只要功夫深，鐵杵磨成針，為您提供2017年初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》考前預(yù)測，能夠鞏固所學(xué)知識并靈活運用，考試時會更得心應(yīng)手！
一、單選題
1甲有字畫一副，乙丙均欲購買。甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款。丙知曉后，當(dāng)晚即攜款至甲處，欲以6萬元價格購買。甲欣然應(yīng)允，并既交付款。對此，下列表述正確的是(A)。
A乙得請求甲承擔(dān)違約責(zé)任
B甲與乙之間買賣合同無效
C乙得請求丙交付該字畫
D甲與丙之間買賣合同無效
2國有獨資公司的法律性質(zhì)是(A)。
A有限責(zé)任公司
B股份有限公司
C無限公司
D兩合公司
3下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是(C)
A風(fēng)險管理部門
B前臺業(yè)務(wù)部門
C董事會和高級管理層
D內(nèi)部審計
4持有、使用假幣罪是指(B)。
A出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為
B違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為
C違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為
D銀行或者其他金融機構(gòu)人員購買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為
5我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構(gòu)是(C)。
A中國人民銀行
B全國人民代表大會常務(wù)委員會
C中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
D全國人民代表大會
6下列銀行業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是(B)。
A以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議
B在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬
C明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助
D出于私情向親朋好友提供規(guī)避管理規(guī)定的意見和建議
7公司增加或減少注冊資本，須由公司(B)做出協(xié)議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。
A監(jiān)事會
B股東大會或股東
C董事會
D公司經(jīng)理
8目前公布的上海銀行間同業(yè)拆房利率(Shibor)品種中，期限長的是(C)。
A1個月
B6個月
C12個月
D3個月
9貸款人應(yīng)通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對(A)進行管理與控制。
A貸款資金的支付
B借款人交易對手賬戶
C還款準(zhǔn)備金賬戶
D派生存款
10我國審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機構(gòu)是(A)。
A中國銀行監(jiān)督管理委員會
B中國銀行業(yè)協(xié)會
C中國人民銀行
D中國人民銀行貨幣政策委員會
11根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的(D)必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并具有支付匯票金額的可靠資金來源。
A承兌人
B背書人
C保證人
D出票人
12下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的表述，錯誤的是(C)。
A犯罪主體是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員
B犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為
C犯罪主觀方面是故意或過失
D犯罪客體是國家對貸款的管控制度
13下列關(guān)于中央銀行窗口指導(dǎo)政策工具的表述，錯誤的是(A)。
A是中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”之一
B窗口指導(dǎo)沒有法律強制力
C會起到傳達中央銀行政策的意圖的作用
D窗口指導(dǎo)并不等同于行政命令
14保險代理業(yè)務(wù)屬于(B)。
A投資業(yè)務(wù)
B中間業(yè)務(wù)
C負債業(yè)務(wù)
D資產(chǎn)業(yè)務(wù)
15商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于(B)
A投資業(yè)務(wù)
B負債業(yè)務(wù)
C中間業(yè)務(wù)
D資產(chǎn)業(yè)務(wù)
16根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，一下不符合票據(jù)日期填寫要求的是(D)。
A叁月壹拾伍日
B壹拾貳月壹拾伍日
C零壹月壹拾伍日
D壹拾月壹拾伍日
17下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯誤的是(A)。
A商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)起擔(dān)保貸款
B關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶
C商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
D關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬
18銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是(C)。
A有效識別客戶身份
B了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求
C確認客戶抄錄的風(fēng)險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫
D向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等
19根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是(A)。
A農(nóng)村信用社
B信托公司
C金融租賃公司
D金融資產(chǎn)管理公司
20客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是(B)。
A活期存款
B通知存款
C協(xié)定存款
D定期存款
21債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷的發(fā)行方式是(D)。
A招標(biāo)發(fā)行
B間接發(fā)行
C承購包銷
D直接發(fā)行
22甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險管理的策略屬于(C)。
A風(fēng)險對沖
B風(fēng)險分散
C風(fēng)險補償
D風(fēng)險轉(zhuǎn)移
23在債券回購交易中，債券買方的收益是(C)。
A投資收益
B利息收入
C買賣差價和利息收入
D買賣差價
24由企業(yè)簽發(fā)、銀行承兌的票據(jù)稱為(A)。
A商業(yè)承兌匯票
B銀行本票
C銀行承兌匯票
D銀行匯票
25保管箱業(yè)務(wù)按照(C)收取費用。
A保管物品大小
B保管物品重量
C保管箱大小和租期長短
D保管物品價值
26采用加押電傳進行付款的匯款方式是(C)。
A票匯
B郵匯
C電匯
D信匯
27下列屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)范圍的是(A)。
A審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立
B制定和執(zhí)行貨幣政策
C監(jiān)督管理黃金市場
D發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
28第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是(C)。
A市場紀(jì)律
B低資本要求
C監(jiān)督檢查
D信息披露
29見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利，自出票日起(D)不行使則消滅。
A6個月
B5年
C1個月
D2年
30擅自設(shè)立金融機構(gòu)侵犯的客體指(C)。
A金融機構(gòu)
B貨幣
C金融機構(gòu)準(zhǔn)入管理制度
D自然人31下列關(guān)于合同法律效力的表述，正確的是(C)。
A已成立的合同即具有法律效力
B合同部分無效，全影響其他部分效力
C無效的合同自始沒有法律效力
D合同部分無效，則整個合同失去法律效力
32某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是(C)
A戰(zhàn)略風(fēng)險
B市場風(fēng)險
C聲譽風(fēng)險
D法律風(fēng)險
33以短期金融工具為媒介進行的，期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期金融通市場是(D)
APE市場
B資本市場
C股票市場
D貨幣市場
34商業(yè)銀行是以(B)為經(jīng)營對象的信用中介機構(gòu)。
A利率
B貨幣
C股票
D實物商品
35很據(jù)《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是(C)
A分公司，子公司都具有法人資格
B分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)
C子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)
D總公司，分公司都具有法人資格
36我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶，一般存款賬戶，(C)和臨時存款賬戶
A支票存款賬戶
B外匯存款賬戶
C專用存款賬戶
D現(xiàn)金存款賬戶
37下列關(guān)于存款利率的表述，錯誤的是(C)
A存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益
B存款利率越高，銀行的融資成本越高
C存款利率越高，銀行的利潤越高
D存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本
38(D)是商業(yè)銀行董事會，監(jiān)事會，高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度流程和方法
A公司治理
B風(fēng)險管理
C合規(guī)管理
D內(nèi)部控制
39很據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列不屬于洗錢犯罪的上游刑事犯罪是(C)
A貪污受賄犯罪
B金融詐騙犯罪
