#銀行從業(yè)人員資格# #2017年銀行從業(yè)資格考試試題每日一練（8.14）#：水滴石穿，繩鋸木斷。備考銀行從業(yè)資格，也需要一點(diǎn)點(diǎn)積累才能到達(dá)好的效果。為您提供銀行從業(yè)資格考試每日一練，通過(guò)做題，能夠鞏固所學(xué)知識(shí)并靈活運(yùn)用，考試時(shí)會(huì)更得心應(yīng)手。銀行從業(yè)資格考試每日一練奉上，快來(lái)練習(xí)吧！
（一）銀行業(yè)初級(jí)職業(yè)資格各科目每日一練匯總（8.14）
（1）銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》每日一練：銀行業(yè)監(jiān)督管理法（8.14）
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（?。?。
A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
B.市場(chǎng)準(zhǔn)入
C.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入
D.股東變更審查
【正確答案】B
【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)包括：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入、人員準(zhǔn)入、股東變更審查。參見(jiàn)教材P250-251.
（2）銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》每日一練：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)（8.14）
理財(cái)師需要為每一個(gè)客戶提供綜合的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。（ ）
對(duì)
錯(cuò)
【正確答案】 錯(cuò)
【答案解析】 不是每一個(gè)客戶都需要綜合的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，也不是每一個(gè)客戶對(duì)理財(cái)師（包括金融機(jī)構(gòu)）的服務(wù)形式和內(nèi)容都能全部接受，這需要理財(cái)師通過(guò)初步了解接觸作出判斷。參見(jiàn)教材P224.
（3）銀行業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》每日一練：風(fēng)險(xiǎn)文化（8.14）
風(fēng)險(xiǎn)文化的組成要素有（ ）。
A. 風(fēng)險(xiǎn)管理理念
B. 知識(shí)
C. 風(fēng)險(xiǎn)管理策略
D. 內(nèi)部控制
E. 制度
【正確答案】 ABE
【答案解析】 風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成。參見(jiàn)教材P41
（4）銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》每日一練：個(gè)人住房貸款（8.14）
個(gè)人住房貸款的審批流程中，組織報(bào)批的材料不包括（ ）。
A.《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單》
B.《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》
C.《個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū)》
D.《個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表》
【正確答案】 D
【答案解析】 本題考查個(gè)人住房貸款的審查與審批。選項(xiàng)D屬于個(gè)人住房貸款審查環(huán)節(jié)提交的材料。參見(jiàn)教材P135.
（5）銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》每日一練：貸款分控（8.14）
下列關(guān)于放款執(zhí)行部門(mén)的說(shuō)法，不正確的是（?。?BR> A.放款執(zhí)行部門(mén)負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核
B.放款執(zhí)行部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)營(yíng)銷部門(mén)
C.放款執(zhí)行部門(mén)接受中臺(tái)授信審批部門(mén)的直接領(lǐng)導(dǎo)
D.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門(mén)或崗位，可實(shí)現(xiàn)對(duì)放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制
【正確答案】C
【答案解析】本題考查貸方分控的操作要點(diǎn)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，放款執(zhí)行部門(mén)首先應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)營(yíng)銷部門(mén)，以避免利益沖突。其次還應(yīng)獨(dú)立于中臺(tái)授信審批部門(mén)。參見(jiàn)教材P288.
（6）銀行業(yè)初級(jí)《銀行管理》每日一練：監(jiān)管指標(biāo)（8.14）
根據(jù)《杠桿率辦法》，杠桿率計(jì)算公式為（ ）。
A.（一級(jí)資本－一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100％
B.（總資本－一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100％
C.（核心一級(jí)資本－一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100％
D.（一級(jí)資本－總資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100％
【正確答案】 A
【答案解析】 本題考查資本充足。根據(jù)《杠桿率辦法》，杠桿率計(jì)算公式為（一級(jí)資本－一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100％。參見(jiàn)教材P38.
（二）銀行業(yè)中級(jí)職業(yè)資格各科目每日一練匯總（8.14）
（1）銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)》每日一練：證券發(fā)行核準(zhǔn)制（8.14）
下列關(guān)于證券發(fā)行核準(zhǔn)制的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A.證券發(fā)行核準(zhǔn)制，即實(shí)質(zhì)管理原則
B.在核準(zhǔn)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷
C.符合條件的發(fā)行公司，經(jīng)證券管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后方可取得發(fā)行資格，在證券市場(chǎng)上發(fā)行證券
D.這一制度的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開(kāi)發(fā)行
【正確答案】 B
【答案解析】 本題考查證券發(fā)行核準(zhǔn)制。證券發(fā)行核準(zhǔn)制，即所謂的實(shí)質(zhì)管理原則，以歐洲各國(guó)的公司法為代表。依照證券發(fā)行核準(zhǔn)制的要求，證券的發(fā)行不僅要以真實(shí)狀況的充分公開(kāi)為條件，而且必須符合證券管理機(jī)構(gòu)制定的若干適于發(fā)行的實(shí)質(zhì)條件。符合條件的發(fā)行公司，經(jīng)證券管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后方可取得發(fā)行資格，在證券市場(chǎng)上發(fā)行證券。這一制度的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開(kāi)發(fā)行。參見(jiàn)教材P320.
