(xiǎn)
C.意外傷害保險(xiǎn)
D.健康保險(xiǎn)
22.()是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。
A.受益人
B.被保險(xiǎn)人
C.投保人
D.保險(xiǎn)代理人
23.信托業(yè)務(wù)中，在受托人無(wú)過(guò)失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由()負(fù)責(zé)。
A.委托人和受益人
B.受托人和受益人
C.委托人和受托人
D.受托人和擔(dān)保人
24.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點(diǎn)的是()。
A.公司型基金具有法人資格
B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)
C.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)貸款
D.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)
25.與普通的保障型產(chǎn)品相比，下列()不是投連險(xiǎn)的特點(diǎn)。
A.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅
B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分
C.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)
D.不兼顧基本保障功能和投資功能
26.下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)贖回
B.本質(zhì)上是開(kāi)放式基金
C.基本上是指數(shù)型基金
D.可在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)
27.下列關(guān)于股票的表述正確的是()。
A.目前我國(guó)投資者購(gòu)買(mǎi)股票主要是為了獲得股息
B.優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的
C.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書(shū)
D.引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平
28.()實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予持有人在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，買(mǎi)入或賣(mài)出一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。
A.金融遠(yuǎn)期
B.金融互換
C.金融期權(quán)
D.金融期貨
29.在收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是()。
A.客戶的投資規(guī)模
B.雇員福利
C.資產(chǎn)與負(fù)債
D.投資偏好
30.下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是()。
A.客戶的投資偏好
B.客戶預(yù)見(jiàn)的收支情況
C.客戶當(dāng)前收支情況
D.客戶的財(cái)務(wù)安排
31.張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為()元，終值為()元。
A.6711.54，15645.49
B.7246.89，15646.49
C.6711.54，15646.49
D.7246.89，15645.49
32.一般來(lái)說(shuō)，()。
A.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)
B.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)
C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低
D.債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高
33.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是()。
A.出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)
B.深入了解客戶
C.全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題
D.提出自己的見(jiàn)解和建議
34.財(cái)務(wù)自由指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。假設(shè)，去年M先生一家工資獎(jiǎng)金等收人為24萬(wàn)元，金融投資和實(shí)業(yè)投資年收入10萬(wàn)元，其中固定收入8萬(wàn)元，去年日常各項(xiàng)支出(含還貸)為12萬(wàn)元，今年假設(shè)M先生一家如果工資獎(jiǎng)金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結(jié)果改變，下列表述恰當(dāng)?shù)氖?)。
A.今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資收入24萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由
B.今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資收入13萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由
C.今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資年收入15萬(wàn)元，其中固定收入10萬(wàn)元，則實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由
D.今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資年收入18萬(wàn)元，其中固定收入13萬(wàn)元，則實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由
35.()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。
A.投資規(guī)劃
B.現(xiàn)金規(guī)劃
C.保險(xiǎn)規(guī)劃
D.稅收規(guī)劃
36.貨幣市場(chǎng)是融通()的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集()的場(chǎng)所。
A.短期資金，長(zhǎng)期資金
B.長(zhǎng)期資金，短期資金
C.長(zhǎng)期資金，長(zhǎng)期資金
D.短期資金，短期資金
37.期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立的是()。
A.期初年金終值與期末年金終值的換算關(guān)系不成立
B.期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍
C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值
D.期初年金終值等于期末年金終值的1/(1+r)倍
38.在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長(zhǎng)較快;或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估
B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估
C.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)模或整體方案的修正
D.有的客戶偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng);有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估
39.李女士想在5年后得到10萬(wàn)元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)金存入一筆錢(qián)，按照每年5%的單利計(jì)息;B方案，現(xiàn)在存人一筆錢(qián)，按照每年4%的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對(duì)自己有利()。
A.選項(xiàng)A方案
B.兩個(gè)方案不能比較
C.選擇B方案
D.兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)
40.注重投資于增長(zhǎng)較快、升值潛力較大的企業(yè)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)較高投資回報(bào)的是()。
A.平衡型基金
B.收入型基金
C.指數(shù)型基金
D.成長(zhǎng)型基金
41.外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的匯率大多依據(jù)路透社或()相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。
A.彭博社
B.法新社
C.美聯(lián)社
D.新華社
42.下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述錯(cuò)誤的是()。
A.收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素
B.通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力變化的正向因素
C.時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯
D.單利的計(jì)算始終以初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息
43.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期()等額收付的系列款項(xiàng)。
A.期內(nèi)
B.期末
C.期初
D.期中
44.債券面值為B，票面利率為c，投資者以價(jià)格P購(gòu)買(mǎi)債券并持有到期，獲得的收益率為r?，F(xiàn)知P>B，則()。
A.r
B.r>c
C.r=c
D.r與c無(wú)關(guān)
45.將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息，2年后終值是()萬(wàn)元。
A.12.16
B.12.20
C.12.18
D.12.10
46.關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富分配4個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃
B.財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理
C.財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配
D.財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃
47.2005年陳老太太將20萬(wàn)元借給了當(dāng)時(shí)貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬(wàn)元還給了陳老太太，然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢(qián)只能抵得上當(dāng)年的一半購(gòu)買(mǎi)力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是()更接近實(shí)際情況。
A.5%
B.7%
C.3%
D.4%
48.對(duì)于即將退休的投資人，比較適合理財(cái)師推薦的投資組合是()。
A.定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品
B.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易
C.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨
D.投資股+房產(chǎn)信托基金+黃金
49.我們按年齡層可以把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為()6個(gè)階段。
A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期
B.探索期、建立期、成長(zhǎng)期、維持期、高原期、退休期
C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期
D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期
50。使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是()。
A.內(nèi)部收益率
B.內(nèi)部回報(bào)率(IRR)
C.內(nèi)部報(bào)酬率
D.凈現(xiàn)值率
51.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)()。
A.在持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理
B.將客戶帶到理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理
C.在持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理
D.將客戶移交持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員
52.根據(jù)《商業(yè)銀行產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于()萬(wàn)元人民幣。
A.15
B.5
C.10
D.20
53.()指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。
A.永續(xù)年金
B.期末年金
C.增長(zhǎng)型年金
D.期初年金
54.關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖?)。
A.制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是為保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活
B.退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃
C.理財(cái)師應(yīng)建議客戶盡早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來(lái)補(bǔ)充退休收入的不足
D.退休養(yǎng)老收入主要來(lái)源有：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、子女贍養(yǎng)費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與
55.()是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。
A.普通合伙人
B.全體合伙人
C.有限合伙人
D.第三方專業(yè)人
56.6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，假設(shè)銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)金支付的購(gòu)價(jià)約是()元。
A.354
B.1200
C.758
D.958
57.在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財(cái)師工作流程的描述，不恰當(dāng)?shù)氖?)。
A.規(guī)范科學(xué)的理財(cái)工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開(kāi)對(duì)客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)
B.理財(cái)師的工作流程中，了解客戶的財(cái)務(wù)信息、分析財(cái)務(wù)現(xiàn)狀前，要先明確客戶的理財(cái)目標(biāo)
C.作為一名專業(yè)理財(cái)師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的工作方法，貫穿整個(gè)客戶服務(wù)過(guò)程
D.面對(duì)具體客戶和不同情況時(shí)，不必拘泥于幾個(gè)步驟，應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)
58.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是()。
A.分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀
B.接觸客戶，建立信任關(guān)系
C.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)
D.制定理財(cái)規(guī)劃方案
59.在制定書(shū)面理財(cái)規(guī)劃方案過(guò)程中，下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.要把如何解決客戶理財(cái)需求和目標(biāo)放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷(xiāo)的嫌疑
B.使用通俗易懂的語(yǔ)言使客戶清楚了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和方案建議
C.對(duì)各類(lèi)假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時(shí)的選擇決定要具體說(shuō)明
D.要讓客戶及時(shí)做決定，以免錯(cuò)過(guò)投資機(jī)會(huì)
60.現(xiàn)值利率因子(PVIF)也稱為復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，與時(shí)間、利率的關(guān)系為()。
A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系
B.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系
C.反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、現(xiàn)值則越小
D.正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、現(xiàn)值則越大
61.李先生準(zhǔn)備投資一筆錢(qián)用于8年后為兒子購(gòu)置一套婚房，預(yù)計(jì)需要50萬(wàn)元作為首付，現(xiàn)有一個(gè)期望收益率為6%的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購(gòu)房準(zhǔn)備的投資資金是()萬(wàn)元。
A.31.37
B.35.18
C.29.8
D.33.78
62.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬(wàn)元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放()萬(wàn)元貸款。
A.156
B.147
C.170
D.140
63.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可分為()。
A.記名股票和無(wú)記名股票
B.優(yōu)先股和普通股
C.流通股和限售股
D.法人股、國(guó)家股和社會(huì)公眾股
64.股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于()。
A.80%
B.70%
C.90%
D.60%
65.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.定量信息主要靠客戶自行填寫(xiě)，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解
B.通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類(lèi)、統(tǒng)計(jì)
C.客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表
D.通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類(lèi)、統(tǒng)計(jì)
66.下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.其現(xiàn)金持有量較少
B.一般經(jīng)常分紅派息給投資者
C.重視基金的長(zhǎng)期效益
D.投資對(duì)象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品
67.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值()萬(wàn)美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理;超出上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。
A.3
B.5
C.1
D.10
68.境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是()。
A.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明
B.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書(shū)或公證書(shū)
C.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同
D.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定
69.下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是()。
A.即付年金
B.先付年金
C.永續(xù)年金
D.普通年金
70.個(gè)人生命周期()階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主使資產(chǎn)得以保值增值。
A.維持期
B.建立期
C.穩(wěn)定期
D.高原期
71.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金有可能是一只()。
A.開(kāi)放式基金
B.公募基金
C.國(guó)際基金
D.成長(zhǎng)型基金
72.根據(jù)家庭生命周期的各階段特征，家庭成長(zhǎng)階段的資產(chǎn)狀況是()。
A.可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)
B.逐年變現(xiàn)資產(chǎn)應(yīng)付生活開(kāi)銷(xiāo)，投資應(yīng)以固定收益工具為主
C.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)
D.可積累的資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)
73.由于()的存在，今年的1元錢(qián)比明年的1元錢(qián)更有價(jià)值。
A.貨幣時(shí)間價(jià)值
B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
C.通貨緊縮
D.心理認(rèn)知
74.超過(guò)()未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。
A.2年
B.1年
C.3年
D.半年
75.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》，下列關(guān)于極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品表述正確的是()。
A.包括保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品
B.包括只能保障一定比例本金安全的產(chǎn)品
C.包括本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品
D.包括本金安全，且預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品
76.從第一期開(kāi)始，在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項(xiàng)是()。
A.期初年金
B.期末年金
C.增長(zhǎng)型年金
D.永續(xù)年金
77.兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率6%;B款，一年期，預(yù)期年化收益率6.05%。則這兩款理財(cái)產(chǎn)品的有效年化收益率相比()。
A.B款更高
B.A款和B款相同
C.A款更高
D.兩者無(wú)法比較
78.關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案
B.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的
C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案
