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一、單選題(0.5分/題)
1. 根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職能的是(B)
A. 制定和執(zhí)行貨幣政策 B. 監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構
C. 防范和化解金融風險 D. 維護金融穩(wěn)定
2. “分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議，研究人民幣在資本項目下的可兌換”，這是哪個國家金融機構的職責?(C)。
A. 中國進出口銀行 B. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C. 國家外匯管理局 D. 中國銀行
3. 我國的國有商業(yè)銀行經(jīng)過股份制改造并成功上市，目前開展的經(jīng)營活動的主要目的是(A)。
A. 為銀行的股東創(chuàng)造價值 B. 履行社會職責
C. 執(zhí)行國家政策 D. 促進社會經(jīng)濟發(fā)展
4. 政策性銀行的經(jīng)營目標主要是(C)。
A. 營業(yè)利潤大化 B. 追求自身的經(jīng)營安全
C. 實現(xiàn)政府的政策目標 D. 保證經(jīng)營資金的流動性
5. 下列能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管風險”的監(jiān)管理念的是(A)
A. 對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險
B. 建立系統(tǒng)而有效的信息批露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度
C. 建立與完善有效率的內(nèi)控機制
D. 堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解
6. 下列不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標的是(B)
A. 通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益
B. 努力實現(xiàn)國際收支平衡和人民幣不貶值
C. 通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心
D. 通過宣傳教育工作和相關信息批露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解
7. 衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是(C)。
A. 股價指數(shù) B. GDP增長率 C. 通貨膨脹率 D. 通貨緊縮
8. 為了考察一國或一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平的動態(tài)變化，應該參考的指標是(B)。
A. 年度進出口總額 B. GDP增長率
C. 國民生產(chǎn)總值 D. 恩格爾系數(shù)
9. 采礦業(yè)、制造業(yè)和建筑業(yè)屬于(B)
A. 第一產(chǎn)業(yè) B. 第二產(chǎn)業(yè) C. 第三產(chǎn)業(yè) D. 現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)
10. 第三產(chǎn)業(yè)不包括(C)
A. 計算機服務于軟件業(yè) B. 交通運輸 C. 電力供應業(yè)
D. 水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)
11. 從整體經(jīng)濟結構的角度觀察，我國銀行業(yè)目前開展零售業(yè)務較難的原因在于(B)
A. 人們的消費觀念未轉變 B. 私人消費對經(jīng)濟增長的貢獻較小
C. 銀行自身能力不足 D. 人均收入水平低
12. 總體而言，導致銀行經(jīng)營全球化的原因是(A)
A. 經(jīng)濟全球化 B. 在國內(nèi)經(jīng)營利潤率低 C. 金融創(chuàng)新
D. 銀行家的創(chuàng)造精神
13. 金融市場上貨幣資金的供應總量的變化影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度，這是金融市場的(D)功能
A. 融通貨幣資金 B. 資源配置 C. 產(chǎn)生超額收益 D. 調節(jié)經(jīng)濟
14. 金融市場的融資方式是( C)
A. 直接融資 B. 間接融資 C. 直接融資與間接融資并存 D. 自由融資
15. 下列對金融市場的分類屬于按交割時間分類的是(C)
A. 貨幣市場與資本市場 B. 一級市場與二級市場
C. 現(xiàn)貨市場與期貨市場 D. 股票市場與債券市場
16. 無形市場是指(A)
A. 場外交易市場 B. 場內(nèi)交易市場 C. 期貨市場 D. 衍生產(chǎn)品市場
17. 以下關于我國股票分類的陳述錯誤的是(C)
A. 優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權
B. A股是以人民幣標價、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票
C. B股是以外幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票
D. H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票
18. 下列不屬于目前我國貨幣市場組成部分的是(B)
A. 同業(yè)拆借市場 B. 公司債市場 C. 債券回購市場 D. 票據(jù)市場
19. 下列不屬于短期借款的是(C)。
A. 同業(yè)拆借 B. 中央銀行借款 C. 發(fā)行普通金融債券 D. 證券回購協(xié)議
20. 下列不屬于定期存款的是(D)。
A. 整存整取 B. 零存整取 C. 整存零取 D. 同業(yè)存款
21. 發(fā)放貸款是一般商業(yè)銀行主要的(A)
A. 資金應用 B. 投資業(yè)務 C. 風險管理方式 D. 資金來源
