第二節(jié) 國際貨物運輸保險
國際貨物運輸保險是國際貿(mào)易的重要組成部分，國際貨物運輸保險不但可以給運輸中的貨物提供保障，而且還能為國家提供無形貿(mào)易的外匯收入。國際貨物運輸保險主要包括海上貨物運輸保險、鐵路貨物運輸保險、公路貨物運輸保險、航空貨物運輸保險和郵包運輸保險等。其中歷史最悠久、業(yè)務(wù)量、法律規(guī)定的是海上貨物運輸保險。
一、國際貨物運輸保險概述
（一）國際貨物運輸保險的基本原則
1．保險利益原則。保險利益指被保險人對保險標的所具有的合法的利害關(guān)系。依我國2009年修訂的保險法第12條的規(guī)定，投保人對保險標的應(yīng)當具有保險利益，投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。此原則可以使被保險人無法通過不具有保險利益的保險合同獲得額外利益，以避免將保險合同變?yōu)橘€博合同。保險利益可以表現(xiàn)為現(xiàn)有利益、期待利益或責(zé)任利益。
2．誠實信用原則。指國際貨物運輸保險合同的當事人應(yīng)以誠實信用為基礎(chǔ)訂立和履行保險合同，主要體現(xiàn)在訂立合同時的告知義務(wù)和在履行合同時的保證義務(wù)上。誠實信用原則規(guī)定在我國民法通則的第4條。我國有關(guān)誠實信用原則的規(guī)定具體體現(xiàn)在告知義務(wù)上。在被保險人的告知義務(wù)上，我國海商法采用了無限告知主義與有限告知主義的結(jié)合。海商法第222條第1款涉及的是無限告知，要求合同訂立前，被保險人應(yīng)當將其知道的或者在通常業(yè)務(wù)中應(yīng)當知道的有關(guān)影響保險人據(jù)以確定保險費率或確定是否同意承保的重要情況，如實告知保險人。第2款涉及的是有限告知的情況，規(guī)定保險人知道或者在通常業(yè)務(wù)中應(yīng)當知道的情況，保險人沒有詢問的，被保險人無需告知。依海商法第223條的規(guī)定，被保險人故意未將重要情況如實告知保險人的，保險人有權(quán)解除合同，并不退還保險費。合同解除前發(fā)生保險事故造成損失的，保險人不負賠償責(zé)任。
3．損失補償原則。指在保險事故發(fā)生而使被保險人遭受損失時，保險人必須在責(zé)任范圍內(nèi)對被保險人所受的實際損失進行補償。國際貨物運輸保險合同屬于補償性的財產(chǎn)保險合同，因此，在發(fā)生超額保險和重復(fù)保險的情況下，保險人只賠償實際損失，因為保險的目的是
補償，而不能通過保險得利。
4．近因原則。雖然我國保險法及海商法均沒有對近因原則進行明文規(guī)定，但在國際貨物運輸保險實踐中，近因原則是常用的確定保險人對保險標的的損失是否負保險責(zé)任以及負何種保險責(zé)任的一條重要原則。
（二）國際貨物運輸保險合同的訂立
國際貨物運輸保險合同的訂立是由被保險人以填制投保單的形式向保險人提出保險要求（即要約），經(jīng)保險人同意承保，并就貨物運輸保險合同的條款達成協(xié)議后（即承諾后），保險合同即成立。投保單中須列明貨物名稱、保險金額、運輸路線、運輸工具及投保險別等事項。保險人應(yīng)當及時向被保險人簽發(fā)保險單或者其他保險單證，并在保險單或其他保險單證中載明當事人雙方約定的合同內(nèi)容。
（三）國際貨物運輸保險合同的內(nèi)容
國際貨物運輸保險合同的內(nèi)容主要包括下列幾項：保險人名稱；被保險人名稱；保險標的；保險價值；保險金額；保險責(zé)任和除外責(zé)任；保險期間；保險費。
1．國際貨物運輸保險合同的當事人。國際貨物運輸保險合同的當事人為保險人和被保險人。保險人是保險合同中收取保險費，并在合同約定的保險事故發(fā)生時，對被保險人因此而遭受的約定范圍內(nèi)的損失進行補償?shù)囊环疆斒氯恕１槐ｋU人指在保險范圍內(nèi)的保險事故發(fā)生時受到損失的一方當事人。國際貨物運輸保險合同中的投保人一般也是被保險人。
2．國際貨物運輸保險合同的保險標的。國際貨物運輸保險合同的保險標的主要是貨物，包括貿(mào)易貨物和非貿(mào)易貨物。
3．保險價值。保險價值是被保險人投保的財產(chǎn)的實際價值。投保人在投保時需說明所要投保的標的的價值，而準確地確定標的的實際價值是很困難的，因此，保險價值通常是由被保險人與保險人協(xié)商確定的。這個價值是估算形成的，因此它可以是標的的實際價值，也可能與實際價值有一定的距離。
