報告在傳達信息、分析問題和提出建議方面發(fā)揮著重要作用。怎樣寫報告才更能起到其作用呢？報告應該怎么制定呢？下面是小編給大家?guī)淼膱蟾娴姆段哪０?，希望能夠幫到你?
銀行貸款自查報告篇一
一、組織領導
組 長：張-健
副組長：李鐵威、叢林
成 員：安發(fā)支行全體員工
二、授信業(yè)務自查內(nèi)容
（一）公司授信業(yè)務管理自查內(nèi)容
檢查授信業(yè)務的真實貿(mào)易背景，核查貿(mào)易合同、發(fā)票是否齊全，鑒別合同、票據(jù)、印鑒的真實性。通過調(diào)閱檔案檢查是否真正落實第二還款來源，做實有關(guān)抵押、質(zhì)押及擔保手續(xù)，是否嚴格審查質(zhì)押的存單款項來源的合法性，是否有效落實抵、質(zhì)押。檢查是否按照我部要求，對新投放的授信業(yè)務履行條線報備及定價審批，是否存在未經(jīng)報備審批自行投放貸款現(xiàn)象。檢查貸款合同是否按照要求準確、規(guī)范填寫有關(guān)授信合同，合同中是否存在有空白項未填現(xiàn)象，是否按照規(guī)定定期進行貸后檢查，并形成檢查報告，是否對貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的問題予以及時、有效補救；是否對問題貸款或不良貸款及時進行催收。
（二）三法一引執(zhí)行情況排查內(nèi)容
檢查我行各類貸款的審查、發(fā)放是否符合三法一引、國家政策法規(guī)及相關(guān)規(guī)定。
一、加強領導，全力抓好案件防控工作
年初，我行專門召集相關(guān)部門及人員專題研究安全運營和案件防控工作，并通過召開全行案防工作大會的形式，安排部署全年案防工作，提出抓好“四個落實”的案防工作要求：一是按照監(jiān)管部門案防工作要求，確定案防工作的年度目標，做到目標落實。二是制定全年案防工作方案和工作計劃，做到計劃落實。三是深刻領會我銀監(jiān)局和上級行文件精神，提高思想認識，高度認識案件防控工作的重要性，緊密圍繞案防十項重點工作，穩(wěn)步扎實做好案件防控工作，確保完成各項工作任務，做到“重點工作落實”。四是我行案防工作實行各層級一把手負總責制，并在不同層級設立專兼職案防崗位，指定專人負責案件防控工作，實行定人、定崗、定責的“三定”管理，做到責任落實。目前，我行上下更加重視案防工作，工作的主動性、自覺性得到提高，確保了案防工作的有效落實。
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二、強化教育，筑牢思想防線
（一）持續(xù)開展制度培訓，提高全員遵章守紀意識。我行以各項規(guī)章制度的學習培訓為重點，全面組織開展了各個條線規(guī)章制度的培訓活動。截至我月底，全行已有10余人、參加了集中培訓，使員工的綜合業(yè)務素質(zhì)得到提高，為我行工作的順利開展奠定了基礎。
（二）開展警示教育活動，增強員工防范意識。我行注重將業(yè)務培訓和法律知識培訓有機結(jié)合，抓教育、抓引導，抓防范。今年以來，我行開展各種警示教育我場次，組織全行員工觀看《警示教育》短片，并要求員工撰寫心得體會，深刻反思，汲取教訓。通過大量的刑事犯罪案例，用鮮活的人和事以法說教、以案說教，使警示教育收到很好的效果。
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心得交流、思想認識交流，達到了總結(jié)提高的目的,保證了案防工作的整體效果。
（四）積極開展讀書學習活動。在全行范圍內(nèi)開展 “我”主題讀書活動。通過全員學習、開心得交流會等形式進行，進一步轉(zhuǎn)變了員工的'思維，營造了良好的安全氛圍。
三、強化制度建設，進一步提升內(nèi)控執(zhí)行力
加強內(nèi)控機制建設，堵塞管理漏洞是案件防控的關(guān)鍵。今年以來，我行以強化規(guī)章制度和案防長效機制建設的有機融合為突破口，抓好健全制度和強化執(zhí)行兩個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不斷提高制度的約束性，努力實現(xiàn)管理規(guī)范化、經(jīng)營合規(guī)化、工作標準化。
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銀行貸款自查報告篇二
一、我社組織員工認真學習“陽光信貸工程”的實施細則。
在學習”陽光信貸“不僅簡化了貸款手續(xù)，提升了貸款的透明度還優(yōu)化了貸款內(nèi)外部環(huán)境。通過開放辦貸，還加大了對外宣傳力度，客戶對自己在貸款過程中的責、權(quán)、利進一步了解，還款的積極性和主動性進一步提高，也實現(xiàn)了農(nóng)信社以人為本的管理理念，為實現(xiàn)信貸業(yè)務流程的標準化奠定了基礎。在實施中，嚴格執(zhí)行國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展業(yè)務，不得損害國家、社會公共、客戶和行業(yè)利益。
遵循公平競爭原則，完善治理和內(nèi)部控制機制，強化內(nèi)控文化建設，提升風險管理能力。加強自我約束，實現(xiàn)自我管理，反對不正當競爭行為，提高我社公平對待消費者意識，規(guī)范我社服務工作，保護消費者合法權(quán)益。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。認真開展我社治理商業(yè)賄賂專項工作，維護金融市場秩序，全面提升我社服務質(zhì)量和水平，樹立我社良好的社會形象，共同營造良好的行業(yè)氛圍。促進銀行業(yè)金融機構(gòu)各項業(yè)務的健康發(fā)展，推動構(gòu)建社會主義和諧社會。