22. 下列表述錯誤的是(C)
A. 在我國個人存款實行實名制 B. 存款利息所得須交納利息稅
C. 利息稅由儲戶自覺交納 D. 利息稅稅率為20%
23. 定期存款和活期存款是按照(C)來區(qū)分的。
A. 客戶類型 B. 帳戶種類 C. 存款期限 D. 存款幣種
24. 下列表述正確的是(D)
A. 定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低
B. 個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取
C. 教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20%
D. 教育儲蓄存款本金高限額為2萬元
25. 下列不屬于公司貸款的一項是(A)
A. 助學貸款 B. 短期貸款 C. 中長期貸款 D. 貿(mào)易融資
26. 公司貸款中的短期貸款是用于(B)
A. 新建固定資產(chǎn) B. 滿足季節(jié)性資金需求
C. 擴建固定資產(chǎn) D. 進出口貿(mào)易結算
27. 下列不屬于銀行資金業(yè)務的是(C)
A. 短期資金交易 B. 債券業(yè)務 C. 貿(mào)易融資 D. 衍生產(chǎn)品業(yè)務
28. 下列關于銀行外匯牌價概念解釋正確的是(B)
A. 現(xiàn)匯買入價是指客戶買入外匯的價格
B. 現(xiàn)匯賣出價是指銀行賣出外匯的價格
C. 中間價是指外匯買賣銀行公布的當日外匯外匯牌價的平均值
D. 現(xiàn)鈔買入價是指客戶買入外匯現(xiàn)鈔的價格
29. 境內(nèi)機構原則上可以開立經(jīng)常項目外匯賬戶的個數(shù)為(A)
A. 一個 B. 二個 C. 三個 D. 三個以上
30. 下列對貸款概念的理解，錯誤的一項是(A)
A. 貸款是銀行主要的負債
B. 貸款是經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的貨幣資金
C. 貸款是銀行主要的資金運用
D. 貸款業(yè)務是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關的各項業(yè)務
31. 由出票人簽發(fā)的、委托出票人帳戶所在銀行再見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是(A)
A. 支票 B. 本票 C. 匯票 D. 發(fā)票
32. 關于助學貸款，下列表述錯誤的是(C)
A. 個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)助學貸款
B. 國家助學貸款的對象屬于全日制普通本、專科學生，研究生和攻讀第二學位的在校學生
C. 國家助學貸款的獲得者可免付貸款的利息
D. 一般商業(yè)性助學貸款高額度不超過50萬元
33. 銀行流動性需求的剛性原因是(B)
A. 法律要求銀行必須保持一部分庫存現(xiàn)金
B. 如果銀行不能滿足客戶提取存款的需要，就可能導致擠兌，終引起銀行破產(chǎn)
C. 流動性需求較大 D. 資產(chǎn)收益率不確定
34. 目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種不包括(C)
A. 港元 B. 新加坡元 C. 泰銖 D. 瑞士法郎
35. 兩家或兩家以上的銀行基于相同貸款條件、依據(jù)同一貸款協(xié)議、按約定的時間和比例、通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務稱為(A)
A. 銀團貸款 B. 房地產(chǎn)貸 C. 貿(mào)易融資 D. 固定資產(chǎn)貸款
36. 票據(jù)貼現(xiàn)屬于(C)
A. 票據(jù)發(fā)行業(yè)務 B. 票據(jù)一級市場業(yè)務
C. 票據(jù)二級市場業(yè)務 D. 票據(jù)延伸業(yè)務
37. 由銀行簽發(fā)，自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是(A)
A. 銀行本票 B. 銀行承兌匯票 C. 支票 D. 商業(yè)承兌匯票
38. 商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定的目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃，稱為(D)
A. 理財增值服務 B. 私人銀行業(yè)務 C. 理財顧問服務 D. 理財計劃
39. 銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和未來收益蒙受損失的可能性，這是(C)
A. 銀行的本質 B. 銀行不確定性 C. 銀行風險 D. 風險管理
40. 債務人或交易對手未能履約或信用質量發(fā)生變化給銀行帶來損失的可能性,這是指(C)。
A. 貸款風險 B. 操作風險 C. 違約風險 D. 運營風險
41. 市場風險的起因是(D)。
A. 天氣變化 B. 市場價格上升
C. 市場價格下降 D. 市場價格的不利變動
42. 下列不屬于市場風險的是(B)。
A. 未預期的利率變動 B. 所應用的模型假設有誤
C. 未預期的匯率變動 D. 未預期的商品價格變動
43. 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是(D)
A. 資產(chǎn)管理 B. 負債管理 C. 流動性管理 D. 風險管理
44. 關于負債風險管理階段，下列表述正確的是(B)
A. 負債風險管理階段始于20世紀80年代
B. 負債風險管理階段，銀行變被動負債為積極主動負債
C. 在負債風險管理階段，銀行的負債管理并不能刺激經(jīng)濟增長
D. 在負債風險管理階段，經(jīng)濟社會流動性過剩
45. 保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是(B)。
A. 資產(chǎn)總額 B. 資產(chǎn)負債率 C. 資本充足率 D. 核心資本
46. 銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，稱為(A)
A. 會計資本 B. 監(jiān)管資本 C. 經(jīng)濟資本 D. 風險資本