D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案
79.理財(cái)師的工作流程6個(gè)步驟依次是()。
①執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案。
②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。
③制訂理財(cái)規(guī)劃方案。
④后續(xù)跟蹤服務(wù)。
⑤明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。
⑥接觸客戶，建立信任關(guān)系。
A.③②⑥①⑤④
B.③④⑥②⑤①
C.⑥②⑤③①④
D.⑥②③⑤①④
80.在收集客戶信息階段，下列表達(dá)方式中，不容易遭到客戶心里抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財(cái)師可獲得有用信息的是()。
A.貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少
B.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險(xiǎn)管理，面對(duì)意外死亡，您買(mǎi)了多少保險(xiǎn)
C.聽(tīng)說(shuō)您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于您太太的收入嗎
D.您正在做購(gòu)房計(jì)劃，那您現(xiàn)在可以動(dòng)用的房貸首付資金是多少
81.商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，不恰當(dāng)?shù)男袨槭?)。
A.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況
B.演示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況
C.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好
82.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷(xiāo)售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、()等管理制度。
A.實(shí)踐指導(dǎo)
B.定期交流
C.跟蹤分析
D.跟蹤評(píng)價(jià)
83.A銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品“香港市場(chǎng)基金組合理財(cái)計(jì)劃”，該產(chǎn)品的理財(cái)期限3年，每年分紅，預(yù)期年收益率2.0%～2.7%，風(fēng)險(xiǎn)提示中明確說(shuō)明由此產(chǎn)生的理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān)，該產(chǎn)品是()。
A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C.保證收益理理財(cái)計(jì)劃
D.固定收益理財(cái)計(jì)劃
84.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是()。
A.向無(wú)衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷(xiāo)售衍生產(chǎn)品
B.建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估
C.引導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品
D.按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
85.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高至少包括()等級(jí)。
A.4個(gè)
B.3個(gè)
C.6個(gè)
D.5個(gè)
86.下列()不是高凈值客戶。
①小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣。
②小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明。
③小張?zhí)峁┝私?年的個(gè)人收入證明，每年不低于20萬(wàn)元。
④小趙提供了近3年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明。
A.小李
B.小王
C.小趙
D.小張
87.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃，則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。
A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
B.保證收益理財(cái)產(chǎn)品
C.固定收益理財(cái)計(jì)劃
D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
88.理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷(xiāo)售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷(xiāo)售時(shí)，不合規(guī)的是()。
A.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
B.不主動(dòng)向無(wú)衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶推介或銷(xiāo)售
C.在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示
D.對(duì)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”
89.商業(yè)銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為()以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書(shū)面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。
A.一級(jí)(含)
B.四級(jí)(含)
C.二級(jí)(含)
D.三級(jí)(含)
90.商業(yè)銀行應(yīng)本著()的原則，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。
A.效益大化
B.收入大化
C.符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.風(fēng)險(xiǎn)小化
二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
91.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約主要包括()。
A.股指期貨合約
B.債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約
C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議
D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議
E.股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約
92.按照《公司法》規(guī)定，下列可發(fā)行公司債的有()。
A.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)
B.股份有限公司
C.國(guó)有控股企業(yè)
D.合伙制企業(yè)
E.有限責(zé)任公司
93.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》中規(guī)定的銷(xiāo)售文件包括()。
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書(shū)
B.客戶權(quán)益須知
C.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)
D.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)
E.銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)
94.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有()。
A.采取補(bǔ)救措施
B.強(qiáng)制履行
C.違約責(zé)任金
D.定金責(zé)任
E.賠償損失
95.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)時(shí)，不得有下列()情形。
A.以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金
B.利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送
C.預(yù)測(cè)基金的投資收益
D.介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)
E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平
96.綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，主要的方面包括()。
A.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析
B.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析
C.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析
D.家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析
E.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析
97.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銷(xiāo)售文件約定及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行信息披露。產(chǎn)品結(jié)束或終止時(shí)的信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)有()。
A.客戶收益
B.投資管理費(fèi)
C.如未達(dá)到預(yù)期收益，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)披露損失情況
D.投資資產(chǎn)種類(lèi)、投資品種、投資比例
E.銷(xiāo)售費(fèi)、托管費(fèi)
98.基金子公司業(yè)務(wù)比較靈活，變化速度較快，目前主要業(yè)務(wù)包括()。
A.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)
B.主動(dòng)投資業(yè)務(wù)
C.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)
D.類(lèi)信托業(yè)務(wù)
E.通道業(yè)務(wù)
99.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括()。
A.律師
B.稅務(wù)師
C.會(huì)計(jì)師
D.投資顧問(wèn)
E.理財(cái)師
100.下列屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素的有()。
A.時(shí)間
B.單利與復(fù)利
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.資金額度
E.通貨膨脹率
101.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
A.法律咨詢
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃
C.投資顧問(wèn)
D.財(cái)務(wù)分析
E.資產(chǎn)管理
102.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)主要包括()。
A.投資經(jīng)驗(yàn)
B.客戶年齡
C.流動(dòng)性要求
D.財(cái)務(wù)狀況
E.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)
103.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要包括()。
A.金額較大
B.利率一般高于同期限定期存款
C.不記名
D.不能提前支取
E.可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通
104.一般而言，銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類(lèi)包括()。
A.條塊現(xiàn)貨
B.黃金T+D
C.黃金基金
D.紙黃金
E.金幣
105.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。
A.匯率風(fēng)險(xiǎn)
B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
C.交易風(fēng)險(xiǎn)
D.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
E.政策風(fēng)險(xiǎn)
106.下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，正確的有()。
A.貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等
B.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在風(fēng)險(xiǎn)的條件下發(fā)生的增值
C.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值
D.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值
E.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的使用價(jià)值
107.商業(yè)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售應(yīng)遵循()原則。
A.適當(dāng)性
B.客觀性
C.高收益
D.避免利益沖突
E.行內(nèi)員工優(yōu)先
108.下列關(guān)于年金的表述，正確的有()。
A.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式
B.年金通常用PMT表示
C.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)
D.等額本息分期償還貸款屬于年金形式
E.退休后每月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式
109.金融市場(chǎng)中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類(lèi)，下列屬于交易中介的有()。
A.投資顧問(wèn)
B.銀行
C.交易所
D.證券經(jīng)紀(jì)商
E.證券承銷(xiāo)商
110.下列關(guān)于國(guó)債的表述，正確的有()。
A.電子式國(guó)債可記名，但不可以上市流通
B.記賬式國(guó)債可記名、可掛失，但是交易成本高
C.國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券
D.國(guó)債投資收益主要來(lái)自于利息收益和價(jià)差收益
E.憑證式國(guó)債可記名、可掛失，但是不能上市流通
111.根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，可以出質(zhì)的有()。
A.債券
B.匯票
C.提單
D.應(yīng)收賬款
E.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額
112.分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人
進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)，其收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于()。
A.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用
B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率
C.利率的波動(dòng)
D.匯率的波動(dòng)
E.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定回報(bào)率
113.平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。
A.公開(kāi)
B.公平
C.誠(chéng)實(shí)信用
D.等價(jià)有償
E.自愿
114.債券的收益來(lái)源包括()。
A.租金收益
B.資本利得
C.利息收入
D.再投資收入
E.紅利所得
115.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括()。
A.投資顧問(wèn)服務(wù)
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)
C.代理繳稅服務(wù)
D.資產(chǎn)管理服務(wù)
E.財(cái)務(wù)分析服務(wù)
116.房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點(diǎn)，主要包括()。
A.使用長(zhǎng)期性
B.保值增值性
C.影響因素多樣性
D.變現(xiàn)性
E.位置固定性
117.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)主要包括()。
A.社會(huì)公平性
B.營(yíng)利性
C.非營(yíng)利性
D.強(qiáng)制性
E.自愿性
118.按賬戶交易性質(zhì)分，個(gè)人外匯賬戶可分為()。
A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶
B.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶
C.資本項(xiàng)目賬戶
D.境外個(gè)人外匯賬戶
E.外匯結(jié)算賬戶
119.凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有()。
A.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠能否獲利
B.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資是虧損的
C.凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資是虧損的
D.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資能夠獲利
E.凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資能夠獲利
120.下列行為中，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)不得()。
A.降低保險(xiǎn)費(fèi)率
B.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
C.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
D.違規(guī)宣傳
E.擅自變更保險(xiǎn)條款
121.關(guān)于二貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有()。
A.終值復(fù)利因子等于現(xiàn)值復(fù)利因子的倒數(shù)
B.貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值復(fù)利因子就越小
C.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系
D.現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以終值復(fù)利因子
E.利率越高，終值復(fù)利因子就越小
122.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有()。
A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確;缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用
B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單;缺點(diǎn)是局限性較大
C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高;缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)
D.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能;缺點(diǎn)是局限大，內(nèi)容缺乏彈性
E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn);缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住
123.對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，下列表述正確的有()。其中r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報(bào)酬率。
A.如果r
B.如果r>IRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖
C.如果r>IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖
D.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利
E.如果r
124.下列保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有()。
A.出口信用險(xiǎn)
B.產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)
C.收入補(bǔ)償險(xiǎn)
D.公眾責(zé)任險(xiǎn)
E.貨物運(yùn)輸險(xiǎn)
125.一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有()。
A.交易頻繁
B.風(fēng)險(xiǎn)低、收益低
C.交易量巨大
D.期限短
E.流動(dòng)性高
126.下列屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員必須具備的基本條件的有()。
A.對(duì)與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)
B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及的產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解
C.具備監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格
D.遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則
E.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
127.投資基金子公司產(chǎn)品要注意()。
A.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況
B.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況
C.確定資金終流向和投資標(biāo)的物
D.了解產(chǎn)品類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征
E.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施
128.基金推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形()。
A.違規(guī)收益或者承擔(dān)損失
B.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)
C.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏
D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金
E.登載基金公司或者基金經(jīng)理的推薦文字
129.目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行代理的國(guó)債種類(lèi)有()。
A.實(shí)物式國(guó)債
B.記賬式國(guó)債
C.美國(guó)國(guó)債
D.憑證式國(guó)債
E.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債
