為大家整理的2017年銀行從業(yè)初級資格高頻考點：銀行管理(2)供大家參考，希望對大家有所幫助！
第二章 監(jiān)管體系
考點1 監(jiān)管指標(★★★)
資本充足率計算公式。根據(jù)《資本管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率計算公式為：
(總資本-對應資本扣減項)/風險加權資產(chǎn)×100%
一級資本充足率計算公式為：
(一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產(chǎn)×100%
核心一級資本充足率計算公式為：
(核心-級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產(chǎn)×100%
2.杠桿率
根據(jù)《杠桿率辦法》，杠桿率計算公式為：
(一級資本-一級資本扣減項)/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%
《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。
(三)流動性風險
1.流動性覆蓋率
流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。流動性覆蓋率的計算公式為：
流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量X 100%
合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指滿足相關條件的現(xiàn)金類資產(chǎn)，以及能夠在無損失或極小損失的情況下在金融市場快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。未來30天現(xiàn)金凈流出量是指在相關壓力情景下，未來30元的預期現(xiàn)金流出總量與預期現(xiàn)金流入總量的差額。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。
2.流動性比例
流動性比例的公式為：
流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%
商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%。
商業(yè)銀行應當在法人和集團層面，分別計算未并表和并表的流動性風險監(jiān)管指標。
3.同業(yè)市場負債依存度
根據(jù)《關于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務的通知》要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的三分之一。
(四)市場風險
根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞Ll頭寸與資本凈額之比，不得超過20%。
(五)操作風險
根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行操作風險損失收入比，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超過0.25%。
考點2 監(jiān)管方法
(一)非現(xiàn)場監(jiān)管
非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過收集銀行業(yè)金融機構(gòu)以及行業(yè)整體的業(yè)務活動和風險狀況的報表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況以及其他內(nèi)外部資料等信息，對銀行業(yè)金融機構(gòu)以及行業(yè)整體風險狀況和服務實體經(jīng)濟情況進行分析，作出評價，并采取相應措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。
1.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用
(1)非現(xiàn)場監(jiān)管的工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性。(2)非現(xiàn)場監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本。
(3)非現(xiàn)場監(jiān)管對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營，更容易得到被監(jiān)管機構(gòu)的認同。
2.非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序
①制訂監(jiān)管計劃;②日常監(jiān)測分析;③風險評估;④現(xiàn)場檢查聯(lián)動;⑤監(jiān)管評級;⑥監(jiān)管總結(jié)。
3.系統(tǒng)性區(qū)域性非現(xiàn)場監(jiān)管
(1)確立工作組織架構(gòu)，由審慎規(guī)制局作為牽頭部門負責銀行業(yè)系統(tǒng)性風險防控，明體系確了系統(tǒng)性區(qū)域性風險監(jiān)管聯(lián)絡員制度。
(2)明確風險監(jiān)測分析重點，包括宏觀經(jīng)濟運行情況、金融體系運行情況、銀行業(yè)風險情況、法律政策調(diào)整情況以及區(qū)域性風險情況等領域。
(3)提出風險防范控制要求，借鑒國際金融監(jiān)管改革成果，從時間維度和跨業(yè)維度出發(fā)，強調(diào)從逆周期、系統(tǒng)重要性機構(gòu)兩個方面，有針對性地做好系統(tǒng)性區(qū)域性風險防控。(二)現(xiàn)場檢查
考點3 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的具體職責主要可分為以下幾類：
1.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則
2.實施行政許可
3.非現(xiàn)場監(jiān)管
4.現(xiàn)場檢查
5.報告和處置突發(fā)事件
6.對銀行業(yè)自律組織的指導、監(jiān)督
考點4 《中國人民銀行法》
(一)中國人民銀行的職能
根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下.制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。
(二)中國人民銀行的監(jiān)督管理權(1)檢查監(jiān)督權。
(2)建議檢查監(jiān)督權。
(3)中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權。(三)法律責任
為懲罰違法行為，針對《中國人民銀行法》中的各項禁止性規(guī)定，《中國人民銀行法》設專章規(guī)定了相應的法律責任。
考點5 《商業(yè)銀行法》
《商業(yè)銀行法》以保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強監(jiān)督管理.保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行，維護金融秩序.促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展為立法宗旨。
考點6 中國銀行業(yè)協(xié)會
中國銀行業(yè)協(xié)會成立于2000年5月，是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，是中國銀行業(yè)自律組織。
考點7 中國信托業(yè)協(xié)會
中國信托業(yè)協(xié)會成立于2005年5月，是全國性信托業(yè)自律組織，是經(jīng)中國銀監(jiān)會同意并在中華人民共和國民政部登記注冊的非營利性社會團體法人。
考點8 中國財務公司協(xié)會
中國財務公司協(xié)會成立于1994年，是企業(yè)集團財務公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。在中國境內(nèi)批準設立的企業(yè)集團財務公司可自愿申請成為中國財協(xié)會員。中國財務公司協(xié)會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規(guī)和國家政策，遵守社會道德風尚，認真履行“自律、維權、協(xié)調(diào)、服務”的鞭責，促進會員單位實現(xiàn)共同利益，推動財務公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。