在現(xiàn)實生活中，我們常常會面臨各種變化和不確定性。計劃可以幫助我們應(yīng)對這些變化和不確定性，使我們能夠更好地適應(yīng)環(huán)境和情況的變化。寫計劃的時候需要注意什么呢？有哪些格式需要注意呢？以下我給大家整理了一些優(yōu)質(zhì)的計劃書范文，希望對大家能夠有所幫助。
反欺詐工作計劃篇一
醫(yī)療保障基金是人民群眾的“看病錢”、“救命錢”，涉及廣大群眾的切身利益。4月是醫(yī)?；鸨O(jiān)管宣傳月，我院以此次集中宣傳月活動為契機，廣泛宣傳醫(yī)保基金監(jiān)管知識，鼓勵群眾參與到醫(yī)?；鸨O(jiān)管工作中來。
此次活動，我院采用深入到群眾身邊發(fā)放醫(yī)保政策宣傳單、面對面政策解讀等方式，提高醫(yī)?；鹗褂煤捅O(jiān)管政策的公眾知曉度，提高人民群眾維護醫(yī)保基金安全的社會參與度。讓群眾帶著疑問來，載著滿意歸。
同時深入病房通過面對面講解的方式，有針對性地為住院患者進行醫(yī)保法規(guī)政策的宣講，答疑解惑，向患者、家屬、親友宣傳欺詐騙保相關(guān)政策及舉報獎勵政策規(guī)定。
并采取線上線下相結(jié)合的方式，通過醫(yī)院微信公眾號和電子顯示屏等媒介，推送醫(yī)療保障基金使用監(jiān)督管理條例、滾動播放宣傳標(biāo)語和宣傳視頻；醫(yī)保經(jīng)辦窗口、導(dǎo)診臺、護士站等顯眼位置擺放打擊欺詐騙保宣傳欄。
在門診大廳顯著位置擺放宣傳版面，并于導(dǎo)診臺設(shè)立醫(yī)保咨詢臺，向來院病人及家屬進行政策宣教。
織密基金監(jiān)管網(wǎng)，共筑醫(yī)保防護線。我院在嚴(yán)格落實疫情防控要求的基礎(chǔ)上將繼續(xù)加大醫(yī)保政策宣傳力度，規(guī)范醫(yī)療服務(wù)行為，提升醫(yī)保服務(wù)能力，進一步維護參保人員的醫(yī)療保障合法權(quán)益，增強群眾獲得感、幸福感、安全感。
反欺詐工作計劃篇二
貨運代理簽發(fā)的提單在航運實務(wù)中稱為house提單，這份提單是以無船承運人身份簽發(fā)的貨代提單。那么，下面是由小編為大家分享貨代提單欺詐案例分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
2012年5月4日，中國a公司(賣方)與日本b公司(買方)簽訂了一份大豆銷售合同，約定價格條件為fob青島，按信用證要求裝運。5月25日，日本b公司向中國a公司傳真告之中國c貨運(國內(nèi)代理)相關(guān)信息。中國a公司遂將本公司的出口大豆明細(xì)表傳真給c貨運，后c貨運出具進倉單，通知a公司將上述貨物送至指定倉庫。a公司交貨后，c貨運以a公司名義辦理了裝箱、商檢、報關(guān)等手續(xù)。
中國a公司在確認(rèn)提單內(nèi)容后取得了四套日本d船務(wù)(契約承運人)簽發(fā)的提單。涉案提單加注了簽發(fā)人d船務(wù)及卸貨港船公司代理的地址、電話和傳真號碼等信息。中國c貨運與日本d船務(wù)之間的往來郵件顯示d船務(wù)委托c貨運聯(lián)絡(luò)中國a公司，安排青島至日本的貨物運輸和報關(guān)，完成貨物從a公司到d船務(wù)的交接。c貨運向中國e船務(wù)公司(實際承運人)訂艙交貨后，e船務(wù)向其簽發(fā)海運提單。c貨運向d船務(wù)匯報船名、開航日期、提單號等情況并將海運提單轉(zhuǎn)交給日本d船務(wù)。貨物運至日本后，被日本d船務(wù)憑中國e船務(wù)公司提單提取。之后，中國a公司用日本d船務(wù)提單向銀行議付，開證行以單據(jù)不符為由拒付。中國a公司隨即要求中國c貨運通知日本d船務(wù)扣貨，但提單項下的貨物及d船務(wù)均已下落不明。
在出口貿(mào)易中，國外買方和契約承運人常常相互勾結(jié)，由契約承運人簽發(fā)貨代提單，契約承運人委托國內(nèi)貨運代理向?qū)嶋H承運人訂艙運輸，契約承運人憑借實際承運人簽發(fā)的海運提單從實際承運人提取貨物后和國外買方相互勾結(jié)無單放貨，然后在貨款結(jié)算環(huán)節(jié)設(shè)置圈套，使國內(nèi)賣方無法結(jié)匯，貨款兩空。
在fob術(shù)語下，買方通常委托一家與其關(guān)系“特殊”的境外貨代公司充當(dāng)契約承運人，該貨代公司服從于買方指示，為其“特殊”目的服務(wù)，甚至在某些情況下，是買方為進行貿(mào)易欺詐而專門設(shè)立的公司。通常情況下，該貨代公司只在港口設(shè)立辦事處，其并無辦理貨物運輸?shù)哪芰?，被選擇的境外貨代公司以自己的名義簽發(fā)提單，在法律上處于無船承運人的地位。在進出口貿(mào)易中，一旦國外進口商和契約承運人串通，無單放貨，國內(nèi)出口商往往貨款兩空。因為在這種情況下，國外進口商與契約承運人已經(jīng)逃回國外，國內(nèi)出口商很難到國外訴訟，即使在國內(nèi)起訴，也涉及到判決的承認(rèn)與執(zhí)行，在我國與國外沒有簽訂司法互助條約的前提下，勝訴的判決也難以執(zhí)行;議付銀行依據(jù)信用證項下“單證不符”為由拒絕付款符合信用證操作慣例;fob術(shù)語下，國內(nèi)出口商不承擔(dān)貨物運輸義務(wù)，實際承運人與國內(nèi)出口商之間沒有直接的法律關(guān)系，其無法向?qū)嶋H承運人主張權(quán)利，況且實際承運人收回其簽發(fā)的海運提單后放貨的行為也無過錯可言;國內(nèi)貨代公司是接受國內(nèi)出口商指示辦理事務(wù)，且很難有證據(jù)證明國內(nèi)貨代公司參與欺詐。因此，國內(nèi)出口方只能自己承擔(dān)被欺詐的風(fēng)險。
本案例中就是典型的貨代提單欺詐，日本b公司和日本d船務(wù)相互勾結(jié)，由日本d船務(wù)簽發(fā)house提單，日本d船務(wù)作為契約承運人委托國內(nèi)貨運代理人中國c公司和實際承運人中國e船務(wù)公司訂艙運輸，由中國e公司向中國c公司簽發(fā)海運提單。日本d船務(wù)憑借實際承運人中國e船務(wù)公司簽發(fā)的海運提單提貨后無單放貨，然后通過信用證單證嚴(yán)格一致原則，致使中國a公司遭銀行拒付，而香港b公司和契約承運人香港d船務(wù)早已攜貨潛逃。法院認(rèn)為由于國內(nèi)貨代c公司是接受契約承運人日本d船務(wù)的委托，接收國內(nèi)出口商a公司貨物向e船務(wù)公司訂艙，中國a公司沒有證據(jù)證明其和中國c公司存在委托訂艙法律關(guān)系，a公司和c公司無直接法律關(guān)系，無權(quán)向c公司主張權(quán)利。實際承運人中國e船務(wù)公司收回其簽發(fā)的海運提單后放貨的行為符合國際慣例，a公司維權(quán)無門。
國內(nèi)企業(yè)出口貨物時，應(yīng)優(yōu)先選擇cif或cfr條款，力拒fob條款，避免外商指定船公司、境外貨代或無船承運人安排運輸，從而由我方掌握安排運輸?shù)闹鲃訖?quán)。在國際貿(mào)易中，買賣雙方會之所以存在巨大風(fēng)險，是因為喪失了對運輸貨物中的控制權(quán)。因此，誰掌握了運輸，誰就會最大程度規(guī)避自己風(fēng)險，降低被欺詐的概率。在出口貿(mào)易中，選用c組貿(mào)易術(shù)語，由出口方負(fù)責(zé)安排運輸，掌握主動權(quán)，是防范欺詐最好的方法。在cif條件下，出口方承擔(dān)貨物運輸甚至購買保險的義務(wù)，出口方同時作為買賣合同、運輸合同和保險合同的當(dāng)事人，一旦出現(xiàn)欺詐情形可以主張權(quán)利，防止出現(xiàn)案例三和案例四中出口商無訴訟主體資格的問題。同時由出口方安排運輸和保險，出口商可以選擇信任的承運人和保險公司，防止進口商和承運人相互勾結(jié)，無單放貨。另外，選擇c組貿(mào)易術(shù)語也有利于發(fā)展本國的航運業(yè)和保險業(yè)，增加服務(wù)貿(mào)易收人，國內(nèi)航運業(yè)和保險業(yè)的發(fā)達，最終的受益人也是國內(nèi)出口商。
