準(zhǔn)備了《交通銀行招聘面試熱點(diǎn)預(yù)測(cè)【中小企業(yè)融資難】》，供大家參考!
一．背景材料：
中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和社會(huì)發(fā)展中占有重要地位，對(duì)于促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、增加經(jīng)濟(jì)活力、推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步，特別是提供就業(yè)機(jī)會(huì)具有不可替代的作用。長(zhǎng)期以來，中小企業(yè)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)，但隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，中小企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展過程中面臨的“融資難”問題日益突出，引起了中央和社會(huì)各方面的高度重視。習(xí)近平總書記指出，“要解決中小企業(yè)融資難的問題，為中小企業(yè)提供可靠、高效、便捷的服務(wù)”。李克強(qiáng)總理在2017年4月5日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署推進(jìn)金融體制改革時(shí)，提出要進(jìn)一步增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，切實(shí)改善中小微企業(yè)“融資難”困局。
二．預(yù)測(cè)題目：
針對(duì)習(xí)近平總書記和李克強(qiáng)總理多次在講話中提出的要解決中小企業(yè)“融資難”問題，你怎么看？
三．權(quán)威解讀：
（一）“融資難”之撥開面紗：是什么
中小企業(yè)融資分內(nèi)源和外源融資。內(nèi)源融資主要指中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中資本的原始積累和經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)資本化。外源融資主要指企業(yè)向外部經(jīng)濟(jì)主體籌募資金，包括發(fā)行股票或債券、銀行貸款及其他借款?！叭谫Y難”主要發(fā)生在企業(yè)外源融資過程中。融資難主要有二個(gè)方面的表現(xiàn)：1.直接融資難，資本市場(chǎng)為中小企業(yè)提供的融資渠道有限，門檻過高。2.間接融資難，商業(yè)銀行為中小民營(yíng)企業(yè)融資支持力度有限，流資偏多。
（二）“融資難”之追根溯源：為什么
1．中小企業(yè)在融資市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中本來就處于劣勢(shì)地位。
與大企業(yè)相比，中小企業(yè)自身存在缺陷：（1）規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、不確定性大、破產(chǎn)率高。（2）財(cái)務(wù)不透明，缺乏必要的賬務(wù)，財(cái)務(wù)制度不正規(guī)，財(cái)務(wù)信息對(duì)外披露機(jī)制不規(guī)范和健全，無法正確地判斷財(cái)務(wù)狀況；（3）信息不對(duì)稱，交易費(fèi)用高，即貸款的運(yùn)作費(fèi)用高，信息收集、調(diào)研、分析、決策的費(fèi)用一般是大企業(yè)費(fèi)用的6—8倍。
2．金融市場(chǎng)體系不健全、不合理，中小企業(yè)融資渠道狹窄。
（1）銀行體系結(jié)構(gòu)不合理、層次不分明。少數(shù)國(guó)有商業(yè)銀行處于壟斷地位，幾家股份制銀行和地方性金融機(jī)構(gòu)不僅數(shù)量有限，而且與國(guó)有銀行業(yè)務(wù)趨同，市場(chǎng)趨同，沒有制定出合理的市場(chǎng)定位戰(zhàn)略，導(dǎo)致整個(gè)金融市場(chǎng)體系中缺乏專門針對(duì)中小企業(yè)的區(qū)域性和地方性金融機(jī)構(gòu)。（2）股權(quán)融資和債券融資條件較高，一般中小企業(yè)很難達(dá)到上市和發(fā)行條件。（3）社會(huì)中介服務(wù)體系不健全，缺少專門為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
3．政府扶持力度不夠，政策不配套。在我國(guó)，長(zhǎng)期以來，政府在資金、稅收、市場(chǎng)開發(fā)、人才、技術(shù)、信息等方面一直給予國(guó)有大中型企業(yè)特殊的扶持，造成了中小企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的不確定和競(jìng)爭(zhēng)條件的不平等。而在美國(guó)、日本、西班牙等國(guó)家都設(shè)有專門的政府部門和政策性金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)發(fā)展提供資金幫助。
（三）融資難之綜合解決：怎么辦
1．從企業(yè)角度：加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度，努力提升經(jīng)營(yíng)管理水平，不斷提高融資能力。
一方面建立現(xiàn)代企業(yè)制度。通過建立現(xiàn)代企業(yè)制度，把企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)楣煞萦邢薰净蛴邢挢?zé)任公司，實(shí)行所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離，由專業(yè)的經(jīng)理人代替投資人對(duì)企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理。只有這樣，企業(yè)的整體素質(zhì)才能得到根本性的提高，企業(yè)融資渠道也就會(huì)更加順暢。另一方面提升經(jīng)營(yíng)管理水平。加速技術(shù)改造步伐，引進(jìn)創(chuàng)新型高素質(zhì)人才，從而提高產(chǎn)品的科技含量滿足市場(chǎng)需求。完善財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，提高信息真實(shí)性和透明度，積極開拓低成本的融資渠道。
2．從政府角度看，應(yīng)發(fā)揮政策扶持作用。
