報(bào)告是指向上級(jí)機(jī)關(guān)匯報(bào)本單位、本部門(mén)、本地區(qū)工作情況、做法、經(jīng)驗(yàn)以及問(wèn)題的報(bào)告，寫(xiě)報(bào)告的時(shí)候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？這里我整理了一些優(yōu)秀的報(bào)告范文，希望對(duì)大家有所幫助，下面我們就來(lái)了解一下吧。
農(nóng)商行工作總結(jié)報(bào)告篇一
下面是小編為大家整理的,供大家參考。
第一條根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》《銀行保險(xiǎn)公司治理準(zhǔn)則》《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《銀行保險(xiǎn)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》等有關(guān)法律法規(guī)，為進(jìn)一步規(guī)范善xxxx農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”）主要股東承諾管理工作，特制定本制度。
第二條本制度所稱(chēng)“主要股東”是指持有或控制本行百分之五以上股份或表決權(quán)，或持有資本總額或股份總額不足百分之五但對(duì)本行經(jīng)營(yíng)管理有重大影響的股東。“重大影響”，包括但不限于向本行派駐董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員，通過(guò)協(xié)議或其他方式影響本行的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理決策以及銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他情形。股東與其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人的持股比例合并計(jì)算。
第三條主要股東應(yīng)當(dāng)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄、納稅記錄和財(cái)務(wù)狀況，符合法律法規(guī)規(guī)定和監(jiān)管要求。
第四條本行主要股東應(yīng)當(dāng)充分了解銀行業(yè)的行業(yè)屬性、風(fēng)險(xiǎn)特征、審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，以及大股東的權(quán)利和義務(wù)，積極維護(hù)本行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)及金融市場(chǎng)穩(wěn)定，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，支持本行更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)。
第五條本行主要股東應(yīng)當(dāng)使用來(lái)源合法的自有資金入股，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第六條本行主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說(shuō)明自身股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人，以及與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動(dòng)關(guān)系，確保股權(quán)關(guān)系真實(shí)、透明，嚴(yán)禁隱藏實(shí)際控制人、隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、股權(quán)代持、私下協(xié)議等違法違規(guī)行為。
第七條主要股東質(zhì)押本行股權(quán)數(shù)量超過(guò)其所持股權(quán)數(shù)量的50%時(shí)，主要股東及其所提名董事不得行使在股東（大）會(huì)和董事會(huì)上的表決權(quán)。
主要股東不得以所持股權(quán)為股東自身及其關(guān)聯(lián)方以外的債務(wù)提供擔(dān)保，不得利用股權(quán)質(zhì)押形式，代持股權(quán)、違規(guī)關(guān)聯(lián)持股以及變相轉(zhuǎn)讓股權(quán)。
主要股東應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向本行告知其所持股權(quán)的質(zhì)押和解質(zhì)押信息，并由本行在年報(bào)中予以披露。
第八條主要股東應(yīng)當(dāng)注重長(zhǎng)期投資和價(jià)值投資，不得以投機(jī)套現(xiàn)為目的；
應(yīng)當(dāng)維護(hù)本行股權(quán)結(jié)構(gòu)的相對(duì)穩(wěn)定，在股權(quán)限制轉(zhuǎn)讓期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，司法裁定、行政劃撥或銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外。
第九條主要股東應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和本行章程履職盡責(zé)，合法、有效參與公司治理，嚴(yán)禁濫用股東權(quán)利。
第十條主要股東應(yīng)當(dāng)支持本行建立獨(dú)立健全、有效制衡的公司治理結(jié)構(gòu)，以及把黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合。
第十一條主要股東應(yīng)當(dāng)通過(guò)公司治理程序正當(dāng)行使股東權(quán)利，維護(hù)本行的獨(dú)立運(yùn)作，嚴(yán)禁違規(guī)通過(guò)各種形式對(duì)本行進(jìn)行不正當(dāng)干預(yù)或限制，法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的情形除外。
第十二條主要股東應(yīng)當(dāng)審慎行使董事、監(jiān)事的提名權(quán)，確保提名人選符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。鼓勵(lì)主要股東通過(guò)市場(chǎng)化方式選聘擬提名董事的候選人，不斷提高董事的專(zhuān)業(yè)水平。
第十三條主要股東提名的董事應(yīng)當(dāng)基于專(zhuān)業(yè)判斷獨(dú)立履職，公平對(duì)待所有股東，應(yīng)當(dāng)以維護(hù)本行整體利益最大化為原則進(jìn)行獨(dú)立、專(zhuān)業(yè)、客觀決策，并對(duì)所作決策依法承擔(dān)責(zé)任，不得損害本行和其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
第十四條主要股東應(yīng)當(dāng)依法加強(qiáng)對(duì)提名的董事和監(jiān)事的履職監(jiān)督，對(duì)不能有效履職的人員應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、本行章程規(guī)定和監(jiān)管要求及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。
第十五條主要股東應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，確保與本行之間交易的透明性和公允性。
第十六條主要股東嚴(yán)禁通過(guò)各種方式與本行進(jìn)行不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易，或利用其對(duì)本行的影響力獲取不正當(dāng)利益。
第十七條主要股東應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估與本行開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易的必要性和合理性，嚴(yán)禁通過(guò)掩蓋關(guān)聯(lián)關(guān)系、拆分交易、嵌套交易拉長(zhǎng)融資鏈條等方式規(guī)避關(guān)聯(lián)交易審查。鼓勵(lì)主要股東減少與本行開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易的數(shù)量和規(guī)模，增強(qiáng)本行的獨(dú)立性，提高本行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
第十八條主要股東及其關(guān)聯(lián)方與本行開(kāi)展重大關(guān)聯(lián)交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定和監(jiān)管要求配合提供相關(guān)材料，由本行按規(guī)定報(bào)告和披露。
第十九條主要股東應(yīng)當(dāng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定、政策，嚴(yán)格自我約束，踐行誠(chéng)信原則，善意行使大股東權(quán)利，不得利用大股東地位損害本行和其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
第二十條主要股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定履行信息報(bào)送義務(wù)，制定并完善內(nèi)部工作程序，明確信息報(bào)送的范圍、內(nèi)容、審核程序、責(zé)任部門(mén)等，保證信息報(bào)送及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。
第二十一條主要股東應(yīng)當(dāng)積極配合本行做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，引導(dǎo)社會(huì)正向輿論，維護(hù)本行品牌形象。監(jiān)測(cè)到對(duì)本行可能產(chǎn)生重大影響的報(bào)道或者傳聞時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向本行通報(bào)相關(guān)事項(xiàng)。
第二十二條主要股東應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行的發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)劃以及風(fēng)險(xiǎn)狀況，支持本行編制實(shí)施資本中長(zhǎng)期規(guī)劃，促進(jìn)本行資本需求與資本補(bǔ)充能力相匹配，保障本行資本持續(xù)滿(mǎn)足監(jiān)管要求。
第二十三條主要股東應(yīng)當(dāng)支持本行多渠道、可持續(xù)補(bǔ)充資本，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法責(zé)令本行補(bǔ)充資本時(shí)，如本行無(wú)法通過(guò)增資以外的方式補(bǔ)充資本，大股東應(yīng)當(dāng)履行資本補(bǔ)充義務(wù)，不具備資本補(bǔ)充能力或不參與增資的，不得阻礙其他股東或投資人采取合理方案增資。
第二十四條主要股東應(yīng)當(dāng)支持本行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資本規(guī)劃以及市場(chǎng)環(huán)境調(diào)整利潤(rùn)分配政策，平衡好現(xiàn)金分紅和資本補(bǔ)充的關(guān)系。
第二十五條主要股東銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)向本行報(bào)送關(guān)聯(lián)關(guān)系及一致行動(dòng)人變動(dòng)情況，并確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確、完整。主要股東及控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人等各方關(guān)系清晰透明。
第二十六四條主要股東應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)支持全體股東，特別是中小股東就行使股東權(quán)利等有關(guān)事宜開(kāi)展正當(dāng)溝通協(xié)商，協(xié)調(diào)配合中小股東依法行使知情權(quán)或質(zhì)詢(xún)權(quán)等法定權(quán)利。
第二十七條主要股東應(yīng)當(dāng)支持中小股東獲得有效參加股東大會(huì)和投票的機(jī)會(huì)，不得阻撓中小股東參加股東大會(huì)，或?qū)χ行」蓶|參加股東大會(huì)設(shè)置其他障礙。
第二十八條主要股東應(yīng)當(dāng)關(guān)注其他股東行使股東權(quán)利、履行股東義務(wù)的有關(guān)情況，發(fā)現(xiàn)存在損害本行利益或其他利益相關(guān)者合法權(quán)益的，應(yīng)及時(shí)通報(bào)本行。
第二十九條主要股東及關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不超過(guò)2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不超過(guò)1家。
第三十條主要股東除法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的特殊情形外，自取得本行股權(quán)之日起5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。在法律法規(guī)許可條件下轉(zhuǎn)讓所持有的xx農(nóng)商銀行股權(quán)，將告知受讓方需符合法律法規(guī)和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件。
第三十一條如本行發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件或重大違法違規(guī)行為被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置或接管等措施的，主要股東應(yīng)積極配合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置等工作。
第三十二條主要股東應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，就有關(guān)責(zé)任義務(wù)出具書(shū)面承諾，并積極履行承諾事項(xiàng)。
第三十三條本制度未盡事宜，按照國(guó)家法律法規(guī)、行政規(guī)章和本行章程的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三十四條本制度經(jīng)xxxx農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股東大會(huì)審議通過(guò)后施行。
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農(nóng)商行工作總結(jié)報(bào)告篇二
根據(jù)（國(guó)發(fā)〔2003〕15號(hào)）《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》精神，《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》的要求，義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組經(jīng)過(guò)緊張有序的工作，籌建工作已基本結(jié)束，總體上具備了開(kāi)業(yè)的各項(xiàng)條件?，F(xiàn)將籌建
工作報(bào)告
如下。
一、義烏農(nóng)村合作銀行籌建過(guò)程
義烏市農(nóng)村合作銀行是在原義烏市信用聯(lián)社的基礎(chǔ)上于2003年11月開(kāi)始籌建的，在義烏市委市政府和有關(guān)部門(mén)的密切關(guān)注和全程指導(dǎo)下，歷時(shí)近一年時(shí)間基本完成了籌建工作。
（一）建立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。義烏市信用聯(lián)社被確定為全省農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)單位后，義烏市委、市政府高度重視，成立由市長(zhǎng)吳蔚榮任組長(zhǎng)，副市長(zhǎng)王奎明、朱江龍任副組長(zhǎng)，有關(guān)職能部門(mén)為成員的義烏市深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組。抽調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位一名業(yè)務(wù)骨干組建改革指導(dǎo)小組，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)義烏農(nóng)村信用社的改革工作。4月26日，成立義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組，具體負(fù)責(zé)籌建工作，為改革的順利推進(jìn)提供了組織保證。
（二）認(rèn)真研究，制定方案。市改制領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)（國(guó)發(fā)〔2003〕15號(hào)）《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》的精神，多次召開(kāi)會(huì)議，專(zhuān)題研究農(nóng)村信用社改革工作，并結(jié)合義烏市實(shí)際，制定了《義烏農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案》，于3月12日上報(bào)浙江省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，4月6日獲得批準(zhǔn)。 4月27日，義烏市政府召開(kāi)了全市農(nóng)村信用社改革工作會(huì)議。至此，義烏市農(nóng)村信用社改革全面啟動(dòng)。
（三）全面開(kāi)展清產(chǎn)核資。根據(jù)《浙江省農(nóng)村信用社清產(chǎn)核資工作指導(dǎo)意見(jiàn)》，義烏市農(nóng)村信用社于2004年2月10日開(kāi)始清產(chǎn)。在信用社自查的基礎(chǔ)上，聘請(qǐng)具有評(píng)估金融企業(yè)資質(zhì)的金華安泰資產(chǎn)評(píng)估公司、金華安泰會(huì)計(jì)師事務(wù)所，對(duì)義烏市農(nóng)村信用聯(lián)社和下轄農(nóng)村信用社的全部資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益進(jìn)行清查。4月底，清產(chǎn)核資工作結(jié)束，并形成《義烏市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社清產(chǎn)核資報(bào)告書(shū)》和《義烏市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社凈資產(chǎn)確認(rèn)書(shū)》。經(jīng)義烏市農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組、信用聯(lián)社和金華安泰會(huì)計(jì)師事務(wù)所三方確認(rèn)，并通過(guò)金華銀監(jiān)分局和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)浙江監(jiān)管局的驗(yàn)收。
（四）認(rèn)真細(xì)致，做好各項(xiàng)具體的籌建工作。
一是研究制定籌建方案。根據(jù)《浙江省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案批復(fù)書(shū)》關(guān)于同意組建義烏農(nóng)村合作銀行的意見(jiàn)，按照《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》，結(jié)合《義烏農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案》，研究制定《義烏農(nóng)村合作銀行籌建方案》和《義烏農(nóng)村合作銀行可行性報(bào)告》等有關(guān)籌建材料。
二是召開(kāi)原信用社社員代表大會(huì)。4月下旬，義烏農(nóng)村信用聯(lián)社及所轄農(nóng)村信用社分別召開(kāi)原社員代表大會(huì)，并完成以下幾項(xiàng)工作。（1）審議通過(guò)取消自身法人資格，與聯(lián)社及其下轄各信用社合并，組建成立義烏農(nóng)村合作銀行，所有債權(quán)債務(wù)由合并組建后的義烏農(nóng)村合作銀行承繼。（2）審議通過(guò)原信用社社員股金清理方案。（3）授權(quán)委托義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組向銀監(jiān)機(jī)構(gòu)提出合并組建義烏農(nóng)村合作銀行的申請(qǐng)。
三是全面清理原信用社社員股金。對(duì)于原信用社社員股金，分四類(lèi)情況處置：一是對(duì)愿意入股義烏銀行的社員，自然人股將股金額增資至1000元、法人股將股金額增資至10000元，作為義烏銀行的資格股。二是對(duì)不愿入股義烏銀行的社員，股金予以同額清退。三是對(duì)既不愿增資又不愿退股的，將股金統(tǒng)一轉(zhuǎn)入專(zhuān)戶(hù)集中管理。列專(zhuān)戶(hù)管理的股金，只享受分紅，不享受股東的其他權(quán)利。四是以生產(chǎn)隊(duì)名義入股的股金，原則上予以清退；不愿清退的轉(zhuǎn)入專(zhuān)戶(hù)集中管理。列專(zhuān)戶(hù)管理的股金，只享受分紅，不享受股東的其他權(quán)利。上述方案經(jīng)聯(lián)社及各農(nóng)村信用社社員代表大會(huì)審議通過(guò)。 4月28日，義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組與各農(nóng)村信用社聯(lián)合發(fā)布公告，4月28日—5月10日，全面開(kāi)展農(nóng)村信用社股金清理工作。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2003年末實(shí)際應(yīng)清理股金24676戶(hù)、5781.2萬(wàn)元，已清理21310戶(hù)、5779.3萬(wàn)元，占應(yīng)清理戶(hù)數(shù)的86.36%、占應(yīng)清理股金的99.97%，未清理股金3366戶(hù)、19559.3元。