國外買方根據(jù)fob條款指定境外貨代安排運輸，由于國外貨代大多數(shù)僅僅在裝貨港設(shè)立小小的辦事處，其根本不具備貨物運輸資質(zhì)和能力，因此境外貨代或其國內(nèi)代表處只能以契約承運人或無船承運人的身份委托具備貨物運輸能力的實際承運人參與安排運輸，一般分為境外貨代直接參與安排運輸和境外貨代委托國內(nèi)貨代安排運輸兩種方式。在國外買方指定貨代安排運輸?shù)那闆r下，運輸中會出現(xiàn)兩套提單。一套是國外貨代以契約承運人身份簽發(fā)的貨代提單，另一套是負(fù)責(zé)運輸?shù)拇疽詫嶋H承運人身份簽發(fā)的船公司提單。買賣雙方約定將貨代提單作為信用證項下結(jié)匯單據(jù)，在國外貨代簽發(fā)出貨代提單后將該貨代提單提交或者通過委托的國內(nèi)貨代將貨代提單提交給國內(nèi)出口商。同時國外貨代或者其委托的國內(nèi)貨代向?qū)嶋H承運人訂艙交貨，實際承運人簽發(fā)船公司提單，到貨物達到目的港后，國外貨代憑海運提單從實際承運人處提取貨物。國外買方提取貨物后會在結(jié)匯環(huán)節(jié)設(shè)置障礙，導(dǎo)致國內(nèi)買方無法提取貨款。由于實際承運人都是接受國外買方或者國外貨代的指示從事貨物運輸，國內(nèi)的賣方與實際承運人都不發(fā)生任何關(guān)系，且在運輸過程中存在兩套提單，這正是欺詐產(chǎn)生的原因。在這種情況下，國內(nèi)的賣方也無法直接向?qū)嶋H承運人主張權(quán)利。
正如上文所述，在出口貿(mào)易中，出口方應(yīng)優(yōu)先選用cif或cfr貿(mào)易術(shù)語，如果外商堅持fob條款，國內(nèi)賣方應(yīng)盡量避免接受買方指定的境外貨代或無船承運人。如外商仍堅持指定的境外貨代或無船承運人，為不影響合同的簽訂，國內(nèi)賣方應(yīng)必須嚴(yán)格按程序操作，對指定的境外貨代或無船承運人的信譽要進行嚴(yán)格的調(diào)查，了解其是否有我國合法代理人向交通部辦理無船承運人資格的手續(xù)?！吨腥A人民共和國國際海運條例》第7條和第8條對無船承運人的資質(zhì)和條件作出明確規(guī)定：“(1)經(jīng)營無船承運業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院交通主管部門辦理提單登記，并交納保證金(前款保證金金額為80萬元人民幣;每設(shè)立一個分支機構(gòu)，增加保證金20萬元人民幣。保證金應(yīng)當(dāng)向中國境內(nèi)的銀行開立專門賬戶交存);(2)保證金用于無船承運業(yè)務(wù)經(jīng)營者清償因其不履行承運人義務(wù)或者履行義務(wù)不當(dāng)所產(chǎn)生的債務(wù)以及支付罰款。保證金及其利息，歸無船承運業(yè)務(wù)經(jīng)營者所有。同時，該法第26條明確規(guī)定 “ 未依照本條例的規(guī)定辦理提單登記并交納保證金的，不得經(jīng)營無船承運業(yè)務(wù) ”。
因此，當(dāng)國內(nèi)賣方對國外買方指定貨代或無船承運人進行審核時，一旦發(fā)現(xiàn)其不在交通部登記備案的無船承運人目錄中，就要充分評估此次貿(mào)易風(fēng)險，防止貿(mào)易欺詐。同時，在信用證支付條款下，國內(nèi)賣方應(yīng)堅持采用船公司提單取代貨代提單，防止貨代提單詐騙。雙方應(yīng)將實際承運人簽發(fā)的船公司提單作為信用證項下的`單據(jù)，在實際承運人簽發(fā)提單后，將該提單轉(zhuǎn)交給國內(nèi)賣方向銀行結(jié)匯。當(dāng)貨物到港后實際承運人必須憑借信用證項下銀行流轉(zhuǎn)的船公司提單放貨，這樣一旦出現(xiàn)實際承運人無單放貨，才有依據(jù)進行索賠。
記名提單，指提單正面收貨人一欄內(nèi)載明特定的收貨人的提單。根據(jù)這種提單，只有提單中載明的記名人才有權(quán)收貨。記名提單類似不可轉(zhuǎn)讓的海運單，提單記名人可以不交單提貨，承運人交貨時也是“認(rèn)人不認(rèn)票”，而不論記名提單在誰手中。在fob貿(mào)易術(shù)語中，買方在托運時要求賣方出具記名提單，而記名提單下經(jīng)常會發(fā)生無提單放貨的情況，使得賣方的結(jié)匯落空。
使用記名提單可以保證承運人將貨物交給記名人，從而實現(xiàn)對貨物的控制，但記名提單在使用時也存在很大弊端。使用記名提單可能會增加提單的記名收貨人已明確表示違約或欺詐，但貨物的處置權(quán)仍歸該記名收貨人的風(fēng)險和糾紛。如記名提單的收貨人已明確表示不支付貨款或不履行合同項下的其他義務(wù)，但其仍是該記名提單的收益人，承運人仍可根據(jù)記名提單將貨物交給收貨人。此時發(fā)貨人必須采取其他補救措施，以減少因合同無法繼續(xù)履行或欺詐而造成的損失，如將貨物退運、轉(zhuǎn)運、委托第三方提貨、將貨物轉(zhuǎn)賣給第三方等措施，但由于提單為記名提單，只有提單的收貨人才有權(quán)對提單項下的貨物進行處置，此時對國內(nèi)出口商極其不利。因此，國內(nèi)賣方可接受在提單收貨人一欄中注明“憑開證行或付款行指令”的“指示提單”，通過第三方銀行信用維持買賣雙方風(fēng)險平衡。另外，提單背書轉(zhuǎn)讓時，也要盡量使用“空白背書”，如不使用“空白背書”，一旦雙方發(fā)生爭執(zhí)，國內(nèi)賣方就有可能不便行使權(quán)利，甚至失去對滯留目的港碼頭的貨物的處置權(quán)。
《美國統(tǒng)一商法典》第7-104條第2款的規(guī)定：“不可轉(zhuǎn)讓提單，不具有流通性”;第7-303條第1款第c項的規(guī)定：“除非提單另有規(guī)定，承運人在接到不可流通提單的收貨人的指示后，只要發(fā)貨人未有相反指示，且貨物已到達提單所注明的目的地或收貨人已占有提單，可以依指示將貨物交付給非提單注明的人或目的地或以其他方式處置貨物。根據(jù)美國的法律和判例，只要承運人有理由相信,收貨人即是提單上所記載的指定的收貨人便可向其交付貨物,無需收貨人出示正本記名提單。而我國最高人民法院2012年5月發(fā)布的《最高人民法院關(guān)于審理海上貨運代理糾紛案件若干問題的規(guī)定》(以下簡稱“貨代司法解釋”)第三條規(guī)定，“承運人因無正本提單交付貨物造成正本提單持有人損失的，正本提單持有人可以要求承運人承擔(dān)違約責(zé)任，或者承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任”。在我國，記名提單不是無單放貨的法定理由，否則承運人要承擔(dān)無單放貨的損害賠償責(zé)任。除了中美法律,各國關(guān)于記名提單均有不同規(guī)定。因此,fob貿(mào)易術(shù)語下我國的出口商在慎用記名提單的同時,應(yīng)盡量運用協(xié)議選擇、合同簽訂地、履行地等連接點以及最密切聯(lián)系原則,力爭以我國法律作為準(zhǔn)據(jù)法,在承運人無正本提單放貨時,賣方便可依我國法律向承運人主張賠償。
為了維護國內(nèi)出口商的合法權(quán)益，《貨代司法解釋》第八條規(guī)定，“貨運代理企業(yè)接受契約托運人的委托辦理訂艙事務(wù)，同時接受實際托運人的委托向承運人交付貨物，實際托運人請求貨運代理企業(yè)交付其取得的提單、海運單或者其他運輸單證的，人民法院應(yīng)予支持”。該司法解釋第一次明確規(guī)范了當(dāng)國內(nèi)實際發(fā)貨人向貨代要求交付由承運人簽發(fā)的提單、海運單等相關(guān)運輸單證的,貨代企業(yè)應(yīng)當(dāng)向國內(nèi)實際發(fā)貨人交付取得的運輸單證,從法律上賦予了實際發(fā)貨人享有優(yōu)先取得運輸單證的權(quán)利。國際貨物出口時間較長，在合同履行過程中，一旦出現(xiàn)買方信譽度大大降低、破產(chǎn)或以實際行動明確表示不履行合同義務(wù)的情形，繼續(xù)要求賣方完成交付貨物的義務(wù)會使賣方錢貨兩空。雖然按照《聯(lián)合國國際貨物銷售合同公約》，賣方作為合同的當(dāng)事人有權(quán)阻止將貨物繼續(xù)向買方交付的權(quán)利，但是此時貨物已經(jīng)交由承運人運輸。由于在fob條款下，賣方不負(fù)責(zé)和承運人簽訂海上貨物運輸合同，賣方不是承運人訂立海上運輸合同的當(dāng)事人，不能依據(jù)貨物銷售合同賦予的權(quán)利來制約承運人。此時，作為國際貨物運輸?shù)膶嶋H托運人，國內(nèi)賣方可以依據(jù)《貨代解釋》第八條規(guī)定，要求貨代交付承運人簽發(fā)的提單、海運單等相關(guān)運輸單證，從而實現(xiàn)對運輸途中貨物的控制，防止貨運代理人和國外買方相互勾結(jié)，騙取貨物。
根據(jù)該司法解釋，貨運代理企業(yè)必須同時受買賣雙方的委托，作為實際托運人的國內(nèi)賣方才有優(yōu)先取得提單和運輸單證的權(quán)利。如果貨運代理僅受一方的委托,那么即使貨運代理從承運人處獲得提單,根據(jù)合同相對性原理，貨代也只能將單據(jù)交給和其簽訂委托代理合同的當(dāng)事人。因此，為維護國內(nèi)出口商的合法利益，國內(nèi)出口商和國外進口商應(yīng)選擇同一貨代公司或成為同一貨運代理合同的當(dāng)事人。
