“2017年銀行從業(yè)《中級風險管理》章節(jié)題及答案匯總”供考生參考。更多中級銀行從業(yè)資格考試模擬試題等信息請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
第八章 聲譽風險與戰(zhàn)略風險管理
1[多選題] 戰(zhàn)略規(guī)劃在實施方案中應當闡述的內容包括( )。
A.所涉及的風險因素
B.潛在收益
C.可以接受的風險水平
D.預期風險損失和財務分析
E.銀行自身資本狀況
參考答案：A,B,C,D
參考解析：戰(zhàn)略風險管理的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內。
2[多選題] 商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應當( )。
A.清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平
B.說明與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較
C.反映商業(yè)銀行的經營特色
D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析
E.從宏觀戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面
參考答案：A,C,D,E
參考解析：戰(zhàn)略風險管理的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內;其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A之上，反映商業(yè)銀行的經營特色;最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面。
3[多選題] 有效的戰(zhàn)略風險管理應當( )。
A.制定切實可行的實施方案
B.定期采取從上至下的方式進行
C.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中
D.使得在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，將風險損失降到最低
E.全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內容。因此，有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制訂切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中。在整個管理過程中，商業(yè)銀行應保持風險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進、統(tǒng)一協(xié)調，在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，將風險損失降到最低。
4[多選題] 商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風險管理進行監(jiān)測的意義在于( )。
A.滿足客戶需求
B.提高雇員的技術水平
C.銀行能更清楚的認識到市場變化
D.銀行可以了解自身營運狀況的改變
E.了解各業(yè)務領域為實現(xiàn)整體經營目標所承受的風險
參考答案：C,D,E
參考解析：戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對評估結果的連續(xù)性和波動性進行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認識市場變化、運營狀況的改變，以及各業(yè)務領域為實現(xiàn)整體經營目標所承受的風險。
5[多選題] 商業(yè)銀行面臨的項目風險主要有( )。
A.兼并失敗
B.技術開發(fā)失敗
C.產品研發(fā)失敗
D.拓展市場份額失敗
E.進入新市場失敗
參考答案：A,B,C,E
參考解析：商業(yè)銀行面臨的項目風險類別包括：①產品研發(fā)失敗;②系統(tǒng)建設失敗;③進入新市場失敗;④兼并/收購失敗等。D項屬于競爭對手風險。
6[多選題] 商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風險包括( )。
A.客戶風險
B.行業(yè)風險
C.品牌風險
D.國家風險
E.法律風險
參考答案：A,B,C
參考解析：商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風險分為七種：行業(yè)風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險、其他外部風險。DE兩項與戰(zhàn)略風險并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風險。
7[多選題] 通常，戰(zhàn)略風險識別可以從( )人手。
A.宏觀戰(zhàn)略層面
B.技術層面
C.中觀管理層面
D.微觀執(zhí)行層面
E.戰(zhàn)術層面
參考答案：A,C,D
參考解析：戰(zhàn)略風險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進行識別：①在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險;②在中觀管理層面，業(yè)務領域負責人應當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，限度地避免投資策略、業(yè)務拓展等涉及短期利益的經營/管理活動存在的戰(zhàn)略風險;③在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴格遵守相關業(yè)務崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風險管理意識。
8[多選題] 在戰(zhàn)略風險評估中，應由專家審核的假設條件主要有( )。
A.公司的整體戰(zhàn)略
B.利率變化及預期
C.公司治理結構
D.整體經濟指標
E.信用風險參數(shù)
參考答案：B,D,E
參考解析：在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，如整體經濟指標、利率變化/預期、信用風險參數(shù)等。
9[多選題] 戰(zhàn)略風險管理的作用包括( )。
A.能夠限度地避免經濟損失
B.能夠確保產品和服務的溢價水平
C.強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力
D.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失
E.能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯(lián)系和相互作用
參考答案：A,C,E
參考解析：戰(zhàn)略風險管理能夠限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。同時，戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項屬于聲譽風險管理的作用。
10[多選題] 在聲譽危機管理中，預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內容包括( )。
A.測試危機溝通方案以及應對措施
B.設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制
C.熟悉危機處理的媒介方式
D.確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞
E.在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者
參考答案：B,C,D,E
參考解析：商業(yè)銀行預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內容有：①設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制;②確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞;③熟悉危機處理的媒介方式;④在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。A項屬于聲譽危機管理中提高解決問題的能力方面的內容。
第八章 聲譽風險與戰(zhàn)略風險管理
1[多選題] 戰(zhàn)略規(guī)劃在實施方案中應當闡述的內容包括( )。