四是確定股金募集方案和募股對(duì)象，發(fā)起設(shè)立農(nóng)村合作銀行。義烏市深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組高度重視，多次召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議，嚴(yán)格設(shè)定入股條件，精心研究募股方案。為充分體現(xiàn)公開(kāi)、公平、公正的原則，決定對(duì)義烏農(nóng)村合作銀行股金募集的全過(guò)程實(shí)行公開(kāi)操作，即：公開(kāi)增資擴(kuò)股方案和增資擴(kuò)股指標(biāo)，公開(kāi)符合條件要求申請(qǐng)入股的法人、自然人名單，在《小商品世界報(bào)》上進(jìn)行公告，并由銀監(jiān)辦事處、紀(jì)委監(jiān)察局、審計(jì)局組成入股資格審查監(jiān)督組，負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)資格審查過(guò)程、結(jié)果進(jìn)行全程監(jiān)督。7月2日至7月9日，義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組對(duì)申請(qǐng)募集義烏農(nóng)村合作銀行法人、社會(huì)自然人股金資格認(rèn)定結(jié)果在《小商品世界報(bào)》上進(jìn)行了公示。公示期滿(mǎn)，經(jīng)義烏農(nóng)村合作銀行資格審查監(jiān)督組認(rèn)定，符合募集義烏農(nóng)村合作銀行法人股資格131家法人，社會(huì)自然人4749人，其中：重點(diǎn)客戶(hù)1666人、非重點(diǎn)客戶(hù)3083人。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)意見(jiàn)，義烏農(nóng)村合作銀行以發(fā)起形式設(shè)立，符合募股條件的法人和自然人在自愿的前提下于7月14日前簽訂了《義烏農(nóng)村合作銀行發(fā)起人
協(xié)議書(shū)
》，認(rèn)購(gòu)義烏農(nóng)村合作銀行的發(fā)起人股份，自愿發(fā)起設(shè)立義烏農(nóng)村合作銀行。
五是及時(shí)上報(bào)籌建申請(qǐng)。上述各項(xiàng)工作按有關(guān)法律、行政法規(guī)和其他規(guī)定完成后，經(jīng)浙江銀監(jiān)局審核同意，于8月4日向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)上報(bào)義烏農(nóng)村合作銀行籌建申請(qǐng)，8月4日申請(qǐng)核準(zhǔn)。 9月9日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳下發(fā)了《關(guān)于籌建浙江義烏農(nóng)村合作銀行的批復(fù)》，同意籌建浙江義烏農(nóng)村合作銀行。
六是完成籌建準(zhǔn)備工作?；I建申請(qǐng)批復(fù)后，義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組及其辦公室立即開(kāi)展各項(xiàng)籌建工作，向發(fā)起人募集股份，起草章程（草案）、股東代表大會(huì)議事規(guī)則、董事會(huì)議事規(guī)則、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則和義烏農(nóng)村合作銀行主要管理制度，選舉產(chǎn)生了義烏農(nóng)村合作銀行第一屆股東代表大會(huì)股東代表。今天，我們召開(kāi)創(chuàng)立大會(huì)暨第一屆股東代表大會(huì)第一次會(huì)議，并將召開(kāi)第一屆董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)第一次會(huì)議。至此，義烏農(nóng)村合作銀行籌建的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作全面完成。
二、義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作落實(shí)情況
義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組經(jīng)過(guò)周密計(jì)劃、精心組織，明確目標(biāo)、認(rèn)真實(shí)施、落實(shí)責(zé)任，在各方支持和努力下，如期完成各項(xiàng)籌建工作。
（一）擬定了《義烏農(nóng)村合作銀行章程（草案）》。義烏農(nóng)村合作銀行籌備工作領(lǐng)導(dǎo)小組經(jīng)過(guò)充分醞釀、反復(fù)推敲、完善，起草了《義烏農(nóng)村合作銀行章程（草案）》，內(nèi)容包括總則、經(jīng)營(yíng)宗旨和業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本和股本構(gòu)成、股東和股東代表大會(huì)、董事和董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)管理、終止與清算及附則等十個(gè)方面，對(duì)機(jī)構(gòu)性質(zhì)、股份、法人治理、經(jīng)營(yíng)管理等方面作了明確規(guī)定，審議通過(guò)后將對(duì)義烏農(nóng)村合作銀行的組織與行為、合作銀行與股東、股東與股東之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系具有指導(dǎo)和約束作用。
（二）股份已經(jīng)募集到位。由義烏農(nóng)村合作銀行發(fā)起人認(rèn)購(gòu)全部股份，共募集股本總額為30071.2萬(wàn)元，其中資格股 11714戶(hù)、1282.1萬(wàn)元，占總股本的4.26%，（其中企業(yè)法人資格股123戶(hù)、123萬(wàn)元，社會(huì)自然人資格股10737戶(hù)、1073.7萬(wàn)元，員工資格股854戶(hù)、85.4萬(wàn)元）；投資股28789.1萬(wàn)元，占總股本的95.74%。（其中企業(yè)法人股8979萬(wàn)元，占總股本的29.88%；社會(huì)自然人股12440.3萬(wàn)元，占總股本的41.36%；銀行職工股7369.8萬(wàn)元，占總股本的24.5%）。金華安泰會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)股東資格進(jìn)行審查和驗(yàn)資，并出具了《浙江義烏農(nóng)村合作銀行股東資格審查報(bào)告》和《浙江義烏農(nóng)村合作銀行驗(yàn)資報(bào)告》。
（三）完善法人治理結(jié)構(gòu)。
一是建立股東代表大會(huì)。按照合作銀行有關(guān)股東代表組成比例的規(guī)定，選舉產(chǎn)生農(nóng)戶(hù)及農(nóng)村工商戶(hù)股東代表22名，企業(yè)法人股東代表14名，職工股東代表14名，共計(jì)50名股東代表組成義烏農(nóng)村合作銀行第一屆股東代表大會(huì)。這次股東代表大會(huì)代表，是根據(jù)《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》和《義烏市農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案》精神，由入股自然人和法人選舉產(chǎn)生，其中企業(yè)法人和社會(huì)其他自然人的股東代表候選人由各信用社推薦，籌建工作小組審核，并征求鎮(zhèn)（街）黨政領(lǐng)導(dǎo)以及市政府、人大、政協(xié)、計(jì)生、公安、稅務(wù)等部門(mén)意見(jiàn)后，提出股東代表候選人名單，以鎮(zhèn)、街為選區(qū)選舉產(chǎn)生；職工股東代表設(shè)14個(gè)選區(qū)，由職工股東提名股東候選人，經(jīng)聯(lián)社黨委審核報(bào)籌建工作小組確認(rèn)，提交各選區(qū)選舉產(chǎn)生。在確定候選人時(shí)，社會(huì)自然人包括農(nóng)戶(hù)、農(nóng)村工商戶(hù)代表;企業(yè)法人注重行業(yè)分散；職工包含了高級(jí)管理層、中層以及各個(gè)不同崗位員工，具有較全面的代表性。本次選舉產(chǎn)生的50名股東代表，其中黨員代表? 名，占代表總數(shù)的? %；大專(zhuān)以上學(xué)歷代表? 名，占代表總數(shù)的? %；中級(jí)職稱(chēng)以上的? 名，占代表總數(shù)的? %；女代表? 名，占代表總數(shù)的? %。
二是建立董事會(huì)監(jiān)事會(huì)。義烏農(nóng)村合作銀行第一屆一次股東代表大會(huì)將選舉產(chǎn)生義烏農(nóng)村合作銀行第一屆董事會(huì)和第一屆監(jiān)事會(huì)，期間將召開(kāi)的一屆一次董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)會(huì)議，將分別選舉產(chǎn)生擬任董事長(zhǎng)和監(jiān)事長(zhǎng)。根據(jù)《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》和《義烏農(nóng)村合作銀行章程（草案）》，第一屆董事會(huì)成員共13名，農(nóng)戶(hù)、企業(yè)法人、職工和獨(dú)立董事的比例為4:4:3：2；第一屆監(jiān)事會(huì)成員共7名，職工監(jiān)事2名，企業(yè)法人、社會(huì)自然人監(jiān)事5名；獨(dú)立董事2名，正在考察之中，準(zhǔn)備今后在符合《義烏農(nóng)村合作銀行章程（草案）》規(guī)定條件的前提下，選聘在金融管理方面有較高造詣的教授、專(zhuān)家擔(dān)任。
三是組建經(jīng)營(yíng)班子。義烏農(nóng)村合作銀行一屆一次董事會(huì)，將聘任擬任行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)和財(cái)務(wù)、信貸、稽核負(fù)責(zé)人等高級(jí)管理人員，組成義烏農(nóng)村合作銀行經(jīng)營(yíng)班子。
（四）擬定機(jī)構(gòu)設(shè)置方案和高級(jí)管理人員配備方案。義烏農(nóng)村合作銀行總部設(shè)辦公室、人力資源部、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、稽核保衛(wèi)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、企業(yè)文化部等10個(gè)職能部室，分支機(jī)構(gòu)在原有獨(dú)立核算農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上，結(jié)合區(qū)塊經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)劃，擬設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)73家，其中1家營(yíng)業(yè)部、38家支行、34家分理處，分別為營(yíng)業(yè)部、賓王支行、長(zhǎng)春支行、春江支行、梅湖支行、稠城支行、大橋支行、城中支行、江濱支行、商城支行、城北支行、城站支行、陳塘支行、福田支行、下駱宅支行、尚經(jīng)支行、荷葉塘支行、江東支行、青口支行、九聯(lián)支行、稠江支行、楊村支行、江灣支行、后宅支行、城西支行、東河支行、夏演支行、上溪支行、吳店支行、義亭支行、佛堂支行、赤岸支行、蘇溪支行、大陳支行、廿三里支行、北苑支行、前洪支行、柳青支行、凱吉支行、香港城分理處、商貿(mào)分理處、長(zhǎng)江分理處、廣南分理處、徐江分理處、東江分理處、繡城分理處、錦都分理處、官塘分理處、鵬城分理處、湖門(mén)分理處、塘李分理處、新涼亭分理處、杭疇分理處、王阡分理處、畈田朱分理處、新世紀(jì)分理處、合作分理處、田心分理處、王宅分理處、塔山分理處、倍磊分理處、毛陳分理處、東朱分理處、毛店分理處、溪南分理處 、巧溪分理處、聯(lián)合分理處、楂林分理處、東塘分理處、華溪分理處、中新街分理處、群星分理處、城東分理處。
義烏農(nóng)村合作銀行擬配備高級(jí)管理人員?? 名，其中董事長(zhǎng)1人，監(jiān)事長(zhǎng)1人，行長(zhǎng)1人，副行長(zhǎng)2人；財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人各1名，營(yíng)業(yè)部、支行正、副行長(zhǎng)78人。義烏農(nóng)村合作銀行配備從業(yè)人員864人，具有從事過(guò)1年以上金融工作的人員占98%以上，本科以上學(xué)歷人員約占14%，大專(zhuān)學(xué)歷人員約占60%以上，中專(zhuān)學(xué)歷人員約占17%，中專(zhuān)以下學(xué)歷人員約占9%。從業(yè)人員中，經(jīng)濟(jì)類(lèi)專(zhuān)業(yè)從業(yè)人員約占23%，法律類(lèi)專(zhuān)業(yè)人約占0.1%，計(jì)算機(jī)類(lèi)專(zhuān)業(yè)從業(yè)人員約占0.6%，財(cái)會(huì)類(lèi)專(zhuān)業(yè)約占28%，其中專(zhuān)業(yè)人員約占53%。
（五）擬定主要管理制度?；I備工作領(lǐng)導(dǎo)小組按照銀行經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，起草了《義烏農(nóng)村合作銀行股東代表大會(huì)議事規(guī)則》、《義烏農(nóng)村合作銀行董事會(huì)議事規(guī)則》、《義烏農(nóng)村合作銀行監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》、《董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)職責(zé)》、《董事會(huì)薪酬委員會(huì)職責(zé)》、《董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)職責(zé)》、《義烏農(nóng)村合作銀行行長(zhǎng)辦公會(huì)議制度（草案）》以及《義烏農(nóng)村合作銀行信貸管理責(zé)任制實(shí)施辦法（草案）》、《義烏農(nóng)村合作銀行貸款操作規(guī)程（草案）》、《義烏農(nóng)村合作銀行抵債資產(chǎn)管理辦法（草案）》、《義烏農(nóng)村合作銀行財(cái)務(wù)管理辦法（草案）》、《義烏農(nóng)村合作銀行會(huì)計(jì)基本制度操作規(guī)程（草案）》、《義烏農(nóng)村合作銀行稽核工作管理規(guī)定（草案）》、《義烏農(nóng)村合作銀行安全保衛(wèi)工作實(shí)施辦法（草案）》、《義烏農(nóng)村合作銀行
勞動(dòng)合同
制實(shí)施細(xì)則（草案）》、《義烏農(nóng)村合作銀行員工聘任聘用管理辦法》等主要管理制度，將分別在一屆一次股東代表大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)上審議通過(guò)。
（六）制定了經(jīng)營(yíng)方針及發(fā)展規(guī)劃。義烏農(nóng)村合作銀行將堅(jiān)持“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶(hù)為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持“質(zhì)量第一、穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)方針，進(jìn)一步突出信貸支農(nóng)這一工作重點(diǎn)，力爭(zhēng)辦成功能齊全、業(yè)績(jī)優(yōu)良、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的股份合作制社區(qū)性精品銀行。具體目標(biāo)是，至2006年末，總資產(chǎn)達(dá)到? 億元，總負(fù)債達(dá)到? 億元，存款規(guī)模達(dá)到160億元，貸款規(guī)模達(dá)到115億元左右，2004—2006年，分別實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)1億元、1.3億元和1.6億元，不良貸款分別控制在2.0%、1.8%和1.5%以?xún)?nèi)，農(nóng)業(yè)貸款分別達(dá)到6.5億元、8億元和9.45億元，占各項(xiàng)貸款分別為7.2%、7.8%和8.22%。經(jīng)營(yíng)方針?lè)稀秶?guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》（國(guó)發(fā)〔2003〕15號(hào)）精神，發(fā)展計(jì)劃切實(shí)可行，特別是能夠充分保障支農(nóng)信貸，達(dá)到“促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收、農(nóng)村全面建設(shè)小康社會(huì)”的改革目的。
三、義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作主要體會(huì)
（一）領(lǐng)導(dǎo)重視、部門(mén)配合。義烏作為全省農(nóng)村信用社改革先行試點(diǎn)，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視和關(guān)心。銀監(jiān)會(huì)、省政府和省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)多次到義烏視察和調(diào)研，聽(tīng)取有關(guān)改革工作的情況匯報(bào)，提出了改革工作的時(shí)間要求，對(duì)改革工作進(jìn)行細(xì)致的部署，并對(duì)改革中碰到的問(wèn)題和困難進(jìn)行認(rèn)真的研究，提出了解決意見(jiàn)。金華銀監(jiān)分局、省聯(lián)社金華辦事處對(duì)籌建工作全程予以深入指導(dǎo)、大力支持。市委、市政府把農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作擺上重要議事日程。市委、市政府主要領(lǐng)導(dǎo)多次聽(tīng)取籌建工作的情況匯報(bào)，對(duì)籌建工作進(jìn)行細(xì)致的部署，人大、政協(xié)、紀(jì)委也高度重視和支持，確保了籌建工作的進(jìn)度和質(zhì)量。市財(cái)政、工商、城建、土管、稅務(wù)、人勞、審計(jì)等部門(mén)對(duì)義烏農(nóng)村合作銀行的組建工作給予了極大的重視和支持，在政策把握上給予積極地指導(dǎo)，為籌建工作的順利進(jìn)行提供了保證。
（二）積極穩(wěn)妥、嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范。為切實(shí)把握改革原則和政策，嚴(yán)格按照國(guó)務(wù)院和銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定籌建義烏農(nóng)村合作銀行，義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組及辦公室先后召開(kāi)會(huì)議數(shù)十次，特別是增資擴(kuò)股方案、股金募集方案和股東資格認(rèn)定方案，在充分醞釀、統(tǒng)籌考慮的基礎(chǔ)上，幾易其稿，最后提交市政府常務(wù)會(huì)議研究決定，并向人大、政協(xié)作了匯報(bào)。
（三）加強(qiáng)宣傳、營(yíng)造環(huán)境。重點(diǎn)宣傳農(nóng)村信用社改革的重要性和必要性，以及對(duì)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展所作的貢獻(xiàn)，取得社會(huì)各界的理解和支持。市政府專(zhuān)門(mén)召開(kāi)了義烏市農(nóng)村信用社改革工作會(huì)議，全面部署義烏的改革試點(diǎn)工作，動(dòng)員各級(jí)各部門(mén)支持這次農(nóng)村信用社改革。通過(guò)宣傳，各鎮(zhèn)、街道，各部門(mén)對(duì)改革高度重視，廣大原信用社社員和客戶(hù)也對(duì)改革予以理解和支持，使信用社的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)得以正常開(kāi)展。
四、下階段工作安排：
一是積極做好開(kāi)業(yè)準(zhǔn)備。收集、整理、裝訂開(kāi)業(yè)申報(bào)材料，于 月 日前報(bào)送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。待銀監(jiān)會(huì)批復(fù)后，憑新的《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》，向工商部門(mén)登記注冊(cè)，申領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。并立即召開(kāi)成立大會(huì)，正式開(kāi)業(yè)。
二是抓緊完善機(jī)構(gòu)設(shè)置。根據(jù)義烏農(nóng)村合作銀行的經(jīng)營(yíng)管理職能，按照“統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局、適當(dāng)調(diào)整”的原則，對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)重組，達(dá)到既確保安全經(jīng)營(yíng)、又促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的目的。
三是盡快完成高管人員和部門(mén)負(fù)責(zé)人聘任工作。按中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審核批準(zhǔn)的高級(jí)管理人員，由董事會(huì)辦理高級(jí)管理人員和重要部門(mén)負(fù)責(zé)人的聘任手續(xù)，到崗履行職責(zé)。同時(shí)加強(qiáng)人員培訓(xùn)，使合作銀行董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、員工盡快適應(yīng)新環(huán)境、新制度。
農(nóng)商行工作總結(jié)報(bào)告篇三
大額交易和可疑交易報(bào)告管理實(shí)施辦法
第一章 總 則
第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)工作，提高大額交易和可疑交易報(bào)告質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所指的大額交易指交易主體通過(guò)**農(nóng)村商業(yè)銀行以各種結(jié)算方式發(fā)生的規(guī)定金額以上的交易行為。
可疑交易指客戶(hù)的身份、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常特征的交易行為。
恐怖融資交易，指與恐怖融資組織、恐怖分子或恐怖活動(dòng)有關(guān)的交易行為。
第三條 我行大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)行統(tǒng)一系統(tǒng)、分級(jí)負(fù)責(zé)、集中上報(bào)、強(qiáng)化識(shí)別、嚴(yán)格保密的原則。