47. 用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失部分的資本是(A)
A. 經(jīng)濟資本 B. 監(jiān)管資本 C. 會計資本 D. 核心資本
48. 銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素變化而發(fā)生不規(guī)則的波動，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關損失的可能性，這就是(B)
A. 資產(chǎn)流動性風險 B. 負債流動性風險
C. 權益流動性風險 D. 市場風險
49. 《巴塞爾協(xié)議》是關于(A)的國際協(xié)議
A. 銀行資本金 B. 共同抵御銀行風險
C. 銀行間相互代理支付問題 D. 銀行信用卡聯(lián)網(wǎng)
50. 下列哪一項發(fā)生時，銀行承受了信用風險(B)
A. 存款客戶減少 B. 銀行的債務人違約
C. 銀行的支付能力不足 D. 銀行的盈利能力下降
51. 規(guī)定商業(yè)銀行的“存貸款比率指標”，其用意在于(D)
A. 鼓勵吸收存款 B. 鼓勵發(fā)放貸款
C. 限制過度吸收存款 D. 限制過度發(fā)放貸款
52. 反映銀行在一定會計期間經(jīng)營成果的會計報表是(A)
A. 利潤表 B. 資產(chǎn)負債表 C. 現(xiàn)金流量表 D. 流動性比率
53. 反映銀行盈利能力的財務指標是(A)
A. 資產(chǎn)回報率 B. 流動比率 C. 應付帳款周轉率 D. 資產(chǎn)負債率
54. 2006年的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對與涉嫌違法事項相關的單位和個人進行調查的規(guī)定中規(guī)定的可以對與涉嫌違法事項相關單位和個人采取的措施不包括(D)。
A. 詢問有關單位或個人，要求其對有關情況作出說明
B. 查閱、復制有關財務會計、財產(chǎn)權登記的文件、資料
C. 對可能被轉移、隱匿、毀損或偽造的文件、資料，予以先行登記保存
D. 限制有關當事人的處境要求
55. 對關于銀行業(yè)金融機構的接管措施的理解有誤的是(B)
A. 接管的對象是已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機、嚴重影響存款人的利益的銀行業(yè)金融機構
B. 接管者是中國的中央銀行
C. 接管期限長不超過2年
D. 接管是依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法經(jīng)營的一項預防性拯救措施
56. 對洗錢的過程的認識不恰當?shù)氖?A)
A. 洗錢過程的培植階段是容易被偵查到的階段
B. 處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程
C. 培植階段是指通過多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行大限度的分散，以掩飾線索和身份的階段
D. 融合階段被稱為“甩干”，亦即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪所得來的財富提供表面合法的掩蓋
57. 下列洗錢行為不屬于借用金融機構的是(D)
A. 匿名存款 B. 利用銀行貸款掩飾犯罪收益
C. 控制銀行和其他金融機構 D. 建立空殼公司
58. 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列哪種行為會受到行政處分(A)
A. 泄露因反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私
B. 未按照規(guī)定建立法洗錢內(nèi)部控制制度
C. 未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓
D. 未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作
59. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行的職責不包括(D)
A. 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
B. 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息
C. 要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
D. 按照規(guī)定向中國銀監(jiān)會報告分析結構
60. 商業(yè)銀行不能拒絕的行為是(C)。
A. 企業(yè)單位查詢其員工設立的私人的存款帳戶
B. 企業(yè)單位凍結其員工設立的私人的存款帳戶
C. 執(zhí)法機關查處經(jīng)濟犯罪案件時查詢存款人存款帳戶
D. 個人查詢他人存款帳戶
61. 根據(jù)《合同法》，存款人與存款機構訂立存款合同的過程，應當以(C)的方式。
A. 自愿 B. 平等 C. 要約、 D. 誠實信用
62. 商業(yè)銀行對單一客戶或地區(qū)的表內(nèi)外各種信用發(fā)放形式和本外幣綜合授信，確定高綜合授信額度，這是指(B)
A. 合法性原則 B. 統(tǒng)一授信原則 C. 統(tǒng)一授權原則 D. 誠實信用原則
63. 貸款人解除貸款合同的事實基礎是(C)
A. 借款人有喪失償債能力的可能 B. 借款人的股價下跌
C. 借款人在合理期限內(nèi)未恢復償債能力并且未提供擔保
D. 貸款人經(jīng)營狀況惡化
64. 商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，這里“關系人”不包括(C)
A. 商業(yè)銀行的董事 B. 商業(yè)銀行的管理人員
C. 證券投資機構 D. 信貸業(yè)務人員
65. 貸款合同的貸款人的代位權的行使范圍是(A)
A. 債權人的債權 B. 債權人的股權
C. 債務人的總收益 D. 債務人的總資產(chǎn)
66. 下列不屬于民事法律行為的是(C)。
A. 公民之間設立民事權利 B. 法人之間變更民事義務
C. 民事主體單方面不履行民事義務 D. 公民之間協(xié)議終止民事義務
67. 根據(jù)《民法通則》，代理的種類不包括(D)。
A. 法定代理 B. 委托代理 C. 指定代理 D. 雇用代理
