總結(jié)的內(nèi)容必須要完全忠于自身的客觀實(shí)踐，其材料必須以客觀事實(shí)為依據(jù)，不允許東拼西湊，要真實(shí)、客觀地分析情況、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。優(yōu)秀的總結(jié)都具備一些什么特點(diǎn)呢？又該怎么寫(xiě)呢？那么下面我就給大家講一講總結(jié)怎么寫(xiě)才比較好，我們一起來(lái)看一看吧。
普惠金融年度工作總結(jié)篇一
中國(guó)的金融體系在過(guò)去30多年中是高速發(fā)展的，規(guī)模做得很大，但是市場(chǎng)機(jī)制還沒(méi)有真正發(fā)揮作用，而且很明顯對(duì)中小企業(yè)和百姓的金融服務(wù)提供是非常不充分的。
中國(guó)金融30年高速發(fā)展，金融服務(wù)是短板
中國(guó)的金融改革是在1978年經(jīng)濟(jì)改革之后就開(kāi)始了，在改革剛剛開(kāi)始的時(shí)候，中國(guó)的金融體系其實(shí)只有中國(guó)人民銀行，發(fā)展到今天中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)非常龐大。無(wú)論是從機(jī)構(gòu)的種類(lèi)，還是市場(chǎng)規(guī)模來(lái)看，中國(guó)的金融體系在世界上都是非常大的，有一個(gè)綜合性的指標(biāo)，m2占gdp的比重，現(xiàn)在大概是200%左右，我們可以看成一個(gè)金融資產(chǎn)的相對(duì)規(guī)模。這個(gè)比例在世界上來(lái)講是非常高了。從負(fù)面來(lái)說(shuō)，我們也經(jīng)常聽(tīng)到很多人擔(dān)心中國(guó)的高杠桿率，高杠桿有很多指標(biāo)，有很多人拿其中的一些做指標(biāo)。總體而言，我個(gè)人認(rèn)為我們的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)比較完備，市場(chǎng)規(guī)模也比較大，但有一個(gè)非常大的問(wèn)題，就是政府對(duì)金融體系的干預(yù)較為普遍且嚴(yán)重。這樣會(huì)影響資源配置的效益。
干預(yù)直接的結(jié)果就體現(xiàn)在資金配置上。過(guò)去一兩年經(jīng)常聽(tīng)到政府擔(dān)心所謂的融資難、融資貴的問(wèn)題，核心就是中小企業(yè)融資非常困難。我們知道這有天生的原因，因?yàn)樗氖÷时容^高、不穩(wěn)定性比較大、風(fēng)險(xiǎn)比較高，判斷中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)難度比較大，所以一般的金融機(jī)構(gòu)都會(huì)有不太愿意給中小機(jī)構(gòu)提供融資的傾向。
我認(rèn)為，我們的這個(gè)問(wèn)題尤其嚴(yán)重。首先一個(gè)因素是，除了一般性的判定中小企業(yè)難度比較大以外，利率管制也是一個(gè)因素。這就理論風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的基本條件要求，風(fēng)險(xiǎn)比較高的客戶(hù)應(yīng)該接受比較高的利率，我們現(xiàn)在的問(wèn)題是利率受到一定管制的時(shí)候，尤其政府想解決融資貴問(wèn)題的時(shí)候，不斷下去調(diào)查、清理融資成本，尤其是收費(fèi)的問(wèn)題，希望在行政上把成本壓下來(lái)。
其次，金融機(jī)構(gòu)不太愿意給中小機(jī)構(gòu)提供融資的原因在于，如果我給國(guó)有企業(yè)貸款變成了壞賬是可以說(shuō)清楚的，如果給中小企業(yè)，絕大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)貸款成了壞賬是說(shuō)不清楚的，要受到追究和查處。這樣的問(wèn)題使一般性的融資難、融資貴的問(wèn)題就更為困難。中國(guó)有70%以上的中小企業(yè)和70%以上的居民沒(méi)有受到良好的金融服務(wù)。
中國(guó)的金融體系在過(guò)去30多年中是高速發(fā)展的，規(guī)模做得很大，但是市場(chǎng)機(jī)制還沒(méi)有真正發(fā)揮作用，而且很明顯對(duì)中小企業(yè)和百姓的金融服務(wù)提供是非常不充分的。
互聯(lián)網(wǎng)金融是推動(dòng)普惠金融的一種有效形式
十八屆三中全會(huì)描繪了改革的藍(lán)圖，其中關(guān)于金融改革的部分，我認(rèn)為最重要的就是三個(gè)方面，一是要降低準(zhǔn)入門(mén)檻，二是開(kāi)放市場(chǎng)，三是改善金融監(jiān)管。其中有一條要發(fā)展普惠金融，我理解發(fā)展普惠金融就是為了克服我剛提到到金融體制規(guī)模做得很大，但事實(shí)上沒(méi)有真正的給絕大多數(shù)的中小企業(yè)和老百姓提供金融服務(wù)的問(wèn)題。所以，我們所說(shuō)的普惠金融并不是政府給錢(qián)，財(cái)政補(bǔ)貼，第一它是可持續(xù)的，第二按照市場(chǎng)的條件來(lái)從事交易。
普惠金融現(xiàn)在變成一個(gè)全球性的、政策性的浪潮，亞洲開(kāi)發(fā)銀行在說(shuō)普惠金融，大家都在說(shuō)，但是做起來(lái)難度非常大。中小企業(yè)要獲得融資有很多天生不利的地方，它的規(guī)模比較小，沒(méi)有傳統(tǒng)的硬數(shù)據(jù)。比如財(cái)務(wù)、稅收、工資，時(shí)期比較短，數(shù)據(jù)就比較小，發(fā)展前景確實(shí)比較困難。
實(shí)際上，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)不太適合給他們做。當(dāng)然，我們過(guò)去有很多金融機(jī)構(gòu)，比如小貸公司、農(nóng)村商業(yè)銀行，有這些新的金融機(jī)構(gòu)，但是整體來(lái)說(shuō)服務(wù)的效率還是非常有限。去年有5家民營(yíng)銀行掛牌，主要目的就是為了解決中小融資難的問(wèn)題。但是銀監(jiān)會(huì)有一個(gè)輔助的規(guī)定，一家民營(yíng)銀行只能開(kāi)一家分行，服務(wù)的對(duì)象是非常有限的。騰訊和阿里想在網(wǎng)上開(kāi)銀行，全國(guó)的企業(yè)都可以服務(wù)了，希望可以服務(wù)很多的客戶(hù)，但是現(xiàn)在面對(duì)的問(wèn)題到目前還沒(méi)有解決，存在遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)的問(wèn)題。我想說(shuō)的是，做了很多努力，但是影響并不大。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，在我看來(lái)就是為普惠金融的發(fā)展提供了一種非常有效的方式。當(dāng)然可能不是唯一的，互聯(lián)網(wǎng)金融還可以做很多其他的事情，但是它的發(fā)展確實(shí)有效。中國(guó)最早的互聯(lián)網(wǎng)金融――支付寶推出大概是2004年，至今已經(jīng)發(fā)展了十幾年，真正互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)的高速發(fā)展大概從2013年6月份余額寶的上市，開(kāi)啟了一輪非常高速的增長(zhǎng)。
我從2013年開(kāi)始觀察互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，以我對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看互聯(lián)網(wǎng)金融確實(shí)有很多令人震驚的變化，余額寶一年之內(nèi)做到了5千億的資產(chǎn)規(guī)模。還有很多網(wǎng)上的個(gè)體網(wǎng)絡(luò)貸款公司p2p，有小貸公司，還有很多眾籌網(wǎng)等等，各種形式都非常多。
第一，我們的監(jiān)管政策確實(shí)相對(duì)寬松。很多國(guó)外的朋友說(shuō)中國(guó)的網(wǎng)購(gòu)公司怎么可以拿金融的牌照？貿(mào)易公司怎么可以拿金融的牌照？房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商怎么可以拿金融的牌照？確實(shí)，這在國(guó)外一些發(fā)達(dá)國(guó)家是不可想象的。從一定意義上可以看到盡管政府層面覺(jué)得金融要?jiǎng)?chuàng)新，所以采取一個(gè)相對(duì)開(kāi)放的姿態(tài)。
第二，我們的金融體系發(fā)展這么久，這么快，其實(shí)仍然有一個(gè)非常大的市場(chǎng)缺口。就是我們的金融服務(wù)供應(yīng)是不足的，比如支付寶、余額寶，每個(gè)學(xué)生都有，因?yàn)樗麄冊(cè)趥鹘y(tǒng)的銀行都沒(méi)有獲得好的服務(wù)，因?yàn)樗麄兊拇婵畋容^少，到了銀行維持一定時(shí)間，每個(gè)月還要收取管理費(fèi)用，用了支付寶和余額寶后感覺(jué)非常好。其實(shí)，市場(chǎng)上有相當(dāng)一部分的企業(yè)和個(gè)人從來(lái)就沒(méi)有獲得過(guò)好的金融服務(wù)。所以互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)一起來(lái)之后，就自然獲得很多潛在客戶(hù)的歡迎。
第三，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供了一個(gè)非常好的支持。第一是平臺(tái)，現(xiàn)在中國(guó)大概有8億臺(tái)智能手機(jī)，把金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和一大批潛在的、沒(méi)有獲得很好金融服務(wù)的群體連接起來(lái)。第二就是大數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)的分析代替了原來(lái)比較難的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。以螞蟻金服做的小貸為例，有上百萬(wàn)的網(wǎng)商在網(wǎng)上做交易，在螞蟻金服申請(qǐng)貸款三分鐘就可以搞定。對(duì)他來(lái)說(shuō)就是通過(guò)對(duì)你過(guò)去的一些行為分析做一個(gè)判斷，到目前為止這個(gè)分析還是非常有效的，已經(jīng)做了將近100萬(wàn)的客戶(hù)，這個(gè)對(duì)金融來(lái)說(shuō)確實(shí)是一個(gè)突破性的變化。從這幾個(gè)角度來(lái)看，確實(shí)是提供了一個(gè)新的發(fā)展機(jī)會(huì)。
聽(tīng)說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融比較賺錢(qián)，很多人都想投資，我們調(diào)研發(fā)現(xiàn)很多企業(yè)既不懂金融，也不懂互聯(lián)網(wǎng)，這樣的公司很多，風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)很大。我們?nèi)ツ晁鸭司W(wǎng)上3400多家平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)有三分之一的平臺(tái)都有問(wèn)題，這里面有一個(gè)動(dòng)機(jī)的問(wèn)題，參與p2p的融資平臺(tái)都是投入比較小，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷和承受能力比較弱，所以我們提出要加強(qiáng)監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)金融可能是非常好的一個(gè)加強(qiáng)普惠金融發(fā)展的形式，但是要加強(qiáng)監(jiān)管。
第一，需要一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管方向。雖然是一個(gè)小公司，但客戶(hù)遍布各個(gè)行業(yè)，不像一個(gè)小貸公司在一個(gè)小地方，互聯(lián)網(wǎng)金融形成之后，風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的區(qū)域和行業(yè)的范圍，有可能超過(guò)我們的想象。
第二，需要有統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和執(zhí)行準(zhǔn)則。從監(jiān)管的角度設(shè)置一些基本的門(mén)檻，先把那些明顯沒(méi)有資質(zhì)的平臺(tái)清理出去。尤其考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融參與的很多機(jī)構(gòu)和企業(yè)其實(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和承受能力比較低，所以需要政府做一些工作。
第三，需要加強(qiáng)信息披露。我們發(fā)現(xiàn)很多的機(jī)構(gòu)信息披露不足，甚至沒(méi)有什么信息可以披露。
總結(jié)歸納一下，首先是我們的金融改革已經(jīng)推進(jìn)很多，但確實(shí)也留下一個(gè)比較大的問(wèn)題，就是有相當(dāng)一批個(gè)體，或者中小企業(yè)沒(méi)有獲得很好的金融服務(wù)，所以發(fā)展普惠金融確實(shí)是非常緊迫。
其次，互聯(lián)網(wǎng)金融可能為發(fā)展普惠金融提供了一種非常重要的形式，或者渠道。尤其是我們短期來(lái)看，是因?yàn)槿齻€(gè)因素促成的：第一，容忍了一個(gè)簡(jiǎn)單的框架，門(mén)檻很低；第二，有一些潛在的之前沒(méi)有獲得很好金融服務(wù)的市場(chǎng)群體；第三，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以幫助我們解決一部分金融的難題，就是信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。所以，我覺(jué)得加強(qiáng)金融監(jiān)管不僅是勢(shì)在必行，而且已經(jīng)成為一個(gè)非常緊迫的任務(wù)。
（本文由新華思客提供）
普惠金融年度工作總結(jié)篇二
1.1關(guān)于銀行
至__年月底，全行注冊(cè)資本為億元人民幣，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近家，員工總數(shù)超過(guò)人。截至__年年末，銀行總資產(chǎn)約億元，各項(xiàng)存款余額已超億元。至__年底，各項(xiàng)貸款余額億元，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)億元。
據(jù)英國(guó)《銀行家》雜志統(tǒng)計(jì)，按一級(jí)資本排序，在__年度全球1000家大銀行中，銀行排名第235名；在國(guó)內(nèi)所有入圍銀行中，排名第19名。
銀行以 建設(shè)成為公司治理完善、機(jī)構(gòu)布局合理、業(yè)務(wù)功能齊全，資本充足、管理精細(xì)、風(fēng)險(xiǎn)可控、業(yè)績(jī)優(yōu)良的區(qū)域性便民銀行 為戰(zhàn)略目標(biāo)，堅(jiān)持以 三農(nóng) 、中小企業(yè)和社區(qū)居民作為主要客戶(hù)群體，發(fā)揮特色優(yōu)勢(shì)，調(diào)結(jié)構(gòu)促發(fā)展，防風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)管理，抓服務(wù)樹(shù)形象，強(qiáng)基礎(chǔ)推改革，全面提高經(jīng)營(yíng)管理水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，努力把自身建設(shè)成為一家服務(wù)大眾、貼心周到的便民銀行。
1.2服務(wù)社區(qū)居民，踐行 便捷服務(wù)心體驗(yàn)
銀行致力于向社區(qū)居民提供便捷、便利、貼身、貼心的金融服務(wù)。推出的金融便利店是一種創(chuàng)新的金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，它把自助機(jī)具與人工服務(wù)相結(jié)合，功能涵蓋了四位一體的自助銀行、個(gè)貸服務(wù)中心、個(gè)人理財(cái)中心和業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中心。如今，金融便利店附近的社區(qū)居民除可24小時(shí)享受自助服務(wù)外，還可在下班后獲得錯(cuò)時(shí)、延時(shí)金融服務(wù)。