第四條 我行在總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)崗位，在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由包點(diǎn)稽核員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。
第五條 本辦法適用于**農(nóng)村商業(yè)銀行轄內(nèi)營(yíng)業(yè)部、各支行、分理處（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”）。
第二章 職責(zé)分工
（一）負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理工作。
（二）負(fù)責(zé)通過(guò)反洗錢(qián)系統(tǒng)做好大額交易數(shù)據(jù)補(bǔ)錄和可疑交易識(shí)別、分析工作。
（三）負(fù)責(zé)通過(guò)省聯(lián)社向人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。
（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告統(tǒng)計(jì)、分析、查詢(xún)和分析工作。
（五）負(fù)責(zé)按照人民銀行和上級(jí)機(jī)構(gòu)要求做好與大額交易和可疑交易報(bào)告管理有關(guān)的其他工作。
第二章 大額交易報(bào)告
第七條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)非自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(三)自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(四)自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
累計(jì)交易金額以客戶(hù)為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。
交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一行社開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一行社開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一行社開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的活期存款。
(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。
(四)行社同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。
(五)行社在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。(六)行社內(nèi)部調(diào)撥資金。
(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。
(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。
(九)行社辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。
第九條 下列交易可不計(jì)入客戶(hù)當(dāng)日累計(jì)大額交易的范圍：
(一)辦理匯兌業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。(二)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。
(三)購(gòu)買(mǎi)憑證（轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票、承兌匯票等）支付的工本費(fèi)。
(四)開(kāi)立存款證明支付手續(xù)費(fèi)。(五)當(dāng)月發(fā)生的信息服務(wù)費(fèi)。
(六)掛失、補(bǔ)辦銀行卡、存折支付手續(xù)費(fèi)。(七)開(kāi)具業(yè)務(wù)征詢(xún)函支付手續(xù)費(fèi)。
生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。
第十一條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在大額交易發(fā)生之日起2個(gè)工作日內(nèi)向省聯(lián)社報(bào)告，不得隱瞞不報(bào)或漏報(bào)。
第三章 可疑交易報(bào)告
第十二條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)、客戶(hù)的資金或者其他資產(chǎn)、客戶(hù)的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，均應(yīng)提交可疑交易報(bào)告。
第十三條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過(guò)程；確認(rèn)不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶(hù)身份特征、交易特征或行為特征的分析過(guò)程。
第十四條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)未監(jiān)測(cè)出的特殊可疑交易，應(yīng)在系統(tǒng)中手工添加可疑交易報(bào)告。
(一)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢(qián)、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢(qián)類(lèi)型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
(二)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類(lèi)型報(bào)告和工作報(bào)告。
(三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶(hù)群體、交易特征，洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。
(四)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)。
(五)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。
第十六條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)本著合理、審慎、盡職的原則，對(duì)可疑交易進(jìn)行深入、全面的分析，在有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)及其上游犯罪、恐怖活動(dòng)等的前提下，及時(shí)有效地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。人民銀行分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為提交的重點(diǎn)可報(bào)告分析不充分、判斷不合理、資料不齊全，要求進(jìn)一步分析判斷的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)補(bǔ)充相關(guān)資料后重新提交。
第十七條 重點(diǎn)可疑交易識(shí)別要素包含但不限于以下要素：
5.履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他重大可疑行為；(四)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。
第十八條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務(wù)關(guān)系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，且有合理理由懷疑客戶(hù)或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)按重點(diǎn)可疑交易報(bào)告流程立即向反洗錢(qián)系統(tǒng)提交可疑交易報(bào)告，同時(shí)以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門(mén)的要求依法采取措施。
(一)中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。
(二)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。
(三)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。
恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。
法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第十九條 可疑交易模型包含但不局限于以下模型：
（一）疑似非法匯兌型地下錢(qián)莊
（二）疑似非法結(jié)算型地下錢(qián)莊
（三）疑似腐敗
（四）疑似毒品犯罪
（五）疑似走私
（六）疑似詐騙
（七）疑似電信詐騙
（八）疑似非法集資
（九）疑似非法傳銷(xiāo)
（十）疑似納稅犯罪
（十一）疑似恐怖融資
（十二）疑似賭博
（十三）疑似非法經(jīng)營(yíng)票據(jù)
（十四）疑似下游洗錢(qián)犯罪模型
（十五）疑似規(guī)避監(jiān)測(cè)模型（十六）異常開(kāi)戶(hù)
第二十條 對(duì)于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。
第二十一條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)系統(tǒng)，以客戶(hù)為基本單位開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶(hù)身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。
第二十二條 我行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。
第二十三條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿(mǎn)時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。
第二十四條 對(duì)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤而發(fā)起的補(bǔ)正通知，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。
監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。
第二十六條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)在反洗錢(qián)系統(tǒng)中提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)2個(gè)工作日。
第二十七條 大額交易和可疑交易報(bào)告發(fā)生主體：客戶(hù)發(fā)生的大額交易和可疑交易由客戶(hù)歸屬行社負(fù)責(zé)報(bào)告；客戶(hù)在行社辦理的不通過(guò)賬戶(hù)發(fā)生的大額交易和可疑交易，由行社負(fù)責(zé)報(bào)告；客戶(hù)通過(guò)境外銀行卡發(fā)生的大額交易和可疑交易，如行社為收單機(jī)構(gòu)，由行社負(fù)責(zé)報(bào)告。
第二十八條 可疑交易報(bào)告方式：各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)反洗錢(qián)系統(tǒng)上報(bào)省聯(lián)社，由省聯(lián)社匯總生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送；對(duì)于重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，我行應(yīng)同時(shí)以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)提交。
第二十九條 可疑交易監(jiān)測(cè)工作應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，我行各業(yè)務(wù)部門(mén)均應(yīng)在業(yè)務(wù)管理辦法或操作規(guī)程中明確監(jiān)測(cè)內(nèi)容、細(xì)化監(jiān)測(cè)流程，與反洗錢(qián)工作有效銜接，確保能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)與洗錢(qián)、恐怖融資、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的客戶(hù)、資金和交易。
第三十條 可疑交易監(jiān)測(cè)分析的對(duì)象不限于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，應(yīng)全方面覆蓋，我行業(yè)務(wù)部門(mén)和工作人員應(yīng)根據(jù)各自的崗位優(yōu)勢(shì)積極履行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)義務(wù)。
（一）前臺(tái)柜員、客戶(hù)經(jīng)理在為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)將客戶(hù)辦理的交易與其身份、職業(yè)、業(yè)務(wù)相結(jié)合，同時(shí)充分利用與客戶(hù)面對(duì)面進(jìn)行交流的有利條件，注意觀察客戶(hù)不符合常理的情形，如發(fā)現(xiàn)可疑情形應(yīng)及時(shí)上報(bào)。
（二）全行業(yè)務(wù)部門(mén)在業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中，應(yīng)遵循“了解你的客戶(hù)”原則，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)實(shí)際控制人、實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況、主要產(chǎn)品、主要交易對(duì)手信息的了解。
第三十一條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)客戶(hù)、客戶(hù)的實(shí)際控制人、交易的實(shí)際收益人以及辦理業(yè)務(wù)的對(duì)方金融機(jī)構(gòu)來(lái)自于反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)管薄弱，洗錢(qián)、毒品或腐敗等犯罪高發(fā)國(guó)家（地區(qū)），各機(jī)構(gòu)應(yīng)采取強(qiáng)化客戶(hù)盡職調(diào)查措施，審查交易目的、交易性質(zhì)和交易背景情況，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)的，按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。
第三十二條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)有效識(shí)別不法分子利用他人代辦業(yè)務(wù)、控制他人交易等手段進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)。如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶(hù)隱瞞有關(guān)實(shí)際控制客戶(hù)的自然人、交易實(shí)際受益人情況，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶(hù)阻礙我社對(duì)實(shí)際控制客戶(hù)的自然人、交易實(shí)際受益人做盡職調(diào)查的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。
第三十三條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)提前還貸的客戶(hù)于還貸后的次一工作日內(nèi)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行甄別、判斷，如分析認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。
第三十四條 高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)在業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)應(yīng)持續(xù)監(jiān)測(cè)，做好相關(guān)記錄，如分析認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。
第三十五條 可疑交易報(bào)告流程
1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)人員應(yīng)從客戶(hù)行為、賬戶(hù)、交易特征入手，結(jié)合客戶(hù)的職業(yè)、行業(yè)、地域及業(yè)務(wù)性質(zhì)對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易報(bào)告進(jìn)行分析、識(shí)別和認(rèn)定，如有合理理由認(rèn)為其可疑的，要對(duì)其可疑交易行為進(jìn)行詳細(xì)描述，并在反洗錢(qián)系統(tǒng)中提交可疑交易報(bào)告；如經(jīng)認(rèn)定后排除其可疑行為，則需將該筆交易刪除?？梢山灰渍J(rèn)定或排除的理由要充分，描述要詳實(shí)，確保報(bào)送數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員、客戶(hù)經(jīng)理等工作人員在日常業(yè)務(wù)辦理或?yàn)榭蛻?hù)服務(wù)過(guò)程中，在履行可疑交易監(jiān)測(cè)職責(zé)時(shí)，經(jīng)分析判斷確定為可疑交易的，應(yīng)報(bào)告反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)崗工作人員及營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，及時(shí)在反洗錢(qián)系統(tǒng)中手工增加可疑交易報(bào)告。
2.總行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)人員對(duì)全轄提交的報(bào)告進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，結(jié)合客戶(hù)具體情況對(duì)提交和排除的可疑交易進(jìn)行審核，分析報(bào)告理由是否充分、合理；審核不通過(guò)的，及時(shí)通知營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行修正，審核完成后提交省聯(lián)社。
第三十六條 可疑交易報(bào)告管理
1.各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易進(jìn)行甄別，對(duì)日常業(yè)務(wù)辦理和客戶(hù)服務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的客戶(hù)異常行為和交易應(yīng)進(jìn)行持續(xù)關(guān)注和分析，增強(qiáng)可疑交易報(bào)告的有效性。
或判斷，有合理理由排除這些疑點(diǎn)，或沒(méi)有合理理由懷疑該交易或客戶(hù)涉及洗錢(qián)或違法犯罪活動(dòng)的，則不應(yīng)將該客戶(hù)或交易作為可疑交易上報(bào)，應(yīng)結(jié)合客戶(hù)具體情況對(duì)刪除理由進(jìn)行詳細(xì)描述，并保留相關(guān)盡職調(diào)查或分析判斷的證據(jù)及相關(guān)交易數(shù)據(jù)，作為履行識(shí)別分析業(yè)務(wù)的依據(jù)。
3.總行建立可疑交易報(bào)告督導(dǎo)工作機(jī)制，每日對(duì)轄內(nèi)所有上報(bào)的可疑交易報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行審核，并定期對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)排除的異常交易進(jìn)行檢查，分析排除理由是否合理，并留存檢查督導(dǎo)記錄。省聯(lián)社對(duì)行社上報(bào)的數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)督管理。
第三十七條 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告流程
1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)人員對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易經(jīng)分析、判斷后擬作為重點(diǎn)可疑交易的，或經(jīng)員工發(fā)現(xiàn)客戶(hù)存在重點(diǎn)可疑的，應(yīng)立即向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告。
2.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人組織開(kāi)展重點(diǎn)可疑交易分析工作，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行強(qiáng)化盡職調(diào)查，調(diào)取客戶(hù)交易記錄，對(duì)客戶(hù)交易對(duì)手、交易特征和交易目的等情況進(jìn)行梳理和初步分析，認(rèn)為客戶(hù)交易或行為異常且與先前掌握的客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重不符，可能與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)，屬于重點(diǎn)可疑交易，應(yīng)按照《重點(diǎn)可疑交易報(bào)告模板》形成重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，及時(shí)向總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部提交報(bào)告，同時(shí)在反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行上報(bào)。
