整理“2018年6月初級銀行從業(yè)《個人理財》強化練習(xí)題(1)”供考生參考，希望對大家有幫助！
單項選擇題
1.( )認(rèn)為，個人理財?shù)年P(guān)鍵是“確定是否能夠和如何通過科學(xué)管理財務(wù)資源，實現(xiàn)個人人生目標(biāo)的過程”。
A.國際理財規(guī)劃師協(xié)會
B.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會
C.美國注冊理財規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會
D.國際金融協(xié)會
【正確答案】C
【答案解析】美國注冊理財規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會認(rèn)為，個人理財?shù)年P(guān)鍵是“確定是否能夠和如何通過科學(xué)管理財務(wù)資源，實現(xiàn)個人人生目標(biāo)的過程”。
2.( )是個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。
A.個人客戶
B.商業(yè)銀行
C.非銀行金融機構(gòu)
D.監(jiān)管機構(gòu)
【正確答案】A
【答案解析】個人客戶是個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。
3.( )是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
A.理財業(yè)務(wù)(服務(wù))
B.理財顧問服務(wù)
C.綜合理財服務(wù)
D.財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))
【正確答案】B
【答案解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
4.( )是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。
A.私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))
B.理財顧問服務(wù)
C.綜合理財服務(wù)
D.財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))
【正確答案】C
【答案解析】本題考查綜合理財服務(wù)的概念。綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。
5.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是( )。
A.儲戶
B.基礎(chǔ)客戶
C.所有銀行客戶
D.高凈值客戶
【正確答案】D
【答案解析】私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。
6.國外個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期是在( )。
A.20世紀(jì)30年代到60年代
B.20世紀(jì)60年代到80年代
C.20世紀(jì)70年代
D.20世紀(jì)90年代
【正確答案】D
【答案解析】國外個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期是在20世紀(jì)90年代。
7.20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的( )。
A.初創(chuàng)時期
B.萌芽時期
C.形成與發(fā)展時期
D.成熟時期
【正確答案】C
【答案解析】20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。
8.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段是( )。
A.20世紀(jì)30年代到60年代
B.20世紀(jì)60年代到70年代
C.20世紀(jì)70年代到80年代
D.20世紀(jì)80年代到90年代
【正確答案】D
【答案解析】20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)，但大多數(shù)的居民還沒有理財意識和概念。
9.個人理財業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是( )。
A.委托—代理關(guān)系
B.債權(quán)—債務(wù)關(guān)系
C.所有權(quán)關(guān)系
D.獨立關(guān)系
【正確答案】A
【答案解析】個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。
10.下列關(guān)于理財專業(yè)委員會的說法中，錯誤的是( )。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會，簡稱“理財專業(yè)委員會”
B.它是中國銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)下的專業(yè)工作組織
C.它為銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理工作提供了靈活的自律機制
D.理財專業(yè)委員會成立于2012年12月
【正確答案】B
【答案解析】理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會是中國銀行業(yè)協(xié)會領(lǐng)導(dǎo)下的專業(yè)工作組織。所以，B錯誤。
11.理財師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點是( )。
A.誠實信用
B.獨立自主
C.公平正直
D.遵紀(jì)守法
【正確答案】D
【答案解析】本題考查理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識。理財師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點就是理財師要遵紀(jì)守法。
12.中國特色社會主義法律體系，是以( )為統(tǒng)帥。
A.憲法
B.法律
C.行政法規(guī)
D.地方法規(guī)
【正確答案】A
【答案解析】本題考查中國特色社會主義法律體系。中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。
13.個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是( )關(guān)系。
A.委托代理
B.信托
C.法定代理
D.契約
【正確答案】A
【答案解析】本題考查民事代理制度。個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行就是委托和代理關(guān)系。
14.書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，( )。
A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任
B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任
C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任
D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任
【正確答案】C
【答案解析】本題考查委托代理。書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。
15.民事活動中最核心、最基本的原則是( )。
A.誠實信用原則
B.自愿原則
C.平等原則
D.等價有償原則
【正確答案】A
【答案解析】本題考查民事法律行為的基本原則。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。
16.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人( )，喪失代理權(quán)。
A.不履行職責(zé)
B.串通第三人給被代理人造成損害
C.做出超越代理權(quán)的行為
D.法人終止
【正確答案】D
【答案解析】本題考查代理的終止。有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。
17.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是( )。
A.同時履行抗辯權(quán)
B.先履行抗辯權(quán)
C.后履行抗辯權(quán)
D.不安抗辯權(quán)
【正確答案】B
【答案解析】本題考查先履行抗辯權(quán)。先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。
18.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)( )。
A.按照通常理解予以解釋
B.作出利于提供格式條款一方的解釋
C.作出不利于提供格式條款一方的解釋
D.以上均不正確
【正確答案】C
【答案解析】本題考查格式條款合同。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。
19.以下選項中，( )不屬于無效合同。
A.一方以欺詐、脅迫手段使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的
B.惡意串通，損害第三人利益的合同
C.以合法形式掩蓋非法目的合同
D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同
【正確答案】A
【答案解析】本題考查無效合同。有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。A屬于可撤銷合同。
20.下列各項中，( )不屬于抵押合同中的條款。
A.抵押財產(chǎn)的擔(dān)保范圍
B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額
C.抵押財產(chǎn)交付時間
D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
【正確答案】C
【答案解析】本題考查抵押合同包括的條款。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;(4)擔(dān)保的范圍。抵押并不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，所以沒有規(guī)定財產(chǎn)交付的時間。
21.留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間;沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人( )履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的動產(chǎn)除外。
A.兩個月以上
B.三個月以上
C.六個月以上
D.一年以上
【正確答案】A
【答案解析】本題考查留置的相關(guān)知識。留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間;沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的動產(chǎn)除外。
22.個人獨資企業(yè)解散，投資人自行清算的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起( )內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起( )內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。
A.十五日;三十日
B.三十日;六十日
C.十日;三十日
D.十五日;六十日
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人獨資企業(yè)解散。個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。
23.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前( )通知其他合伙人。
A.十日
B.十五日
C.七日
D.三十日
【正確答案】D
【答案解析】本題考查有限合伙企業(yè)的相關(guān)知識。有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前三十日通知其他合伙人。
24.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于( )元人民幣。
A.三萬
B.五萬
C.十萬
D.二十萬
【正確答案】D
【答案解析】本題考查理財產(chǎn)品風(fēng)險匹配原則及相關(guān)要求。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。
25.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)( )的工作經(jīng)歷。
A.1年以上
B.2年以上
C.3年以上
D.5年以上
【正確答案】D
【答案解析】本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷。
26.獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于( )。
A.10人
B.20人
C.30人
D.50人
【正確答案】A
【答案解析】本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。
27.商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過( )保險公司(以單獨法人機構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務(wù)合作。
A.1家
B.2家
C.3家
D.5家
【正確答案】C
【答案解析】本題考查保險兼業(yè)代理關(guān)系管理及業(yè)務(wù)范圍。商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司(以單獨法人機構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務(wù)合作。
28.按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項目個人外匯管理的描述錯誤的是( )。
A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理
B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購匯及匯出
C.個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯
D.從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理
【正確答案】B
【答案解析】本題考查《個人外匯管理辦法》經(jīng)常項目個人外匯管理。境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項B說法錯誤。
29.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法錯誤的是( )。
A.境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理
B.境外個人在境內(nèi)直接投資，可以開立外國投資者專用外匯賬戶，無需外匯局審核
C.個人可以憑借本人有效身份證在銀行開立外匯儲蓄賬戶
D.境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理
【正確答案】B
【答案解析】本題考查《個人外匯管理辦法》個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理。境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局審核，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。
30.2007年1—11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將( )美元兌換成人民幣。
A.4000
B.5000
C.8000
D.6000
【正確答案】D
【答案解析】本題實際考查的是對結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯年度總額管理的內(nèi)容。根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，個人結(jié)匯的年度額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個月已累計結(jié)匯44000美元，故最后一個月只能結(jié)匯6000美元。
31.個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值( )美元以下的，可以在銀行直接辦理。
A.1萬
B.1.5萬
C.5千
D.2萬
【正確答案】A
【答案解析】本題考查《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》經(jīng)常項目個人外匯管理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份,證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。
32.金融市場的特點不包括( )。
A.市場商品的特殊性
B.市場交易價格的一致性
C.市場交易活動的集中性
D.交易主體角色固定性
【正確答案】D