130.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑個(gè)人有效身份證件及()證明材料在銀行辦理。
A.房租類(lèi)支出：房屋管理部門(mén)登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知
B.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明
C.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明
D.其它：相關(guān)證明及支付憑證
E.生活消費(fèi)類(lèi)支出：合同或發(fā)票
三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)描述做出判斷，正確的為A，錯(cuò)誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)
131.銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌后，銀行成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人負(fù)第二責(zé)任。()
132.債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。()
133.商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明較有利的投資情形和投資結(jié)果。()
134.法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力、依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。()
135.境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，既可以存人本人外匯儲(chǔ)蓄戶，也可以結(jié)匯。()
136.可贖回債券往往有贖回保護(hù)期。在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)，常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5～10年。()
137.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品可以投資于低信用級(jí)別的企業(yè)債。()
138.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值10000美元(含)以下的，可以在銀行柜臺(tái)直接辦理。()
139.對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。()
140.永續(xù)年金既無(wú)現(xiàn)值也無(wú)終值。()
141.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。()
142.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)，應(yīng)遵照適當(dāng)性原則，即要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)和適合的銷(xiāo)售人員。()
143.銀行理財(cái)人員可以將低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別產(chǎn)品推薦給高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。()
144.現(xiàn)值系數(shù)隨著利率的提高而降低。()
145.FOF是一種專門(mén)投資于其他證券基金的基金，并不直接投資股票或債券。()
參考答案及解析
一、單項(xiàng)選擇題
1.A【解析】客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。故選A。
2.C【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，也提供與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。故選C。
3.B【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛。故選B。
4.D【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。故選D。
5.C【解析】商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。故選C。
6.C【解析】因重大誤解和顯失公平而訂立的合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)，當(dāng)事人請(qǐng)求變更的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)可以變更或撤銷(xiāo)。故選C。
7.B【解析】外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元(含)以下的，憑本人有
效身份證件在銀行辦理;超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。故選B。
8.B【解析】2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)2011年5號(hào)令公布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第17條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”。故選B。
9.D【解析】手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元(含)以下的，憑本人有效身份證件辦理。故選D。
10.A【解析】民事法律行為的基本原則包括自愿、公平、等價(jià)有償和誠(chéng)實(shí)信用，其中誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中核心、基本的原則。故選A。
11.B【解析】不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。故選B。
12.A【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。故選A。
13.C【解析】基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。故選C。
14.D【解析】投保人存在以下情況的，向其銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：①投保人填寫(xiě)的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入;②投保人年齡超過(guò)65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲。故選D。
15.C【解析】賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶。故選C。
16.A【解析】基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷(xiāo)售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的基金投資人。故選A。
17.C【解析】商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者、銷(xiāo)售商。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。
18.B【解析】債券的分類(lèi)方式有4種，按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等。按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券。按募集方式分類(lèi)，可分為公募債券和私募債券。不包括按性質(zhì)的分類(lèi)方式。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。
19.A【解析】資金融通集聚功能，指通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。故選A。
20.A【解析】外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)為空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。故選A。
21.A【解析】人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，故選A。
22.C【解析】投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。故選C。
23.A【解析】信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。故選A。
24.D【解析】選項(xiàng)D屬于契約型基金的特點(diǎn)。
25.D【解析】投連險(xiǎn)的保障功能與投資功能是高度統(tǒng)一的。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。
26.A【解析】ETF的申購(gòu)贖回，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而LOF則以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。
27.C【解析】股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書(shū)。故選C。
28.C【解析】金融期權(quán)實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。故選C。
29.D【解析】客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。故選D。
30.A【解析】客戶的財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)等，選項(xiàng)B、C、D均為財(cái)務(wù)信息。選項(xiàng)A屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息。
31.D
32.A【解析】貼現(xiàn)債券的到期期限越長(zhǎng)，價(jià)格越低;面值越大，價(jià)格越高。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得的實(shí)際收益率越低;反之則越高。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則上升。
33.B【解析】當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過(guò)程也就是收集相關(guān)信息、理財(cái)需求的過(guò)程，然后理財(cái)師需要判斷客戶是否需要理財(cái)規(guī)劃服務(wù)、需要哪方面的服務(wù)。故選B。
34.D【解析】當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，則認(rèn)為就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次，個(gè)人或者家庭的生活目標(biāo)比相對(duì)財(cái)務(wù)安全層次下有了更強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。故選D。
35.B【解析】現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。故選B。
36.A【解析】貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。故選A。
37.B【解析】期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即PV----BEC=PVE---ND(1+r)。故選B。
38.C【解析】對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排(如健康保險(xiǎn)規(guī)劃、教育投資等)或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整;也可能是較大規(guī)模或整體方案的修改。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。
39.A【解析】根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV(1+rt)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10÷(1+5%×5)=8.00(萬(wàn)元);根據(jù)復(fù)利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：pv(1+r)t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10÷(1+4%)5=8.22(萬(wàn)元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。
40.D【解析】成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益。故選D。
41.A【解析】掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。
42.B【解析】貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利等，其中通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。
43.B【解析】普通年金又稱“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項(xiàng)的年金。故選B。
44.A【解析】發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值(P>B)，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價(jià)發(fā)行，即債券票面收益率高于市場(chǎng)收益率(c>r)。故選A。
45.C【解析】本題考查復(fù)利方式下本利和的計(jì)算。兩年后終值=10×(1+10%÷4)2×4=12.18(萬(wàn)元)。
46.B【解析】客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容可概括為4方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配：①財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理;②財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃;③財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃;④財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。
47.B【解析】按照72法則計(jì)算，這筆錢(qián)是在10年后縮減了一半，那么估算這10年的通貨膨脹為72/10=7.2%左右。故選B。
48.A【解析】即將退休的投資人，不適合承擔(dān)太高風(fēng)險(xiǎn)。除了選項(xiàng)A以外，其他組合風(fēng)險(xiǎn)都太高，適合積極且年輕的投資人。
49.A【解析】比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為6個(gè)階段，即探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期。故選A。
50。D【解析】?jī)?nèi)部回報(bào)率(IRR)，又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。故選D。
51.D【解析】客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。故選D。
52.C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N(xiāo)售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。故選C。
53.C【解析】增長(zhǎng)型年金(等比增長(zhǎng)型年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故選C。
54.D【解析】退休養(yǎng)老收入一般分為3大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。
55.A【解析】普通合伙人是基金的實(shí)際運(yùn)作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者，在合伙協(xié)議授權(quán)的范圍內(nèi)，基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。故選A。
56.D【解析】5年期年金現(xiàn)值為3.7908，3.7908×200+200=958.16(元)≈958。故選D。
57.B【解析】理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。
58.B【解析】理財(cái)師的工作流程概括為以下6個(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;③明確客戶的理財(cái)目標(biāo);④制訂理財(cái)規(guī)劃方案;⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。故選B。
59.D【解析】制定和提交書(shū)面理財(cái)規(guī)劃方案，要給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。
60.C【解析】現(xiàn)值利率因子與時(shí)間、利率呈反比關(guān)系，貼現(xiàn)率越高，時(shí)間越長(zhǎng)，現(xiàn)值越小。故選C。
61.A【解析】PV=FV×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=50×0.6274=31.37(萬(wàn)元)。
62.B【解析】PV=C×年金現(xiàn)值系數(shù)=20×7.3601=147.202≈147(zg)。
63.B【解析】根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無(wú)記名股票。按照股票是否流動(dòng)，可將其分為流通股及非流通股兩大類(lèi)。按投資主體的性質(zhì)，股票分為國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股。故選B。
64.D【解析】股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于60%，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征。故選D。
65.A【解析】定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠理財(cái)師與客戶溝通過(guò)程中的觀察和了解。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。
66.B【解析】成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者。故選項(xiàng)8表述錯(cuò)誤。
67.C【解析】個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)累計(jì)等值1萬(wàn)美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理;超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。故選C。
68.C【解析】境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定;②贍家款：直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境外給付人相關(guān)收入證明，如銀行存款證明、個(gè)人收入納稅憑證等;③遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書(shū)或公證書(shū);④保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的付款證明，投保外匯保險(xiǎn)須符合國(guó)家規(guī)定;⑤專有權(quán)利使用和特許收入：付款證明、協(xié)議或合同;⑥法律、會(huì)計(jì)、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入：付款證明、協(xié)議或合同;(73職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明;⑧境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤(rùn)分配決議或紅利支付書(shū)或其他收益證明;⑨其他：相關(guān)證明及支付憑證。故選c。
69.C【解析】只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是永續(xù)年金。故選c。
70.D【解析】個(gè)人在高原期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。
71.D【解析】成長(zhǎng)型基金以資本長(zhǎng)期增值為投資目標(biāo)，投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量一般較小。故選D。
72.A【解析】家庭成長(zhǎng)期的資產(chǎn)情況是可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)。故選A。
73.A【解析】貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，今天手中擁有的1元錢(qián)與未來(lái)手中獲得的1元錢(qián)的價(jià)值是不一樣的。故選A。
74.B【解析】超過(guò)1年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn);未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。故選B。
75.A【解析】經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，包括各種保證收益類(lèi)產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)概率極低的產(chǎn)品。故選A。
76.A【解析】期初年金在期初收取。故選A。
77.C【解析】A款有效年化收益率=(1+6%÷2)2-1=6.09%，B款有效年化收益率=6.05%。故A款更高。
78.B【解析】理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。
79.C【解析】理財(cái)師的工作流程概括為如下6個(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;③明確客戶的理財(cái)目標(biāo);④制訂理財(cái)規(guī)劃方案;⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。故選C。
80.B【解析】理財(cái)師獲取信息過(guò)程中要注意表達(dá)，以免客戶產(chǎn)生抵觸心理。選項(xiàng)B表達(dá)更委婉。
81.B【解析】商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。故選B。
82.D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷(xiāo)售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷(xiāo)售人員采用以銷(xiāo)售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷(xiāo)售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。故選D。
83.A【解析】非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。
84.A【解析】商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。
85.D【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第24條規(guī)定了理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括5個(gè)等級(jí)。故選D。
86.C【解析】高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品份額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人;②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的自然人;③個(gè)人收入在近3年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在近3年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的自然人。故選C。
87.D【解析】保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。故選D。