重點(diǎn)可疑交易的，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，立即上報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和省聯(lián)社反洗錢(qián)工作主管部門(mén)，并確保上報(bào)內(nèi)容一致，同時(shí)在反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行上報(bào)。
第三十八條 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告管理
1.屬于本辦法第三十六條規(guī)定的按本辦法第三十六條規(guī)定執(zhí)行。
2.各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析與管理，積極為監(jiān)管部門(mén)提供有價(jià)值的可疑交易分析報(bào)告。發(fā)現(xiàn)客戶(hù)涉嫌恐怖融資或違法犯罪的，按相關(guān)流程進(jìn)行上報(bào)。
3.各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析流程和分析結(jié)果單獨(dú)保管，積極配合相關(guān)部門(mén)進(jìn)行調(diào)查，同時(shí)將該客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)。
第三十九條 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告要求要求語(yǔ)言精簡(jiǎn)、分析合理有據(jù)、充分使用數(shù)據(jù)圖表說(shuō)明問(wèn)題，結(jié)合數(shù)據(jù)分析和非數(shù)據(jù)因素進(jìn)行描述。
重點(diǎn)可疑交易報(bào)告應(yīng)包括但不局限于以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：
（一）分析報(bào)告。應(yīng)包括以下幾個(gè)部分：
1．可疑交易發(fā)現(xiàn)和分析過(guò)程。包括可疑交易線索的發(fā)現(xiàn)過(guò)程、對(duì)涉及和關(guān)聯(lián)主體的調(diào)查措施、對(duì)可疑交易的分析判斷過(guò)程。
2．涉及和關(guān)聯(lián)主體的詳細(xì)信息。包括涉及和關(guān)聯(lián)主體的身份基本信息、主營(yíng)業(yè)務(wù)或從事行業(yè)、經(jīng)營(yíng)或收入狀況、相互之間的關(guān)系等。
3．交易資金來(lái)源及流向分析。對(duì)所有主體資金交易進(jìn)行關(guān)聯(lián)性分析，總結(jié)分析可疑資金交易數(shù)額、交易頻率、交易方式、來(lái)源與去向、用途、涉及金融產(chǎn)品與服務(wù)，掌握資金交易脈絡(luò)，必要時(shí)可制作資金流向分析圖。
4．可疑特征和涉嫌犯罪的類(lèi)型分析。對(duì)客戶(hù)身份、客戶(hù)行為、資金交易等方面主要可疑特征進(jìn)行分析，據(jù)此判斷可疑交易涉嫌犯罪的類(lèi)型。
5．研判后擬采取的措施。
（二）重點(diǎn)可疑交易基本情況表。包括可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體身份基本信息，以及業(yè)務(wù)辦理和資金交易總體情況等。
（三）資金交易明細(xì)。包括可疑交易涉及主體和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)所有賬戶(hù)的交易明細(xì)，時(shí)間范圍為報(bào)告日之前至少半年。
具體應(yīng)提供開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)、賬號(hào)、交易日期、交易時(shí)間、交易幣種、交易金額、資金收付標(biāo)志、交易方式、交易工具、賬戶(hù)余額、網(wǎng)銀ip地址、代辦人名稱(chēng)、代辦人證件號(hào)、交易對(duì)方名稱(chēng)、交易對(duì)方賬號(hào)、交易對(duì)手開(kāi)戶(hù)行等。
（四）可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)的開(kāi)戶(hù)資料復(fù)印件。
（五）分析審核記錄。指記載金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)重點(diǎn)可疑交易進(jìn)行分析、判斷、審核過(guò)程的相關(guān)表格或文書(shū)資料復(fù)印件或打印件。應(yīng)包括發(fā)起部門(mén)（機(jī)構(gòu)）、主管部門(mén)、高管等各環(huán)節(jié)審核意見(jiàn)，以及相關(guān)負(fù)責(zé)人簽名、日期等。
（六）對(duì)于由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的重點(diǎn)可疑交易，應(yīng)提供報(bào)案證明材料的復(fù)印件。
第五章 附則
第四十條 本辦法所稱(chēng)非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)。
第四十一條 本辦法由**農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第四十二條 本辦法自2017年7月1日起施行。
農(nóng)商行工作總結(jié)報(bào)告篇四
(一)柜員(90名，其中合肥60名，六安、蚌埠、巢湖各10名)
(1)全日制普通高等院校本科及以上學(xué)歷，有學(xué)士及以上學(xué)位。
(2)金融、經(jīng)濟(jì)、會(huì)計(jì)、審計(jì)、管理、計(jì)算機(jī)等相關(guān)專(zhuān)業(yè)。
(3)25周歲以下(1992年1月1日以后出生)，有銀行工作經(jīng)驗(yàn)或碩士研究生及以上學(xué)歷可適當(dāng)放寬。
(4)品貌端正，身體健康，形象良好，愛(ài)崗敬業(yè)，無(wú)任何不良記錄。
(5)報(bào)考異地分支機(jī)構(gòu)柜員崗位的，戶(hù)籍為六安、蚌埠、巢湖，在當(dāng)?shù)赜凶》?，有客?hù)資源者優(yōu)先考慮。
(二)客戶(hù)經(jīng)理(40名，其中合肥20名，六安、蚌埠各10名)
(1)全日制普通高等院校本科及以上學(xué)歷，有學(xué)士及以上學(xué)位。
(2)金融、經(jīng)濟(jì)、財(cái)會(huì)、管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等相關(guān)專(zhuān)業(yè)。
(3)35周歲以下(1982年1月1日以后出生)，具有2年以上銀行從業(yè)經(jīng)歷，其中1年以上客戶(hù)經(jīng)理從業(yè)經(jīng)歷。
(4)品貌端正，身體健康，有較強(qiáng)的溝通、協(xié)調(diào)、表達(dá)能力和市場(chǎng)開(kāi)拓能力，無(wú)任何不良記錄。
(5)報(bào)考異地分支機(jī)構(gòu)客戶(hù)經(jīng)理崗位的，戶(hù)籍為六安、蚌埠，在當(dāng)?shù)赜凶》?，有客?hù)資源者優(yōu)先考慮。
農(nóng)商行工作總結(jié)報(bào)告篇五
下面是小編為大家整理的,供大家參考。
第一條根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》《銀行保險(xiǎn)公司治理準(zhǔn)則》《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《銀行保險(xiǎn)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》等有關(guān)法律法規(guī)，為進(jìn)一步規(guī)范善xxxx農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”）主要股東承諾管理工作，特制定本制度。
第二條本制度所稱(chēng)“主要股東”是指持有或控制本行百分之五以上股份或表決權(quán)，或持有資本總額或股份總額不足百分之五但對(duì)本行經(jīng)營(yíng)管理有重大影響的股東?！爸卮笥绊憽?，包括但不限于向本行派駐董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員，通過(guò)協(xié)議或其他方式影響本行的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理決策以及銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他情形。股東與其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人的持股比例合并計(jì)算。
第三條主要股東應(yīng)當(dāng)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄、納稅記錄和財(cái)務(wù)狀況，符合法律法規(guī)規(guī)定和監(jiān)管要求。
第四條本行主要股東應(yīng)當(dāng)充分了解銀行業(yè)的行業(yè)屬性、風(fēng)險(xiǎn)特征、審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，以及大股東的權(quán)利和義務(wù)，積極維護(hù)本行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)及金融市場(chǎng)穩(wěn)定，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，支持本行更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)。
第五條本行主要股東應(yīng)當(dāng)使用來(lái)源合法的自有資金入股，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第六條本行主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說(shuō)明自身股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人，以及與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動(dòng)關(guān)系，確保股權(quán)關(guān)系真實(shí)、透明，嚴(yán)禁隱藏實(shí)際控制人、隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、股權(quán)代持、私下協(xié)議等違法違規(guī)行為。
第七條主要股東質(zhì)押本行股權(quán)數(shù)量超過(guò)其所持股權(quán)數(shù)量的50%時(shí)，主要股東及其所提名董事不得行使在股東（大）會(huì)和董事會(huì)上的表決權(quán)。
主要股東不得以所持股權(quán)為股東自身及其關(guān)聯(lián)方以外的債務(wù)提供擔(dān)保，不得利用股權(quán)質(zhì)押形式，代持股權(quán)、違規(guī)關(guān)聯(lián)持股以及變相轉(zhuǎn)讓股權(quán)。
主要股東應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向本行告知其所持股權(quán)的質(zhì)押和解質(zhì)押信息，并由本行在年報(bào)中予以披露。
第八條主要股東應(yīng)當(dāng)注重長(zhǎng)期投資和價(jià)值投資，不得以投機(jī)套現(xiàn)為目的；
應(yīng)當(dāng)維護(hù)本行股權(quán)結(jié)構(gòu)的相對(duì)穩(wěn)定，在股權(quán)限制轉(zhuǎn)讓期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，司法裁定、行政劃撥或銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外。
第九條主要股東應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和本行章程履職盡責(zé)，合法、有效參與公司治理，嚴(yán)禁濫用股東權(quán)利。
第十條主要股東應(yīng)當(dāng)支持本行建立獨(dú)立健全、有效制衡的公司治理結(jié)構(gòu)，以及把黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合。
第十一條主要股東應(yīng)當(dāng)通過(guò)公司治理程序正當(dāng)行使股東權(quán)利，維護(hù)本行的獨(dú)立運(yùn)作，嚴(yán)禁違規(guī)通過(guò)各種形式對(duì)本行進(jìn)行不正當(dāng)干預(yù)或限制，法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的情形除外。
第十二條主要股東應(yīng)當(dāng)審慎行使董事、監(jiān)事的提名權(quán)，確保提名人選符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。鼓勵(lì)主要股東通過(guò)市場(chǎng)化方式選聘擬提名董事的候選人，不斷提高董事的專(zhuān)業(yè)水平。
第十三條主要股東提名的董事應(yīng)當(dāng)基于專(zhuān)業(yè)判斷獨(dú)立履職，公平對(duì)待所有股東，應(yīng)當(dāng)以維護(hù)本行整體利益最大化為原則進(jìn)行獨(dú)立、專(zhuān)業(yè)、客觀決策，并對(duì)所作決策依法承擔(dān)責(zé)任，不得損害本行和其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
第十四條主要股東應(yīng)當(dāng)依法加強(qiáng)對(duì)提名的董事和監(jiān)事的履職監(jiān)督，對(duì)不能有效履職的人員應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、本行章程規(guī)定和監(jiān)管要求及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。
第十五條主要股東應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，確保與本行之間交易的透明性和公允性。
第十六條主要股東嚴(yán)禁通過(guò)各種方式與本行進(jìn)行不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易，或利用其對(duì)本行的影響力獲取不正當(dāng)利益。
第十七條主要股東應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估與本行開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易的必要性和合理性，嚴(yán)禁通過(guò)掩蓋關(guān)聯(lián)關(guān)系、拆分交易、嵌套交易拉長(zhǎng)融資鏈條等方式規(guī)避關(guān)聯(lián)交易審查。鼓勵(lì)主要股東減少與本行開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易的數(shù)量和規(guī)模，增強(qiáng)本行的獨(dú)立性，提高本行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
第十八條主要股東及其關(guān)聯(lián)方與本行開(kāi)展重大關(guān)聯(lián)交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定和監(jiān)管要求配合提供相關(guān)材料，由本行按規(guī)定報(bào)告和披露。
第十九條主要股東應(yīng)當(dāng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定、政策，嚴(yán)格自我約束，踐行誠(chéng)信原則，善意行使大股東權(quán)利，不得利用大股東地位損害本行和其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
第二十條主要股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定履行信息報(bào)送義務(wù)，制定并完善內(nèi)部工作程序，明確信息報(bào)送的范圍、內(nèi)容、審核程序、責(zé)任部門(mén)等，保證信息報(bào)送及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。
第二十一條主要股東應(yīng)當(dāng)積極配合本行做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，引導(dǎo)社會(huì)正向輿論，維護(hù)本行品牌形象。監(jiān)測(cè)到對(duì)本行可能產(chǎn)生重大影響的報(bào)道或者傳聞時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向本行通報(bào)相關(guān)事項(xiàng)。
第二十二條主要股東應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行的發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)劃以及風(fēng)險(xiǎn)狀況，支持本行編制實(shí)施資本中長(zhǎng)期規(guī)劃，促進(jìn)本行資本需求與資本補(bǔ)充能力相匹配，保障本行資本持續(xù)滿(mǎn)足監(jiān)管要求。
第二十三條主要股東應(yīng)當(dāng)支持本行多渠道、可持續(xù)補(bǔ)充資本，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法責(zé)令本行補(bǔ)充資本時(shí)，如本行無(wú)法通過(guò)增資以外的方式補(bǔ)充資本，大股東應(yīng)當(dāng)履行資本補(bǔ)充義務(wù)，不具備資本補(bǔ)充能力或不參與增資的，不得阻礙其他股東或投資人采取合理方案增資。
第二十四條主要股東應(yīng)當(dāng)支持本行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資本規(guī)劃以及市場(chǎng)環(huán)境調(diào)整利潤(rùn)分配政策，平衡好現(xiàn)金分紅和資本補(bǔ)充的關(guān)系。
第二十五條主要股東銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)向本行報(bào)送關(guān)聯(lián)關(guān)系及一致行動(dòng)人變動(dòng)情況，并確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確、完整。主要股東及控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人等各方關(guān)系清晰透明。
第二十六四條主要股東應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)支持全體股東，特別是中小股東就行使股東權(quán)利等有關(guān)事宜開(kāi)展正當(dāng)溝通協(xié)商，協(xié)調(diào)配合中小股東依法行使知情權(quán)或質(zhì)詢(xún)權(quán)等法定權(quán)利。
第二十七條主要股東應(yīng)當(dāng)支持中小股東獲得有效參加股東大會(huì)和投票的機(jī)會(huì)，不得阻撓中小股東參加股東大會(huì)，或?qū)χ行」蓶|參加股東大會(huì)設(shè)置其他障礙。
第二十八條主要股東應(yīng)當(dāng)關(guān)注其他股東行使股東權(quán)利、履行股東義務(wù)的有關(guān)情況，發(fā)現(xiàn)存在損害本行利益或其他利益相關(guān)者合法權(quán)益的，應(yīng)及時(shí)通報(bào)本行。
第二十九條主要股東及關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不超過(guò)2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不超過(guò)1家。
第三十條主要股東除法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的特殊情形外，自取得本行股權(quán)之日起5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。在法律法規(guī)許可條件下轉(zhuǎn)讓所持有的xx農(nóng)商銀行股權(quán)，將告知受讓方需符合法律法規(guī)和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件。
第三十一條如本行發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件或重大違法違規(guī)行為被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置或接管等措施的，主要股東應(yīng)積極配合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置等工作。
第三十二條主要股東應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，就有關(guān)責(zé)任義務(wù)出具書(shū)面承諾，并積極履行承諾事項(xiàng)。
第三十三條本制度未盡事宜，按照國(guó)家法律法規(guī)、行政規(guī)章和本行章程的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三十四條本制度經(jīng)xxxx農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股東大會(huì)審議通過(guò)后施行。
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農(nóng)商行工作總結(jié)報(bào)告篇一
下面是小編為大家整理的,供大家參考。
第一條根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》《銀行保險(xiǎn)公司治理準(zhǔn)則》《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《銀行保險(xiǎn)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》等有關(guān)法律法規(guī)，為進(jìn)一步規(guī)范善xxxx農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”）主要股東承諾管理工作，特制定本制度。