二、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度，嚴謹作風。
在規(guī)范化服務標準的具體學習措施上下功夫。為確保達標，我社制訂了具體的工作計劃，并按計劃完成了相應的學習。我社在有關(guān)利率、匯率、開展中間業(yè)務、有關(guān)帳戶和現(xiàn)金管理等各項工作都嚴格遵守國家有關(guān)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章。建立健全以資本金管理為核心的約束機制。
針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極可行的防范措施，及時、準確、充分地披露年度報告等信息，真實反映利潤及不良資產(chǎn)狀況。我社在員工業(yè)務辦理中，嚴把服務工作質(zhì)量關(guān)，要求員工規(guī)范行為舉止，按照服務工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內(nèi)容的社會主義榮辱觀，著力推動和諧社會建設。反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序，遵守商業(yè)道德。
三、我社在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題。
一是學習不夠深入，員工在學習中缺乏全面性。二是部分員工在文優(yōu)服務方面對待顧客不夠積極主動。
四、針對問題，制定對策。
堅持以人為本，與時俱進，培育符合現(xiàn)代社會發(fā)展規(guī)律和具有時代特征的經(jīng)營理念、企業(yè)精神、行為準則、道德規(guī)范、價值觀念，全面形成體現(xiàn)我自治區(qū)農(nóng)村信用社個性化的企業(yè)文化。加強員工業(yè)務學習，規(guī)范業(yè)務核算，鍛造一支高水平的員工隊伍。嚴格檢查制度，增強貸款誠信保障，杜絕違規(guī)不良貸款。創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)，整治信用社環(huán)境。建立健全各項規(guī)章制度，完善內(nèi)控制度，全面構(gòu)建風險防范的長效機制。加強企業(yè)文化建設，打造具有信合特色的企業(yè)文化品牌。并對消費者進行多渠道、多層次的教育工作上，普及銀行業(yè)務知識，進一步規(guī)范市場秩序。
銀行貸款自查報告篇三
信陽分行：
一、申報概要
借款人楊曉東，2012年10月14日在農(nóng)行申請辦理了3年期可循環(huán)小額農(nóng)戶貸款50000元，貸款用途農(nóng)機，擔保方式為自然人保證，與擔保人丁靜靜簽訂了《中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)戶借款合同》。借款人于2012年10月22日首次用信，期間正常結(jié)息。2014年10月16日最后一次用信5萬元，最后到期日為2015年10月15日。借款人申請貸款用途農(nóng)機，借款人取得貸款后購買收割機，由于雜牌機械質(zhì)量不佳，頻繁出現(xiàn)故障，且超出一年保修期的維修費用巨大，只得二手出售，嚴重虧損；借款人目前在外打工，勉強維持日常生活開支，已無能力償還我行貸款，造成我行貸款5萬元形成不良；擔保人丁靜靜目前在縣城上班，收入微薄，無力履行代償義務。截止2017年1月22日，下欠我行貸款本金50000元及利息5640.07元形成逾期，現(xiàn)貸款形態(tài)為損失。根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”呆賬核銷管理辦法》，該筆不良貸款符合“個人追索類”核銷條件。
二、借款人基本情況
借款人楊曉東，男，現(xiàn)年45歲，家住固始縣陳淋子鎮(zhèn)上門嶺村新房組，身份證號碼：4***034516。經(jīng)調(diào)查借款人家庭成員4人，包括自己和妻子、兒子兒媳。借款人目前在外打工，在固始縣陳淋子鎮(zhèn)上門嶺村有磚混平房五間，面積大約有160平方米，該住房是借款人唯一房產(chǎn)，且屬于農(nóng)村集體宅基地自建房，借款人無其他有效資產(chǎn)。
經(jīng)人行征信系統(tǒng)查詢，借款人在農(nóng)行本筆貸款已形成不良，無擔保；借款人在其他金融機構(gòu)無貸款、無擔保。
1 經(jīng)boeing系統(tǒng)查詢，借款人在我行系統(tǒng)中有一張借記卡，賬戶余額為68.11元；除此之外在我行沒有發(fā)現(xiàn)其他資產(chǎn)。余額未扣劃原因：1、未設置尾款還款標志，2、因金額太小、法院不愿扣劃，系統(tǒng)中扣劃只能選擇司法扣劃項，我行強制扣劃可能會造成聲譽風險和法律風險。
經(jīng)銀碼信息共享系統(tǒng)和全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢，未發(fā)現(xiàn)借款人有其他投資行為。
三、
我行債權(quán)情況