88.C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。
89.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。商業(yè)銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書(shū)面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。故選B。
90.C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。故選C。
二、多項(xiàng)選擇題
91.BCDE【解析】根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約包括4個(gè)大類(lèi)：股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，遠(yuǎn)期利率協(xié)議，遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。故選B、C、D、E。
92.ABCE【解析】《公司法》規(guī)定，3類(lèi)公司可以發(fā)行公司債券：股份有限公司，有限責(zé)任公司和國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。故選A、B、C、E。
93.BCDE【解析】理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件，包括理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)、理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶權(quán)益須知等。故選B、C、D、E。
94.ABCDE【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有違約責(zé)任金、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任以及采取補(bǔ)救措施。故選A、B、C、D、E。
95.ABE【解析】《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：①以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平;②采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金;③以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金;④利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送;⑤進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期;⑥挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金;⑦本辦法第35條規(guī)定的情形;⑧中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。故選A、B、E。
96.ABCDE【解析】結(jié)合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：①家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析;②信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析;③收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析;④資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析;⑤家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。故選A、B、C、D、E。
97.ABCDE【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銷(xiāo)售文件約定及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行信息披露;產(chǎn)品結(jié)束或終止時(shí)的信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于實(shí)際投資資產(chǎn)種類(lèi)、投資品種、投資比例、銷(xiāo)售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)和客戶收益等。理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益的，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)披露相關(guān)信息。故選A、B、C、D、E。
98.ABCDE【解析】基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，且變化速度快，目前主要業(yè)務(wù)有以下幾類(lèi)：①類(lèi)信托業(yè)務(wù);②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù);③主動(dòng)投資類(lèi)業(yè)務(wù);④資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù);⑤通道業(yè)務(wù)。故選A、B、C、D、E。
99.ACDE【解析】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃制訂出來(lái)以后，必須遵守一定的紀(jì)律以保證個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要一些專業(yè)知識(shí)，因此在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，很多人會(huì)接受專業(yè)人員例如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、會(huì)計(jì)師、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師、投資顧問(wèn)和律師等的建議和幫助。故選A、C、D、E。
100.ABE【解析】影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括：時(shí)間，收益率或通貨膨脹率，單利與復(fù)利。故選A、B、E。
101.BCDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。故選B、C、D、E。
102.ABCDE【解析】風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。故選A、B、C、D、E。
103.ABCDE【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)包括：不記名;金額較大;利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。故選A、B、C、D、E。
104.ABCDE【解析】選項(xiàng)A、B、C、D、E均為銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類(lèi)。
105.BCDE【解析】貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有政策、價(jià)格波動(dòng)、技術(shù)、不可抗力和交易風(fēng)險(xiǎn)，故選B、C、D、E。
106.ACD【解析】貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤;貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金時(shí)間價(jià)值，而不是資金使用價(jià)值，選項(xiàng)E表述錯(cuò)誤。故選A、C、D。
107.ABD【解析】銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售應(yīng)遵循的基本原則包括：適當(dāng)性原則，客觀性原則和避免利益沖突原則。
108.ABCDE【解析】選項(xiàng)A、B、C、D、E均正確。
109.BCDE【解析】交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。故選B、C、D、E。
110.ACDE【解析】記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。但由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全.選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。故選A、C、D、E。
111.ABCDE【解析】根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉(cāng)單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。本題選項(xiàng)C“土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)”不屬于可以出質(zhì)的權(quán)利范圍。故選A、B、C、D、E。
112.ABCE【解析】分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用。故選A、B、c、E。
113.BCDE【解析】平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。故選8、C、D、E。
114.BCD【解析】債券收益的來(lái)源有利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益3種。故選B、C、D。
115.ABDE【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
116.ABCE【解析】房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。故選A、B、C、E。
117.ACD【解析】社會(huì)保險(xiǎn)具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。故選A、C、D。
118.ACE【解析】個(gè)人外匯賬戶按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶與境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。故選A、C、E。
119.BE【解析】?jī)衄F(xiàn)值是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的;相反，如果NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。故選B、E。
120.ABCDE【解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率;②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單;③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人;④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人;⑤對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確或誤導(dǎo)性的宣傳;⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);⑦挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi);⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);⑨中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。故選A、B、C、D、E。
121.ABCD【解析】終值利率因子與利率呈正比關(guān)系，利率越高，終值越大，故選項(xiàng)E表述錯(cuò)誤。
122.BCDE【解析】復(fù)利與年金表的優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單、效率高;缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)，故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。
123.BE【解析】對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果rIRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖。故選B、E。
124.ABDE【解析】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。選項(xiàng)A屬于信用保險(xiǎn)，選項(xiàng)B、D屬于責(zé)任保險(xiǎn)，選項(xiàng)E屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。故選A、B、D、E。
125.ABCDE【解析】貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;②期限短、流動(dòng)性高;③交易量大、交易頻繁。故選A、B、C、D、E。
126.ABCDE【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí);②遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解;④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格;⑥具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。故選A、B、C、D、E。
127.ABCDE【解析】基金子公司的產(chǎn)品類(lèi)型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活，投資基金子公司產(chǎn)品需要注意以下幾點(diǎn)：①充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況;②了解產(chǎn)品類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征;③了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施;④確定資金終流向和投資標(biāo)的物;⑤了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。故選A、B、C、D、E。
128.ABCDE【解析】基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，與備案的材料一致，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;②預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī);③違規(guī)收益或者承擔(dān)損失;④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金;⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資者認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的詞語(yǔ);⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;⑦中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。故選A、B、c、D、E。
129.BDE【解析】目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行代理的國(guó)債種類(lèi)有記賬式國(guó)債、憑證式國(guó)債和電子式國(guó)債。故選B、D、E。
130.ABCDE【解析】境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①房租類(lèi)支出：房屋管理部門(mén)登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知;②生活消費(fèi)類(lèi)支出：合同或發(fā)票;③就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院(學(xué)校)收費(fèi)證明;④其它：相關(guān)證明及支付憑證。上述結(jié)匯單筆等值5萬(wàn)美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對(duì)方的境內(nèi)人民幣賬戶。故選A、B、C、D、E。
三、判斷題
131.A【解析】銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。
132.A【解析】題干表述正確。
133.B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第25條規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明不利的投資情形和投資結(jié)果。
134.A【解析】具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織是法人。
135.A【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第19條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，可以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯。
136.A【解析】可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5～10年。
137.B【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具。
138.B【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第31條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理。
139.A【解析】對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。
140.B【解析】永續(xù)年金是指無(wú)限期支付的年金，即一系列沒(méi)有到期日的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)期無(wú)限，沒(méi)有終止時(shí)間，因此沒(méi)有終值，只有現(xiàn)值。
141.A【解析】《物權(quán)法》第9條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。
142.A【解析】在銷(xiāo)售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w來(lái)說(shuō)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)和適合的銷(xiāo)售人員。
143.A【解析】本題考查的是風(fēng)險(xiǎn)匹配原則。
144.A【解析】終值系數(shù)隨著利率的提高而上升，現(xiàn)值系數(shù)隨著利率的提高而降低。
145.A【解析】FOF是一種專門(mén)投資于其他證券基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過(guò)持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷(xiāo)售渠道創(chuàng)新的基金新品種。
一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)
1.在商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，()。
A.客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
B.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)
C.客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)
D.客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)
2.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖?)。
A.金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)
B.向個(gè)人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財(cái)業(yè)務(wù)
C.限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃
D.實(shí)際上屬于綜合化服務(wù)
3.金融機(jī)構(gòu)以高凈值客戶為中心，根據(jù)其需求來(lái)提供個(gè)性化產(chǎn)品，這是指()。
A.零售銀行業(yè)務(wù)
B.私人銀行業(yè)務(wù)
C.中間銀行業(yè)務(wù)
D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
4.()是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
A.綜合理財(cái)服務(wù)
B.委托代理業(yè)務(wù)
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
5.下列不屬于商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是()。
A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介
B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃
C.綜合理財(cái)服務(wù)
D.投資建議
6.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于()。
A.無(wú)效合同
B.效力待定合同
C.可撤銷(xiāo)合同
D.有效合同
7.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值()，須憑本人有效身份證件在銀行辦理。
A.5萬(wàn)美元以上
B.5萬(wàn)美元(含)以下
C.1萬(wàn)美元(含)以下
D.1萬(wàn)美元以上
8.理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容()。
A.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)認(rèn)真評(píng)估自己的承受能力再?zèng)Q策
B.理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎
C.理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎
D.自主決策，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
9.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值()萬(wàn)美元(含)以下，憑本人有效身份證件在銀行辦理。
A.5
B.3
C.2
D.1
10.民事活動(dòng)中核心、基本的原則是()。
A.誠(chéng)實(shí)信用原則
B.等價(jià)有償原則
C.公平原則
D.自愿原則
11.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)
B.完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人
C.超過(guò)其能力的民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意
D.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人
12.在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或()方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。
A.網(wǎng)上銀行
B.短信
C.自助柜員機(jī)
D.電話銀行
13.基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料，其保存期不得少于()年。
A.10
B.20
C.15
D.5
14.根據(jù)保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為規(guī)范和相關(guān)要求，當(dāng)()時(shí)，向其銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單。
A.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)70周歲
B.期繳產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)65周歲
C.投保人年齡超過(guò)70周歲
D.投保人年齡超過(guò)65周歲
15.個(gè)人外匯賬戶按交易性質(zhì)區(qū)分為()。
A.經(jīng)常賬戶和資本賬戶
B.貿(mào)易賬戶和融資賬戶
C.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶
D.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶
16.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷(xiāo)售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的基金投資人。
A.投資人利益優(yōu)先
B.誠(chéng)實(shí)守信
C.專業(yè)勝任
D.保守秘密
17.商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)參與主體不包括()。
A.發(fā)行者
B.投資者
C.居民個(gè)人
D.銷(xiāo)售商
18.下列關(guān)于債券的分類(lèi)的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.按利息支付方式可分為附息債券、還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等
B.按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等
C.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等
D.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券等
19.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的()。
A.資金融通集聚功能
B.財(cái)富投資功能
C.交易功能
D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能
20.空間統(tǒng)一性和()是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。
A.時(shí)間連續(xù)性
B.全球一體性
C.地域一貫性
D.時(shí)間統(tǒng)一性
21.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是()。
A.責(zé)任保險(xiǎn)
B.人壽保險(xiǎn)
C.意外傷害保險(xiǎn)
D.健康保險(xiǎn)
22.()是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。
A.受益人
B.被保險(xiǎn)人
C.投保人
D.保險(xiǎn)代理人
23.信托業(yè)務(wù)中，在受托人無(wú)過(guò)失的情況下，信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由()負(fù)責(zé)。
A.委托人和受益人
B.受托人和受益人
C.委托人和受托人
D.受托人和擔(dān)保人
24.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點(diǎn)的是()。
A.公司型基金具有法人資格
B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)
C.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)貸款
D.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)
25.與普通的保障型產(chǎn)品相比，下列()不是投連險(xiǎn)的特點(diǎn)。
A.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅
B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分
C.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)
D.不兼顧基本保障功能和投資功能
26.下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.投資者可以現(xiàn)金申購(gòu)贖回
B.本質(zhì)上是開(kāi)放式基金
C.基本上是指數(shù)型基金
D.可在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)
27.下列關(guān)于股票的表述正確的是()。
A.目前我國(guó)投資者購(gòu)買(mǎi)股票主要是為了獲得股息
B.優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的
C.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書(shū)
D.引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平
28.()實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予持有人在未來(lái)某一特定時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，買(mǎi)入或賣(mài)出一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。
A.金融遠(yuǎn)期
B.金融互換
C.金融期權(quán)
D.金融期貨
29.在收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是()。
A.客戶的投資規(guī)模
B.雇員福利
C.資產(chǎn)與負(fù)債
D.投資偏好
30.下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是()。
A.客戶的投資偏好
B.客戶預(yù)見(jiàn)的收支情況
C.客戶當(dāng)前收支情況
D.客戶的財(cái)務(wù)安排
31.張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為()元，終值為()元。
A.6711.54，15645.49
B.7246.89，15646.49
C.6711.54，15646.49
D.7246.89，15645.49
32.一般來(lái)說(shuō)，()。
A.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)
B.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)
C.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低
D.債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高
33.專業(yè)理財(cái)師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問(wèn)題、實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)”。要達(dá)成這一目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是()。
A.出具專業(yè)理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)
B.深入了解客戶
C.全面評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題
D.提出自己的見(jiàn)解和建議
34.財(cái)務(wù)自由指?jìng)€(gè)人和家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。假設(shè)，去年M先生一家工資獎(jiǎng)金等收人為24萬(wàn)元，金融投資和實(shí)業(yè)投資年收入10萬(wàn)元，其中固定收入8萬(wàn)元，去年日常各項(xiàng)支出(含還貸)為12萬(wàn)元，今年假設(shè)M先生一家如果工資獎(jiǎng)金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結(jié)果改變，下列表述恰當(dāng)?shù)氖?)。
A.今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資收入24萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由
B.今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資收入13萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由
C.今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資年收入15萬(wàn)元，其中固定收入10萬(wàn)元，則實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由
D.今年M先生一家金融和實(shí)業(yè)投資年收入18萬(wàn)元，其中固定收入13萬(wàn)元，則實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由
35.()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。
A.投資規(guī)劃
B.現(xiàn)金規(guī)劃
C.保險(xiǎn)規(guī)劃
D.稅收規(guī)劃
36.貨幣市場(chǎng)是融通()的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集()的場(chǎng)所。
A.短期資金，長(zhǎng)期資金
B.長(zhǎng)期資金，短期資金
C.長(zhǎng)期資金，長(zhǎng)期資金
D.短期資金，短期資金
37.期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立的是()。
A.期初年金終值與期末年金終值的換算關(guān)系不成立
B.期初年金終值等于期末年金終值的(1+r)倍
C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值
D.期初年金終值等于期末年金終值的1/(1+r)倍
38.在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長(zhǎng)較快;或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估
B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行檢測(cè)與評(píng)估
C.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)模或整體方案的修正
D.有的客戶偏愛(ài)高風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng);有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估
39.李女士想在5年后得到10萬(wàn)元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)金存入一筆錢(qián)，按照每年5%的單利計(jì)息;B方案，現(xiàn)在存人一筆錢(qián)，按照每年4%的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對(duì)自己有利()。
A.選項(xiàng)A方案
B.兩個(gè)方案不能比較
C.選擇B方案
D.兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)
40.注重投資于增長(zhǎng)較快、升值潛力較大的企業(yè)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)較高投資回報(bào)的是()。
A.平衡型基金
B.收入型基金
C.指數(shù)型基金
D.成長(zhǎng)型基金
41.外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的匯率大多依據(jù)路透社或()相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。
A.彭博社
B.法新社
C.美聯(lián)社
D.新華社
42.下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述錯(cuò)誤的是()。
A.收益率是決定貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素
B.通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力變化的正向因素
C.時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣的時(shí)間價(jià)值越明顯
D.單利的計(jì)算始終以初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息
43.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)，按付款時(shí)點(diǎn)的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時(shí)期內(nèi)每期()等額收付的系列款項(xiàng)。
A.期內(nèi)
B.期末
C.期初
D.期中
44.債券面值為B，票面利率為c，投資者以價(jià)格P購(gòu)買(mǎi)債券并持有到期，獲得的收益率為r?，F(xiàn)知P>B，則()。
A.r
B.r>c
C.r=c
D.r與c無(wú)關(guān)
45.將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息，2年后終值是()萬(wàn)元。
A.12.16
B.12.20
C.12.18
D.12.10
46.關(guān)于客戶的理財(cái)目標(biāo)，可概括為財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值、財(cái)富分配4個(gè)方面，下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃
B.財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支管理
C.財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配
D.財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃
47.2005年陳老太太將20萬(wàn)元借給了當(dāng)時(shí)貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬(wàn)元還給了陳老太太，然而通貨膨脹原因?qū)е逻@錢(qián)只能抵得上當(dāng)年的一半購(gòu)買(mǎi)力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是()更接近實(shí)際情況。
A.5%
B.7%
C.3%
D.4%
48.對(duì)于即將退休的投資人，比較適合理財(cái)師推薦的投資組合是()。
A.定存+國(guó)債+保本投資型產(chǎn)品
B.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外幣交易
C.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨
D.投資股+房產(chǎn)信托基金+黃金
49.我們按年齡層可以把個(gè)人生命周期比照家庭生命周期分為()6個(gè)階段。
A.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期
B.探索期、建立期、成長(zhǎng)期、維持期、高原期、退休期
C.探索期、形成期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期
D.探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、成熟期、退休期
50。使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是()。
A.內(nèi)部收益率
B.內(nèi)部回報(bào)率(IRR)
C.內(nèi)部報(bào)酬率
D.凈現(xiàn)值率
51.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)()。
A.在持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理
B.將客戶帶到理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理
C.在持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理
D.將客戶移交持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員
52.根據(jù)《商業(yè)銀行產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于()萬(wàn)元人民幣。
A.15
B.5
C.10
D.20
53.()指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。
A.永續(xù)年金
B.期末年金
C.增長(zhǎng)型年金
D.期初年金
54.關(guān)于退休養(yǎng)老規(guī)劃，下列表述不恰當(dāng)?shù)氖?)。
A.制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是為保證客戶在將來(lái)有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活
B.退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃
C.理財(cái)師應(yīng)建議客戶盡早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他理財(cái)方式來(lái)補(bǔ)充退休收入的不足
D.退休養(yǎng)老收入主要來(lái)源有：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、子女贍養(yǎng)費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與
55.()是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。
A.普通合伙人
B.全體合伙人
C.有限合伙人
D.第三方專業(yè)人
56.6年分期付款購(gòu)物，每年初付200元，假設(shè)銀行利率為10%，該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)金支付的購(gòu)價(jià)約是()元。
A.354
B.1200
C.758
D.958
57.在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財(cái)師工作流程的描述，不恰當(dāng)?shù)氖?)。
A.規(guī)范科學(xué)的理財(cái)工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開(kāi)對(duì)客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)
B.理財(cái)師的工作流程中，了解客戶的財(cái)務(wù)信息、分析財(cái)務(wù)現(xiàn)狀前，要先明確客戶的理財(cái)目標(biāo)
C.作為一名專業(yè)理財(cái)師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)、科學(xué)的工作方法，貫穿整個(gè)客戶服務(wù)過(guò)程
D.面對(duì)具體客戶和不同情況時(shí)，不必拘泥于幾個(gè)步驟，應(yīng)當(dāng)以客戶的需要和具體案例為準(zhǔn)
58.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)有一定程序，一般而言，商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是()。
A.分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀
B.接觸客戶，建立信任關(guān)系
C.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)
D.制定理財(cái)規(guī)劃方案
59.在制定書(shū)面理財(cái)規(guī)劃方案過(guò)程中，下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.要把如何解決客戶理財(cái)需求和目標(biāo)放在中心地位，避免產(chǎn)品宣傳、推銷(xiāo)的嫌疑
B.使用通俗易懂的語(yǔ)言使客戶清楚了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和方案建議
C.對(duì)各類(lèi)假設(shè)情況、一些概念名詞和面臨不確定情況時(shí)的選擇決定要具體說(shuō)明
D.要讓客戶及時(shí)做決定，以免錯(cuò)過(guò)投資機(jī)會(huì)
60.現(xiàn)值利率因子(PVIF)也稱為復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，與時(shí)間、利率的關(guān)系為()。
A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系
B.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系
C.反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、現(xiàn)值則越小
D.正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、現(xiàn)值則越大
61.李先生準(zhǔn)備投資一筆錢(qián)用于8年后為兒子購(gòu)置一套婚房，預(yù)計(jì)需要50萬(wàn)元作為首付，現(xiàn)有一個(gè)期望收益率為6%的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購(gòu)房準(zhǔn)備的投資資金是()萬(wàn)元。
A.31.37
B.35.18
C.29.8
D.33.78
62.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6%，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬(wàn)元，持續(xù)10年，假設(shè)貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放()萬(wàn)元貸款。
A.156
B.147
C.170
D.140
63.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可分為()。
A.記名股票和無(wú)記名股票
B.優(yōu)先股和普通股
C.流通股和限售股
D.法人股、國(guó)家股和社會(huì)公眾股
64.股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于()。
A.80%
B.70%
C.90%
D.60%
65.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.定量信息主要靠客戶自行填寫(xiě)，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解
B.通過(guò)家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類(lèi)、統(tǒng)計(jì)
C.客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表
D.通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類(lèi)、統(tǒng)計(jì)
66.下列關(guān)于成長(zhǎng)型基金的表述，錯(cuò)誤的是()。
A.其現(xiàn)金持有量較少
B.一般經(jīng)常分紅派息給投資者
C.重視基金的長(zhǎng)期效益
D.投資對(duì)象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品
67.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值()萬(wàn)美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理;超出上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。
A.3
B.5
C.1
D.10
68.境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是()。
A.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明
B.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書(shū)或公證書(shū)
C.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同
D.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定
69.下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是()。
A.即付年金
B.先付年金
C.永續(xù)年金
D.普通年金
70.個(gè)人生命周期()階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主使資產(chǎn)得以保值增值。
A.維持期
B.建立期
C.穩(wěn)定期
D.高原期
71.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金有可能是一只()。
A.開(kāi)放式基金
B.公募基金
C.國(guó)際基金