另外，根據(jù)上文分析，按照《聯(lián)合國國際貨物銷售合同公約》72條和《中華人民共和國合同法》94條第4項規(guī)定，出現(xiàn)合同一方當(dāng)事人嚴(yán)重違約情況，另一方當(dāng)事人可以行使抗辯權(quán)，但是在fob術(shù)語下，國內(nèi)賣方并非運輸合同的當(dāng)事人，行使上述權(quán)利需要承運人的配合。為實現(xiàn)賣方對運輸途中貨物的控制權(quán)，雙方可以約定增加買方合同義務(wù)，可以在fob術(shù)語買方義務(wù)項下增加規(guī)定:應(yīng)賣方要求,買方必須指示承運人在提單中將賣方記載為托運人,并將提單交付賣方。通過fob特別條款約定，國內(nèi)賣方成為海上貨物運輸?shù)漠?dāng)事人，可以直接約束承運人，實現(xiàn)對貨物的控制。
反欺詐工作計劃篇三
二、信用卡欺詐類型的特征分析與防范措施
當(dāng)前信用卡欺詐類型主要分為申請欺詐和交易欺詐兩大類別。申請欺詐是指不法分子使用虛假身份、偽造證明文件或未經(jīng)同意冒用他人身份申領(lǐng)信用卡的欺騙行為；交易欺詐一般分為偽冒克隆卡交易、商戶套現(xiàn)、丟失被盜卡交易、未達卡交易、賬戶盜用不和非面對面交易欺詐等類型。
總體來說，信用卡欺詐類型主要包括申請欺詐、偽卡、未達卡、失竊卡、非面對面交易、賬戶盜用、商戶欺詐等。
1.申請欺詐(application fraud)
欺詐分子往往通過盜取他人的電話賬單、水電費賬單、銀行對賬單等途徑獲得他人身份信息，然后以盜取的他人身份信息或偽造的他人身份證件，以他人的名義申請信用卡，進行欺詐使用。
申請欺詐的防范是各發(fā)卡行風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容。主要應(yīng)抓好隊伍建設(shè)、完善規(guī)章制度、嚴(yán)密操作流程、提高反欺詐系統(tǒng)效率、保持內(nèi)部信息通暢等幾個具體環(huán)節(jié)入手，不斷提高申請欺詐風(fēng)險的識別和防范能力。
2.偽卡交易(counterfeit)
指犯罪分子通過非法手段截獲銀行卡磁條信息，按照銀行卡的磁條信息格式寫磁、凸(平)印偽造真實、有效的銀行卡進行交易的欺詐行為。按照銀聯(lián)口徑統(tǒng)計2008年上半年偽卡交易損失占全部信用卡欺詐損失的11.7％。偽卡的基本類型有：賬號生成欺詐、“克隆”卡欺詐、“白卡”欺詐、變造卡欺詐。
盡快規(guī)范收單市場可以減少偽卡危害，建議可以采取以下這些防范手段：一是通過欺詐偵測系統(tǒng)實施交易控管并及時與真實持卡人核實交易；二是設(shè)置異常交易限制，將偽卡交易風(fēng)險控制在一定幅度內(nèi)；三是對在高風(fēng)險地區(qū)和高風(fēng)險商戶發(fā)生過交易、存在信息泄露風(fēng)險的卡片進行及時換卡，有效防范風(fēng)險。
3.未達卡交易(mail non-receipt)
指卡片在寄送過程中被他人截獲并激活進行的欺詐交易。這種欺詐損失雖然占的比例不是特別高，但近年來急劇上升，主要是因為銀行在其它方面加強了反欺詐力度，而欺詐分子也不斷地探索新的欺詐渠道，盜取郵件便是其中之一。
針對未達卡交易欺詐主要通過卡片激活的身份核查環(huán)節(jié)和授權(quán)交易限制來防范。發(fā)卡行通常都要求必須使用申請時預(yù)留的家庭電話和手機號碼來開通信用卡。銀行對于未達卡的風(fēng)險防范工作應(yīng)貫穿于卡的制作、保管、郵寄、交付、激活等發(fā)卡各環(huán)節(jié)，加強信用卡申領(lǐng)環(huán)節(jié)的管理和激活環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制。
4.丟失被盜卡交易(lost or stolen)
失竊卡欺詐的發(fā)生，對于發(fā)卡銀行來說，主要還是應(yīng)引導(dǎo)持卡人樹立正確的用卡意識及自我保護意識。丟失被盜卡交易主要防范手段，一是交易短信及時通知持卡人，持卡人獲悉卡片被盜后立即聯(lián)系銀行進行掛失；二是通過購買保險等方式，將丟失被盜卡風(fēng)險控制在一定水平；三是加強對持卡人進行風(fēng)險防范常識教育。
5.非面對面交易(card-nor-present fraud，簡稱cnp fraud)
指通過電話、郵件和互聯(lián)網(wǎng)等不需要出示真實卡片的渠道使用信用卡，犯罪分子只需提供非法取得的他人信用卡卡號、姓名，有效期等信息即可進行欺詐性交易。利用盜取的信用卡信息進行卡不在場欺詐造成的損失成為最突出的類別之一，一個重要的原因是電子商務(wù)和電話商務(wù)的興起和盛行以及團伙犯罪。截獲卡片信息或者通過專業(yè)軟件進行交易測試，給發(fā)卡行帶來損失。
6.賬戶盜用(account take-over)
指欺詐者獲取了部分或全部真實持卡人信息，并假冒真實持卡人對卡賬戶的信息進行變更，要求信用卡公司把郵件送到新的通信地址，然后向信用卡公司謊報信用卡丟失了，要求把新的信用卡寄到欺詐分子指定的通信地址，從而獲得信用卡進行欺詐性交易。為防范此類風(fēng)險，建議加強客戶信息保密，銀行應(yīng)在對主機系統(tǒng)中持卡人地址、密碼等敏感信息進行變更之前，先對變更信息申請人的真實性進行判斷，并認(rèn)真檢查客戶提出的申請，一定要以確保持卡人本人身份為操作前提。同時，通過短信或其他方式通知持卡人是防范此類風(fēng)險的重要手段。
7.收單業(yè)務(wù)商戶欺詐(merchant fraud)
商戶欺詐相關(guān)的欺詐類型主要有惡意倒閉、虛假商戶、洗單、信函、電話、網(wǎng)絡(luò)營銷欺詐、商戶套現(xiàn)、側(cè)錄、卡號測試欺詐等。當(dāng)前我國信用卡套現(xiàn)情況非常嚴(yán)峻，極大加重了發(fā)卡行的經(jīng)營風(fēng)險，已經(jīng)成為我國信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的主要隱患之一。打擊套現(xiàn)行為必須要從規(guī)范收單市場和發(fā)卡行加強交易監(jiān)控兩個方面入手，兩者缺一不可。為防范該類風(fēng)險，一是加強收單行商戶申請相關(guān)信息審核控制；二是加強對商戶的巡視檢查；三是加強對商戶的交易監(jiān)控。另外，加強對商戶的風(fēng)險教育和技能培訓(xùn)，規(guī)范使用pos操作，嚴(yán)格受理信用卡業(yè)務(wù)審查程序，有效防范收單欺詐。
其他一些如持卡人欺詐，即合法持卡人抵賴其銀行卡賬戶下的交易行為，通常表現(xiàn)為兩個合法持卡人相互交換銀行卡并在不同城市使用對方的卡進行消費，以造成自己沒有使用銀行卡的假象。這類欺詐是由于道德風(fēng)險引起的，較難識別，銀行應(yīng)在做好持卡人誠信教育的同時，加強對提請爭議賬戶的監(jiān)控力度，通過經(jīng)偵部門等途徑追查。
三、如何有效防范信用卡欺詐風(fēng)險的對策
信用卡欺詐是一個嚴(yán)重的全球性違法犯罪問題，盡管許多國家頒布諸多法律旨在保護發(fā)卡銀行和合法持卡人的利益，信用卡欺詐仍然層出不窮。遏制信用卡欺詐根本方法就是相關(guān)制度的建立和相關(guān)技術(shù)措施的采取來進行防范。
1.欺詐風(fēng)險管理的關(guān)鍵在于預(yù)防
當(dāng)信用卡欺詐風(fēng)險產(chǎn)生時，發(fā)卡行雖然會及時采取凍結(jié)賬戶、異常交易排查和降低賬戶額度等多種手段進行管控，但是風(fēng)險損失已經(jīng)產(chǎn)生。要遏制住信用卡欺詐風(fēng)險，預(yù)防才是關(guān)鍵。在防范各種信用卡欺詐行為中，培養(yǎng)合格的調(diào)查人員是關(guān)鍵，組建一批精干高效的信用卡專業(yè)人才隊伍才能最大程度地遏制信用卡欺詐行為的發(fā)生。為從源頭上防范住風(fēng)險，提高員工的主動識別能力，培養(yǎng)一線員工風(fēng)險防范意識，在當(dāng)前信用卡快速發(fā)展的現(xiàn)階段顯得尤為重要。
2.以欺詐偵測模型為基礎(chǔ)的智能型反欺詐管理
利用先進的數(shù)理統(tǒng)計技術(shù)，如神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型，進行深度的數(shù)據(jù)挖掘，發(fā)展申請欺詐風(fēng)險評分模型和交易欺詐風(fēng)險評分模型，來預(yù)測信用卡申請或交易為欺詐的概率大小，為制定智能型反欺詐策略提供科學(xué)的依據(jù)。
(1)制定以申請欺詐風(fēng)險評分模型為基礎(chǔ)的反欺詐策略
申請欺詐風(fēng)險評分模型是以系統(tǒng)中保存的欺詐記錄或嫌疑性的姓名、地址、身份證號碼、以及申請表填寫信息與征信記錄信息之間的差異來預(yù)測信用卡申請為欺詐的概率。
(2)制定以交易欺詐風(fēng)險評分模型為基礎(chǔ)的反欺詐策略