68. 抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸(B)所有。
A. 債權人 B. 債務人 C. 拍賣機構 D. 作為稅收
69. 根據(jù)《物權法》，下列財產(chǎn)可以抵押的是(A)
A. 債務人擁有的私人住宅 B. 土地所有權
C. 耕地、宅基地等集體所有的土地使用權 D. 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)
70. 關于留置權的特征，以下說法有誤的是(A)
A. 留置權可以發(fā)生在任何合同當中 B. 留置權發(fā)生兩次效力
C. 留置權具有不可分性
D. 留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期
71. 國有獨資公司是一類特殊的(C)
A. 封閉式公司 B. 股份有限公司 C. 有限責任公司 D. 兩合公司
72. 民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指(A)。
A. 破產(chǎn)能力 B. 破產(chǎn)證明 C. 破產(chǎn)清算 D. 破產(chǎn)法律
73. 不能構成破產(chǎn)的原因是(D)。
A. 不能清償?shù)狡趥鶆?B. 資不抵債 C. 明顯缺乏清償能力
D. 經(jīng)營虧損
74. 票據(jù)流通的方式是(A)
A. 背書 B. 標準化 C. 建立市場 D. 固定發(fā)行方
75. 持有票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，這種行為稱為(B)
A. 支付 B. 貼現(xiàn) C. 結算 D. 交割
76. 根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同可以將金融犯罪分為四種，不屬于這樣分類的是(D)
A. 詐騙型金融犯罪 B. 偽造型金融犯罪
C. 利用便利型金融犯罪 D. 對銀行的犯罪
77. 金融犯罪侵犯的客體是(A)。
A. 金融管理秩序 B. 客戶存款 C. 銀行 D. 銀行從業(yè)人員
78. 金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為(D)
A. 使個人人信用記錄消失 B. 對社會公眾的利益造成極大的損失
C. 獲得極高的犯罪收入
D. 違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動危害國家金融管理秩序
79. 不屬于危害貨幣管理罪的是(A)。
A. 持有大額外匯現(xiàn)金 B. 偽造貨幣
C. 出售、購買、運輸假幣 D. 金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣
80. 沒有金融票證制作權的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證，這是(B)。
A. 無形偽造 B. 有形偽造 C. 無形變造 D. 有形變造
81. 犯罪主體不僅僅包括銀行或金融機構工作人員的金融犯罪是(C)
A. 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 B. 非法出具金融票證罪
C. 偽造、變造金融票證罪 D. 違法發(fā)放貸款罪
82. 下列金融犯罪可能是過失導致的是(D)
A. 洗錢罪 B. 變造貨幣罪 C. 非法出具金融票據(jù)
D. 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
83. 我國法律體系中對銀行客戶隱私進行保護的法律基礎是(C)
A. 誠實信用原則 B. 存款有息原則
C. 存款自愿、取款自由、為客戶保密原則 D. 穩(wěn)健經(jīng)營原則
84. 貸款詐騙罪侵犯的客體是(B)
A. 存款 B. 貸款 C. 保證金 D. 資本金
85. 構成信用卡詐騙罪的行為是(D)
A. 在不知情的條件下使用偽造的信用卡 B. 善意透支
C. 誤用他人信用卡 D. 使用作廢信用卡
86. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守對從業(yè)人員的工作態(tài)度的規(guī)定是(A)。
A. 勤勉謹慎 B. 認真負責 C. 合法合規(guī) D. 服從領導
87. 銀行從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”的是(B)
A. 因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務比便捷程度上的差別
B. 在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出不耐煩的神態(tài)
C. 設置明顯的標志將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)別開來
D. 耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶
88. 下列屬于泄露客戶信息的行為是(A)
A. 銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友
B. 小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧
C. 反洗錢檢查機關依法進入銀行查詢某帳戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息
D. 某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員跟準確評估個人信用風險
89. 某上市銀行職員甲與另一家上市銀行的職員乙在聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們(C)
A. 可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息
B. 只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)
C. 可以一起參加學術研討會
D. 可以稍帶夸張地宣傳所在機構的優(yōu)勢
90. 我國法律體系中對銀行客戶隱私進行保護的法律基礎是(C)