【答案解析】本題考查金融市場的特點。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業(yè)通常是資金的短缺方，往往是資金的需求者;家庭或個人通常是資金的盈余方，往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時候，這時它就成為資金的供應(yīng)者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。
33.中央銀行參與金融市場的主要目的不包括( )。
A.實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)
B.實現(xiàn)財政政策目標(biāo)
C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)
D.穩(wěn)定物價
【正確答案】B
【答案解析】本題考查金融市場的構(gòu)成要素。中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價等。
34.居民通過( )形式將資金注入市場不屬于直接為市場提供資金。
A.基金
B.存款
C.養(yǎng)老金
D.資產(chǎn)管理計劃
【正確答案】B
【答案解析】本題考查金融市場的構(gòu)成要素。居民為市場提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場。另一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。
A.會計師事務(wù)所
B.證券評級機構(gòu)
C.投資顧問咨詢公司
D.證券交易所
【正確答案】D
【答案解析】本題考查金融市場的構(gòu)成要素。銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司屬于交易中介。
36.通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金變?yōu)榇箢~資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，這體現(xiàn)了金融市場的( )。
A.優(yōu)化資源配置功能
B.財富投資和避險功能
C.資金融通集聚功能
D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能
【正確答案】C
【答案解析】本題考查金融市場功能。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這體現(xiàn)了金融市場的資金融通集聚功能。
37.把金融市場分為有形市場和無形市場的劃分標(biāo)準(zhǔn)是( )。
A.金融交易的場地和空間
B.金融工具發(fā)行和流通的特征
C.交易期限
D.資金融資方式
【正確答案】A
【答案解析】本題考查有形市場和無形市場。按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。
38.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場( )。
A.買賣市場
B.流通市場
C.發(fā)行市場
D.二級市場
【正確答案】C
【答案解析】本題考查發(fā)行市場和流通市場。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。
39.進(jìn)行股票、債券和其他有價證券買賣的市場是( )。
A.發(fā)行市場
B.流通市場
C.一級市場
D.初級金融市場
【正確答案】B
【答案解析】本題考查發(fā)行市場和流通市場。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。
40.下列不屬于貨幣市場的是( )。
A.銀行短期借貸市場
B.商業(yè)票據(jù)市場
C.股票市場
D.銀行承兌匯票市場
【正確答案】C
【答案解析】本題考查貨幣市場和資本市場。股票市場屬于資本市場。
41.資本市場的特點不包括( )。
A.風(fēng)險小
B.收益高
C.期限長
D.流動性差
【正確答案】A
【答案解析】本題考查貨幣市場和資本市場。資本市場的期限較長，所以選項A不正確。
42.資金需求者和初始供應(yīng)者之間由金融中介發(fā)揮橋梁作用，這體現(xiàn)了間接融資的( )特點。
A.相對的集中性
B.間接性
C.具有可逆性
D.信譽的差異性較小
【正確答案】B
【答案解析】本題考查直接融資市場和間接融資市場。在間接融資中，資金需求者和資金初始供應(yīng)者之間不發(fā)生直接借貸關(guān)系;資金需求者和初始供應(yīng)者之間由金融中介發(fā)揮橋梁作用。資金初始供應(yīng)者與資金需求者只是與金融中介機構(gòu)發(fā)生融資關(guān)系。
43.銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。屬于( )。
A.商業(yè)票據(jù)市場
B.銀行承兌匯票市場
C.同業(yè)拆借市場
D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場
【正確答案】C
【答案解析】本題考查貨幣市場。同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。
44.銀行承兌匯票的特點不包括( )。
A.安全性高
B.信用度好
C.信用度較好
D.靈活性差
【正確答案】D
【答案解析】本題考查貨幣市場。銀行承兌匯票的特點：①安全性高，信用度好。②信用度較好、靈活性好。
45.在我國金融債券主要由( )發(fā)行。
A.國家開發(fā)銀行
B.中央銀行
C.商業(yè)銀行
D.非銀行金融機構(gòu)
【正確答案】A
【答案解析】本題考查債券市場。金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券。在我國金融債券主要由國家開發(fā)銀行等政策性銀行發(fā)行。
46.我國政府發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在( )。
A.1～3年
B.3～5年
C.3～8年
D.3～10年
【正確答案】B
【答案解析】本題考查債券市場。我國政府發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在3～5年這段期限。
47.債券市場的功能不包括( )。
A.融資功能
B.價格發(fā)現(xiàn)功能
C.價格調(diào)整功能
D.宏觀調(diào)控功能
【正確答案】C
【答案解析】本題考查債券市場。債券市場的功能包括：融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀調(diào)控功能。
48.作為理財工具之一，股票投資具( )特征。
A.高風(fēng)險和低收益
B.高風(fēng)險和高收益
C.低風(fēng)險和高收益
D.低風(fēng)險和低收益
【正確答案】B
【答案解析】本題考查股票市場。作為理財工具之一，股票投資具有高風(fēng)險和高收益特征，需要投資者具有相對專業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉位控制能力和較強的操作能力，對于專業(yè)能力欠缺且風(fēng)險承受能力較低的客戶來說，股票投資需要慎重選擇。
49.在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納保證金，該比例通常是( )。
A.1%～3%
B.3%～10%
C.5%～10%
D.10%～20%
【正確答案】C
【答案解析】本題考查金融衍生品市場。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5%～10%)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。
50.將金融期權(quán)分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)的劃分依據(jù)是( )。
A.對價格的預(yù)期
B.行權(quán)日期
C.行權(quán)方式
D.基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)
【正確答案】B
【答案解析】本題考查金融衍生品市場。按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。
51.世界上的外匯交易中心是( )。
A.紐約
B.東京
C.新加坡
D.倫敦
【正確答案】D
【答案解析】本題考查外匯市場。倫敦是世界上的外匯交易中心，東京是亞洲的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。
52.外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式是( )。
A.有形外匯市場
B.無形外匯市場
C.即期外匯市場
D.遠(yuǎn)期外匯市場
【正確答案】C
【答案解析】本題考查外匯市場。即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。
53.指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人是( )。
A.保險人
B.投保人
C.受益人
D.被保險人
【正確答案】C
【答案解析】本題考查保險市場。受益人指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。
54.銀行理財產(chǎn)品是( )在對潛在目標(biāo)客戶群分析的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。
A.中央銀行
B.商業(yè)銀行
C.證券公司
D.投資公司
【正確答案】B
【答案解析】本題考查銀行理財產(chǎn)品的概念。銀行理財產(chǎn)品，是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。
55.2005年12月，( )允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。
A.中央銀行
B.中國銀行
C.證監(jiān)會
D.銀監(jiān)會
【正確答案】D
【答案解析】本題考查銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展。2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。
56.投資者可以進(jìn)行連續(xù)投資，擁有更多的選擇機會的理財產(chǎn)品是( )。
A.貨幣型理財產(chǎn)品
B.股票型理財產(chǎn)品
C.期次類理財產(chǎn)品
D.滾動發(fā)行理財產(chǎn)品
【正確答案】D
【答案解析】本題考查銀行理財產(chǎn)品的分類。滾動發(fā)行產(chǎn)品，比如每月滾動銷售的產(chǎn)品，是采取循環(huán)銷售的方式，這樣投資者可以進(jìn)行連續(xù)投資，擁有更多的選擇機會。
57.債券型理財產(chǎn)品的特點不包括( )。
A.期限長
B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單
C.投資風(fēng)險小
D.客戶預(yù)期收益穩(wěn)定
【正確答案】A
【答案解析】本題考查貨幣型理財產(chǎn)品。債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。
58.2005年來，以( )為主體的監(jiān)管機構(gòu)下發(fā)了一系列的規(guī)章制度和通知對銀行理財業(yè)務(wù)進(jìn)行了監(jiān)管。
A.中央銀行
B.中國銀行
C.國務(wù)院
D.銀監(jiān)會
【正確答案】D
【答案解析】本題考查銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險及法律約束。2005年來，以銀監(jiān)會為主體的監(jiān)管機構(gòu)下發(fā)了一系列的規(guī)章制度和通知對銀行理財業(yè)務(wù)進(jìn)行了監(jiān)管。
59.下列關(guān)于開放式基金與封閉式基金的說法中，不正確的是( )。
A.開放式基金規(guī)模不固定，并且沒有最低規(guī)模要求
B.封閉式基金的交易價格主要由市場供求關(guān)系決定
C.封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行
D.開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告
【正確答案】A
【答案解析】本題考查基金的分類。開放式基金的規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求。
60.依據(jù)( )不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。
A.投資對象
B.投資目標(biāo)
C.投資理念
D.募集方式
【正確答案】C
【答案解析】本題考查基金的分類。依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。
61.兼具封閉式基金方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點，為交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF的是( )。
A.FOF
B.“一對多”專戶理財
C.LOF
D.QDII
【正確答案】C
【答案解析】本題考查基金的分類。LOF兼具封閉式基金方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點，為交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF。
62.銀行代理財產(chǎn)險不包括( )。
A.家庭財產(chǎn)險
B.醫(yī)療意外險
C.房貸險
D.企業(yè)財產(chǎn)保險
【正確答案】B
【答案解析】本題考查財產(chǎn)險。銀行代理財產(chǎn)險主要包括家庭財產(chǎn)險、房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險。
63.可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的( )。
A.1-2年
B.2-5年
C.3-7年
D.5-10年
【正確答案】D
【答案解析】本題考查銀行代理國債的風(fēng)險及法律約束?？哨H回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5-10年。
64.股票按( )，可以分為國家股、法人股和社會公眾股。
A.股東享有的權(quán)利和承擔(dān)的風(fēng)險
B.票面是否記載投資者姓名
C.投資主體的性質(zhì)
D.是否流動
【正確答案】C
【答案解析】本題考查股票。股票按投資主體的性質(zhì)，可以分為國家股、法人股和社會公眾股。
65.所謂合作制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過( )人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。
A.25
B.39
C.49
D.50
【正確答案】C
【答案解析】本題考查合伙制私募基金。所謂合作制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。
66.金融市場中，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)的是( )。
A.批發(fā)業(yè)務(wù)
B.傳統(tǒng)業(yè)務(wù)
C.零售業(yè)務(wù)
D.個人業(yè)務(wù)
【正確答案】C
【答案解析】本題考查企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢。零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻(xiàn)度大、資本回報率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強的特點，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。
67.客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向其當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以( )確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。
A.口頭承諾
B.電話回訪
C.書面形式
D.演講宣傳
【正確答案】C
【答案解析】本題考查了解客戶需求的重要性?？蛻糁鲃右罅私饣蛸徺I有關(guān)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向其當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。
68.直接與客戶理財規(guī)劃相關(guān)的客戶信息，是客戶的( )。
A.家庭財務(wù)信息和理財需求
B.家庭財務(wù)信息和基本信息
C.個人興趣和發(fā)展預(yù)期目標(biāo)
D.客戶性格特征和風(fēng)險屬性
【正確答案】A
【答案解析】本題考查客戶信息的分類。直接與客戶理財規(guī)劃相關(guān)的客戶信息，是客戶的家庭財務(wù)信息和理財需求。
69.擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富;量出為入，開源重于節(jié)流;有賺錢機會時不排斥借錢滾錢，指的是( )。
A.儲藏者
B.積累者
C.修道士
D.揮霍者
【正確答案】B
【答案解析】本題考查不同的客戶分類方法。積累者，擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富;量出為入，開源重于節(jié)流;有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。