交易欺詐風(fēng)險評分模型是以持卡人的交易行為模式為分析基礎(chǔ)的，以對比當(dāng)前交易與歷史交易模式的差別為分析焦點的，以精密的數(shù)理統(tǒng)計模型(典型的是使用機器學(xué)習(xí)和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型)為分析手段的，以預(yù)測當(dāng)前交易為欺詐的概率為分析目標(biāo)的模型。
除了對欺詐風(fēng)險較高的交易做出拒絕或電話核對的決策進行反欺詐以外，銀行還可以利用欺詐風(fēng)險評分來發(fā)現(xiàn)可疑的交易，利用事后電話聯(lián)系、信件聯(lián)系或電子郵件聯(lián)系的方式，與持卡人在交易以外進行溝通核對可疑的交易。這些反欺詐措施可以作為對實時反欺詐授權(quán)決策的有效補充。
3.其他各種反欺詐的技術(shù)和手段
信用卡的反欺詐是一個系統(tǒng)性的工程，除了以欺詐偵測模型為基礎(chǔ)的智能型反欺詐策略和手段以外，還可以綜合地利用各種技術(shù)和手段來反欺詐。
。芯片和密碼系統(tǒng)(chip and pin system)就是為有效地防止偽造和卡丟失或被盜欺詐應(yīng)運而生的。
欺詐不僅給銀行帶來損失，也給持卡人帶來損失或不便，所以持卡人有反欺詐的強烈需要；欺詐的發(fā)生，相當(dāng)程度上與持卡人的行為有關(guān)，比如卡丟失或被盜、卡信息被盜、個人身份信息被盜等，所以持卡人可以在相當(dāng)程度上防止欺詐的發(fā)生。所以，對持卡人進行教育以正確的行為盡量避免欺詐的發(fā)生。
四、及時調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略是控制風(fēng)險的有效途徑
從國外信用卡市場發(fā)展的歷史經(jīng)驗來看，在信用卡市場發(fā)展的初期階段，發(fā)卡機構(gòu)普遍存在著盲目追求發(fā)卡規(guī)模、忽視風(fēng)險控制等粗放式經(jīng)營理念、而又經(jīng)過其后出現(xiàn)的信用卡業(yè)務(wù)高風(fēng)險、高壞賬核銷率的行業(yè)發(fā)展過程中的陣痛之后，這些國家的信用卡市場才逐漸走向了管理的規(guī)范化、科學(xué)化之路，政府的監(jiān)管政策、法規(guī)也相應(yīng)進行了調(diào)整和完善。因此，為了促使我國信用卡市場健康發(fā)展，各市場主體應(yīng)充分利用本次經(jīng)濟調(diào)整的時機，及時調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，提高風(fēng)險控制的意識，積極轉(zhuǎn)變思維，推動技術(shù)創(chuàng)新并提升風(fēng)險管理能力，擺脫低端同質(zhì)競爭的泥潭，最終實現(xiàn)從粗放式經(jīng)營向精細(xì)化經(jīng)營的轉(zhuǎn)變。加快市場法制法規(guī)建設(shè)，提升行業(yè)監(jiān)管水平。積極探索完善相關(guān)的風(fēng)險管理制度和管理體制，大力營造誠信可貴、失信可恥社會氛圍，合各方之力加快推進征信體系建設(shè)，完善企業(yè)、個人信用記錄，健全個人信用評級制度，規(guī)范個人信用記錄查詢和運用，逐步形成競爭有序、運轉(zhuǎn)規(guī)范的信用卡市場，加強創(chuàng)新促進信用卡業(yè)務(wù)真正成為銀行業(yè)提高綜合競爭力和實現(xiàn)良性發(fā)展的推動力，夯實金融服務(wù)基礎(chǔ)，促使我國的信用卡產(chǎn)業(yè)走上健康有序的發(fā)展道路。
參考文獻：
[3]郭田勇.探析我國銀行信用卡業(yè)備的風(fēng)險.廣電運通2009 6
反欺詐工作計劃篇四
大家好！今天，我們舉辦“打擊欺詐騙保 維護基金安全”集中宣傳月啟動儀式，由此拉開了察右后旗集中宣傳月的序幕，我代表旗委、旗政府向長期以來堅守在醫(yī)療、醫(yī)保、醫(yī)藥戰(zhàn)線，以真誠仁愛之心和高度負(fù)責(zé)的精神，為人民群眾的健康提供服務(wù)保障的同志們、朋友們表示衷心的感謝！
醫(yī)療保障關(guān)乎人民群眾健康權(quán)益，關(guān)乎社會和諧穩(wěn)定，是重大的民生工程、民心工程。醫(yī)保基金是群眾的治病錢、救命錢、健康錢。我們必須站在講政治的高度，深刻認(rèn)識欺詐騙保行為侵害的是人民群眾的切身利益，挑戰(zhàn)的是醫(yī)保法治的公平正義，損害的是黨和政府的形象和公信力，瓦解的是國家醫(yī)保制度的根基，必須零容忍、出重拳、狠打擊。
近年來，我旗深入貫徹落實黨的十九大精神，堅持以人民為中心，把維護基金安全作為醫(yī)保工作的首要政治任務(wù)，堅持“嚴(yán)”字當(dāng)頭，狠抓醫(yī)保監(jiān)管，堅決做到：嚴(yán)格防范，積極構(gòu)建有效執(zhí)法監(jiān)督體系；嚴(yán)巡嚴(yán)查，盯緊違法違規(guī)“蛛絲馬跡”；嚴(yán)厲打擊，堅決斬斷“火中取栗”的黑手；嚴(yán)格管控，創(chuàng)新舉措織密防控網(wǎng)絡(luò)。
我們將繼續(xù)按照黨中央、國務(wù)院決策部署，以深入開展“打擊欺詐騙保，維護基金安全”集中宣傳月活動為契機，在全旗迅速掀起加強醫(yī)保監(jiān)管的熱潮，積極營造全社會齊抓共管的良好氛圍；全面開展查處欺詐騙保專項治理行動，對違法違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)一起、查處一起，高懸監(jiān)督執(zhí)法利劍，打好“殲滅戰(zhàn)”；升級完善醫(yī)保智能監(jiān)管信息系統(tǒng)，加快運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、視頻監(jiān)控等新技術(shù)，提升醫(yī)保實時監(jiān)控和智能審核效能；強化醫(yī)保服務(wù)協(xié)議管理，完善準(zhǔn)入和退出機制；健全完善黑名單、信息披露、舉報獎勵等基金監(jiān)管長效機制，持續(xù)出重拳、出硬招、打硬仗，堅決維護好醫(yī)保基金安全，不斷增強人民群眾的幸福感、獲得感。
同志們！醫(yī)療保障是事關(guān)人民群眾健康福祉的重大民生工程，我們肩負(fù)著黨中央交給的光榮使命和人民群眾的殷切期望。讓我們繼續(xù)開拓進取、攻艱克難，以實際行動打擊欺詐騙保、維護基金安全，向黨和人民交出一份滿意的答卷。
反欺詐工作計劃篇五
一、工作目的
以全國公安機關(guān)統(tǒng)一部署的嚴(yán)厲打擊各類經(jīng)濟犯罪“破案會戰(zhàn)”為契機，各保險公司要積極主動配合公安機關(guān)嚴(yán)厲打擊各種擾亂保險市場秩序的保險欺詐行為，震懾違法犯罪分子，維護金融保險市場的正常秩序和社會的穩(wěn)定，營造良性、有序的市場經(jīng)營氛圍。
二、組織架構(gòu)。
根據(jù)省保監(jiān)局《關(guān)于積極配合公安機關(guān)開展“破案會戰(zhàn)”的通知》要求，成立**市反保險欺詐工作站，由各會員單位分管總經(jīng)理組成，保險行業(yè)協(xié)會秘書長***任組長，聘請公安機關(guān)同志作為顧問。
反欺詐工作計劃篇六
身份證號：_____________
聯(lián)系電話：_________________
法定代表人：______________，董事長
聯(lián)系電話：_____________
請求事項
2、判令被告立即向原告支付違法解除勞動合同的賠償金9000元;
3、請求判令被告向原告支付法定節(jié)日加班費1800元;
4、本案訴訟費用由被告承擔(dān)。
事實與理由
原告于20__年4月開始到被告處上班，任職保安工作。雙方簽訂一份勞動合同，合同期限從20__年5月16日起至20__年5月15日止。合同期滿后原告繼續(xù)在被告處工作，被告繼續(xù)給原告發(fā)放工資并繳交社保，但雙方未簽訂新的書面勞動合同。20__年8月底，被告在未與原告商量，甚至未事先通知原告的情況下，突然將原告辭退。
被告從20__年5月15日原勞動合同期屆滿后未與原告簽訂新的書面勞動合同，應(yīng)當(dāng)從次月起每月支付原告兩倍工資;一年之后視為被告與原告簽訂了無固定期限勞動合同，被告未經(jīng)原告同意單方辭退原告且沒有法定理由，應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定向原告支付賠償金。
為此，原告于20__年9月向福州市勞動爭議仲裁委員會提起勞動仲裁申請，但該委置事實和法律于不顧，駁回了原告的大部分請求。
基于以上事實，為維護原告合法權(quán)益，特向貴院提出如上訴求，望貴院能判如所訴!