C瀆職罪
D毒品犯罪
40很據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費，(C)貸款風(fēng)險
A部分承擔(dān)
B承擔(dān)
C不承擔(dān)
D共同承擔(dān)
41中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括(C)
A自律
B服務(wù)
C監(jiān)管
D維權(quán)
42很據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本額民管理辦法(試行)》，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于(B)
A11.5%
B10.5%
C11%
D8%
43單筆金額超過項目總投資(D)或超過()萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式
A5%，300
B3%，300
C10%，500
D5%，500
44商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循(A)原則
A審貸分離，分級審批
B審貸分離，集中審批
C審貸合一，分級審批
D審貸分離，逐級審批
45下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是(D)
A資產(chǎn)回報率
B資本額民充足率
C風(fēng)險調(diào)整后的資本額民回報率
D資本回報率
46在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權(quán)完全由中央銀行掌握的是(C)
A再貼現(xiàn)率
B存款準(zhǔn)備金率
C公開市場業(yè)務(wù)
D利率
47商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴體系，下列不屬于投訴體系必須包括的內(nèi)容是(B)
A制定完善的處理操作程序
B明確賠償標(biāo)準(zhǔn)和金額
C專職部門受理和處理客戶投訴
D合理的投訴途徑及投訴方式
48很據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息至少(B)以上
A3年
B5年
C7年
D1年
49
50目前中國人民銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)的長期限為(D)
A1年
B3個月
C6個月
D3年
51下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是(B)
A強調(diào)合約中的免責(zé)條款
B告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀
C強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險
D從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品
52下列選項中，更能綜合反應(yīng)銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標(biāo)的是(A)
A風(fēng)險調(diào)整后的資本額民回報率
B凈資產(chǎn)回報率
C凈利息收益率
D總資產(chǎn)回報率
53下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的情形是(A)
A挪用客戶資金或資產(chǎn)
B理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利
C發(fā)生群體性事件，重大投訴等重大事件
D投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損
54銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由(D)負責(zé)
A代理行
B管理行
C牽頭行
D參加行
55下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是(A)
A為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙
B將客戶信息提供給合作的保險公司
C將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構(gòu)
D出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息
56商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控，記錄，報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是(C)
A客戶頻繁開立，撤銷理財賬戶
B商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付
C客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品
D客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配
57下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯誤的是(C)
A衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹率
B國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)
C失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比
D國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)
58商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款，單位存款和(D)
A儲蓄存款
B外幣存款
C定期存款
D同業(yè)存款
59為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的低資本要求是(B)
A會計資本
B監(jiān)管資本
C經(jīng)濟資本
D核心資本
60商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風(fēng)險承受能力評級問卷，由(A)填寫
A客戶
B商業(yè)銀行管理層
C銷售人員
D其他人員61、在無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理人在(B)內(nèi)予以追認。
A.10天
B.1個月
C.3個月
D.6個月
62、柜員檢查旅行支票和身份證件明的有效性，核對(C)與復(fù)簽的一致性
A、信用卡簽名
B、護照簽名
C、初簽
D、護照相片、
63、公民從(A)時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)
A、出生
B、滿16周歲
C、滿10周歲
D、滿18周歲
64、中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括(B)
A、法定存款準(zhǔn)備金政策
B、再貸款利率
C、公開市場業(yè)務(wù)
D、再貼現(xiàn)率
65、下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是(B)
A、罰款
B、罰金
C、警告
D、開除
66、未經(jīng)(C)的匯票，銀行不貼現(xiàn)
A、提示
B、擔(dān)保
C、承兌
D、托付
67、(D)是風(fēng)險管理的高決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的終責(zé)任
A、股東大會
B、行長聯(lián)席會議
C、風(fēng)險管理委員會
D、董事會
68、目前我國商業(yè)銀行主要的資金來源是(B)
A、商業(yè)銀行資本金
B、公眾存款
C、同業(yè)拆入
D、向中央銀行借款
69、持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起(B)個月
A、1
B、6
C、24
D、3
70、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為B
A、8%
B、2.5%
C、6%
D、1%
71、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是(A)
A、高權(quán)力機構(gòu)是委員大會
B、全國性盈利社會團體
C、具有金融監(jiān)管權(quán)
D、對會員單位提供資金支持
72、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行(A)做起
A、高層領(lǐng)導(dǎo)
B、全體員工
C、中層干部
D、基層員工
73、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，以下表述正確的是(A)
A、被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息
B、被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計付利息
C、如凍結(jié)有誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計付利息
D、被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計付利息
74、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是(C)
A、流動性弱
B、信用風(fēng)險相對企業(yè)貸款較高
C、無擔(dān)保的資金融通行為
D、安全具有流動性的投資品種
75、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定壟斷能力，但他們之間又存在著激烈的競爭，這種行業(yè)是指(C)
A、寡頭壟斷的行業(yè)
B、完全競爭的行業(yè)
C、壟斷競爭的行業(yè)
D、完全壟斷的行業(yè)
76、行為不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為(C)
A、有權(quán)代理
B、授權(quán)代理
C、無權(quán)代理
D、法定代理
77、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的是(B)
A、科技開發(fā)貸款
B、貿(mào)易融資貸款
C、基本建設(shè)貸款
D、技術(shù)改造貸款
78、下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是(D)
A、只能是金融企業(yè)
B、只能是法人
C、只能是自然人
D、可以是金融工具
79、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指(C)
A、公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任
B、股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任