70.按照交際風(fēng)格分類，老鷹型的缺點不包括( )。
A.固執(zhí)己見
B.獨斷專行
C.缺乏耐心
D.果斷務(wù)實
【正確答案】D
【答案解析】本題考查不同的客戶分類方法。老鷹型，優(yōu)點：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實，從不繞彎子;缺點：固執(zhí)己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。
71.下列關(guān)于家庭生命周期階段特征的說法，錯誤的是( )。
A.形成期的收入以薪水為主
B.成長期的儲蓄穩(wěn)步增加
C.衰老期的收入大于支出
D.形成期和成長期要承擔(dān)房貸負(fù)擔(dān)
【正確答案】C
【答案解析】本題考查家庭生命周期的特征。衰老期的支出大于收入，儲蓄逐步減少。
72.電話溝通的優(yōu)點不包括( )。
A.工作效率高
B.營銷成本低
C.計劃性強
D.充分了解客戶周圍環(huán)境
【正確答案】D
【答案解析】本題考查電話溝通。電話溝通，是理財師服務(wù)客戶的一項重要方式，其優(yōu)點是工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行;但是電話溝通不能面對面、對客戶周圍環(huán)境和其肢體語言都毫無所知。
73.影響貨幣時間價值的首要因素是( )。
A.時間長短
B.收益率
C.通貨膨脹率
D.單利與復(fù)利
【正確答案】A
【答案解析】本題考查貨幣時間價值概念與影響因素。時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。
74.時間與貨幣時間價值的關(guān)系是( )。
A.二者成正比
B.二者成反比
C.二者關(guān)系不明確
D.二者的變動方向受單利、復(fù)利的影響
【正確答案】A
【答案解析】本題考查貨幣時間價值概念與影響因素。時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。
75.Mary有存款100萬元，打算做一筆為期10年的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選：第一種是存入銀行十年期的定期存款，年利率為7%，按單利計算;第二種是投入某貨幣基金產(chǎn)品，年利率為6%，按復(fù)利計算。那么Mary應(yīng)當(dāng)選擇哪種方式獲利更多?( )
A.第一種
B.第二種
C.兩種方式無差別
D.兩種方式無法比較
【正確答案】B
【答案解析】本題考查貨幣時間價值概念與影響因素。定期存款的終值：(100×7%)×10+100=170(萬元)，投資貨幣基金的終值:100×(1+6%)10=179.0848(萬元)。很明顯，Mary投資復(fù)利收益的基金產(chǎn)品可以獲得更大的收益。
76.小明獲得獎學(xué)金共1萬元，他打算將這筆錢存入銀行定期存款，利率為8%，—年后再取出來，那么來年小明可以獲得( )萬元。
A.1
B.1.8
C.1.08
D.1.16
【正確答案】C
【答案解析】本題考查現(xiàn)值與終值的計算。小明的1萬元就是現(xiàn)值PV，而他的定期存款到期后獲得的價值就是終值FV。FV=PV×(1+r)=1×(1+8%)=1.08萬元。
77.根據(jù)72法則，假設(shè)以( )計算，那么72年后本金會翻一番，變成原本金的2倍。
A.1%的單利
B.1%的復(fù)利
C.10%的單利
D.10%的復(fù)利
【正確答案】B
【答案解析】本題考查72法則。根據(jù)72法則，假設(shè)以1%的復(fù)利計算，那么72年后本金會翻一番，變成原本金的2倍。
78.小鄒將自己的10萬元投資到某一固定收益率為8%的理財產(chǎn)品中，希望在未來幾年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)，根據(jù)72法則，小鄒要( )年可以達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。
A.4.5
B.9
C.10
D.12
【正確答案】B
【答案解析】本題考查72法則。按72法則計算，收益率為8%,那么要在72/8=9年后就可完成翻番的目標(biāo)。
79.名義年利率r與有效年利率EAR之間的關(guān)系是( )。
A.EAR=(1+r/m)m(m是一年內(nèi)復(fù)利的次數(shù))
B.EAR=(1+r/m)m-1(m是一年內(nèi)復(fù)利的次數(shù))
C.EAR=(1+r)m-1(m是一年內(nèi)復(fù)利的次數(shù))
D.EAR=(1+r/m)r-1(m是一年內(nèi)復(fù)利的次數(shù))
【正確答案】B
【答案解析】本題考查有效利率的計算。名義年利率r與有效年利率EAR之間的關(guān)系是：EAR=(1+r/m)m-1(m是一年內(nèi)復(fù)利的次數(shù))。
80.下列各項中，屬于期末年金的是( )。
A.生活費支出
B.教育費支出
C.房租支出
D.房貸支出
【正確答案】D
【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計算。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等;期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。
81.曹先生8年后退休，他打算為退休后準(zhǔn)備一筆旅游基金。理財經(jīng)理為他推薦一款固定收益率為7%的基金產(chǎn)品，曹先生決定每年存入5000元。那么曹先生退休后能獲得多少旅游基金?( )
A.68720元
B.40000元
C.51299元
D.42800元
【正確答案】C
【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計算。期末年金終值的公式為：FV=C[(1+r)t-1]/r，本題中FV=5000[(1+0.07)8-1]/0.07=51299元。
82.陸先生打算賣掉老家價值130萬元的小房子，購置一套市中心價值300萬元的大房子，首付30%，其余部分銀行按8%的年利率貸款給陸先生20年，按月計息。利用金融杠桿，陸先生將賣房余下的40萬元投入某年化收益率為6%的銀行理財產(chǎn)品(按月計息單利)，并可以每月月末從中獲取等額收益，持續(xù)20年。那么除了每月的理財產(chǎn)品收益，陸先生每月還應(yīng)準(zhǔn)備多少錢償還貸款?( )
A.15600元
B.17600元
C.8750元
D.19600元
【正確答案】A
【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計算。
首先算出陸先生每月應(yīng)還多少款：
貸款總額=300×70%=210萬元，還款期數(shù)=20×12=240，月利率=8%/12=0.67%
210=C/0.67%[1-1/(1+0.67%)240]，得到每期還款額C=1.76萬元
第二，計算理財產(chǎn)品為陸先生帶來的收益：
投入本金40萬元，月利率為6%/12=0.5%，每月收益為40×0.5%=0.2萬元
因此，陸先生的定額投資可以讓他每月拿到2000元，而他每月需還貸款17600元，因此他每月還需拿出17600-2000元=15600元來償還貸款。
83.某基金會擬一項新的教育計劃，打算為某山區(qū)小學(xué)提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為10萬元，并在往后每年增長5%，貼現(xiàn)率為10%，那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為( )萬元。
A.120
B.121.1208
C.144.152
D.150
【正確答案】B
【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計算。PV=C/(r-g)×{1-[(1+g)/(1+r)]t}=10/(0.1-0.05)×{1-[(1+0.05)/(1+0.1)]20}=121.1208萬元。
84.已知一個投資項目要求的回報率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資10000元，共投資4年，如果貼現(xiàn)率為5%，未來四年每年的現(xiàn)金流如下表所示，則這個投資項目凈現(xiàn)值為( )元。
A.2194.71
B.-2000
C.3500
D.2500
【正確答案】A
【答案解析】本題考查不規(guī)則現(xiàn)金流的計算。凈現(xiàn)值NPV=-10000+2000/1.05+3000/1.052+4000/1.053+5000/1.054=2194.71。
85.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)與期末普通年金終值系數(shù)(n，r)的關(guān)系是( )。
A.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)
B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1
C.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)
D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1-復(fù)利終值系數(shù)(n，r)
【正確答案】A
【答案解析】本題考查復(fù)利與年金系數(shù)表。期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)。
86.復(fù)利與年金表的優(yōu)點是( )。
A.簡單，效率高
B.便于攜帶，精準(zhǔn)
C.使用成本低，操作簡單
D.功能齊全，附加功能多
【正確答案】A
【答案解析】本題考查金融理財工具的特點及比較。復(fù)利與年金表的優(yōu)點是：簡單，效率高。
87.濟(jì)南市民李女士一家最近購買了一套總價100萬元的新房，首付40萬元，商業(yè)貸款60萬元，期限20年，年利率6%，如果用等額本息方式還款，每月還款額為( )元。
A.2512.5
B.2500
C.4299
D.2650
【正確答案】C
【答案解析】本題考查貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的應(yīng)用。用財務(wù)計算器計算：6/12=I/Y，20×12=N，0FV，60PV，CPT，PMT得到-0.4299。
88.客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是( )。
A.專業(yè)
B.信任
C.情感
D.需求
【正確答案】B
【答案解析】本題考查信任關(guān)系的重要性。如何取得客戶的信賴、接受我們的服務(wù)?在這一階段與了解客戶及其需求同樣重要的是讓客戶了解我們、信任我們，最后接受我們的服務(wù)?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。參見教材P224。
89.( )指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機。
A.財務(wù)分配
B.財務(wù)保障
C.財務(wù)自由
D.財務(wù)安全
【正確答案】D
【答案解析】本題考查財務(wù)安全的定義。財務(wù)安全指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機。
90.整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)是( )。
A.理財方案的執(zhí)行
B.理財方案的制定
C.明確理財方案目標(biāo)
D.了解客戶需求
【正確答案】A
【答案解析】本題考查執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素。理財方案的執(zhí)行是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財方案的效果。
二、多項選擇題
1.財富管理包括的內(nèi)容有( )。
A.吸收存款
B.資產(chǎn)配置
C.財富積累
D.財富保障
E.財富分配
【正確答案】BCDE
【答案解析】財富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內(nèi)容。因此，財富管理包含了投資管理。
2.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)。
A.財務(wù)分析與規(guī)劃
B.私人銀行
C.投資建議
D.個人投資產(chǎn)品推介
E.理財計劃
【正確答案】ACD
【答案解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)
3.個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)歷了以下階段( )。
A.萌芽時期
B.初創(chuàng)時期
C.發(fā)展時期
D.成熟時期
E.轉(zhuǎn)折時期
【正確答案】ACD
【答案解析】個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：個人理財業(yè)務(wù)萌芽時期、個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期和個人理財業(yè)務(wù)成熟時期
4.國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特點有( )。
A.理財師隊伍擴張迅速
B.理財師素質(zhì)水平參差不齊
C.市場認(rèn)可度有待提高
D.理財師隊伍發(fā)展較慢
E.完全滿足了市場對理財師的需求
【正確答案】ABC
【答案解析】本題考查國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特點。近年國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：理財師隊伍擴張迅速;理財師素質(zhì)水平參差不齊;市場認(rèn)可度有待提高。
5.國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即( )。
A.教育
B.工作經(jīng)驗
C.職業(yè)道德
D.考試
E.智力
【正確答案】ABCD
【答案解析】國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。
6.理財師的社會責(zé)任主要體現(xiàn)在( )。
A.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者
B.理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者
C.理財師是理財風(fēng)險的揭示者
D.理財師是客戶聲音的反饋者
E.以上都對
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查理財師的社會責(zé)任。理財師的社會責(zé)任：理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者;理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者;理財師是理財風(fēng)險的揭示者;理財師是客戶聲音的反饋者。
7.以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為( )。
A.企業(yè)法人
B.非法人組織
C.機關(guān)法人
D.事業(yè)單位法人
E.社會團(tuán)體法人
【正確答案】ACDE
【答案解析】本題考查法人的分類?！睹穹ㄍ▌t》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。
8.法人代理或指定代理終止的情形包括( )。
A.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力
B.被代理人或者代理人死亡
C.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定
D.代理人喪失民事行為能力
E.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查法人代理或指定代理終止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人喪失民事行為能力;④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。
9.下列屬于動產(chǎn)的是( )。
A.飛機
B.船舶
C.汽車
D.電視機
E.房屋
【正確答案】ABCD
【答案解析】本題考查動產(chǎn)的概念。動產(chǎn)是指可以移動的有形財產(chǎn)，如飛機、船舶、汽車、電視機等。選項E屬于不動產(chǎn)。
10.下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是( )。
A.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成
B.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任
C.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任
D.有限合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任
E.有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任
【正確答案】ACE
【答案解析】本題考查有限合伙企業(yè)的知識。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。
11.商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款( )。
A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的
B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的