A. 誠實信用原則 B. 存款有息原則
C. 存款自愿、取款自由、為客戶保密原則 D. 穩(wěn)健經(jīng)營原則
一、單選題(0.5分/題)
1. 根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職能的是(B)
A. 制定和執(zhí)行貨幣政策 B. 監(jiān)督與管理銀行業(yè)金融機構
C. 防范和化解金融風險 D. 維護金融穩(wěn)定
2. “分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議，研究人民幣在資本項目下的可兌換”，這是哪個國家金融機構的職責?(C)。
A. 中國進出口銀行 B. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
C. 國家外匯管理局 D. 中國銀行
3. 我國的國有商業(yè)銀行經(jīng)過股份制改造并成功上市，目前開展的經(jīng)營活動的主要目的是(A)。
A. 為銀行的股東創(chuàng)造價值 B. 履行社會職責
C. 執(zhí)行國家政策 D. 促進社會經(jīng)濟發(fā)展
4. 政策性銀行的經(jīng)營目標主要是(C)。
A. 營業(yè)利潤大化 B. 追求自身的經(jīng)營安全
C. 實現(xiàn)政府的政策目標 D. 保證經(jīng)營資金的流動性
5. 下列能體現(xiàn)銀監(jiān)會“管風險”的監(jiān)管理念的是(A)
A. 對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現(xiàn)、預警、控制和處置風險
B. 建立系統(tǒng)而有效的信息批露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度
C. 建立與完善有效率的內(nèi)控機制
D. 堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解
6. 下列不屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標的是(B)
A. 通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益
B. 努力實現(xiàn)國際收支平衡和人民幣不貶值
C. 通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心
D. 通過宣傳教育工作和相關信息批露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解
7. 衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是(C)。
A. 股價指數(shù) B. GDP增長率 C. 通貨膨脹率 D. 通貨緊縮
8. 為了考察一國或一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平的動態(tài)變化，應該參考的指標是(B)。
A. 年度進出口總額 B. GDP增長率
C. 國民生產(chǎn)總值 D. 恩格爾系數(shù)
9. 采礦業(yè)、制造業(yè)和建筑業(yè)屬于(B)
A. 第一產(chǎn)業(yè) B. 第二產(chǎn)業(yè) C. 第三產(chǎn)業(yè) D. 現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)
10. 第三產(chǎn)業(yè)不包括(C)
A. 計算機服務于軟件業(yè) B. 交通運輸 C. 電力供應業(yè)
D. 水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)
11. 從整體經(jīng)濟結構的角度觀察，我國銀行業(yè)目前開展零售業(yè)務較難的原因在于(B)
A. 人們的消費觀念未轉變 B. 私人消費對經(jīng)濟增長的貢獻較小
C. 銀行自身能力不足 D. 人均收入水平低
12. 總體而言，導致銀行經(jīng)營全球化的原因是(A)
A. 經(jīng)濟全球化 B. 在國內(nèi)經(jīng)營利潤率低 C. 金融創(chuàng)新
D. 銀行家的創(chuàng)造精神
13. 金融市場上貨幣資金的供應總量的變化影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度，這是金融市場的(D)功能
A. 融通貨幣資金 B. 資源配置 C. 產(chǎn)生超額收益 D. 調節(jié)經(jīng)濟
14. 金融市場的融資方式是( C)
A. 直接融資 B. 間接融資 C. 直接融資與間接融資并存 D. 自由融資
15. 下列對金融市場的分類屬于按交割時間分類的是(C)
A. 貨幣市場與資本市場 B. 一級市場與二級市場
C. 現(xiàn)貨市場與期貨市場 D. 股票市場與債券市場
16. 無形市場是指(A)
A. 場外交易市場 B. 場內(nèi)交易市場 C. 期貨市場 D. 衍生產(chǎn)品市場
17. 以下關于我國股票分類的陳述錯誤的是(C)
A. 優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權
B. A股是以人民幣標價、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票
C. B股是以外幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票
D. H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票
18. 下列不屬于目前我國貨幣市場組成部分的是(B)
A. 同業(yè)拆借市場 B. 公司債市場 C. 債券回購市場 D. 票據(jù)市場
19. 下列不屬于短期借款的是(C)。
A. 同業(yè)拆借 B. 中央銀行借款 C. 發(fā)行普通金融債券 D. 證券回購協(xié)議
20. 下列不屬于定期存款的是(D)。
A. 整存整取 B. 零存整取 C. 整存零取 D. 同業(yè)存款
21. 發(fā)放貸款是一般商業(yè)銀行主要的(A)
A. 資金應用 B. 投資業(yè)務 C. 風險管理方式 D. 資金來源
22. 下列表述錯誤的是(C)