銀行推出的 理財(cái) 系列理財(cái)產(chǎn)品，至今保持了 各類(lèi)各期產(chǎn)品收益實(shí)現(xiàn)率100%、客戶(hù)投訴率為零 的記錄，并在全國(guó) 獎(jiǎng)__年度金融理財(cái)產(chǎn)品評(píng)選 中榮獲了 銀行理財(cái) 年度銀行理財(cái)成長(zhǎng)獎(jiǎng) 。根據(jù)大學(xué)信托與理財(cái)研究所的統(tǒng)計(jì)報(bào)告：截至__年12月，銀行理財(cái)綜合能力排名從__年4月的第33位上升了10位，躍居第23位的水平。
二手房買(mǎi)賣(mài)直通車(chē) 業(yè)務(wù)是銀行大力探索個(gè)人住房貸款經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新之舉，它保證了可靠的房屋來(lái)源，安全的資金交易，合法便捷的手續(xù)，提供省錢(qián)、省時(shí)、省力的房屋買(mǎi)賣(mài)服務(wù)平臺(tái)。
近期，隨著中心城區(qū)支行、支行的相繼開(kāi)業(yè)，銀行加快了調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局、完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的步伐，這是對(duì)全行 做強(qiáng)郊區(qū)、拓展城區(qū)、立足上海、輻射周邊 市場(chǎng)定位的有力推進(jìn)和全面實(shí)施，也是進(jìn)一步配合各區(qū)域社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，為客戶(hù)提供更為完善、便利的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的重要舉措。
1.3銀行的業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)主營(yíng)業(yè)務(wù)，包括公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)及金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。
1）公司金融業(yè)務(wù)
公司金融業(yè)務(wù)為銀行業(yè)務(wù)利潤(rùn)的主要來(lái)源。包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、其他公司金融業(yè)務(wù)。
2）產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新
銀行配合公司客戶(hù)最新業(yè)務(wù)需求，組合和創(chuàng)新公司金融產(chǎn)品；加大與金融同業(yè)的產(chǎn)品合作，積極開(kāi)展同業(yè)間公司信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；推出融易達(dá)（基于應(yīng)收賬款的融資服務(wù)）、通易達(dá)（應(yīng)收賬款質(zhì)押開(kāi)證）、融信達(dá)（基于投保出口信用險(xiǎn)的應(yīng)收賬款的融資服務(wù)）和融貨達(dá)（貨物質(zhì)押融資）等產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富了 達(dá) 系列貿(mào)易融資產(chǎn)品種類(lèi)。
3）個(gè)人金融業(yè)務(wù)
個(gè)人金融業(yè)務(wù)為銀行戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)之一。包括儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人中間業(yè)務(wù)、 中銀理財(cái) 服務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、渠道建設(shè)。
4）產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新
依托全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和多元化服務(wù)平臺(tái)，銀行為客戶(hù)提供全方位金融服務(wù)，不斷創(chuàng)新推出本外幣理財(cái)新產(chǎn)品。繼續(xù)推動(dòng)海外財(cái)富管理專(zhuān)柜業(yè)務(wù)，為客戶(hù)跨境資產(chǎn)配置提供了便利。
5）金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)
銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要包括：本外幣金融工具的自營(yíng)交易與代客業(yè)務(wù)、本外幣各類(lèi)證券或指數(shù)投資業(yè)務(wù)、債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、代客理財(cái)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、金融代理及托管業(yè)務(wù)等。銀行主要通過(guò)在、、設(shè)立的五個(gè)交易中心經(jīng)營(yíng)資金業(yè)務(wù)。
6）產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新
新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與報(bào)價(jià)能力是銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之一。銀行始終秉持以客戶(hù)需求為導(dǎo)向的創(chuàng)新理念，憑借在外匯業(yè)務(wù)方面的豐富經(jīng)驗(yàn)及戰(zhàn)略投資者的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，致力于通過(guò)開(kāi)發(fā)創(chuàng)新及度身訂造的資金產(chǎn)品及服務(wù)吸引客戶(hù)。
二、實(shí)習(xí)目的
（一）了解認(rèn)識(shí)金融行業(yè)尤其是銀行業(yè)的各種知識(shí)，豐富知識(shí)水平。
（二）鍛煉自己的工作實(shí)踐能力，提高自身的人際交往能力與吃苦耐勞的精神，培養(yǎng)崗位適應(yīng)性。
（三）增加社會(huì)閱歷，拓展人脈資源，完成實(shí)習(xí)規(guī)劃。
（四）實(shí)習(xí)期間保持與單位領(lǐng)導(dǎo)員工的良好關(guān)系，通過(guò)自身實(shí)習(xí)表現(xiàn)給用人單位留下良好印象，爭(zhēng)取校招綠色通道或者單位留用意向。
三、實(shí)習(xí)崗位及工作內(nèi)容
實(shí)習(xí)崗位：
個(gè)人金融部銀行卡助理營(yíng)業(yè)部大堂經(jīng)理助理。
工作內(nèi)容：
個(gè)人金融部銀行卡助理：
1、通過(guò)學(xué)習(xí)部門(mén)信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)，掌握有關(guān)辦公操作流程，了解部門(mén)對(duì)公和對(duì)私業(yè)務(wù)的具體操作，引導(dǎo)客戶(hù)辦理具體業(yè)務(wù)。
2、整理歸檔客戶(hù)信用卡檔案，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資料的工作，協(xié)助部門(mén)完成客戶(hù)個(gè)人及企業(yè)貸款的辦理及貸后的跟蹤核查和不良貸款催收工作。
3、協(xié)助完成部門(mén)全轄員工的績(jī)效考核報(bào)告及數(shù)據(jù)錄入工作。
4、協(xié)助部門(mén)完成月度工作報(bào)告，進(jìn)行相關(guān)表格數(shù)據(jù)的格式調(diào)整，在部門(mén)工作繁雜時(shí)負(fù)責(zé)部門(mén)業(yè)務(wù)通訊的轉(zhuǎn)接工作。
營(yíng)業(yè)部大堂經(jīng)理助理：
1、學(xué)習(xí)銀行前臺(tái)的各項(xiàng)工作以及銀行的各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)、銀行卡、信用卡的各種詳細(xì)情況，協(xié)助大堂經(jīng)理處理銀行各項(xiàng)日常工作。必要時(shí)協(xié)助柜臺(tái)和理財(cái)經(jīng)理處理銀行客戶(hù)數(shù)據(jù)與對(duì)客戶(hù)進(jìn)行及時(shí)回訪(fǎng)。由于是男性職員，同時(shí)也擔(dān)當(dāng)銀行的日常安保工作，當(dāng)然只限于維持大堂秩序。
2、協(xié)助大堂經(jīng)理處理銀行大堂事宜，如引導(dǎo)客戶(hù)，為客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品，解決客戶(hù)與銀行有關(guān)的問(wèn)題。參與銀行廳堂銷(xiāo)售的各項(xiàng)布置與客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)。
3、協(xié)助柜臺(tái)工作，指引客戶(hù)填寫(xiě)各種表格回單，幫助柜臺(tái)疏導(dǎo)客戶(hù)。進(jìn)行銀行高端產(chǎn)品對(duì)vip客戶(hù)的針對(duì)性推廣等。
4、協(xié)助理財(cái)經(jīng)理處理銀行客戶(hù)數(shù)據(jù)，主要完成客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品或者辦理各種功能性銀行卡后的數(shù)據(jù)錄入和數(shù)據(jù)分類(lèi)工作。
5、客戶(hù)回訪(fǎng)工作，主要在客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品成功之后電話(huà)告知客戶(hù)做一個(gè)繼續(xù)追蹤，以及在理財(cái)產(chǎn)品推出之前協(xié)助告知一些重要客戶(hù)，或者給陌生客戶(hù)做電話(huà)拜訪(fǎng)工作，宣傳理財(cái)產(chǎn)品等。
四、具體實(shí)習(xí)內(nèi)容
學(xué)習(xí)相應(yīng)理論基礎(chǔ)知識(shí)及銀行相關(guān)各種文件，學(xué)習(xí)了柜面操作基本知識(shí)以及人民銀行下發(fā)的各種文件。大堂經(jīng)理助理是連接客戶(hù)、柜面人員、客戶(hù)經(jīng)理的紐帶，因此首先就得學(xué)習(xí)柜面的相關(guān)知識(shí)，才能更好的解答客戶(hù)問(wèn)題，引導(dǎo)客戶(hù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，維持大堂秩序，減輕柜員的工作量，提高整體服務(wù)效率。柜面相關(guān)知識(shí)主要有五大部分：對(duì)公業(yè)務(wù)，對(duì)私業(yè)務(wù)，聯(lián)行業(yè)務(wù)，授信業(yè)務(wù)，公共業(yè)務(wù)。其中具體包括對(duì)憑證及相關(guān)傳票、操作流程、交易代碼的學(xué)習(xí)。在學(xué)習(xí)的過(guò)程中，要非常用心，因?yàn)檫@些知識(shí)點(diǎn)既散又細(xì)，而且對(duì)于一位銀行服務(wù)人員特別是柜員來(lái)說(shuō)，任何一點(diǎn)細(xì)小的規(guī)定如果操作失誤就可能釀成不可估量的后果。同時(shí)還要學(xué)習(xí)人民銀行下達(dá)的相關(guān)文件，結(jié)合商業(yè)銀行的內(nèi)部規(guī)定變動(dòng)了解銀行改革的方向和動(dòng)態(tài)。只有全面了解了這些文件規(guī)定，才能樹(shù)立更強(qiáng)的服務(wù)意識(shí)和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)讓顧客滿(mǎn)意，以強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)力為銀行爭(zhēng)取更大的生存空間。
（1）解答客戶(hù)問(wèn)題。
（2）營(yíng)業(yè)中分流客戶(hù)。
（3）維護(hù)大堂秩序。
（4）適當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)。所以，作為一名大堂經(jīng)理要有豐富的知識(shí)，隨機(jī)應(yīng)變的能力，以及善于營(yíng)銷(xiāo)的口才。
五、實(shí)習(xí)心得與體會(huì)
經(jīng)過(guò)這次畢業(yè)實(shí)習(xí)，使作為新入社會(huì)大學(xué)生的我更加深刻地認(rèn)識(shí)了社會(huì)，熟悉了工作崗位和工作要求，端正了工作態(tài)度。與此同時(shí)，在兩個(gè)多月的工作相處中，與同事們培養(yǎng)了深刻地友誼，拓展了人脈，培養(yǎng)了禮儀，從而拓展了作為商科學(xué)生的商業(yè)素養(yǎng)，為以后的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
通過(guò)這次實(shí)習(xí)，與實(shí)習(xí)相伴的是對(duì)銀行業(yè)務(wù)的深入理解和對(duì)銀行具體工作認(rèn)知的改觀，更加深刻地認(rèn)識(shí)到銀行工作的細(xì)致和嚴(yán)謹(jǐn)，也理解了銀行對(duì)客戶(hù)銀行卡收取年費(fèi)的合理之處?？紤]對(duì)銀行資源的高效利用，銀行對(duì)其收取年費(fèi)，避免了客戶(hù)辦理多張銀行卡對(duì)銀行資源的不合理占用，從而避免了銀行卡檔案的冗雜，減輕了銀行卡檔案和管理的操作難度，與此同時(shí)，促使客戶(hù)合理利用手上有限的銀行卡，提高安全意識(shí)，也減少了針對(duì)銀行卡騙貸及核呆等貸后工作的工作量，維護(hù)金融安全。
在實(shí)習(xí)的過(guò)程中也伴隨著對(duì)銀行業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的認(rèn)識(shí)和尊重，正是因?yàn)橹行懈咚刭|(zhì)的員工團(tuán)隊(duì)，通力合作，共同為部門(mén)成就而不斷努力，才鑄就了一個(gè)團(tuán)結(jié)、負(fù)責(zé)的大企業(yè)的形象。
通過(guò)這次實(shí)習(xí)，我更加清晰的認(rèn)識(shí)到銀行已經(jīng)由原來(lái)的專(zhuān)業(yè)銀行向全能型商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，銀行已經(jīng)由原來(lái)的貨幣銀行轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的萬(wàn)能銀行。現(xiàn)代商業(yè)銀行除了經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)之外，同時(shí)還經(jīng)營(yíng)基金、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)以及貴金屬工藝品等保值增值類(lèi)產(chǎn)品，分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，減少主營(yíng)業(yè)務(wù)所造成的風(fēng)險(xiǎn)，而且積極拓展銀行的中間業(yè)務(wù)，提高中收，有利于增強(qiáng)銀行的靈活性，擴(kuò)大贏利點(diǎn)。銀行作為特殊的企業(yè)，有著特殊的監(jiān)管機(jī)制，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須兼顧盈利性、流動(dòng)性與安全性的 三性 原則。盈利性是目的，安全性是根本，而流動(dòng)性是前提條件。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系，綜合權(quán)衡利弊，不能偏廢其一。在保持安全性、流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利的化。而現(xiàn)在能夠積極拓展銀行的中間業(yè)務(wù)，對(duì)于銀行自身發(fā)展而言，無(wú)疑將會(huì)極大的增加銀行的業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營(yíng)能力，整體促進(jìn)銀行良性發(fā)展。尤其作為一名管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，看到中行歷經(jīng)百年，在外匯，貴金屬工藝品等方面領(lǐng)軍其他銀行的時(shí)候，心里對(duì)以后的工作也是充滿(mǎn)期待的。但同時(shí)也發(fā)現(xiàn)自己在口語(yǔ)方面的不足。