C.挪用客戶資產(chǎn)的
D.利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查商業(yè)銀行開展理財服務(wù)的法律責(zé)任。商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定釆取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)：
(1)違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的;
(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的;
(3)挪用客戶資產(chǎn)的;
(4)利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;
(5)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。
12.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括( )。
A.投保提示書
B.投保單
C.保險單
D.保險條款
E.產(chǎn)品說明書
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查保險銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求。商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等。對合同材料不得進(jìn)行刪減或截取內(nèi)容。
13.我國的“一行三會”是指( )。
A.中國人民銀行
B.銀監(jiān)會
C.證監(jiān)會
D.保監(jiān)會
E.中國銀行
【正確答案】ABCD
【答案解析】本題考查金融市場的構(gòu)成要素。我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國人民銀行，“三會”分別是銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。
14.下列屬于保監(jiān)會的職責(zé)的有( )。
A.審查、認(rèn)定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格
B.負(fù)責(zé)國有保險公司監(jiān)事會的日常工作
C.依法對境內(nèi)保險及非保險機構(gòu)在境外設(shè)立的保險機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管
D.審批境內(nèi)保險機構(gòu)和非保險機構(gòu)在境外設(shè)立保險機構(gòu)
E.審批保險機構(gòu)的合并、分立、變更、解散
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查保監(jiān)會的職責(zé)。選項ABCDE都屬于保監(jiān)會的職責(zé)。15.金融資產(chǎn)的發(fā)行市場又稱( )。
A.一級市場
B.初級金融市場
C.二級市場
D.流通市場
E.原始金融市場
【正確答案】ABE
【答案解析】本題考查發(fā)行市場和流通市場。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。
16.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括( )。
A.直接性
B.分散性
C.差異性較小
D.部分不可逆性
E.相對較強的自主性
【正確答案】ABDE
【答案解析】本題考查直接融資市場和間接融資市場。選項C錯誤，直接融資差異性較大。
17.貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于( )。
A.商業(yè)票據(jù)
B.銀行定期存單
C.短期政府債券
D.短期企業(yè)債券
E.中長期政府債券
【正確答案】ABCD
【答案解析】本題考查貨幣市場。貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。
18.債券發(fā)行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括( )。
A.發(fā)行費用
B.發(fā)行利率
C.發(fā)行金額
D.發(fā)行期限
E.發(fā)行價格
【正確答案】BDE
【答案解析】本題考查債券市場。債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。
19.按照交易方式分，金融衍生工具可以分為( )。
A.遠(yuǎn)期
B.近期
C.期貨
D.期權(quán)
E.互換
【正確答案】ACDE
【答案解析】本題考查金融衍生品市場。按照交易方式分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。
20.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括( )。
A.活期存款單
B.定期存款單
C.短期債券
D.長期債券
E.商業(yè)票據(jù)
【正確答案】BCDE
【答案解析】本題考查金融衍生品市場。債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約。
21.按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為( )。
A.看漲期權(quán)
B.看跌期權(quán)
C.美式期權(quán)
D.現(xiàn)貨期權(quán)
E.期貨期權(quán)
【正確答案】DE
【答案解析】本題考查金融衍生品市場。按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。
22.保險合同的當(dāng)事人是指( )。
A.投保人
B.被保險人
C.受益人
D.保險人
E.收益人
【正確答案】AD
【答案解析】本題考查保險市場。保險合同的當(dāng)事人是投保人和保險人。
23.社會保險的特點包括( )。
A.非營利性
B.強制性
C.自愿性
D.營利性
E.社會公平性
【正確答案】ABE
【答案解析】本題考查保險市場。社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。
24.全球鉑金總儲量的98%集中在( )。
A.南非
B.美國
C.加拿大
D.俄羅斯
E.中國
【正確答案】AD
【答案解析】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。鉑金產(chǎn)量稀少，非常珍貴，只在全球極少數(shù)地方才得以被開采，全球鉑金總儲量的98%集中在南非和俄羅斯。
25.古玩投資的特點有( )。
A.交易成本高
B.流動性低
C.投資古玩要有鑒別能力
D.價值一般較高
E.投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。古玩投資的特點是：交易成本高、流動性低;投資古玩要有鑒別能力;價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力。
26.目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險來自( )。
A.利率風(fēng)險
B.政治風(fēng)險
C.匯率風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險
E.信譽風(fēng)險
【正確答案】ACD
【答案解析】本題考查債券型理財產(chǎn)品。目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。
27.基金按照投資對象不同，可以分為( )。
A.股票型基金
B.債券型基金
C.混合型基金
D.貨幣市場基金
E.金融市場基金
【正確答案】ABCD
【答案解析】本題考查基金的分類。基金按照投資對象不同，可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。
28.萬能保險保單可以收取的費用包括( )。
A.初始費用
B.風(fēng)險保險費
C.保單管理費
D.部分領(lǐng)取手續(xù)費
E.退保費用
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查萬能保險。萬能保險保單可以收取的費用包括初始費用、風(fēng)險保險費、保單管理費、部分領(lǐng)取手續(xù)費、退保費用。
29.普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括( )。
A.公司決策參與權(quán)
B.利潤分配權(quán)
C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)
D.優(yōu)先分紅權(quán)
E.優(yōu)先求償權(quán)
【正確答案】ABC
【答案解析】本題考查股票。普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括公司決策參與權(quán)、利潤分配權(quán)、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)、剩余資產(chǎn)分配權(quán)。30.在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循( )。
A.基金依法設(shè)立
B.向特定對象募集資金
C.非公開宣傳
D.不得承諾保底收益或最低收益
E.合法、合規(guī)使用募集資金
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查合伙制私募基金。在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循以下幾點：基金依法設(shè)立;向特定對象募集資金;非公開宣傳;不得承諾保底收益或最低收益;合法、合規(guī)使用募集資金。
31.理財師職業(yè)道德的要求有( )。
A.必須專業(yè)勝任、勤勉盡職
B.經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練
C.不必要達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格
D.具備一定的專業(yè)知識和技能
E.能盡其所能分析、了解客戶
【正確答案】ABDE
【答案解析】本題考查理財服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求。在理財師資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)4E中，職業(yè)道德(Ethics)為其中之一。在理財師職業(yè)道德的諸多要求中，其中之一就是理財師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說理財師應(yīng)該經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專業(yè)知識和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財目標(biāo);在此基礎(chǔ)之上提供專業(yè)投資理財建議、推薦合適的產(chǎn)品。
32.根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標(biāo)相應(yīng)分為( )。
A.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)
B.政治目標(biāo)
C.社會目標(biāo)
D.文化目標(biāo)
E.人生價值目標(biāo)
【正確答案】AE
【答案解析】本題考查客戶的理財目標(biāo)。準(zhǔn)確地說客戶的理財目標(biāo)相應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財目標(biāo))和人生價值目標(biāo)(即精神追求)。
33.按照交際風(fēng)格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點有( )。
A.彬彬有禮
B.注重精確
C.講求完美
D.殷勤隨和
E.樂于助人
【正確答案】ABC
【答案解析】本題考查不同的客戶分類方法。貓頭鷹型，優(yōu)點：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的責(zé)任心，注重精確，講求完美;缺點：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚，離群索居，有時甚至?xí)@得有點郁郁寡歡。
34.使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點有( )。
A.簡便易行
B.有的放矢
C.容易量化
D.有針對性
E.客戶接受度高
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查問卷調(diào)查。調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高;調(diào)查問卷使用主要難點是問卷問題的設(shè)計需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶;客戶有時不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。
35.貨幣時間價值的影響因素有( )。
A.時間
B.收益率
C.通貨膨脹率
D.資金規(guī)模
E.單利與復(fù)利
【正確答案】ABCE
【答案解析】本題考查貨幣時間價值概念與影響因素。貨幣時間價值的影響因素有：時間;收益率或通貨膨脹率;單利與復(fù)利。
36.下列各項中，可視為永續(xù)年金的有( )。
A.優(yōu)先股的股利
B.普通股的股利
C.10期國債的利息
D.未規(guī)定償還期限的債券的利息
E.股指期貨的收益
【正確答案】AD
【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計算。如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金;未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。
37.客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內(nèi)容有( )。
A.家庭各類資產(chǎn)額度
B.家庭各類負(fù)債額度
C.家庭各類收入額度
D.家庭各類支出額度
E.家庭儲蓄額度
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查定量信息包括的內(nèi)容。定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：
(1)家庭各類資產(chǎn)額度;
(2)家庭各類負(fù)債額度;
(3)家庭各類收入額度;
(4)家庭各類支出額度;
(5)家庭儲蓄額度。
38.有教科書把客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為( )。
A.財富積累
B.財富保障
C.財富增值
D.財富分配
E.財富創(chuàng)造
【正確答案】ABCD
【答案解析】本題考查客戶理財目標(biāo)的分類。有教科書把客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為四方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。
39.理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃( )。
A.家庭收支、債務(wù)規(guī)劃
B.退休養(yǎng)老規(guī)劃
C.投資規(guī)劃
D.風(fēng)險管理規(guī)劃
E.教育規(guī)劃
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查理財規(guī)劃方案包括的基本規(guī)劃。除了一些特別規(guī)劃的項目外，理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：
(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃;
(2)風(fēng)險管理規(guī)劃;
(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃;
(4)教育規(guī)劃;
(5)投資規(guī)劃;
(6)稅務(wù)籌劃;
(7)財富分配和傳承規(guī)劃等。
40.執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有( )。
A.了解原則
B.誠信原則
C.連續(xù)性原則
D.獨立原則
E.公正原則
【正確答案】ABC
【答案解析】本題考查執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則。執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有：了解原則;誠信原則;連續(xù)性原則。
單項選擇題
1.( )認(rèn)為，個人理財?shù)年P(guān)鍵是“確定是否能夠和如何通過科學(xué)管理財務(wù)資源，實現(xiàn)個人人生目標(biāo)的過程”。
A.國際理財規(guī)劃師協(xié)會
B.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會
C.美國注冊理財規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會
D.國際金融協(xié)會
【正確答案】C
【答案解析】美國注冊理財規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會認(rèn)為，個人理財?shù)年P(guān)鍵是“確定是否能夠和如何通過科學(xué)管理財務(wù)資源，實現(xiàn)個人人生目標(biāo)的過程”。