第二條本制度所稱(chēng)“主要股東”是指持有或控制本行百分之五以上股份或表決權(quán)，或持有資本總額或股份總額不足百分之五但對(duì)本行經(jīng)營(yíng)管理有重大影響的股東。“重大影響”，包括但不限于向本行派駐董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員，通過(guò)協(xié)議或其他方式影響本行的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理決策以及銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他情形。股東與其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人的持股比例合并計(jì)算。
第三條主要股東應(yīng)當(dāng)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄、納稅記錄和財(cái)務(wù)狀況，符合法律法規(guī)規(guī)定和監(jiān)管要求。
第四條本行主要股東應(yīng)當(dāng)充分了解銀行業(yè)的行業(yè)屬性、風(fēng)險(xiǎn)特征、審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，以及大股東的權(quán)利和義務(wù)，積極維護(hù)本行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)及金融市場(chǎng)穩(wěn)定，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，支持本行更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)。
第五條本行主要股東應(yīng)當(dāng)使用來(lái)源合法的自有資金入股，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第六條本行主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說(shuō)明自身股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人，以及與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動(dòng)關(guān)系，確保股權(quán)關(guān)系真實(shí)、透明，嚴(yán)禁隱藏實(shí)際控制人、隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、股權(quán)代持、私下協(xié)議等違法違規(guī)行為。
第七條主要股東質(zhì)押本行股權(quán)數(shù)量超過(guò)其所持股權(quán)數(shù)量的50%時(shí)，主要股東及其所提名董事不得行使在股東（大）會(huì)和董事會(huì)上的表決權(quán)。
主要股東不得以所持股權(quán)為股東自身及其關(guān)聯(lián)方以外的債務(wù)提供擔(dān)保，不得利用股權(quán)質(zhì)押形式，代持股權(quán)、違規(guī)關(guān)聯(lián)持股以及變相轉(zhuǎn)讓股權(quán)。
主要股東應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向本行告知其所持股權(quán)的質(zhì)押和解質(zhì)押信息，并由本行在年報(bào)中予以披露。
第八條主要股東應(yīng)當(dāng)注重長(zhǎng)期投資和價(jià)值投資，不得以投機(jī)套現(xiàn)為目的；
應(yīng)當(dāng)維護(hù)本行股權(quán)結(jié)構(gòu)的相對(duì)穩(wěn)定，在股權(quán)限制轉(zhuǎn)讓期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，司法裁定、行政劃撥或銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外。
第九條主要股東應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和本行章程履職盡責(zé)，合法、有效參與公司治理，嚴(yán)禁濫用股東權(quán)利。
第十條主要股東應(yīng)當(dāng)支持本行建立獨(dú)立健全、有效制衡的公司治理結(jié)構(gòu)，以及把黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合。
第十一條主要股東應(yīng)當(dāng)通過(guò)公司治理程序正當(dāng)行使股東權(quán)利，維護(hù)本行的獨(dú)立運(yùn)作，嚴(yán)禁違規(guī)通過(guò)各種形式對(duì)本行進(jìn)行不正當(dāng)干預(yù)或限制，法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的情形除外。
第十二條主要股東應(yīng)當(dāng)審慎行使董事、監(jiān)事的提名權(quán)，確保提名人選符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。鼓勵(lì)主要股東通過(guò)市場(chǎng)化方式選聘擬提名董事的候選人，不斷提高董事的專(zhuān)業(yè)水平。
第十三條主要股東提名的董事應(yīng)當(dāng)基于專(zhuān)業(yè)判斷獨(dú)立履職，公平對(duì)待所有股東，應(yīng)當(dāng)以維護(hù)本行整體利益最大化為原則進(jìn)行獨(dú)立、專(zhuān)業(yè)、客觀決策，并對(duì)所作決策依法承擔(dān)責(zé)任，不得損害本行和其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
第十四條主要股東應(yīng)當(dāng)依法加強(qiáng)對(duì)提名的董事和監(jiān)事的履職監(jiān)督，對(duì)不能有效履職的人員應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、本行章程規(guī)定和監(jiān)管要求及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。
第十五條主要股東應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，確保與本行之間交易的透明性和公允性。
第十六條主要股東嚴(yán)禁通過(guò)各種方式與本行進(jìn)行不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易，或利用其對(duì)本行的影響力獲取不正當(dāng)利益。
第十七條主要股東應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估與本行開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易的必要性和合理性，嚴(yán)禁通過(guò)掩蓋關(guān)聯(lián)關(guān)系、拆分交易、嵌套交易拉長(zhǎng)融資鏈條等方式規(guī)避關(guān)聯(lián)交易審查。鼓勵(lì)主要股東減少與本行開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易的數(shù)量和規(guī)模，增強(qiáng)本行的獨(dú)立性，提高本行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
第十八條主要股東及其關(guān)聯(lián)方與本行開(kāi)展重大關(guān)聯(lián)交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定和監(jiān)管要求配合提供相關(guān)材料，由本行按規(guī)定報(bào)告和披露。
第十九條主要股東應(yīng)當(dāng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定、政策，嚴(yán)格自我約束，踐行誠(chéng)信原則，善意行使大股東權(quán)利，不得利用大股東地位損害本行和其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
第二十條主要股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定履行信息報(bào)送義務(wù)，制定并完善內(nèi)部工作程序，明確信息報(bào)送的范圍、內(nèi)容、審核程序、責(zé)任部門(mén)等，保證信息報(bào)送及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。
第二十一條主要股東應(yīng)當(dāng)積極配合本行做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，引導(dǎo)社會(huì)正向輿論，維護(hù)本行品牌形象。監(jiān)測(cè)到對(duì)本行可能產(chǎn)生重大影響的報(bào)道或者傳聞時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向本行通報(bào)相關(guān)事項(xiàng)。
第二十二條主要股東應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行的發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)劃以及風(fēng)險(xiǎn)狀況，支持本行編制實(shí)施資本中長(zhǎng)期規(guī)劃，促進(jìn)本行資本需求與資本補(bǔ)充能力相匹配，保障本行資本持續(xù)滿(mǎn)足監(jiān)管要求。
第二十三條主要股東應(yīng)當(dāng)支持本行多渠道、可持續(xù)補(bǔ)充資本，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法責(zé)令本行補(bǔ)充資本時(shí)，如本行無(wú)法通過(guò)增資以外的方式補(bǔ)充資本，大股東應(yīng)當(dāng)履行資本補(bǔ)充義務(wù)，不具備資本補(bǔ)充能力或不參與增資的，不得阻礙其他股東或投資人采取合理方案增資。
第二十四條主要股東應(yīng)當(dāng)支持本行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資本規(guī)劃以及市場(chǎng)環(huán)境調(diào)整利潤(rùn)分配政策，平衡好現(xiàn)金分紅和資本補(bǔ)充的關(guān)系。
第二十五條主要股東銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)向本行報(bào)送關(guān)聯(lián)關(guān)系及一致行動(dòng)人變動(dòng)情況，并確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確、完整。主要股東及控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人等各方關(guān)系清晰透明。
第二十六四條主要股東應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)支持全體股東，特別是中小股東就行使股東權(quán)利等有關(guān)事宜開(kāi)展正當(dāng)溝通協(xié)商，協(xié)調(diào)配合中小股東依法行使知情權(quán)或質(zhì)詢(xún)權(quán)等法定權(quán)利。
第二十七條主要股東應(yīng)當(dāng)支持中小股東獲得有效參加股東大會(huì)和投票的機(jī)會(huì)，不得阻撓中小股東參加股東大會(huì)，或?qū)χ行」蓶|參加股東大會(huì)設(shè)置其他障礙。
第二十八條主要股東應(yīng)當(dāng)關(guān)注其他股東行使股東權(quán)利、履行股東義務(wù)的有關(guān)情況，發(fā)現(xiàn)存在損害本行利益或其他利益相關(guān)者合法權(quán)益的，應(yīng)及時(shí)通報(bào)本行。
第二十九條主要股東及關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不超過(guò)2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不超過(guò)1家。
第三十條主要股東除法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的特殊情形外，自取得本行股權(quán)之日起5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。在法律法規(guī)許可條件下轉(zhuǎn)讓所持有的xx農(nóng)商銀行股權(quán)，將告知受讓方需符合法律法規(guī)和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件。
第三十一條如本行發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件或重大違法違規(guī)行為被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置或接管等措施的，主要股東應(yīng)積極配合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置等工作。
第三十二條主要股東應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，就有關(guān)責(zé)任義務(wù)出具書(shū)面承諾，并積極履行承諾事項(xiàng)。
第三十三條本制度未盡事宜，按照國(guó)家法律法規(guī)、行政規(guī)章和本行章程的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三十四條本制度經(jīng)xxxx農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股東大會(huì)審議通過(guò)后施行。
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農(nóng)商行工作總結(jié)報(bào)告篇二
根據(jù)（國(guó)發(fā)〔2003〕15號(hào)）《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》精神，《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》的要求，義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組經(jīng)過(guò)緊張有序的工作，籌建工作已基本結(jié)束，總體上具備了開(kāi)業(yè)的各項(xiàng)條件?，F(xiàn)將籌建
工作報(bào)告
如下。
一、義烏農(nóng)村合作銀行籌建過(guò)程
義烏市農(nóng)村合作銀行是在原義烏市信用聯(lián)社的基礎(chǔ)上于2003年11月開(kāi)始籌建的，在義烏市委市政府和有關(guān)部門(mén)的密切關(guān)注和全程指導(dǎo)下，歷時(shí)近一年時(shí)間基本完成了籌建工作。
（一）建立組織，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。義烏市信用聯(lián)社被確定為全省農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)單位后，義烏市委、市政府高度重視，成立由市長(zhǎng)吳蔚榮任組長(zhǎng)，副市長(zhǎng)王奎明、朱江龍任副組長(zhǎng)，有關(guān)職能部門(mén)為成員的義烏市深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組。抽調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位一名業(yè)務(wù)骨干組建改革指導(dǎo)小組，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)義烏農(nóng)村信用社的改革工作。4月26日，成立義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組，具體負(fù)責(zé)籌建工作，為改革的順利推進(jìn)提供了組織保證。
（二）認(rèn)真研究，制定方案。市改制領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)（國(guó)發(fā)〔2003〕15號(hào)）《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》的精神，多次召開(kāi)會(huì)議，專(zhuān)題研究農(nóng)村信用社改革工作，并結(jié)合義烏市實(shí)際，制定了《義烏農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案》，于3月12日上報(bào)浙江省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，4月6日獲得批準(zhǔn)。 4月27日，義烏市政府召開(kāi)了全市農(nóng)村信用社改革工作會(huì)議。至此，義烏市農(nóng)村信用社改革全面啟動(dòng)。
（三）全面開(kāi)展清產(chǎn)核資。根據(jù)《浙江省農(nóng)村信用社清產(chǎn)核資工作指導(dǎo)意見(jiàn)》，義烏市農(nóng)村信用社于2004年2月10日開(kāi)始清產(chǎn)。在信用社自查的基礎(chǔ)上，聘請(qǐng)具有評(píng)估金融企業(yè)資質(zhì)的金華安泰資產(chǎn)評(píng)估公司、金華安泰會(huì)計(jì)師事務(wù)所，對(duì)義烏市農(nóng)村信用聯(lián)社和下轄農(nóng)村信用社的全部資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益進(jìn)行清查。4月底，清產(chǎn)核資工作結(jié)束，并形成《義烏市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社清產(chǎn)核資報(bào)告書(shū)》和《義烏市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社凈資產(chǎn)確認(rèn)書(shū)》。經(jīng)義烏市農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組、信用聯(lián)社和金華安泰會(huì)計(jì)師事務(wù)所三方確認(rèn)，并通過(guò)金華銀監(jiān)分局和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)浙江監(jiān)管局的驗(yàn)收。
（四）認(rèn)真細(xì)致，做好各項(xiàng)具體的籌建工作。
一是研究制定籌建方案。根據(jù)《浙江省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案批復(fù)書(shū)》關(guān)于同意組建義烏農(nóng)村合作銀行的意見(jiàn)，按照《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》，結(jié)合《義烏農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案》，研究制定《義烏農(nóng)村合作銀行籌建方案》和《義烏農(nóng)村合作銀行可行性報(bào)告》等有關(guān)籌建材料。
二是召開(kāi)原信用社社員代表大會(huì)。4月下旬，義烏農(nóng)村信用聯(lián)社及所轄農(nóng)村信用社分別召開(kāi)原社員代表大會(huì)，并完成以下幾項(xiàng)工作。（1）審議通過(guò)取消自身法人資格，與聯(lián)社及其下轄各信用社合并，組建成立義烏農(nóng)村合作銀行，所有債權(quán)債務(wù)由合并組建后的義烏農(nóng)村合作銀行承繼。（2）審議通過(guò)原信用社社員股金清理方案。（3）授權(quán)委托義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組向銀監(jiān)機(jī)構(gòu)提出合并組建義烏農(nóng)村合作銀行的申請(qǐng)。
三是全面清理原信用社社員股金。對(duì)于原信用社社員股金，分四類(lèi)情況處置：一是對(duì)愿意入股義烏銀行的社員，自然人股將股金額增資至1000元、法人股將股金額增資至10000元，作為義烏銀行的資格股。二是對(duì)不愿入股義烏銀行的社員，股金予以同額清退。三是對(duì)既不愿增資又不愿退股的，將股金統(tǒng)一轉(zhuǎn)入專(zhuān)戶(hù)集中管理。列專(zhuān)戶(hù)管理的股金，只享受分紅，不享受股東的其他權(quán)利。四是以生產(chǎn)隊(duì)名義入股的股金，原則上予以清退；不愿清退的轉(zhuǎn)入專(zhuān)戶(hù)集中管理。列專(zhuān)戶(hù)管理的股金，只享受分紅，不享受股東的其他權(quán)利。上述方案經(jīng)聯(lián)社及各農(nóng)村信用社社員代表大會(huì)審議通過(guò)。 4月28日，義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組與各農(nóng)村信用社聯(lián)合發(fā)布公告，4月28日—5月10日，全面開(kāi)展農(nóng)村信用社股金清理工作。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2003年末實(shí)際應(yīng)清理股金24676戶(hù)、5781.2萬(wàn)元，已清理21310戶(hù)、5779.3萬(wàn)元，占應(yīng)清理戶(hù)數(shù)的86.36%、占應(yīng)清理股金的99.97%，未清理股金3366戶(hù)、19559.3元。
四是確定股金募集方案和募股對(duì)象，發(fā)起設(shè)立農(nóng)村合作銀行。義烏市深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組高度重視，多次召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議，嚴(yán)格設(shè)定入股條件，精心研究募股方案。為充分體現(xiàn)公開(kāi)、公平、公正的原則，決定對(duì)義烏農(nóng)村合作銀行股金募集的全過(guò)程實(shí)行公開(kāi)操作，即：公開(kāi)增資擴(kuò)股方案和增資擴(kuò)股指標(biāo)，公開(kāi)符合條件要求申請(qǐng)入股的法人、自然人名單，在《小商品世界報(bào)》上進(jìn)行公告，并由銀監(jiān)辦事處、紀(jì)委監(jiān)察局、審計(jì)局組成入股資格審查監(jiān)督組，負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)資格審查過(guò)程、結(jié)果進(jìn)行全程監(jiān)督。7月2日至7月9日，義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組對(duì)申請(qǐng)募集義烏農(nóng)村合作銀行法人、社會(huì)自然人股金資格認(rèn)定結(jié)果在《小商品世界報(bào)》上進(jìn)行了公示。公示期滿(mǎn)，經(jīng)義烏農(nóng)村合作銀行資格審查監(jiān)督組認(rèn)定，符合募集義烏農(nóng)村合作銀行法人股資格131家法人，社會(huì)自然人4749人，其中：重點(diǎn)客戶(hù)1666人、非重點(diǎn)客戶(hù)3083人。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)意見(jiàn)，義烏農(nóng)村合作銀行以發(fā)起形式設(shè)立，符合募股條件的法人和自然人在自愿的前提下于7月14日前簽訂了《義烏農(nóng)村合作銀行發(fā)起人
