“2017年初級銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險管理》章節(jié)題及答案匯總”供考生參考。更多初級銀行從業(yè)資格考試模擬試題及答案等信息請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
第八章 銀行監(jiān)管與市場約束
1[判斷題] 監(jiān)管意見是市場主體關(guān)注、評價、選擇銀行的最重要的依據(jù)。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：外部審計和監(jiān)管意見共同成為市場主體關(guān)注、評價、選擇銀行的重要依據(jù)。
2[判斷題] 外部審計與銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性。( )
A.√
B.×
參考答案：對
參考解析：外部審計和銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性。外部審計和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場檢查的方式。無論是外部審計還是銀行監(jiān)管，都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關(guān)記錄，促進(jìn)和保障銀行經(jīng)營管理信息的真實、準(zhǔn)確、舍規(guī)，并將其作為基本目標(biāo)之一。
3[判斷題] 風(fēng)險救助主要是針對正常或基本正常的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，以及存在潛在風(fēng)險隱患的關(guān)注類機(jī)構(gòu)多采取的措施。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：風(fēng)險救助是針對有問題的銀行機(jī)構(gòu)采取的救助性措施;風(fēng)險糾正主要是針對正?；蚧菊５你y行業(yè)機(jī)構(gòu)，以及存在潛在風(fēng)險隱患的關(guān)注類機(jī)構(gòu)多采取的措施。
4[判斷題] 商業(yè)銀行應(yīng)于每年3月底之前以年度報告的形式對外披露信息，并將年度報告置放在商業(yè)銀行的主要營業(yè)場所。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)于每年4月底之前以年度報告的形式對外披露信息，并將年度報告置放在商業(yè)銀行的主要營業(yè)場所。
5[判斷題] 商業(yè)銀行對維持本行資本充足率承擔(dān)最終責(zé)任。( )
A.√
B.×
參考答案：對
參考解析：有效資本監(jiān)管的起點(diǎn)是商業(yè)銀行自身嚴(yán)格的資本約束。商業(yè)銀行對維持本行資本充足率承擔(dān)最終責(zé)任。
6[判斷題] 資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人，使債權(quán)人面對風(fēng)險免遭損失的“緩沖器”。( )
A.√
B.×
參考答案：對
參考解析：資本金是承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的第一資金來源，銀行一旦破產(chǎn)首先消耗的是資本金，因此，資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人，使債權(quán)人面對風(fēng)險免遭損失的“緩沖器”。
7[判斷題] 貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風(fēng)險較高。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風(fēng)險較低。
8[判斷題] 風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于靜態(tài)的指標(biāo)。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從本期到前期變化的比率，屬于動態(tài)的指標(biāo)。
9[判斷題] 我國銀行監(jiān)管提出應(yīng)當(dāng)逐步從風(fēng)險監(jiān)管向合規(guī)監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：我國銀行監(jiān)管提出應(yīng)當(dāng)逐步從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。
10[判斷題] 銀行監(jiān)管的法律框架中法律的效率等級。( )
A.√
B.×
參考答案：對
參考解析：銀行監(jiān)管的有效事實上必須具備完善的法律法規(guī)體系，銀行監(jiān)管法律框架應(yīng)由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成，法律的效力等級。
11[判斷題] ROCA評級法主要針對國內(nèi)銀行。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：題中ROCA評級法主要針對外資銀行，由于外資銀行的分行不是獨(dú)立的法人，許多因素受制于總行，對外資銀行的風(fēng)險管理、操作調(diào)控、遵守法規(guī)、資產(chǎn)質(zhì)量四個方面進(jìn)行評估是比較合適的。
12[判斷題] 我國銀行的信息披露指上市銀行信息披露。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：我國銀行的信息披露是指上市銀行信息披露和非上市銀行信息披露。
13[判斷題] 商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動性指標(biāo)比例不得低于15 %。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動性指標(biāo)比例不得低于25%。
14[判斷題] 良好的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入不僅能創(chuàng)造一個高效和富有競爭性的銀行經(jīng)營環(huán)境，更是“關(guān)15前移”、防范銀行風(fēng)險的關(guān)鍵所在。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：良好的注冊準(zhǔn)入不僅能創(chuàng)造一個高效和富有競爭性的銀行經(jīng)營環(huán)境，更是“關(guān)口前移”、防范銀行風(fēng)險的關(guān)鍵所在。
15[判斷題] 貸款人貸款是對銀行業(yè)穩(wěn)定的威脅。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：存款人擠提存款是對銀行業(yè)穩(wěn)定的威脅。
16[判斷題] 對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險權(quán)重統(tǒng)一給予100%的風(fēng)險權(quán)重。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險權(quán)重為50%。
17[判斷題] 長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在三年以上的次級債務(wù)。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在5年以上的次級債務(wù)。
18[判斷題] 合規(guī)風(fēng)險就是法律風(fēng)險的一種重要表現(xiàn)形式。( )
A.√
B.×
參考答案：對
參考解析：銀行經(jīng)營的八大類風(fēng)險之一為法律風(fēng)險，合規(guī)風(fēng)險就是法律風(fēng)險的一種重要表現(xiàn)形式。
19[判斷題] 不良貸款率=(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)/各項貸款×100%。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款×100%。
20[判斷題] 根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國共設(shè)定了8個流動陛監(jiān)管指標(biāo)。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國共設(shè)定了7個流動性監(jiān)管指標(biāo)。