作為一名剛畢業(yè)的大學(xué)生，盡快實(shí)現(xiàn)角色的轉(zhuǎn)變，是一個(gè)大學(xué)畢業(yè)生剛步入社會(huì)時(shí)所面臨的首要任務(wù)。對(duì)于剛畢業(yè)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，一開(kāi)始就做一番偉大的事業(yè)并不現(xiàn)實(shí)，而是必須從最細(xì)小的工作中做起，甚至還要一遍遍的重復(fù)那些 細(xì)小 。這不僅要我們從行動(dòng)上改變，更要先從心理上、思想上接受并改變，要充分認(rèn)識(shí)到偉大都是從平凡累積起來(lái)的。正如書(shū)中所說(shuō)，成功是一種努力的累積。平凡的人乃是一種無(wú)過(guò)高期望但又極認(rèn)真生活的一種人。首先態(tài)度是樂(lè)觀的，將人生視為一種在不斷奮斗中的歷練，經(jīng)得起人生的大起大落，能夠以寬容的胸懷善待一切?？偸菍?fù)雜的事簡(jiǎn)單做，簡(jiǎn)單的事重復(fù)做，重復(fù)的事快樂(lè)做，快樂(lè)的事用心做。要是想變得偉大，其實(shí)不一定要成就輝煌的功業(yè)，因?yàn)闃?gòu)成偉大的決定性因素，恰恰在做得比平凡者更平凡而已。認(rèn)清了這些以后，角色轉(zhuǎn)變也就不再是問(wèn)題。通過(guò)這次的實(shí)習(xí)，我對(duì)銀行工作有了詳盡而深刻的了解，也是對(duì)未來(lái)參加工作的試煉。是大學(xué)生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經(jīng)驗(yàn)，這在我以后的學(xué)習(xí)和生活中都會(huì)發(fā)揮著很重要的作用。而這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無(wú)疑成為了我踏入社會(huì)的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了良好的基礎(chǔ)。
普惠金融年度工作總結(jié)篇三
一個(gè)月的說(shuō)長(zhǎng)不長(zhǎng)，說(shuō)短不短。____投資咨詢(xún)管理公司是家主要投資于國(guó)際____的投資公司。由于我們?cè)搶?zhuān)業(yè)課還沒(méi)具體學(xué)習(xí)。故對(duì)我而言是個(gè)全新的領(lǐng)域。剛開(kāi)始的幾天，什么都不知道，只得從頭學(xué)起，公司的一位投資部成員給了我?guī)妆緦?zhuān)業(yè)參考書(shū)，只有加班加點(diǎn)學(xué)習(xí)了。一星期過(guò)去了，漸漸開(kāi)始適應(yīng)公司的環(huán)境和企業(yè)文化。也開(kāi)始能夠初步看懂一些圖表和數(shù)據(jù)了。公司領(lǐng)導(dǎo)逐漸讓我閱讀一些英文商業(yè)報(bào)告。都是摩根斯坦利等著名投資銀行的研究報(bào)告。這時(shí)才發(fā)現(xiàn)，英文到用時(shí)方恨少啊!這可不是應(yīng)付考試，這可是實(shí)實(shí)在在的閱讀理解。在英文字典的幫助下，總算“啃”完了不薄的一疊英文資料。剛松了一口氣，公司就提高了要求，要求我翻譯兩篇宏觀經(jīng)濟(jì)評(píng)述的文章。那更馬虎不得，重要句子一個(gè)字一個(gè)字的“摳”。這時(shí)才發(fā)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)英語(yǔ)應(yīng)該好好地學(xué)。隨時(shí)在網(wǎng)上查找信息了。每日下午，公司投資部成員都會(huì)一齊探討大盤(pán)局勢(shì)和分析操作策略，這于我而言，是個(gè)極好的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，我也不時(shí)擇機(jī)就投資方面的問(wèn)題請(qǐng)教專(zhuān)家。
一、英語(yǔ)能力
在校只知道考四、六級(jí)英語(yǔ)，而卻從來(lái)沒(méi)想過(guò)英語(yǔ)學(xué)習(xí)的真正應(yīng)用，到了公司，才知道英語(yǔ)的重要性。金融投資是個(gè)十分重視資訊和信息的專(zhuān)業(yè)，第一手資料都是以英文形式率先公布的，為搶得先機(jī)，就必須能夠看懂諸如摩根斯坦利等著名投資銀行的商業(yè)報(bào)告，所以，以后的英語(yǔ)學(xué)習(xí)，要主要著重于英語(yǔ)實(shí)際閱讀能力的提高。
二、專(zhuān)業(yè)知識(shí)
金融行業(yè)是個(gè)專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)，故很多專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和操作包括整個(gè)行業(yè)對(duì)我而言都比較陌生。使得自己花了不少時(shí)間在熟本文來(lái)自悉行業(yè)上，這直接影響了社會(huì)實(shí)踐的進(jìn)程和效果。這在以后的實(shí)踐中隨著專(zhuān)業(yè)課的逐漸開(kāi)設(shè)，我想會(huì)盡量避免這類(lèi)問(wèn)題的。同時(shí)需要我們更深更廣的了解所學(xué)專(zhuān)業(yè)知識(shí)?！懊妗币獜V，“點(diǎn)”要專(zhuān)。
三、學(xué)習(xí)能力
現(xiàn)在的社會(huì)日新月異，新事物，新觀點(diǎn)層出不窮，必須具備快速學(xué)習(xí)的能力，并要以一種終身學(xué)習(xí)的心態(tài)來(lái)積極吸收新知識(shí)和新觀念，以開(kāi)放的姿態(tài)面對(duì)未來(lái)的變革。同時(shí)，要注意理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐能力的結(jié)合。要以理論指導(dǎo)實(shí)踐，并在實(shí)踐中不斷檢驗(yàn)和提高理論可信度，深化認(rèn)識(shí)。以后我們面對(duì)社會(huì)的選擇，所學(xué)專(zhuān)業(yè)與從事的工作很可能不一致。那時(shí)就應(yīng)該調(diào)整心態(tài)，找準(zhǔn)個(gè)人定位，及時(shí)充電，更快更好地適應(yīng)新工作發(fā)展的需要。
四、適應(yīng)能力
這不僅包括對(duì)于一項(xiàng)新工作的適應(yīng)，更包括對(duì)公司企業(yè)文化的一種認(rèn)同和融合，在一個(gè)月中，我和公司的員工、同事等相處的都不錯(cuò)，大家也都比較照顧我這個(gè)新來(lái)的“子弟兵”，在這一個(gè)月中，我對(duì)公司投資部各崗位特點(diǎn)、能力需要有了初步的認(rèn)識(shí)，并能幫助公司翻譯一些資料以供決策層參考，短短一個(gè)月能為公司作出一些菲薄的貢獻(xiàn)，還是一件值得高興的事!
總之，這一個(gè)月的實(shí)踐鍛煉，是我們大學(xué)生接觸社會(huì)，了解社會(huì)的第一步，這是我們?cè)趯ふ也罹啵M(jìn)一步認(rèn)識(shí)自我的良機(jī)，更是我們了解對(duì)口專(zhuān)業(yè)的有利契機(jī)。這次實(shí)踐，也為我們今后踏入社會(huì)打下了良好的基礎(chǔ)。在此，還是要感謝____咨詢(xún)管理公司所有成員(特別是老總、投資部員工和集體宿舍的幾位同事)對(duì)我此行的大力幫助和熱心照顧，沒(méi)有大家的關(guān)心和幫助，這次活動(dòng)不會(huì)如此順利。
普惠金融年度工作總結(jié)篇四
村鎮(zhèn)銀行為履行把村鎮(zhèn)銀行打造成為具有“農(nóng)”字特色、機(jī)制靈活、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村精品銀行的承諾，村鎮(zhèn)銀行充分發(fā)揮地處農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)、直面農(nóng)民的優(yōu)勢(shì)，抓住國(guó)家服務(wù)“三農(nóng)”、擴(kuò)大內(nèi)需、提振經(jīng)濟(jì)的機(jī)遇，不遺余力服務(wù)“三農(nóng)”。一年來(lái)，全行總資產(chǎn)5868萬(wàn)元，各項(xiàng)存款3804萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款4150萬(wàn)元，賬面利潤(rùn)85萬(wàn)元，貸款收息率和到期貸款收回率均達(dá)到100%，圓滿(mǎn)實(shí)現(xiàn)了存貸雙增、質(zhì)量提升、保本微利、安全經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)。
一是找準(zhǔn)定位，全力打造“村鎮(zhèn)銀行是農(nóng)民自己的銀行”形象。為踐行“貼近農(nóng)民需求，貼身服務(wù)農(nóng)民”、“立足城鄉(xiāng)，面向市場(chǎng)，服務(wù)三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)理念，創(chuàng)建伊始，除采用傳統(tǒng)的宣傳單、報(bào)紙、電視等宣傳模式外，該行員工還利用休息時(shí)間走村串戶(hù)，深入村委會(huì)、村民小組和種養(yǎng)加大戶(hù)，宣傳村鎮(zhèn)銀行貼心為農(nóng)民服務(wù)，是農(nóng)民自己銀行的服務(wù)宗旨，并通過(guò)舉辦銀農(nóng)、銀企聯(lián)誼會(huì)，積極參加當(dāng)?shù)厝诵薪M織的產(chǎn)品推介會(huì)等形式，讓廣大客戶(hù)了解和認(rèn)同村鎮(zhèn)銀行。
二是積極創(chuàng)新，全力探索服務(wù)“三農(nóng)”新途徑。針對(duì)農(nóng)戶(hù)擔(dān)保方式單一、抵押物缺失的現(xiàn)狀，積極創(chuàng)新?lián)７绞?，加?qiáng)與村委會(huì)和農(nóng)戶(hù)聯(lián)動(dòng)，通過(guò)村委會(huì)了解農(nóng)戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，借力控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)沒(méi)有有效資產(chǎn)可抵押的農(nóng)戶(hù)，采取“三高”(高職、高薪、高知)人員擔(dān)保的方式放貸，“三高”人員可擔(dān)保貸款5萬(wàn)元。是養(yǎng)殖大市，對(duì)于要發(fā)展生產(chǎn)，又不能提供有效抵押擔(dān)保的農(nóng)戶(hù)，該行與武漢通威擔(dān)保公司合作發(fā)放擔(dān)保貸款。同時(shí)，該行還創(chuàng)新開(kāi)辦動(dòng)產(chǎn)抵押、林權(quán)抵押和農(nóng)機(jī)具抵押貸款，有效緩解了農(nóng)民貸款難、擔(dān)保難問(wèn)題。
三是貼心服務(wù)，全力打造“農(nóng)民滿(mǎn)意的銀行”。在服務(wù)上突出靈活、優(yōu)質(zhì)、高效，積極向當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)、村委會(huì)、鎮(zhèn)直部門(mén)、中小企業(yè)等客戶(hù)提供存款、貸款、結(jié)算三大類(lèi)金融業(yè)務(wù)。在服務(wù)時(shí)間上突出“活”字，堅(jiān)持節(jié)假日不休，延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間，上門(mén)辦理業(yè)務(wù)，為及時(shí)滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)需求，有時(shí)還晚上開(kāi)辦業(yè)務(wù)。在服務(wù)效率上體現(xiàn)“快”字，處處為農(nóng)戶(hù)著想，在風(fēng)險(xiǎn)可控和操作合規(guī)的前提下，只要是能一次操作完成的業(yè)務(wù)，決不讓農(nóng)戶(hù)跑第二次。由于制度適應(yīng)性強(qiáng)、管理鏈條短、審批環(huán)節(jié)少，辦貸時(shí)間大大縮短，5天之內(nèi)甚至最快1天就可將貸款發(fā)放到農(nóng)戶(hù)手中，深受廣大農(nóng)戶(hù)好評(píng)。在金融產(chǎn)品上突出“新”字，針對(duì)農(nóng)村、農(nóng)民和涉農(nóng)小企業(yè)，開(kāi)發(fā)出方便、靈活的金融產(chǎn)品，形成自身獨(dú)有特色，不斷拓寬“三農(nóng)”服務(wù)領(lǐng)域。
一年來(lái)，采取自助反復(fù)可循環(huán)貸款方式，向107戶(hù)涉農(nóng)小企業(yè)和農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款2100萬(wàn)元;采取村委會(huì)推薦，以農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押方式，向13戶(hù)農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款60萬(wàn)元;采取在職公務(wù)員擔(dān)保、擔(dān)保公司擔(dān)保、多戶(hù)聯(lián)保等多種方式，向78戶(hù)農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款580萬(wàn)元，滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)小額資金需求。為做實(shí)服務(wù)，該行還在全轄同業(yè)率先免費(fèi)推出“短信通”業(yè)務(wù)，客戶(hù)首次到村鎮(zhèn)銀行咨詢(xún)或辦理業(yè)務(wù)時(shí)，記下客戶(hù)的服務(wù)需求和聯(lián)系方式，并以短信形式通知客戶(hù)什么時(shí)間前來(lái)辦理業(yè)務(wù)比較方便，并提醒客戶(hù)辦理所需業(yè)務(wù)應(yīng)準(zhǔn)備哪些要件，需要經(jīng)過(guò)什么程序，有效避免了客戶(hù)由于業(yè)務(wù)不熟悉造成的不必要的往返奔波，極大地方便了客戶(hù)。目前，該行的客戶(hù)既有當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)、村民委員會(huì)、鎮(zhèn)直各部門(mén)、種植專(zhuān)業(yè)戶(hù)、養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)戶(hù)、運(yùn)輸專(zhuān)業(yè)戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)，還有一批涉農(nóng)中小企業(yè)，成為農(nóng)戶(hù)放心滿(mǎn)意的“農(nóng)民自己的銀行”。一年來(lái)，該行服務(wù)涉農(nóng)企業(yè)58家，鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和農(nóng)戶(hù)等客戶(hù)近1160戶(hù)，一大批農(nóng)戶(hù)通過(guò)貸款支持實(shí)現(xiàn)了增產(chǎn)增收。
四是強(qiáng)化內(nèi)控，全力防控風(fēng)險(xiǎn)。在大力拓展業(yè)務(wù)的同時(shí)，該行充分發(fā)揮自身獨(dú)特的股權(quán)結(jié)構(gòu)、管理體制等優(yōu)勢(shì)，結(jié)合鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)際，借鑒農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”的成熟做法，健全完善了存款、貸款和風(fēng)險(xiǎn)管理等制度體系，積極探索構(gòu)建適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。在對(duì)客戶(hù)采用簡(jiǎn)易評(píng)級(jí)授信的基礎(chǔ)上，總結(jié)出“一看二摸三查四訪(fǎng)五網(wǎng)”的“五字調(diào)查法”，實(shí)地查看客戶(hù)基本情況，全方位了解客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，掌握客戶(hù)誠(chéng)信記錄，訪(fǎng)問(wèn)客戶(hù)周邊人群，了解客戶(hù)有無(wú)不良嗜好，調(diào)查客戶(hù)提供的信息是否真實(shí)，從而有效保證了貸款質(zhì)量。
一年來(lái)，湖北農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品、簡(jiǎn)化服務(wù)流程、延伸服務(wù)觸角，全心全意服務(wù)“三農(nóng)”，不但贏得了廣大客戶(hù)的信賴(lài)和支持，也得到了包括各級(jí)政府、新聞媒體在內(nèi)的社會(huì)各界的廣泛贊譽(yù)。中央和省、市級(jí)20多家媒體先后報(bào)道了該行服務(wù)“三農(nóng)”、積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成功做法。湖北農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行成立一年來(lái)的成功試點(diǎn)，為全國(guó)農(nóng)村金融體制改革積累了經(jīng)驗(yàn)，為村鎮(zhèn)銀行如何更好地立足縣域、服務(wù)“三農(nóng)”提供了可貴的借鑒。
