整理“2018年初級銀行從業(yè)資格考試試題及答案：個(gè)人貸款（專項(xiàng)練習(xí)題3）”。更多銀行從業(yè)資格考試模擬試題信息，請?jiān)L問銀行從業(yè)人員資格考試頻道。
1、下列關(guān)于抵押物風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有()。
A、由于我國法律規(guī)定及司法環(huán)境等問題，造成銀行抵押權(quán)有時(shí)難以實(shí)現(xiàn)
B、抵押物在估價(jià)過程中與存在一定的人為風(fēng)險(xiǎn)，如抵押物評估值高于實(shí)際價(jià)值，在處置抵押物還貸時(shí)，可能出現(xiàn)不能足額收回貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)
C、抵押物權(quán)利瑕疵風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)導(dǎo)致銀行付出高昂的成本
D、銀行未及時(shí)辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導(dǎo)致抵押物懸空1抵押權(quán)利無效，銀行權(quán)利無法得到法律保障
E、部分地方政府可能出于穩(wěn)定社會(huì)、保障民生的考慮忽視銀行正當(dāng)權(quán)益而發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：ABCDE
1.銀行未及時(shí)辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導(dǎo)致抵押物懸空，抵押權(quán)力無效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時(shí)，銀行權(quán)利無法得到法律保障。
【解析】
2.抵押物權(quán)利瑕疵風(fēng)險(xiǎn)
一是我國部分地區(qū)土地管理部門與房產(chǎn)管理部門相互獨(dú)立，房產(chǎn)管理部門在未確定土地使用權(quán)性質(zhì)、未查驗(yàn)土地使用權(quán)證的情況下，對房屋單獨(dú)辦理抵押登記。由于土地權(quán)利的不確定性，銀行在行使抵押權(quán)時(shí)也存在一定的不確定性。二是對在集體土地上建設(shè)的房屋設(shè)定抵押權(quán)，銀行在處置集體土地上所建房屋時(shí)，將面臨政策障礙，即便能夠處置，也要付出非常高昂的成本。
3.抵押物價(jià)值下跌風(fēng)險(xiǎn)
隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場狀況的變化，抵押物價(jià)值低于抵押貸款本息價(jià)值，若借款人不還款，銀行在處置抵押品時(shí)將會(huì)受到損失。抵押物在估價(jià)過程中也存在一定的人為風(fēng)險(xiǎn)，如抵押物評估值高于實(shí)際價(jià)值，在處置抵押物還貸時(shí)，可能出現(xiàn)不能足額收回貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。
4.抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)
由于我國法律規(guī)定及司法環(huán)境等問題，造成銀行抵押權(quán)有時(shí)難以實(shí)現(xiàn)。如我國擔(dān)保法規(guī)定，當(dāng)借款人違約時(shí)，抵押權(quán)人若將抵押物拍賣，必須先與抵押人協(xié)商一致。倘若此時(shí)抵押人不同意銀行拍賣抵押物，或根本無法聯(lián)系到抵押人，抵押權(quán)人就只能起訴抵押人，銀行耗時(shí)費(fèi)力，往往得不償失。
5.各地區(qū)政策不統(tǒng)一，地方法規(guī)不健全使銀行推出產(chǎn)品和出臺(tái)制度規(guī)定無法完全顧及地區(qū)差異，如各地對抵押登記的規(guī)定不盡相同，有的地區(qū)房產(chǎn)、地產(chǎn)分開辦理抵押登記手續(xù)，不同地區(qū)對預(yù)抵押的法律效力解釋不一，以及地方政府出于穩(wěn)定社會(huì)、保障民生的考慮忽視銀行正當(dāng)權(quán)益而發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)。
2、有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是由()決定的。
A、借款人希望得到的貸款數(shù)額
B、抵押物價(jià)值
C、核定的貸款額度
D、已使用的貸款總額
E、未清償貸款余額
正確答案：CE
可用貸款額度的確定的內(nèi)容。有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。
3、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括()。
A、信用交易信息
B、特殊交易
C、特別記錄
D、客戶本人聲明
E、個(gè)人基本信息
正確答案：ABCDE
個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信用交易信息、特殊信息、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。
4、借款人申請個(gè)人商用房貸款的，須具備銀行要求的()條件。
A、具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力
B、借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等
C、借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲
D、在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶
E、以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保
本題得分：正確答案：ABDE
5、在信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施中，為加強(qiáng)借款人還款能力的甄別，可以驗(yàn)證借款人的()來審核其收入的真實(shí)性。
A、工資收入
B、偶然收入
C、租金收入
D、經(jīng)營收入
E、投資收入
正確答案：ACDE
在審核個(gè)人住房貸款申請時(shí)，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)看。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務(wù)部門以及征信機(jī)構(gòu)等獨(dú)立的第三方進(jìn)行查證外，還應(yīng)審查其納稅證明、資產(chǎn)證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實(shí)、準(zhǔn)確、充足。具體的措施將從驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個(gè)方面來介紹。
6、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的有()。
A、單戶貸款額度一般在人民幣2000～20000元
B、貸款未清償前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款
C、合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只需提供項(xiàng)目擔(dān)保，不需要對每個(gè)申請人都進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保