（2）銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》每日一練：教育投資規(guī)劃概述（8.14）
根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃通常被分為（?。?。
A.職業(yè)教育規(guī)劃與老人教育規(guī)劃
B.基本教育規(guī)劃與素質(zhì)教育規(guī)劃
C.職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃
D.老人教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃
【正確答案】C
【答案解析】本題考查教育投資規(guī)劃概述。根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。參見(jiàn)教材P77.
（3）銀行業(yè)中級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》每日一練：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理（8.14）
商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括六個(gè)關(guān)鍵要素，這些管理要素的核心是（?。?BR> A.政策制度
B.管理流程
C.內(nèi)部控制
D.危機(jī)處理
【正確答案】B
【答案解析】本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括六個(gè)關(guān)鍵要素，這些管理要素的核心是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理流程。參見(jiàn)教材P229.
（4）銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》每日一練：個(gè)人教育貸款（8.14）
2004年8月，（ ）中標(biāo)成為115所中央部屬院校國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)辦銀行。
A.中國(guó)工商銀行
B.中國(guó)建設(shè)銀行
C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
D.中國(guó)銀行
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個(gè)人教育貸款的發(fā)展歷程。2004年8月，中國(guó)銀行中標(biāo)成為115所中央部屬院校國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)辦銀行。參見(jiàn)教材P190.
（5）銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》每日一練：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析（8.14）
處于工業(yè)化和現(xiàn)代化中期的地區(qū)，在經(jīng)濟(jì)中起主導(dǎo)作用的是（ ）。
A.第一產(chǎn)業(yè)
B.資金密集型產(chǎn)業(yè)
C.高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)
D.勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)
【正確答案】 B
【答案解析】 本題考查區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析。處于工業(yè)化和現(xiàn)代化中期的地區(qū)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由輕紡工業(yè)向重化工業(yè)傾斜。電力、鋼鐵和機(jī)械制造等資金密集型產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)中起主導(dǎo)作用。參見(jiàn)教材P99.
（一）銀行業(yè)初級(jí)職業(yè)資格各科目每日一練匯總（8.14）
（1）銀行業(yè)初級(jí)《法律法規(guī)》每日一練：銀行業(yè)監(jiān)督管理法（8.14）
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（?。?。
A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入
B.市場(chǎng)準(zhǔn)入
C.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入
D.股東變更審查
【正確答案】B
【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)包括：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入、人員準(zhǔn)入、股東變更審查。參見(jiàn)教材P250-251.
（2）銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》每日一練：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)（8.14）
理財(cái)師需要為每一個(gè)客戶提供綜合的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。（ ）
對(duì)
錯(cuò)
【正確答案】 錯(cuò)
【答案解析】 不是每一個(gè)客戶都需要綜合的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，也不是每一個(gè)客戶對(duì)理財(cái)師（包括金融機(jī)構(gòu)）的服務(wù)形式和內(nèi)容都能全部接受，這需要理財(cái)師通過(guò)初步了解接觸作出判斷。參見(jiàn)教材P224.
（3）銀行業(yè)初級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》每日一練：風(fēng)險(xiǎn)文化（8.14）
風(fēng)險(xiǎn)文化的組成要素有（ ）。
A. 風(fēng)險(xiǎn)管理理念
B. 知識(shí)
C. 風(fēng)險(xiǎn)管理策略
D. 內(nèi)部控制
E. 制度
【正確答案】 ABE
【答案解析】 風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成。參見(jiàn)教材P41
（4）銀行業(yè)初級(jí)《個(gè)人貸款》每日一練：個(gè)人住房貸款（8.14）
個(gè)人住房貸款的審批流程中，組織報(bào)批的材料不包括（ ）。
A.《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單》
B.《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》
C.《個(gè)人住房借款申請(qǐng)書(shū)》
D.《個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表》
【正確答案】 D
【答案解析】 本題考查個(gè)人住房貸款的審查與審批。選項(xiàng)D屬于個(gè)人住房貸款審查環(huán)節(jié)提交的材料。參見(jiàn)教材P135.