此致
*人民法院
__________年_____月_____日
反欺詐工作計劃篇一
醫(yī)療保障基金是人民群眾的“看病錢”、“救命錢”，涉及廣大群眾的切身利益。4月是醫(yī)?；鸨O(jiān)管宣傳月，我院以此次集中宣傳月活動為契機，廣泛宣傳醫(yī)保基金監(jiān)管知識，鼓勵群眾參與到醫(yī)?；鸨O(jiān)管工作中來。
此次活動，我院采用深入到群眾身邊發(fā)放醫(yī)保政策宣傳單、面對面政策解讀等方式，提高醫(yī)?；鹗褂煤捅O(jiān)管政策的公眾知曉度，提高人民群眾維護醫(yī)保基金安全的社會參與度。讓群眾帶著疑問來，載著滿意歸。
同時深入病房通過面對面講解的方式，有針對性地為住院患者進行醫(yī)保法規(guī)政策的宣講，答疑解惑，向患者、家屬、親友宣傳欺詐騙保相關(guān)政策及舉報獎勵政策規(guī)定。
并采取線上線下相結(jié)合的方式，通過醫(yī)院微信公眾號和電子顯示屏等媒介，推送醫(yī)療保障基金使用監(jiān)督管理條例、滾動播放宣傳標(biāo)語和宣傳視頻；醫(yī)保經(jīng)辦窗口、導(dǎo)診臺、護士站等顯眼位置擺放打擊欺詐騙保宣傳欄。
在門診大廳顯著位置擺放宣傳版面，并于導(dǎo)診臺設(shè)立醫(yī)保咨詢臺，向來院病人及家屬進行政策宣教。
織密基金監(jiān)管網(wǎng)，共筑醫(yī)保防護線。我院在嚴(yán)格落實疫情防控要求的基礎(chǔ)上將繼續(xù)加大醫(yī)保政策宣傳力度，規(guī)范醫(yī)療服務(wù)行為，提升醫(yī)保服務(wù)能力，進一步維護參保人員的醫(yī)療保障合法權(quán)益，增強群眾獲得感、幸福感、安全感。
反欺詐工作計劃篇二
貨運代理簽發(fā)的提單在航運實務(wù)中稱為house提單，這份提單是以無船承運人身份簽發(fā)的貨代提單。那么，下面是由小編為大家分享貨代提單欺詐案例分析，歡迎大家閱讀瀏覽。
2012年5月4日，中國a公司(賣方)與日本b公司(買方)簽訂了一份大豆銷售合同，約定價格條件為fob青島，按信用證要求裝運。5月25日，日本b公司向中國a公司傳真告之中國c貨運(國內(nèi)代理)相關(guān)信息。中國a公司遂將本公司的出口大豆明細(xì)表傳真給c貨運，后c貨運出具進倉單，通知a公司將上述貨物送至指定倉庫。a公司交貨后，c貨運以a公司名義辦理了裝箱、商檢、報關(guān)等手續(xù)。
中國a公司在確認(rèn)提單內(nèi)容后取得了四套日本d船務(wù)(契約承運人)簽發(fā)的提單。涉案提單加注了簽發(fā)人d船務(wù)及卸貨港船公司代理的地址、電話和傳真號碼等信息。中國c貨運與日本d船務(wù)之間的往來郵件顯示d船務(wù)委托c貨運聯(lián)絡(luò)中國a公司，安排青島至日本的貨物運輸和報關(guān)，完成貨物從a公司到d船務(wù)的交接。c貨運向中國e船務(wù)公司(實際承運人)訂艙交貨后，e船務(wù)向其簽發(fā)海運提單。c貨運向d船務(wù)匯報船名、開航日期、提單號等情況并將海運提單轉(zhuǎn)交給日本d船務(wù)。貨物運至日本后，被日本d船務(wù)憑中國e船務(wù)公司提單提取。之后，中國a公司用日本d船務(wù)提單向銀行議付，開證行以單據(jù)不符為由拒付。中國a公司隨即要求中國c貨運通知日本d船務(wù)扣貨，但提單項下的貨物及d船務(wù)均已下落不明。
在出口貿(mào)易中，國外買方和契約承運人常常相互勾結(jié)，由契約承運人簽發(fā)貨代提單，契約承運人委托國內(nèi)貨運代理向?qū)嶋H承運人訂艙運輸，契約承運人憑借實際承運人簽發(fā)的海運提單從實際承運人提取貨物后和國外買方相互勾結(jié)無單放貨，然后在貨款結(jié)算環(huán)節(jié)設(shè)置圈套，使國內(nèi)賣方無法結(jié)匯，貨款兩空。
在fob術(shù)語下，買方通常委托一家與其關(guān)系“特殊”的境外貨代公司充當(dāng)契約承運人，該貨代公司服從于買方指示，為其“特殊”目的服務(wù)，甚至在某些情況下，是買方為進行貿(mào)易欺詐而專門設(shè)立的公司。通常情況下，該貨代公司只在港口設(shè)立辦事處，其并無辦理貨物運輸?shù)哪芰?，被選擇的境外貨代公司以自己的名義簽發(fā)提單，在法律上處于無船承運人的地位。在進出口貿(mào)易中，一旦國外進口商和契約承運人串通，無單放貨，國內(nèi)出口商往往貨款兩空。因為在這種情況下，國外進口商與契約承運人已經(jīng)逃回國外，國內(nèi)出口商很難到國外訴訟，即使在國內(nèi)起訴，也涉及到判決的承認(rèn)與執(zhí)行，在我國與國外沒有簽訂司法互助條約的前提下，勝訴的判決也難以執(zhí)行;議付銀行依據(jù)信用證項下“單證不符”為由拒絕付款符合信用證操作慣例;fob術(shù)語下，國內(nèi)出口商不承擔(dān)貨物運輸義務(wù)，實際承運人與國內(nèi)出口商之間沒有直接的法律關(guān)系，其無法向?qū)嶋H承運人主張權(quán)利，況且實際承運人收回其簽發(fā)的海運提單后放貨的行為也無過錯可言;國內(nèi)貨代公司是接受國內(nèi)出口商指示辦理事務(wù)，且很難有證據(jù)證明國內(nèi)貨代公司參與欺詐。因此，國內(nèi)出口方只能自己承擔(dān)被欺詐的風(fēng)險。
本案例中就是典型的貨代提單欺詐，日本b公司和日本d船務(wù)相互勾結(jié)，由日本d船務(wù)簽發(fā)house提單，日本d船務(wù)作為契約承運人委托國內(nèi)貨運代理人中國c公司和實際承運人中國e船務(wù)公司訂艙運輸，由中國e公司向中國c公司簽發(fā)海運提單。日本d船務(wù)憑借實際承運人中國e船務(wù)公司簽發(fā)的海運提單提貨后無單放貨，然后通過信用證單證嚴(yán)格一致原則，致使中國a公司遭銀行拒付，而香港b公司和契約承運人香港d船務(wù)早已攜貨潛逃。法院認(rèn)為由于國內(nèi)貨代c公司是接受契約承運人日本d船務(wù)的委托，接收國內(nèi)出口商a公司貨物向e船務(wù)公司訂艙，中國a公司沒有證據(jù)證明其和中國c公司存在委托訂艙法律關(guān)系，a公司和c公司無直接法律關(guān)系，無權(quán)向c公司主張權(quán)利。實際承運人中國e船務(wù)公司收回其簽發(fā)的海運提單后放貨的行為符合國際慣例，a公司維權(quán)無門。
國內(nèi)企業(yè)出口貨物時，應(yīng)優(yōu)先選擇cif或cfr條款，力拒fob條款，避免外商指定船公司、境外貨代或無船承運人安排運輸，從而由我方掌握安排運輸?shù)闹鲃訖?quán)。在國際貿(mào)易中，買賣雙方會之所以存在巨大風(fēng)險，是因為喪失了對運輸貨物中的控制權(quán)。因此，誰掌握了運輸，誰就會最大程度規(guī)避自己風(fēng)險，降低被欺詐的概率。在出口貿(mào)易中，選用c組貿(mào)易術(shù)語，由出口方負(fù)責(zé)安排運輸，掌握主動權(quán)，是防范欺詐最好的方法。在cif條件下，出口方承擔(dān)貨物運輸甚至購買保險的義務(wù)，出口方同時作為買賣合同、運輸合同和保險合同的當(dāng)事人，一旦出現(xiàn)欺詐情形可以主張權(quán)利，防止出現(xiàn)案例三和案例四中出口商無訴訟主體資格的問題。同時由出口方安排運輸和保險，出口商可以選擇信任的承運人和保險公司，防止進口商和承運人相互勾結(jié)，無單放貨。另外，選擇c組貿(mào)易術(shù)語也有利于發(fā)展本國的航運業(yè)和保險業(yè)，增加服務(wù)貿(mào)易收人，國內(nèi)航運業(yè)和保險業(yè)的發(fā)達，最終的受益人也是國內(nèi)出口商。
國外買方根據(jù)fob條款指定境外貨代安排運輸，由于國外貨代大多數(shù)僅僅在裝貨港設(shè)立小小的辦事處，其根本不具備貨物運輸資質(zhì)和能力，因此境外貨代或其國內(nèi)代表處只能以契約承運人或無船承運人的身份委托具備貨物運輸能力的實際承運人參與安排運輸，一般分為境外貨代直接參與安排運輸和境外貨代委托國內(nèi)貨代安排運輸兩種方式。在國外買方指定貨代安排運輸?shù)那闆r下，運輸中會出現(xiàn)兩套提單。一套是國外貨代以契約承運人身份簽發(fā)的貨代提單，另一套是負(fù)責(zé)運輸?shù)拇疽詫嶋H承運人身份簽發(fā)的船公司提單。買賣雙方約定將貨代提單作為信用證項下結(jié)匯單據(jù)，在國外貨代簽發(fā)出貨代提單后將該貨代提單提交或者通過委托的國內(nèi)貨代將貨代提單提交給國內(nèi)出口商。同時國外貨代或者其委托的國內(nèi)貨代向?qū)嶋H承運人訂艙交貨，實際承運人簽發(fā)船公司提單，到貨物達到目的港后，國外貨代憑海運提單從實際承運人處提取貨物。國外買方提取貨物后會在結(jié)匯環(huán)節(jié)設(shè)置障礙，導(dǎo)致國內(nèi)買方無法提取貨款。由于實際承運人都是接受國外買方或者國外貨代的指示從事貨物運輸，國內(nèi)的賣方與實際承運人都不發(fā)生任何關(guān)系，且在運輸過程中存在兩套提單，這正是欺詐產(chǎn)生的原因。在這種情況下，國內(nèi)的賣方也無法直接向?qū)嶋H承運人主張權(quán)利。