協(xié)議書(shū)
》，認(rèn)購(gòu)義烏農(nóng)村合作銀行的發(fā)起人股份，自愿發(fā)起設(shè)立義烏農(nóng)村合作銀行。
五是及時(shí)上報(bào)籌建申請(qǐng)。上述各項(xiàng)工作按有關(guān)法律、行政法規(guī)和其他規(guī)定完成后，經(jīng)浙江銀監(jiān)局審核同意，于8月4日向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)上報(bào)義烏農(nóng)村合作銀行籌建申請(qǐng)，8月4日申請(qǐng)核準(zhǔn)。 9月9日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳下發(fā)了《關(guān)于籌建浙江義烏農(nóng)村合作銀行的批復(fù)》，同意籌建浙江義烏農(nóng)村合作銀行。
六是完成籌建準(zhǔn)備工作?；I建申請(qǐng)批復(fù)后，義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組及其辦公室立即開(kāi)展各項(xiàng)籌建工作，向發(fā)起人募集股份，起草章程（草案）、股東代表大會(huì)議事規(guī)則、董事會(huì)議事規(guī)則、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則和義烏農(nóng)村合作銀行主要管理制度，選舉產(chǎn)生了義烏農(nóng)村合作銀行第一屆股東代表大會(huì)股東代表。今天，我們召開(kāi)創(chuàng)立大會(huì)暨第一屆股東代表大會(huì)第一次會(huì)議，并將召開(kāi)第一屆董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)第一次會(huì)議。至此，義烏農(nóng)村合作銀行籌建的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作全面完成。
二、義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作落實(shí)情況
義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組經(jīng)過(guò)周密計(jì)劃、精心組織，明確目標(biāo)、認(rèn)真實(shí)施、落實(shí)責(zé)任，在各方支持和努力下，如期完成各項(xiàng)籌建工作。
（一）擬定了《義烏農(nóng)村合作銀行章程（草案）》。義烏農(nóng)村合作銀行籌備工作領(lǐng)導(dǎo)小組經(jīng)過(guò)充分醞釀、反復(fù)推敲、完善，起草了《義烏農(nóng)村合作銀行章程（草案）》，內(nèi)容包括總則、經(jīng)營(yíng)宗旨和業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本和股本構(gòu)成、股東和股東代表大會(huì)、董事和董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)管理、終止與清算及附則等十個(gè)方面，對(duì)機(jī)構(gòu)性質(zhì)、股份、法人治理、經(jīng)營(yíng)管理等方面作了明確規(guī)定，審議通過(guò)后將對(duì)義烏農(nóng)村合作銀行的組織與行為、合作銀行與股東、股東與股東之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系具有指導(dǎo)和約束作用。
（二）股份已經(jīng)募集到位。由義烏農(nóng)村合作銀行發(fā)起人認(rèn)購(gòu)全部股份，共募集股本總額為30071.2萬(wàn)元，其中資格股 11714戶(hù)、1282.1萬(wàn)元，占總股本的4.26%，（其中企業(yè)法人資格股123戶(hù)、123萬(wàn)元，社會(huì)自然人資格股10737戶(hù)、1073.7萬(wàn)元，員工資格股854戶(hù)、85.4萬(wàn)元）；投資股28789.1萬(wàn)元，占總股本的95.74%。（其中企業(yè)法人股8979萬(wàn)元，占總股本的29.88%；社會(huì)自然人股12440.3萬(wàn)元，占總股本的41.36%；銀行職工股7369.8萬(wàn)元，占總股本的24.5%）。金華安泰會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)股東資格進(jìn)行審查和驗(yàn)資，并出具了《浙江義烏農(nóng)村合作銀行股東資格審查報(bào)告》和《浙江義烏農(nóng)村合作銀行驗(yàn)資報(bào)告》。
（三）完善法人治理結(jié)構(gòu)。
一是建立股東代表大會(huì)。按照合作銀行有關(guān)股東代表組成比例的規(guī)定，選舉產(chǎn)生農(nóng)戶(hù)及農(nóng)村工商戶(hù)股東代表22名，企業(yè)法人股東代表14名，職工股東代表14名，共計(jì)50名股東代表組成義烏農(nóng)村合作銀行第一屆股東代表大會(huì)。這次股東代表大會(huì)代表，是根據(jù)《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》和《義烏市農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案》精神，由入股自然人和法人選舉產(chǎn)生，其中企業(yè)法人和社會(huì)其他自然人的股東代表候選人由各信用社推薦，籌建工作小組審核，并征求鎮(zhèn)（街）黨政領(lǐng)導(dǎo)以及市政府、人大、政協(xié)、計(jì)生、公安、稅務(wù)等部門(mén)意見(jiàn)后，提出股東代表候選人名單，以鎮(zhèn)、街為選區(qū)選舉產(chǎn)生；職工股東代表設(shè)14個(gè)選區(qū)，由職工股東提名股東候選人，經(jīng)聯(lián)社黨委審核報(bào)籌建工作小組確認(rèn)，提交各選區(qū)選舉產(chǎn)生。在確定候選人時(shí)，社會(huì)自然人包括農(nóng)戶(hù)、農(nóng)村工商戶(hù)代表;企業(yè)法人注重行業(yè)分散；職工包含了高級(jí)管理層、中層以及各個(gè)不同崗位員工，具有較全面的代表性。本次選舉產(chǎn)生的50名股東代表，其中黨員代表? 名，占代表總數(shù)的? %；大專(zhuān)以上學(xué)歷代表? 名，占代表總數(shù)的? %；中級(jí)職稱(chēng)以上的? 名，占代表總數(shù)的? %；女代表? 名，占代表總數(shù)的? %。
二是建立董事會(huì)監(jiān)事會(huì)。義烏農(nóng)村合作銀行第一屆一次股東代表大會(huì)將選舉產(chǎn)生義烏農(nóng)村合作銀行第一屆董事會(huì)和第一屆監(jiān)事會(huì)，期間將召開(kāi)的一屆一次董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)會(huì)議，將分別選舉產(chǎn)生擬任董事長(zhǎng)和監(jiān)事長(zhǎng)。根據(jù)《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》和《義烏農(nóng)村合作銀行章程（草案）》，第一屆董事會(huì)成員共13名，農(nóng)戶(hù)、企業(yè)法人、職工和獨(dú)立董事的比例為4:4:3：2；第一屆監(jiān)事會(huì)成員共7名，職工監(jiān)事2名，企業(yè)法人、社會(huì)自然人監(jiān)事5名；獨(dú)立董事2名，正在考察之中，準(zhǔn)備今后在符合《義烏農(nóng)村合作銀行章程（草案）》規(guī)定條件的前提下，選聘在金融管理方面有較高造詣的教授、專(zhuān)家擔(dān)任。
三是組建經(jīng)營(yíng)班子。義烏農(nóng)村合作銀行一屆一次董事會(huì)，將聘任擬任行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)和財(cái)務(wù)、信貸、稽核負(fù)責(zé)人等高級(jí)管理人員，組成義烏農(nóng)村合作銀行經(jīng)營(yíng)班子。
（四）擬定機(jī)構(gòu)設(shè)置方案和高級(jí)管理人員配備方案。義烏農(nóng)村合作銀行總部設(shè)辦公室、人力資源部、信貸管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、稽核保衛(wèi)部、國(guó)際業(yè)務(wù)部、企業(yè)文化部等10個(gè)職能部室，分支機(jī)構(gòu)在原有獨(dú)立核算農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上，結(jié)合區(qū)塊經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)劃，擬設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)73家，其中1家營(yíng)業(yè)部、38家支行、34家分理處，分別為營(yíng)業(yè)部、賓王支行、長(zhǎng)春支行、春江支行、梅湖支行、稠城支行、大橋支行、城中支行、江濱支行、商城支行、城北支行、城站支行、陳塘支行、福田支行、下駱宅支行、尚經(jīng)支行、荷葉塘支行、江東支行、青口支行、九聯(lián)支行、稠江支行、楊村支行、江灣支行、后宅支行、城西支行、東河支行、夏演支行、上溪支行、吳店支行、義亭支行、佛堂支行、赤岸支行、蘇溪支行、大陳支行、廿三里支行、北苑支行、前洪支行、柳青支行、凱吉支行、香港城分理處、商貿(mào)分理處、長(zhǎng)江分理處、廣南分理處、徐江分理處、東江分理處、繡城分理處、錦都分理處、官塘分理處、鵬城分理處、湖門(mén)分理處、塘李分理處、新涼亭分理處、杭疇分理處、王阡分理處、畈田朱分理處、新世紀(jì)分理處、合作分理處、田心分理處、王宅分理處、塔山分理處、倍磊分理處、毛陳分理處、東朱分理處、毛店分理處、溪南分理處 、巧溪分理處、聯(lián)合分理處、楂林分理處、東塘分理處、華溪分理處、中新街分理處、群星分理處、城東分理處。
義烏農(nóng)村合作銀行擬配備高級(jí)管理人員?? 名，其中董事長(zhǎng)1人，監(jiān)事長(zhǎng)1人，行長(zhǎng)1人，副行長(zhǎng)2人；財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人各1名，營(yíng)業(yè)部、支行正、副行長(zhǎng)78人。義烏農(nóng)村合作銀行配備從業(yè)人員864人，具有從事過(guò)1年以上金融工作的人員占98%以上，本科以上學(xué)歷人員約占14%，大專(zhuān)學(xué)歷人員約占60%以上，中專(zhuān)學(xué)歷人員約占17%，中專(zhuān)以下學(xué)歷人員約占9%。從業(yè)人員中，經(jīng)濟(jì)類(lèi)專(zhuān)業(yè)從業(yè)人員約占23%，法律類(lèi)專(zhuān)業(yè)人約占0.1%，計(jì)算機(jī)類(lèi)專(zhuān)業(yè)從業(yè)人員約占0.6%，財(cái)會(huì)類(lèi)專(zhuān)業(yè)約占28%，其中專(zhuān)業(yè)人員約占53%。
（五）擬定主要管理制度?；I備工作領(lǐng)導(dǎo)小組按照銀行經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，起草了《義烏農(nóng)村合作銀行股東代表大會(huì)議事規(guī)則》、《義烏農(nóng)村合作銀行董事會(huì)議事規(guī)則》、《義烏農(nóng)村合作銀行監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》、《董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)職責(zé)》、《董事會(huì)薪酬委員會(huì)職責(zé)》、《董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)職責(zé)》、《義烏農(nóng)村合作銀行行長(zhǎng)辦公會(huì)議制度（草案）》以及《義烏農(nóng)村合作銀行信貸管理責(zé)任制實(shí)施辦法（草案）》、《義烏農(nóng)村合作銀行貸款操作規(guī)程（草案）》、《義烏農(nóng)村合作銀行抵債資產(chǎn)管理辦法（草案）》、《義烏農(nóng)村合作銀行財(cái)務(wù)管理辦法（草案）》、《義烏農(nóng)村合作銀行會(huì)計(jì)基本制度操作規(guī)程（草案）》、《義烏農(nóng)村合作銀行稽核工作管理規(guī)定（草案）》、《義烏農(nóng)村合作銀行安全保衛(wèi)工作實(shí)施辦法（草案）》、《義烏農(nóng)村合作銀行
勞動(dòng)合同
制實(shí)施細(xì)則（草案）》、《義烏農(nóng)村合作銀行員工聘任聘用管理辦法》等主要管理制度，將分別在一屆一次股東代表大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)上審議通過(guò)。
（六）制定了經(jīng)營(yíng)方針及發(fā)展規(guī)劃。義烏農(nóng)村合作銀行將堅(jiān)持“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶(hù)為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持“質(zhì)量第一、穩(wěn)健發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)方針，進(jìn)一步突出信貸支農(nóng)這一工作重點(diǎn)，力爭(zhēng)辦成功能齊全、業(yè)績(jī)優(yōu)良、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的股份合作制社區(qū)性精品銀行。具體目標(biāo)是，至2006年末，總資產(chǎn)達(dá)到? 億元，總負(fù)債達(dá)到? 億元，存款規(guī)模達(dá)到160億元，貸款規(guī)模達(dá)到115億元左右，2004—2006年，分別實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)1億元、1.3億元和1.6億元，不良貸款分別控制在2.0%、1.8%和1.5%以?xún)?nèi)，農(nóng)業(yè)貸款分別達(dá)到6.5億元、8億元和9.45億元，占各項(xiàng)貸款分別為7.2%、7.8%和8.22%。經(jīng)營(yíng)方針?lè)稀秶?guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》（國(guó)發(fā)〔2003〕15號(hào)）精神，發(fā)展計(jì)劃切實(shí)可行，特別是能夠充分保障支農(nóng)信貸，達(dá)到“促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收、農(nóng)村全面建設(shè)小康社會(huì)”的改革目的。
三、義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作主要體會(huì)
（一）領(lǐng)導(dǎo)重視、部門(mén)配合。義烏作為全省農(nóng)村信用社改革先行試點(diǎn)，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)非常重視和關(guān)心。銀監(jiān)會(huì)、省政府和省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)多次到義烏視察和調(diào)研，聽(tīng)取有關(guān)改革工作的情況匯報(bào)，提出了改革工作的時(shí)間要求，對(duì)改革工作進(jìn)行細(xì)致的部署，并對(duì)改革中碰到的問(wèn)題和困難進(jìn)行認(rèn)真的研究，提出了解決意見(jiàn)。金華銀監(jiān)分局、省聯(lián)社金華辦事處對(duì)籌建工作全程予以深入指導(dǎo)、大力支持。市委、市政府把農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)工作擺上重要議事日程。市委、市政府主要領(lǐng)導(dǎo)多次聽(tīng)取籌建工作的情況匯報(bào)，對(duì)籌建工作進(jìn)行細(xì)致的部署，人大、政協(xié)、紀(jì)委也高度重視和支持，確保了籌建工作的進(jìn)度和質(zhì)量。市財(cái)政、工商、城建、土管、稅務(wù)、人勞、審計(jì)等部門(mén)對(duì)義烏農(nóng)村合作銀行的組建工作給予了極大的重視和支持，在政策把握上給予積極地指導(dǎo)，為籌建工作的順利進(jìn)行提供了保證。
（二）積極穩(wěn)妥、嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范。為切實(shí)把握改革原則和政策，嚴(yán)格按照國(guó)務(wù)院和銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定籌建義烏農(nóng)村合作銀行，義烏農(nóng)村合作銀行籌建工作小組及辦公室先后召開(kāi)會(huì)議數(shù)十次，特別是增資擴(kuò)股方案、股金募集方案和股東資格認(rèn)定方案，在充分醞釀、統(tǒng)籌考慮的基礎(chǔ)上，幾易其稿，最后提交市政府常務(wù)會(huì)議研究決定，并向人大、政協(xié)作了匯報(bào)。
（三）加強(qiáng)宣傳、營(yíng)造環(huán)境。重點(diǎn)宣傳農(nóng)村信用社改革的重要性和必要性，以及對(duì)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展所作的貢獻(xiàn)，取得社會(huì)各界的理解和支持。市政府專(zhuān)門(mén)召開(kāi)了義烏市農(nóng)村信用社改革工作會(huì)議，全面部署義烏的改革試點(diǎn)工作，動(dòng)員各級(jí)各部門(mén)支持這次農(nóng)村信用社改革。通過(guò)宣傳，各鎮(zhèn)、街道，各部門(mén)對(duì)改革高度重視，廣大原信用社社員和客戶(hù)也對(duì)改革予以理解和支持，使信用社的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)得以正常開(kāi)展。
四、下階段工作安排：
一是積極做好開(kāi)業(yè)準(zhǔn)備。收集、整理、裝訂開(kāi)業(yè)申報(bào)材料，于 月 日前報(bào)送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。待銀監(jiān)會(huì)批復(fù)后，憑新的《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》，向工商部門(mén)登記注冊(cè)，申領(lǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。并立即召開(kāi)成立大會(huì)，正式開(kāi)業(yè)。
二是抓緊完善機(jī)構(gòu)設(shè)置。根據(jù)義烏農(nóng)村合作銀行的經(jīng)營(yíng)管理職能，按照“統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局、適當(dāng)調(diào)整”的原則，對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行適當(dāng)重組，達(dá)到既確保安全經(jīng)營(yíng)、又促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的目的。
三是盡快完成高管人員和部門(mén)負(fù)責(zé)人聘任工作。按中國(guó)銀監(jiān)會(huì)審核批準(zhǔn)的高級(jí)管理人員，由董事會(huì)辦理高級(jí)管理人員和重要部門(mén)負(fù)責(zé)人的聘任手續(xù)，到崗履行職責(zé)。同時(shí)加強(qiáng)人員培訓(xùn)，使合作銀行董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員、員工盡快適應(yīng)新環(huán)境、新制度。
農(nóng)商行工作總結(jié)報(bào)告篇三
大額交易和可疑交易報(bào)告管理實(shí)施辦法
第一章 總 則
第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)工作，提高大額交易和可疑交易報(bào)告質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所指的大額交易指交易主體通過(guò)**農(nóng)村商業(yè)銀行以各種結(jié)算方式發(fā)生的規(guī)定金額以上的交易行為。
可疑交易指客戶(hù)的身份、行為，交易的資金來(lái)源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常特征的交易行為。
恐怖融資交易，指與恐怖融資組織、恐怖分子或恐怖活動(dòng)有關(guān)的交易行為。
第三條 我行大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)行統(tǒng)一系統(tǒng)、分級(jí)負(fù)責(zé)、集中上報(bào)、強(qiáng)化識(shí)別、嚴(yán)格保密的原則。
第四條 我行在總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)崗位，在各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由包點(diǎn)稽核員負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。
第五條 本辦法適用于**農(nóng)村商業(yè)銀行轄內(nèi)營(yíng)業(yè)部、各支行、分理處（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”）。
第二章 職責(zé)分工
（一）負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理工作。
（二）負(fù)責(zé)通過(guò)反洗錢(qián)系統(tǒng)做好大額交易數(shù)據(jù)補(bǔ)錄和可疑交易識(shí)別、分析工作。
（三）負(fù)責(zé)通過(guò)省聯(lián)社向人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。
（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告統(tǒng)計(jì)、分析、查詢(xún)和分析工作。
（五）負(fù)責(zé)按照人民銀行和上級(jí)機(jī)構(gòu)要求做好與大額交易和可疑交易報(bào)告管理有關(guān)的其他工作。
第二章 大額交易報(bào)告
第七條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：(一)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
