“2017年初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》章節(jié)題及答案匯總”供考生參考。更多初級銀行從業(yè)資格考試模擬試題等信息請訪問銀行從業(yè)資格考試頻道。
第九章 業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展
1[多選題] 商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循的基本原則有( )。
A.公平競爭原則
B.合法合規(guī)原則
C.成本可算原則
D.知識產(chǎn)權(quán)保護原則
E.信息充分披露原則
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新，需要遵循如下一些基本原則：(1)合法合規(guī)原則;(2)公平競爭原則;(3)知識產(chǎn)權(quán)保護原則;(4)成本可算原則;(5)風(fēng)險可控原則;(6)信息充分披露原則;(7)維護客戶利益原則;(8)四個“認(rèn)識”原則。
2[多選題] 在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、( )和客戶教育六個方面來保護客戶的利益。
A.引導(dǎo)理性消費
B.知識產(chǎn)權(quán)保護
C.客戶資產(chǎn)隔離
D.妥善處理利益沖突
E.提高風(fēng)險意識
參考答案：A,C,D
參考解析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。
3[多選題] 銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、( )和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。
A.機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新
B.風(fēng)險管理能力創(chuàng)新
C.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新
D.市場拓展創(chuàng)新
E.管理模式創(chuàng)新
參考答案：A,C,E
參考解析：銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。
4[多選題] 按照( )原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工。
A.分類監(jiān)管
B.協(xié)同監(jiān)管
C.創(chuàng)新監(jiān)管
D.充分監(jiān)管
E.依法監(jiān)管
參考答案：A,B,C,E
參考解析：按照“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責(zé)分工，落實了監(jiān)管責(zé)任，明確了業(yè)務(wù)邊界。
5[多選題] 互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在( )方面。
A.提升客戶體驗
B.改變獲客路徑
C.降低營運成本
D.創(chuàng)造市場機會
E.增加營業(yè)利潤
參考答案：A,B,C,D
參考解析：此題暫無解析 考前內(nèi)部押題鎖分，去做題>>記憶難度：容易(0)一般(0)難(2)筆 記：記筆記聽課程查看網(wǎng)友筆記 (8)
6[多選題] 證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的業(yè)務(wù)有( )。
A.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)
B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)
C.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)
D.互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)
E.互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)
參考答案：A,C
參考解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。
7[多選題] 下列關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化的說法，正確的有( )。
A.信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款.再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者
B.在這種模式下.銀行承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險。并負(fù)責(zé)貸款的評審和貸后管理
C.將銀行的信貸管理能力和市場的風(fēng)險承擔(dān)能力充分結(jié)合起來.提高融資的效率
D.資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式
E.資產(chǎn)證券化是一種表內(nèi)融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式
參考答案：A,C,D
參考解析：在信貸資產(chǎn)證券化模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險，而是由投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評審和貸后管理.這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場的風(fēng)險承擔(dān)能力充分結(jié)合起來，提高融資的效率。資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式，同時又是一種流動性風(fēng)險的管理手段。
8[單選題] 商業(yè)銀行創(chuàng)新中，經(jīng)常、普遍、重要的內(nèi)容是( )。
A.制度安排創(chuàng)新
B.機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新
C.管理模式創(chuàng)新
D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新
參考答案：D
參考解析：我國銀行不斷在進(jìn)行銀行金融創(chuàng)新，包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。其中，經(jīng)常、普遍、重要的內(nèi)容是金融產(chǎn)品創(chuàng)新，它也容易為人們觀察和感受到。
9[單選題] 為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的( )原則。
A.合法合規(guī)
B.信息充分披露
C.維護客戶利益
D.風(fēng)險可控
參考答案：B
參考解析：合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護金融消費者和投資者的利益。風(fēng)險可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險，因為只要是創(chuàng)新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風(fēng)險可控。
10[單選題] 互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發(fā)性的特點。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：A
11[單選題] 從各金融業(yè)態(tài)的特點來看。商業(yè)銀行強大的資金實力、龐大的客戶基礎(chǔ)、便捷的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、高效的風(fēng)控技術(shù)，使其在混業(yè)經(jīng)營過程中具優(yōu)勢。有條件作為金融控股平臺。布局其他非銀行金融領(lǐng)域。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：A
12[單選題] 互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由( )負(fù)責(zé)監(jiān)管。
A.人民銀行
B.銀監(jiān)會
C.證監(jiān)會
D.保監(jiān)會
參考答案：B
參考解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管.股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。
13[單選題] 以下( )不屬于互聯(lián)網(wǎng)金融特征。
A.以大數(shù)據(jù)、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎為基礎(chǔ)的客戶信息挖掘和信用風(fēng)險管理
B.依靠眾多實體網(wǎng)點和龐大營銷隊伍開展業(yè)務(wù)
C.以點對點直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置
D.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用
參考答案：B
參考解析：選項B是傳統(tǒng)金融機構(gòu)的特征。
14[單選題] 資產(chǎn)證券化是一種( )的管理手段。
A.流動性風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.信用風(fēng)險
D.利率風(fēng)險
參考答案：A
參考解析：資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式。同時又是一種流動性風(fēng)險的管理手段。
15[單選題] 資產(chǎn)管理行業(yè)和金融市場格局的演變帶來社會融資方式的改變和金融脫媒的深化，推動商業(yè)銀行實現(xiàn)四大轉(zhuǎn)變，下列關(guān)于四大轉(zhuǎn)變說法不正確的是( )。
A.從資金組織者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金提供者
B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場
C.從資產(chǎn)持有轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有與管理并重
D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重
參考答案：A
參考解析：從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者，借助渠道、客戶、信息優(yōu)勢，通過資產(chǎn)管理計劃、理財產(chǎn)品、同業(yè)合作等，撮合資金供給和資金需求，提供專業(yè)配套服務(wù).由融資到融資融智相結(jié)合。
16[單選題] 銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：A
參考解析：銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)造出更多、更好的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。
17[單選題] “買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：A
參考解析：“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的跌漲而向投資者提供賠償?shù)脑颉?BR> 18[單選題] 銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)遵循一定的基本原則，應(yīng)做好客戶評估和識別工作，針對不同客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：A
參考解析：“-bk-/只你的客戶”要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求.同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)欺詐銀行的行為發(fā)生.
19[單選題] 銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：B
參考解析：銀行業(yè)的信息對稱程度很低，在金融創(chuàng)新方面，信息對稱程度更低。
20[單選題] 商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：A