A. 在我國個人存款實行實名制 B. 存款利息所得須交納利息稅
C. 利息稅由儲戶自覺交納 D. 利息稅稅率為20%
23. 定期存款和活期存款是按照(C)來區(qū)分的。
A. 客戶類型 B. 帳戶種類 C. 存款期限 D. 存款幣種
24. 下列表述正確的是(D)
A. 定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低
B. 個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取
C. 教育儲蓄存款的利息征稅稅率為20%
D. 教育儲蓄存款本金高限額為2萬元
25. 下列不屬于公司貸款的一項是(A)
A. 助學貸款 B. 短期貸款 C. 中長期貸款 D. 貿(mào)易融資
26. 公司貸款中的短期貸款是用于(B)
A. 新建固定資產(chǎn) B. 滿足季節(jié)性資金需求
C. 擴建固定資產(chǎn) D. 進出口貿(mào)易結算
27. 下列不屬于銀行資金業(yè)務的是(C)
A. 短期資金交易 B. 債券業(yè)務 C. 貿(mào)易融資 D. 衍生產(chǎn)品業(yè)務
28. 下列關于銀行外匯牌價概念解釋正確的是(B)
A. 現(xiàn)匯買入價是指客戶買入外匯的價格
B. 現(xiàn)匯賣出價是指銀行賣出外匯的價格
C. 中間價是指外匯買賣銀行公布的當日外匯外匯牌價的平均值
D. 現(xiàn)鈔買入價是指客戶買入外匯現(xiàn)鈔的價格
29. 境內(nèi)機構原則上可以開立經(jīng)常項目外匯賬戶的個數(shù)為(A)
A. 一個 B. 二個 C. 三個 D. 三個以上
30. 下列對貸款概念的理解，錯誤的一項是(A)
A. 貸款是銀行主要的負債
B. 貸款是經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的貨幣資金
C. 貸款是銀行主要的資金運用
D. 貸款業(yè)務是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關的各項業(yè)務
31. 由出票人簽發(fā)的、委托出票人帳戶所在銀行再見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是(A)
A. 支票 B. 本票 C. 匯票 D. 發(fā)票
32. 關于助學貸款，下列表述錯誤的是(C)
A. 個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)助學貸款
B. 國家助學貸款的對象屬于全日制普通本、專科學生，研究生和攻讀第二學位的在校學生
C. 國家助學貸款的獲得者可免付貸款的利息
D. 一般商業(yè)性助學貸款高額度不超過50萬元
33. 銀行流動性需求的剛性原因是(B)
A. 法律要求銀行必須保持一部分庫存現(xiàn)金
B. 如果銀行不能滿足客戶提取存款的需要，就可能導致擠兌，終引起銀行破產(chǎn)
C. 流動性需求較大 D. 資產(chǎn)收益率不確定
34. 目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種不包括(C)
A. 港元 B. 新加坡元 C. 泰銖 D. 瑞士法郎
35. 兩家或兩家以上的銀行基于相同貸款條件、依據(jù)同一貸款協(xié)議、按約定的時間和比例、通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務稱為(A)
A. 銀團貸款 B. 房地產(chǎn)貸 C. 貿(mào)易融資 D. 固定資產(chǎn)貸款
36. 票據(jù)貼現(xiàn)屬于(C)
A. 票據(jù)發(fā)行業(yè)務 B. 票據(jù)一級市場業(yè)務
C. 票據(jù)二級市場業(yè)務 D. 票據(jù)延伸業(yè)務
37. 由銀行簽發(fā)，自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是(A)
A. 銀行本票 B. 銀行承兌匯票 C. 支票 D. 商業(yè)承兌匯票
38. 商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定的目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃，稱為(D)
A. 理財增值服務 B. 私人銀行業(yè)務 C. 理財顧問服務 D. 理財計劃
39. 銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和未來收益蒙受損失的可能性，這是(C)
A. 銀行的本質 B. 銀行不確定性 C. 銀行風險 D. 風險管理
40. 債務人或交易對手未能履約或信用質量發(fā)生變化給銀行帶來損失的可能性,這是指(C)。
A. 貸款風險 B. 操作風險 C. 違約風險 D. 運營風險
41. 市場風險的起因是(D)。
A. 天氣變化 B. 市場價格上升
C. 市場價格下降 D. 市場價格的不利變動
42. 下列不屬于市場風險的是(B)。
A. 未預期的利率變動 B. 所應用的模型假設有誤
C. 未預期的匯率變動 D. 未預期的商品價格變動
43. 商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是(D)
A. 資產(chǎn)管理 B. 負債管理 C. 流動性管理 D. 風險管理
44. 關于負債風險管理階段，下列表述正確的是(B)
A. 負債風險管理階段始于20世紀80年代
B. 負債風險管理階段，銀行變被動負債為積極主動負債
C. 在負債風險管理階段，銀行的負債管理并不能刺激經(jīng)濟增長
D. 在負債風險管理階段，經(jīng)濟社會流動性過剩
45. 保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是(B)。
A. 資產(chǎn)總額 B. 資產(chǎn)負債率 C. 資本充足率 D. 核心資本
46. 銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，稱為(A)
A. 會計資本 B. 監(jiān)管資本 C. 經(jīng)濟資本 D. 風險資本
47. 用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失部分的資本是(A)