4．保險金額。保險金額指保險合同約定的保險人的賠償數(shù)額。當保險金額等于保險價值時為足額保險；當保險金額小于保險價值時為不足額保險；當保險金額大于保險價值時為超額保險。
5．保險責(zé)任和除外責(zé)任。保險責(zé)任是保險人對約定的危險事故造成的損失所承擔(dān)的賠償責(zé)任?！凹s定的危險事故”就是保險人承保的風(fēng)險。保險人承保的風(fēng)險可以分為保險單上所列舉的風(fēng)險和附加條款加保的風(fēng)險兩大類，前者為主要險別承保的風(fēng)險，后者為附加險別承保的風(fēng)險。
6．保險期間。保險期間也就是保險責(zé)任的期間。保險責(zé)任的期間有三種確定方法：(1)以時間來確定，例如規(guī)定保險期間為1年，自某年、某月、某日起至某年、某月、某日止。(2)以空間的方法來確定，例如規(guī)定保險責(zé)任自保險單載明的貨物離開起運地倉庫起至抵達目的地倉庫止。中國人民保險公司海洋貨物保險條款在保險期間上就是以“倉至倉”來確定的。(3)以空間和時間兩方面來對保險期間進行限定的方法，例如規(guī)定自貨物離開起運地倉庫起至貨物抵達目的地倉庫止，但如在全部貨物卸離海輪后印日內(nèi)未抵達上述地點，則以60日期滿為止。
7．保險費和保險費率。保險費率是計算保險費的百分率。保險費率有逐個計算法和同類計算法之分。船舶保險的保險費率通常采用逐個計算法來確定，每條船舶的保險費率由保險公司依該船舶的危險性大小，損失率高低及經(jīng)營費用的多少來確定。同類計算法指對于某類標的，保險人均采用統(tǒng)一的保險費率的方法。保險費是投保人向保險人支付的費用。保險費等于保險金額乘保險費率。
（四）國際貨物運輸保險合同的變更
國際貨物運輸保險合同的變更，指在運輸貨物保險合同主體不變的情況下，對合同中原約定的某些內(nèi)容進行的改變。國際貨物運輸保險合同的內(nèi)容需要修改時，被保險人可以向保險人提出申請，由保險人出具保險批單，保險批單的效力大于保險單正文的效力。
（五）國際貨物運輸保險合同的終止
保險合同的終止可以由于各種原因。引起國際貨物運輸保險合同終止的情況主要有以下幾種：(1)自然終止，指保險單的有效期限已屆滿。(2)義務(wù)已履行而終止，依保險單的規(guī)定，保險人已履行了賠償責(zé)任，保險單的責(zé)任即告終止。(3)違約終止，指保險人因被保險人的違約行為而終止保險合同。(4)因危險發(fā)生變動而終止。(5)保險標的因保險事故之外的原因而滅失，從而使保險合同終止。
（六）委付與代位求償
1．委付。委付發(fā)生在保險標的出現(xiàn)推定全損的情況下。當保險標的出現(xiàn)推定全損時，被保險人可以選擇按部分損失向保險人求償或按全部損失求償。當被保險人選擇后者時，則由被保險人將保險標的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人，而由保險人賠付全部的保險金額。這種轉(zhuǎn)讓保險標的權(quán)利的做法被稱為委付。對于保險人來說，可以接受委付，也可以不接受委付。
2．代位求償權(quán)。如果保險標的的損失是由于第三者的疏忽或過失造成的，保險人依保險合同向被保險人支付了約定的賠償后，即取得了由被保險人轉(zhuǎn)讓的對第三者的損害賠償請求權(quán)，也就是代位求償權(quán)。我國保險法和海商法均規(guī)定了被保險人在保險人行使代位求償權(quán)時應(yīng)履行的義務(wù)，如提供必要的文件，協(xié)助保險人向第三者追償，不得因放棄或過失而侵害保險人行使代位求償權(quán)等。在代位求償?shù)拿x上，依海事訴訟特別程序法第94條的規(guī)定，保險人應(yīng)以自己的名義向第三人提起訴訟。
二、國際海洋貨物運輸保險條款
（一）我國海洋貨物運輸保險的主要險別
主要險別指可以獨立承保，不必附加在其他險別項下的險別。中國人民保險公司海洋貨物運輸保險的主要險別有三種，即平安險、水漬險和一切險。
1．平安險。平安險的英文意思為“單獨海損不賠”。其責(zé)任范圍主要包括：(1)被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害造成的整批貨物的全部損失或推定全損。(2)由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成貨物的全部或部分損失。