C、股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任
D、股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任
80、甲與乙約定：若乙考上大學(xué)，甲將其小提琴以1萬元的價格賣給乙。后甲因善意第三人丙而出價甚高，便將小提琴出售與丙，且錢貨兩清。乙考上大學(xué)后，向甲求購小提琴未果而引發(fā)糾紛。對此，乙可以請求(C)
A、丙承擔(dān)違約責(zé)任
B、甲和丙負連帶著責(zé)任
C、甲賠償乙所受損失
D、丙返還該小提琴
81、當(dāng)前中國貨幣市場的基準(zhǔn)利率是(B)
A、一年期存款利率
B、上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)
C、倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)
D、一年期貸款利率
82、流動資金貸款不得用于(B)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途
A、股權(quán)、擴大再生產(chǎn)
B、固定資產(chǎn)、股權(quán)
C、固定資產(chǎn)。擴大再生產(chǎn)
D、原材料
83、中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控(D)來影響社會經(jīng)濟活動
A、貨幣需求量
B、國民生產(chǎn)總值
C、國內(nèi)生產(chǎn)總值
D、貨幣供給量
84、根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的(B)
A、第三方賬戶
B、借款人交易對象
C、任意賬戶
D、借款人賬戶
85、下列關(guān)于托收的說法，正確的是(B)。
A.托收屬于銀行信用
B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任
C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算
D.光票托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付
86、根據(jù)《巴塞爾斯資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場風(fēng)險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為(D)。
A.7.8%
B.8.0%
C.8.7%
D.10.0%
87、下列各項中，不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策的是(B)。
A.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)
B.增加核心資本
C.降低市場風(fēng)險的資本要求
D.降低操作風(fēng)險的資本要求
88、持票人對支票的權(quán)利，自出票日起(C)個月。
A.2
B.5
C.6
D.8
89、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(D)。
A.75%
B.50%
C.25%
D.10%
90、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是(C)。
A.指定代理
B.法定代理
C.委托代理
D.無權(quán)代理二、多選題
91、《擔(dān)保法》規(guī)定的保證擔(dān)保方式有(AC)。
A、一般保證
B、權(quán)利保證
C、連帶責(zé)任保證
D、特別保證
E、口頭保證
92、我國公司資本制度的特點有(BDE)。
A、資本流動
B、資本維持
C、貨幣出資
D、資本不得任意變更
E、資本法定
93、銀行風(fēng)險識別包括(CD)環(huán)節(jié)。
A、計量風(fēng)險
B、控制風(fēng)險
C、感知風(fēng)險
D、分析風(fēng)險
E、監(jiān)測風(fēng)險
94、下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能構(gòu)成洗錢罪的有(ABCDE)。
A、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移
B、提供資金賬戶
C、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券
D、以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)
E、協(xié)助將資金匯往境外
95、下列選項中，屬于信用風(fēng)險的有(DE)。
A、某銀行由于美元持續(xù)貶值，只是所擁有的1億美元資產(chǎn)價值下跌
B、某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質(zhì)押股票價值已低于貸款余額
C、某日銀行營業(yè)結(jié)束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬現(xiàn)金被搶
D、某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關(guān)，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款
E、某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款
96、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有(BDE)。
A、客戶習(xí)慣性做法
B、自律規(guī)范
C、領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法
D、法律法規(guī)
E、所在機構(gòu)的規(guī)章制度
97、合同的書面形式包括(ABCDE)。
A、信件B、電子郵件C、合同書D、電子數(shù)據(jù)交換E、電報
98、金融市場在一國經(jīng)濟中發(fā)揮著重要作用，其主要功能有(ABCDE)。
A、貨幣資金融通功能
B、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能
C、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能
D、優(yōu)化資源配置功能
E、交易及定價功能
99、不良貸款重組應(yīng)考慮的因素有(ABCDE)。
A、重新進行貸款風(fēng)險評價
B、履行審查審批
C、調(diào)整還款條件
D、重新測算借款人還款能力和償還期限
E、重新簽訂借款合同
100、關(guān)于商業(yè)銀行財會制度，以下表述符合法律規(guī)定的是(ABCD)。
A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬
B、商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止
C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，編制年度財務(wù)會計報告，及時向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行和國務(wù)院財政部門報送
D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度
E、商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊
101、以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將法人分為(ABCE)。
A、社會團體法人
B、機關(guān)法人
C、事業(yè)單位法人
D、非法人組織
E、企業(yè)法人
102、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括(ABCDE)。
A、守法合規(guī)
B、勤勉盡職
C、誠實信用
D、專業(yè)勝任
E、保守商業(yè)秘密與客戶隱私
103、下列關(guān)于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有(AE)。
A、從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備
B、從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌。外匯儲備的實際價值增加
C、從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少
D、從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，不利于增加外匯儲備E、從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加
104、利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應(yīng)綜合分析考慮的因素有(ABD)。
A、貸款增速
B、申貸獲得率
C、貸款絕對額
D、貸款戶數(shù)
E、貸款余額
105、利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應(yīng)綜合分析考慮的因素有(ABCDE)。
A、對存款人的吸引力
B、資金用途
C、盈利能力
D、銀行承受能力
E、資金價格走勢
106、銀行的中間業(yè)務(wù)包括(ABCD)。
A、代理業(yè)務(wù)
B、咨詢顧問業(yè)務(wù)
C、支付結(jié)算業(yè)務(wù)
D、托管業(yè)務(wù)
E、貸款業(yè)務(wù)
107、根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的<<商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)>>的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二級資本的有(BCE)。
A、符合條件的普通股
B、符合條件的次級債
C、符合條件的可轉(zhuǎn)債
D、符合條件的優(yōu)先股
E、符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備
108、信用卡的主要功能有(ABCD)。
A、轉(zhuǎn)賬結(jié)算
B、分期付款
C、消費購物
D、匯兌結(jié)算
E、套取現(xiàn)金
109、商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有(ABCE)。
A、貼現(xiàn)
B、發(fā)放貸款
C、轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D、再貼現(xiàn)
E、吸收公眾存款
110、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有(ABCD)。
A、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶
B、單位設(shè)立臨時機構(gòu)可以開立臨時存款賬戶
C、一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金
D、存款人對特定用途的資金可以開立專用存款賬戶