(二)非自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)美元以上（含20萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(三)自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元以上（含10萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
(四)自然人客戶(hù)銀行賬戶(hù)與其他的銀行賬戶(hù)發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
累計(jì)交易金額以客戶(hù)為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。
交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。
(一)定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一行社開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在同一行社開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一行社開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的活期存款。
(二)自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
(三)交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類(lèi)企事業(yè)單位。
(四)行社同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。
(五)行社在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。(六)行社內(nèi)部調(diào)撥資金。
(七)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。
(八)國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。
(九)行社辦理的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。(十)中國(guó)人民銀行確定的其他情形。
第九條 下列交易可不計(jì)入客戶(hù)當(dāng)日累計(jì)大額交易的范圍：
(一)辦理匯兌業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。(二)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)支付手續(xù)費(fèi)。
(三)購(gòu)買(mǎi)憑證（轉(zhuǎn)賬支票、現(xiàn)金支票、承兌匯票等）支付的工本費(fèi)。
(四)開(kāi)立存款證明支付手續(xù)費(fèi)。(五)當(dāng)月發(fā)生的信息服務(wù)費(fèi)。
(六)掛失、補(bǔ)辦銀行卡、存折支付手續(xù)費(fèi)。(七)開(kāi)具業(yè)務(wù)征詢(xún)函支付手續(xù)費(fèi)。
生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。
第十一條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在大額交易發(fā)生之日起2個(gè)工作日內(nèi)向省聯(lián)社報(bào)告，不得隱瞞不報(bào)或漏報(bào)。
第三章 可疑交易報(bào)告
第十二條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶(hù)、客戶(hù)的資金或者其他資產(chǎn)、客戶(hù)的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，均應(yīng)提交可疑交易報(bào)告。
第十三條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易進(jìn)行人工分析、識(shí)別，并記錄分析過(guò)程；確認(rèn)不作為可疑交易報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)記錄分析排除的合理理由；確認(rèn)為可疑交易的，應(yīng)當(dāng)在可疑交易報(bào)告理由中完整記錄對(duì)客戶(hù)身份特征、交易特征或行為特征的分析過(guò)程。
第十四條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)未監(jiān)測(cè)出的特殊可疑交易，應(yīng)在系統(tǒng)中手工添加可疑交易報(bào)告。
(一)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的反洗錢(qián)、反恐怖融資規(guī)定及指引、風(fēng)險(xiǎn)提示、洗錢(qián)類(lèi)型分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
(二)公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)發(fā)布的犯罪形勢(shì)分析、風(fēng)險(xiǎn)提示、犯罪類(lèi)型報(bào)告和工作報(bào)告。
(三)本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、客戶(hù)群體、交易特征，洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論。
(四)中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)出具的反洗錢(qián)監(jiān)管意見(jiàn)。
(五)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他因素。
第十六條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)本著合理、審慎、盡職的原則，對(duì)可疑交易進(jìn)行深入、全面的分析，在有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶(hù)涉嫌洗錢(qián)及其上游犯罪、恐怖活動(dòng)等的前提下，及時(shí)有效地向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告。人民銀行分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為提交的重點(diǎn)可報(bào)告分析不充分、判斷不合理、資料不齊全，要求進(jìn)一步分析判斷的，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)補(bǔ)充相關(guān)資料后重新提交。
第十七條 重點(diǎn)可疑交易識(shí)別要素包含但不限于以下要素：
5.履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他重大可疑行為；(四)其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形。
第十八條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)對(duì)下列恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開(kāi)展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務(wù)關(guān)系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，且有合理理由懷疑客戶(hù)或者其交易對(duì)手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關(guān)的，應(yīng)當(dāng)按重點(diǎn)可疑交易報(bào)告流程立即向反洗錢(qián)系統(tǒng)提交可疑交易報(bào)告，同時(shí)以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，并按照相關(guān)主管部門(mén)的要求依法采取措施。
(一)中國(guó)政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。
(二)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單。
(三)中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他涉嫌恐怖活動(dòng)的組織及人員名單。
恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單調(diào)整的，各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即開(kāi)展回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。
法律、行政法規(guī)、規(guī)章對(duì)上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第十九條 可疑交易模型包含但不局限于以下模型：
（一）疑似非法匯兌型地下錢(qián)莊
（二）疑似非法結(jié)算型地下錢(qián)莊
（三）疑似腐敗
（四）疑似毒品犯罪
（五）疑似走私
（六）疑似詐騙
（七）疑似電信詐騙
（八）疑似非法集資
（九）疑似非法傳銷(xiāo)
（十）疑似納稅犯罪
（十一）疑似恐怖融資
（十二）疑似賭博
（十三）疑似非法經(jīng)營(yíng)票據(jù)
（十四）疑似下游洗錢(qián)犯罪模型
（十五）疑似規(guī)避監(jiān)測(cè)模型（十六）異常開(kāi)戶(hù)
第二十條 對(duì)于既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。
第二十一條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)系統(tǒng)，以客戶(hù)為基本單位開(kāi)展資金交易的監(jiān)測(cè)分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶(hù)身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。
第二十二條 我行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。如發(fā)生突發(fā)情況或者應(yīng)當(dāng)關(guān)注的情況的，各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)評(píng)估和完善交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)。
第二十三條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報(bào)告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存5年。
保存的信息資料涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿(mǎn)時(shí)仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。
第二十四條 對(duì)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤而發(fā)起的補(bǔ)正通知，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。
監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。
第二十六條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)為可疑交易后，及時(shí)在反洗錢(qián)系統(tǒng)中提交可疑交易報(bào)告，最遲不超過(guò)2個(gè)工作日。
第二十七條 大額交易和可疑交易報(bào)告發(fā)生主體：客戶(hù)發(fā)生的大額交易和可疑交易由客戶(hù)歸屬行社負(fù)責(zé)報(bào)告；客戶(hù)在行社辦理的不通過(guò)賬戶(hù)發(fā)生的大額交易和可疑交易，由行社負(fù)責(zé)報(bào)告；客戶(hù)通過(guò)境外銀行卡發(fā)生的大額交易和可疑交易，如行社為收單機(jī)構(gòu)，由行社負(fù)責(zé)報(bào)告。
第二十八條 可疑交易報(bào)告方式：各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)反洗錢(qián)系統(tǒng)上報(bào)省聯(lián)社，由省聯(lián)社匯總生成全轄的數(shù)據(jù)文件，以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送；對(duì)于重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，我行應(yīng)同時(shí)以電子形式或書(shū)面形式向所在地中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)提交。
第二十九條 可疑交易監(jiān)測(cè)工作應(yīng)貫穿于業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，我行各業(yè)務(wù)部門(mén)均應(yīng)在業(yè)務(wù)管理辦法或操作規(guī)程中明確監(jiān)測(cè)內(nèi)容、細(xì)化監(jiān)測(cè)流程，與反洗錢(qián)工作有效銜接，確保能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)與洗錢(qián)、恐怖融資、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的客戶(hù)、資金和交易。
第三十條 可疑交易監(jiān)測(cè)分析的對(duì)象不限于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，應(yīng)全方面覆蓋，我行業(yè)務(wù)部門(mén)和工作人員應(yīng)根據(jù)各自的崗位優(yōu)勢(shì)積極履行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)義務(wù)。
（一）前臺(tái)柜員、客戶(hù)經(jīng)理在為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)將客戶(hù)辦理的交易與其身份、職業(yè)、業(yè)務(wù)相結(jié)合，同時(shí)充分利用與客戶(hù)面對(duì)面進(jìn)行交流的有利條件，注意觀察客戶(hù)不符合常理的情形，如發(fā)現(xiàn)可疑情形應(yīng)及時(shí)上報(bào)。
（二）全行業(yè)務(wù)部門(mén)在業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中，應(yīng)遵循“了解你的客戶(hù)”原則，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)實(shí)際控制人、實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況、主要產(chǎn)品、主要交易對(duì)手信息的了解。
第三十一條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)客戶(hù)、客戶(hù)的實(shí)際控制人、交易的實(shí)際收益人以及辦理業(yè)務(wù)的對(duì)方金融機(jī)構(gòu)來(lái)自于反洗錢(qián)、反恐怖融資監(jiān)管薄弱，洗錢(qián)、毒品或腐敗等犯罪高發(fā)國(guó)家（地區(qū)），各機(jī)構(gòu)應(yīng)采取強(qiáng)化客戶(hù)盡職調(diào)查措施，審查交易目的、交易性質(zhì)和交易背景情況，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)的，按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。
第三十二條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)有效識(shí)別不法分子利用他人代辦業(yè)務(wù)、控制他人交易等手段進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)。如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶(hù)隱瞞有關(guān)實(shí)際控制客戶(hù)的自然人、交易實(shí)際受益人情況，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶(hù)阻礙我社對(duì)實(shí)際控制客戶(hù)的自然人、交易實(shí)際受益人做盡職調(diào)查的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。
第三十三條各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)提前還貸的客戶(hù)于還貸后的次一工作日內(nèi)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行甄別、判斷，如分析認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。
第三十四條 高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)在業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)應(yīng)持續(xù)監(jiān)測(cè)，做好相關(guān)記錄，如分析認(rèn)為可疑的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。
第三十五條 可疑交易報(bào)告流程
1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)人員應(yīng)從客戶(hù)行為、賬戶(hù)、交易特征入手，結(jié)合客戶(hù)的職業(yè)、行業(yè)、地域及業(yè)務(wù)性質(zhì)對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易報(bào)告進(jìn)行分析、識(shí)別和認(rèn)定，如有合理理由認(rèn)為其可疑的，要對(duì)其可疑交易行為進(jìn)行詳細(xì)描述，并在反洗錢(qián)系統(tǒng)中提交可疑交易報(bào)告；如經(jīng)認(rèn)定后排除其可疑行為，則需將該筆交易刪除?？梢山灰渍J(rèn)定或排除的理由要充分，描述要詳實(shí)，確保報(bào)送數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員、客戶(hù)經(jīng)理等工作人員在日常業(yè)務(wù)辦理或?yàn)榭蛻?hù)服務(wù)過(guò)程中，在履行可疑交易監(jiān)測(cè)職責(zé)時(shí)，經(jīng)分析判斷確定為可疑交易的，應(yīng)報(bào)告反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)崗工作人員及營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，及時(shí)在反洗錢(qián)系統(tǒng)中手工增加可疑交易報(bào)告。
2.總行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)人員對(duì)全轄提交的報(bào)告進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，結(jié)合客戶(hù)具體情況對(duì)提交和排除的可疑交易進(jìn)行審核，分析報(bào)告理由是否充分、合理；審核不通過(guò)的，及時(shí)通知營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行修正，審核完成后提交省聯(lián)社。
第三十六條 可疑交易報(bào)告管理
1.各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易進(jìn)行甄別，對(duì)日常業(yè)務(wù)辦理和客戶(hù)服務(wù)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的客戶(hù)異常行為和交易應(yīng)進(jìn)行持續(xù)關(guān)注和分析，增強(qiáng)可疑交易報(bào)告的有效性。
或判斷，有合理理由排除這些疑點(diǎn)，或沒(méi)有合理理由懷疑該交易或客戶(hù)涉及洗錢(qián)或違法犯罪活動(dòng)的，則不應(yīng)將該客戶(hù)或交易作為可疑交易上報(bào)，應(yīng)結(jié)合客戶(hù)具體情況對(duì)刪除理由進(jìn)行詳細(xì)描述，并保留相關(guān)盡職調(diào)查或分析判斷的證據(jù)及相關(guān)交易數(shù)據(jù)，作為履行識(shí)別分析業(yè)務(wù)的依據(jù)。
3.總行建立可疑交易報(bào)告督導(dǎo)工作機(jī)制，每日對(duì)轄內(nèi)所有上報(bào)的可疑交易報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行審核，并定期對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)排除的異常交易進(jìn)行檢查，分析排除理由是否合理，并留存檢查督導(dǎo)記錄。省聯(lián)社對(duì)行社上報(bào)的數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)督管理。
第三十七條 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告流程
1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)人員對(duì)反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)出的可疑交易經(jīng)分析、判斷后擬作為重點(diǎn)可疑交易的，或經(jīng)員工發(fā)現(xiàn)客戶(hù)存在重點(diǎn)可疑的，應(yīng)立即向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人報(bào)告。
