為大家整理的2017年銀行業(yè)初級資格《個人貸款》考點:信用風險識別，供大家參考希望對考生有幫助！
信用風險識別
就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險。對商業(yè)銀行面臨的信用風險進行識別、評估才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)。
信用風險識別是指在各種風險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務經營活動中可能發(fā)生的風險種類、生成原因進行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風險管理的基礎。風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失。抵御、防范信用風險的核心是要正確衡量信用風險。
(一)個人客戶信用風險來源
1.商業(yè)銀行與個人客戶之間信息不對稱。
2.市場價格波動也會引發(fā)信用風險。
3.道德風險、逆向選擇。
4.宏觀經濟周期性變化。
經濟蕭條時債務回收率低1/4至1/3
(二)個人客戶信用風險評估衡量
1.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法。
2.專家判斷法的最重要特征就是，銀行信貸的決策權由銀行經過長期訓練、具有豐富經驗的信貸人員所掌握，并由他們做出是否貸款的決定。
3.在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用?！?C”指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)。
4.有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即個人因素(Personal Factor)、資金用途因素(Purpose Factor)、還款來源因素(Payment Factor)、債權保障因素(ProtectionFactor)、前景因素(Perspective Factor)。
5.“5W”因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(How)。
6.專家判斷法存在著許多難以克服的缺點和不足：
(1)要維持這樣的專家制度需要相當數量的專業(yè)分析人員，這種制度對成本和效率的負面影響更為突出。
(2)專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定。
(3)難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。
信用風險識別
就潛在損失的程度而言，信用風險是首要的銀行風險。對商業(yè)銀行面臨的信用風險進行識別、評估才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)。
信用風險識別是指在各種風險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務經營活動中可能發(fā)生的風險種類、生成原因進行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風險管理的基礎。風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失。抵御、防范信用風險的核心是要正確衡量信用風險。
(一)個人客戶信用風險來源
1.商業(yè)銀行與個人客戶之間信息不對稱。
2.市場價格波動也會引發(fā)信用風險。
3.道德風險、逆向選擇。
4.宏觀經濟周期性變化。
經濟蕭條時債務回收率低1/4至1/3
(二)個人客戶信用風險評估衡量
1.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法。
2.專家判斷法的最重要特征就是，銀行信貸的決策權由銀行經過長期訓練、具有豐富經驗的信貸人員所掌握，并由他們做出是否貸款的決定。
3.在專家判斷法中，“5C”要素分析法長期以來得到廣泛應用?！?C”指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環(huán)境(Condition)。
4.有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，即個人因素(Personal Factor)、資金用途因素(Purpose Factor)、還款來源因素(Payment Factor)、債權保障因素(ProtectionFactor)、前景因素(Perspective Factor)。
5.“5W”因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(How)。
6.專家判斷法存在著許多難以克服的缺點和不足：
(1)要維持這樣的專家制度需要相當數量的專業(yè)分析人員，這種制度對成本和效率的負面影響更為突出。
(2)專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定。
(3)難以確定共同遵循的標準，造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性。