“2017年初級銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》章節(jié)題及答案匯總”供考生參考。更多初級銀行從業(yè)資格考試模擬試題及答案等信息請?jiān)L問銀行從業(yè)資格考試頻道。
第三章 信用風(fēng)險管理
1[判斷題] 一個債務(wù)人只能擁有一個債項(xiàng)評級。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：一個債務(wù)人可以有多個債項(xiàng)評級。
2[判斷題] 集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購以及債務(wù)重組屬于縱向一體化集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購以及債務(wù)重組屬于橫向一體化集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易。
3[判斷題] 個人住房貸款“假按揭”是指事業(yè)單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：個人住房貸款“假按揭”是指開發(fā)商以單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。
4[判斷題] 組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。( )
A.√
B.×
參考答案：對
參考解析：本題考查信用風(fēng)險組合模型。由于存在風(fēng)險分散化效應(yīng)，投資組合的整體風(fēng)險小于等于其所包含的單一資產(chǎn)風(fēng)險的簡單加總。
5[判斷題] 中國人民銀行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》規(guī)定，從2001年起，在我國各類銀行全面施行貸款質(zhì)量五級分類管理，即：正常、關(guān)注、逾期、壞賬和呆賬。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：中國人民銀行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》規(guī)定，從2001年起，在我國各類銀行全面施行貸款質(zhì)量五級分類管理，即：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。
6[判斷題] 商業(yè)銀行客戶信用評級大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析三個主要發(fā)展階段。( )
A.√
B.×
參考答案：對
參考解析：本題是對商業(yè)銀行客戶信用評級的發(fā)展階段的考查。商業(yè)銀行客戶信用評級大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析三個主要發(fā)展階段。
7[判斷題] 債項(xiàng)評級可以反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險，不能同時反映客戶信用風(fēng)險和債項(xiàng)交易風(fēng)險。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：本題是考查考生債項(xiàng)評級的知識點(diǎn)。債項(xiàng)評級可以反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險，也可以同時反映客戶信用風(fēng)險和債項(xiàng)交易風(fēng)險。
8[判斷題] 同一客戶不同貸款的客戶評級不一致，因?yàn)槊抗P交易的性質(zhì)存在差異。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：同一客戶的不同貸款的客戶評級必須一致，而不論每筆交易的性質(zhì)是否存在差異。
9[判斷題] 保證這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。
10[判斷題] 流動比率的高低與企業(yè)償債能力成反方向變動關(guān)系。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：流動比率的高低與企業(yè)償債能力成正方向變動關(guān)系。
11[判斷題] 對單一法人客戶的財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負(fù)債表和財務(wù)比率進(jìn)行分析的。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：對單一法人客戶的財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析的。
12[判斷題] 信用風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性特征。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征。
13[多選題] 關(guān)于違約的說法中，正確的是( )。
A.目前我國商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)存在統(tǒng)一的違約定義
B.違約定義是《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法的最重要定義
C.違約的定義是估計(jì)違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險暴露(EAD)等信用風(fēng)險參數(shù)的基礎(chǔ)
D.體現(xiàn)了商業(yè)銀行以客戶為中心的信用風(fēng)險管理理念
E.債務(wù)人破產(chǎn)可以視為違約
參考答案：B,C,D,E
參考解析：本題考查的關(guān)于違約的說法，違約會造成商業(yè)銀行要承擔(dān)一定的風(fēng)險。因此考生除了要了解違約的內(nèi)容外，還要明確違約的各項(xiàng)說法。違約定義是《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法的最重要定義，估計(jì)違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險暴露(EAD)等信用風(fēng)險參數(shù)的基礎(chǔ)，體現(xiàn)了商業(yè)銀行以客戶為中心的信用風(fēng)險管理理念;目前我國商業(yè)銀行業(yè)尚無統(tǒng)一的違約定義，監(jiān)管*也未出臺相應(yīng)的監(jiān)督指引，所以A項(xiàng)不正確;E項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行違約內(nèi)容之一。