借款人楊曉東，2012年10月14日在農(nóng)行申請辦理了3年期可循環(huán)小額農(nóng)戶貸款50000元，貸款用途農(nóng)機，擔保方式為自然人保證，與擔保人丁靜靜簽訂了《中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)戶借款合同》。借款人于2012年10月22日首次用信5萬元，于2013年11月1日結(jié)清。借款人于2013年11月3日二次用信5萬元，于2014年10月15日結(jié)清。2014年10月16日最后一次用信5萬元，最后到期日為2015年10月15日。借款人申請貸款用途農(nóng)機，借款人取得貸款后購買收割機，由于雜牌機械質(zhì)量不佳，頻繁出現(xiàn)故障，且超出一年保修期的維修費用巨大，只得二手出售，嚴重虧損；借款人目前在外打工，勉強維持日常生活開支，已無能力償還我行貸款，造成我行貸款5萬元形成不良；擔保人丁靜靜目前在縣城上班，收入微薄，無力履行代償義務。截止2017年1月22日，下欠我行貸款本金50000元及利息5640.07元形成逾期，現(xiàn)貸款形態(tài)為損失。
四、擔保情況
該筆貸款擔保方式為自然人保證，擔保人丁靜靜，女，現(xiàn)年34歲，身份證號：4***090025，經(jīng)調(diào)查丁靜靜在固始縣城關(guān)鎮(zhèn)成功大道東段有自建樓房內(nèi)住宅一套，面積大約有130平方米，該住房是借款人唯一房產(chǎn)；目前擔保人家庭成員3人，自己和丈夫，兒子。丁靜靜目前在縣城上班，是固始縣人事局一名普通職工，收入微薄，其丈夫與他人合伙投資經(jīng)商失敗，身背有債，勉強維持日常生活，暫無資金和有效資產(chǎn)用于代償我行貸款。
經(jīng)人行征信系統(tǒng)查詢，擔保人在農(nóng)行無貸款，擔保有1筆貸款，2 本金5萬元，已經(jīng)形成不良；擔保人在其它金融機構(gòu)無貸款、無擔保。
經(jīng)boeing系統(tǒng)查詢，擔保人在我行系統(tǒng)中沒有借記卡，除此之外在我行沒有發(fā)現(xiàn)其他資產(chǎn)。
經(jīng)銀碼信息共享系統(tǒng)和全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢，未發(fā)現(xiàn) 擔保人有其他投資行為。
五、風險補救措施及結(jié)果
貸款到期前、到期后農(nóng)行客戶經(jīng)理多次電話和上門催收，農(nóng)行客戶經(jīng)理于2015年10月16日、2016年4月6日、2016年12月11日上門催收該筆債權(quán)，并下達了《債務逾期催收通知書》和《擔保人履行責任通知書》，借款人取得貸款后購買收割機，由于雜牌機械質(zhì)量不佳，頻繁出現(xiàn)故障，且超出一年保修期的維修費用巨大，只得二手出售，嚴重虧損；借款人目前在外打工，勉強維持日常生活開支，已無能力償還我行貸款，造成我行貸款5萬元形成不良；擔保人丁靜靜目前在縣城上班，收入微薄，無力履行代償義務。農(nóng)行客戶經(jīng)理多次對擔保人進行了催收，要求其履行連帶還款責任，但擔保人確無經(jīng)濟能力履行代償責任。
經(jīng)調(diào)查，借款人農(nóng)村集體宅基地自建房一套，擔保人城鎮(zhèn)自建樓內(nèi)住宅一套，在我行賬戶余額較少，無力償還我行5萬元不良貸款。目前借款人和擔保人生活困難，暫無還款和代償能力。在多次催收無果的情況下，固始農(nóng)行已向固始縣人民法院依法起訴借款人楊曉東和擔保人丁靜靜，固始人民法院已于2017年2月1日正式受理本案，該案已進入訴訟程序。
六、形成不良主、客觀原因及責任人認定和處理情況
1、調(diào)查環(huán)節(jié)。調(diào)查責任人對該筆貸款在貸前調(diào)查時，對客戶的承貸能力和擔保人的代償能力評估不足，對可能產(chǎn)生的風險把握不準。并未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查不詳不細不實。調(diào)查責任人：羅明剛、朱廣明。
3 2、審查環(huán)節(jié)。貸款經(jīng)營主責任人對調(diào)查資料的真實性通過電話回訪，并進行分析核查，貸款資料反映真實，用途合理，手續(xù)合規(guī)。審查責任人：丁長學。
3、貸后管理環(huán)節(jié)。在貸款使用過程中做到按時下發(fā)貸款到、逾期通知書及擔保人履行責任通知書，并多次上門催收。但未按規(guī)定進行貸后檢查。貸后管理責任人：羅明剛。
綜上所述，該筆貸款形成不良，主要原因是借款人取得貸款后購買收割機，由于雜牌機械質(zhì)量不佳，頻繁出現(xiàn)故障，且超出一年保修期的維修費用巨大，只得二手出售，嚴重虧損；借款人目前在外打工，勉強維持日常生活開支，已無能力償還我行貸款。貸款形成不良后，我行對相關(guān)責任人員進行責任認定，羅明剛在調(diào)查環(huán)節(jié)中不實不細，貸后管理不到位，對客戶的承貸能力和擔保人的償還能力評估不足，對可能產(chǎn)生的風險把握不準，在該筆貸款貸后管理中，借款人經(jīng)營每況愈下，未及時進行風險預警和采取有效措施，存在貸后管理不到位。固始支行于2016年12月6日下發(fā)【農(nóng)銀固發(fā)[2016]209號】文件，給予羅明剛警告處分。
七、核銷理由和結(jié)論
4 2017年1月22日）按個人追索類核銷類型申報呆賬核銷，計算日后新生息一并申報核銷。
2017年1月22日 調(diào)查人： 調(diào)查人： 負責人：
銀行貸款自查報告篇四
經(jīng)歷了20xx年的天量信貸之后，20xx年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議，銀監(jiān)會也加強了對商業(yè)銀行的資本要求，并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當前著眼長遠”的資本補充長效機制。
銀監(jiān)會也已經(jīng)把大型商業(yè)銀行的資本充足率從11%提至了11.5%，并且實行動態(tài)的資本充足率管理，并有可能進一步提高資本充足率的可能性。