（1）是財(cái)政直接支持?？梢詤⒖紝W(xué)習(xí)美國(guó)、日本經(jīng)驗(yàn)，成立獨(dú)立的中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)中小企業(yè)提供財(cái)政資金支持，逐年增加對(duì)中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的財(cái)政投入。（2）是間接信貸支持。適度放寬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，積極發(fā)展民營(yíng)銀行與互助銀行，也可開辦一些政策性銀行，專門為中小企業(yè)融資服務(wù)。同時(shí)，鼓勵(lì)專業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富、內(nèi)控管理能力強(qiáng)的商業(yè)銀行到農(nóng)村地區(qū)和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，積極鼓勵(lì)和引導(dǎo)地方性中小金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展。（3）是直接融資支持。要完善一級(jí)和二級(jí)市場(chǎng)建設(shè)，支持中小型企業(yè)上市融資。加快建立完善的二板市場(chǎng)以拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。
3．從銀行角度看，加快銀行產(chǎn)品創(chuàng)新，改善對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)。
（1）銀行要以市場(chǎng)為導(dǎo)向，真正完成從“存款立行”向“貸款立行”觀念轉(zhuǎn)變，可以根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)進(jìn)行信貸制度和產(chǎn)品的創(chuàng)新，推出適合中小企業(yè)需求的信貸產(chǎn)品，以滿足中小企業(yè)融資需求。（2）應(yīng)有序推進(jìn)存款利率市場(chǎng)化改革，按風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)稱原則賦予商業(yè)銀行對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的貸款收取不同水平利率的決策權(quán)力，提高商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的定價(jià)能力。（3）清理整頓銀行貸款過程中不合理收費(fèi)，適當(dāng)調(diào)整和規(guī)范銀行業(yè)過高的薪酬制度，降低“加成率”，直接降低中小企業(yè)融資成本。
四．中公寄語
各位致力于金融事業(yè)的小伙伴們，中小企業(yè)融資難這一問題一直是黨中央高度重視的熱點(diǎn)問題，在這一過程中不僅僅需要中小企業(yè)自強(qiáng)和政府引導(dǎo)，也需要銀行的鼎力支持。希望通過這一熱點(diǎn)的學(xué)習(xí)增加大家的金融知識(shí)讓大家更好的答題，同時(shí)也能夠感受到我們銀行人身上對(duì)于社會(huì)國(guó)家的責(zé)任，祝大家馬到成功！
一．背景材料：
中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和社會(huì)發(fā)展中占有重要地位，對(duì)于促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、增加經(jīng)濟(jì)活力、推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步，特別是提供就業(yè)機(jī)會(huì)具有不可替代的作用。長(zhǎng)期以來，中小企業(yè)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)，但隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，中小企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展過程中面臨的“融資難”問題日益突出，引起了中央和社會(huì)各方面的高度重視。習(xí)近平總書記指出，“要解決中小企業(yè)融資難的問題，為中小企業(yè)提供可靠、高效、便捷的服務(wù)”。李克強(qiáng)總理在2017年4月5日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署推進(jìn)金融體制改革時(shí)，提出要進(jìn)一步增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，切實(shí)改善中小微企業(yè)“融資難”困局。
二．預(yù)測(cè)題目：
針對(duì)習(xí)近平總書記和李克強(qiáng)總理多次在講話中提出的要解決中小企業(yè)“融資難”問題，你怎么看？
三．權(quán)威解讀：
（一）“融資難”之撥開面紗：是什么
中小企業(yè)融資分內(nèi)源和外源融資。內(nèi)源融資主要指中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程中資本的原始積累和經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)資本化。外源融資主要指企業(yè)向外部經(jīng)濟(jì)主體籌募資金，包括發(fā)行股票或債券、銀行貸款及其他借款?！叭谫Y難”主要發(fā)生在企業(yè)外源融資過程中。融資難主要有二個(gè)方面的表現(xiàn)：1.直接融資難，資本市場(chǎng)為中小企業(yè)提供的融資渠道有限，門檻過高。2.間接融資難，商業(yè)銀行為中小民營(yíng)企業(yè)融資支持力度有限，流資偏多。
（二）“融資難”之追根溯源：為什么
1．中小企業(yè)在融資市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中本來就處于劣勢(shì)地位。
與大企業(yè)相比，中小企業(yè)自身存在缺陷：（1）規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、不確定性大、破產(chǎn)率高。（2）財(cái)務(wù)不透明，缺乏必要的賬務(wù)，財(cái)務(wù)制度不正規(guī)，財(cái)務(wù)信息對(duì)外披露機(jī)制不規(guī)范和健全，無法正確地判斷財(cái)務(wù)狀況；（3）信息不對(duì)稱，交易費(fèi)用高，即貸款的運(yùn)作費(fèi)用高，信息收集、調(diào)研、分析、決策的費(fèi)用一般是大企業(yè)費(fèi)用的6—8倍。