14[多選題] 下列關(guān)于信用風(fēng)險控制的限額管理說法正確的是( )。
A.對單一客戶進(jìn)行限額管理時，要計(jì)算客戶的債務(wù)承受能力
B.在單一客戶限額管理中，確定的總授信額度應(yīng)小于但不能等于客戶的債務(wù)承受額度
C.集團(tuán)客戶與單一客戶限額管理存在差異，集團(tuán)統(tǒng)一授信一般分為三步走
D.國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次
E.組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額
參考答案：A,C,D,E
參考解析：選項(xiàng)A，對單一客戶進(jìn)行限額管理時，要計(jì)算客戶的債務(wù)承受能力;選項(xiàng)B，在單一客戶限額管理中，確定的總授信額度應(yīng)小于或等于客戶的債務(wù)承受額度;選項(xiàng)C，集團(tuán)統(tǒng)一授信與單一客戶限額管理有相似之處，但從整體思路上還是存在著較大的差異，集團(tuán)客戶一般分為三步走;選項(xiàng)D，國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，綜合評級由信用風(fēng)險管理部門內(nèi)設(shè)的國家風(fēng)險研究機(jī)構(gòu)承擔(dān)，國家風(fēng)險限額至少一年重新檢查一次;選項(xiàng)E，組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額。
15[多選題] 以下關(guān)于債項(xiàng)評級和客戶評級的說法，正確的有( )。
A.它們反映了信用風(fēng)險水平的兩個維度
B.債項(xiàng)評級主要針對交易主體
C.債項(xiàng)評級的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定
D.一個債務(wù)人只能有一個客戶評級
E.一個債務(wù)人的不同的交易可以有不同的債項(xiàng)評級
參考答案：A,D,E
參考解析：本題考查的是債項(xiàng)評級和客戶評級的區(qū)別，所以考生要清楚界定二者之間的關(guān)系。選項(xiàng)A，債項(xiàng)評級和客戶評級都反映了信用風(fēng)險水平的兩個維度;選項(xiàng)BC應(yīng)為客戶評級主要針對交易主體，其等級水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定;選項(xiàng)DE，一個債務(wù)人只能有一個客戶評級，一個債務(wù)人的不同的交易可以有不同的債項(xiàng)評級。
16[多選題] 商業(yè)銀行在進(jìn)行集團(tuán)客戶限額管理的過程中，應(yīng)注意的問題有( )。
A.統(tǒng)一識別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施集團(tuán)總量控制
B.掌握充分信息，避免過度授信
C.主辦銀行牽頭，建立集團(tuán)客戶小組
D.盡量少用抵押，爭取多用保證
E.與集團(tuán)客戶簽訂授信協(xié)議，客戶無須報告其有關(guān)關(guān)聯(lián)交易
參考答案：A,B,C
參考解析：商業(yè)銀行在進(jìn)行集團(tuán)客戶限額管理的過程中，應(yīng)注意的問題有統(tǒng)一識別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施集團(tuán)總量控制，掌握充分信息，避免過度授信，主辦銀行牽頭，建立集團(tuán)客戶小組，全面負(fù)責(zé)對集團(tuán)有關(guān)信息的收集、分析、授信協(xié)調(diào)以及跟蹤監(jiān)管工作。
17[多選題] 信用風(fēng)險監(jiān)測是商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程中的重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行需借助許多方法來完成，當(dāng)其對單一客戶進(jìn)行風(fēng)險檢測時，需要借助的方法有( )。
A.6C法
B.客戶信用評級方法
C.貸款分類方法
D.信用評分方法
E.組合管理方法
參考答案：A,B,C,D
參考解析：信用風(fēng)險監(jiān)測是商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程中的重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行需借助許多方法來完成，當(dāng)其對單一客戶進(jìn)行風(fēng)險檢測時，需要借助的方法有6C法、客戶信用評級方法、貸款分類方法、信用評分方法。
18[多選題] 商業(yè)銀行信用風(fēng)險計(jì)量經(jīng)歷了( )三個主要發(fā)展階段。
A.專家判斷法
B.信用評分模型
C.專家調(diào)查列舉法
D.違約概率模型分析
E.情景分析法
參考答案：A,B,D
參考解析：商業(yè)銀行信用風(fēng)險計(jì)量經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型分析三個主要發(fā)展階段，所以選項(xiàng)ABD內(nèi)容正確;選項(xiàng)CE指風(fēng)險識別常用的方法。
19[多選題] 根據(jù)大多數(shù)國家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為( )。
A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表
B.銷售活動的現(xiàn)金流量表
C.投資活動的現(xiàn)金流量表
D.資金活動的現(xiàn)金流量表
E.融資活動的現(xiàn)金流量表
參考答案：A,C,E
參考解析：根據(jù)大多數(shù)國家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表、投資活動的現(xiàn)金流量表、融資活動的現(xiàn)金流量表。
20[多選題] 集團(tuán)法人客戶與單一法人客戶相比，它的信用風(fēng)險特征有( )。
A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁
B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍
C.真實(shí)財務(wù)狀況難以掌握
D.系統(tǒng)風(fēng)險性低
E.風(fēng)險識別難度大，貸后監(jiān)督難度較小
參考答案：A,B,C
參考解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁，連環(huán)擔(dān)保十分普遍，真實(shí)財務(wù)狀況難以掌握，系統(tǒng)風(fēng)險性高，風(fēng)險識別和貸后管理難度較大。