A. 經(jīng)濟資本 B. 監(jiān)管資本 C. 會計資本 D. 核心資本
48. 銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素變化而發(fā)生不規(guī)則的波動，受到?jīng)_擊并引發(fā)相關損失的可能性，這就是(B)
A. 資產(chǎn)流動性風險 B. 負債流動性風險
C. 權益流動性風險 D. 市場風險
49. 《巴塞爾協(xié)議》是關于(A)的國際協(xié)議
A. 銀行資本金 B. 共同抵御銀行風險
C. 銀行間相互代理支付問題 D. 銀行信用卡聯(lián)網(wǎng)
50. 下列哪一項發(fā)生時，銀行承受了信用風險(B)
A. 存款客戶減少 B. 銀行的債務人違約
C. 銀行的支付能力不足 D. 銀行的盈利能力下降
51. 規(guī)定商業(yè)銀行的“存貸款比率指標”，其用意在于(D)
A. 鼓勵吸收存款 B. 鼓勵發(fā)放貸款
C. 限制過度吸收存款 D. 限制過度發(fā)放貸款
52. 反映銀行在一定會計期間經(jīng)營成果的會計報表是(A)
A. 利潤表 B. 資產(chǎn)負債表 C. 現(xiàn)金流量表 D. 流動性比率
53. 反映銀行盈利能力的財務指標是(A)
A. 資產(chǎn)回報率 B. 流動比率 C. 應付帳款周轉率 D. 資產(chǎn)負債率
54. 2006年的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對與涉嫌違法事項相關的單位和個人進行調查的規(guī)定中規(guī)定的可以對與涉嫌違法事項相關單位和個人采取的措施不包括(D)。
A. 詢問有關單位或個人，要求其對有關情況作出說明
B. 查閱、復制有關財務會計、財產(chǎn)權登記的文件、資料
C. 對可能被轉移、隱匿、毀損或偽造的文件、資料，予以先行登記保存
D. 限制有關當事人的處境要求
55. 對關于銀行業(yè)金融機構的接管措施的理解有誤的是(B)
A. 接管的對象是已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機、嚴重影響存款人的利益的銀行業(yè)金融機構
B. 接管者是中國的中央銀行
C. 接管期限長不超過2年
D. 接管是依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法經(jīng)營的一項預防性拯救措施
56. 對洗錢的過程的認識不恰當?shù)氖?A)
A. 洗錢過程的培植階段是容易被偵查到的階段
B. 處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程
C. 培植階段是指通過多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行大限度的分散，以掩飾線索和身份的階段
D. 融合階段被稱為“甩干”，亦即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪所得來的財富提供表面合法的掩蓋
57. 下列洗錢行為不屬于借用金融機構的是(D)
A. 匿名存款 B. 利用銀行貸款掩飾犯罪收益
C. 控制銀行和其他金融機構 D. 建立空殼公司
58. 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構從事反洗錢工作的下列哪種行為會受到行政處分(A)
A. 泄露因反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私
B. 未按照規(guī)定建立法洗錢內(nèi)部控制制度
C. 未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓
D. 未按照規(guī)定設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作
59. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行的職責不包括(D)
A. 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
B. 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息
C. 要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
D. 按照規(guī)定向中國銀監(jiān)會報告分析結構
60. 商業(yè)銀行不能拒絕的行為是(C)。
A. 企業(yè)單位查詢其員工設立的私人的存款帳戶
B. 企業(yè)單位凍結其員工設立的私人的存款帳戶
C. 執(zhí)法機關查處經(jīng)濟犯罪案件時查詢存款人存款帳戶
D. 個人查詢他人存款帳戶
61. 根據(jù)《合同法》，存款人與存款機構訂立存款合同的過程，應當以(C)的方式。
A. 自愿 B. 平等 C. 要約、 D. 誠實信用
62. 商業(yè)銀行對單一客戶或地區(qū)的表內(nèi)外各種信用發(fā)放形式和本外幣綜合授信，確定高綜合授信額度，這是指(B)
A. 合法性原則 B. 統(tǒng)一授信原則 C. 統(tǒng)一授權原則 D. 誠實信用原則
63. 貸款人解除貸款合同的事實基礎是(C)
A. 借款人有喪失償債能力的可能 B. 借款人的股價下跌
C. 借款人在合理期限內(nèi)未恢復償債能力并且未提供擔保
D. 貸款人經(jīng)營狀況惡化
64. 商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，這里“關系人”不包括(C)
A. 商業(yè)銀行的董事 B. 商業(yè)銀行的管理人員
C. 證券投資機構 D. 信貸業(yè)務人員
65. 貸款合同的貸款人的代位權的行使范圍是(A)
A. 債權人的債權 B. 債權人的股權
C. 債務人的總收益 D. 債務人的總資產(chǎn)
66. 下列不屬于民事法律行為的是(C)。
A. 公民之間設立民事權利 B. 法人之間變更民事義務
C. 民事主體單方面不履行民事義務 D. 公民之間協(xié)議終止民事義務
67. 根據(jù)《民法通則》，代理的種類不包括(D)。
A. 法定代理 B. 委托代理 C. 指定代理 D. 雇用代理
68. 抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數(shù)額的部分歸(B)所有。