A.所涉及的風險因素
B.潛在收益
C.可以接受的風險水平
D.預期風險損失和財務分析
E.銀行自身資本狀況
參考答案：A,B,C,D
參考解析：戰(zhàn)略風險管理的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內。
2[多選題] 商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。其中的戰(zhàn)略規(guī)劃應當( )。
A.清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可以接受的風險水平
B.說明與其他競爭對手戰(zhàn)略實施方案的比較
C.反映商業(yè)銀行的經營特色
D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析
E.從宏觀戰(zhàn)略層面開始，深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面
參考答案：A,C,D,E
參考解析：戰(zhàn)略風險管理的方法是制定以風險為導向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預期風險損失和財務分析包含在內;其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A之上，反映商業(yè)銀行的經營特色;最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面。
3[多選題] 有效的戰(zhàn)略風險管理應當( )。
A.制定切實可行的實施方案
B.定期采取從上至下的方式進行
C.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中
D.使得在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，將風險損失降到最低
E.全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內容。因此，有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制訂切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中。在整個管理過程中，商業(yè)銀行應保持風險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案相互促進、統(tǒng)一協(xié)調，在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標的同時，將風險損失降到最低。
4[多選題] 商業(yè)銀行通常采用定期自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。對戰(zhàn)略風險管理進行監(jiān)測的意義在于( )。
A.滿足客戶需求
B.提高雇員的技術水平
C.銀行能更清楚的認識到市場變化
D.銀行可以了解自身營運狀況的改變
E.了解各業(yè)務領域為實現(xiàn)整體經營目標所承受的風險
參考答案：C,D,E
參考解析：戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對評估結果的連續(xù)性和波動性進行長期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測，非常有利于商業(yè)銀行清醒地認識市場變化、運營狀況的改變，以及各業(yè)務領域為實現(xiàn)整體經營目標所承受的風險。
5[多選題] 商業(yè)銀行面臨的項目風險主要有( )。
A.兼并失敗
B.技術開發(fā)失敗
C.產品研發(fā)失敗
D.拓展市場份額失敗
E.進入新市場失敗
參考答案：A,B,C,E
參考解析：商業(yè)銀行面臨的項目風險類別包括：①產品研發(fā)失敗;②系統(tǒng)建設失敗;③進入新市場失敗;④兼并/收購失敗等。D項屬于競爭對手風險。
6[多選題] 商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風險包括( )。
A.客戶風險
B.行業(yè)風險
C.品牌風險
D.國家風險
E.法律風險
參考答案：A,B,C
參考解析：商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風險分為七種：行業(yè)風險、技術風險、品牌風險、競爭對手風險、客戶風險、項目風險、其他外部風險。DE兩項與戰(zhàn)略風險并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風險。
7[多選題] 通常，戰(zhàn)略風險識別可以從( )人手。
A.宏觀戰(zhàn)略層面
B.技術層面
C.中觀管理層面
D.微觀執(zhí)行層面
E.戰(zhàn)術層面
參考答案：A,C,D
參考解析：戰(zhàn)略風險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進行識別：①在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險;②在中觀管理層面，業(yè)務領域負責人應當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，限度地避免投資策略、業(yè)務拓展等涉及短期利益的經營/管理活動存在的戰(zhàn)略風險;③在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴格遵守相關業(yè)務崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風險管理意識。
8[多選題] 在戰(zhàn)略風險評估中，應由專家審核的假設條件主要有( )。
A.公司的整體戰(zhàn)略
B.利率變化及預期
C.公司治理結構
D.整體經濟指標
E.信用風險參數(shù)
參考答案：B,D,E
參考解析：在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，如整體經濟指標、利率變化/預期、信用風險參數(shù)等。
9[多選題] 戰(zhàn)略風險管理的作用包括( )。
A.能夠限度地避免經濟損失
B.能夠確保產品和服務的溢價水平
C.強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力
D.能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失
E.能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯(lián)系和相互作用
參考答案：A,C,E
參考解析：戰(zhàn)略風險管理能夠限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值。同時，戰(zhàn)略風險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風險的洞察力，能夠預先識別所有潛在風險以及這些風險之間的內在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機真實發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項屬于聲譽風險管理的作用。
10[多選題] 在聲譽危機管理中，預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內容包括( )。
A.測試危機溝通方案以及應對措施
B.設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制
C.熟悉危機處理的媒介方式
D.確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞
E.在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者
參考答案：B,C,D,E
參考解析：商業(yè)銀行預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內容有：①設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制;②確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞;③熟悉危機處理的媒介方式;④在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。A項屬于聲譽危機管理中提高解決問題的能力方面的內容。