第三章 信用風(fēng)險管理
1[判斷題] 一個債務(wù)人只能擁有一個債項(xiàng)評級。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：一個債務(wù)人可以有多個債項(xiàng)評級。
2[判斷題] 集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購以及債務(wù)重組屬于縱向一體化集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購以及債務(wù)重組屬于橫向一體化集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易。
3[判斷題] 個人住房貸款“假按揭”是指事業(yè)單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：個人住房貸款“假按揭”是指開發(fā)商以單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。
4[判斷題] 組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。( )
A.√
B.×
參考答案：對
參考解析：本題考查信用風(fēng)險組合模型。由于存在風(fēng)險分散化效應(yīng)，投資組合的整體風(fēng)險小于等于其所包含的單一資產(chǎn)風(fēng)險的簡單加總。
5[判斷題] 中國人民銀行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》規(guī)定，從2001年起，在我國各類銀行全面施行貸款質(zhì)量五級分類管理，即：正常、關(guān)注、逾期、壞賬和呆賬。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：中國人民銀行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》規(guī)定，從2001年起，在我國各類銀行全面施行貸款質(zhì)量五級分類管理，即：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。
6[判斷題] 商業(yè)銀行客戶信用評級大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析三個主要發(fā)展階段。( )
A.√
B.×
參考答案：對
參考解析：本題是對商業(yè)銀行客戶信用評級的發(fā)展階段的考查。商業(yè)銀行客戶信用評級大致經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分法、違約概率模型分析三個主要發(fā)展階段。
7[判斷題] 債項(xiàng)評級可以反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險，不能同時反映客戶信用風(fēng)險和債項(xiàng)交易風(fēng)險。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：本題是考查考生債項(xiàng)評級的知識點(diǎn)。債項(xiàng)評級可以反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險，也可以同時反映客戶信用風(fēng)險和債項(xiàng)交易風(fēng)險。
8[判斷題] 同一客戶不同貸款的客戶評級不一致，因?yàn)槊抗P交易的性質(zhì)存在差異。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：同一客戶的不同貸款的客戶評級必須一致，而不論每筆交易的性質(zhì)是否存在差異。
9[判斷題] 保證這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。
10[判斷題] 流動比率的高低與企業(yè)償債能力成反方向變動關(guān)系。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：流動比率的高低與企業(yè)償債能力成正方向變動關(guān)系。
11[判斷題] 對單一法人客戶的財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負(fù)債表和財務(wù)比率進(jìn)行分析的。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：對單一法人客戶的財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析的。
12[判斷題] 信用風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性特征。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征。
13[多選題] 關(guān)于違約的說法中，正確的是( )。
A.目前我國商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)存在統(tǒng)一的違約定義
B.違約定義是《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法的最重要定義
C.違約的定義是估計(jì)違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險暴露(EAD)等信用風(fēng)險參數(shù)的基礎(chǔ)
D.體現(xiàn)了商業(yè)銀行以客戶為中心的信用風(fēng)險管理理念
E.債務(wù)人破產(chǎn)可以視為違約
參考答案：B,C,D,E
參考解析：本題考查的關(guān)于違約的說法，違約會造成商業(yè)銀行要承擔(dān)一定的風(fēng)險。因此考生除了要了解違約的內(nèi)容外，還要明確違約的各項(xiàng)說法。違約定義是《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法的最重要定義，估計(jì)違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險暴露(EAD)等信用風(fēng)險參數(shù)的基礎(chǔ)，體現(xiàn)了商業(yè)銀行以客戶為中心的信用風(fēng)險管理理念;目前我國商業(yè)銀行業(yè)尚無統(tǒng)一的違約定義，監(jiān)管*也未出臺相應(yīng)的監(jiān)督指引，所以A項(xiàng)不正確;E項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行違約內(nèi)容之一。
14[多選題] 下列關(guān)于信用風(fēng)險控制的限額管理說法正確的是( )。