A. 債權人 B. 債務人 C. 拍賣機構 D. 作為稅收
69. 根據(jù)《物權法》，下列財產(chǎn)可以抵押的是(A)
A. 債務人擁有的私人住宅 B. 土地所有權
C. 耕地、宅基地等集體所有的土地使用權 D. 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)
70. 關于留置權的特征，以下說法有誤的是(A)
A. 留置權可以發(fā)生在任何合同當中 B. 留置權發(fā)生兩次效力
C. 留置權具有不可分性
D. 留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期
71. 國有獨資公司是一類特殊的(C)
A. 封閉式公司 B. 股份有限公司 C. 有限責任公司 D. 兩合公司
72. 民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指(A)。
A. 破產(chǎn)能力 B. 破產(chǎn)證明 C. 破產(chǎn)清算 D. 破產(chǎn)法律
73. 不能構成破產(chǎn)的原因是(D)。
A. 不能清償?shù)狡趥鶆?B. 資不抵債 C. 明顯缺乏清償能力
D. 經(jīng)營虧損
74. 票據(jù)流通的方式是(A)
A. 背書 B. 標準化 C. 建立市場 D. 固定發(fā)行方
75. 持有票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，這種行為稱為(B)
A. 支付 B. 貼現(xiàn) C. 結算 D. 交割
76. 根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同可以將金融犯罪分為四種，不屬于這樣分類的是(D)
A. 詐騙型金融犯罪 B. 偽造型金融犯罪
C. 利用便利型金融犯罪 D. 對銀行的犯罪
77. 金融犯罪侵犯的客體是(A)。
A. 金融管理秩序 B. 客戶存款 C. 銀行 D. 銀行從業(yè)人員
78. 金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為(D)
A. 使個人人信用記錄消失 B. 對社會公眾的利益造成極大的損失
C. 獲得極高的犯罪收入
D. 違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動危害國家金融管理秩序
79. 不屬于危害貨幣管理罪的是(A)。
A. 持有大額外匯現(xiàn)金 B. 偽造貨幣
C. 出售、購買、運輸假幣 D. 金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣
80. 沒有金融票證制作權的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證，這是(B)。
A. 無形偽造 B. 有形偽造 C. 無形變造 D. 有形變造
81. 犯罪主體不僅僅包括銀行或金融機構工作人員的金融犯罪是(C)
A. 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪 B. 非法出具金融票證罪
C. 偽造、變造金融票證罪 D. 違法發(fā)放貸款罪
82. 下列金融犯罪可能是過失導致的是(D)
A. 洗錢罪 B. 變造貨幣罪 C. 非法出具金融票據(jù)
D. 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
83. 我國法律體系中對銀行客戶隱私進行保護的法律基礎是(C)
A. 誠實信用原則 B. 存款有息原則
C. 存款自愿、取款自由、為客戶保密原則 D. 穩(wěn)健經(jīng)營原則
84. 貸款詐騙罪侵犯的客體是(B)
A. 存款 B. 貸款 C. 保證金 D. 資本金
85. 構成信用卡詐騙罪的行為是(D)
A. 在不知情的條件下使用偽造的信用卡 B. 善意透支
C. 誤用他人信用卡 D. 使用作廢信用卡
86. 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守對從業(yè)人員的工作態(tài)度的規(guī)定是(A)。
A. 勤勉謹慎 B. 認真負責 C. 合法合規(guī) D. 服從領導
87. 銀行從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”的是(B)
A. 因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務比便捷程度上的差別
B. 在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出不耐煩的神態(tài)
C. 設置明顯的標志將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)別開來
D. 耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶
88. 下列屬于泄露客戶信息的行為是(A)
A. 銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友
B. 小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧
C. 反洗錢檢查機關依法進入銀行查詢某帳戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息
D. 某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員跟準確評估個人信用風險
89. 某上市銀行職員甲與另一家上市銀行的職員乙在聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們(C)
A. 可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息
B. 只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)
C. 可以一起參加學術研討會
D. 可以稍帶夸張地宣傳所在機構的優(yōu)勢
90. 我國法律體系中對銀行客戶隱私進行保護的法律基礎是(C)
A. 誠實信用原則 B. 存款有息原則
C. 存款自愿、取款自由、為客戶保密原則 D. 穩(wěn)健經(jīng)營原則