從已經(jīng)公布的五大商業(yè)銀行20xx年的年報看，中國銀行的資本充足率已經(jīng)降至11.14%，為上市的大型商業(yè)銀行末位，并未達到監(jiān)管層的監(jiān)管要求，而中行也最先公布了其再融資方案。
一位知情人士對《華夏時報》記者透露，監(jiān)管部門要求大型銀行要盡快制定符合資本約束要求的科學發(fā)展戰(zhàn)略，加強資本管理。并要求五大商業(yè)銀行結(jié)合各自銀行的經(jīng)營特點，制定符合自身的20xx年和中長期資本補充規(guī)劃，并經(jīng)股東大會批準后于20xx年6月末前上報給監(jiān)管部門，并公開披露。
20xx年新增貸款的急劇膨脹，再加上20xx年寬松的新增貸款總額，使得市場人士都在關(guān)注商業(yè)銀行在發(fā)放大量貸款后是否會造成大量的壞賬，導致商業(yè)銀行的不良貸款上升，整改報告《銀行貸款自查報告》。
銀監(jiān)會2月末公布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行的不良貸款都實現(xiàn)了雙降。截至20xx年1月末，商業(yè)銀行不良貸款余額4830億元，比年初減少143億元。不良貸款率1.48%，比年初下降0.1個百分點。商業(yè)銀行撥備覆蓋率為161.3%，比上年末上升6.3個百分點。
在不良貸款出現(xiàn)雙降的情況下，監(jiān)管機構(gòu)還是要求大型銀行加大貸款質(zhì)量的風險管控，特別是針對20xx年以來新增貸款的風險管理，通過加大自查力度，采取監(jiān)管措施，切實防止不良貸款的反彈。
上述知情人士介紹，監(jiān)管機構(gòu)要求大型銀行在20xx年上半年對貸款五級分類情況進行全面自查，并且自查報告于5月底前上報監(jiān)管部門。
20xx年12月，國外評級機構(gòu)惠譽對中國商業(yè)銀行的貸款的五級分類產(chǎn)生質(zhì)疑，認為其中的“關(guān)注類”和“不良類”都不能夠及時反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的變化。
西南證券銀行首席分析師付立春指出，目前國內(nèi)的商業(yè)銀行的資產(chǎn)五級分類做得比較好，能夠真實地反映出商業(yè)銀行的資產(chǎn)變化，并且五級分類的遷徙率也是特別受關(guān)注的一個重要指標。但是，由于資產(chǎn)五級分類只能夠在年報和半年報中看到，并且是期末數(shù)據(jù)而不是期中數(shù)據(jù)，希望能夠增加披露數(shù)據(jù)的完整性和規(guī)范性。
從工商銀行公布的貸款五級分類來看，次級類和可疑類貸款都有所降低，而損失類貸款上升了20.65億元。建設銀行公布的年報中顯示，可疑類貸款相比末增加了28.07億元，而其它貸款分類則出現(xiàn)下降。
銀行貸款自查報告篇五
136號（5月18日）第一章
總
則
第一條
為切實加強對已核銷呆賬貸款和已沖銷貸款的管理，最大程度地減少農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）信貸資產(chǎn)損失，努力防范呆賬貸款核銷及沖銷貸款工作中可能出現(xiàn)的弄虛作假和道德風險等，特制定本辦法。
第二條
本辦法中已核銷呆賬貸款是指符合呆賬貸款認定和核銷的具體條件而申報核批已列入表外科目核算的貸款；已沖銷貸款是指難以收回、無法呆賬核銷的、經(jīng)總行核批后用資本公積、盈余公積沖銷的已列入表外科目核算的貸款；其他方式?jīng)_銷的貸款是指難以收回、無法呆賬核銷的、經(jīng)總行核批后用政府扶持資金等沖銷的已列入表外科目核算的貸款。
第二章
已核銷呆賬貸款和已沖銷貸款的會計核算 第三條
第四條
支行會計主管在對已核銷呆賬貸款和已沖銷貸款進行表外科目核算的同時，應增設“已核銷呆賬貸款”、“ 已沖銷貸款”等管理卡，及時記載已核銷呆賬貸款、已沖銷貸款的增減變化及余額情況。
第五條
信貸人員對已核銷呆賬貸款、已沖銷貸款等應進行整理分類，建立“已核銷呆賬貸款”、“已沖銷貸款”登記簿，序時登記。登記簿的內(nèi)容包括：借款人名稱、借款時間、用途、金額、責任人、已收息情況、核（沖）銷日、核（沖）銷原因、核（沖）銷金額、批準核（沖）銷人，核（沖）銷后的清收情況。
第六條
對已核銷呆賬貸款和沖銷貸款的借據(jù)，支行要設專人保管，且視同正常貸款借據(jù)一樣保持賬、表、卡、據(jù)相符一致。
第三章
已核銷呆賬貸款和沖銷貸款的管理
第七條
一、借款申請書、借款合同復印件。
二、貸款到（逾）期催收通知書。
三、擔保人履行責任通知書。
四、呆賬貸款認定審批表。
六、破產(chǎn)企業(yè)的有關(guān)法律文件材料。
七、其他證明材料。
第八條
已核（沖）銷呆賬貸款中的企業(yè)貸款、個體工商戶貸款及10萬元以上的大額農(nóng)戶貸款，要以戶為單位建立檔案。
第九條
對農(nóng)戶小額信用貸款以核（沖）銷時間為序逐筆登記并建立檔案。
第十條
收回已核（沖）銷呆賬貸款要嚴格按財務會計核算有關(guān)規(guī)定按時入賬。
第十一條
切實做好核（沖）銷呆賬貸款的保密工作，避免因知情面擴大而帶來不必要的負面影響。
第十二條
總行風險管理部負責對支行已核（沖）銷貸款管理的檢查監(jiān)督。
第四章
獎懲辦法
第十四條 收回已核銷呆賬貸款和沖銷貸款等按照總行不良貸款管理及清收獎勵辦法的有關(guān)規(guī)定進行獎勵。
第十五條 因違反呆賬貸款核（沖）銷保密制度對外泄露應保密事項，造成債權(quán)主張不能或重大不利影響的，總行視情節(jié)輕重對有關(guān)責任人給予經(jīng)濟處罰、行政處分等。
第十六條 對已核銷呆賬貸款和已沖銷貸款管理、清收不力的，總行將視情節(jié)輕重追究有關(guān)人員責任。
第五章
附
則
第十七條