下一步，農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行將進(jìn)一步認(rèn)真落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，按照市場(chǎng)化、商業(yè)化的運(yùn)作模式，充分利用村鎮(zhèn)銀行的政策和機(jī)制優(yōu)勢(shì)，不斷加快改革發(fā)展步伐和創(chuàng)新力度，爭(zhēng)取在三年時(shí)間內(nèi)，把村鎮(zhèn)銀行打造成全國(guó)村鎮(zhèn)銀行的品牌和樣板，成為全國(guó)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)“三農(nóng)”的一面旗幟，以更加優(yōu)異的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)回報(bào)社會(huì)，回饋股東。
普惠金融年度工作總結(jié)篇五
為什么m2目標(biāo)下調(diào)?民生證劵宏觀研究員李奇霖告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，m2不光是貨幣寬松就能確實(shí)的，它得考慮實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸需求，也就是說(shuō)只有在投資的時(shí)候才能拉動(dòng)貨幣的增長(zhǎng)。當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)面臨一定的下行壓力，房地產(chǎn)和地方政府主導(dǎo)的基建投資都受到一定抑制，也就是說(shuō)以前撬動(dòng)貨幣增長(zhǎng)的兩個(gè)驅(qū)動(dòng)力弱化了。所以，m2有所下調(diào)。
gdp變化：從7.5%到7%
20xx年政府工作報(bào)告提到，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)預(yù)期7%左右，考慮了需要和可能，與全面建成小康社會(huì)目標(biāo)相銜接，與經(jīng)濟(jì)總量擴(kuò)大和結(jié)構(gòu)升級(jí)的要求相適應(yīng)，符合發(fā)展規(guī)律，符合客觀實(shí)際。而20xx年，則是如此表述：經(jīng)過(guò)認(rèn)真比較、反復(fù)權(quán)衡，把增長(zhǎng)預(yù)期目標(biāo)定在7.5%左右，兼顧了需要和可能，這與全面建成小康社會(huì)的目標(biāo)相銜接，有利于增強(qiáng)市場(chǎng)信心，有利于調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。
弱化gdp指標(biāo)，似乎成為了20xx年的“潮流”。在此前召開(kāi)的地方兩會(huì)上，除西藏設(shè)定的增長(zhǎng)目標(biāo)與去年持平外，29個(gè)省份均明確下調(diào)了gdp增長(zhǎng)目標(biāo)。上海則只提出了“經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)”。各省份大多將gdp增長(zhǎng)目標(biāo)設(shè)為一個(gè)區(qū)間值，而非絕對(duì)數(shù)字。
民生證券研究院執(zhí)行院長(zhǎng)管清友表示，20xx年gdp目標(biāo)7%，不過(guò)度“唯gdp化”，也不去“gdp化”，強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。按照提出的“20xx年全面建成小康社會(huì)、實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值和城鄉(xiāng)居民人均收入比20xx年翻一番的目標(biāo)”，未來(lái)6年只要保持6.6%以上的gdp平均增速即可，7%是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的預(yù)期性目標(biāo)，不是約束性目標(biāo)，高一點(diǎn)低一點(diǎn)都可接受，季度波動(dòng)也很正常。
事實(shí)上，統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)顯示，20xx年，中國(guó)gdp增速為7.4%，創(chuàng)下自1990年以來(lái)的新低，略低于年初“兩會(huì)”設(shè)定的7.5%的目標(biāo)。
但是，另一方面，也不能過(guò)度“去gdp化”，經(jīng)濟(jì)建設(shè)仍是基礎(chǔ)，發(fā)展是硬道理，未來(lái)宏觀政策仍將維持相對(duì)寬松和積極的態(tài)勢(shì)，不過(guò)方式上更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化。經(jīng)濟(jì)雖有下行壓力，但勞動(dòng)力人口供給收縮，服務(wù)業(yè)吸納新增就業(yè)能力顯著增強(qiáng)，完成全年4.5%的失業(yè)目標(biāo)難度不大。
申萬(wàn)宏源證券朱曉明進(jìn)一步指出，中國(guó)政府的gdp目標(biāo)已經(jīng)連續(xù)在20xx和20xx年定為7.5%左右，隨著潛在增速的下移，政府工作目標(biāo)增速也將不斷下臺(tái)階，預(yù)計(jì)在20xx和20xx年的增長(zhǎng)目標(biāo)均將下調(diào)到7%左右，之后可能逐漸下調(diào)到6.5%左右。
貨幣政策變化：從“預(yù)調(diào)微調(diào)”到綜合運(yùn)用貨幣政策工具
20xx年政府工作報(bào)告，對(duì)此描述為：穩(wěn)健的貨幣政策要松緊適度。加強(qiáng)和改善宏觀審慎管理，靈活運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)操作、利率、存款準(zhǔn)備金率、再貸款等貨幣政策工具，保持貨幣信貸和社會(huì)融資規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)。
而20xx年則為：貨幣政策要保持松緊適度，促進(jìn)社會(huì)總供求基本平衡，營(yíng)造穩(wěn)定的貨幣金融環(huán)境。加強(qiáng)宏觀審慎管理，引導(dǎo)貨幣信貸和社會(huì)融資規(guī)模適度增長(zhǎng)。要加強(qiáng)財(cái)政、貨幣和產(chǎn)業(yè)、投資等政策協(xié)同配合，做好政策儲(chǔ)備，適時(shí)適度預(yù)調(diào)微調(diào)，確保中國(guó)經(jīng)濟(jì)這艘巨輪行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
在貨幣政策的表述上看，20xx年，貨幣政策還在強(qiáng)調(diào)定向調(diào)控、預(yù)調(diào)微調(diào)，并且公開(kāi)表述中比較避諱降準(zhǔn)和降息這兩個(gè)工具，但是，此次20xx年的政府工作報(bào)告，特意強(qiáng)調(diào)了綜合運(yùn)用各種貨幣政策工具，舉例還提到了降準(zhǔn)、降息，實(shí)質(zhì)上就相當(dāng)于預(yù)示著貨幣政策的趨于寬松。
隨著1月cpi增速創(chuàng)五年新低、ppi持續(xù)負(fù)增長(zhǎng)，市場(chǎng)普遍擔(dān)心中國(guó)經(jīng)濟(jì)會(huì)陷入通縮。雖然官方表示目前我國(guó)還沒(méi)有進(jìn)入通縮，但是通縮風(fēng)險(xiǎn)不斷加大已成為業(yè)內(nèi)共識(shí)，未來(lái)寬松政策有望繼續(xù)加碼。
20xx年經(jīng)濟(jì)開(kāi)局形勢(shì)不佳，央行已經(jīng)分別在2月4日和2月28日宣布全面降準(zhǔn)和全面降息。
中信建投證券黃文濤表示，由于資本外流及實(shí)際利率增加以及用以支持社會(huì)性支出的財(cái)政赤字加大，需要實(shí)施較為寬松的貨幣政策以抵消上述現(xiàn)象所帶來(lái)的影響，因此可以預(yù)測(cè)中國(guó)今年的宏觀經(jīng)濟(jì)政策將較去年更為寬松。因此預(yù)計(jì)，我國(guó)將繼續(xù)下調(diào)利率和存款準(zhǔn)備金率。
管清友也表示，前短期資金利率仍處高位，制約長(zhǎng)端利率下行空間，不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本降低，再考慮到外匯占款缺口，預(yù)計(jì)降準(zhǔn)、降息、定向?qū)捤傻葘捤纱胧┻€將輪番上陣。
廣義貨幣(m2)變化：從13%到12%
20xx年政府工作報(bào)告，對(duì)廣義貨幣m2預(yù)期增長(zhǎng)12%左右，在實(shí)際執(zhí)行中，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，也可以略高些。而20xx年則如此表述：廣義貨幣m2預(yù)期增長(zhǎng)13%左右。
為什么m2目標(biāo)下調(diào)?民生證券宏觀研究員李奇霖告訴本報(bào)記者，m2不光是貨幣寬松就能確定的，它得考慮實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸需求，也就是說(shuō)只有在投資的時(shí)候才能拉動(dòng)貨幣的增長(zhǎng)。當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)面臨一定的下行壓力，房地產(chǎn)和地方政府主導(dǎo)的基建投資都受到一定抑制，也就是說(shuō)以前撬動(dòng)貨幣增長(zhǎng)的兩個(gè)驅(qū)動(dòng)力弱化了。所以，m2有所下調(diào)。
朱曉明進(jìn)一步介紹，20xx年的m2增速目標(biāo)定為13%，確定方式基本是按照“7.5%左右gdp目標(biāo)增速+3.5%左右目標(biāo)通脹+2%的額外增速”，今年的gdp增速由7.5%左右下調(diào)到7%左右，通脹目標(biāo)由3.5%下調(diào)到3%，共計(jì)下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)，故而m2增速目標(biāo)也相應(yīng)下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)到12%，總體仍然反映了“松緊適度”的政策取向。
但是，這種下調(diào)也預(yù)留了空間，增加了一句“在實(shí)際執(zhí)行中，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，也可以略高些”。李奇霖表示，政府也不想下調(diào)太多，否則實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本會(huì)變得更高，所以又給了這樣一個(gè)彈性的說(shuō)法。實(shí)際上還是一個(gè)穩(wěn)增長(zhǎng)的考慮，也是考量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力發(fā)生了變化。
值得指出的是，m2增速目標(biāo)只是一個(gè)參照。對(duì)于往年的數(shù)據(jù)，在多數(shù)情況下，實(shí)際m2增速都超過(guò)了“兩會(huì)”設(shè)定的目標(biāo)。
但是，20xx年一年，m2實(shí)際增速開(kāi)始放緩。20xx年，m2增速僅為12.2%，低于年初“兩會(huì)”設(shè)定的13%左右的目標(biāo)。20xx年1月，m2同比僅為10.8%，增速分別比上月末和去年同期低1.4個(gè)和2.4個(gè)百分點(diǎn)，增速創(chuàng)下1986年12月以來(lái)的新低，主要是因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)有下行壓力，銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收縮時(shí)，信用派生存款的力度不夠。
20xx年存款保險(xiǎn)制度將落地
20xx年政府工作報(bào)告指出，推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，健全中央銀行利率調(diào)控框架。推出存款保險(xiǎn)制度。而20xx年的表述為，繼續(xù)推進(jìn)利率市場(chǎng)化，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)利率自主定價(jià)權(quán)。建立存款保險(xiǎn)制度，健全金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。
中金證券的研報(bào)指出，政府工作報(bào)告談到要構(gòu)建中央銀行利率調(diào)整框架，當(dāng)前銀行間市場(chǎng)利率高企，主要反映央行貨幣政策調(diào)整滯后，本周央行下調(diào)逆回購(gòu)發(fā)行利率、降低slf觸發(fā)利率，但銀行間流動(dòng)性投放量仍偏低，預(yù)計(jì)未來(lái)央行力度加碼，銀行間市場(chǎng)利率下行空間大。
對(duì)于推進(jìn)利率市場(chǎng)化，實(shí)際上在國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上已經(jīng)提出，并且在不斷推進(jìn)中。
2月28日，央行宣布全面降息，并進(jìn)一步將存款利率浮動(dòng)區(qū)間上限由基準(zhǔn)利率的1.2倍擴(kuò)大至1.3倍，這是我國(guó)存款利率市場(chǎng)化改革的又一重要舉措。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人還指出，尤其是在存款保險(xiǎn)制度即將推出，相關(guān)配套改革取得重大突破的背景下，進(jìn)一步擴(kuò)大存款利率浮動(dòng)區(qū)間的條件基本成熟。
20xx年，作為利率市場(chǎng)化的重要一步，存款保險(xiǎn)制度已經(jīng)開(kāi)始公開(kāi)征求意見(jiàn)。雖然爭(zhēng)論很多，但是此次政府工作報(bào)告明確指出“推出存款保險(xiǎn)制度”，加之外管局局長(zhǎng)易綱也在“兩會(huì)”期間公開(kāi)表態(tài)“存款保險(xiǎn)制度應(yīng)該會(huì)于今年實(shí)施”，都預(yù)示著存款保險(xiǎn)制度的即將“落地”。
民營(yíng)銀行放在了金融改革第一條
20xx年政府報(bào)告提出，推動(dòng)具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，成熟一家，批準(zhǔn)一家，不設(shè)限額。而20xx年是穩(wěn)步推進(jìn)由民間資本發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)民間資本參股、投資金融機(jī)構(gòu)及融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。
20xx年“兩會(huì)”期間，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林首次宣布了民營(yíng)銀行試點(diǎn)破冰的消息，很快，前海微眾銀行、上海華瑞銀行、浙江網(wǎng)商銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行成為首批獲準(zhǔn)籌建的5家民營(yíng)銀行。20xx年1月初，前海微眾銀行正式開(kāi)業(yè)，隨后上海華瑞銀行也于2月份試營(yíng)業(yè)。
20xx年新年伊始，前往深圳微眾銀行考察。今年的政府工作報(bào)告在談到金融改革時(shí)，將民營(yíng)銀行的表述放在了第一條的位置，都可見(jiàn)政府對(duì)民營(yíng)銀行的重視程度，也可以看出對(duì)民營(yíng)銀行降低緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴問(wèn)題的希望。
建立存款保險(xiǎn)制度是發(fā)展民營(yíng)銀行、中小銀行的重要前提和條件，隨著存款保險(xiǎn)制度將在20xx年推出，民營(yíng)銀行的發(fā)展也將提速。特別是“不設(shè)限額”一詞，也為未來(lái)民營(yíng)銀行的數(shù)量創(chuàng)造了更大的想象空間。
20xx年政府還報(bào)告指出，發(fā)揮好開(kāi)發(fā)性金融、政策性金融在增加公共產(chǎn)品供給中的作用。而20xx年則為：實(shí)施政策性金融機(jī)構(gòu)改革。
朱曉明介紹，20xx年雖然狹義財(cái)政更為積極有力度，但土地出讓金和地方融資平臺(tái)兩塊收入的減少將不可避免使得地方財(cái)政出現(xiàn)“坍塌”，財(cái)政部積極倡導(dǎo)的ppp模式短期可能難以獨(dú)木擎天，在房地產(chǎn)投資趨勢(shì)性下行的背景下，要加大基建投資的托底力度，仍需要國(guó)開(kāi)行、農(nóng)發(fā)行等政策性銀行的金融支持，預(yù)計(jì)今年仍可看到政府通過(guò)政策性銀行以類(lèi)似psl的方式向基建、棚改、保障房提供金融支持。