E、一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金111、目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有(ACD)。
A、英鎊
B、盧布
C、瑞士法郎
D、新加坡元
E、歐元
112、下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風(fēng)險量化監(jiān)管指標(biāo)的有(BE)。
A、撥貸比
B、流動性覆蓋率
C、存貸比
D、流動性比率
E、凈穩(wěn)定融資比率
113、根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有(ACDE)。
A、風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定
B、近兩年連續(xù)盈利
C、貸款損失準(zhǔn)備計提充足
D、近三年沒有重大違法、違規(guī)行為
E、具有良好的公司治理機制
114、商業(yè)銀行開展的代理業(yè)務(wù)有(ABCDE)。
A、代收電費
B、代理國債買賣
C、代發(fā)工資
D、代售人壽保險
E、代銷開放式基金
115、下列支票中，(AB)不可以支取現(xiàn)金。
A、劃線支票
B、轉(zhuǎn)賬支票
C、普通支票
D、旅行支票、
E、現(xiàn)金支票
116、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列哪些情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任(ABCDE)。
A、不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的
B、商業(yè)銀行未按照客戶指令進行操作的
C、商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的
D、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的
E、銷售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的
117、限制商業(yè)銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了(ACE)。
A、防范金融風(fēng)險
B、增強客戶的滿意度
C、維護金融安全
D、提高商業(yè)銀行的聲音和形象
E、貫徹金融分業(yè)經(jīng)營原則
118、有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有(ABCDE)。
A、有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制
B、清晰的職責(zé)邊界
C、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略
D、合理的激勵約束機制
E、健全的組織架構(gòu)
119、公示催告期間，票據(jù)不得(BCDE)。
A、申報權(quán)利
B、付款
C、轉(zhuǎn)讓
D、承兌
E、貼現(xiàn)
120、下列項目中，屬于洗錢罪對象的有(ABCDE)。
A、毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
B、金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
C、破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
D、貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
E、黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
121、中國銀監(jiān)會依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)批準(zhǔn)可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取(ABCD)等措施。
A、先行登記保存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損或者偽造的文件、資料
B、責(zé)令調(diào)整董事和高級管理人員
C、查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料
D、責(zé)令暫停涉案機構(gòu)部分業(yè)務(wù)
E、直接凍結(jié)有關(guān)涉案單位和個人的銀行賬戶
122、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)因素有(ABDE)。
A、理財產(chǎn)品投資范圍、投資比例
B、其他銀行同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績
C、理財產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位
D、理財產(chǎn)品期限、成本及的成本
E、理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險
123、有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括(ABCE)。
A、增收節(jié)支、減少赤字
B、增加稅賦
C、抑制公共事業(yè)投資
D、增加政府機構(gòu)費用開支
E、減少各種補貼和救濟等福利性支出
124、下列屬于金融市場短期信用工具的有(ADE)。
A、支票
B、債券
C、股票
D、本票
E、匯票
125、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)“忠于職守”的內(nèi)容包括(ABD)。
A、自覺維護所在機構(gòu)形象和聲譽
B、保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)
C、不在公共場所發(fā)表與身份不符的有損本機構(gòu)的言論
D、自覺遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度
E、為所在機構(gòu)招攬更多的客戶
126、在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括(ABC)。
A、房地產(chǎn)業(yè)
B、郵政業(yè)
C、金融業(yè)
D、制造業(yè)
E、建筑業(yè)
127、下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有(ABCDE)。
A、貸款審批
B、受理與調(diào)查
C、合同簽訂
D、貸款申請
E、風(fēng)險評價
128、下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有(ABDE)。
A、建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施
B、董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識
C、董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決
D、建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報制度
E、合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育
129、合同的特征有(ADE)。
A、合同是一種民事法律行為
B、合同設(shè)定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不得有附加條件
C、合同當(dāng)事人的意思表達必須通過書面形式
D、合同以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的
E、合同是雙方或者多方民事法律行為
130、下列關(guān)于商業(yè)銀行與客戶簽訂的授信協(xié)議的表述，錯誤的有(AB)
A、授信額度即為實際信貸額度
B、銀行在授信之后，對授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)不再拒絕
C、授信額度的確定與客戶的資金需求，客戶的風(fēng)險狀況等因素有關(guān)
D、銀行在授信之后，對授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)仍可具體審查
E、在授信額度內(nèi)，客戶申請實際授信可能會被銀行拒絕
三、判斷題
131、“質(zhì)押”是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可質(zhì)押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。B
A正確B錯誤
132、設(shè)立公司必須依法制定章程。A
A正確B錯誤
133、銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營，經(jīng)營管理不善等情形，如不予撤銷將嚴重危害金融秩序，損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。A
A正確B錯誤
134、單位實施騙取貸款的行為，可以按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任。B
A正確B錯誤
135、風(fēng)險具有可轉(zhuǎn)化性，在一定條件下，市場風(fēng)險也會轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險。B
A正確B錯誤
136、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)的自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。A
A正確B錯誤
137、金融機構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。B
A正確B錯誤
138、貨幣供應(yīng)量是指某個時期全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。B
A正確B錯誤
139、多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團貸款方式。A
A正確B錯誤
140、會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。A
A正確B錯誤
141、在高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。A
A正確B錯誤
142、中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)，表內(nèi)負債，但形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。A
A正確B錯誤
143、可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特征。A
A正確B錯誤
144、商業(yè)銀行負債主要由存款和借款構(gòu)成。A
A正確B錯誤