(3)在運輸工具已經(jīng)發(fā)生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災(zāi)害所造成的部分損失。(4)在裝卸或轉(zhuǎn)運時由于一件或數(shù)件整件貨物落海造成的全部或部分損失。(5)被保險人對遭受承保責(zé)任內(nèi)危險的貨物采取搶救、防止或減少貨損的措施而支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。(6)運輸工具遭遇海難后，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產(chǎn)生的特別費用。(7)共同海損的犧牲、分攤和救助費用。(8)運輸合同中訂有“船舶互撞責(zé)任”條款，根據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。
“實際全損”指保險標的發(fā)生保險事故后滅失，或者受到嚴重損壞完全失去原有形體、效用，或者不能再歸被保險人所擁有的損失狀態(tài)?！巴贫ㄈ珦p”指貨物發(fā)生保險事故后，認為實際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實際全損所需要支付的費用與繼續(xù)將貨物運抵目的地的費用之和超過保險價值的損失狀態(tài)。“共同海損”是指在同一海上航程中，船舶、貨物和其他財產(chǎn)遭遇共同危險，為了共同安全，有意地和合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲，支付的特殊費用?！皢为毢p”指貨物由于意外造成的部分損失。共同海損和單獨海損的區(qū)別在于：首先，共同海損所涉及的海上危險應(yīng)該是共同的，必須涉及船舶及貨物共同的安全；而單獨海損中的危險只涉及船舶或貨物中一方的利益。其次，共同海損有人為的因素，是明知采取措施會導(dǎo)致標的的損失，但為共同的安全仍有意采取該潛施而引起的損失；而單獨海損則純粹是意外事故造成的標的的損失，無人為的因素。最后，共同海損的損失由于是為大家的利益而犧牲的，所以應(yīng)由受益的各方來分攤，而單獨海損的損失則由單方來承擔(dān)。
2．水漬險。該險的責(zé)任范圍除平安險的各項責(zé)任外，還負責(zé)被保險貨物由于惡劣氣候、雷電、海肅、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。
3. 一切險。該險除包括水漬險的責(zé)任范圍外，還負責(zé)賠償被保險貨物在運輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失。一般外來原因指偷竊、提貨不著、淡水雨淋、短量、混雜、玷污、滲漏、串味異味、受潮受熱、包裝破裂、鉤損、碰損破碎、銹損等原因。
（二）我國海洋貨物運輸保險的保險期限
保險期限是保險人承擔(dān)對海洋貨物運輸賠償責(zé)任的期間。中國人民保險公司海洋貨物保險條款主要以“倉至倉條款”，該條款規(guī)定保險人的責(zé)任自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫開始，到貨物運達保險單載明的目的地收貨人的最后倉庫時為止。那么起至的倉庫是指什么倉庫？依1995年《保險條款費率辭釋大全》對人保海洋運輸貨物保險條款中“倉至倉”責(zé)任的解釋如下：
(1)貨物在保險單載明起運地發(fā)貨人倉庫尚未開始運輸時所受的損失，保險公司不負責(zé)任。
(2)貨物一經(jīng)運離上述發(fā)貨倉庫，保險責(zé)任即告開始，保險公司按照貨物所保險別規(guī)定的責(zé)任范圍予以負責(zé)。
(3)貨物運離發(fā)貨人倉庫，不是直接裝船，而是先放在承運人機構(gòu)，例如外貿(mào)運輸公司的倉庫里等候裝船，在這個期間，貨物遭受到保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險公司予以負責(zé)。
(4)貨物在裝船前存放在港區(qū)碼頭倉庫待運期間，如果發(fā)生損失，已出保險單或已辦投保手續(xù)的，保險公司按保險險別負責(zé)。