2．金融市場(chǎng)體系不健全、不合理，中小企業(yè)融資渠道狹窄。
（1）銀行體系結(jié)構(gòu)不合理、層次不分明。少數(shù)國(guó)有商業(yè)銀行處于壟斷地位，幾家股份制銀行和地方性金融機(jī)構(gòu)不僅數(shù)量有限，而且與國(guó)有銀行業(yè)務(wù)趨同，市場(chǎng)趨同，沒有制定出合理的市場(chǎng)定位戰(zhàn)略，導(dǎo)致整個(gè)金融市場(chǎng)體系中缺乏專門針對(duì)中小企業(yè)的區(qū)域性和地方性金融機(jī)構(gòu)。（2）股權(quán)融資和債券融資條件較高，一般中小企業(yè)很難達(dá)到上市和發(fā)行條件。（3）社會(huì)中介服務(wù)體系不健全，缺少專門為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
3．政府扶持力度不夠，政策不配套。在我國(guó)，長(zhǎng)期以來，政府在資金、稅收、市場(chǎng)開發(fā)、人才、技術(shù)、信息等方面一直給予國(guó)有大中型企業(yè)特殊的扶持，造成了中小企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的不確定和競(jìng)爭(zhēng)條件的不平等。而在美國(guó)、日本、西班牙等國(guó)家都設(shè)有專門的政府部門和政策性金融機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)發(fā)展提供資金幫助。
（三）融資難之綜合解決：怎么辦
1．從企業(yè)角度：加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度，努力提升經(jīng)營(yíng)管理水平，不斷提高融資能力。
一方面建立現(xiàn)代企業(yè)制度。通過建立現(xiàn)代企業(yè)制度，把企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)楣煞萦邢薰净蛴邢挢?zé)任公司，實(shí)行所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離，由專業(yè)的經(jīng)理人代替投資人對(duì)企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理。只有這樣，企業(yè)的整體素質(zhì)才能得到根本性的提高，企業(yè)融資渠道也就會(huì)更加順暢。另一方面提升經(jīng)營(yíng)管理水平。加速技術(shù)改造步伐，引進(jìn)創(chuàng)新型高素質(zhì)人才，從而提高產(chǎn)品的科技含量滿足市場(chǎng)需求。完善財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，提高信息真實(shí)性和透明度，積極開拓低成本的融資渠道。
2．從政府角度看，應(yīng)發(fā)揮政策扶持作用。
（1）是財(cái)政直接支持?？梢詤⒖紝W(xué)習(xí)美國(guó)、日本經(jīng)驗(yàn)，成立獨(dú)立的中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)中小企業(yè)提供財(cái)政資金支持，逐年增加對(duì)中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的財(cái)政投入。（2）是間接信貸支持。適度放寬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，積極發(fā)展民營(yíng)銀行與互助銀行，也可開辦一些政策性銀行，專門為中小企業(yè)融資服務(wù)。同時(shí)，鼓勵(lì)專業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富、內(nèi)控管理能力強(qiáng)的商業(yè)銀行到農(nóng)村地區(qū)和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，積極鼓勵(lì)和引導(dǎo)地方性中小金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展。（3）是直接融資支持。要完善一級(jí)和二級(jí)市場(chǎng)建設(shè)，支持中小型企業(yè)上市融資。加快建立完善的二板市場(chǎng)以拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。
3．從銀行角度看，加快銀行產(chǎn)品創(chuàng)新，改善對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)。
（1）銀行要以市場(chǎng)為導(dǎo)向，真正完成從“存款立行”向“貸款立行”觀念轉(zhuǎn)變，可以根據(jù)中小企業(yè)的特點(diǎn)進(jìn)行信貸制度和產(chǎn)品的創(chuàng)新，推出適合中小企業(yè)需求的信貸產(chǎn)品，以滿足中小企業(yè)融資需求。（2）應(yīng)有序推進(jìn)存款利率市場(chǎng)化改革，按風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)稱原則賦予商業(yè)銀行對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的貸款收取不同水平利率的決策權(quán)力，提高商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的定價(jià)能力。（3）清理整頓銀行貸款過程中不合理收費(fèi)，適當(dāng)調(diào)整和規(guī)范銀行業(yè)過高的薪酬制度，降低“加成率”，直接降低中小企業(yè)融資成本。
四．中公寄語
各位致力于金融事業(yè)的小伙伴們，中小企業(yè)融資難這一問題一直是黨中央高度重視的熱點(diǎn)問題，在這一過程中不僅僅需要中小企業(yè)自強(qiáng)和政府引導(dǎo)，也需要銀行的鼎力支持。希望通過這一熱點(diǎn)的學(xué)習(xí)增加大家的金融知識(shí)讓大家更好的答題，同時(shí)也能夠感受到我們銀行人身上對(duì)于社會(huì)國(guó)家的責(zé)任，祝大家馬到成功！