管清友也指出，當(dāng)前，財(cái)政收入增長(zhǎng)放緩、土地財(cái)政難以為繼，城投剝離地方政府融資職能，ppp將成為基建投資重要抓手。psl有望繼續(xù)加碼，解決基建投資“錢(qián)”從哪來(lái)的問(wèn)題。
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普惠金融年度工作總結(jié)篇一
中國(guó)的金融體系在過(guò)去30多年中是高速發(fā)展的，規(guī)模做得很大，但是市場(chǎng)機(jī)制還沒(méi)有真正發(fā)揮作用，而且很明顯對(duì)中小企業(yè)和百姓的金融服務(wù)提供是非常不充分的。
中國(guó)金融30年高速發(fā)展，金融服務(wù)是短板
中國(guó)的金融改革是在1978年經(jīng)濟(jì)改革之后就開(kāi)始了，在改革剛剛開(kāi)始的時(shí)候，中國(guó)的金融體系其實(shí)只有中國(guó)人民銀行，發(fā)展到今天中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)非常龐大。無(wú)論是從機(jī)構(gòu)的種類(lèi)，還是市場(chǎng)規(guī)模來(lái)看，中國(guó)的金融體系在世界上都是非常大的，有一個(gè)綜合性的指標(biāo)，m2占gdp的比重，現(xiàn)在大概是200%左右，我們可以看成一個(gè)金融資產(chǎn)的相對(duì)規(guī)模。這個(gè)比例在世界上來(lái)講是非常高了。從負(fù)面來(lái)說(shuō)，我們也經(jīng)常聽(tīng)到很多人擔(dān)心中國(guó)的高杠桿率，高杠桿有很多指標(biāo)，有很多人拿其中的一些做指標(biāo)。總體而言，我個(gè)人認(rèn)為我們的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)比較完備，市場(chǎng)規(guī)模也比較大，但有一個(gè)非常大的問(wèn)題，就是政府對(duì)金融體系的干預(yù)較為普遍且嚴(yán)重。這樣會(huì)影響資源配置的效益。
干預(yù)直接的結(jié)果就體現(xiàn)在資金配置上。過(guò)去一兩年經(jīng)常聽(tīng)到政府擔(dān)心所謂的融資難、融資貴的問(wèn)題，核心就是中小企業(yè)融資非常困難。我們知道這有天生的原因，因?yàn)樗氖÷时容^高、不穩(wěn)定性比較大、風(fēng)險(xiǎn)比較高，判斷中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)難度比較大，所以一般的金融機(jī)構(gòu)都會(huì)有不太愿意給中小機(jī)構(gòu)提供融資的傾向。
我認(rèn)為，我們的這個(gè)問(wèn)題尤其嚴(yán)重。首先一個(gè)因素是，除了一般性的判定中小企業(yè)難度比較大以外，利率管制也是一個(gè)因素。這就理論風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的基本條件要求，風(fēng)險(xiǎn)比較高的客戶(hù)應(yīng)該接受比較高的利率，我們現(xiàn)在的問(wèn)題是利率受到一定管制的時(shí)候，尤其政府想解決融資貴問(wèn)題的時(shí)候，不斷下去調(diào)查、清理融資成本，尤其是收費(fèi)的問(wèn)題，希望在行政上把成本壓下來(lái)。
其次，金融機(jī)構(gòu)不太愿意給中小機(jī)構(gòu)提供融資的原因在于，如果我給國(guó)有企業(yè)貸款變成了壞賬是可以說(shuō)清楚的，如果給中小企業(yè)，絕大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)貸款成了壞賬是說(shuō)不清楚的，要受到追究和查處。這樣的問(wèn)題使一般性的融資難、融資貴的問(wèn)題就更為困難。中國(guó)有70%以上的中小企業(yè)和70%以上的居民沒(méi)有受到良好的金融服務(wù)。
中國(guó)的金融體系在過(guò)去30多年中是高速發(fā)展的，規(guī)模做得很大，但是市場(chǎng)機(jī)制還沒(méi)有真正發(fā)揮作用，而且很明顯對(duì)中小企業(yè)和百姓的金融服務(wù)提供是非常不充分的。
互聯(lián)網(wǎng)金融是推動(dòng)普惠金融的一種有效形式
十八屆三中全會(huì)描繪了改革的藍(lán)圖，其中關(guān)于金融改革的部分，我認(rèn)為最重要的就是三個(gè)方面，一是要降低準(zhǔn)入門(mén)檻，二是開(kāi)放市場(chǎng)，三是改善金融監(jiān)管。其中有一條要發(fā)展普惠金融，我理解發(fā)展普惠金融就是為了克服我剛提到到金融體制規(guī)模做得很大，但事實(shí)上沒(méi)有真正的給絕大多數(shù)的中小企業(yè)和老百姓提供金融服務(wù)的問(wèn)題。所以，我們所說(shuō)的普惠金融并不是政府給錢(qián)，財(cái)政補(bǔ)貼，第一它是可持續(xù)的，第二按照市場(chǎng)的條件來(lái)從事交易。
普惠金融現(xiàn)在變成一個(gè)全球性的、政策性的浪潮，亞洲開(kāi)發(fā)銀行在說(shuō)普惠金融，大家都在說(shuō)，但是做起來(lái)難度非常大。中小企業(yè)要獲得融資有很多天生不利的地方，它的規(guī)模比較小，沒(méi)有傳統(tǒng)的硬數(shù)據(jù)。比如財(cái)務(wù)、稅收、工資，時(shí)期比較短，數(shù)據(jù)就比較小，發(fā)展前景確實(shí)比較困難。
實(shí)際上，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)不太適合給他們做。當(dāng)然，我們過(guò)去有很多金融機(jī)構(gòu)，比如小貸公司、農(nóng)村商業(yè)銀行，有這些新的金融機(jī)構(gòu)，但是整體來(lái)說(shuō)服務(wù)的效率還是非常有限。去年有5家民營(yíng)銀行掛牌，主要目的就是為了解決中小融資難的問(wèn)題。但是銀監(jiān)會(huì)有一個(gè)輔助的規(guī)定，一家民營(yíng)銀行只能開(kāi)一家分行，服務(wù)的對(duì)象是非常有限的。騰訊和阿里想在網(wǎng)上開(kāi)銀行，全國(guó)的企業(yè)都可以服務(wù)了，希望可以服務(wù)很多的客戶(hù)，但是現(xiàn)在面對(duì)的問(wèn)題到目前還沒(méi)有解決，存在遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)的問(wèn)題。我想說(shuō)的是，做了很多努力，但是影響并不大。
中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，在我看來(lái)就是為普惠金融的發(fā)展提供了一種非常有效的方式。當(dāng)然可能不是唯一的，互聯(lián)網(wǎng)金融還可以做很多其他的事情，但是它的發(fā)展確實(shí)有效。中國(guó)最早的互聯(lián)網(wǎng)金融――支付寶推出大概是2004年，至今已經(jīng)發(fā)展了十幾年，真正互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)的高速發(fā)展大概從2013年6月份余額寶的上市，開(kāi)啟了一輪非常高速的增長(zhǎng)。
我從2013年開(kāi)始觀察互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，以我對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看互聯(lián)網(wǎng)金融確實(shí)有很多令人震驚的變化，余額寶一年之內(nèi)做到了5千億的資產(chǎn)規(guī)模。還有很多網(wǎng)上的個(gè)體網(wǎng)絡(luò)貸款公司p2p，有小貸公司，還有很多眾籌網(wǎng)等等，各種形式都非常多。
第一，我們的監(jiān)管政策確實(shí)相對(duì)寬松。很多國(guó)外的朋友說(shuō)中國(guó)的網(wǎng)購(gòu)公司怎么可以拿金融的牌照？貿(mào)易公司怎么可以拿金融的牌照？房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商怎么可以拿金融的牌照？確實(shí)，這在國(guó)外一些發(fā)達(dá)國(guó)家是不可想象的。從一定意義上可以看到盡管政府層面覺(jué)得金融要?jiǎng)?chuàng)新，所以采取一個(gè)相對(duì)開(kāi)放的姿態(tài)。
第二，我們的金融體系發(fā)展這么久，這么快，其實(shí)仍然有一個(gè)非常大的市場(chǎng)缺口。就是我們的金融服務(wù)供應(yīng)是不足的，比如支付寶、余額寶，每個(gè)學(xué)生都有，因?yàn)樗麄冊(cè)趥鹘y(tǒng)的銀行都沒(méi)有獲得好的服務(wù)，因?yàn)樗麄兊拇婵畋容^少，到了銀行維持一定時(shí)間，每個(gè)月還要收取管理費(fèi)用，用了支付寶和余額寶后感覺(jué)非常好。其實(shí)，市場(chǎng)上有相當(dāng)一部分的企業(yè)和個(gè)人從來(lái)就沒(méi)有獲得過(guò)好的金融服務(wù)。所以互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)一起來(lái)之后，就自然獲得很多潛在客戶(hù)的歡迎。
第三，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供了一個(gè)非常好的支持。第一是平臺(tái)，現(xiàn)在中國(guó)大概有8億臺(tái)智能手機(jī)，把金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和一大批潛在的、沒(méi)有獲得很好金融服務(wù)的群體連接起來(lái)。第二就是大數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)的分析代替了原來(lái)比較難的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。以螞蟻金服做的小貸為例，有上百萬(wàn)的網(wǎng)商在網(wǎng)上做交易，在螞蟻金服申請(qǐng)貸款三分鐘就可以搞定。對(duì)他來(lái)說(shuō)就是通過(guò)對(duì)你過(guò)去的一些行為分析做一個(gè)判斷，到目前為止這個(gè)分析還是非常有效的，已經(jīng)做了將近100萬(wàn)的客戶(hù)，這個(gè)對(duì)金融來(lái)說(shuō)確實(shí)是一個(gè)突破性的變化。從這幾個(gè)角度來(lái)看，確實(shí)是提供了一個(gè)新的發(fā)展機(jī)會(huì)。
聽(tīng)說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融比較賺錢(qián)，很多人都想投資，我們調(diào)研發(fā)現(xiàn)很多企業(yè)既不懂金融，也不懂互聯(lián)網(wǎng)，這樣的公司很多，風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)很大。我們?nèi)ツ晁鸭司W(wǎng)上3400多家平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)有三分之一的平臺(tái)都有問(wèn)題，這里面有一個(gè)動(dòng)機(jī)的問(wèn)題，參與p2p的融資平臺(tái)都是投入比較小，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷和承受能力比較弱，所以我們提出要加強(qiáng)監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)金融可能是非常好的一個(gè)加強(qiáng)普惠金融發(fā)展的形式，但是要加強(qiáng)監(jiān)管。
第一，需要一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管方向。雖然是一個(gè)小公司，但客戶(hù)遍布各個(gè)行業(yè)，不像一個(gè)小貸公司在一個(gè)小地方，互聯(lián)網(wǎng)金融形成之后，風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的區(qū)域和行業(yè)的范圍，有可能超過(guò)我們的想象。
第二，需要有統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和執(zhí)行準(zhǔn)則。從監(jiān)管的角度設(shè)置一些基本的門(mén)檻，先把那些明顯沒(méi)有資質(zhì)的平臺(tái)清理出去。尤其考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融參與的很多機(jī)構(gòu)和企業(yè)其實(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和承受能力比較低，所以需要政府做一些工作。
第三，需要加強(qiáng)信息披露。我們發(fā)現(xiàn)很多的機(jī)構(gòu)信息披露不足，甚至沒(méi)有什么信息可以披露。
總結(jié)歸納一下，首先是我們的金融改革已經(jīng)推進(jìn)很多，但確實(shí)也留下一個(gè)比較大的問(wèn)題，就是有相當(dāng)一批個(gè)體，或者中小企業(yè)沒(méi)有獲得很好的金融服務(wù)，所以發(fā)展普惠金融確實(shí)是非常緊迫。
其次，互聯(lián)網(wǎng)金融可能為發(fā)展普惠金融提供了一種非常重要的形式，或者渠道。尤其是我們短期來(lái)看，是因?yàn)槿齻€(gè)因素促成的：第一，容忍了一個(gè)簡(jiǎn)單的框架，門(mén)檻很低；第二，有一些潛在的之前沒(méi)有獲得很好金融服務(wù)的市場(chǎng)群體；第三，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以幫助我們解決一部分金融的難題，就是信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。所以，我覺(jué)得加強(qiáng)金融監(jiān)管不僅是勢(shì)在必行，而且已經(jīng)成為一個(gè)非常緊迫的任務(wù)。
（本文由新華思客提供）
普惠金融年度工作總結(jié)篇二
1.1關(guān)于銀行
至__年月底，全行注冊(cè)資本為億元人民幣，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近家，員工總數(shù)超過(guò)人。截至__年年末，銀行總資產(chǎn)約億元，各項(xiàng)存款余額已超億元。至__年底，各項(xiàng)貸款余額億元，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)億元。
據(jù)英國(guó)《銀行家》雜志統(tǒng)計(jì)，按一級(jí)資本排序，在__年度全球1000家大銀行中，銀行排名第235名；在國(guó)內(nèi)所有入圍銀行中，排名第19名。
銀行以 建設(shè)成為公司治理完善、機(jī)構(gòu)布局合理、業(yè)務(wù)功能齊全，資本充足、管理精細(xì)、風(fēng)險(xiǎn)可控、業(yè)績(jī)優(yōu)良的區(qū)域性便民銀行 為戰(zhàn)略目標(biāo)，堅(jiān)持以 三農(nóng) 、中小企業(yè)和社區(qū)居民作為主要客戶(hù)群體，發(fā)揮特色優(yōu)勢(shì)，調(diào)結(jié)構(gòu)促發(fā)展，防風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)管理，抓服務(wù)樹(shù)形象，強(qiáng)基礎(chǔ)推改革，全面提高經(jīng)營(yíng)管理水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，努力把自身建設(shè)成為一家服務(wù)大眾、貼心周到的便民銀行。
1.2服務(wù)社區(qū)居民，踐行 便捷服務(wù)心體驗(yàn)
銀行致力于向社區(qū)居民提供便捷、便利、貼身、貼心的金融服務(wù)。推出的金融便利店是一種創(chuàng)新的金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，它把自助機(jī)具與人工服務(wù)相結(jié)合，功能涵蓋了四位一體的自助銀行、個(gè)貸服務(wù)中心、個(gè)人理財(cái)中心和業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中心。如今，金融便利店附近的社區(qū)居民除可24小時(shí)享受自助服務(wù)外，還可在下班后獲得錯(cuò)時(shí)、延時(shí)金融服務(wù)。
銀行推出的 理財(cái) 系列理財(cái)產(chǎn)品，至今保持了 各類(lèi)各期產(chǎn)品收益實(shí)現(xiàn)率100%、客戶(hù)投訴率為零 的記錄，并在全國(guó) 獎(jiǎng)__年度金融理財(cái)產(chǎn)品評(píng)選 中榮獲了 銀行理財(cái) 年度銀行理財(cái)成長(zhǎng)獎(jiǎng) 。根據(jù)大學(xué)信托與理財(cái)研究所的統(tǒng)計(jì)報(bào)告：截至__年12月，銀行理財(cái)綜合能力排名從__年4月的第33位上升了10位，躍居第23位的水平。