D.成長(zhǎng)型基金
72.根據(jù)家庭生命周期的各階段特征，家庭成長(zhǎng)階段的資產(chǎn)狀況是()。
A.可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)
B.逐年變現(xiàn)資產(chǎn)應(yīng)付生活開(kāi)銷(xiāo)，投資應(yīng)以固定收益工具為主
C.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)
D.可積累的資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)
73.由于()的存在，今年的1元錢(qián)比明年的1元錢(qián)更有價(jià)值。
A.貨幣時(shí)間價(jià)值
B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
C.通貨緊縮
D.心理認(rèn)知
74.超過(guò)()未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。
A.2年
B.1年
C.3年
D.半年
75.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)的《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)卷基本模板》，下列關(guān)于極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品表述正確的是()。
A.包括保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率極低的產(chǎn)品
B.包括只能保障一定比例本金安全的產(chǎn)品
C.包括本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品
D.包括本金安全，且預(yù)期收益存在不確定性的產(chǎn)品
76.從第一期開(kāi)始，在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的系列款項(xiàng)是()。
A.期初年金
B.期末年金
C.增長(zhǎng)型年金
D.永續(xù)年金
77.兩款理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)相同：A款，半年期，預(yù)期年化收益率6%;B款，一年期，預(yù)期年化收益率6.05%。則這兩款理財(cái)產(chǎn)品的有效年化收益率相比()。
A.B款更高
B.A款和B款相同
C.A款更高
D.兩者無(wú)法比較
78.關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是()。
A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案
B.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的
C.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案
D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案
79.理財(cái)師的工作流程6個(gè)步驟依次是()。
①執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案。
②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況。
③制訂理財(cái)規(guī)劃方案。
④后續(xù)跟蹤服務(wù)。
⑤明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。
⑥接觸客戶，建立信任關(guān)系。
A.③②⑥①⑤④
B.③④⑥②⑤①
C.⑥②⑤③①④
D.⑥②③⑤①④
80.在收集客戶信息階段，下列表達(dá)方式中，不容易遭到客戶心里抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財(cái)師可獲得有用信息的是()。
A.貴公司的規(guī)模這么大，您的收入也一定很多，大概有多少
B.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險(xiǎn)管理，面對(duì)意外死亡，您買(mǎi)了多少保險(xiǎn)
C.聽(tīng)說(shuō)您太太是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于您太太的收入嗎
D.您正在做購(gòu)房計(jì)劃，那您現(xiàn)在可以動(dòng)用的房貸首付資金是多少
81.商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，不恰當(dāng)?shù)男袨槭?)。
A.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況
B.演示理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況
C.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好
82.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷(xiāo)售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、()等管理制度。
A.實(shí)踐指導(dǎo)
B.定期交流
C.跟蹤分析
D.跟蹤評(píng)價(jià)
83.A銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品“香港市場(chǎng)基金組合理財(cái)計(jì)劃”，該產(chǎn)品的理財(cái)期限3年，每年分紅，預(yù)期年收益率2.0%～2.7%，風(fēng)險(xiǎn)提示中明確說(shuō)明由此產(chǎn)生的理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān)，該產(chǎn)品是()。
A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C.保證收益理理財(cái)計(jì)劃
D.固定收益理財(cái)計(jì)劃
84.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是()。
A.向無(wú)衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷(xiāo)售衍生產(chǎn)品
B.建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估
C.引導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品
D.按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
85.根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高至少包括()等級(jí)。
A.4個(gè)
B.3個(gè)
C.6個(gè)
D.5個(gè)
86.下列()不是高凈值客戶。
①小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品150萬(wàn)元人民幣。
②小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明。
③小張?zhí)峁┝私?年的個(gè)人收入證明，每年不低于20萬(wàn)元。
④小趙提供了近3年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明。
A.小李
B.小王
C.小趙
D.小張
87.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃，則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。
A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
B.保證收益理財(cái)產(chǎn)品
C.固定收益理財(cái)計(jì)劃
D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
88.理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷(xiāo)售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷(xiāo)售時(shí)，不合規(guī)的是()。
A.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
B.不主動(dòng)向無(wú)衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶推介或銷(xiāo)售
C.在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示
D.對(duì)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資”
89.商業(yè)銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為()以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書(shū)面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。
A.一級(jí)(含)
B.四級(jí)(含)
C.二級(jí)(含)
D.三級(jí)(含)
90.商業(yè)銀行應(yīng)本著()的原則，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品。
A.效益大化
B.收入大化
C.符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.風(fēng)險(xiǎn)小化
二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)
91.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約主要包括()。
A.股指期貨合約
B.債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約
C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議
D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議
E.股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約
92.按照《公司法》規(guī)定，下列可發(fā)行公司債的有()。
A.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)
B.股份有限公司
C.國(guó)有控股企業(yè)
D.合伙制企業(yè)
E.有限責(zé)任公司
93.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》中規(guī)定的銷(xiāo)售文件包括()。
A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書(shū)
B.客戶權(quán)益須知
C.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)
D.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)
E.銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)
94.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有()。
A.采取補(bǔ)救措施
B.強(qiáng)制履行
C.違約責(zé)任金
D.定金責(zé)任
E.賠償損失
95.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)時(shí)，不得有下列()情形。
A.以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金
B.利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送
C.預(yù)測(cè)基金的投資收益
D.介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)
E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平
96.綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，主要的方面包括()。
A.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析
B.收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析
C.家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析
D.家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析
E.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析
97.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銷(xiāo)售文件約定及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行信息披露。產(chǎn)品結(jié)束或終止時(shí)的信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)有()。
A.客戶收益
B.投資管理費(fèi)
C.如未達(dá)到預(yù)期收益，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)披露損失情況
D.投資資產(chǎn)種類(lèi)、投資品種、投資比例
E.銷(xiāo)售費(fèi)、托管費(fèi)
98.基金子公司業(yè)務(wù)比較靈活，變化速度較快，目前主要業(yè)務(wù)包括()。
A.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)
B.主動(dòng)投資業(yè)務(wù)
C.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)
D.類(lèi)信托業(yè)務(wù)
E.通道業(yè)務(wù)
99.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括()。
A.律師
B.稅務(wù)師
C.會(huì)計(jì)師
D.投資顧問(wèn)
E.理財(cái)師
100.下列屬于影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素的有()。
A.時(shí)間
B.單利與復(fù)利
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.資金額度
E.通貨膨脹率
101.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
A.法律咨詢
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃
C.投資顧問(wèn)
D.財(cái)務(wù)分析
E.資產(chǎn)管理
102.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)主要包括()。
A.投資經(jīng)驗(yàn)
B.客戶年齡
C.流動(dòng)性要求
D.財(cái)務(wù)狀況
E.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)
103.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要包括()。
A.金額較大
B.利率一般高于同期限定期存款
C.不記名
D.不能提前支取
E.可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通
104.一般而言，銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類(lèi)包括()。
A.條塊現(xiàn)貨
B.黃金T+D
C.黃金基金
D.紙黃金
E.金幣
105.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有()。
A.匯率風(fēng)險(xiǎn)
B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
C.交易風(fēng)險(xiǎn)
D.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
E.政策風(fēng)險(xiǎn)
106.下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的表述，正確的有()。
A.貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等
B.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在風(fēng)險(xiǎn)的條件下發(fā)生的增值
C.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值
D.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值
E.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的使用價(jià)值
107.商業(yè)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售應(yīng)遵循()原則。
A.適當(dāng)性
B.客觀性
C.高收益
D.避免利益沖突
E.行內(nèi)員工優(yōu)先
108.下列關(guān)于年金的表述，正確的有()。
A.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式
B.年金通常用PMT表示
C.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)
D.等額本息分期償還貸款屬于年金形式
E.退休后每月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式
109.金融市場(chǎng)中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類(lèi)，下列屬于交易中介的有()。
A.投資顧問(wèn)
B.銀行
C.交易所
D.證券經(jīng)紀(jì)商
E.證券承銷(xiāo)商
110.下列關(guān)于國(guó)債的表述，正確的有()。
A.電子式國(guó)債可記名，但不可以上市流通
B.記賬式國(guó)債可記名、可掛失，但是交易成本高
C.國(guó)債的流動(dòng)性高于公司債券
D.國(guó)債投資收益主要來(lái)自于利息收益和價(jià)差收益
E.憑證式國(guó)債可記名、可掛失，但是不能上市流通
111.根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，可以出質(zhì)的有()。
A.債券
B.匯票
C.提單
D.應(yīng)收賬款
E.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額
112.分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人
進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)，其收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于()。
A.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用
B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率
C.利率的波動(dòng)
D.匯率的波動(dòng)
E.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定回報(bào)率
113.平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。
A.公開(kāi)
B.公平
C.誠(chéng)實(shí)信用
D.等價(jià)有償
E.自愿
114.債券的收益來(lái)源包括()。
A.租金收益
B.資本利得
C.利息收入
D.再投資收入
E.紅利所得
115.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括()。
A.投資顧問(wèn)服務(wù)
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)
C.代理繳稅服務(wù)
D.資產(chǎn)管理服務(wù)
E.財(cái)務(wù)分析服務(wù)
116.房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點(diǎn)，主要包括()。
A.使用長(zhǎng)期性
B.保值增值性
C.影響因素多樣性
D.變現(xiàn)性
E.位置固定性
117.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)主要包括()。
A.社會(huì)公平性
B.營(yíng)利性
C.非營(yíng)利性
D.強(qiáng)制性
E.自愿性
118.按賬戶交易性質(zhì)分，個(gè)人外匯賬戶可分為()。
A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶
B.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶
C.資本項(xiàng)目賬戶
D.境外個(gè)人外匯賬戶
E.外匯結(jié)算賬戶
119.凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有()。
A.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠能否獲利
B.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資是虧損的
C.凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資是虧損的
D.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說(shuō)明投資能夠獲利
E.凈現(xiàn)值為正值，說(shuō)明投資能夠獲利
120.下列行為中，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)不得()。
A.降低保險(xiǎn)費(fèi)率
B.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
C.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
D.違規(guī)宣傳
E.擅自變更保險(xiǎn)條款
121.關(guān)于二貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有()。
A.終值復(fù)利因子等于現(xiàn)值復(fù)利因子的倒數(shù)
B.貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值復(fù)利因子就越小
C.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系
D.現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以終值復(fù)利因子
E.利率越高，終值復(fù)利因子就越小
122.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有()。
A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確;缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用
B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單;缺點(diǎn)是局限性較大
C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高;缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)
D.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能;缺點(diǎn)是局限大，內(nèi)容缺乏彈性
E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn);缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住
123.對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，下列表述正確的有()。其中r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報(bào)酬率。
A.如果r
B.如果r>IRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖
C.如果r>IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖
D.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利
E.如果r
124.下列保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有()。
A.出口信用險(xiǎn)
B.產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)