D、合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，項(xiàng)目總額度不超過10萬元
E、合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間承擔(dān)連帶責(zé)任保證
正確答案：ABDE
合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，每個(gè)申請人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保。
7、個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段包括()。
A、監(jiān)測貸款賬戶
B、查詢不良貸款明細(xì)臺(tái)賬
C、電話訪談
D、見面訪談
E、實(shí)地檢查
正確答案：ABCDE
貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺(tái)賬、電話訪談、見面訪談、實(shí)地檢查、監(jiān)測資金使用等。
8、農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查包括但不限于()
A、借款人基本情況
B、借款人信用狀況
C、借款用途
D、借款人還款來源
E、保證人擔(dān)保意愿
正確答案：ABCDE
考察農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查。
9、電子銀行具有()的特點(diǎn)。
A、業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高
B、運(yùn)行環(huán)境開放
C、嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全
D、電子虛擬服務(wù)方式
E、設(shè)立成本低，降低了銀行的成本
正確答案：ABCDE
電子銀行的特征有：電子虛擬服務(wù)方式;運(yùn)行環(huán)境開放;模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限;業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高;設(shè)立成本低，降低了銀行成本;嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。
10、“假個(gè)貸”行為的主要成因包括()。
A、開發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙
B、開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實(shí)施“假個(gè)貸”
C、個(gè)人為購買多套住房實(shí)施“假個(gè)貸”
D、開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”
E、銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”可乘之機(jī)
本題得分：正確答案：ABDE
“假個(gè)貸”的主要成因包括開發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙;開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實(shí)施“假個(gè)貸”;開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”;銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”可乘之機(jī)等。
2、在“假個(gè)貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查()。
A、借款人身份的真實(shí)性
B、借款人的收入水平
C、借款人的信用狀況
D、各類證件的真實(shí)性
E、申報(bào)價(jià)格的合理性
正確答案：ACDE
在“假個(gè)貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查：(1)借款人身份的真實(shí)性;(2)借款人的信用狀況;(3)各類證件的真實(shí)性;(4)申報(bào)價(jià)格的合理性。
3、在個(gè)人汽車貸款中，操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。
A、掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度
B、規(guī)范業(yè)務(wù)操作
C、熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策
D、把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
E、對于關(guān)鍵操作，完成后做好記錄備查
正確答案：ABCDE
操作風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)防控措施。
13、電子銀行的營銷途徑有()。
A、利用按索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度
B、建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站
C、利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳
D、利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理
E、利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量
正確答案：ABCDE
電子銀行營銷途徑：(1)建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站;(2)利用按索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度(3)利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳;(4)利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢(5)利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量;(6)利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理。
14、政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之一，由于這些風(fēng)險(xiǎn)來自于外部，因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的，下列不屬于政策風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A、未成年人能否申請個(gè)人住房貸款的問題
B、對境外人士購房的限制
C、對購房人資格的政策性限制
D、外籍自然人能否辦理住房貸款的問題
正確答案：AD
未成年人能否申請個(gè)人住房貸款的問題、外籍自然人能否辦理住房貸款的問題屬于法律風(fēng)險(xiǎn)。
15、公積金個(gè)人住房貸款與自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別有()。
A、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同
B、貸款期限不同
C、資金來源不同
D、還款方式不同
E、審批主體不同