（5）銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》每日一練：貸款分控（8.14）
下列關(guān)于放款執(zhí)行部門(mén)的說(shuō)法，不正確的是（?。?BR> A.放款執(zhí)行部門(mén)負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核
B.放款執(zhí)行部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)營(yíng)銷部門(mén)
C.放款執(zhí)行部門(mén)接受中臺(tái)授信審批部門(mén)的直接領(lǐng)導(dǎo)
D.設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門(mén)或崗位，可實(shí)現(xiàn)對(duì)放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制
【正確答案】C
【答案解析】本題考查貸方分控的操作要點(diǎn)。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，放款執(zhí)行部門(mén)首先應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)營(yíng)銷部門(mén)，以避免利益沖突。其次還應(yīng)獨(dú)立于中臺(tái)授信審批部門(mén)。參見(jiàn)教材P288.
（6）銀行業(yè)初級(jí)《銀行管理》每日一練：監(jiān)管指標(biāo)（8.14）
根據(jù)《杠桿率辦法》，杠桿率計(jì)算公式為（ ）。
A.（一級(jí)資本－一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100％
B.（總資本－一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100％
C.（核心一級(jí)資本－一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100％
D.（一級(jí)資本－總資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100％
【正確答案】 A
【答案解析】 本題考查資本充足。根據(jù)《杠桿率辦法》，杠桿率計(jì)算公式為（一級(jí)資本－一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100％。參見(jiàn)教材P38.
（二）銀行業(yè)中級(jí)職業(yè)資格各科目每日一練匯總（8.14）
（1）銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)》每日一練：證券發(fā)行核準(zhǔn)制（8.14）
下列關(guān)于證券發(fā)行核準(zhǔn)制的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。
A.證券發(fā)行核準(zhǔn)制，即實(shí)質(zhì)管理原則
B.在核準(zhǔn)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷
C.符合條件的發(fā)行公司，經(jīng)證券管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后方可取得發(fā)行資格，在證券市場(chǎng)上發(fā)行證券
D.這一制度的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開(kāi)發(fā)行
【正確答案】 B
【答案解析】 本題考查證券發(fā)行核準(zhǔn)制。證券發(fā)行核準(zhǔn)制，即所謂的實(shí)質(zhì)管理原則，以歐洲各國(guó)的公司法為代表。依照證券發(fā)行核準(zhǔn)制的要求，證券的發(fā)行不僅要以真實(shí)狀況的充分公開(kāi)為條件，而且必須符合證券管理機(jī)構(gòu)制定的若干適于發(fā)行的實(shí)質(zhì)條件。符合條件的發(fā)行公司，經(jīng)證券管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后方可取得發(fā)行資格，在證券市場(chǎng)上發(fā)行證券。這一制度的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開(kāi)發(fā)行。參見(jiàn)教材P320.
（2）銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人理財(cái)》每日一練：教育投資規(guī)劃概述（8.14）
根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃通常被分為（?。?。
A.職業(yè)教育規(guī)劃與老人教育規(guī)劃
B.基本教育規(guī)劃與素質(zhì)教育規(guī)劃
C.職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃
D.老人教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃
【正確答案】C
【答案解析】本題考查教育投資規(guī)劃概述。根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃通常被分為職業(yè)教育規(guī)劃與子女教育規(guī)劃。參見(jiàn)教材P77.
（3）銀行業(yè)中級(jí)《風(fēng)險(xiǎn)管理》每日一練：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理（8.14）
商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括六個(gè)關(guān)鍵要素，這些管理要素的核心是（?。?BR> A.政策制度
B.管理流程
C.內(nèi)部控制
D.危機(jī)處理
【正確答案】B
【答案解析】本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括六個(gè)關(guān)鍵要素，這些管理要素的核心是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理流程。參見(jiàn)教材P229.
（4）銀行業(yè)中級(jí)《個(gè)人貸款》每日一練：個(gè)人教育貸款（8.14）
2004年8月，（ ）中標(biāo)成為115所中央部屬院校國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)辦銀行。
A.中國(guó)工商銀行
B.中國(guó)建設(shè)銀行
C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
D.中國(guó)銀行
【正確答案】D
【答案解析】本題考查個(gè)人教育貸款的發(fā)展歷程。2004年8月，中國(guó)銀行中標(biāo)成為115所中央部屬院校國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)辦銀行。參見(jiàn)教材P190.
（5）銀行業(yè)中級(jí)《公司信貸》每日一練：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析（8.14）
處于工業(yè)化和現(xiàn)代化中期的地區(qū)，在經(jīng)濟(jì)中起主導(dǎo)作用的是（ ）。
A.第一產(chǎn)業(yè)
B.資金密集型產(chǎn)業(yè)
C.高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)
D.勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)
【正確答案】 B
【答案解析】 本題考查區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析。處于工業(yè)化和現(xiàn)代化中期的地區(qū)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由輕紡工業(yè)向重化工業(yè)傾斜。電力、鋼鐵和機(jī)械制造等資金密集型產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)中起主導(dǎo)作用。參見(jiàn)教材P99.