本辦法由總行負責解釋和修訂。第十八條
本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。
銀行貸款自查報告篇一
一、組織領導
組 長：張-健
副組長：李鐵威、叢林
成 員：安發(fā)支行全體員工
二、授信業(yè)務自查內(nèi)容
（一）公司授信業(yè)務管理自查內(nèi)容
檢查授信業(yè)務的真實貿(mào)易背景，核查貿(mào)易合同、發(fā)票是否齊全，鑒別合同、票據(jù)、印鑒的真實性。通過調(diào)閱檔案檢查是否真正落實第二還款來源，做實有關(guān)抵押、質(zhì)押及擔保手續(xù)，是否嚴格審查質(zhì)押的存單款項來源的合法性，是否有效落實抵、質(zhì)押。檢查是否按照我部要求，對新投放的授信業(yè)務履行條線報備及定價審批，是否存在未經(jīng)報備審批自行投放貸款現(xiàn)象。檢查貸款合同是否按照要求準確、規(guī)范填寫有關(guān)授信合同，合同中是否存在有空白項未填現(xiàn)象，是否按照規(guī)定定期進行貸后檢查，并形成檢查報告，是否對貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的問題予以及時、有效補救；是否對問題貸款或不良貸款及時進行催收。
（二）三法一引執(zhí)行情況排查內(nèi)容
檢查我行各類貸款的審查、發(fā)放是否符合三法一引、國家政策法規(guī)及相關(guān)規(guī)定。
一、加強領導，全力抓好案件防控工作
年初，我行專門召集相關(guān)部門及人員專題研究安全運營和案件防控工作，并通過召開全行案防工作大會的形式，安排部署全年案防工作，提出抓好“四個落實”的案防工作要求：一是按照監(jiān)管部門案防工作要求，確定案防工作的年度目標，做到目標落實。二是制定全年案防工作方案和工作計劃，做到計劃落實。三是深刻領會我銀監(jiān)局和上級行文件精神，提高思想認識，高度認識案件防控工作的重要性，緊密圍繞案防十項重點工作，穩(wěn)步扎實做好案件防控工作，確保完成各項工作任務，做到“重點工作落實”。四是我行案防工作實行各層級一把手負總責制，并在不同層級設立專兼職案防崗位，指定專人負責案件防控工作，實行定人、定崗、定責的“三定”管理，做到責任落實。目前，我行上下更加重視案防工作，工作的主動性、自覺性得到提高，確保了案防工作的有效落實。
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二、強化教育，筑牢思想防線
（一）持續(xù)開展制度培訓，提高全員遵章守紀意識。我行以各項規(guī)章制度的學習培訓為重點，全面組織開展了各個條線規(guī)章制度的培訓活動。截至我月底，全行已有10余人、參加了集中培訓，使員工的綜合業(yè)務素質(zhì)得到提高，為我行工作的順利開展奠定了基礎。
（二）開展警示教育活動，增強員工防范意識。我行注重將業(yè)務培訓和法律知識培訓有機結(jié)合，抓教育、抓引導，抓防范。今年以來，我行開展各種警示教育我場次，組織全行員工觀看《警示教育》短片，并要求員工撰寫心得體會，深刻反思，汲取教訓。通過大量的刑事犯罪案例，用鮮活的人和事以法說教、以案說教，使警示教育收到很好的效果。
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心得交流、思想認識交流，達到了總結(jié)提高的目的,保證了案防工作的整體效果。
（四）積極開展讀書學習活動。在全行范圍內(nèi)開展 “我”主題讀書活動。通過全員學習、開心得交流會等形式進行，進一步轉(zhuǎn)變了員工的'思維，營造了良好的安全氛圍。
三、強化制度建設，進一步提升內(nèi)控執(zhí)行力
加強內(nèi)控機制建設，堵塞管理漏洞是案件防控的關(guān)鍵。今年以來，我行以強化規(guī)章制度和案防長效機制建設的有機融合為突破口，抓好健全制度和強化執(zhí)行兩個關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不斷提高制度的約束性，努力實現(xiàn)管理規(guī)范化、經(jīng)營合規(guī)化、工作標準化。
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銀行貸款自查報告篇二
一、我社組織員工認真學習“陽光信貸工程”的實施細則。
在學習”陽光信貸“不僅簡化了貸款手續(xù)，提升了貸款的透明度還優(yōu)化了貸款內(nèi)外部環(huán)境。通過開放辦貸，還加大了對外宣傳力度，客戶對自己在貸款過程中的責、權(quán)、利進一步了解，還款的積極性和主動性進一步提高，也實現(xiàn)了農(nóng)信社以人為本的管理理念，為實現(xiàn)信貸業(yè)務流程的標準化奠定了基礎。在實施中，嚴格執(zhí)行國家有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展業(yè)務，不得損害國家、社會公共、客戶和行業(yè)利益。
遵循公平競爭原則，完善治理和內(nèi)部控制機制，強化內(nèi)控文化建設，提升風險管理能力。加強自我約束，實現(xiàn)自我管理，反對不正當競爭行為，提高我社公平對待消費者意識，規(guī)范我社服務工作，保護消費者合法權(quán)益。提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準。認真開展我社治理商業(yè)賄賂專項工作，維護金融市場秩序，全面提升我社服務質(zhì)量和水平，樹立我社良好的社會形象，共同營造良好的行業(yè)氛圍。促進銀行業(yè)金融機構(gòu)各項業(yè)務的健康發(fā)展，推動構(gòu)建社會主義和諧社會。