2.( )是個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。
A.個人客戶
B.商業(yè)銀行
C.非銀行金融機構(gòu)
D.監(jiān)管機構(gòu)
【正確答案】A
【答案解析】個人客戶是個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是金融機構(gòu)如商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。
3.( )是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
A.理財業(yè)務(wù)(服務(wù))
B.理財顧問服務(wù)
C.綜合理財服務(wù)
D.財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))
【正確答案】B
【答案解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
4.( )是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。
A.私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))
B.理財顧問服務(wù)
C.綜合理財服務(wù)
D.財富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))
【正確答案】C
【答案解析】本題考查綜合理財服務(wù)的概念。綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。
5.私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是( )。
A.儲戶
B.基礎(chǔ)客戶
C.所有銀行客戶
D.高凈值客戶
【正確答案】D
【答案解析】私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。
6.國外個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期是在( )。
A.20世紀(jì)30年代到60年代
B.20世紀(jì)60年代到80年代
C.20世紀(jì)70年代
D.20世紀(jì)90年代
【正確答案】D
【答案解析】國外個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期是在20世紀(jì)90年代。
7.20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的( )。
A.初創(chuàng)時期
B.萌芽時期
C.形成與發(fā)展時期
D.成熟時期
【正確答案】C
【答案解析】20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。
8.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段是( )。
A.20世紀(jì)30年代到60年代
B.20世紀(jì)60年代到70年代
C.20世紀(jì)70年代到80年代
D.20世紀(jì)80年代到90年代
【正確答案】D
【答案解析】20世紀(jì)80年代末到90年代是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)，但大多數(shù)的居民還沒有理財意識和概念。
9.個人理財業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是( )。
A.委托—代理關(guān)系
B.債權(quán)—債務(wù)關(guān)系
C.所有權(quán)關(guān)系
D.獨立關(guān)系
【正確答案】A
【答案解析】個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托—代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。
10.下列關(guān)于理財專業(yè)委員會的說法中，錯誤的是( )。
A.中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會，簡稱“理財專業(yè)委員會”
B.它是中國銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)下的專業(yè)工作組織
C.它為銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理工作提供了靈活的自律機制
D.理財專業(yè)委員會成立于2012年12月
【正確答案】B
【答案解析】理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會是中國銀行業(yè)協(xié)會領(lǐng)導(dǎo)下的專業(yè)工作組織。所以，B錯誤。
11.理財師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點是( )。
A.誠實信用
B.獨立自主
C.公平正直
D.遵紀(jì)守法
【正確答案】D
【答案解析】本題考查理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識。理財師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點就是理財師要遵紀(jì)守法。
12.中國特色社會主義法律體系，是以( )為統(tǒng)帥。
A.憲法
B.法律
C.行政法規(guī)
D.地方法規(guī)
【正確答案】A
【答案解析】本題考查中國特色社會主義法律體系。中國特色社會主義法律體系，是以憲法為統(tǒng)帥，以法律為主干，以行政法規(guī)、地方性法規(guī)為重要組成部分，由憲法相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機統(tǒng)一整體。
13.個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是( )關(guān)系。
A.委托代理
B.信托
C.法定代理
D.契約
【正確答案】A
【答案解析】本題考查民事代理制度。個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行就是委托和代理關(guān)系。
14.書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，( )。
A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任
B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任
C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任
D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任
【正確答案】C
【答案解析】本題考查委托代理。書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。
15.民事活動中最核心、最基本的原則是( )。
A.誠實信用原則
B.自愿原則
C.平等原則
D.等價有償原則
【正確答案】A
【答案解析】本題考查民事法律行為的基本原則。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。
16.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人( )，喪失代理權(quán)。
A.不履行職責(zé)
B.串通第三人給被代理人造成損害
C.做出超越代理權(quán)的行為
D.法人終止
【正確答案】D
【答案解析】本題考查代理的終止。有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。
17.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是( )。
A.同時履行抗辯權(quán)
B.先履行抗辯權(quán)
C.后履行抗辯權(quán)
D.不安抗辯權(quán)
【正確答案】B
【答案解析】本題考查先履行抗辯權(quán)。先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。
18.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)( )。
A.按照通常理解予以解釋
B.作出利于提供格式條款一方的解釋
C.作出不利于提供格式條款一方的解釋
D.以上均不正確
【正確答案】C
【答案解析】本題考查格式條款合同。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。
19.以下選項中，( )不屬于無效合同。
A.一方以欺詐、脅迫手段使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的
B.惡意串通，損害第三人利益的合同
C.以合法形式掩蓋非法目的合同
D.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同
【正確答案】A
【答案解析】本題考查無效合同。有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益;②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。A屬于可撤銷合同。
20.下列各項中，( )不屬于抵押合同中的條款。
A.抵押財產(chǎn)的擔(dān)保范圍
B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額
C.抵押財產(chǎn)交付時間
D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限
【正確答案】C
【答案解析】本題考查抵押合同包括的條款。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;(4)擔(dān)保的范圍。抵押并不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，所以沒有規(guī)定財產(chǎn)交付的時間。
21.留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間;沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人( )履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的動產(chǎn)除外。
A.兩個月以上
B.三個月以上
C.六個月以上
D.一年以上
【正確答案】A
【答案解析】本題考查留置的相關(guān)知識。留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間;沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的動產(chǎn)除外。
22.個人獨資企業(yè)解散，投資人自行清算的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起( )內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起( )內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。
A.十五日;三十日
B.三十日;六十日
C.十日;三十日
D.十五日;六十日
【正確答案】B
【答案解析】本題考查個人獨資企業(yè)解散。個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。
23.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前( )通知其他合伙人。
A.十日
B.十五日
C.七日
D.三十日
【正確答案】D
【答案解析】本題考查有限合伙企業(yè)的相關(guān)知識。有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應(yīng)當(dāng)提前三十日通知其他合伙人。
24.風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于( )元人民幣。
A.三萬
B.五萬
C.十萬
D.二十萬
【正確答案】D
【答案解析】本題考查理財產(chǎn)品風(fēng)險匹配原則及相關(guān)要求。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級，為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣。風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。
25.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)( )的工作經(jīng)歷。
A.1年以上
B.2年以上
C.3年以上
D.5年以上
【正確答案】D
【答案解析】本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷。
26.獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于( )。
A.10人
B.20人
C.30人
D.50人
【正確答案】A
【答案解析】本題考查基金銷售人員資格的相關(guān)要求。獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人。
27.商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過( )保險公司(以單獨法人機構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務(wù)合作。
A.1家
B.2家
C.3家
D.5家
【正確答案】C
【答案解析】本題考查保險兼業(yè)代理關(guān)系管理及業(yè)務(wù)范圍。商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過3家保險公司(以單獨法人機構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務(wù)合作。
28.按照《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，對經(jīng)常項目個人外匯管理的描述錯誤的是( )。
A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理
B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，不可以在銀行辦理購匯及匯出
C.個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯
D.從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理
【正確答案】B
【答案解析】本題考查《個人外匯管理辦法》經(jīng)常項目個人外匯管理。境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。選項B說法錯誤。
29.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法錯誤的是( )。
A.境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理
B.境外個人在境內(nèi)直接投資，可以開立外國投資者專用外匯賬戶，無需外匯局審核
C.個人可以憑借本人有效身份證在銀行開立外匯儲蓄賬戶
D.境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理
【正確答案】B
【答案解析】本題考查《個人外匯管理辦法》個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理。境外個人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局審核，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。
30.2007年1—11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。若12月份小李寄回8000美元，則小李妻子可以將( )美元兌換成人民幣。
A.4000
B.5000
C.8000
D.6000
【正確答案】D
【答案解析】本題實際考查的是對結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯年度總額管理的內(nèi)容。根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，個人結(jié)匯的年度額度為每人每年等值5萬美元。小李妻子前十一個月已累計結(jié)匯44000美元，故最后一個月只能結(jié)匯6000美元。
31.個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值( )美元以下的，可以在銀行直接辦理。
A.1萬
B.1.5萬
C.5千
D.2萬
【正確答案】A
【答案解析】本題考查《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》經(jīng)常項目個人外匯管理。手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份,證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。
32.金融市場的特點不包括( )。
A.市場商品的特殊性
B.市場交易價格的一致性
C.市場交易活動的集中性
D.交易主體角色固定性
【正確答案】D