2.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人組織開(kāi)展重點(diǎn)可疑交易分析工作，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行強(qiáng)化盡職調(diào)查，調(diào)取客戶(hù)交易記錄，對(duì)客戶(hù)交易對(duì)手、交易特征和交易目的等情況進(jìn)行梳理和初步分析，認(rèn)為客戶(hù)交易或行為異常且與先前掌握的客戶(hù)身份、財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重不符，可能與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)，屬于重點(diǎn)可疑交易，應(yīng)按照《重點(diǎn)可疑交易報(bào)告模板》形成重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，及時(shí)向總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部提交報(bào)告，同時(shí)在反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行上報(bào)。
重點(diǎn)可疑交易的，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，立即上報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和省聯(lián)社反洗錢(qián)工作主管部門(mén)，并確保上報(bào)內(nèi)容一致，同時(shí)在反洗錢(qián)系統(tǒng)進(jìn)行上報(bào)。
第三十八條 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告管理
1.屬于本辦法第三十六條規(guī)定的按本辦法第三十六條規(guī)定執(zhí)行。
2.各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析與管理，積極為監(jiān)管部門(mén)提供有價(jià)值的可疑交易分析報(bào)告。發(fā)現(xiàn)客戶(hù)涉嫌恐怖融資或違法犯罪的，按相關(guān)流程進(jìn)行上報(bào)。
3.各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)重點(diǎn)可疑交易的分析流程和分析結(jié)果單獨(dú)保管，積極配合相關(guān)部門(mén)進(jìn)行調(diào)查，同時(shí)將該客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整為高風(fēng)險(xiǎn)。
第三十九條 重點(diǎn)可疑交易報(bào)告要求要求語(yǔ)言精簡(jiǎn)、分析合理有據(jù)、充分使用數(shù)據(jù)圖表說(shuō)明問(wèn)題，結(jié)合數(shù)據(jù)分析和非數(shù)據(jù)因素進(jìn)行描述。
重點(diǎn)可疑交易報(bào)告應(yīng)包括但不局限于以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：
（一）分析報(bào)告。應(yīng)包括以下幾個(gè)部分：
1．可疑交易發(fā)現(xiàn)和分析過(guò)程。包括可疑交易線索的發(fā)現(xiàn)過(guò)程、對(duì)涉及和關(guān)聯(lián)主體的調(diào)查措施、對(duì)可疑交易的分析判斷過(guò)程。
2．涉及和關(guān)聯(lián)主體的詳細(xì)信息。包括涉及和關(guān)聯(lián)主體的身份基本信息、主營(yíng)業(yè)務(wù)或從事行業(yè)、經(jīng)營(yíng)或收入狀況、相互之間的關(guān)系等。
3．交易資金來(lái)源及流向分析。對(duì)所有主體資金交易進(jìn)行關(guān)聯(lián)性分析，總結(jié)分析可疑資金交易數(shù)額、交易頻率、交易方式、來(lái)源與去向、用途、涉及金融產(chǎn)品與服務(wù)，掌握資金交易脈絡(luò)，必要時(shí)可制作資金流向分析圖。
4．可疑特征和涉嫌犯罪的類(lèi)型分析。對(duì)客戶(hù)身份、客戶(hù)行為、資金交易等方面主要可疑特征進(jìn)行分析，據(jù)此判斷可疑交易涉嫌犯罪的類(lèi)型。
5．研判后擬采取的措施。
（二）重點(diǎn)可疑交易基本情況表。包括可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體身份基本信息，以及業(yè)務(wù)辦理和資金交易總體情況等。
（三）資金交易明細(xì)。包括可疑交易涉及主體和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)所有賬戶(hù)的交易明細(xì)，時(shí)間范圍為報(bào)告日之前至少半年。
具體應(yīng)提供開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)、賬號(hào)、交易日期、交易時(shí)間、交易幣種、交易金額、資金收付標(biāo)志、交易方式、交易工具、賬戶(hù)余額、網(wǎng)銀ip地址、代辦人名稱(chēng)、代辦人證件號(hào)、交易對(duì)方名稱(chēng)、交易對(duì)方賬號(hào)、交易對(duì)手開(kāi)戶(hù)行等。
（四）可疑交易涉及和關(guān)聯(lián)主體在本行系統(tǒng)內(nèi)的開(kāi)戶(hù)資料復(fù)印件。
（五）分析審核記錄。指記載金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部對(duì)重點(diǎn)可疑交易進(jìn)行分析、判斷、審核過(guò)程的相關(guān)表格或文書(shū)資料復(fù)印件或打印件。應(yīng)包括發(fā)起部門(mén)（機(jī)構(gòu)）、主管部門(mén)、高管等各環(huán)節(jié)審核意見(jiàn)，以及相關(guān)負(fù)責(zé)人簽名、日期等。
（六）對(duì)于由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接向公安機(jī)關(guān)報(bào)案的重點(diǎn)可疑交易，應(yīng)提供報(bào)案證明材料的復(fù)印件。
第五章 附則
第四十條 本辦法所稱(chēng)非自然人，包括法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)。
第四十一條 本辦法由**農(nóng)村商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第四十二條 本辦法自2017年7月1日起施行。
農(nóng)商行工作總結(jié)報(bào)告篇四
(一)柜員(90名，其中合肥60名，六安、蚌埠、巢湖各10名)
(1)全日制普通高等院校本科及以上學(xué)歷，有學(xué)士及以上學(xué)位。
(2)金融、經(jīng)濟(jì)、會(huì)計(jì)、審計(jì)、管理、計(jì)算機(jī)等相關(guān)專(zhuān)業(yè)。
(3)25周歲以下(1992年1月1日以后出生)，有銀行工作經(jīng)驗(yàn)或碩士研究生及以上學(xué)歷可適當(dāng)放寬。
(4)品貌端正，身體健康，形象良好，愛(ài)崗敬業(yè)，無(wú)任何不良記錄。
(5)報(bào)考異地分支機(jī)構(gòu)柜員崗位的，戶(hù)籍為六安、蚌埠、巢湖，在當(dāng)?shù)赜凶》?，有客?hù)資源者優(yōu)先考慮。
(二)客戶(hù)經(jīng)理(40名，其中合肥20名，六安、蚌埠各10名)
(1)全日制普通高等院校本科及以上學(xué)歷，有學(xué)士及以上學(xué)位。
(2)金融、經(jīng)濟(jì)、財(cái)會(huì)、管理、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)等相關(guān)專(zhuān)業(yè)。
(3)35周歲以下(1982年1月1日以后出生)，具有2年以上銀行從業(yè)經(jīng)歷，其中1年以上客戶(hù)經(jīng)理從業(yè)經(jīng)歷。
(4)品貌端正，身體健康，有較強(qiáng)的溝通、協(xié)調(diào)、表達(dá)能力和市場(chǎng)開(kāi)拓能力，無(wú)任何不良記錄。
(5)報(bào)考異地分支機(jī)構(gòu)客戶(hù)經(jīng)理崗位的，戶(hù)籍為六安、蚌埠，在當(dāng)?shù)赜凶》?，有客?hù)資源者優(yōu)先考慮。
農(nóng)商行工作總結(jié)報(bào)告篇五
下面是小編為大家整理的,供大家參考。
第一條根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》《銀行保險(xiǎn)公司治理準(zhǔn)則》《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《銀行保險(xiǎn)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》等有關(guān)法律法規(guī)，為進(jìn)一步規(guī)范善xxxx農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”）主要股東承諾管理工作，特制定本制度。
第二條本制度所稱(chēng)“主要股東”是指持有或控制本行百分之五以上股份或表決權(quán)，或持有資本總額或股份總額不足百分之五但對(duì)本行經(jīng)營(yíng)管理有重大影響的股東?！爸卮笥绊憽?，包括但不限于向本行派駐董事、監(jiān)事或高級(jí)管理人員，通過(guò)協(xié)議或其他方式影響本行的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理決策以及銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)定的其他情形。股東與其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人的持股比例合并計(jì)算。
第三條主要股東應(yīng)當(dāng)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄、納稅記錄和財(cái)務(wù)狀況，符合法律法規(guī)規(guī)定和監(jiān)管要求。
第四條本行主要股東應(yīng)當(dāng)充分了解銀行業(yè)的行業(yè)屬性、風(fēng)險(xiǎn)特征、審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，以及大股東的權(quán)利和義務(wù)，積極維護(hù)本行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)及金融市場(chǎng)穩(wěn)定，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，支持本行更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)。
第五條本行主要股東應(yīng)當(dāng)使用來(lái)源合法的自有資金入股，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第六條本行主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說(shuō)明自身股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人，以及與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動(dòng)關(guān)系，確保股權(quán)關(guān)系真實(shí)、透明，嚴(yán)禁隱藏實(shí)際控制人、隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、股權(quán)代持、私下協(xié)議等違法違規(guī)行為。
第七條主要股東質(zhì)押本行股權(quán)數(shù)量超過(guò)其所持股權(quán)數(shù)量的50%時(shí)，主要股東及其所提名董事不得行使在股東（大）會(huì)和董事會(huì)上的表決權(quán)。
主要股東不得以所持股權(quán)為股東自身及其關(guān)聯(lián)方以外的債務(wù)提供擔(dān)保，不得利用股權(quán)質(zhì)押形式，代持股權(quán)、違規(guī)關(guān)聯(lián)持股以及變相轉(zhuǎn)讓股權(quán)。
主要股東應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向本行告知其所持股權(quán)的質(zhì)押和解質(zhì)押信息，并由本行在年報(bào)中予以披露。
第八條主要股東應(yīng)當(dāng)注重長(zhǎng)期投資和價(jià)值投資，不得以投機(jī)套現(xiàn)為目的；
應(yīng)當(dāng)維護(hù)本行股權(quán)結(jié)構(gòu)的相對(duì)穩(wěn)定，在股權(quán)限制轉(zhuǎn)讓期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)，司法裁定、行政劃撥或銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外。
第九條主要股東應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和本行章程履職盡責(zé)，合法、有效參與公司治理，嚴(yán)禁濫用股東權(quán)利。
第十條主要股東應(yīng)當(dāng)支持本行建立獨(dú)立健全、有效制衡的公司治理結(jié)構(gòu)，以及把黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合。
第十一條主要股東應(yīng)當(dāng)通過(guò)公司治理程序正當(dāng)行使股東權(quán)利，維護(hù)本行的獨(dú)立運(yùn)作，嚴(yán)禁違規(guī)通過(guò)各種形式對(duì)本行進(jìn)行不正當(dāng)干預(yù)或限制，法律法規(guī)另有規(guī)定或經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的情形除外。
第十二條主要股東應(yīng)當(dāng)審慎行使董事、監(jiān)事的提名權(quán)，確保提名人選符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。鼓勵(lì)主要股東通過(guò)市場(chǎng)化方式選聘擬提名董事的候選人，不斷提高董事的專(zhuān)業(yè)水平。
第十三條主要股東提名的董事應(yīng)當(dāng)基于專(zhuān)業(yè)判斷獨(dú)立履職，公平對(duì)待所有股東，應(yīng)當(dāng)以維護(hù)本行整體利益最大化為原則進(jìn)行獨(dú)立、專(zhuān)業(yè)、客觀決策，并對(duì)所作決策依法承擔(dān)責(zé)任，不得損害本行和其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
第十四條主要股東應(yīng)當(dāng)依法加強(qiáng)對(duì)提名的董事和監(jiān)事的履職監(jiān)督，對(duì)不能有效履職的人員應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)、本行章程規(guī)定和監(jiān)管要求及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。
第十五條主要股東應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)和銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)規(guī)定，確保與本行之間交易的透明性和公允性。
第十六條主要股東嚴(yán)禁通過(guò)各種方式與本行進(jìn)行不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易，或利用其對(duì)本行的影響力獲取不正當(dāng)利益。
第十七條主要股東應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估與本行開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易的必要性和合理性，嚴(yán)禁通過(guò)掩蓋關(guān)聯(lián)關(guān)系、拆分交易、嵌套交易拉長(zhǎng)融資鏈條等方式規(guī)避關(guān)聯(lián)交易審查。鼓勵(lì)主要股東減少與本行開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易的數(shù)量和規(guī)模，增強(qiáng)本行的獨(dú)立性，提高本行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
第十八條主要股東及其關(guān)聯(lián)方與本行開(kāi)展重大關(guān)聯(lián)交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定和監(jiān)管要求配合提供相關(guān)材料，由本行按規(guī)定報(bào)告和披露。
第十九條主要股東應(yīng)當(dāng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和執(zhí)行銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定、政策，嚴(yán)格自我約束，踐行誠(chéng)信原則，善意行使大股東權(quán)利，不得利用大股東地位損害本行和其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。
第二十條主要股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定履行信息報(bào)送義務(wù)，制定并完善內(nèi)部工作程序，明確信息報(bào)送的范圍、內(nèi)容、審核程序、責(zé)任部門(mén)等，保證信息報(bào)送及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。
第二十一條主要股東應(yīng)當(dāng)積極配合本行做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，引導(dǎo)社會(huì)正向輿論，維護(hù)本行品牌形象。監(jiān)測(cè)到對(duì)本行可能產(chǎn)生重大影響的報(bào)道或者傳聞時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向本行通報(bào)相關(guān)事項(xiàng)。
第二十二條主要股東應(yīng)當(dāng)根據(jù)本行的發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)劃以及風(fēng)險(xiǎn)狀況，支持本行編制實(shí)施資本中長(zhǎng)期規(guī)劃，促進(jìn)本行資本需求與資本補(bǔ)充能力相匹配，保障本行資本持續(xù)滿(mǎn)足監(jiān)管要求。
第二十三條主要股東應(yīng)當(dāng)支持本行多渠道、可持續(xù)補(bǔ)充資本，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法責(zé)令本行補(bǔ)充資本時(shí)，如本行無(wú)法通過(guò)增資以外的方式補(bǔ)充資本，大股東應(yīng)當(dāng)履行資本補(bǔ)充義務(wù)，不具備資本補(bǔ)充能力或不參與增資的，不得阻礙其他股東或投資人采取合理方案增資。
第二十四條主要股東應(yīng)當(dāng)支持本行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資本規(guī)劃以及市場(chǎng)環(huán)境調(diào)整利潤(rùn)分配政策，平衡好現(xiàn)金分紅和資本補(bǔ)充的關(guān)系。
第二十五條主要股東銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)向本行報(bào)送關(guān)聯(lián)關(guān)系及一致行動(dòng)人變動(dòng)情況，并確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確、完整。主要股東及控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人等各方關(guān)系清晰透明。
第二十六四條主要股東應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)支持全體股東，特別是中小股東就行使股東權(quán)利等有關(guān)事宜開(kāi)展正當(dāng)溝通協(xié)商，協(xié)調(diào)配合中小股東依法行使知情權(quán)或質(zhì)詢(xún)權(quán)等法定權(quán)利。
第二十七條主要股東應(yīng)當(dāng)支持中小股東獲得有效參加股東大會(huì)和投票的機(jī)會(huì)，不得阻撓中小股東參加股東大會(huì)，或?qū)χ行」蓶|參加股東大會(huì)設(shè)置其他障礙。
第二十八條主要股東應(yīng)當(dāng)關(guān)注其他股東行使股東權(quán)利、履行股東義務(wù)的有關(guān)情況，發(fā)現(xiàn)存在損害本行利益或其他利益相關(guān)者合法權(quán)益的，應(yīng)及時(shí)通報(bào)本行。
第二十九條主要股東及關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不超過(guò)2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不超過(guò)1家。
第三十條主要股東除法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的特殊情形外，自取得本行股權(quán)之日起5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。在法律法規(guī)許可條件下轉(zhuǎn)讓所持有的xx農(nóng)商銀行股權(quán)，將告知受讓方需符合法律法規(guī)和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的條件。
第三十一條如本行發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件或重大違法違規(guī)行為被中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置或接管等措施的，主要股東應(yīng)積極配合中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)處置等工作。
第三十二條主要股東應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，就有關(guān)責(zé)任義務(wù)出具書(shū)面承諾，并積極履行承諾事項(xiàng)。
第三十三條本制度未盡事宜，按照國(guó)家法律法規(guī)、行政規(guī)章和本行章程的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三十四條本制度經(jīng)xxxx農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股東大會(huì)審議通過(guò)后施行。
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