二手房買(mǎi)賣(mài)直通車(chē) 業(yè)務(wù)是銀行大力探索個(gè)人住房貸款經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新之舉，它保證了可靠的房屋來(lái)源，安全的資金交易，合法便捷的手續(xù)，提供省錢(qián)、省時(shí)、省力的房屋買(mǎi)賣(mài)服務(wù)平臺(tái)。
近期，隨著中心城區(qū)支行、支行的相繼開(kāi)業(yè)，銀行加快了調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局、完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的步伐，這是對(duì)全行 做強(qiáng)郊區(qū)、拓展城區(qū)、立足上海、輻射周邊 市場(chǎng)定位的有力推進(jìn)和全面實(shí)施，也是進(jìn)一步配合各區(qū)域社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，為客戶(hù)提供更為完善、便利的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的重要舉措。
1.3銀行的業(yè)務(wù)
商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)主營(yíng)業(yè)務(wù)，包括公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)及金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。
1）公司金融業(yè)務(wù)
公司金融業(yè)務(wù)為銀行業(yè)務(wù)利潤(rùn)的主要來(lái)源。包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算及貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、其他公司金融業(yè)務(wù)。
2）產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新
銀行配合公司客戶(hù)最新業(yè)務(wù)需求，組合和創(chuàng)新公司金融產(chǎn)品；加大與金融同業(yè)的產(chǎn)品合作，積極開(kāi)展同業(yè)間公司信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；推出融易達(dá)（基于應(yīng)收賬款的融資服務(wù)）、通易達(dá)（應(yīng)收賬款質(zhì)押開(kāi)證）、融信達(dá)（基于投保出口信用險(xiǎn)的應(yīng)收賬款的融資服務(wù)）和融貨達(dá)（貨物質(zhì)押融資）等產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富了 達(dá) 系列貿(mào)易融資產(chǎn)品種類(lèi)。
3）個(gè)人金融業(yè)務(wù)
個(gè)人金融業(yè)務(wù)為銀行戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)之一。包括儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人中間業(yè)務(wù)、 中銀理財(cái) 服務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、渠道建設(shè)。
4）產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新
依托全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和多元化服務(wù)平臺(tái)，銀行為客戶(hù)提供全方位金融服務(wù)，不斷創(chuàng)新推出本外幣理財(cái)新產(chǎn)品。繼續(xù)推動(dòng)海外財(cái)富管理專(zhuān)柜業(yè)務(wù)，為客戶(hù)跨境資產(chǎn)配置提供了便利。
5）金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)
銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要包括：本外幣金融工具的自營(yíng)交易與代客業(yè)務(wù)、本外幣各類(lèi)證券或指數(shù)投資業(yè)務(wù)、債務(wù)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、代客理財(cái)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、金融代理及托管業(yè)務(wù)等。銀行主要通過(guò)在、、設(shè)立的五個(gè)交易中心經(jīng)營(yíng)資金業(yè)務(wù)。
6）產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新
新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)與報(bào)價(jià)能力是銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)之一。銀行始終秉持以客戶(hù)需求為導(dǎo)向的創(chuàng)新理念，憑借在外匯業(yè)務(wù)方面的豐富經(jīng)驗(yàn)及戰(zhàn)略投資者的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，致力于通過(guò)開(kāi)發(fā)創(chuàng)新及度身訂造的資金產(chǎn)品及服務(wù)吸引客戶(hù)。
二、實(shí)習(xí)目的
（一）了解認(rèn)識(shí)金融行業(yè)尤其是銀行業(yè)的各種知識(shí)，豐富知識(shí)水平。
（二）鍛煉自己的工作實(shí)踐能力，提高自身的人際交往能力與吃苦耐勞的精神，培養(yǎng)崗位適應(yīng)性。
（三）增加社會(huì)閱歷，拓展人脈資源，完成實(shí)習(xí)規(guī)劃。
（四）實(shí)習(xí)期間保持與單位領(lǐng)導(dǎo)員工的良好關(guān)系，通過(guò)自身實(shí)習(xí)表現(xiàn)給用人單位留下良好印象，爭(zhēng)取校招綠色通道或者單位留用意向。
三、實(shí)習(xí)崗位及工作內(nèi)容
實(shí)習(xí)崗位：
個(gè)人金融部銀行卡助理營(yíng)業(yè)部大堂經(jīng)理助理。
工作內(nèi)容：
個(gè)人金融部銀行卡助理：
1、通過(guò)學(xué)習(xí)部門(mén)信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)，掌握有關(guān)辦公操作流程，了解部門(mén)對(duì)公和對(duì)私業(yè)務(wù)的具體操作，引導(dǎo)客戶(hù)辦理具體業(yè)務(wù)。
2、整理歸檔客戶(hù)信用卡檔案，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)資料的工作，協(xié)助部門(mén)完成客戶(hù)個(gè)人及企業(yè)貸款的辦理及貸后的跟蹤核查和不良貸款催收工作。
3、協(xié)助完成部門(mén)全轄員工的績(jī)效考核報(bào)告及數(shù)據(jù)錄入工作。
4、協(xié)助部門(mén)完成月度工作報(bào)告，進(jìn)行相關(guān)表格數(shù)據(jù)的格式調(diào)整，在部門(mén)工作繁雜時(shí)負(fù)責(zé)部門(mén)業(yè)務(wù)通訊的轉(zhuǎn)接工作。
營(yíng)業(yè)部大堂經(jīng)理助理：
1、學(xué)習(xí)銀行前臺(tái)的各項(xiàng)工作以及銀行的各項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品、擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)、銀行卡、信用卡的各種詳細(xì)情況，協(xié)助大堂經(jīng)理處理銀行各項(xiàng)日常工作。必要時(shí)協(xié)助柜臺(tái)和理財(cái)經(jīng)理處理銀行客戶(hù)數(shù)據(jù)與對(duì)客戶(hù)進(jìn)行及時(shí)回訪(fǎng)。由于是男性職員，同時(shí)也擔(dān)當(dāng)銀行的日常安保工作，當(dāng)然只限于維持大堂秩序。
2、協(xié)助大堂經(jīng)理處理銀行大堂事宜，如引導(dǎo)客戶(hù)，為客戶(hù)介紹理財(cái)產(chǎn)品，解決客戶(hù)與銀行有關(guān)的問(wèn)題。參與銀行廳堂銷(xiāo)售的各項(xiàng)布置與客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)。
3、協(xié)助柜臺(tái)工作，指引客戶(hù)填寫(xiě)各種表格回單，幫助柜臺(tái)疏導(dǎo)客戶(hù)。進(jìn)行銀行高端產(chǎn)品對(duì)vip客戶(hù)的針對(duì)性推廣等。
4、協(xié)助理財(cái)經(jīng)理處理銀行客戶(hù)數(shù)據(jù)，主要完成客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品或者辦理各種功能性銀行卡后的數(shù)據(jù)錄入和數(shù)據(jù)分類(lèi)工作。
5、客戶(hù)回訪(fǎng)工作，主要在客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品成功之后電話(huà)告知客戶(hù)做一個(gè)繼續(xù)追蹤，以及在理財(cái)產(chǎn)品推出之前協(xié)助告知一些重要客戶(hù)，或者給陌生客戶(hù)做電話(huà)拜訪(fǎng)工作，宣傳理財(cái)產(chǎn)品等。
四、具體實(shí)習(xí)內(nèi)容
學(xué)習(xí)相應(yīng)理論基礎(chǔ)知識(shí)及銀行相關(guān)各種文件，學(xué)習(xí)了柜面操作基本知識(shí)以及人民銀行下發(fā)的各種文件。大堂經(jīng)理助理是連接客戶(hù)、柜面人員、客戶(hù)經(jīng)理的紐帶，因此首先就得學(xué)習(xí)柜面的相關(guān)知識(shí)，才能更好的解答客戶(hù)問(wèn)題，引導(dǎo)客戶(hù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，維持大堂秩序，減輕柜員的工作量，提高整體服務(wù)效率。柜面相關(guān)知識(shí)主要有五大部分：對(duì)公業(yè)務(wù)，對(duì)私業(yè)務(wù)，聯(lián)行業(yè)務(wù)，授信業(yè)務(wù)，公共業(yè)務(wù)。其中具體包括對(duì)憑證及相關(guān)傳票、操作流程、交易代碼的學(xué)習(xí)。在學(xué)習(xí)的過(guò)程中，要非常用心，因?yàn)檫@些知識(shí)點(diǎn)既散又細(xì)，而且對(duì)于一位銀行服務(wù)人員特別是柜員來(lái)說(shuō)，任何一點(diǎn)細(xì)小的規(guī)定如果操作失誤就可能釀成不可估量的后果。同時(shí)還要學(xué)習(xí)人民銀行下達(dá)的相關(guān)文件，結(jié)合商業(yè)銀行的內(nèi)部規(guī)定變動(dòng)了解銀行改革的方向和動(dòng)態(tài)。只有全面了解了這些文件規(guī)定，才能樹(shù)立更強(qiáng)的服務(wù)意識(shí)和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)讓顧客滿(mǎn)意，以強(qiáng)勁的競(jìng)爭(zhēng)力為銀行爭(zhēng)取更大的生存空間。
（1）解答客戶(hù)問(wèn)題。
（2）營(yíng)業(yè)中分流客戶(hù)。
（3）維護(hù)大堂秩序。
（4）適當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)。所以，作為一名大堂經(jīng)理要有豐富的知識(shí)，隨機(jī)應(yīng)變的能力，以及善于營(yíng)銷(xiāo)的口才。
五、實(shí)習(xí)心得與體會(huì)
經(jīng)過(guò)這次畢業(yè)實(shí)習(xí)，使作為新入社會(huì)大學(xué)生的我更加深刻地認(rèn)識(shí)了社會(huì)，熟悉了工作崗位和工作要求，端正了工作態(tài)度。與此同時(shí)，在兩個(gè)多月的工作相處中，與同事們培養(yǎng)了深刻地友誼，拓展了人脈，培養(yǎng)了禮儀，從而拓展了作為商科學(xué)生的商業(yè)素養(yǎng)，為以后的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
通過(guò)這次實(shí)習(xí)，與實(shí)習(xí)相伴的是對(duì)銀行業(yè)務(wù)的深入理解和對(duì)銀行具體工作認(rèn)知的改觀，更加深刻地認(rèn)識(shí)到銀行工作的細(xì)致和嚴(yán)謹(jǐn)，也理解了銀行對(duì)客戶(hù)銀行卡收取年費(fèi)的合理之處?？紤]對(duì)銀行資源的高效利用，銀行對(duì)其收取年費(fèi)，避免了客戶(hù)辦理多張銀行卡對(duì)銀行資源的不合理占用，從而避免了銀行卡檔案的冗雜，減輕了銀行卡檔案和管理的操作難度，與此同時(shí)，促使客戶(hù)合理利用手上有限的銀行卡，提高安全意識(shí)，也減少了針對(duì)銀行卡騙貸及核呆等貸后工作的工作量，維護(hù)金融安全。
在實(shí)習(xí)的過(guò)程中也伴隨著對(duì)銀行業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的認(rèn)識(shí)和尊重，正是因?yàn)橹行懈咚刭|(zhì)的員工團(tuán)隊(duì)，通力合作，共同為部門(mén)成就而不斷努力，才鑄就了一個(gè)團(tuán)結(jié)、負(fù)責(zé)的大企業(yè)的形象。
通過(guò)這次實(shí)習(xí)，我更加清晰的認(rèn)識(shí)到銀行已經(jīng)由原來(lái)的專(zhuān)業(yè)銀行向全能型商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變，銀行已經(jīng)由原來(lái)的貨幣銀行轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的萬(wàn)能銀行。現(xiàn)代商業(yè)銀行除了經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)之外，同時(shí)還經(jīng)營(yíng)基金、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)以及貴金屬工藝品等保值增值類(lèi)產(chǎn)品，分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，減少主營(yíng)業(yè)務(wù)所造成的風(fēng)險(xiǎn)，而且積極拓展銀行的中間業(yè)務(wù)，提高中收，有利于增強(qiáng)銀行的靈活性，擴(kuò)大贏利點(diǎn)。銀行作為特殊的企業(yè)，有著特殊的監(jiān)管機(jī)制，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須兼顧盈利性、流動(dòng)性與安全性的 三性 原則。盈利性是目的，安全性是根本，而流動(dòng)性是前提條件。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須統(tǒng)籌考慮三者關(guān)系，綜合權(quán)衡利弊，不能偏廢其一。在保持安全性、流動(dòng)性的前提下，實(shí)現(xiàn)盈利的化。而現(xiàn)在能夠積極拓展銀行的中間業(yè)務(wù)，對(duì)于銀行自身發(fā)展而言，無(wú)疑將會(huì)極大的增加銀行的業(yè)務(wù)范圍與經(jīng)營(yíng)能力，整體促進(jìn)銀行良性發(fā)展。尤其作為一名管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，看到中行歷經(jīng)百年，在外匯，貴金屬工藝品等方面領(lǐng)軍其他銀行的時(shí)候，心里對(duì)以后的工作也是充滿(mǎn)期待的。但同時(shí)也發(fā)現(xiàn)自己在口語(yǔ)方面的不足。