【答案解析】本題考查金融市場的特點。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業(yè)通常是資金的短缺方，往往是資金的需求者;家庭或個人通常是資金的盈余方，往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時候，這時它就成為資金的供應(yīng)者，家庭或個人也可能成為資金的需求者。
33.中央銀行參與金融市場的主要目的不包括( )。
A.實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)
B.實現(xiàn)財政政策目標(biāo)
C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)
D.穩(wěn)定物價
【正確答案】B
【答案解析】本題考查金融市場的構(gòu)成要素。中央銀行參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價等。
34.居民通過( )形式將資金注入市場不屬于直接為市場提供資金。
A.基金
B.存款
C.養(yǎng)老金
D.資產(chǎn)管理計劃
【正確答案】B
【答案解析】本題考查金融市場的構(gòu)成要素。居民為市場提供資金的方式通常有兩種：一種是直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場。另一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。
A.會計師事務(wù)所
B.證券評級機構(gòu)
C.投資顧問咨詢公司
D.證券交易所
【正確答案】D
【答案解析】本題考查金融市場的構(gòu)成要素。銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司屬于交易中介。
36.通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金變?yōu)榇箢~資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，這體現(xiàn)了金融市場的( )。
A.優(yōu)化資源配置功能
B.財富投資和避險功能
C.資金融通集聚功能
D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能
【正確答案】C
【答案解析】本題考查金融市場功能。通過金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉(zhuǎn)化為投資，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這體現(xiàn)了金融市場的資金融通集聚功能。
37.把金融市場分為有形市場和無形市場的劃分標(biāo)準(zhǔn)是( )。
A.金融交易的場地和空間
B.金融工具發(fā)行和流通的特征
C.交易期限
D.資金融資方式
【正確答案】A
【答案解析】本題考查有形市場和無形市場。按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市場。
38.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場( )。
A.買賣市場
B.流通市場
C.發(fā)行市場
D.二級市場
【正確答案】C
【答案解析】本題考查發(fā)行市場和流通市場。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。
39.進(jìn)行股票、債券和其他有價證券買賣的市場是( )。
A.發(fā)行市場
B.流通市場
C.一級市場
D.初級金融市場
【正確答案】B
【答案解析】本題考查發(fā)行市場和流通市場。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。
40.下列不屬于貨幣市場的是( )。
A.銀行短期借貸市場
B.商業(yè)票據(jù)市場
C.股票市場
D.銀行承兌匯票市場
【正確答案】C
【答案解析】本題考查貨幣市場和資本市場。股票市場屬于資本市場。
41.資本市場的特點不包括( )。
A.風(fēng)險小
B.收益高
C.期限長
D.流動性差
【正確答案】A
【答案解析】本題考查貨幣市場和資本市場。資本市場的期限較長，所以選項A不正確。
42.資金需求者和初始供應(yīng)者之間由金融中介發(fā)揮橋梁作用，這體現(xiàn)了間接融資的( )特點。
A.相對的集中性
B.間接性
C.具有可逆性
D.信譽的差異性較小
【正確答案】B
【答案解析】本題考查直接融資市場和間接融資市場。在間接融資中，資金需求者和資金初始供應(yīng)者之間不發(fā)生直接借貸關(guān)系;資金需求者和初始供應(yīng)者之間由金融中介發(fā)揮橋梁作用。資金初始供應(yīng)者與資金需求者只是與金融中介機構(gòu)發(fā)生融資關(guān)系。
43.銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。屬于( )。
A.商業(yè)票據(jù)市場
B.銀行承兌匯票市場
C.同業(yè)拆借市場
D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場
【正確答案】C
【答案解析】本題考查貨幣市場。同業(yè)拆借是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。
44.銀行承兌匯票的特點不包括( )。
A.安全性高
B.信用度好
C.信用度較好
D.靈活性差
【正確答案】D
【答案解析】本題考查貨幣市場。銀行承兌匯票的特點：①安全性高，信用度好。②信用度較好、靈活性好。
45.在我國金融債券主要由( )發(fā)行。
A.國家開發(fā)銀行
B.中央銀行
C.商業(yè)銀行
D.非銀行金融機構(gòu)
【正確答案】A
【答案解析】本題考查債券市場。金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券。在我國金融債券主要由國家開發(fā)銀行等政策性銀行發(fā)行。
46.我國政府發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在( )。
A.1～3年
B.3～5年
C.3～8年
D.3～10年
【正確答案】B
【答案解析】本題考查債券市場。我國政府發(fā)行的債券主要是中期債券，集中在3～5年這段期限。
47.債券市場的功能不包括( )。
A.融資功能
B.價格發(fā)現(xiàn)功能
C.價格調(diào)整功能
D.宏觀調(diào)控功能
【正確答案】C
【答案解析】本題考查債券市場。債券市場的功能包括：融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀調(diào)控功能。
48.作為理財工具之一，股票投資具( )特征。
A.高風(fēng)險和低收益
B.高風(fēng)險和高收益
C.低風(fēng)險和高收益
D.低風(fēng)險和低收益
【正確答案】B
【答案解析】本題考查股票市場。作為理財工具之一，股票投資具有高風(fēng)險和高收益特征，需要投資者具有相對專業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉位控制能力和較強的操作能力，對于專業(yè)能力欠缺且風(fēng)險承受能力較低的客戶來說，股票投資需要慎重選擇。
49.在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例繳納保證金，該比例通常是( )。
A.1%～3%
B.3%～10%
C.5%～10%
D.10%～20%
【正確答案】C
【答案解析】本題考查金融衍生品市場。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5%～10%)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。
50.將金融期權(quán)分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)的劃分依據(jù)是( )。
A.對價格的預(yù)期
B.行權(quán)日期
C.行權(quán)方式
D.基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)
【正確答案】B
【答案解析】本題考查金融衍生品市場。按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。
51.世界上的外匯交易中心是( )。
A.紐約
B.東京
C.新加坡
D.倫敦
【正確答案】D
【答案解析】本題考查外匯市場。倫敦是世界上的外匯交易中心，東京是亞洲的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。
52.外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式是( )。
A.有形外匯市場
B.無形外匯市場
C.即期外匯市場
D.遠(yuǎn)期外匯市場
【正確答案】C
【答案解析】本題考查外匯市場。即期外匯市場是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。
53.指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人是( )。
A.保險人
B.投保人
C.受益人
D.被保險人
【正確答案】C
【答案解析】本題考查保險市場。受益人指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。
54.銀行理財產(chǎn)品是( )在對潛在目標(biāo)客戶群分析的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。
A.中央銀行
B.商業(yè)銀行
C.證券公司
D.投資公司
【正確答案】B
【答案解析】本題考查銀行理財產(chǎn)品的概念。銀行理財產(chǎn)品，是商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。
55.2005年12月，( )允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。
A.中央銀行
B.中國銀行
C.證監(jiān)會
D.銀監(jiān)會
【正確答案】D
【答案解析】本題考查銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展。2005年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。
56.投資者可以進(jìn)行連續(xù)投資，擁有更多的選擇機會的理財產(chǎn)品是( )。
A.貨幣型理財產(chǎn)品
B.股票型理財產(chǎn)品
C.期次類理財產(chǎn)品
D.滾動發(fā)行理財產(chǎn)品
【正確答案】D
【答案解析】本題考查銀行理財產(chǎn)品的分類。滾動發(fā)行產(chǎn)品，比如每月滾動銷售的產(chǎn)品，是采取循環(huán)銷售的方式，這樣投資者可以進(jìn)行連續(xù)投資，擁有更多的選擇機會。
57.債券型理財產(chǎn)品的特點不包括( )。
A.期限長
B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單
C.投資風(fēng)險小
D.客戶預(yù)期收益穩(wěn)定
【正確答案】A
【答案解析】本題考查貨幣型理財產(chǎn)品。債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定。
58.2005年來，以( )為主體的監(jiān)管機構(gòu)下發(fā)了一系列的規(guī)章制度和通知對銀行理財業(yè)務(wù)進(jìn)行了監(jiān)管。
A.中央銀行
B.中國銀行
C.國務(wù)院
D.銀監(jiān)會
【正確答案】D
【答案解析】本題考查銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險及法律約束。2005年來，以銀監(jiān)會為主體的監(jiān)管機構(gòu)下發(fā)了一系列的規(guī)章制度和通知對銀行理財業(yè)務(wù)進(jìn)行了監(jiān)管。
59.下列關(guān)于開放式基金與封閉式基金的說法中，不正確的是( )。
A.開放式基金規(guī)模不固定，并且沒有最低規(guī)模要求
B.封閉式基金的交易價格主要由市場供求關(guān)系決定
C.封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行
D.開放式基金單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告
【正確答案】A
【答案解析】本題考查基金的分類。開放式基金的規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求。
60.依據(jù)( )不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。
A.投資對象
B.投資目標(biāo)
C.投資理念
D.募集方式
【正確答案】C
【答案解析】本題考查基金的分類。依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。
61.兼具封閉式基金方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點，為交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF的是( )。
A.FOF
B.“一對多”專戶理財
C.LOF
D.QDII
【正確答案】C
【答案解析】本題考查基金的分類。LOF兼具封閉式基金方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點，為交易所交易基金在中國現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國特色的ETF。
62.銀行代理財產(chǎn)險不包括( )。
A.家庭財產(chǎn)險
B.醫(yī)療意外險
C.房貸險
D.企業(yè)財產(chǎn)保險
【正確答案】B
【答案解析】本題考查財產(chǎn)險。銀行代理財產(chǎn)險主要包括家庭財產(chǎn)險、房貸險、企業(yè)財產(chǎn)保險。
63.可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的( )。
A.1-2年
B.2-5年
C.3-7年
D.5-10年
【正確答案】D
【答案解析】本題考查銀行代理國債的風(fēng)險及法律約束?？哨H回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5-10年。
64.股票按( )，可以分為國家股、法人股和社會公眾股。
A.股東享有的權(quán)利和承擔(dān)的風(fēng)險
B.票面是否記載投資者姓名
C.投資主體的性質(zhì)
D.是否流動
【正確答案】C
【答案解析】本題考查股票。股票按投資主體的性質(zhì)，可以分為國家股、法人股和社會公眾股。
65.所謂合作制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過( )人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。
A.25
B.39
C.49
D.50
【正確答案】C
【答案解析】本題考查合伙制私募基金。所謂合作制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。
66.金融市場中，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)的是( )。
A.批發(fā)業(yè)務(wù)
B.傳統(tǒng)業(yè)務(wù)
C.零售業(yè)務(wù)
D.個人業(yè)務(wù)
【正確答案】C
【答案解析】本題考查企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展的趨勢。零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻(xiàn)度大、資本回報率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強的特點，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。
67.客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向其當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以( )確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。
A.口頭承諾
B.電話回訪
C.書面形式
D.演講宣傳
【正確答案】C
【答案解析】本題考查了解客戶需求的重要性?？蛻糁鲃右罅私饣蛸徺I有關(guān)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向其當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。
68.直接與客戶理財規(guī)劃相關(guān)的客戶信息，是客戶的( )。
A.家庭財務(wù)信息和理財需求
B.家庭財務(wù)信息和基本信息
C.個人興趣和發(fā)展預(yù)期目標(biāo)
D.客戶性格特征和風(fēng)險屬性
【正確答案】A
【答案解析】本題考查客戶信息的分類。直接與客戶理財規(guī)劃相關(guān)的客戶信息，是客戶的家庭財務(wù)信息和理財需求。
69.擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富;量出為入，開源重于節(jié)流;有賺錢機會時不排斥借錢滾錢，指的是( )。
A.儲藏者
B.積累者
C.修道士
D.揮霍者
【正確答案】B
【答案解析】本題考查不同的客戶分類方法。積累者，擔(dān)心財富不夠用，致力于積累財富;量出為入，開源重于節(jié)流;有賺錢機會時不排斥借錢滾錢。
70.按照交際風(fēng)格分類，老鷹型的缺點不包括( )。
A.固執(zhí)己見
B.獨斷專行
C.缺乏耐心
D.果斷務(wù)實
【正確答案】D