A.對單一客戶進(jìn)行限額管理時，要計(jì)算客戶的債務(wù)承受能力
B.在單一客戶限額管理中，確定的總授信額度應(yīng)小于但不能等于客戶的債務(wù)承受額度
C.集團(tuán)客戶與單一客戶限額管理存在差異，集團(tuán)統(tǒng)一授信一般分為三步走
D.國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次
E.組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額
參考答案：A,C,D,E
參考解析：選項(xiàng)A，對單一客戶進(jìn)行限額管理時，要計(jì)算客戶的債務(wù)承受能力;選項(xiàng)B，在單一客戶限額管理中，確定的總授信額度應(yīng)小于或等于客戶的債務(wù)承受額度;選項(xiàng)C，集團(tuán)統(tǒng)一授信與單一客戶限額管理有相似之處，但從整體思路上還是存在著較大的差異，集團(tuán)客戶一般分為三步走;選項(xiàng)D，國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，綜合評級由信用風(fēng)險管理部門內(nèi)設(shè)的國家風(fēng)險研究機(jī)構(gòu)承擔(dān)，國家風(fēng)險限額至少一年重新檢查一次;選項(xiàng)E，組合限額管理可以分為授信集中度限額和總體組合限額。
15[多選題] 以下關(guān)于債項(xiàng)評級和客戶評級的說法，正確的有( )。
A.它們反映了信用風(fēng)險水平的兩個維度
B.債項(xiàng)評級主要針對交易主體
C.債項(xiàng)評級的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定
D.一個債務(wù)人只能有一個客戶評級
E.一個債務(wù)人的不同的交易可以有不同的債項(xiàng)評級
參考答案：A,D,E
參考解析：本題考查的是債項(xiàng)評級和客戶評級的區(qū)別，所以考生要清楚界定二者之間的關(guān)系。選項(xiàng)A，債項(xiàng)評級和客戶評級都反映了信用風(fēng)險水平的兩個維度;選項(xiàng)BC應(yīng)為客戶評級主要針對交易主體，其等級水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定;選項(xiàng)DE，一個債務(wù)人只能有一個客戶評級，一個債務(wù)人的不同的交易可以有不同的債項(xiàng)評級。
16[多選題] 商業(yè)銀行在進(jìn)行集團(tuán)客戶限額管理的過程中，應(yīng)注意的問題有( )。
A.統(tǒng)一識別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施集團(tuán)總量控制
B.掌握充分信息，避免過度授信
C.主辦銀行牽頭，建立集團(tuán)客戶小組
D.盡量少用抵押，爭取多用保證
E.與集團(tuán)客戶簽訂授信協(xié)議，客戶無須報告其有關(guān)關(guān)聯(lián)交易
參考答案：A,B,C
參考解析：商業(yè)銀行在進(jìn)行集團(tuán)客戶限額管理的過程中，應(yīng)注意的問題有統(tǒng)一識別標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施集團(tuán)總量控制，掌握充分信息，避免過度授信，主辦銀行牽頭，建立集團(tuán)客戶小組，全面負(fù)責(zé)對集團(tuán)有關(guān)信息的收集、分析、授信協(xié)調(diào)以及跟蹤監(jiān)管工作。
17[多選題] 信用風(fēng)險監(jiān)測是商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程中的重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行需借助許多方法來完成，當(dāng)其對單一客戶進(jìn)行風(fēng)險檢測時，需要借助的方法有( )。
A.6C法
B.客戶信用評級方法
C.貸款分類方法
D.信用評分方法
E.組合管理方法
參考答案：A,B,C,D
參考解析：信用風(fēng)險監(jiān)測是商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程中的重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行需借助許多方法來完成，當(dāng)其對單一客戶進(jìn)行風(fēng)險檢測時，需要借助的方法有6C法、客戶信用評級方法、貸款分類方法、信用評分方法。
18[多選題] 商業(yè)銀行信用風(fēng)險計(jì)量經(jīng)歷了( )三個主要發(fā)展階段。
A.專家判斷法
B.信用評分模型
C.專家調(diào)查列舉法
D.違約概率模型分析
E.情景分析法
參考答案：A,B,D
參考解析：商業(yè)銀行信用風(fēng)險計(jì)量經(jīng)歷了專家判斷法、信用評分模型、違約概率模型分析三個主要發(fā)展階段，所以選項(xiàng)ABD內(nèi)容正確;選項(xiàng)CE指風(fēng)險識別常用的方法。
19[多選題] 根據(jù)大多數(shù)國家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為( )。
A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表
B.銷售活動的現(xiàn)金流量表
C.投資活動的現(xiàn)金流量表
D.資金活動的現(xiàn)金流量表
E.融資活動的現(xiàn)金流量表
參考答案：A,C,E
參考解析：根據(jù)大多數(shù)國家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流量表分為經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表、投資活動的現(xiàn)金流量表、融資活動的現(xiàn)金流量表。
20[多選題] 集團(tuán)法人客戶與單一法人客戶相比，它的信用風(fēng)險特征有( )。
A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁
B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍
C.真實(shí)財務(wù)狀況難以掌握
D.系統(tǒng)風(fēng)險性低
E.風(fēng)險識別難度大，貸后監(jiān)督難度較小
參考答案：A,B,C
參考解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁，連環(huán)擔(dān)保十分普遍，真實(shí)財務(wù)狀況難以掌握，系統(tǒng)風(fēng)險性高，風(fēng)險識別和貸后管理難度較大。