二、組織員工對照檢查，反思自身，恪守規(guī)章制度，嚴謹作風。
在規(guī)范化服務標準的具體學習措施上下功夫。為確保達標，我社制訂了具體的工作計劃，并按計劃完成了相應的學習。我社在有關(guān)利率、匯率、開展中間業(yè)務、有關(guān)帳戶和現(xiàn)金管理等各項工作都嚴格遵守國家有關(guān)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章。建立健全以資本金管理為核心的約束機制。
針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極可行的防范措施，及時、準確、充分地披露年度報告等信息，真實反映利潤及不良資產(chǎn)狀況。我社在員工業(yè)務辦理中，嚴把服務工作質(zhì)量關(guān)，要求員工規(guī)范行為舉止，按照服務工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務，做到快捷準確，把差錯率降到最低。并要求員工以“八榮八恥”為主要內(nèi)容的社會主義榮辱觀，著力推動和諧社會建設。反對不正當競爭行為，維護正常的市場秩序，遵守商業(yè)道德。
三、我社在自查的過程中，發(fā)現(xiàn)存在的問題。
一是學習不夠深入，員工在學習中缺乏全面性。二是部分員工在文優(yōu)服務方面對待顧客不夠積極主動。
四、針對問題，制定對策。
堅持以人為本，與時俱進，培育符合現(xiàn)代社會發(fā)展規(guī)律和具有時代特征的經(jīng)營理念、企業(yè)精神、行為準則、道德規(guī)范、價值觀念，全面形成體現(xiàn)我自治區(qū)農(nóng)村信用社個性化的企業(yè)文化。加強員工業(yè)務學習，規(guī)范業(yè)務核算，鍛造一支高水平的員工隊伍。嚴格檢查制度，增強貸款誠信保障，杜絕違規(guī)不良貸款。創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)，整治信用社環(huán)境。建立健全各項規(guī)章制度，完善內(nèi)控制度，全面構(gòu)建風險防范的長效機制。加強企業(yè)文化建設，打造具有信合特色的企業(yè)文化品牌。并對消費者進行多渠道、多層次的教育工作上，普及銀行業(yè)務知識，進一步規(guī)范市場秩序。
銀行貸款自查報告篇三
信陽分行：
一、申報概要
借款人楊曉東，2012年10月14日在農(nóng)行申請辦理了3年期可循環(huán)小額農(nóng)戶貸款50000元，貸款用途農(nóng)機，擔保方式為自然人保證，與擔保人丁靜靜簽訂了《中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)戶借款合同》。借款人于2012年10月22日首次用信，期間正常結(jié)息。2014年10月16日最后一次用信5萬元，最后到期日為2015年10月15日。借款人申請貸款用途農(nóng)機，借款人取得貸款后購買收割機，由于雜牌機械質(zhì)量不佳，頻繁出現(xiàn)故障，且超出一年保修期的維修費用巨大，只得二手出售，嚴重虧損；借款人目前在外打工，勉強維持日常生活開支，已無能力償還我行貸款，造成我行貸款5萬元形成不良；擔保人丁靜靜目前在縣城上班，收入微薄，無力履行代償義務。截止2017年1月22日，下欠我行貸款本金50000元及利息5640.07元形成逾期，現(xiàn)貸款形態(tài)為損失。根據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”呆賬核銷管理辦法》，該筆不良貸款符合“個人追索類”核銷條件。
二、借款人基本情況
借款人楊曉東，男，現(xiàn)年45歲，家住固始縣陳淋子鎮(zhèn)上門嶺村新房組，身份證號碼：4***034516。經(jīng)調(diào)查借款人家庭成員4人，包括自己和妻子、兒子兒媳。借款人目前在外打工，在固始縣陳淋子鎮(zhèn)上門嶺村有磚混平房五間，面積大約有160平方米，該住房是借款人唯一房產(chǎn)，且屬于農(nóng)村集體宅基地自建房，借款人無其他有效資產(chǎn)。
經(jīng)人行征信系統(tǒng)查詢，借款人在農(nóng)行本筆貸款已形成不良，無擔保；借款人在其他金融機構(gòu)無貸款、無擔保。
1 經(jīng)boeing系統(tǒng)查詢，借款人在我行系統(tǒng)中有一張借記卡，賬戶余額為68.11元；除此之外在我行沒有發(fā)現(xiàn)其他資產(chǎn)。余額未扣劃原因：1、未設置尾款還款標志，2、因金額太小、法院不愿扣劃，系統(tǒng)中扣劃只能選擇司法扣劃項，我行強制扣劃可能會造成聲譽風險和法律風險。
經(jīng)銀碼信息共享系統(tǒng)和全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢，未發(fā)現(xiàn)借款人有其他投資行為。
三、
我行債權(quán)情況
借款人楊曉東，2012年10月14日在農(nóng)行申請辦理了3年期可循環(huán)小額農(nóng)戶貸款50000元，貸款用途農(nóng)機，擔保方式為自然人保證，與擔保人丁靜靜簽訂了《中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)戶借款合同》。借款人于2012年10月22日首次用信5萬元，于2013年11月1日結(jié)清。借款人于2013年11月3日二次用信5萬元，于2014年10月15日結(jié)清。2014年10月16日最后一次用信5萬元，最后到期日為2015年10月15日。借款人申請貸款用途農(nóng)機，借款人取得貸款后購買收割機，由于雜牌機械質(zhì)量不佳，頻繁出現(xiàn)故障，且超出一年保修期的維修費用巨大，只得二手出售，嚴重虧損；借款人目前在外打工，勉強維持日常生活開支，已無能力償還我行貸款，造成我行貸款5萬元形成不良；擔保人丁靜靜目前在縣城上班，收入微薄，無力履行代償義務。截止2017年1月22日，下欠我行貸款本金50000元及利息5640.07元形成逾期，現(xiàn)貸款形態(tài)為損失。