【答案解析】本題考查不同的客戶分類方法。老鷹型，優(yōu)點：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實，從不繞彎子;缺點：固執(zhí)己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細(xì)節(jié)。
71.下列關(guān)于家庭生命周期階段特征的說法，錯誤的是( )。
A.形成期的收入以薪水為主
B.成長期的儲蓄穩(wěn)步增加
C.衰老期的收入大于支出
D.形成期和成長期要承擔(dān)房貸負(fù)擔(dān)
【正確答案】C
【答案解析】本題考查家庭生命周期的特征。衰老期的支出大于收入，儲蓄逐步減少。
72.電話溝通的優(yōu)點不包括( )。
A.工作效率高
B.營銷成本低
C.計劃性強
D.充分了解客戶周圍環(huán)境
【正確答案】D
【答案解析】本題考查電話溝通。電話溝通，是理財師服務(wù)客戶的一項重要方式，其優(yōu)點是工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行;但是電話溝通不能面對面、對客戶周圍環(huán)境和其肢體語言都毫無所知。
73.影響貨幣時間價值的首要因素是( )。
A.時間長短
B.收益率
C.通貨膨脹率
D.單利與復(fù)利
【正確答案】A
【答案解析】本題考查貨幣時間價值概念與影響因素。時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。
74.時間與貨幣時間價值的關(guān)系是( )。
A.二者成正比
B.二者成反比
C.二者關(guān)系不明確
D.二者的變動方向受單利、復(fù)利的影響
【正確答案】A
【答案解析】本題考查貨幣時間價值概念與影響因素。時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣時間價值越明顯。
75.Mary有存款100萬元，打算做一筆為期10年的投資?，F(xiàn)有兩種方式待選：第一種是存入銀行十年期的定期存款，年利率為7%，按單利計算;第二種是投入某貨幣基金產(chǎn)品，年利率為6%，按復(fù)利計算。那么Mary應(yīng)當(dāng)選擇哪種方式獲利更多?( )
A.第一種
B.第二種
C.兩種方式無差別
D.兩種方式無法比較
【正確答案】B
【答案解析】本題考查貨幣時間價值概念與影響因素。定期存款的終值：(100×7%)×10+100=170(萬元)，投資貨幣基金的終值:100×(1+6%)10=179.0848(萬元)。很明顯，Mary投資復(fù)利收益的基金產(chǎn)品可以獲得更大的收益。
76.小明獲得獎學(xué)金共1萬元，他打算將這筆錢存入銀行定期存款，利率為8%，—年后再取出來，那么來年小明可以獲得( )萬元。
A.1
B.1.8
C.1.08
D.1.16
【正確答案】C
【答案解析】本題考查現(xiàn)值與終值的計算。小明的1萬元就是現(xiàn)值PV，而他的定期存款到期后獲得的價值就是終值FV。FV=PV×(1+r)=1×(1+8%)=1.08萬元。
77.根據(jù)72法則，假設(shè)以( )計算，那么72年后本金會翻一番，變成原本金的2倍。
A.1%的單利
B.1%的復(fù)利
C.10%的單利
D.10%的復(fù)利
【正確答案】B
【答案解析】本題考查72法則。根據(jù)72法則，假設(shè)以1%的復(fù)利計算，那么72年后本金會翻一番，變成原本金的2倍。
78.小鄒將自己的10萬元投資到某一固定收益率為8%的理財產(chǎn)品中，希望在未來幾年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)，根據(jù)72法則，小鄒要( )年可以達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。
A.4.5
B.9
C.10
D.12
【正確答案】B
【答案解析】本題考查72法則。按72法則計算，收益率為8%,那么要在72/8=9年后就可完成翻番的目標(biāo)。
79.名義年利率r與有效年利率EAR之間的關(guān)系是( )。
A.EAR=(1+r/m)m(m是一年內(nèi)復(fù)利的次數(shù))
B.EAR=(1+r/m)m-1(m是一年內(nèi)復(fù)利的次數(shù))
C.EAR=(1+r)m-1(m是一年內(nèi)復(fù)利的次數(shù))
D.EAR=(1+r/m)r-1(m是一年內(nèi)復(fù)利的次數(shù))
【正確答案】B
【答案解析】本題考查有效利率的計算。名義年利率r與有效年利率EAR之間的關(guān)系是：EAR=(1+r/m)m-1(m是一年內(nèi)復(fù)利的次數(shù))。
80.下列各項中，屬于期末年金的是( )。
A.生活費支出
B.教育費支出
C.房租支出
D.房貸支出
【正確答案】D
【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計算。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等;期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。
81.曹先生8年后退休，他打算為退休后準(zhǔn)備一筆旅游基金。理財經(jīng)理為他推薦一款固定收益率為7%的基金產(chǎn)品，曹先生決定每年存入5000元。那么曹先生退休后能獲得多少旅游基金?( )
A.68720元
B.40000元
C.51299元
D.42800元
【正確答案】C
【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計算。期末年金終值的公式為：FV=C[(1+r)t-1]/r，本題中FV=5000[(1+0.07)8-1]/0.07=51299元。
82.陸先生打算賣掉老家價值130萬元的小房子，購置一套市中心價值300萬元的大房子，首付30%，其余部分銀行按8%的年利率貸款給陸先生20年，按月計息。利用金融杠桿，陸先生將賣房余下的40萬元投入某年化收益率為6%的銀行理財產(chǎn)品(按月計息單利)，并可以每月月末從中獲取等額收益，持續(xù)20年。那么除了每月的理財產(chǎn)品收益，陸先生每月還應(yīng)準(zhǔn)備多少錢償還貸款?( )
A.15600元
B.17600元
C.8750元
D.19600元
【正確答案】A
【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計算。
首先算出陸先生每月應(yīng)還多少款：
貸款總額=300×70%=210萬元，還款期數(shù)=20×12=240，月利率=8%/12=0.67%
210=C/0.67%[1-1/(1+0.67%)240]，得到每期還款額C=1.76萬元
第二，計算理財產(chǎn)品為陸先生帶來的收益：
投入本金40萬元，月利率為6%/12=0.5%，每月收益為40×0.5%=0.2萬元
因此，陸先生的定額投資可以讓他每月拿到2000元，而他每月需還貸款17600元，因此他每月還需拿出17600-2000元=15600元來償還貸款。
83.某基金會擬一項新的教育計劃，打算為某山區(qū)小學(xué)提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為10萬元，并在往后每年增長5%，貼現(xiàn)率為10%，那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為( )萬元。
A.120
B.121.1208
C.144.152
D.150
【正確答案】B
【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計算。PV=C/(r-g)×{1-[(1+g)/(1+r)]t}=10/(0.1-0.05)×{1-[(1+0.05)/(1+0.1)]20}=121.1208萬元。
84.已知一個投資項目要求的回報率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資10000元，共投資4年，如果貼現(xiàn)率為5%，未來四年每年的現(xiàn)金流如下表所示，則這個投資項目凈現(xiàn)值為( )元。
|
年度 |
現(xiàn)金流 |
|
1 |
＋2000 |
|
2 |
＋3000 |
|
3 |
＋4000 |
|
4 |
＋5000 |
A.2194.71
B.-2000
C.3500
D.2500
【正確答案】A
【答案解析】本題考查不規(guī)則現(xiàn)金流的計算。凈現(xiàn)值NPV=-10000+2000/1.05+3000/1.052+4000/1.053+5000/1.054=2194.71。
85.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)與期末普通年金終值系數(shù)(n，r)的關(guān)系是( )。
A.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)
B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1
C.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)
D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1-復(fù)利終值系數(shù)(n，r)
【正確答案】A
【答案解析】本題考查復(fù)利與年金系數(shù)表。期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)。
86.復(fù)利與年金表的優(yōu)點是( )。
A.簡單，效率高
B.便于攜帶，精準(zhǔn)
C.使用成本低，操作簡單
D.功能齊全，附加功能多
【正確答案】A
【答案解析】本題考查金融理財工具的特點及比較。復(fù)利與年金表的優(yōu)點是：簡單，效率高。
87.濟(jì)南市民李女士一家最近購買了一套總價100萬元的新房，首付40萬元，商業(yè)貸款60萬元，期限20年，年利率6%，如果用等額本息方式還款，每月還款額為( )元。
A.2512.5
B.2500
C.4299
D.2650
【正確答案】C
【答案解析】本題考查貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的應(yīng)用。用財務(wù)計算器計算：6/12=I/Y，20×12=N，0FV，60PV，CPT，PMT得到-0.4299。
88.客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是( )。
A.專業(yè)
B.信任
C.情感
D.需求
【正確答案】B
【答案解析】本題考查信任關(guān)系的重要性。如何取得客戶的信賴、接受我們的服務(wù)?在這一階段與了解客戶及其需求同樣重要的是讓客戶了解我們、信任我們，最后接受我們的服務(wù)?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務(wù)。參見教材P224。
89.( )指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機。
A.財務(wù)分配
B.財務(wù)保障
C.財務(wù)自由
D.財務(wù)安全
【正確答案】D
【答案解析】本題考查財務(wù)安全的定義。財務(wù)安全指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀充滿信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財富足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機。
90.整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)是( )。
A.理財方案的執(zhí)行
B.理財方案的制定
C.明確理財方案目標(biāo)
D.了解客戶需求
【正確答案】A
【答案解析】本題考查執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素。理財方案的執(zhí)行是整個理財規(guī)劃中最實質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財方案的效果。
二、多項選擇題
1.財富管理包括的內(nèi)容有( )。
A.吸收存款
B.資產(chǎn)配置
C.財富積累
D.財富保障
E.財富分配
【正確答案】BCDE
【答案解析】財富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內(nèi)容。因此，財富管理包含了投資管理。
2.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)。
A.財務(wù)分析與規(guī)劃
B.私人銀行
C.投資建議
D.個人投資產(chǎn)品推介
E.理財計劃
【正確答案】ACD
【答案解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)
3.個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)歷了以下階段( )。
A.萌芽時期
B.初創(chuàng)時期
C.發(fā)展時期
D.成熟時期
E.轉(zhuǎn)折時期
【正確答案】ACD
【答案解析】個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：個人理財業(yè)務(wù)萌芽時期、個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期和個人理財業(yè)務(wù)成熟時期
4.國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特點有( )。
A.理財師隊伍擴張迅速
B.理財師素質(zhì)水平參差不齊
C.市場認(rèn)可度有待提高
D.理財師隊伍發(fā)展較慢
E.完全滿足了市場對理財師的需求
【正確答案】ABC
【答案解析】本題考查國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特點。近年國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：理財師隊伍擴張迅速;理財師素質(zhì)水平參差不齊;市場認(rèn)可度有待提高。
5.國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，即( )。
A.教育
B.工作經(jīng)驗
C.職業(yè)道德
D.考試
E.智力
【正確答案】ABCD
【答案解析】國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。
6.理財師的社會責(zé)任主要體現(xiàn)在( )。
A.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者
B.理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者
C.理財師是理財風(fēng)險的揭示者
D.理財師是客戶聲音的反饋者
E.以上都對
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查理財師的社會責(zé)任。理財師的社會責(zé)任：理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者;理財師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者;理財師是理財風(fēng)險的揭示者;理財師是客戶聲音的反饋者。
7.以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為( )。
A.企業(yè)法人
B.非法人組織
C.機關(guān)法人
D.事業(yè)單位法人
E.社會團(tuán)體法人
【正確答案】ACDE
【答案解析】本題考查法人的分類?！睹穹ㄍ▌t》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。
8.法人代理或指定代理終止的情形包括( )。
A.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力
B.被代理人或者代理人死亡
C.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定
D.代理人喪失民事行為能力
E.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查法人代理或指定代理終止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力;②被代理人或者代理人死亡;③代理人喪失民事行為能力;④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定;⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅。
9.下列屬于動產(chǎn)的是( )。
A.飛機
B.船舶
C.汽車
D.電視機
E.房屋
【正確答案】ABCD
【答案解析】本題考查動產(chǎn)的概念。動產(chǎn)是指可以移動的有形財產(chǎn)，如飛機、船舶、汽車、電視機等。選項E屬于不動產(chǎn)。
10.下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是( )。
A.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成
B.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限連帶責(zé)任
C.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任
D.有限合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任
E.有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任
【正確答案】ACE
【答案解析】本題考查有限合伙企業(yè)的知識。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。