145、光票托收僅附發(fā)票、運輸單據(jù)，不附金融單據(jù)，故稱“光票”。B
A正確B錯誤
一、單選題
1甲有字畫一副，乙丙均欲購買。甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款。丙知曉后，當(dāng)晚即攜款至甲處，欲以6萬元價格購買。甲欣然應(yīng)允，并既交付款。對此，下列表述正確的是(A)。
A乙得請求甲承擔(dān)違約責(zé)任
B甲與乙之間買賣合同無效
C乙得請求丙交付該字畫
D甲與丙之間買賣合同無效
2國有獨資公司的法律性質(zhì)是(A)。
A有限責(zé)任公司
B股份有限公司
C無限公司
D兩合公司
3下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是(C)
A風(fēng)險管理部門
B前臺業(yè)務(wù)部門
C董事會和高級管理層
D內(nèi)部審計
4持有、使用假幣罪是指(B)。
A出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為
B違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為
C違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真幣的行為
D銀行或者其他金融機構(gòu)人員購買偽造貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為
5我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構(gòu)是(C)。
A中國人民銀行
B全國人民代表大會常務(wù)委員會
C中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
D全國人民代表大會
6下列銀行業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是(B)。
A以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議
B在銷售或購買商品和服務(wù)時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬
C明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助
D出于私情向親朋好友提供規(guī)避管理規(guī)定的意見和建議
7公司增加或減少注冊資本，須由公司(B)做出協(xié)議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應(yīng)的變更登記。
A監(jiān)事會
B股東大會或股東
C董事會
D公司經(jīng)理
8目前公布的上海銀行間同業(yè)拆房利率(Shibor)品種中，期限長的是(C)。
A1個月
B6個月
C12個月
D3個月
9貸款人應(yīng)通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對(A)進行管理與控制。
A貸款資金的支付
B借款人交易對手賬戶
C還款準(zhǔn)備金賬戶
D派生存款
10我國審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機構(gòu)是(A)。
A中國銀行監(jiān)督管理委員會
B中國銀行業(yè)協(xié)會
C中國人民銀行
D中國人民銀行貨幣政策委員會
11根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的(D)必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并具有支付匯票金額的可靠資金來源。
A承兌人
B背書人
C保證人
D出票人
12下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的表述，錯誤的是(C)。
A犯罪主體是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員
B犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為
C犯罪主觀方面是故意或過失
D犯罪客體是國家對貸款的管控制度
13下列關(guān)于中央銀行窗口指導(dǎo)政策工具的表述，錯誤的是(A)。
A是中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”之一
B窗口指導(dǎo)沒有法律強制力
C會起到傳達中央銀行政策的意圖的作用
D窗口指導(dǎo)并不等同于行政命令
14保險代理業(yè)務(wù)屬于(B)。
A投資業(yè)務(wù)
B中間業(yè)務(wù)
C負債業(yè)務(wù)
D資產(chǎn)業(yè)務(wù)
15商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于(B)
A投資業(yè)務(wù)
B負債業(yè)務(wù)
C中間業(yè)務(wù)
D資產(chǎn)業(yè)務(wù)
16根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，一下不符合票據(jù)日期填寫要求的是(D)。
A叁月壹拾伍日
B壹拾貳月壹拾伍日
C零壹月壹拾伍日
D壹拾月壹拾伍日
17下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述，錯誤的是(A)。
A商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)起擔(dān)保貸款
B關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶
C商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
D關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬
18銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是(C)。
A有效識別客戶身份
B了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求
C確認客戶抄錄的風(fēng)險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫
D向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式等
19根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是(A)。
A農(nóng)村信用社
B信托公司
C金融租賃公司
D金融資產(chǎn)管理公司
20客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是(B)。
A活期存款
B通知存款
C協(xié)定存款
D定期存款
21債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷的發(fā)行方式是(D)。
A招標(biāo)發(fā)行
B間接發(fā)行
C承購包銷
D直接發(fā)行
22甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險管理的策略屬于(C)。
A風(fēng)險對沖
B風(fēng)險分散
C風(fēng)險補償
D風(fēng)險轉(zhuǎn)移
23在債券回購交易中，債券買方的收益是(C)。
A投資收益
B利息收入
C買賣差價和利息收入
D買賣差價
24由企業(yè)簽發(fā)、銀行承兌的票據(jù)稱為(A)。
A商業(yè)承兌匯票
B銀行本票
C銀行承兌匯票
D銀行匯票
25保管箱業(yè)務(wù)按照(C)收取費用。
A保管物品大小
B保管物品重量
C保管箱大小和租期長短
D保管物品價值
26采用加押電傳進行付款的匯款方式是(C)。
A票匯
B郵匯
C電匯
D信匯
27下列屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)范圍的是(A)。
A審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立
B制定和執(zhí)行貨幣政策
C監(jiān)督管理黃金市場
D發(fā)行人民幣，管理人民幣流通
28第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是(C)。
A市場紀(jì)律
B低資本要求
C監(jiān)督檢查
D信息披露
29見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利，自出票日起(D)不行使則消滅。
A6個月
B5年
C1個月
D2年
30擅自設(shè)立金融機構(gòu)侵犯的客體指(C)。
A金融機構(gòu)
B貨幣
C金融機構(gòu)準(zhǔn)入管理制度
D自然人31下列關(guān)于合同法律效力的表述，正確的是(C)。
A已成立的合同即具有法律效力
B合同部分無效，全影響其他部分效力
C無效的合同自始沒有法律效力
D合同部分無效，則整個合同失去法律效力
32某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險是(C)
A戰(zhàn)略風(fēng)險
B市場風(fēng)險
C聲譽風(fēng)險
D法律風(fēng)險
33以短期金融工具為媒介進行的，期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期金融通市場是(D)
APE市場
B資本市場
C股票市場
D貨幣市場
34商業(yè)銀行是以(B)為經(jīng)營對象的信用中介機構(gòu)。
A利率
B貨幣
C股票
D實物商品
35很據(jù)《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是(C)
A分公司，子公司都具有法人資格
B分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)
C子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)
D總公司，分公司都具有法人資格
36我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶，一般存款賬戶，(C)和臨時存款賬戶
A支票存款賬戶
B外匯存款賬戶
C專用存款賬戶
D現(xiàn)金存款賬戶
37下列關(guān)于存款利率的表述，錯誤的是(C)
A存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益
B存款利率越高，銀行的融資成本越高
C存款利率越高，銀行的利潤越高
D存款利率的高低直接決定了金融機構(gòu)的融資成本
38(D)是商業(yè)銀行董事會，監(jiān)事會，高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度流程和方法
A公司治理
B風(fēng)險管理
C合規(guī)管理
D內(nèi)部控制
39很據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列不屬于洗錢犯罪的上游刑事犯罪是(C)
A貪污受賄犯罪
B金融詐騙犯罪
C瀆職罪
D毒品犯罪
40很據(jù)目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，只收取手續(xù)費，(C)貸款風(fēng)險