四、擔保情況
該筆貸款擔保方式為自然人保證，擔保人丁靜靜，女，現(xiàn)年34歲，身份證號：4***090025，經(jīng)調(diào)查丁靜靜在固始縣城關(guān)鎮(zhèn)成功大道東段有自建樓房內(nèi)住宅一套，面積大約有130平方米，該住房是借款人唯一房產(chǎn)；目前擔保人家庭成員3人，自己和丈夫，兒子。丁靜靜目前在縣城上班，是固始縣人事局一名普通職工，收入微薄，其丈夫與他人合伙投資經(jīng)商失敗，身背有債，勉強維持日常生活，暫無資金和有效資產(chǎn)用于代償我行貸款。
經(jīng)人行征信系統(tǒng)查詢，擔保人在農(nóng)行無貸款，擔保有1筆貸款，2 本金5萬元，已經(jīng)形成不良；擔保人在其它金融機構(gòu)無貸款、無擔保。
經(jīng)boeing系統(tǒng)查詢，擔保人在我行系統(tǒng)中沒有借記卡，除此之外在我行沒有發(fā)現(xiàn)其他資產(chǎn)。
經(jīng)銀碼信息共享系統(tǒng)和全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢，未發(fā)現(xiàn) 擔保人有其他投資行為。
五、風險補救措施及結(jié)果
貸款到期前、到期后農(nóng)行客戶經(jīng)理多次電話和上門催收，農(nóng)行客戶經(jīng)理于2015年10月16日、2016年4月6日、2016年12月11日上門催收該筆債權(quán)，并下達了《債務逾期催收通知書》和《擔保人履行責任通知書》，借款人取得貸款后購買收割機，由于雜牌機械質(zhì)量不佳，頻繁出現(xiàn)故障，且超出一年保修期的維修費用巨大，只得二手出售，嚴重虧損；借款人目前在外打工，勉強維持日常生活開支，已無能力償還我行貸款，造成我行貸款5萬元形成不良；擔保人丁靜靜目前在縣城上班，收入微薄，無力履行代償義務。農(nóng)行客戶經(jīng)理多次對擔保人進行了催收，要求其履行連帶還款責任，但擔保人確無經(jīng)濟能力履行代償責任。
經(jīng)調(diào)查，借款人農(nóng)村集體宅基地自建房一套，擔保人城鎮(zhèn)自建樓內(nèi)住宅一套，在我行賬戶余額較少，無力償還我行5萬元不良貸款。目前借款人和擔保人生活困難，暫無還款和代償能力。在多次催收無果的情況下，固始農(nóng)行已向固始縣人民法院依法起訴借款人楊曉東和擔保人丁靜靜，固始人民法院已于2017年2月1日正式受理本案，該案已進入訴訟程序。
六、形成不良主、客觀原因及責任人認定和處理情況
1、調(diào)查環(huán)節(jié)。調(diào)查責任人對該筆貸款在貸前調(diào)查時，對客戶的承貸能力和擔保人的代償能力評估不足，對可能產(chǎn)生的風險把握不準。并未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查不詳不細不實。調(diào)查責任人：羅明剛、朱廣明。
3 2、審查環(huán)節(jié)。貸款經(jīng)營主責任人對調(diào)查資料的真實性通過電話回訪，并進行分析核查，貸款資料反映真實，用途合理，手續(xù)合規(guī)。審查責任人：丁長學。
3、貸后管理環(huán)節(jié)。在貸款使用過程中做到按時下發(fā)貸款到、逾期通知書及擔保人履行責任通知書，并多次上門催收。但未按規(guī)定進行貸后檢查。貸后管理責任人：羅明剛。
綜上所述，該筆貸款形成不良，主要原因是借款人取得貸款后購買收割機，由于雜牌機械質(zhì)量不佳，頻繁出現(xiàn)故障，且超出一年保修期的維修費用巨大，只得二手出售，嚴重虧損；借款人目前在外打工，勉強維持日常生活開支，已無能力償還我行貸款。貸款形成不良后，我行對相關(guān)責任人員進行責任認定，羅明剛在調(diào)查環(huán)節(jié)中不實不細，貸后管理不到位，對客戶的承貸能力和擔保人的償還能力評估不足，對可能產(chǎn)生的風險把握不準，在該筆貸款貸后管理中，借款人經(jīng)營每況愈下，未及時進行風險預警和采取有效措施，存在貸后管理不到位。固始支行于2016年12月6日下發(fā)【農(nóng)銀固發(fā)[2016]209號】文件，給予羅明剛警告處分。
七、核銷理由和結(jié)論
4 2017年1月22日）按個人追索類核銷類型申報呆賬核銷，計算日后新生息一并申報核銷。
2017年1月22日 調(diào)查人： 調(diào)查人： 負責人：
銀行貸款自查報告篇四
經(jīng)歷了20xx年的天量信貸之后，20xx年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議，銀監(jiān)會也加強了對商業(yè)銀行的資本要求，并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當前著眼長遠”的資本補充長效機制。
銀監(jiān)會也已經(jīng)把大型商業(yè)銀行的資本充足率從11%提至了11.5%，并且實行動態(tài)的資本充足率管理，并有可能進一步提高資本充足率的可能性。
從已經(jīng)公布的五大商業(yè)銀行20xx年的年報看，中國銀行的資本充足率已經(jīng)降至11.14%，為上市的大型商業(yè)銀行末位，并未達到監(jiān)管層的監(jiān)管要求，而中行也最先公布了其再融資方案。