正確答案：ACE
公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的主要區(qū)別如下：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。
16、個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理包括()。
A、合作機(jī)構(gòu)管理
B、市場風(fēng)險(xiǎn)管理
C、操作風(fēng)險(xiǎn)管理
D、信用風(fēng)險(xiǎn)管理
E、結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理
正確答案：ACD
第四章第三節(jié)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，包括合作機(jī)構(gòu)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理和信用風(fēng)險(xiǎn)管理等。
17、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營性貸款的有()。
A、個(gè)人醫(yī)療貸款
B、農(nóng)戶貸款
C、下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款
D、個(gè)人商用房貸款
E、個(gè)人住房裝修貸款
正確答案：BCD
個(gè)人經(jīng)營性貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額貸款。
18、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，出現(xiàn)下列()情形時(shí)，一般保證的保證人不得行使先訴抗辯權(quán)。
A、債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的
B、人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的
C、債務(wù)人清算完畢，仍不能償還所欠債務(wù)的
D、保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的
E、保證人以任何形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的
正確答案：ABD
《擔(dān)保法》第十六條。有下列情形之一的，保證人不得行使前款規(guī)定的權(quán)利：債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的;人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的;保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的。
19、銀行在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中偏好于()的個(gè)人客戶，從而減少信用風(fēng)險(xiǎn)。
A、職業(yè)穩(wěn)定
B、預(yù)期收入較高
C、從事行業(yè)具有較好發(fā)展前累
D、偏好風(fēng)險(xiǎn)性投資
E、工作不穩(wěn)定
正確答案：ABC
借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。
20、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，出現(xiàn)下列()情形時(shí)，一般保證的保證人不得行使先訴抗辯權(quán)。
A、保證人以口頭形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的
B、債務(wù)人死亡
C、債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的
D、人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的
E、保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)的
正確答案：CDE
有下列情形之一的，一般保證的保證人不得行使先訴抗辯權(quán)：①債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的;②人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的;③保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)的。
21、在保險(xiǎn)公司為個(gè)人汽車貸款提供履約保證保險(xiǎn)的過程中，銀行可能存在的風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A、保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同
B、免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任
C、保證保險(xiǎn)的責(zé)任僅限于貸款本金和利息
D、保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息
E、銀保合作協(xié)議的效力不確定
正確答案：ABCE
考察個(gè)人汽車貸款中，保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的知識(shí)。
22、下列屬于個(gè)人教育貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A、借款人身份弄虛作假
B、擔(dān)保物共有人或所有人未授權(quán)
C、不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放
D、未按規(guī)定保管借款合同
E、逾期貸款催收不力
正確答案：ABCDE
考察個(gè)人教育貸款中操作風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)。
23、我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要有()。
A、商業(yè)銀行
B、證券交易所
C、個(gè)人
D、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門等政府機(jī)構(gòu)
E、他人
正確答案：ACD
我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要有：商業(yè)銀行、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門等政府部門、個(gè)人。
24、合作機(jī)構(gòu)的()因素對商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。
A、信用狀況
B、償債能力
C、管理水平
D、業(yè)界聲譽(yù)
E、規(guī)模大小
正確答案：ABCD
合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽(yù)等因素對商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。
25、銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，包括()。
A、經(jīng)?；?BR> B、系統(tǒng)化
C、科學(xué)化
D、合理化
E、制度化
正確答案：ABCE
銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”：經(jīng)?；⑾到y(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。
1、下列關(guān)于抵押物風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有()。
A、由于我國法律規(guī)定及司法環(huán)境等問題，造成銀行抵押權(quán)有時(shí)難以實(shí)現(xiàn)
B、抵押物在估價(jià)過程中與存在一定的人為風(fēng)險(xiǎn)，如抵押物評估值高于實(shí)際價(jià)值，在處置抵押物還貸時(shí)，可能出現(xiàn)不能足額收回貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)
C、抵押物權(quán)利瑕疵風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)導(dǎo)致銀行付出高昂的成本
D、銀行未及時(shí)辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導(dǎo)致抵押物懸空1抵押權(quán)利無效，銀行權(quán)利無法得到法律保障
E、部分地方政府可能出于穩(wěn)定社會(huì)、保障民生的考慮忽視銀行正當(dāng)權(quán)益而發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)
正確答案：ABCDE
1.銀行未及時(shí)辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導(dǎo)致抵押物懸空，抵押權(quán)力無效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時(shí)，銀行權(quán)利無法得到法律保障。
【解析】
2.抵押物權(quán)利瑕疵風(fēng)險(xiǎn)
一是我國部分地區(qū)土地管理部門與房產(chǎn)管理部門相互獨(dú)立，房產(chǎn)管理部門在未確定土地使用權(quán)性質(zhì)、未查驗(yàn)土地使用權(quán)證的情況下，對房屋單獨(dú)辦理抵押登記。由于土地權(quán)利的不確定性，銀行在行使抵押權(quán)時(shí)也存在一定的不確定性。二是對在集體土地上建設(shè)的房屋設(shè)定抵押權(quán)，銀行在處置集體土地上所建房屋時(shí)，將面臨政策障礙，即便能夠處置，也要付出非常高昂的成本。
3.抵押物價(jià)值下跌風(fēng)險(xiǎn)
隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場狀況的變化，抵押物價(jià)值低于抵押貸款本息價(jià)值，若借款人不還款，銀行在處置抵押品時(shí)將會(huì)受到損失。抵押物在估價(jià)過程中也存在一定的人為風(fēng)險(xiǎn)，如抵押物評估值高于實(shí)際價(jià)值，在處置抵押物還貸時(shí)，可能出現(xiàn)不能足額收回貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。
4.抵押物處置風(fēng)險(xiǎn)
由于我國法律規(guī)定及司法環(huán)境等問題，造成銀行抵押權(quán)有時(shí)難以實(shí)現(xiàn)。如我國擔(dān)保法規(guī)定，當(dāng)借款人違約時(shí)，抵押權(quán)人若將抵押物拍賣，必須先與抵押人協(xié)商一致。倘若此時(shí)抵押人不同意銀行拍賣抵押物，或根本無法聯(lián)系到抵押人，抵押權(quán)人就只能起訴抵押人，銀行耗時(shí)費(fèi)力，往往得不償失。
5.各地區(qū)政策不統(tǒng)一，地方法規(guī)不健全使銀行推出產(chǎn)品和出臺(tái)制度規(guī)定無法完全顧及地區(qū)差異，如各地對抵押登記的規(guī)定不盡相同，有的地區(qū)房產(chǎn)、地產(chǎn)分開辦理抵押登記手續(xù)，不同地區(qū)對預(yù)抵押的法律效力解釋不一，以及地方政府出于穩(wěn)定社會(huì)、保障民生的考慮忽視銀行正當(dāng)權(quán)益而發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)。
2、有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是由()決定的。
A、借款人希望得到的貸款數(shù)額
B、抵押物價(jià)值
C、核定的貸款額度
D、已使用的貸款總額
E、未清償貸款余額
正確答案：CE
可用貸款額度的確定的內(nèi)容。有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項(xiàng)下未清償貸款余額之差。
3、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括()。
A、信用交易信息
B、特殊交易
C、特別記錄
D、客戶本人聲明
E、個(gè)人基本信息
正確答案：ABCDE
個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信用交易信息、特殊信息、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。
4、借款人申請個(gè)人商用房貸款的，須具備銀行要求的()條件。
A、具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力
B、借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等
C、借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲
D、在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶
E、以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保
本題得分：正確答案：ABDE
5、在信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施中，為加強(qiáng)借款人還款能力的甄別，可以驗(yàn)證借款人的()來審核其收入的真實(shí)性。
A、工資收入
B、偶然收入
C、租金收入
D、經(jīng)營收入
E、投資收入
正確答案：ACDE
在審核個(gè)人住房貸款申請時(shí)，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)看。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務(wù)部門以及征信機(jī)構(gòu)等獨(dú)立的第三方進(jìn)行查證外，還應(yīng)審查其納稅證明、資產(chǎn)證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實(shí)、準(zhǔn)確、充足。具體的措施將從驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個(gè)方面來介紹。
6、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的有()。
A、單戶貸款額度一般在人民幣2000～20000元
B、貸款未清償前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款
C、合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只需提供項(xiàng)目擔(dān)保，不需要對每個(gè)申請人都進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保