A部分承擔(dān)
B承擔(dān)
C不承擔(dān)
D共同承擔(dān)
41中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括(C)
A自律
B服務(wù)
C監(jiān)管
D維權(quán)
42很據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本額民管理辦法(試行)》，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于(B)
A11.5%
B10.5%
C11%
D8%
43單筆金額超過項目總投資(D)或超過()萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式
A5%，300
B3%，300
C10%，500
D5%，500
44商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循(A)原則
A審貸分離，分級審批
B審貸分離，集中審批
C審貸合一，分級審批
D審貸分離，逐級審批
45下列選項中，通常不用于衡量銀行盈利性指標(biāo)的是(D)
A資產(chǎn)回報率
B資本額民充足率
C風(fēng)險調(diào)整后的資本額民回報率
D資本回報率
46在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權(quán)完全由中央銀行掌握的是(C)
A再貼現(xiàn)率
B存款準(zhǔn)備金率
C公開市場業(yè)務(wù)
D利率
47商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴體系，下列不屬于投訴體系必須包括的內(nèi)容是(B)
A制定完善的處理操作程序
B明確賠償標(biāo)準(zhǔn)和金額
C專職部門受理和處理客戶投訴
D合理的投訴途徑及投訴方式
48很據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息至少(B)以上
A3年
B5年
C7年
D1年
49
50目前中國人民銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)的長期限為(D)
A1年
B3個月
C6個月
D3年
51下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是(B)
A強調(diào)合約中的免責(zé)條款
B告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀
C強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險
D從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品
52下列選項中，更能綜合反應(yīng)銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標(biāo)的是(A)
A風(fēng)險調(diào)整后的資本額民回報率
B凈資產(chǎn)回報率
C凈利息收益率
D總資產(chǎn)回報率
53下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的情形是(A)
A挪用客戶資金或資產(chǎn)
B理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利
C發(fā)生群體性事件，重大投訴等重大事件
D投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損
54銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由(D)負責(zé)
A代理行
B管理行
C牽頭行
D參加行
55下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是(A)
A為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙
B將客戶信息提供給合作的保險公司
C將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構(gòu)
D出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息
56商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控，記錄，報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是(C)
A客戶頻繁開立，撤銷理財賬戶
B商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付
C客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品
D客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配
57下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯誤的是(C)
A衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹率
B國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)
C失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比
D國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)
58商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款，單位存款和(D)
A儲蓄存款
B外幣存款
C定期存款
D同業(yè)存款
59為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的低資本要求是(B)
A會計資本
B監(jiān)管資本
C經(jīng)濟資本
D核心資本
60商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，客戶風(fēng)險承受能力評級問卷，由(A)填寫
A客戶
B商業(yè)銀行管理層
C銷售人員
D其他人員61、在無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理人在(B)內(nèi)予以追認。
A.10天
B.1個月
C.3個月
D.6個月
62、柜員檢查旅行支票和身份證件明的有效性，核對(C)與復(fù)簽的一致性
A、信用卡簽名
B、護照簽名
C、初簽
D、護照相片、
63、公民從(A)時起到死亡時止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)
A、出生
B、滿16周歲
C、滿10周歲
D、滿18周歲
64、中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括(B)
A、法定存款準(zhǔn)備金政策
B、再貸款利率
C、公開市場業(yè)務(wù)
D、再貼現(xiàn)率
65、下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是(B)
A、罰款
B、罰金
C、警告
D、開除
66、未經(jīng)(C)的匯票，銀行不貼現(xiàn)
A、提示
B、擔(dān)保
C、承兌
D、托付
67、(D)是風(fēng)險管理的高決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的終責(zé)任
A、股東大會
B、行長聯(lián)席會議
C、風(fēng)險管理委員會
D、董事會
68、目前我國商業(yè)銀行主要的資金來源是(B)
A、商業(yè)銀行資本金
B、公眾存款
C、同業(yè)拆入
D、向中央銀行借款
69、持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起(B)個月
A、1
B、6
C、24
D、3
70、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為B
A、8%
B、2.5%
C、6%
D、1%
71、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是(A)
A、高權(quán)力機構(gòu)是委員大會
B、全國性盈利社會團體
C、具有金融監(jiān)管權(quán)
D、對會員單位提供資金支持
72、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行(A)做起
A、高層領(lǐng)導(dǎo)
B、全體員工
C、中層干部
D、基層員工
73、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，以下表述正確的是(A)
A、被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計付利息
B、被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應(yīng)計付利息
C、如凍結(jié)有誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計付利息
D、被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計付利息
74、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是(C)
A、流動性弱
B、信用風(fēng)險相對企業(yè)貸款較高
C、無擔(dān)保的資金融通行為
D、安全具有流動性的投資品種
75、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定壟斷能力，但他們之間又存在著激烈的競爭，這種行業(yè)是指(C)
A、寡頭壟斷的行業(yè)
B、完全競爭的行業(yè)
C、壟斷競爭的行業(yè)
D、完全壟斷的行業(yè)
76、行為不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為(C)
A、有權(quán)代理
B、授權(quán)代理
C、無權(quán)代理
D、法定代理
77、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的是(B)
A、科技開發(fā)貸款
B、貿(mào)易融資貸款
C、基本建設(shè)貸款
D、技術(shù)改造貸款
78、下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是(D)
A、只能是金融企業(yè)
B、只能是法人
C、只能是自然人
D、可以是金融工具
79、有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指(C)
A、公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔(dān)部分責(zé)任
B、股東以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任
C、股東僅以其出資額為限對債權(quán)人的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任