11.商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款( )。
A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的
B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的
C.挪用客戶資產(chǎn)的
D.利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的
E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查商業(yè)銀行開展理財服務(wù)的法律責(zé)任。商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定釆取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)：
(1)違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的;
(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的;
(3)挪用客戶資產(chǎn)的;
(4)利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;
(5)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。
12.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括( )。
A.投保提示書
B.投保單
C.保險單
D.保險條款
E.產(chǎn)品說明書
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查保險銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求。商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等。對合同材料不得進(jìn)行刪減或截取內(nèi)容。
13.我國的“一行三會”是指( )。
A.中國人民銀行
B.銀監(jiān)會
C.證監(jiān)會
D.保監(jiān)會
E.中國銀行
【正確答案】ABCD
【答案解析】本題考查金融市場的構(gòu)成要素。我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國人民銀行，“三會”分別是銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。
14.下列屬于保監(jiān)會的職責(zé)的有( )。
A.審查、認(rèn)定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格
B.負(fù)責(zé)國有保險公司監(jiān)事會的日常工作
C.依法對境內(nèi)保險及非保險機構(gòu)在境外設(shè)立的保險機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管
D.審批境內(nèi)保險機構(gòu)和非保險機構(gòu)在境外設(shè)立保險機構(gòu)
E.審批保險機構(gòu)的合并、分立、變更、解散
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查保監(jiān)會的職責(zé)。選項ABCDE都屬于保監(jiān)會的職責(zé)。15.金融資產(chǎn)的發(fā)行市場又稱( )。
A.一級市場
B.初級金融市場
C.二級市場
D.流通市場
E.原始金融市場
【正確答案】ABE
【答案解析】本題考查發(fā)行市場和流通市場。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。
16.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括( )。
A.直接性
B.分散性
C.差異性較小
D.部分不可逆性
E.相對較強的自主性
【正確答案】ABDE
【答案解析】本題考查直接融資市場和間接融資市場。選項C錯誤，直接融資差異性較大。
17.貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于( )。
A.商業(yè)票據(jù)
B.銀行定期存單
C.短期政府債券
D.短期企業(yè)債券
E.中長期政府債券
【正確答案】ABCD
【答案解析】本題考查貨幣市場。貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。
18.債券發(fā)行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括( )。
A.發(fā)行費用
B.發(fā)行利率
C.發(fā)行金額
D.發(fā)行期限
E.發(fā)行價格
【正確答案】BDE
【答案解析】本題考查債券市場。債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。
19.按照交易方式分，金融衍生工具可以分為( )。
A.遠(yuǎn)期
B.近期
C.期貨
D.期權(quán)
E.互換
【正確答案】ACDE
【答案解析】本題考查金融衍生品市場。按照交易方式分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。
20.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括( )。
A.活期存款單
B.定期存款單
C.短期債券
D.長期債券
E.商業(yè)票據(jù)
【正確答案】BCDE
【答案解析】本題考查金融衍生品市場。債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約。
21.按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為( )。
A.看漲期權(quán)
B.看跌期權(quán)
C.美式期權(quán)
D.現(xiàn)貨期權(quán)
E.期貨期權(quán)
【正確答案】DE
【答案解析】本題考查金融衍生品市場。按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。
22.保險合同的當(dāng)事人是指( )。
A.投保人
B.被保險人
C.受益人
D.保險人
E.收益人
【正確答案】AD
【答案解析】本題考查保險市場。保險合同的當(dāng)事人是投保人和保險人。
23.社會保險的特點包括( )。
A.非營利性
B.強制性
C.自愿性
D.營利性
E.社會公平性
【正確答案】ABE
【答案解析】本題考查保險市場。社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。
24.全球鉑金總儲量的98%集中在( )。
A.南非
B.美國
C.加拿大
D.俄羅斯
E.中國
【正確答案】AD
【答案解析】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。鉑金產(chǎn)量稀少，非常珍貴，只在全球極少數(shù)地方才得以被開采，全球鉑金總儲量的98%集中在南非和俄羅斯。
25.古玩投資的特點有( )。
A.交易成本高
B.流動性低
C.投資古玩要有鑒別能力
D.價值一般較高
E.投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。古玩投資的特點是：交易成本高、流動性低;投資古玩要有鑒別能力;價值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實力。
26.目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險來自( )。
A.利率風(fēng)險
B.政治風(fēng)險
C.匯率風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險
E.信譽風(fēng)險
【正確答案】ACD
【答案解析】本題考查債券型理財產(chǎn)品。目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的風(fēng)險來自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險。
27.基金按照投資對象不同，可以分為( )。
A.股票型基金
B.債券型基金
C.混合型基金
D.貨幣市場基金
E.金融市場基金
【正確答案】ABCD
【答案解析】本題考查基金的分類。基金按照投資對象不同，可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。
28.萬能保險保單可以收取的費用包括( )。
A.初始費用
B.風(fēng)險保險費
C.保單管理費
D.部分領(lǐng)取手續(xù)費
E.退保費用
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查萬能保險。萬能保險保單可以收取的費用包括初始費用、風(fēng)險保險費、保單管理費、部分領(lǐng)取手續(xù)費、退保費用。
29.普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括( )。
A.公司決策參與權(quán)
B.利潤分配權(quán)
C.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)
D.優(yōu)先分紅權(quán)
E.優(yōu)先求償權(quán)
【正確答案】ABC
【答案解析】本題考查股票。普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括公司決策參與權(quán)、利潤分配權(quán)、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)、剩余資產(chǎn)分配權(quán)。30.在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循( )。
A.基金依法設(shè)立
B.向特定對象募集資金
C.非公開宣傳
D.不得承諾保底收益或最低收益
E.合法、合規(guī)使用募集資金
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查合伙制私募基金。在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循以下幾點：基金依法設(shè)立;向特定對象募集資金;非公開宣傳;不得承諾保底收益或最低收益;合法、合規(guī)使用募集資金。
31.理財師職業(yè)道德的要求有( )。
A.必須專業(yè)勝任、勤勉盡職
B.經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練
C.不必要達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格
D.具備一定的專業(yè)知識和技能
E.能盡其所能分析、了解客戶
【正確答案】ABDE
【答案解析】本題考查理財服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求。在理財師資格認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)4E中，職業(yè)道德(Ethics)為其中之一。在理財師職業(yè)道德的諸多要求中，其中之一就是理財師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說理財師應(yīng)該經(jīng)過嚴(yán)格的專業(yè)學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，達(dá)到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專業(yè)知識和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財目標(biāo);在此基礎(chǔ)之上提供專業(yè)投資理財建議、推薦合適的產(chǎn)品。
32.根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標(biāo)相應(yīng)分為( )。
A.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)
B.政治目標(biāo)
C.社會目標(biāo)
D.文化目標(biāo)
E.人生價值目標(biāo)
【正確答案】AE
【答案解析】本題考查客戶的理財目標(biāo)。準(zhǔn)確地說客戶的理財目標(biāo)相應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財目標(biāo))和人生價值目標(biāo)(即精神追求)。
33.按照交際風(fēng)格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點有( )。
A.彬彬有禮
B.注重精確
C.講求完美
D.殷勤隨和
E.樂于助人
【正確答案】ABC
【答案解析】本題考查不同的客戶分類方法。貓頭鷹型，優(yōu)點：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的責(zé)任心，注重精確，講求完美;缺點：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚，離群索居，有時甚至?xí)@得有點郁郁寡歡。
34.使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點有( )。
A.簡便易行
B.有的放矢
C.容易量化
D.有針對性
E.客戶接受度高
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查問卷調(diào)查。調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高;調(diào)查問卷使用主要難點是問卷問題的設(shè)計需要精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶;客戶有時不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。
35.貨幣時間價值的影響因素有( )。
A.時間
B.收益率
C.通貨膨脹率
D.資金規(guī)模
E.單利與復(fù)利
【正確答案】ABCE
【答案解析】本題考查貨幣時間價值概念與影響因素。貨幣時間價值的影響因素有：時間;收益率或通貨膨脹率;單利與復(fù)利。
36.下列各項中，可視為永續(xù)年金的有( )。
A.優(yōu)先股的股利
B.普通股的股利
C.10期國債的利息
D.未規(guī)定償還期限的債券的利息
E.股指期貨的收益
【正確答案】AD
【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計算。如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金;未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。
37.客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內(nèi)容有( )。
A.家庭各類資產(chǎn)額度
B.家庭各類負(fù)債額度
C.家庭各類收入額度
D.家庭各類支出額度
E.家庭儲蓄額度
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查定量信息包括的內(nèi)容。定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：
(1)家庭各類資產(chǎn)額度;
(2)家庭各類負(fù)債額度;
(3)家庭各類收入額度;
(4)家庭各類支出額度;
(5)家庭儲蓄額度。
38.有教科書把客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為( )。
A.財富積累
B.財富保障
C.財富增值
D.財富分配
E.財富創(chuàng)造
【正確答案】ABCD
【答案解析】本題考查客戶理財目標(biāo)的分類。有教科書把客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為四方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。
39.理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃( )。
A.家庭收支、債務(wù)規(guī)劃
B.退休養(yǎng)老規(guī)劃
C.投資規(guī)劃
D.風(fēng)險管理規(guī)劃
E.教育規(guī)劃
【正確答案】ABCDE
【答案解析】本題考查理財規(guī)劃方案包括的基本規(guī)劃。除了一些特別規(guī)劃的項目外，理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：
(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃;
(2)風(fēng)險管理規(guī)劃;
(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃;
(4)教育規(guī)劃;
(5)投資規(guī)劃;
(6)稅務(wù)籌劃;
(7)財富分配和傳承規(guī)劃等。
40.執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有( )。
A.了解原則
B.誠信原則
C.連續(xù)性原則
D.獨立原則
E.公正原則
【正確答案】ABC
【答案解析】本題考查執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則。執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有：了解原則;誠信原則;連續(xù)性原則。