為大家整理的2017年銀行業(yè)中級資格知識點《個人理財》：退休養(yǎng)老規(guī)劃，供大家參考希望對考生有幫助！
退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性
【考頻指數(shù)】★★★
【難易程度】易
退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性表現(xiàn)在：
(一)社會老齡化趨勢
(二)醫(yī)療和健康費用持續(xù)增加
(三)通貨膨脹率居高不下
(四)生活品質(zhì)提高和額外支出增加
(五)養(yǎng)老保障制度缺位
影響退休規(guī)劃的因素
【考頻指數(shù)】★★★★★
【難易程度】中
影響退休規(guī)劃的因素包括：
(一)退休年齡
(二)壽命延長
(三)性別差異
(四)通貨膨脹率
(五)預期生活方式
(六)現(xiàn)有資產(chǎn)狀況
現(xiàn)有資產(chǎn)狀況是進行退休規(guī)劃的財務(wù)基礎(chǔ)和起點。
(七)預期投資回報率
退休規(guī)劃的流程及步驟分析
【考頻指數(shù)】★★★★
【難易程度】易
一般來說，制定退休規(guī)劃包括以下五個步驟：
(一)確定退休目標
(二)計算資金需求和退休收入
退休收入的主要構(gòu)成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險、其他收入等。
(三)計算資金缺口
解決養(yǎng)老金赤字是退休養(yǎng)老規(guī)劃的核心。
(四)制定退休規(guī)劃，確定投資工具、投資方式的選擇
(五)投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤
退休規(guī)劃原則
【考頻指數(shù)】★★★
【難易程度】易
(一)盡早性原則
(二)謹慎性原則
(三)平衡原則