C.收入補(bǔ)償險(xiǎn)
D.公眾責(zé)任險(xiǎn)
E.貨物運(yùn)輸險(xiǎn)
125.一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有()。
A.交易頻繁
B.風(fēng)險(xiǎn)低、收益低
C.交易量巨大
D.期限短
E.流動(dòng)性高
126.下列屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員必須具備的基本條件的有()。
A.對(duì)與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)
B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及的產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解
C.具備監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格
D.遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則
E.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)
127.投資基金子公司產(chǎn)品要注意()。
A.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況
B.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況
C.確定資金終流向和投資標(biāo)的物
D.了解產(chǎn)品類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征
E.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施
128.基金推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形()。
A.違規(guī)收益或者承擔(dān)損失
B.預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)
C.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏
D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金
E.登載基金公司或者基金經(jīng)理的推薦文字
129.目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行代理的國(guó)債種類(lèi)有()。
A.實(shí)物式國(guó)債
B.記賬式國(guó)債
C.美國(guó)國(guó)債
D.憑證式國(guó)債
E.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債
130.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑個(gè)人有效身份證件及()證明材料在銀行辦理。
A.房租類(lèi)支出：房屋管理部門(mén)登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知
B.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明
C.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明
D.其它：相關(guān)證明及支付憑證
E.生活消費(fèi)類(lèi)支出：合同或發(fā)票
三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)描述做出判斷，正確的為A，錯(cuò)誤的為B。(共15題，每題1分，共15分)
131.銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌后，銀行成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人負(fù)第二責(zé)任。()
132.債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。()
133.商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明較有利的投資情形和投資結(jié)果。()
134.法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力、依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。()
135.境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，既可以存人本人外匯儲(chǔ)蓄戶，也可以結(jié)匯。()
136.可贖回債券往往有贖回保護(hù)期。在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)，常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5～10年。()
137.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品可以投資于低信用級(jí)別的企業(yè)債。()
138.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值10000美元(含)以下的，可以在銀行柜臺(tái)直接辦理。()
139.對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。()
140.永續(xù)年金既無(wú)現(xiàn)值也無(wú)終值。()
141.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。()
142.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)，應(yīng)遵照適當(dāng)性原則，即要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)和適合的銷(xiāo)售人員。()
143.銀行理財(cái)人員可以將低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別產(chǎn)品推薦給高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。()
144.現(xiàn)值系數(shù)隨著利率的提高而降低。()
145.FOF是一種專門(mén)投資于其他證券基金的基金，并不直接投資股票或債券。()
參考答案及解析
一、單項(xiàng)選擇題
1.A【解析】客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。故選A。
2.C【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，也提供與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。故選C。
3.B【解析】私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛。故選B。
4.D【解析】理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。故選D。
5.C【解析】商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。故選C。
6.C【解析】因重大誤解和顯失公平而訂立的合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)，當(dāng)事人請(qǐng)求變更的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)可以變更或撤銷(xiāo)。故選C。
7.B【解析】外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元(含)以下的，憑本人有
效身份證件在銀行辦理;超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。故選B。
8.B【解析】2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)2011年5號(hào)令公布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第17條規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”。故選B。
9.D【解析】手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元(含)以下的，憑本人有效身份證件辦理。故選D。
10.A【解析】民事法律行為的基本原則包括自愿、公平、等價(jià)有償和誠(chéng)實(shí)信用，其中誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中核心、基本的原則。故選A。
11.B【解析】不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。故選B。
12.A【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。故選A。
13.C【解析】基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。故選C。
14.D【解析】投保人存在以下情況的，向其銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且保險(xiǎn)合同不得通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險(xiǎn)公司出單：①投保人填寫(xiě)的年收入低于當(dāng)?shù)厥〖?jí)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入;②投保人年齡超過(guò)65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60周歲。故選D。
15.C【解析】賬戶按交易性質(zhì)分為外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶。故選C。
16.A【解析】基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)在銷(xiāo)售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷(xiāo)售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的基金投資人。故選A。
17.C【解析】商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者、銷(xiāo)售商。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。
18.B【解析】債券的分類(lèi)方式有4種，按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、還本付息債券和貼現(xiàn)債券等。根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券等。按期限不同，債券可劃分為短期債券、中期債券和長(zhǎng)期債券。按募集方式分類(lèi)，可分為公募債券和私募債券。不包括按性質(zhì)的分類(lèi)方式。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。
19.A【解析】資金融通集聚功能，指通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。故選A。
20.A【解析】外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)為空間統(tǒng)一性和時(shí)間連續(xù)性。故選A。
21.A【解析】人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，故選A。
22.C【解析】投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。故選C。
23.A【解析】信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為，一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。故選A。
24.D【解析】選項(xiàng)D屬于契約型基金的特點(diǎn)。
25.D【解析】投連險(xiǎn)的保障功能與投資功能是高度統(tǒng)一的。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。
26.A【解析】ETF的申購(gòu)贖回，投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而LOF則以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。
27.C【解析】股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書(shū)。故選C。
28.C【解析】金融期權(quán)實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。故選C。
29.D【解析】客戶信息也可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛(ài)好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。故選D。
30.A【解析】客戶的財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)等，選項(xiàng)B、C、D均為財(cái)務(wù)信息。選項(xiàng)A屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息。
31.D
32.A【解析】貼現(xiàn)債券的到期期限越長(zhǎng)，價(jià)格越低;面值越大，價(jià)格越高。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得的實(shí)際收益率越低;反之則越高。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則上升。
33.B【解析】當(dāng)一個(gè)客戶或潛在客戶在面前時(shí)，理財(cái)師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過(guò)程也就是收集相關(guān)信息、理財(cái)需求的過(guò)程，然后理財(cái)師需要判斷客戶是否需要理財(cái)規(guī)劃服務(wù)、需要哪方面的服務(wù)。故選B。
34.D【解析】當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，則認(rèn)為就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次，個(gè)人或者家庭的生活目標(biāo)比相對(duì)財(cái)務(wù)安全層次下有了更強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。故選D。
35.B【解析】現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。故選B。
36.A【解析】貨幣市場(chǎng)又稱短期資金市場(chǎng)，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所。資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。故選A。
37.B【解析】期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即PV----BEC=PVE---ND(1+r)。故選B。
38.C【解析】對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排(如健康保險(xiǎn)規(guī)劃、教育投資等)或投資產(chǎn)品組合的調(diào)整;也可能是較大規(guī)模或整體方案的修改。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。
39.A【解析】根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV(1+rt)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10÷(1+5%×5)=8.00(萬(wàn)元);根據(jù)復(fù)利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：pv(1+r)t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10÷(1+4%)5=8.22(萬(wàn)元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。
40.D【解析】成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益。故選D。
41.A【解析】掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。
42.B【解析】貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素包括時(shí)間、收益率或通貨膨脹率、單利與復(fù)利等，其中通貨膨脹率是使貨幣購(gòu)買(mǎi)力縮水的反向因素。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。
43.B【解析】普通年金又稱“后付年金”，是指每期期末有等額的收付款項(xiàng)的年金。故選B。
44.A【解析】發(fā)行價(jià)格高于票面價(jià)值(P>B)，按票面價(jià)值償還，這種發(fā)行方式被稱為溢價(jià)發(fā)行，即債券票面收益率高于市場(chǎng)收益率(c>r)。故選A。
45.C【解析】本題考查復(fù)利方式下本利和的計(jì)算。兩年后終值=10×(1+10%÷4)2×4=12.18(萬(wàn)元)。
46.B【解析】客戶的理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容可概括為4方面，即財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和財(cái)富分配：①財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理;②財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃;③財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃;④財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。
47.B【解析】按照72法則計(jì)算，這筆錢(qián)是在10年后縮減了一半，那么估算這10年的通貨膨脹為72/10=7.2%左右。故選B。
48.A【解析】即將退休的投資人，不適合承擔(dān)太高風(fēng)險(xiǎn)。除了選項(xiàng)A以外，其他組合風(fēng)險(xiǎn)都太高，適合積極且年輕的投資人。
49.A【解析】比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為6個(gè)階段，即探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高原期、退休期。故選A。
50。D【解析】?jī)?nèi)部回報(bào)率(IRR)，又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。故選D。
51.D【解析】客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。故選D。
52.C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N(xiāo)售起點(diǎn)金額。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。故選C。
53.C【解析】增長(zhǎng)型年金(等比增長(zhǎng)型年金)是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故選C。
54.D【解析】退休養(yǎng)老收入一般分為3大來(lái)源：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和個(gè)人儲(chǔ)蓄投資。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。
55.A【解析】普通合伙人是基金的實(shí)際運(yùn)作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者，在合伙協(xié)議授權(quán)的范圍內(nèi)，基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。故選A。
56.D【解析】5年期年金現(xiàn)值為3.7908，3.7908×200+200=958.16(元)≈958。故選D。
57.B【解析】理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。
58.B【解析】理財(cái)師的工作流程概括為以下6個(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;③明確客戶的理財(cái)目標(biāo);④制訂理財(cái)規(guī)劃方案;⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。故選B。
59.D【解析】制定和提交書(shū)面理財(cái)規(guī)劃方案，要給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。
60.C【解析】現(xiàn)值利率因子與時(shí)間、利率呈反比關(guān)系，貼現(xiàn)率越高，時(shí)間越長(zhǎng)，現(xiàn)值越小。故選C。
61.A【解析】PV=FV×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=50×0.6274=31.37(萬(wàn)元)。
62.B【解析】PV=C×年金現(xiàn)值系數(shù)=20×7.3601=147.202≈147(zg)。
63.B【解析】根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無(wú)記名股票。按照股票是否流動(dòng)，可將其分為流通股及非流通股兩大類(lèi)。按投資主體的性質(zhì)，股票分為國(guó)家股、法人股和社會(huì)公眾股。故選B。
64.D【解析】股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于60%，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征。故選D。
65.A【解析】定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠理財(cái)師與客戶溝通過(guò)程中的觀察和了解。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。
66.B【解析】成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者。故選項(xiàng)8表述錯(cuò)誤。
67.C【解析】個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)累計(jì)等值1萬(wàn)美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理;超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。故選C。
68.C【解析】境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同，捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定;②贍家款：直系親屬關(guān)系證明或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明、境外給付人相關(guān)收入證明，如銀行存款證明、個(gè)人收入納稅憑證等;③遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書(shū)或公證書(shū);④保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同及保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的付款證明，投保外匯保險(xiǎn)須符合國(guó)家規(guī)定;⑤專有權(quán)利使用和特許收入：付款證明、協(xié)議或合同;⑥法律、會(huì)計(jì)、咨詢和公共關(guān)系服務(wù)收入：付款證明、協(xié)議或合同;(73職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明;⑧境外投資收益：境外投資外匯登記證明文件、利潤(rùn)分配決議或紅利支付書(shū)或其他收益證明;⑨其他：相關(guān)證明及支付憑證。故選c。
69.C【解析】只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是永續(xù)年金。故選c。
70.D【解析】個(gè)人在高原期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲(chǔ)蓄、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。