D、股東以其所持有的股份為限對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任
80、甲與乙約定：若乙考上大學(xué)，甲將其小提琴以1萬元的價格賣給乙。后甲因善意第三人丙而出價甚高，便將小提琴出售與丙，且錢貨兩清。乙考上大學(xué)后，向甲求購小提琴未果而引發(fā)糾紛。對此，乙可以請求(C)
A、丙承擔(dān)違約責(zé)任
B、甲和丙負連帶著責(zé)任
C、甲賠償乙所受損失
D、丙返還該小提琴
81、當(dāng)前中國貨幣市場的基準(zhǔn)利率是(B)
A、一年期存款利率
B、上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)
C、倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)
D、一年期貸款利率
82、流動資金貸款不得用于(B)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途
A、股權(quán)、擴大再生產(chǎn)
B、固定資產(chǎn)、股權(quán)
C、固定資產(chǎn)。擴大再生產(chǎn)
D、原材料
83、中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控(D)來影響社會經(jīng)濟活動
A、貨幣需求量
B、國民生產(chǎn)總值
C、國內(nèi)生產(chǎn)總值
D、貨幣供給量
84、根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的(B)
A、第三方賬戶
B、借款人交易對象
C、任意賬戶
D、借款人賬戶
85、下列關(guān)于托收的說法，正確的是(B)。
A.托收屬于銀行信用
B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任
C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算
D.光票托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付
86、根據(jù)《巴塞爾斯資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場風(fēng)險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為(D)。
A.7.8%
B.8.0%
C.8.7%
D.10.0%
87、下列各項中，不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策的是(B)。
A.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)
B.增加核心資本
C.降低市場風(fēng)險的資本要求
D.降低操作風(fēng)險的資本要求
88、持票人對支票的權(quán)利，自出票日起(C)個月。
A.2
B.5
C.6
D.8
89、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(D)。
A.75%
B.50%
C.25%
D.10%
90、建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是(C)。
A.指定代理
B.法定代理
C.委托代理
D.無權(quán)代理二、多選題
91、《擔(dān)保法》規(guī)定的保證擔(dān)保方式有(AC)。
A、一般保證
B、權(quán)利保證
C、連帶責(zé)任保證
D、特別保證
E、口頭保證
92、我國公司資本制度的特點有(BDE)。
A、資本流動
B、資本維持
C、貨幣出資
D、資本不得任意變更
E、資本法定
93、銀行風(fēng)險識別包括(CD)環(huán)節(jié)。
A、計量風(fēng)險
B、控制風(fēng)險
C、感知風(fēng)險
D、分析風(fēng)險
E、監(jiān)測風(fēng)險
94、下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能構(gòu)成洗錢罪的有(ABCDE)。
A、通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移
B、提供資金賬戶
C、協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券
D、以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)
E、協(xié)助將資金匯往境外
95、下列選項中，屬于信用風(fēng)險的有(DE)。
A、某銀行由于美元持續(xù)貶值，只是所擁有的1億美元資產(chǎn)價值下跌
B、某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質(zhì)押股票價值已低于貸款余額
C、某日銀行營業(yè)結(jié)束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬現(xiàn)金被搶
D、某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關(guān)，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款
E、某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款
96、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有(BDE)。
A、客戶習(xí)慣性做法
B、自律規(guī)范
C、領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法
D、法律法規(guī)
E、所在機構(gòu)的規(guī)章制度
97、合同的書面形式包括(ABCDE)。
A、信件B、電子郵件C、合同書D、電子數(shù)據(jù)交換E、電報
98、金融市場在一國經(jīng)濟中發(fā)揮著重要作用，其主要功能有(ABCDE)。
A、貨幣資金融通功能
B、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能
C、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能
D、優(yōu)化資源配置功能
E、交易及定價功能
99、不良貸款重組應(yīng)考慮的因素有(ABCDE)。
A、重新進行貸款風(fēng)險評價
B、履行審查審批
C、調(diào)整還款條件
D、重新測算借款人還款能力和償還期限
E、重新簽訂借款合同
100、關(guān)于商業(yè)銀行財會制度，以下表述符合法律規(guī)定的是(ABCD)。
A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬
B、商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止
C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，編制年度財務(wù)會計報告，及時向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行和國務(wù)院財政部門報送
D、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度
E、商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊
101、以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將法人分為(ABCE)。
A、社會團體法人
B、機關(guān)法人
C、事業(yè)單位法人
D、非法人組織
E、企業(yè)法人
102、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括(ABCDE)。
A、守法合規(guī)
B、勤勉盡職
C、誠實信用
D、專業(yè)勝任
E、保守商業(yè)秘密與客戶隱私
103、下列關(guān)于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有(AE)。
A、從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備
B、從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌。外匯儲備的實際價值增加
C、從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少
D、從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，不利于增加外匯儲備E、從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加
104、利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應(yīng)綜合分析考慮的因素有(ABD)。
A、貸款增速
B、申貸獲得率
C、貸款絕對額
D、貸款戶數(shù)
E、貸款余額
105、利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應(yīng)綜合分析考慮的因素有(ABCDE)。
A、對存款人的吸引力
B、資金用途
C、盈利能力
D、銀行承受能力
E、資金價格走勢
106、銀行的中間業(yè)務(wù)包括(ABCD)。
A、代理業(yè)務(wù)
B、咨詢顧問業(yè)務(wù)
C、支付結(jié)算業(yè)務(wù)
D、托管業(yè)務(wù)
E、貸款業(yè)務(wù)
107、根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的<<商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)>>的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二級資本的有(BCE)。
A、符合條件的普通股
B、符合條件的次級債
C、符合條件的可轉(zhuǎn)債
D、符合條件的優(yōu)先股
E、符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備
108、信用卡的主要功能有(ABCD)。
A、轉(zhuǎn)賬結(jié)算
B、分期付款
C、消費購物
D、匯兌結(jié)算
E、套取現(xiàn)金
109、商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有(ABCE)。
A、貼現(xiàn)
B、發(fā)放貸款
C、轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D、再貼現(xiàn)
E、吸收公眾存款
110、下列關(guān)于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有(ABCD)。
A、同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶
B、單位設(shè)立臨時機構(gòu)可以開立臨時存款賬戶
C、一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金
D、存款人對特定用途的資金可以開立專用存款賬戶