正如上文所述，在出口貿(mào)易中，出口方應(yīng)優(yōu)先選用cif或cfr貿(mào)易術(shù)語，如果外商堅持fob條款，國內(nèi)賣方應(yīng)盡量避免接受買方指定的境外貨代或無船承運人。如外商仍堅持指定的境外貨代或無船承運人，為不影響合同的簽訂，國內(nèi)賣方應(yīng)必須嚴(yán)格按程序操作，對指定的境外貨代或無船承運人的信譽要進行嚴(yán)格的調(diào)查，了解其是否有我國合法代理人向交通部辦理無船承運人資格的手續(xù)?！吨腥A人民共和國國際海運條例》第7條和第8條對無船承運人的資質(zhì)和條件作出明確規(guī)定：“(1)經(jīng)營無船承運業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院交通主管部門辦理提單登記，并交納保證金(前款保證金金額為80萬元人民幣;每設(shè)立一個分支機構(gòu)，增加保證金20萬元人民幣。保證金應(yīng)當(dāng)向中國境內(nèi)的銀行開立專門賬戶交存);(2)保證金用于無船承運業(yè)務(wù)經(jīng)營者清償因其不履行承運人義務(wù)或者履行義務(wù)不當(dāng)所產(chǎn)生的債務(wù)以及支付罰款。保證金及其利息，歸無船承運業(yè)務(wù)經(jīng)營者所有。同時，該法第26條明確規(guī)定 “ 未依照本條例的規(guī)定辦理提單登記并交納保證金的，不得經(jīng)營無船承運業(yè)務(wù) ”。
因此，當(dāng)國內(nèi)賣方對國外買方指定貨代或無船承運人進行審核時，一旦發(fā)現(xiàn)其不在交通部登記備案的無船承運人目錄中，就要充分評估此次貿(mào)易風(fēng)險，防止貿(mào)易欺詐。同時，在信用證支付條款下，國內(nèi)賣方應(yīng)堅持采用船公司提單取代貨代提單，防止貨代提單詐騙。雙方應(yīng)將實際承運人簽發(fā)的船公司提單作為信用證項下的`單據(jù)，在實際承運人簽發(fā)提單后，將該提單轉(zhuǎn)交給國內(nèi)賣方向銀行結(jié)匯。當(dāng)貨物到港后實際承運人必須憑借信用證項下銀行流轉(zhuǎn)的船公司提單放貨，這樣一旦出現(xiàn)實際承運人無單放貨，才有依據(jù)進行索賠。
記名提單，指提單正面收貨人一欄內(nèi)載明特定的收貨人的提單。根據(jù)這種提單，只有提單中載明的記名人才有權(quán)收貨。記名提單類似不可轉(zhuǎn)讓的海運單，提單記名人可以不交單提貨，承運人交貨時也是“認(rèn)人不認(rèn)票”，而不論記名提單在誰手中。在fob貿(mào)易術(shù)語中，買方在托運時要求賣方出具記名提單，而記名提單下經(jīng)常會發(fā)生無提單放貨的情況，使得賣方的結(jié)匯落空。
使用記名提單可以保證承運人將貨物交給記名人，從而實現(xiàn)對貨物的控制，但記名提單在使用時也存在很大弊端。使用記名提單可能會增加提單的記名收貨人已明確表示違約或欺詐，但貨物的處置權(quán)仍歸該記名收貨人的風(fēng)險和糾紛。如記名提單的收貨人已明確表示不支付貨款或不履行合同項下的其他義務(wù)，但其仍是該記名提單的收益人，承運人仍可根據(jù)記名提單將貨物交給收貨人。此時發(fā)貨人必須采取其他補救措施，以減少因合同無法繼續(xù)履行或欺詐而造成的損失，如將貨物退運、轉(zhuǎn)運、委托第三方提貨、將貨物轉(zhuǎn)賣給第三方等措施，但由于提單為記名提單，只有提單的收貨人才有權(quán)對提單項下的貨物進行處置，此時對國內(nèi)出口商極其不利。因此，國內(nèi)賣方可接受在提單收貨人一欄中注明“憑開證行或付款行指令”的“指示提單”，通過第三方銀行信用維持買賣雙方風(fēng)險平衡。另外，提單背書轉(zhuǎn)讓時，也要盡量使用“空白背書”，如不使用“空白背書”，一旦雙方發(fā)生爭執(zhí)，國內(nèi)賣方就有可能不便行使權(quán)利，甚至失去對滯留目的港碼頭的貨物的處置權(quán)。
《美國統(tǒng)一商法典》第7-104條第2款的規(guī)定：“不可轉(zhuǎn)讓提單，不具有流通性”;第7-303條第1款第c項的規(guī)定：“除非提單另有規(guī)定，承運人在接到不可流通提單的收貨人的指示后，只要發(fā)貨人未有相反指示，且貨物已到達提單所注明的目的地或收貨人已占有提單，可以依指示將貨物交付給非提單注明的人或目的地或以其他方式處置貨物。根據(jù)美國的法律和判例，只要承運人有理由相信,收貨人即是提單上所記載的指定的收貨人便可向其交付貨物,無需收貨人出示正本記名提單。而我國最高人民法院2012年5月發(fā)布的《最高人民法院關(guān)于審理海上貨運代理糾紛案件若干問題的規(guī)定》(以下簡稱“貨代司法解釋”)第三條規(guī)定，“承運人因無正本提單交付貨物造成正本提單持有人損失的，正本提單持有人可以要求承運人承擔(dān)違約責(zé)任，或者承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任”。在我國，記名提單不是無單放貨的法定理由，否則承運人要承擔(dān)無單放貨的損害賠償責(zé)任。除了中美法律,各國關(guān)于記名提單均有不同規(guī)定。因此,fob貿(mào)易術(shù)語下我國的出口商在慎用記名提單的同時,應(yīng)盡量運用協(xié)議選擇、合同簽訂地、履行地等連接點以及最密切聯(lián)系原則,力爭以我國法律作為準(zhǔn)據(jù)法,在承運人無正本提單放貨時,賣方便可依我國法律向承運人主張賠償。
為了維護國內(nèi)出口商的合法權(quán)益，《貨代司法解釋》第八條規(guī)定，“貨運代理企業(yè)接受契約托運人的委托辦理訂艙事務(wù)，同時接受實際托運人的委托向承運人交付貨物，實際托運人請求貨運代理企業(yè)交付其取得的提單、海運單或者其他運輸單證的，人民法院應(yīng)予支持”。該司法解釋第一次明確規(guī)范了當(dāng)國內(nèi)實際發(fā)貨人向貨代要求交付由承運人簽發(fā)的提單、海運單等相關(guān)運輸單證的,貨代企業(yè)應(yīng)當(dāng)向國內(nèi)實際發(fā)貨人交付取得的運輸單證,從法律上賦予了實際發(fā)貨人享有優(yōu)先取得運輸單證的權(quán)利。國際貨物出口時間較長，在合同履行過程中，一旦出現(xiàn)買方信譽度大大降低、破產(chǎn)或以實際行動明確表示不履行合同義務(wù)的情形，繼續(xù)要求賣方完成交付貨物的義務(wù)會使賣方錢貨兩空。雖然按照《聯(lián)合國國際貨物銷售合同公約》，賣方作為合同的當(dāng)事人有權(quán)阻止將貨物繼續(xù)向買方交付的權(quán)利，但是此時貨物已經(jīng)交由承運人運輸。由于在fob條款下，賣方不負(fù)責(zé)和承運人簽訂海上貨物運輸合同，賣方不是承運人訂立海上運輸合同的當(dāng)事人，不能依據(jù)貨物銷售合同賦予的權(quán)利來制約承運人。此時，作為國際貨物運輸?shù)膶嶋H托運人，國內(nèi)賣方可以依據(jù)《貨代解釋》第八條規(guī)定，要求貨代交付承運人簽發(fā)的提單、海運單等相關(guān)運輸單證，從而實現(xiàn)對運輸途中貨物的控制，防止貨運代理人和國外買方相互勾結(jié)，騙取貨物。
根據(jù)該司法解釋，貨運代理企業(yè)必須同時受買賣雙方的委托，作為實際托運人的國內(nèi)賣方才有優(yōu)先取得提單和運輸單證的權(quán)利。如果貨運代理僅受一方的委托,那么即使貨運代理從承運人處獲得提單,根據(jù)合同相對性原理，貨代也只能將單據(jù)交給和其簽訂委托代理合同的當(dāng)事人。因此，為維護國內(nèi)出口商的合法利益，國內(nèi)出口商和國外進口商應(yīng)選擇同一貨代公司或成為同一貨運代理合同的當(dāng)事人。