第八章 銀行監(jiān)管與市場約束
1[判斷題] 監(jiān)管意見是市場主體關(guān)注、評價、選擇銀行的最重要的依據(jù)。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：外部審計和監(jiān)管意見共同成為市場主體關(guān)注、評價、選擇銀行的重要依據(jù)。
2[判斷題] 外部審計與銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性。( )
A.√
B.×
參考答案：對
參考解析：外部審計和銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性。外部審計和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場檢查的方式。無論是外部審計還是銀行監(jiān)管，都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關(guān)記錄，促進(jìn)和保障銀行經(jīng)營管理信息的真實、準(zhǔn)確、舍規(guī)，并將其作為基本目標(biāo)之一。
3[判斷題] 風(fēng)險救助主要是針對正常或基本正常的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，以及存在潛在風(fēng)險隱患的關(guān)注類機(jī)構(gòu)多采取的措施。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：風(fēng)險救助是針對有問題的銀行機(jī)構(gòu)采取的救助性措施;風(fēng)險糾正主要是針對正?；蚧菊５你y行業(yè)機(jī)構(gòu)，以及存在潛在風(fēng)險隱患的關(guān)注類機(jī)構(gòu)多采取的措施。
4[判斷題] 商業(yè)銀行應(yīng)于每年3月底之前以年度報告的形式對外披露信息，并將年度報告置放在商業(yè)銀行的主要營業(yè)場所。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)于每年4月底之前以年度報告的形式對外披露信息，并將年度報告置放在商業(yè)銀行的主要營業(yè)場所。
5[判斷題] 商業(yè)銀行對維持本行資本充足率承擔(dān)最終責(zé)任。( )
A.√
B.×
參考答案：對
參考解析：有效資本監(jiān)管的起點(diǎn)是商業(yè)銀行自身嚴(yán)格的資本約束。商業(yè)銀行對維持本行資本充足率承擔(dān)最終責(zé)任。
6[判斷題] 資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人，使債權(quán)人面對風(fēng)險免遭損失的“緩沖器”。( )
A.√
B.×
參考答案：對
參考解析：資本金是承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的第一資金來源，銀行一旦破產(chǎn)首先消耗的是資本金，因此，資本金又被稱為保護(hù)債權(quán)人，使債權(quán)人面對風(fēng)險免遭損失的“緩沖器”。
7[判斷題] 貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風(fēng)險較高。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風(fēng)險較低。
8[判斷題] 風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于靜態(tài)的指標(biāo)。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：風(fēng)險遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從本期到前期變化的比率，屬于動態(tài)的指標(biāo)。
9[判斷題] 我國銀行監(jiān)管提出應(yīng)當(dāng)逐步從風(fēng)險監(jiān)管向合規(guī)監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：我國銀行監(jiān)管提出應(yīng)當(dāng)逐步從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。
10[判斷題] 銀行監(jiān)管的法律框架中法律的效率等級。( )
A.√
B.×
參考答案：對
參考解析：銀行監(jiān)管的有效事實上必須具備完善的法律法規(guī)體系，銀行監(jiān)管法律框架應(yīng)由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成，法律的效力等級。
11[判斷題] ROCA評級法主要針對國內(nèi)銀行。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：題中ROCA評級法主要針對外資銀行，由于外資銀行的分行不是獨(dú)立的法人，許多因素受制于總行，對外資銀行的風(fēng)險管理、操作調(diào)控、遵守法規(guī)、資產(chǎn)質(zhì)量四個方面進(jìn)行評估是比較合適的。
12[判斷題] 我國銀行的信息披露指上市銀行信息披露。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：我國銀行的信息披露是指上市銀行信息披露和非上市銀行信息披露。
13[判斷題] 商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動性指標(biāo)比例不得低于15 %。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動性指標(biāo)比例不得低于25%。
14[判斷題] 良好的機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入不僅能創(chuàng)造一個高效和富有競爭性的銀行經(jīng)營環(huán)境，更是“關(guān)15前移”、防范銀行風(fēng)險的關(guān)鍵所在。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：良好的注冊準(zhǔn)入不僅能創(chuàng)造一個高效和富有競爭性的銀行經(jīng)營環(huán)境，更是“關(guān)口前移”、防范銀行風(fēng)險的關(guān)鍵所在。
15[判斷題] 貸款人貸款是對銀行業(yè)穩(wěn)定的威脅。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：存款人擠提存款是對銀行業(yè)穩(wěn)定的威脅。
16[判斷題] 對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險權(quán)重統(tǒng)一給予100%的風(fēng)險權(quán)重。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：對中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)風(fēng)險權(quán)重為50%。
17[判斷題] 長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在三年以上的次級債務(wù)。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在5年以上的次級債務(wù)。
18[判斷題] 合規(guī)風(fēng)險就是法律風(fēng)險的一種重要表現(xiàn)形式。( )
A.√
B.×
參考答案：對
參考解析：銀行經(jīng)營的八大類風(fēng)險之一為法律風(fēng)險，合規(guī)風(fēng)險就是法律風(fēng)險的一種重要表現(xiàn)形式。
19[判斷題] 不良貸款率=(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)/各項貸款×100%。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項貸款×100%。
20[判斷題] 根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國共設(shè)定了8個流動陛監(jiān)管指標(biāo)。( )
A.√
B.×
參考答案：錯
參考解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國共設(shè)定了7個流動性監(jiān)管指標(biāo)。