D、合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，項(xiàng)目總額度不超過10萬元
E、合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間承擔(dān)連帶責(zé)任保證
正確答案：ABDE
合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，每個(gè)申請人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保。
7、個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要手段包括()。
A、監(jiān)測貸款賬戶
B、查詢不良貸款明細(xì)臺(tái)賬
C、電話訪談
D、見面訪談
E、實(shí)地檢查
正確答案：ABCDE
貸后檢查的主要手段包括監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細(xì)臺(tái)賬、電話訪談、見面訪談、實(shí)地檢查、監(jiān)測資金使用等。
8、農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查包括但不限于()
A、借款人基本情況
B、借款人信用狀況
C、借款用途
D、借款人還款來源
E、保證人擔(dān)保意愿
正確答案：ABCDE
考察農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查。
9、電子銀行具有()的特點(diǎn)。
A、業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高
B、運(yùn)行環(huán)境開放
C、嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全
D、電子虛擬服務(wù)方式
E、設(shè)立成本低，降低了銀行的成本
正確答案：ABCDE
電子銀行的特征有：電子虛擬服務(wù)方式;運(yùn)行環(huán)境開放;模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限;業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高;設(shè)立成本低，降低了銀行成本;嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。
10、“假個(gè)貸”行為的主要成因包括()。
A、開發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙
B、開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實(shí)施“假個(gè)貸”
C、個(gè)人為購買多套住房實(shí)施“假個(gè)貸”
D、開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”
E、銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”可乘之機(jī)
本題得分：正確答案：ABDE
“假個(gè)貸”的主要成因包括開發(fā)商利用“個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙;開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實(shí)施“假個(gè)貸”;開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”;銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”可乘之機(jī)等。
2、在“假個(gè)貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查()。
A、借款人身份的真實(shí)性
B、借款人的收入水平
C、借款人的信用狀況
D、各類證件的真實(shí)性
E、申報(bào)價(jià)格的合理性
正確答案：ACDE
在“假個(gè)貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查：(1)借款人身份的真實(shí)性;(2)借款人的信用狀況;(3)各類證件的真實(shí)性;(4)申報(bào)價(jià)格的合理性。
3、在個(gè)人汽車貸款中，操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。
A、掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度
B、規(guī)范業(yè)務(wù)操作
C、熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策
D、把握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
E、對于關(guān)鍵操作，完成后做好記錄備查
正確答案：ABCDE
操作風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)防控措施。
13、電子銀行的營銷途徑有()。
A、利用按索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度
B、建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站
C、利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳
D、利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理
E、利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量
正確答案：ABCDE
電子銀行營銷途徑：(1)建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站;(2)利用按索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度(3)利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳;(4)利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢(5)利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量;(6)利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營銷和客戶關(guān)系管理。
14、政策風(fēng)險(xiǎn)屬于個(gè)人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)之一，由于這些風(fēng)險(xiǎn)來自于外部，因此是單一行業(yè)、單一銀行所無法避免的，下列不屬于政策風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A、未成年人能否申請個(gè)人住房貸款的問題
B、對境外人士購房的限制
C、對購房人資格的政策性限制
D、外籍自然人能否辦理住房貸款的問題
正確答案：AD
未成年人能否申請個(gè)人住房貸款的問題、外籍自然人能否辦理住房貸款的問題屬于法律風(fēng)險(xiǎn)。
15、公積金個(gè)人住房貸款與自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別有()。
A、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同
B、貸款期限不同
C、資金來源不同