另外，根據(jù)上文分析，按照《聯(lián)合國國際貨物銷售合同公約》72條和《中華人民共和國合同法》94條第4項規(guī)定，出現(xiàn)合同一方當(dāng)事人嚴(yán)重違約情況，另一方當(dāng)事人可以行使抗辯權(quán)，但是在fob術(shù)語下，國內(nèi)賣方并非運輸合同的當(dāng)事人，行使上述權(quán)利需要承運人的配合。為實現(xiàn)賣方對運輸途中貨物的控制權(quán)，雙方可以約定增加買方合同義務(wù)，可以在fob術(shù)語買方義務(wù)項下增加規(guī)定:應(yīng)賣方要求,買方必須指示承運人在提單中將賣方記載為托運人,并將提單交付賣方。通過fob特別條款約定，國內(nèi)賣方成為海上貨物運輸?shù)漠?dāng)事人，可以直接約束承運人，實現(xiàn)對貨物的控制。
反欺詐工作計劃篇三
二、信用卡欺詐類型的特征分析與防范措施
當(dāng)前信用卡欺詐類型主要分為申請欺詐和交易欺詐兩大類別。申請欺詐是指不法分子使用虛假身份、偽造證明文件或未經(jīng)同意冒用他人身份申領(lǐng)信用卡的欺騙行為；交易欺詐一般分為偽冒克隆卡交易、商戶套現(xiàn)、丟失被盜卡交易、未達卡交易、賬戶盜用不和非面對面交易欺詐等類型。
總體來說，信用卡欺詐類型主要包括申請欺詐、偽卡、未達卡、失竊卡、非面對面交易、賬戶盜用、商戶欺詐等。
1.申請欺詐(application fraud)
欺詐分子往往通過盜取他人的電話賬單、水電費賬單、銀行對賬單等途徑獲得他人身份信息，然后以盜取的他人身份信息或偽造的他人身份證件，以他人的名義申請信用卡，進行欺詐使用。
申請欺詐的防范是各發(fā)卡行風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容。主要應(yīng)抓好隊伍建設(shè)、完善規(guī)章制度、嚴(yán)密操作流程、提高反欺詐系統(tǒng)效率、保持內(nèi)部信息通暢等幾個具體環(huán)節(jié)入手，不斷提高申請欺詐風(fēng)險的識別和防范能力。
2.偽卡交易(counterfeit)
指犯罪分子通過非法手段截獲銀行卡磁條信息，按照銀行卡的磁條信息格式寫磁、凸(平)印偽造真實、有效的銀行卡進行交易的欺詐行為。按照銀聯(lián)口徑統(tǒng)計2008年上半年偽卡交易損失占全部信用卡欺詐損失的11.7％。偽卡的基本類型有：賬號生成欺詐、“克隆”卡欺詐、“白卡”欺詐、變造卡欺詐。
盡快規(guī)范收單市場可以減少偽卡危害，建議可以采取以下這些防范手段：一是通過欺詐偵測系統(tǒng)實施交易控管并及時與真實持卡人核實交易；二是設(shè)置異常交易限制，將偽卡交易風(fēng)險控制在一定幅度內(nèi)；三是對在高風(fēng)險地區(qū)和高風(fēng)險商戶發(fā)生過交易、存在信息泄露風(fēng)險的卡片進行及時換卡，有效防范風(fēng)險。
3.未達卡交易(mail non-receipt)
指卡片在寄送過程中被他人截獲并激活進行的欺詐交易。這種欺詐損失雖然占的比例不是特別高，但近年來急劇上升，主要是因為銀行在其它方面加強了反欺詐力度，而欺詐分子也不斷地探索新的欺詐渠道，盜取郵件便是其中之一。
針對未達卡交易欺詐主要通過卡片激活的身份核查環(huán)節(jié)和授權(quán)交易限制來防范。發(fā)卡行通常都要求必須使用申請時預(yù)留的家庭電話和手機號碼來開通信用卡。銀行對于未達卡的風(fēng)險防范工作應(yīng)貫穿于卡的制作、保管、郵寄、交付、激活等發(fā)卡各環(huán)節(jié)，加強信用卡申領(lǐng)環(huán)節(jié)的管理和激活環(huán)節(jié)的風(fēng)險控制。
4.丟失被盜卡交易(lost or stolen)
失竊卡欺詐的發(fā)生，對于發(fā)卡銀行來說，主要還是應(yīng)引導(dǎo)持卡人樹立正確的用卡意識及自我保護意識。丟失被盜卡交易主要防范手段，一是交易短信及時通知持卡人，持卡人獲悉卡片被盜后立即聯(lián)系銀行進行掛失；二是通過購買保險等方式，將丟失被盜卡風(fēng)險控制在一定水平；三是加強對持卡人進行風(fēng)險防范常識教育。
5.非面對面交易(card-nor-present fraud，簡稱cnp fraud)
指通過電話、郵件和互聯(lián)網(wǎng)等不需要出示真實卡片的渠道使用信用卡，犯罪分子只需提供非法取得的他人信用卡卡號、姓名，有效期等信息即可進行欺詐性交易。利用盜取的信用卡信息進行卡不在場欺詐造成的損失成為最突出的類別之一，一個重要的原因是電子商務(wù)和電話商務(wù)的興起和盛行以及團伙犯罪。截獲卡片信息或者通過專業(yè)軟件進行交易測試，給發(fā)卡行帶來損失。
6.賬戶盜用(account take-over)
指欺詐者獲取了部分或全部真實持卡人信息，并假冒真實持卡人對卡賬戶的信息進行變更，要求信用卡公司把郵件送到新的通信地址，然后向信用卡公司謊報信用卡丟失了，要求把新的信用卡寄到欺詐分子指定的通信地址，從而獲得信用卡進行欺詐性交易。為防范此類風(fēng)險，建議加強客戶信息保密，銀行應(yīng)在對主機系統(tǒng)中持卡人地址、密碼等敏感信息進行變更之前，先對變更信息申請人的真實性進行判斷，并認(rèn)真檢查客戶提出的申請，一定要以確保持卡人本人身份為操作前提。同時，通過短信或其他方式通知持卡人是防范此類風(fēng)險的重要手段。
7.收單業(yè)務(wù)商戶欺詐(merchant fraud)
商戶欺詐相關(guān)的欺詐類型主要有惡意倒閉、虛假商戶、洗單、信函、電話、網(wǎng)絡(luò)營銷欺詐、商戶套現(xiàn)、側(cè)錄、卡號測試欺詐等。當(dāng)前我國信用卡套現(xiàn)情況非常嚴(yán)峻，極大加重了發(fā)卡行的經(jīng)營風(fēng)險，已經(jīng)成為我國信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的主要隱患之一。打擊套現(xiàn)行為必須要從規(guī)范收單市場和發(fā)卡行加強交易監(jiān)控兩個方面入手，兩者缺一不可。為防范該類風(fēng)險，一是加強收單行商戶申請相關(guān)信息審核控制；二是加強對商戶的巡視檢查；三是加強對商戶的交易監(jiān)控。另外，加強對商戶的風(fēng)險教育和技能培訓(xùn)，規(guī)范使用pos操作，嚴(yán)格受理信用卡業(yè)務(wù)審查程序，有效防范收單欺詐。
其他一些如持卡人欺詐，即合法持卡人抵賴其銀行卡賬戶下的交易行為，通常表現(xiàn)為兩個合法持卡人相互交換銀行卡并在不同城市使用對方的卡進行消費，以造成自己沒有使用銀行卡的假象。這類欺詐是由于道德風(fēng)險引起的，較難識別，銀行應(yīng)在做好持卡人誠信教育的同時，加強對提請爭議賬戶的監(jiān)控力度，通過經(jīng)偵部門等途徑追查。
三、如何有效防范信用卡欺詐風(fēng)險的對策
信用卡欺詐是一個嚴(yán)重的全球性違法犯罪問題，盡管許多國家頒布諸多法律旨在保護發(fā)卡銀行和合法持卡人的利益，信用卡欺詐仍然層出不窮。遏制信用卡欺詐根本方法就是相關(guān)制度的建立和相關(guān)技術(shù)措施的采取來進行防范。
1.欺詐風(fēng)險管理的關(guān)鍵在于預(yù)防
當(dāng)信用卡欺詐風(fēng)險產(chǎn)生時，發(fā)卡行雖然會及時采取凍結(jié)賬戶、異常交易排查和降低賬戶額度等多種手段進行管控，但是風(fēng)險損失已經(jīng)產(chǎn)生。要遏制住信用卡欺詐風(fēng)險，預(yù)防才是關(guān)鍵。在防范各種信用卡欺詐行為中，培養(yǎng)合格的調(diào)查人員是關(guān)鍵，組建一批精干高效的信用卡專業(yè)人才隊伍才能最大程度地遏制信用卡欺詐行為的發(fā)生。為從源頭上防范住風(fēng)險，提高員工的主動識別能力，培養(yǎng)一線員工風(fēng)險防范意識，在當(dāng)前信用卡快速發(fā)展的現(xiàn)階段顯得尤為重要。
2.以欺詐偵測模型為基礎(chǔ)的智能型反欺詐管理
利用先進的數(shù)理統(tǒng)計技術(shù)，如神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型，進行深度的數(shù)據(jù)挖掘，發(fā)展申請欺詐風(fēng)險評分模型和交易欺詐風(fēng)險評分模型，來預(yù)測信用卡申請或交易為欺詐的概率大小，為制定智能型反欺詐策略提供科學(xué)的依據(jù)。
(1)制定以申請欺詐風(fēng)險評分模型為基礎(chǔ)的反欺詐策略
申請欺詐風(fēng)險評分模型是以系統(tǒng)中保存的欺詐記錄或嫌疑性的姓名、地址、身份證號碼、以及申請表填寫信息與征信記錄信息之間的差異來預(yù)測信用卡申請為欺詐的概率。
(2)制定以交易欺詐風(fēng)險評分模型為基礎(chǔ)的反欺詐策略