作為一名剛畢業(yè)的大學(xué)生，盡快實(shí)現(xiàn)角色的轉(zhuǎn)變，是一個(gè)大學(xué)畢業(yè)生剛步入社會(huì)時(shí)所面臨的首要任務(wù)。對(duì)于剛畢業(yè)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，一開(kāi)始就做一番偉大的事業(yè)并不現(xiàn)實(shí)，而是必須從最細(xì)小的工作中做起，甚至還要一遍遍的重復(fù)那些 細(xì)小 。這不僅要我們從行動(dòng)上改變，更要先從心理上、思想上接受并改變，要充分認(rèn)識(shí)到偉大都是從平凡累積起來(lái)的。正如書(shū)中所說(shuō)，成功是一種努力的累積。平凡的人乃是一種無(wú)過(guò)高期望但又極認(rèn)真生活的一種人。首先態(tài)度是樂(lè)觀的，將人生視為一種在不斷奮斗中的歷練，經(jīng)得起人生的大起大落，能夠以寬容的胸懷善待一切?？偸菍?fù)雜的事簡(jiǎn)單做，簡(jiǎn)單的事重復(fù)做，重復(fù)的事快樂(lè)做，快樂(lè)的事用心做。要是想變得偉大，其實(shí)不一定要成就輝煌的功業(yè)，因?yàn)闃?gòu)成偉大的決定性因素，恰恰在做得比平凡者更平凡而已。認(rèn)清了這些以后，角色轉(zhuǎn)變也就不再是問(wèn)題。通過(guò)這次的實(shí)習(xí)，我對(duì)銀行工作有了詳盡而深刻的了解，也是對(duì)未來(lái)參加工作的試煉。是大學(xué)生涯中甚至是人生中很重要的一部分積累和經(jīng)驗(yàn)，這在我以后的學(xué)習(xí)和生活中都會(huì)發(fā)揮著很重要的作用。而這次的畢業(yè)實(shí)習(xí)無(wú)疑成為了我踏入社會(huì)的一個(gè)平臺(tái)，為我今后踏入社會(huì)奠定了良好的基礎(chǔ)。
普惠金融年度工作總結(jié)篇三
一個(gè)月的說(shuō)長(zhǎng)不長(zhǎng)，說(shuō)短不短。____投資咨詢(xún)管理公司是家主要投資于國(guó)際____的投資公司。由于我們?cè)搶?zhuān)業(yè)課還沒(méi)具體學(xué)習(xí)。故對(duì)我而言是個(gè)全新的領(lǐng)域。剛開(kāi)始的幾天，什么都不知道，只得從頭學(xué)起，公司的一位投資部成員給了我?guī)妆緦?zhuān)業(yè)參考書(shū)，只有加班加點(diǎn)學(xué)習(xí)了。一星期過(guò)去了，漸漸開(kāi)始適應(yīng)公司的環(huán)境和企業(yè)文化。也開(kāi)始能夠初步看懂一些圖表和數(shù)據(jù)了。公司領(lǐng)導(dǎo)逐漸讓我閱讀一些英文商業(yè)報(bào)告。都是摩根斯坦利等著名投資銀行的研究報(bào)告。這時(shí)才發(fā)現(xiàn)，英文到用時(shí)方恨少啊!這可不是應(yīng)付考試，這可是實(shí)實(shí)在在的閱讀理解。在英文字典的幫助下，總算“啃”完了不薄的一疊英文資料。剛松了一口氣，公司就提高了要求，要求我翻譯兩篇宏觀經(jīng)濟(jì)評(píng)述的文章。那更馬虎不得，重要句子一個(gè)字一個(gè)字的“摳”。這時(shí)才發(fā)現(xiàn)專(zhuān)業(yè)英語(yǔ)應(yīng)該好好地學(xué)。隨時(shí)在網(wǎng)上查找信息了。每日下午，公司投資部成員都會(huì)一齊探討大盤(pán)局勢(shì)和分析操作策略，這于我而言，是個(gè)極好的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，我也不時(shí)擇機(jī)就投資方面的問(wèn)題請(qǐng)教專(zhuān)家。
一、英語(yǔ)能力
在校只知道考四、六級(jí)英語(yǔ)，而卻從來(lái)沒(méi)想過(guò)英語(yǔ)學(xué)習(xí)的真正應(yīng)用，到了公司，才知道英語(yǔ)的重要性。金融投資是個(gè)十分重視資訊和信息的專(zhuān)業(yè)，第一手資料都是以英文形式率先公布的，為搶得先機(jī)，就必須能夠看懂諸如摩根斯坦利等著名投資銀行的商業(yè)報(bào)告，所以，以后的英語(yǔ)學(xué)習(xí)，要主要著重于英語(yǔ)實(shí)際閱讀能力的提高。
二、專(zhuān)業(yè)知識(shí)
金融行業(yè)是個(gè)專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)，故很多專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和操作包括整個(gè)行業(yè)對(duì)我而言都比較陌生。使得自己花了不少時(shí)間在熟本文來(lái)自悉行業(yè)上，這直接影響了社會(huì)實(shí)踐的進(jìn)程和效果。這在以后的實(shí)踐中隨著專(zhuān)業(yè)課的逐漸開(kāi)設(shè)，我想會(huì)盡量避免這類(lèi)問(wèn)題的。同時(shí)需要我們更深更廣的了解所學(xué)專(zhuān)業(yè)知識(shí)?！懊妗币獜V，“點(diǎn)”要專(zhuān)。
三、學(xué)習(xí)能力
現(xiàn)在的社會(huì)日新月異，新事物，新觀點(diǎn)層出不窮，必須具備快速學(xué)習(xí)的能力，并要以一種終身學(xué)習(xí)的心態(tài)來(lái)積極吸收新知識(shí)和新觀念，以開(kāi)放的姿態(tài)面對(duì)未來(lái)的變革。同時(shí)，要注意理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐能力的結(jié)合。要以理論指導(dǎo)實(shí)踐，并在實(shí)踐中不斷檢驗(yàn)和提高理論可信度，深化認(rèn)識(shí)。以后我們面對(duì)社會(huì)的選擇，所學(xué)專(zhuān)業(yè)與從事的工作很可能不一致。那時(shí)就應(yīng)該調(diào)整心態(tài)，找準(zhǔn)個(gè)人定位，及時(shí)充電，更快更好地適應(yīng)新工作發(fā)展的需要。
四、適應(yīng)能力
這不僅包括對(duì)于一項(xiàng)新工作的適應(yīng)，更包括對(duì)公司企業(yè)文化的一種認(rèn)同和融合，在一個(gè)月中，我和公司的員工、同事等相處的都不錯(cuò)，大家也都比較照顧我這個(gè)新來(lái)的“子弟兵”，在這一個(gè)月中，我對(duì)公司投資部各崗位特點(diǎn)、能力需要有了初步的認(rèn)識(shí)，并能幫助公司翻譯一些資料以供決策層參考，短短一個(gè)月能為公司作出一些菲薄的貢獻(xiàn)，還是一件值得高興的事!
總之，這一個(gè)月的實(shí)踐鍛煉，是我們大學(xué)生接觸社會(huì)，了解社會(huì)的第一步，這是我們?cè)趯ふ也罹啵M(jìn)一步認(rèn)識(shí)自我的良機(jī)，更是我們了解對(duì)口專(zhuān)業(yè)的有利契機(jī)。這次實(shí)踐，也為我們今后踏入社會(huì)打下了良好的基礎(chǔ)。在此，還是要感謝____咨詢(xún)管理公司所有成員(特別是老總、投資部員工和集體宿舍的幾位同事)對(duì)我此行的大力幫助和熱心照顧，沒(méi)有大家的關(guān)心和幫助，這次活動(dòng)不會(huì)如此順利。
普惠金融年度工作總結(jié)篇四
村鎮(zhèn)銀行為履行把村鎮(zhèn)銀行打造成為具有“農(nóng)”字特色、機(jī)制靈活、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村精品銀行的承諾，村鎮(zhèn)銀行充分發(fā)揮地處農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)、直面農(nóng)民的優(yōu)勢(shì)，抓住國(guó)家服務(wù)“三農(nóng)”、擴(kuò)大內(nèi)需、提振經(jīng)濟(jì)的機(jī)遇，不遺余力服務(wù)“三農(nóng)”。一年來(lái)，全行總資產(chǎn)5868萬(wàn)元，各項(xiàng)存款3804萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款4150萬(wàn)元，賬面利潤(rùn)85萬(wàn)元，貸款收息率和到期貸款收回率均達(dá)到100%，圓滿(mǎn)實(shí)現(xiàn)了存貸雙增、質(zhì)量提升、保本微利、安全經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)。
一是找準(zhǔn)定位，全力打造“村鎮(zhèn)銀行是農(nóng)民自己的銀行”形象。為踐行“貼近農(nóng)民需求，貼身服務(wù)農(nóng)民”、“立足城鄉(xiāng)，面向市場(chǎng)，服務(wù)三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)理念，創(chuàng)建伊始，除采用傳統(tǒng)的宣傳單、報(bào)紙、電視等宣傳模式外，該行員工還利用休息時(shí)間走村串戶(hù)，深入村委會(huì)、村民小組和種養(yǎng)加大戶(hù)，宣傳村鎮(zhèn)銀行貼心為農(nóng)民服務(wù)，是農(nóng)民自己銀行的服務(wù)宗旨，并通過(guò)舉辦銀農(nóng)、銀企聯(lián)誼會(huì)，積極參加當(dāng)?shù)厝诵薪M織的產(chǎn)品推介會(huì)等形式，讓廣大客戶(hù)了解和認(rèn)同村鎮(zhèn)銀行。
二是積極創(chuàng)新，全力探索服務(wù)“三農(nóng)”新途徑。針對(duì)農(nóng)戶(hù)擔(dān)保方式單一、抵押物缺失的現(xiàn)狀，積極創(chuàng)新?lián)７绞?，加?qiáng)與村委會(huì)和農(nóng)戶(hù)聯(lián)動(dòng)，通過(guò)村委會(huì)了解農(nóng)戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，借力控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)沒(méi)有有效資產(chǎn)可抵押的農(nóng)戶(hù)，采取“三高”(高職、高薪、高知)人員擔(dān)保的方式放貸，“三高”人員可擔(dān)保貸款5萬(wàn)元。是養(yǎng)殖大市，對(duì)于要發(fā)展生產(chǎn)，又不能提供有效抵押擔(dān)保的農(nóng)戶(hù)，該行與武漢通威擔(dān)保公司合作發(fā)放擔(dān)保貸款。同時(shí)，該行還創(chuàng)新開(kāi)辦動(dòng)產(chǎn)抵押、林權(quán)抵押和農(nóng)機(jī)具抵押貸款，有效緩解了農(nóng)民貸款難、擔(dān)保難問(wèn)題。
三是貼心服務(wù)，全力打造“農(nóng)民滿(mǎn)意的銀行”。在服務(wù)上突出靈活、優(yōu)質(zhì)、高效，積極向當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)、村委會(huì)、鎮(zhèn)直部門(mén)、中小企業(yè)等客戶(hù)提供存款、貸款、結(jié)算三大類(lèi)金融業(yè)務(wù)。在服務(wù)時(shí)間上突出“活”字，堅(jiān)持節(jié)假日不休，延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間，上門(mén)辦理業(yè)務(wù)，為及時(shí)滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)需求，有時(shí)還晚上開(kāi)辦業(yè)務(wù)。在服務(wù)效率上體現(xiàn)“快”字，處處為農(nóng)戶(hù)著想，在風(fēng)險(xiǎn)可控和操作合規(guī)的前提下，只要是能一次操作完成的業(yè)務(wù)，決不讓農(nóng)戶(hù)跑第二次。由于制度適應(yīng)性強(qiáng)、管理鏈條短、審批環(huán)節(jié)少，辦貸時(shí)間大大縮短，5天之內(nèi)甚至最快1天就可將貸款發(fā)放到農(nóng)戶(hù)手中，深受廣大農(nóng)戶(hù)好評(píng)。在金融產(chǎn)品上突出“新”字，針對(duì)農(nóng)村、農(nóng)民和涉農(nóng)小企業(yè)，開(kāi)發(fā)出方便、靈活的金融產(chǎn)品，形成自身獨(dú)有特色，不斷拓寬“三農(nóng)”服務(wù)領(lǐng)域。
一年來(lái)，采取自助反復(fù)可循環(huán)貸款方式，向107戶(hù)涉農(nóng)小企業(yè)和農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款2100萬(wàn)元;采取村委會(huì)推薦，以農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押方式，向13戶(hù)農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款60萬(wàn)元;采取在職公務(wù)員擔(dān)保、擔(dān)保公司擔(dān)保、多戶(hù)聯(lián)保等多種方式，向78戶(hù)農(nóng)戶(hù)發(fā)放貸款580萬(wàn)元，滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)小額資金需求。為做實(shí)服務(wù)，該行還在全轄同業(yè)率先免費(fèi)推出“短信通”業(yè)務(wù)，客戶(hù)首次到村鎮(zhèn)銀行咨詢(xún)或辦理業(yè)務(wù)時(shí)，記下客戶(hù)的服務(wù)需求和聯(lián)系方式，并以短信形式通知客戶(hù)什么時(shí)間前來(lái)辦理業(yè)務(wù)比較方便，并提醒客戶(hù)辦理所需業(yè)務(wù)應(yīng)準(zhǔn)備哪些要件，需要經(jīng)過(guò)什么程序，有效避免了客戶(hù)由于業(yè)務(wù)不熟悉造成的不必要的往返奔波，極大地方便了客戶(hù)。目前，該行的客戶(hù)既有當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)、村民委員會(huì)、鎮(zhèn)直各部門(mén)、種植專(zhuān)業(yè)戶(hù)、養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)戶(hù)、運(yùn)輸專(zhuān)業(yè)戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)，還有一批涉農(nóng)中小企業(yè)，成為農(nóng)戶(hù)放心滿(mǎn)意的“農(nóng)民自己的銀行”。一年來(lái)，該行服務(wù)涉農(nóng)企業(yè)58家，鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民和農(nóng)戶(hù)等客戶(hù)近1160戶(hù)，一大批農(nóng)戶(hù)通過(guò)貸款支持實(shí)現(xiàn)了增產(chǎn)增收。
四是強(qiáng)化內(nèi)控，全力防控風(fēng)險(xiǎn)。在大力拓展業(yè)務(wù)的同時(shí)，該行充分發(fā)揮自身獨(dú)特的股權(quán)結(jié)構(gòu)、管理體制等優(yōu)勢(shì)，結(jié)合鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)際，借鑒農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”的成熟做法，健全完善了存款、貸款和風(fēng)險(xiǎn)管理等制度體系，積極探索構(gòu)建適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。在對(duì)客戶(hù)采用簡(jiǎn)易評(píng)級(jí)授信的基礎(chǔ)上，總結(jié)出“一看二摸三查四訪(fǎng)五網(wǎng)”的“五字調(diào)查法”，實(shí)地查看客戶(hù)基本情況，全方位了解客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，掌握客戶(hù)誠(chéng)信記錄，訪(fǎng)問(wèn)客戶(hù)周邊人群，了解客戶(hù)有無(wú)不良嗜好，調(diào)查客戶(hù)提供的信息是否真實(shí)，從而有效保證了貸款質(zhì)量。
一年來(lái)，湖北農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品、簡(jiǎn)化服務(wù)流程、延伸服務(wù)觸角，全心全意服務(wù)“三農(nóng)”，不但贏得了廣大客戶(hù)的信賴(lài)和支持，也得到了包括各級(jí)政府、新聞媒體在內(nèi)的社會(huì)各界的廣泛贊譽(yù)。中央和省、市級(jí)20多家媒體先后報(bào)道了該行服務(wù)“三農(nóng)”、積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成功做法。湖北農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行成立一年來(lái)的成功試點(diǎn)，為全國(guó)農(nóng)村金融體制改革積累了經(jīng)驗(yàn)，為村鎮(zhèn)銀行如何更好地立足縣域、服務(wù)“三農(nóng)”提供了可貴的借鑒。