(5)有些外貿(mào)公司在港區(qū)碼頭設(shè)有專用倉庫，貨物從該外貿(mào)公司市內(nèi)倉庫運入該專用倉庫等候裝船，雖然同為發(fā)貨人倉庫，但后者并非“倉至倉”條款所指的起運倉庫，應(yīng)視為承運機構(gòu)倉庫性質(zhì)，如發(fā)生保險責(zé)任的損失，也應(yīng)負責(zé)。
(6)若發(fā)貨人自己沒有固定的倉庫，而是臨時租用承運機構(gòu)倉庫或是港區(qū)碼頭倉庫，直接將貨物集中儲于上述倉庫等候裝船，則上述倉庫應(yīng)視為發(fā)貨人倉庫，貨物儲存期間發(fā)生損失，不屬保險責(zé)任。此外，還有“擴展責(zé)任條款”、“航程終止條款”和“駁運條款”來確定保險人的責(zé)任起訖。倉至倉條款規(guī)定的有效期間只包括正常運輸過程中的海上、陸上、內(nèi)河運輸，并不包括繞道、轉(zhuǎn)運、變更航程等情況。為了保障被保險人在無法控制的原因下產(chǎn)生繞道等情況時的貨物利益，保險人采用了擴展責(zé)任條款。該條款規(guī)定由于被保險人無法控制的原因而使船舶延遲、繞道、被迫卸下、重新裝載、轉(zhuǎn)運，或承運人依運輸合同所賦予的權(quán)限而改變航程，保險依然有效?！昂匠探K止條款”規(guī)定，在被保險人無法控制的情況下，保險貨物被運往非保險單所載明的目的地，使運輸條款先于保險責(zé)任的終止而失效，保險繼續(xù)有效，保險責(zé)任至貨物被出售交付時止。但如貨物在卸離海輪后60日內(nèi)仍未交付，保險責(zé)任亦終止。駁運條款規(guī)定，保險人對被保險貨物在駁運過程中的損失負責(zé)。海輪在卸貨時，有時需要依靠駁船，駁船并非保險單上所載明的海輪，所以在駁船上發(fā)生的貨損，保險公司不予賠償。加入該條款，就可以使駁運中的貨物也有了保險的保障。
（三）我國海洋貨物運輸保險的除外責(zé)任
除外責(zé)任是保險單中規(guī)定的保險人不負責(zé)賠償?shù)暮Ｑ筘浳镞\輸損失。中國人民保險公司海洋貨物運輸保險的除外責(zé)任包括：(1)被保險人的故意行為或過失所造成的損失；(2)屬于發(fā)貨人責(zé)任引起的損失；(3)在保險責(zé)任開始前，被保險貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失；(4)被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲引起的損失和費用；(5)海洋貨物運輸戰(zhàn)爭險條款和貨物運輸罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。
（四）索賠時效
海洋貨物運輸保險的索賠時效為2年，從被保險貨物在最后卸貨港全部卸離運輸工具后起算。（五）我國海洋貨物運輸保險的附加險別海洋貨物運輸保險的附加險別是投保人在投保主要險別時，為補償因主要險別范圍以外可能發(fā)生的某些危險造成的損失所附加的保險。附加險又可分為一般附加險、特別附加險和特殊附加險三類。
1．一般附加險。一般附加險承保各種外來原因造成的貨物全損或部分損失。一般附加險在一切險的范圍內(nèi)，即已投保的一切險，就不必再加保一般附加險了。一般外來原因指不必與海水的因素或運輸工具聯(lián)系起來的原因。附加險別不能單獨承保，它必須附于主險項下。一般附加險包括：(1)偷竊、提貨不著險。(2)淡水雨淋險。(3)短量險。(4)混雜、玷污險。(5)滲漏險。(6)碰損、破碎險。(7)串味異味險。(8)受潮受熱險。(9)鉤損險。(10)包裝破裂險。(11)銹損險。
2．特別附加險。特別附加險指必須附屬于主要險別項下，對因特殊風(fēng)險造成的保險標的的損失負賠償責(zé)任的附加險。特別附加險與一般附加險的區(qū)別在于，一般附加險屬于一切險的范圍，保了一切險，就不必再附加任何一般附加險；而特別附加險所承保的責(zé)任已超出了一切險的范圍。特別附加險包括：(1)交貨不到險。(2)進口關(guān)稅險。(3)艙面險。(4)拒收險。(5)黃曲霉素險。(6)出口貨物到香港或澳門存?zhèn)}火險。
3．特殊附加險。特殊附加險包括海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險和貨物運輸罷工險。特殊附加險已超出了水險的范圍，即也可以往陸上運輸險或航空運輸險上附加。