交易欺詐風(fēng)險評分模型是以持卡人的交易行為模式為分析基礎(chǔ)的，以對比當(dāng)前交易與歷史交易模式的差別為分析焦點的，以精密的數(shù)理統(tǒng)計模型(典型的是使用機器學(xué)習(xí)和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型)為分析手段的，以預(yù)測當(dāng)前交易為欺詐的概率為分析目標(biāo)的模型。
除了對欺詐風(fēng)險較高的交易做出拒絕或電話核對的決策進行反欺詐以外，銀行還可以利用欺詐風(fēng)險評分來發(fā)現(xiàn)可疑的交易，利用事后電話聯(lián)系、信件聯(lián)系或電子郵件聯(lián)系的方式，與持卡人在交易以外進行溝通核對可疑的交易。這些反欺詐措施可以作為對實時反欺詐授權(quán)決策的有效補充。
3.其他各種反欺詐的技術(shù)和手段
信用卡的反欺詐是一個系統(tǒng)性的工程，除了以欺詐偵測模型為基礎(chǔ)的智能型反欺詐策略和手段以外，還可以綜合地利用各種技術(shù)和手段來反欺詐。
。芯片和密碼系統(tǒng)(chip and pin system)就是為有效地防止偽造和卡丟失或被盜欺詐應(yīng)運而生的。
欺詐不僅給銀行帶來損失，也給持卡人帶來損失或不便，所以持卡人有反欺詐的強烈需要；欺詐的發(fā)生，相當(dāng)程度上與持卡人的行為有關(guān)，比如卡丟失或被盜、卡信息被盜、個人身份信息被盜等，所以持卡人可以在相當(dāng)程度上防止欺詐的發(fā)生。所以，對持卡人進行教育以正確的行為盡量避免欺詐的發(fā)生。
四、及時調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略是控制風(fēng)險的有效途徑
從國外信用卡市場發(fā)展的歷史經(jīng)驗來看，在信用卡市場發(fā)展的初期階段，發(fā)卡機構(gòu)普遍存在著盲目追求發(fā)卡規(guī)模、忽視風(fēng)險控制等粗放式經(jīng)營理念、而又經(jīng)過其后出現(xiàn)的信用卡業(yè)務(wù)高風(fēng)險、高壞賬核銷率的行業(yè)發(fā)展過程中的陣痛之后，這些國家的信用卡市場才逐漸走向了管理的規(guī)范化、科學(xué)化之路，政府的監(jiān)管政策、法規(guī)也相應(yīng)進行了調(diào)整和完善。因此，為了促使我國信用卡市場健康發(fā)展，各市場主體應(yīng)充分利用本次經(jīng)濟調(diào)整的時機，及時調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，提高風(fēng)險控制的意識，積極轉(zhuǎn)變思維，推動技術(shù)創(chuàng)新并提升風(fēng)險管理能力，擺脫低端同質(zhì)競爭的泥潭，最終實現(xiàn)從粗放式經(jīng)營向精細(xì)化經(jīng)營的轉(zhuǎn)變。加快市場法制法規(guī)建設(shè)，提升行業(yè)監(jiān)管水平。積極探索完善相關(guān)的風(fēng)險管理制度和管理體制，大力營造誠信可貴、失信可恥社會氛圍，合各方之力加快推進征信體系建設(shè)，完善企業(yè)、個人信用記錄，健全個人信用評級制度，規(guī)范個人信用記錄查詢和運用，逐步形成競爭有序、運轉(zhuǎn)規(guī)范的信用卡市場，加強創(chuàng)新促進信用卡業(yè)務(wù)真正成為銀行業(yè)提高綜合競爭力和實現(xiàn)良性發(fā)展的推動力，夯實金融服務(wù)基礎(chǔ)，促使我國的信用卡產(chǎn)業(yè)走上健康有序的發(fā)展道路。
參考文獻：
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反欺詐工作計劃篇四
大家好！今天，我們舉辦“打擊欺詐騙保 維護基金安全”集中宣傳月啟動儀式，由此拉開了察右后旗集中宣傳月的序幕，我代表旗委、旗政府向長期以來堅守在醫(yī)療、醫(yī)保、醫(yī)藥戰(zhàn)線，以真誠仁愛之心和高度負(fù)責(zé)的精神，為人民群眾的健康提供服務(wù)保障的同志們、朋友們表示衷心的感謝！
醫(yī)療保障關(guān)乎人民群眾健康權(quán)益，關(guān)乎社會和諧穩(wěn)定，是重大的民生工程、民心工程。醫(yī)保基金是群眾的治病錢、救命錢、健康錢。我們必須站在講政治的高度，深刻認(rèn)識欺詐騙保行為侵害的是人民群眾的切身利益，挑戰(zhàn)的是醫(yī)保法治的公平正義，損害的是黨和政府的形象和公信力，瓦解的是國家醫(yī)保制度的根基，必須零容忍、出重拳、狠打擊。
近年來，我旗深入貫徹落實黨的十九大精神，堅持以人民為中心，把維護基金安全作為醫(yī)保工作的首要政治任務(wù)，堅持“嚴(yán)”字當(dāng)頭，狠抓醫(yī)保監(jiān)管，堅決做到：嚴(yán)格防范，積極構(gòu)建有效執(zhí)法監(jiān)督體系；嚴(yán)巡嚴(yán)查，盯緊違法違規(guī)“蛛絲馬跡”；嚴(yán)厲打擊，堅決斬斷“火中取栗”的黑手；嚴(yán)格管控，創(chuàng)新舉措織密防控網(wǎng)絡(luò)。
我們將繼續(xù)按照黨中央、國務(wù)院決策部署，以深入開展“打擊欺詐騙保，維護基金安全”集中宣傳月活動為契機，在全旗迅速掀起加強醫(yī)保監(jiān)管的熱潮，積極營造全社會齊抓共管的良好氛圍；全面開展查處欺詐騙保專項治理行動，對違法違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)一起、查處一起，高懸監(jiān)督執(zhí)法利劍，打好“殲滅戰(zhàn)”；升級完善醫(yī)保智能監(jiān)管信息系統(tǒng)，加快運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、視頻監(jiān)控等新技術(shù)，提升醫(yī)保實時監(jiān)控和智能審核效能；強化醫(yī)保服務(wù)協(xié)議管理，完善準(zhǔn)入和退出機制；健全完善黑名單、信息披露、舉報獎勵等基金監(jiān)管長效機制，持續(xù)出重拳、出硬招、打硬仗，堅決維護好醫(yī)保基金安全，不斷增強人民群眾的幸福感、獲得感。
同志們！醫(yī)療保障是事關(guān)人民群眾健康福祉的重大民生工程，我們肩負(fù)著黨中央交給的光榮使命和人民群眾的殷切期望。讓我們繼續(xù)開拓進取、攻艱克難，以實際行動打擊欺詐騙保、維護基金安全，向黨和人民交出一份滿意的答卷。
反欺詐工作計劃篇五
一、工作目的
以全國公安機關(guān)統(tǒng)一部署的嚴(yán)厲打擊各類經(jīng)濟犯罪“破案會戰(zhàn)”為契機，各保險公司要積極主動配合公安機關(guān)嚴(yán)厲打擊各種擾亂保險市場秩序的保險欺詐行為，震懾違法犯罪分子，維護金融保險市場的正常秩序和社會的穩(wěn)定，營造良性、有序的市場經(jīng)營氛圍。
二、組織架構(gòu)。
根據(jù)省保監(jiān)局《關(guān)于積極配合公安機關(guān)開展“破案會戰(zhàn)”的通知》要求，成立**市反保險欺詐工作站，由各會員單位分管總經(jīng)理組成，保險行業(yè)協(xié)會秘書長***任組長，聘請公安機關(guān)同志作為顧問。
反欺詐工作計劃篇六
身份證號：_____________
聯(lián)系電話：_________________
法定代表人：______________，董事長
聯(lián)系電話：_____________
請求事項
2、判令被告立即向原告支付違法解除勞動合同的賠償金9000元;
3、請求判令被告向原告支付法定節(jié)日加班費1800元;
4、本案訴訟費用由被告承擔(dān)。
事實與理由
原告于20__年4月開始到被告處上班，任職保安工作。雙方簽訂一份勞動合同，合同期限從20__年5月16日起至20__年5月15日止。合同期滿后原告繼續(xù)在被告處工作，被告繼續(xù)給原告發(fā)放工資并繳交社保，但雙方未簽訂新的書面勞動合同。20__年8月底，被告在未與原告商量，甚至未事先通知原告的情況下，突然將原告辭退。
被告從20__年5月15日原勞動合同期屆滿后未與原告簽訂新的書面勞動合同，應(yīng)當(dāng)從次月起每月支付原告兩倍工資;一年之后視為被告與原告簽訂了無固定期限勞動合同，被告未經(jīng)原告同意單方辭退原告且沒有法定理由，應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定向原告支付賠償金。
為此，原告于20__年9月向福州市勞動爭議仲裁委員會提起勞動仲裁申請，但該委置事實和法律于不顧，駁回了原告的大部分請求。
基于以上事實，為維護原告合法權(quán)益，特向貴院提出如上訴求，望貴院能判如所訴!
此致
*人民法院
__________年_____月_____日