一位知情人士對《華夏時報》記者透露，監(jiān)管部門要求大型銀行要盡快制定符合資本約束要求的科學發(fā)展戰(zhàn)略，加強資本管理。并要求五大商業(yè)銀行結(jié)合各自銀行的經(jīng)營特點，制定符合自身的20xx年和中長期資本補充規(guī)劃，并經(jīng)股東大會批準后于20xx年6月末前上報給監(jiān)管部門，并公開披露。
20xx年新增貸款的急劇膨脹，再加上20xx年寬松的新增貸款總額，使得市場人士都在關(guān)注商業(yè)銀行在發(fā)放大量貸款后是否會造成大量的壞賬，導致商業(yè)銀行的不良貸款上升，整改報告《銀行貸款自查報告》。
銀監(jiān)會2月末公布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行的不良貸款都實現(xiàn)了雙降。截至20xx年1月末，商業(yè)銀行不良貸款余額4830億元，比年初減少143億元。不良貸款率1.48%，比年初下降0.1個百分點。商業(yè)銀行撥備覆蓋率為161.3%，比上年末上升6.3個百分點。
在不良貸款出現(xiàn)雙降的情況下，監(jiān)管機構(gòu)還是要求大型銀行加大貸款質(zhì)量的風險管控，特別是針對20xx年以來新增貸款的風險管理，通過加大自查力度，采取監(jiān)管措施，切實防止不良貸款的反彈。
上述知情人士介紹，監(jiān)管機構(gòu)要求大型銀行在20xx年上半年對貸款五級分類情況進行全面自查，并且自查報告于5月底前上報監(jiān)管部門。
20xx年12月，國外評級機構(gòu)惠譽對中國商業(yè)銀行的貸款的五級分類產(chǎn)生質(zhì)疑，認為其中的“關(guān)注類”和“不良類”都不能夠及時反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的變化。
西南證券銀行首席分析師付立春指出，目前國內(nèi)的商業(yè)銀行的資產(chǎn)五級分類做得比較好，能夠真實地反映出商業(yè)銀行的資產(chǎn)變化，并且五級分類的遷徙率也是特別受關(guān)注的一個重要指標。但是，由于資產(chǎn)五級分類只能夠在年報和半年報中看到，并且是期末數(shù)據(jù)而不是期中數(shù)據(jù)，希望能夠增加披露數(shù)據(jù)的完整性和規(guī)范性。
從工商銀行公布的貸款五級分類來看，次級類和可疑類貸款都有所降低，而損失類貸款上升了20.65億元。建設銀行公布的年報中顯示，可疑類貸款相比末增加了28.07億元，而其它貸款分類則出現(xiàn)下降。
銀行貸款自查報告篇五
136號（5月18日）第一章
總
則
第一條
為切實加強對已核銷呆賬貸款和已沖銷貸款的管理，最大程度地減少農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱本行）信貸資產(chǎn)損失，努力防范呆賬貸款核銷及沖銷貸款工作中可能出現(xiàn)的弄虛作假和道德風險等，特制定本辦法。
第二條
本辦法中已核銷呆賬貸款是指符合呆賬貸款認定和核銷的具體條件而申報核批已列入表外科目核算的貸款；已沖銷貸款是指難以收回、無法呆賬核銷的、經(jīng)總行核批后用資本公積、盈余公積沖銷的已列入表外科目核算的貸款；其他方式?jīng)_銷的貸款是指難以收回、無法呆賬核銷的、經(jīng)總行核批后用政府扶持資金等沖銷的已列入表外科目核算的貸款。
第二章
已核銷呆賬貸款和已沖銷貸款的會計核算 第三條
第四條
支行會計主管在對已核銷呆賬貸款和已沖銷貸款進行表外科目核算的同時，應增設“已核銷呆賬貸款”、“ 已沖銷貸款”等管理卡，及時記載已核銷呆賬貸款、已沖銷貸款的增減變化及余額情況。
第五條
信貸人員對已核銷呆賬貸款、已沖銷貸款等應進行整理分類，建立“已核銷呆賬貸款”、“已沖銷貸款”登記簿，序時登記。登記簿的內(nèi)容包括：借款人名稱、借款時間、用途、金額、責任人、已收息情況、核（沖）銷日、核（沖）銷原因、核（沖）銷金額、批準核（沖）銷人，核（沖）銷后的清收情況。
第六條
對已核銷呆賬貸款和沖銷貸款的借據(jù)，支行要設專人保管，且視同正常貸款借據(jù)一樣保持賬、表、卡、據(jù)相符一致。
第三章
已核銷呆賬貸款和沖銷貸款的管理
第七條
一、借款申請書、借款合同復印件。
二、貸款到（逾）期催收通知書。
三、擔保人履行責任通知書。
四、呆賬貸款認定審批表。
六、破產(chǎn)企業(yè)的有關(guān)法律文件材料。
七、其他證明材料。
第八條
已核（沖）銷呆賬貸款中的企業(yè)貸款、個體工商戶貸款及10萬元以上的大額農(nóng)戶貸款，要以戶為單位建立檔案。
第九條
對農(nóng)戶小額信用貸款以核（沖）銷時間為序逐筆登記并建立檔案。
第十條
收回已核（沖）銷呆賬貸款要嚴格按財務會計核算有關(guān)規(guī)定按時入賬。
第十一條
切實做好核（沖）銷呆賬貸款的保密工作，避免因知情面擴大而帶來不必要的負面影響。
第十二條
總行風險管理部負責對支行已核（沖）銷貸款管理的檢查監(jiān)督。
第四章
獎懲辦法
第十四條 收回已核銷呆賬貸款和沖銷貸款等按照總行不良貸款管理及清收獎勵辦法的有關(guān)規(guī)定進行獎勵。
第十五條 因違反呆賬貸款核（沖）銷保密制度對外泄露應保密事項，造成債權(quán)主張不能或重大不利影響的，總行視情節(jié)輕重對有關(guān)責任人給予經(jīng)濟處罰、行政處分等。
第十六條 對已核銷呆賬貸款和已沖銷貸款管理、清收不力的，總行將視情節(jié)輕重追究有關(guān)人員責任。
第五章
附
則
第十七條
本辦法由總行負責解釋和修訂。第十八條
本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。