71.D【解析】成長(zhǎng)型基金以資本長(zhǎng)期增值為投資目標(biāo)，投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量一般較小。故選D。
72.A【解析】家庭成長(zhǎng)期的資產(chǎn)情況是可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)。故選A。
73.A【解析】貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是，今天手中擁有的1元錢(qián)與未來(lái)手中獲得的1元錢(qián)的價(jià)值是不一樣的。故選A。
74.B【解析】超過(guò)1年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn);未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。故選B。
75.A【解析】經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品，包括各種保證收益類(lèi)產(chǎn)品，或者保障本金，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)概率極低的產(chǎn)品。故選A。
76.A【解析】期初年金在期初收取。故選A。
77.C【解析】A款有效年化收益率=(1+6%÷2)2-1=6.09%，B款有效年化收益率=6.05%。故A款更高。
78.B【解析】理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。兩者的選擇主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。
79.C【解析】理財(cái)師的工作流程概括為如下6個(gè)方面：①接觸客戶，建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;③明確客戶的理財(cái)目標(biāo);④制訂理財(cái)規(guī)劃方案;⑤理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。故選C。
80.B【解析】理財(cái)師獲取信息過(guò)程中要注意表達(dá)，以免客戶產(chǎn)生抵觸心理。選項(xiàng)B表達(dá)更委婉。
81.B【解析】商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。故選B。
82.D【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷(xiāo)售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷(xiāo)售人員采用以銷(xiāo)售業(yè)績(jī)作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法，并應(yīng)當(dāng)將客戶投訴情況、誤導(dǎo)銷(xiāo)售以及其他違規(guī)行為納入考核指標(biāo)體系。故選D。
83.A【解析】非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。
84.A【解析】商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品的客戶推介或銷(xiāo)售該產(chǎn)品。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。
85.D【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第24條規(guī)定了理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括5個(gè)等級(jí)。故選D。
86.C【解析】高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品份額不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人;②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的自然人;③個(gè)人收入在近3年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在近3年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的自然人。故選C。
87.D【解析】保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。故選D。
88.C【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。
89.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。商業(yè)銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)(含)以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書(shū)面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。故選B。
90.C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。故選C。
二、多項(xiàng)選擇題
91.BCDE【解析】根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的金融遠(yuǎn)期合約包括4個(gè)大類(lèi)：股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，遠(yuǎn)期利率協(xié)議，遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。故選B、C、D、E。
92.ABCE【解析】《公司法》規(guī)定，3類(lèi)公司可以發(fā)行公司債券：股份有限公司，有限責(zé)任公司和國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。故選A、B、C、E。
93.BCDE【解析】理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件，包括理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售協(xié)議書(shū)、理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)、客戶權(quán)益須知等。故選B、C、D、E。
94.ABCDE【解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有違約責(zé)任金、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任以及采取補(bǔ)救措施。故選A、B、C、D、E。
95.ABE【解析】《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，不得有下列情形：①以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平;②采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷(xiāo)售基金;③以低于成本的銷(xiāo)售費(fèi)用銷(xiāo)售基金;④利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送;⑤進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購(gòu)或者預(yù)約申購(gòu)(基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外)，未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期;⑥挪用基金銷(xiāo)售結(jié)算資金;⑦本辦法第35條規(guī)定的情形;⑧中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。故選A、B、E。
96.ABCDE【解析】結(jié)合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：①家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析;②信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析;③收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析;④資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析;⑤家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。故選A、B、C、D、E。
97.ABCDE【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銷(xiāo)售文件約定及時(shí)、準(zhǔn)確地進(jìn)行信息披露;產(chǎn)品結(jié)束或終止時(shí)的信息披露內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括但不限于實(shí)際投資資產(chǎn)種類(lèi)、投資品種、投資比例、銷(xiāo)售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)和客戶收益等。理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益的，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)披露相關(guān)信息。故選A、B、C、D、E。
98.ABCDE【解析】基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，且變化速度快，目前主要業(yè)務(wù)有以下幾類(lèi)：①類(lèi)信托業(yè)務(wù);②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù);③主動(dòng)投資類(lèi)業(yè)務(wù);④資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù);⑤通道業(yè)務(wù)。故選A、B、C、D、E。
99.ACDE【解析】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃制訂出來(lái)以后，必須遵守一定的紀(jì)律以保證個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要一些專業(yè)知識(shí)，因此在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，很多人會(huì)接受專業(yè)人員例如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、會(huì)計(jì)師、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師、投資顧問(wèn)和律師等的建議和幫助。故選A、C、D、E。
100.ABE【解析】影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括：時(shí)間，收益率或通貨膨脹率，單利與復(fù)利。故選A、B、E。
101.BCDE【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。故選B、C、D、E。
102.ABCDE【解析】風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。故選A、B、C、D、E。
103.ABCDE【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)包括：不記名;金額較大;利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。故選A、B、C、D、E。
104.ABCDE【解析】選項(xiàng)A、B、C、D、E均為銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的種類(lèi)。
105.BCDE【解析】貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有政策、價(jià)格波動(dòng)、技術(shù)、不可抗力和交易風(fēng)險(xiǎn)，故選B、C、D、E。
106.ACD【解析】貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤;貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金時(shí)間價(jià)值，而不是資金使用價(jià)值，選項(xiàng)E表述錯(cuò)誤。故選A、C、D。
107.ABD【解析】銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售應(yīng)遵循的基本原則包括：適當(dāng)性原則，客觀性原則和避免利益沖突原則。
108.ABCDE【解析】選項(xiàng)A、B、C、D、E均正確。
109.BCDE【解析】交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。故選B、C、D、E。
110.ACDE【解析】記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)銀行間市場(chǎng)或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。但由于記賬式國(guó)債的發(fā)行和交易均無(wú)紙化，所以效率高、成本低、交易安全.選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。故選A、C、D、E。
111.ABCDE【解析】根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票;②債券、存款單;③倉(cāng)單、提單;④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán);⑥應(yīng)收賬款;⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。本題選項(xiàng)C“土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)”不屬于可以出質(zhì)的權(quán)利范圍。故選A、B、C、D、E。
112.ABCE【解析】分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于利率的波動(dòng)和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用。故選A、B、c、E。
113.BCDE【解析】平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。故選8、C、D、E。
114.BCD【解析】債券收益的來(lái)源有利息收益、資本利得、債券利息的再投資收益3種。故選B、C、D。
115.ABDE【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
116.ABCE【解析】房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)：位置固定性、使用長(zhǎng)期性、影響因素多樣性和保值增值性。故選A、B、C、E。
117.ACD【解析】社會(huì)保險(xiǎn)具有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。故選A、C、D。
118.ACE【解析】個(gè)人外匯賬戶按主體類(lèi)別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶與境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。故選A、C、E。
119.BE【解析】?jī)衄F(xiàn)值是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和。對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果NPV>0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是可行的;相反，如果NPV<0，表明該項(xiàng)目在r的回報(bào)率要求下是不可行的。故選B、E。
120.ABCDE【解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率;②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單;③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人;④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人;⑤對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確或誤導(dǎo)性的宣傳;⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);⑦挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi);⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù);⑨中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。故選A、B、C、D、E。
121.ABCD【解析】終值利率因子與利率呈正比關(guān)系，利率越高，終值越大，故選項(xiàng)E表述錯(cuò)誤。
122.BCDE【解析】復(fù)利與年金表的優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單、效率高;缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)，故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。
123.BE【解析】對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果rIRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖。故選B、E。
124.ABDE【解析】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。選項(xiàng)A屬于信用保險(xiǎn)，選項(xiàng)B、D屬于責(zé)任保險(xiǎn)，選項(xiàng)E屬于物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。故選A、B、D、E。
125.ABCDE【解析】貨幣市場(chǎng)的特征有以下幾點(diǎn)：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;②期限短、流動(dòng)性高;③交易量大、交易頻繁。故選A、B、C、D、E。
126.ABCDE【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：①對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí);②遵守監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解;④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn);⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格;⑥具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。故選A、B、C、D、E。
127.ABCDE【解析】基金子公司的產(chǎn)品類(lèi)型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活，投資基金子公司產(chǎn)品需要注意以下幾點(diǎn)：①充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況;②了解產(chǎn)品類(lèi)型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征;③了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施;④確定資金終流向和投資標(biāo)的物;⑤了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況。故選A、B、C、D、E。
128.ABCDE【解析】基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，與備案的材料一致，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;②預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī);③違規(guī)收益或者承擔(dān)損失;④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金;⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資者認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的詞語(yǔ);⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;⑦中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。故選A、B、c、D、E。
129.BDE【解析】目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行代理的國(guó)債種類(lèi)有記賬式國(guó)債、憑證式國(guó)債和電子式國(guó)債。故選B、D、E。
130.ABCDE【解析】境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理：①房租類(lèi)支出：房屋管理部門(mén)登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知;②生活消費(fèi)類(lèi)支出：合同或發(fā)票;③就醫(yī)、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院(學(xué)校)收費(fèi)證明;④其它：相關(guān)證明及支付憑證。上述結(jié)匯單筆等值5萬(wàn)美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對(duì)方的境內(nèi)人民幣賬戶。故選A、B、C、D、E。
三、判斷題
131.A【解析】銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。
132.A【解析】題干表述正確。
133.B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第25條規(guī)定，商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明不利的投資情形和投資結(jié)果。
134.A【解析】具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織是法人。
135.A【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第19條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，可以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶，也可以結(jié)匯。
136.A【解析】可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5～10年。
137.B【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具。
138.B【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第31條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元(含)以下的，可以在銀行直接辦理。
139.A【解析】對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損。
140.B【解析】永續(xù)年金是指無(wú)限期支付的年金，即一系列沒(méi)有到期日的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)期無(wú)限，沒(méi)有終止時(shí)間，因此沒(méi)有終值，只有現(xiàn)值。
141.A【解析】《物權(quán)法》第9條規(guī)定，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。
142.A【解析】在銷(xiāo)售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品?？傮w來(lái)說(shuō)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)和適合的銷(xiāo)售人員。
143.A【解析】本題考查的是風(fēng)險(xiǎn)匹配原則。
144.A【解析】終值系數(shù)隨著利率的提高而上升，現(xiàn)值系數(shù)隨著利率的提高而降低。
145.A【解析】FOF是一種專門(mén)投資于其他證券基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過(guò)持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷(xiāo)售渠道創(chuàng)新的基金新品種。