E、一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金111、目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有(ACD)。
A、英鎊
B、盧布
C、瑞士法郎
D、新加坡元
E、歐元
112、下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風(fēng)險量化監(jiān)管指標(biāo)的有(BE)。
A、撥貸比
B、流動性覆蓋率
C、存貸比
D、流動性比率
E、凈穩(wěn)定融資比率
113、根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有(ACDE)。
A、風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定
B、近兩年連續(xù)盈利
C、貸款損失準(zhǔn)備計提充足
D、近三年沒有重大違法、違規(guī)行為
E、具有良好的公司治理機制
114、商業(yè)銀行開展的代理業(yè)務(wù)有(ABCDE)。
A、代收電費
B、代理國債買賣
C、代發(fā)工資
D、代售人壽保險
E、代銷開放式基金
115、下列支票中，(AB)不可以支取現(xiàn)金。
A、劃線支票
B、轉(zhuǎn)賬支票
C、普通支票
D、旅行支票、
E、現(xiàn)金支票
116、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列哪些情形，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任(ABCDE)。
A、不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的
B、商業(yè)銀行未按照客戶指令進行操作的
C、商業(yè)銀行未保存相關(guān)證明文件的
D、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的
E、銷售未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的
117、限制商業(yè)銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了(ACE)。
A、防范金融風(fēng)險
B、增強客戶的滿意度
C、維護金融安全
D、提高商業(yè)銀行的聲音和形象
E、貫徹金融分業(yè)經(jīng)營原則
118、有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有(ABCDE)。
A、有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制
B、清晰的職責(zé)邊界
C、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略
D、合理的激勵約束機制
E、健全的組織架構(gòu)
119、公示催告期間，票據(jù)不得(BCDE)。
A、申報權(quán)利
B、付款
C、轉(zhuǎn)讓
D、承兌
E、貼現(xiàn)
120、下列項目中，屬于洗錢罪對象的有(ABCDE)。
A、毒品犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
B、金融詐騙犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
C、破壞金融管理秩序犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
D、貪污賄賂犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
E、黑社會性質(zhì)的組織犯罪所得及其產(chǎn)生的收益
121、中國銀監(jiān)會依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，經(jīng)批準(zhǔn)可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取(ABCD)等措施。
A、先行登記保存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損或者偽造的文件、資料
B、責(zé)令調(diào)整董事和高級管理人員
C、查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料
D、責(zé)令暫停涉案機構(gòu)部分業(yè)務(wù)
E、直接凍結(jié)有關(guān)涉案單位和個人的銀行賬戶
122、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)因素有(ABDE)。
A、理財產(chǎn)品投資范圍、投資比例
B、其他銀行同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績
C、理財產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位
D、理財產(chǎn)品期限、成本及的成本
E、理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險
123、有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括(ABCE)。
A、增收節(jié)支、減少赤字
B、增加稅賦
C、抑制公共事業(yè)投資
D、增加政府機構(gòu)費用開支
E、減少各種補貼和救濟等福利性支出
124、下列屬于金融市場短期信用工具的有(ADE)。
A、支票
B、債券
C、股票
D、本票
E、匯票
125、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)“忠于職守”的內(nèi)容包括(ABD)。
A、自覺維護所在機構(gòu)形象和聲譽
B、保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)
C、不在公共場所發(fā)表與身份不符的有損本機構(gòu)的言論
D、自覺遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度
E、為所在機構(gòu)招攬更多的客戶
126、在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分中，第三產(chǎn)業(yè)的范圍包括(ABC)。
A、房地產(chǎn)業(yè)
B、郵政業(yè)
C、金融業(yè)
D、制造業(yè)
E、建筑業(yè)
127、下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有(ABCDE)。
A、貸款審批
B、受理與調(diào)查
C、合同簽訂
D、貸款申請
E、風(fēng)險評價
128、下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有(ABDE)。
A、建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施
B、董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識
C、董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決
D、建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報制度
E、合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育
129、合同的特征有(ADE)。
A、合同是一種民事法律行為
B、合同設(shè)定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不得有附加條件
C、合同當(dāng)事人的意思表達必須通過書面形式
D、合同以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的
E、合同是雙方或者多方民事法律行為
130、下列關(guān)于商業(yè)銀行與客戶簽訂的授信協(xié)議的表述，錯誤的有(AB)
A、授信額度即為實際信貸額度
B、銀行在授信之后，對授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)不再拒絕
C、授信額度的確定與客戶的資金需求，客戶的風(fēng)險狀況等因素有關(guān)
D、銀行在授信之后，對授信額度內(nèi)的業(yè)務(wù)仍可具體審查
E、在授信額度內(nèi)，客戶申請實際授信可能會被銀行拒絕
三、判斷題
131、“質(zhì)押”是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可質(zhì)押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。B
A正確B錯誤
132、設(shè)立公司必須依法制定章程。A
A正確B錯誤
133、銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營，經(jīng)營管理不善等情形，如不予撤銷將嚴重危害金融秩序，損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。A
A正確B錯誤
134、單位實施騙取貸款的行為，可以按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任。B
A正確B錯誤
135、風(fēng)險具有可轉(zhuǎn)化性，在一定條件下，市場風(fēng)險也會轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險。B
A正確B錯誤
136、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)的自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。A
A正確B錯誤
137、金融機構(gòu)不需要向中國反洗錢監(jiān)測中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。B
A正確B錯誤
138、貨幣供應(yīng)量是指某個時期全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。B
A正確B錯誤
139、多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團貸款方式。A
A正確B錯誤
140、會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。A
A正確B錯誤
141、在高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。A
A正確B錯誤
142、中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)，表內(nèi)負債，但形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。A
A正確B錯誤
143、可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特征。A
A正確B錯誤
144、商業(yè)銀行負債主要由存款和借款構(gòu)成。A
A正確B錯誤
145、光票托收僅附發(fā)票、運輸單據(jù)，不附金融單據(jù)，故稱“光票”。B
A正確B錯誤