D、還款方式不同
E、審批主體不同
正確答案：ACE
公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的主要區(qū)別如下：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。
16、個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理包括()。
A、合作機(jī)構(gòu)管理
B、市場風(fēng)險(xiǎn)管理
C、操作風(fēng)險(xiǎn)管理
D、信用風(fēng)險(xiǎn)管理
E、結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理
正確答案：ACD
第四章第三節(jié)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，包括合作機(jī)構(gòu)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理和信用風(fēng)險(xiǎn)管理等。
17、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營性貸款的有()。
A、個(gè)人醫(yī)療貸款
B、農(nóng)戶貸款
C、下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款
D、個(gè)人商用房貸款
E、個(gè)人住房裝修貸款
正確答案：BCD
個(gè)人經(jīng)營性貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額貸款。
18、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，出現(xiàn)下列()情形時(shí)，一般保證的保證人不得行使先訴抗辯權(quán)。
A、債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的
B、人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的
C、債務(wù)人清算完畢，仍不能償還所欠債務(wù)的
D、保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的
E、保證人以任何形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的
正確答案：ABD
《擔(dān)保法》第十六條。有下列情形之一的，保證人不得行使前款規(guī)定的權(quán)利：債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的;人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的;保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的。
19、銀行在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中偏好于()的個(gè)人客戶，從而減少信用風(fēng)險(xiǎn)。
A、職業(yè)穩(wěn)定
B、預(yù)期收入較高
C、從事行業(yè)具有較好發(fā)展前累
D、偏好風(fēng)險(xiǎn)性投資
E、工作不穩(wěn)定
正確答案：ABC
借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。
20、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，出現(xiàn)下列()情形時(shí)，一般保證的保證人不得行使先訴抗辯權(quán)。
A、保證人以口頭形式放棄前款規(guī)定的權(quán)利的
B、債務(wù)人死亡
C、債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的
D、人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的
E、保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)的
正確答案：CDE
有下列情形之一的，一般保證的保證人不得行使先訴抗辯權(quán)：①債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難的;②人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的;③保證人以書面形式放棄先訴抗辯權(quán)的。
21、在保險(xiǎn)公司為個(gè)人汽車貸款提供履約保證保險(xiǎn)的過程中，銀行可能存在的風(fēng)險(xiǎn)包括()。
A、保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同
B、免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任
C、保證保險(xiǎn)的責(zé)任僅限于貸款本金和利息
D、保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息
E、銀保合作協(xié)議的效力不確定
正確答案：ABCE
考察個(gè)人汽車貸款中，保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)的知識(shí)。
22、下列屬于個(gè)人教育貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A、借款人身份弄虛作假
B、擔(dān)保物共有人或所有人未授權(quán)
C、不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放
D、未按規(guī)定保管借款合同
E、逾期貸款催收不力
正確答案：ABCDE
考察個(gè)人教育貸款中操作風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)。
23、我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要有()。
A、商業(yè)銀行
B、證券交易所
C、個(gè)人
D、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門等政府機(jī)構(gòu)
E、他人
正確答案：ACD
我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要有：商業(yè)銀行、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門等政府部門、個(gè)人。
24、合作機(jī)構(gòu)的()因素對商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。
A、信用狀況
B、償債能力
C、管理水平
D、業(yè)界聲譽(yù)
E、規(guī)模大小
正確答案：ABCD
合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽(yù)等因素對商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。
25、銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，包括()。
A、經(jīng)?；?BR> B、系統(tǒng)化
C、科學(xué)化
D、合理化
E、制度化
正確答案：ABCE
銀行在完成“購買行為、市場細(xì)分目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”：經(jīng)?；⑾到y(tǒng)化、科學(xué)化、制度化。