下一步，農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行將進(jìn)一步認(rèn)真落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，按照市場(chǎng)化、商業(yè)化的運(yùn)作模式，充分利用村鎮(zhèn)銀行的政策和機(jī)制優(yōu)勢(shì)，不斷加快改革發(fā)展步伐和創(chuàng)新力度，爭(zhēng)取在三年時(shí)間內(nèi)，把村鎮(zhèn)銀行打造成全國(guó)村鎮(zhèn)銀行的品牌和樣板，成為全國(guó)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)“三農(nóng)”的一面旗幟，以更加優(yōu)異的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)回報(bào)社會(huì)，回饋股東。
普惠金融年度工作總結(jié)篇五
為什么m2目標(biāo)下調(diào)?民生證劵宏觀研究員李奇霖告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，m2不光是貨幣寬松就能確實(shí)的，它得考慮實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸需求，也就是說(shuō)只有在投資的時(shí)候才能拉動(dòng)貨幣的增長(zhǎng)。當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)面臨一定的下行壓力，房地產(chǎn)和地方政府主導(dǎo)的基建投資都受到一定抑制，也就是說(shuō)以前撬動(dòng)貨幣增長(zhǎng)的兩個(gè)驅(qū)動(dòng)力弱化了。所以，m2有所下調(diào)。
gdp變化：從7.5%到7%
20xx年政府工作報(bào)告提到，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)預(yù)期7%左右，考慮了需要和可能，與全面建成小康社會(huì)目標(biāo)相銜接，與經(jīng)濟(jì)總量擴(kuò)大和結(jié)構(gòu)升級(jí)的要求相適應(yīng)，符合發(fā)展規(guī)律，符合客觀實(shí)際。而20xx年，則是如此表述：經(jīng)過(guò)認(rèn)真比較、反復(fù)權(quán)衡，把增長(zhǎng)預(yù)期目標(biāo)定在7.5%左右，兼顧了需要和可能，這與全面建成小康社會(huì)的目標(biāo)相銜接，有利于增強(qiáng)市場(chǎng)信心，有利于調(diào)整優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。
弱化gdp指標(biāo)，似乎成為了20xx年的“潮流”。在此前召開(kāi)的地方兩會(huì)上，除西藏設(shè)定的增長(zhǎng)目標(biāo)與去年持平外，29個(gè)省份均明確下調(diào)了gdp增長(zhǎng)目標(biāo)。上海則只提出了“經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)”。各省份大多將gdp增長(zhǎng)目標(biāo)設(shè)為一個(gè)區(qū)間值，而非絕對(duì)數(shù)字。
民生證券研究院執(zhí)行院長(zhǎng)管清友表示，20xx年gdp目標(biāo)7%，不過(guò)度“唯gdp化”，也不去“gdp化”，強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。按照提出的“20xx年全面建成小康社會(huì)、實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值和城鄉(xiāng)居民人均收入比20xx年翻一番的目標(biāo)”，未來(lái)6年只要保持6.6%以上的gdp平均增速即可，7%是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的預(yù)期性目標(biāo)，不是約束性目標(biāo)，高一點(diǎn)低一點(diǎn)都可接受，季度波動(dòng)也很正常。
事實(shí)上，統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)顯示，20xx年，中國(guó)gdp增速為7.4%，創(chuàng)下自1990年以來(lái)的新低，略低于年初“兩會(huì)”設(shè)定的7.5%的目標(biāo)。
但是，另一方面，也不能過(guò)度“去gdp化”，經(jīng)濟(jì)建設(shè)仍是基礎(chǔ)，發(fā)展是硬道理，未來(lái)宏觀政策仍將維持相對(duì)寬松和積極的態(tài)勢(shì)，不過(guò)方式上更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化。經(jīng)濟(jì)雖有下行壓力，但勞動(dòng)力人口供給收縮，服務(wù)業(yè)吸納新增就業(yè)能力顯著增強(qiáng)，完成全年4.5%的失業(yè)目標(biāo)難度不大。
申萬(wàn)宏源證券朱曉明進(jìn)一步指出，中國(guó)政府的gdp目標(biāo)已經(jīng)連續(xù)在20xx和20xx年定為7.5%左右，隨著潛在增速的下移，政府工作目標(biāo)增速也將不斷下臺(tái)階，預(yù)計(jì)在20xx和20xx年的增長(zhǎng)目標(biāo)均將下調(diào)到7%左右，之后可能逐漸下調(diào)到6.5%左右。
貨幣政策變化：從“預(yù)調(diào)微調(diào)”到綜合運(yùn)用貨幣政策工具
20xx年政府工作報(bào)告，對(duì)此描述為：穩(wěn)健的貨幣政策要松緊適度。加強(qiáng)和改善宏觀審慎管理，靈活運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)操作、利率、存款準(zhǔn)備金率、再貸款等貨幣政策工具，保持貨幣信貸和社會(huì)融資規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)。
而20xx年則為：貨幣政策要保持松緊適度，促進(jìn)社會(huì)總供求基本平衡，營(yíng)造穩(wěn)定的貨幣金融環(huán)境。加強(qiáng)宏觀審慎管理，引導(dǎo)貨幣信貸和社會(huì)融資規(guī)模適度增長(zhǎng)。要加強(qiáng)財(cái)政、貨幣和產(chǎn)業(yè)、投資等政策協(xié)同配合，做好政策儲(chǔ)備，適時(shí)適度預(yù)調(diào)微調(diào)，確保中國(guó)經(jīng)濟(jì)這艘巨輪行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
在貨幣政策的表述上看，20xx年，貨幣政策還在強(qiáng)調(diào)定向調(diào)控、預(yù)調(diào)微調(diào)，并且公開(kāi)表述中比較避諱降準(zhǔn)和降息這兩個(gè)工具，但是，此次20xx年的政府工作報(bào)告，特意強(qiáng)調(diào)了綜合運(yùn)用各種貨幣政策工具，舉例還提到了降準(zhǔn)、降息，實(shí)質(zhì)上就相當(dāng)于預(yù)示著貨幣政策的趨于寬松。
隨著1月cpi增速創(chuàng)五年新低、ppi持續(xù)負(fù)增長(zhǎng)，市場(chǎng)普遍擔(dān)心中國(guó)經(jīng)濟(jì)會(huì)陷入通縮。雖然官方表示目前我國(guó)還沒(méi)有進(jìn)入通縮，但是通縮風(fēng)險(xiǎn)不斷加大已成為業(yè)內(nèi)共識(shí)，未來(lái)寬松政策有望繼續(xù)加碼。
20xx年經(jīng)濟(jì)開(kāi)局形勢(shì)不佳，央行已經(jīng)分別在2月4日和2月28日宣布全面降準(zhǔn)和全面降息。
中信建投證券黃文濤表示，由于資本外流及實(shí)際利率增加以及用以支持社會(huì)性支出的財(cái)政赤字加大，需要實(shí)施較為寬松的貨幣政策以抵消上述現(xiàn)象所帶來(lái)的影響，因此可以預(yù)測(cè)中國(guó)今年的宏觀經(jīng)濟(jì)政策將較去年更為寬松。因此預(yù)計(jì)，我國(guó)將繼續(xù)下調(diào)利率和存款準(zhǔn)備金率。
管清友也表示，前短期資金利率仍處高位，制約長(zhǎng)端利率下行空間，不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本降低，再考慮到外匯占款缺口，預(yù)計(jì)降準(zhǔn)、降息、定向?qū)捤傻葘捤纱胧┻€將輪番上陣。
廣義貨幣(m2)變化：從13%到12%
20xx年政府工作報(bào)告，對(duì)廣義貨幣m2預(yù)期增長(zhǎng)12%左右，在實(shí)際執(zhí)行中，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，也可以略高些。而20xx年則如此表述：廣義貨幣m2預(yù)期增長(zhǎng)13%左右。
為什么m2目標(biāo)下調(diào)?民生證券宏觀研究員李奇霖告訴本報(bào)記者，m2不光是貨幣寬松就能確定的，它得考慮實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸需求，也就是說(shuō)只有在投資的時(shí)候才能拉動(dòng)貨幣的增長(zhǎng)。當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)面臨一定的下行壓力，房地產(chǎn)和地方政府主導(dǎo)的基建投資都受到一定抑制，也就是說(shuō)以前撬動(dòng)貨幣增長(zhǎng)的兩個(gè)驅(qū)動(dòng)力弱化了。所以，m2有所下調(diào)。
朱曉明進(jìn)一步介紹，20xx年的m2增速目標(biāo)定為13%，確定方式基本是按照“7.5%左右gdp目標(biāo)增速+3.5%左右目標(biāo)通脹+2%的額外增速”，今年的gdp增速由7.5%左右下調(diào)到7%左右，通脹目標(biāo)由3.5%下調(diào)到3%，共計(jì)下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)，故而m2增速目標(biāo)也相應(yīng)下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)到12%，總體仍然反映了“松緊適度”的政策取向。
但是，這種下調(diào)也預(yù)留了空間，增加了一句“在實(shí)際執(zhí)行中，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，也可以略高些”。李奇霖表示，政府也不想下調(diào)太多，否則實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本會(huì)變得更高，所以又給了這樣一個(gè)彈性的說(shuō)法。實(shí)際上還是一個(gè)穩(wěn)增長(zhǎng)的考慮，也是考量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力發(fā)生了變化。
值得指出的是，m2增速目標(biāo)只是一個(gè)參照。對(duì)于往年的數(shù)據(jù)，在多數(shù)情況下，實(shí)際m2增速都超過(guò)了“兩會(huì)”設(shè)定的目標(biāo)。
但是，20xx年一年，m2實(shí)際增速開(kāi)始放緩。20xx年，m2增速僅為12.2%，低于年初“兩會(huì)”設(shè)定的13%左右的目標(biāo)。20xx年1月，m2同比僅為10.8%，增速分別比上月末和去年同期低1.4個(gè)和2.4個(gè)百分點(diǎn)，增速創(chuàng)下1986年12月以來(lái)的新低，主要是因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)有下行壓力，銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好收縮時(shí)，信用派生存款的力度不夠。
20xx年存款保險(xiǎn)制度將落地
20xx年政府工作報(bào)告指出，推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，健全中央銀行利率調(diào)控框架。推出存款保險(xiǎn)制度。而20xx年的表述為，繼續(xù)推進(jìn)利率市場(chǎng)化，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)利率自主定價(jià)權(quán)。建立存款保險(xiǎn)制度，健全金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。
中金證券的研報(bào)指出，政府工作報(bào)告談到要構(gòu)建中央銀行利率調(diào)整框架，當(dāng)前銀行間市場(chǎng)利率高企，主要反映央行貨幣政策調(diào)整滯后，本周央行下調(diào)逆回購(gòu)發(fā)行利率、降低slf觸發(fā)利率，但銀行間流動(dòng)性投放量仍偏低，預(yù)計(jì)未來(lái)央行力度加碼，銀行間市場(chǎng)利率下行空間大。
對(duì)于推進(jìn)利率市場(chǎng)化，實(shí)際上在國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上已經(jīng)提出，并且在不斷推進(jìn)中。
2月28日，央行宣布全面降息，并進(jìn)一步將存款利率浮動(dòng)區(qū)間上限由基準(zhǔn)利率的1.2倍擴(kuò)大至1.3倍，這是我國(guó)存款利率市場(chǎng)化改革的又一重要舉措。央行相關(guān)負(fù)責(zé)人還指出，尤其是在存款保險(xiǎn)制度即將推出，相關(guān)配套改革取得重大突破的背景下，進(jìn)一步擴(kuò)大存款利率浮動(dòng)區(qū)間的條件基本成熟。
20xx年，作為利率市場(chǎng)化的重要一步，存款保險(xiǎn)制度已經(jīng)開(kāi)始公開(kāi)征求意見(jiàn)。雖然爭(zhēng)論很多，但是此次政府工作報(bào)告明確指出“推出存款保險(xiǎn)制度”，加之外管局局長(zhǎng)易綱也在“兩會(huì)”期間公開(kāi)表態(tài)“存款保險(xiǎn)制度應(yīng)該會(huì)于今年實(shí)施”，都預(yù)示著存款保險(xiǎn)制度的即將“落地”。
民營(yíng)銀行放在了金融改革第一條
20xx年政府報(bào)告提出，推動(dòng)具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，成熟一家，批準(zhǔn)一家，不設(shè)限額。而20xx年是穩(wěn)步推進(jìn)由民間資本發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)民間資本參股、投資金融機(jī)構(gòu)及融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。
20xx年“兩會(huì)”期間，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林首次宣布了民營(yíng)銀行試點(diǎn)破冰的消息，很快，前海微眾銀行、上海華瑞銀行、浙江網(wǎng)商銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行成為首批獲準(zhǔn)籌建的5家民營(yíng)銀行。20xx年1月初，前海微眾銀行正式開(kāi)業(yè)，隨后上海華瑞銀行也于2月份試營(yíng)業(yè)。
20xx年新年伊始，前往深圳微眾銀行考察。今年的政府工作報(bào)告在談到金融改革時(shí)，將民營(yíng)銀行的表述放在了第一條的位置，都可見(jiàn)政府對(duì)民營(yíng)銀行的重視程度，也可以看出對(duì)民營(yíng)銀行降低緩解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴問(wèn)題的希望。
建立存款保險(xiǎn)制度是發(fā)展民營(yíng)銀行、中小銀行的重要前提和條件，隨著存款保險(xiǎn)制度將在20xx年推出，民營(yíng)銀行的發(fā)展也將提速。特別是“不設(shè)限額”一詞，也為未來(lái)民營(yíng)銀行的數(shù)量創(chuàng)造了更大的想象空間。
20xx年政府還報(bào)告指出，發(fā)揮好開(kāi)發(fā)性金融、政策性金融在增加公共產(chǎn)品供給中的作用。而20xx年則為：實(shí)施政策性金融機(jī)構(gòu)改革。
朱曉明介紹，20xx年雖然狹義財(cái)政更為積極有力度，但土地出讓金和地方融資平臺(tái)兩塊收入的減少將不可避免使得地方財(cái)政出現(xiàn)“坍塌”，財(cái)政部積極倡導(dǎo)的ppp模式短期可能難以獨(dú)木擎天，在房地產(chǎn)投資趨勢(shì)性下行的背景下，要加大基建投資的托底力度，仍需要國(guó)開(kāi)行、農(nóng)發(fā)行等政策性銀行的金融支持，預(yù)計(jì)今年仍可看到政府通過(guò)政策性銀行以類(lèi)似psl的方式向基建、棚改、保障房提供金融支持。
管清友也指出，當(dāng)前，財(cái)政收入增長(zhǎng)放緩、土地財(cái)政難以為繼，城投剝離地方政府融資職能，ppp將成為基建投資重要抓手。psl有望繼續(xù)加碼，解決基建投資“錢(qián)”從哪來(lái)的問(wèn)題。
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